反洗錢考試：金融機(jī)構(gòu)反洗錢真題及答案

反洗錢考試：金融機(jī)構(gòu)反洗錢真題及答案

1、單選廣義的反洗錢內(nèi)部控制的對(duì)象不包括（）

A.工商銀行工作人員。

B.中國(guó)人民銀行反洗錢工作人員。

C.中國(guó)證券登記結(jié)算公司工作人員。

D.最高人民銀行法院法官。

答案：C

2、多選心理健康理論的主耍流派有（）

A、認(rèn)知論

B、建構(gòu)主義

C、心理動(dòng)力論

D、人本主義

答案：A,C,D

3、金選’‘以下當(dāng)天發(fā)生的交易中屬于應(yīng)報(bào)告的大額交易的是（）

A.小張?jiān)谥行械目ㄊ盏絽R款40萬(wàn)元，匯出匯款15萬(wàn)元

B.小張?jiān)谥行械目ㄊ盏絽R款40萬(wàn)元，在工行的卡收到匯款15萬(wàn)元

C.小張?jiān)谥行械目ㄊ盏絽R款40萬(wàn)元，在工行的卡匯出匯款15萬(wàn)元

D.小張?jiān)谥行械腁卡收到匯款40萬(wàn)元，B卡收到匯款10萬(wàn)元

答案：D

4、問(wèn)答題簡(jiǎn)述客戶身份識(shí)別的概念，及狹義客戶身份識(shí)別和廣義

客戶身份識(shí)別的含義。

答案：（1）客戶身份識(shí)別，也稱“了解你的客戶”（KnowYourCustorrers,

KYC）或者“客戶盡職調(diào)查”（CustomerDueDiligence,ODD）,是指

金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的

有效身份證件或其他身份證明文件，確認(rèn)客戶的真實(shí)身份，同時(shí)，了

解客戶的職業(yè)或經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來(lái)源等。

（2）廣義的客戶身份識(shí)別將金融機(jī)構(gòu)審查、核實(shí)、確認(rèn)、限制與排

除客戶、實(shí)際受益人、實(shí)際控制人真實(shí)身份的時(shí)間界定在為客戶開立

賬戶、金融交易以及提供其他金融服務(wù)時(shí)，涵蓋的范圍相對(duì)廣泛。

（3）狹義的客戶身份識(shí)別，將金融機(jī)構(gòu)審查、核實(shí)、確認(rèn)、限制與

排除客戶、實(shí)際受益人、實(shí)際控制人真實(shí)身份的時(shí)間限定在金融交易

時(shí)，其涵蓋的范圍明顯較窄。

5、判斷題廣義的反洗錢內(nèi)部控制的對(duì)象包括中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析

機(jī)構(gòu)及其工作人員。

答案：對(duì)

6、單選洗錢的過(guò)程一般分為三階段，下列那一項(xiàng)不包括（）在內(nèi)。

A、放置階段

B、離析階段

C、轉(zhuǎn)移階段

D、融合階段

答案：C

7、問(wèn)答題我國(guó)反洗錢法律規(guī)定的，金融機(jī)構(gòu)可依法采取的客戶身

份識(shí)別措施有哪些。

答案：(1)核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件

(2)要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件。

(3)實(shí)地查訪。

(4)向公安、工商行政管理等部門核實(shí)。

(5)回訪客戶。

8、問(wèn)答題簡(jiǎn)述成立調(diào)查組的要求。

答案：根據(jù)《中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則(試行)》的規(guī)定，

中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢調(diào)查前應(yīng)當(dāng)成立調(diào)查

組。調(diào)查組成員不得少于2人，并均應(yīng)持有中國(guó)人民銀行執(zhí)法證。調(diào)

查組設(shè)組長(zhǎng)一名，負(fù)責(zé)組織開展反洗錢調(diào)查。必要時(shí)，可以抽調(diào)中國(guó)

人民銀行地市中心支行、縣(市)支行工作人員作為調(diào)查組成員。

9、單選按照反洗錢法律規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)()

A.指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作。

B.要求分支機(jī)構(gòu)建立反洗錢內(nèi)控制度。

C.對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行本規(guī)定和反洗錢內(nèi)控制度的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢

查。

D.開展反洗錢合規(guī)檢查。

答案：C

10、單選金融行動(dòng)特別工作組(FATF)的40條反洗錢建議提出()

A.金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)設(shè)立匿名賬戶或明顯以假名設(shè)立的賬戶。

B.對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)客戶，金融機(jī)構(gòu)可設(shè)立匿名賬戶或明顯以假名設(shè)立的賬

戶。

C.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)設(shè)立匿名賬戶或明顯以假名設(shè)立的

賬戶。

D.對(duì)于實(shí)施銀行保密法的國(guó)家，金融機(jī)構(gòu)可設(shè)立匿名賬戶或明顯以假

名設(shè)立的賬戶。

答案：A

11、判斷題金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的建設(shè)，集中體現(xiàn)了金融

機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)和執(zhí)行水準(zhǔn)。

答案：對(duì)

12、單選反洗錢行政處罰的對(duì)象是()

A.違反反洗錢法律的公民、法人或其他組織

B.構(gòu)成洗錢行政違法行為的公民、法人或其他組織

C.構(gòu)成洗錢和恐怖融資犯罪的公民、法人或其他組織

D.不遵守反洗錢規(guī)章的金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員

答案：B

13、問(wèn)答題簡(jiǎn)述《反洗錢法》對(duì)反洗錢調(diào)查制度的規(guī)定。

答案：《反洗錢法》第四章專章規(guī)定“反洗錢調(diào)查”，全章共四條(第

二十三條至第二十六條)，規(guī)定了中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)

構(gòu)有權(quán)進(jìn)行反洗錢調(diào)查，并可采取詢問(wèn)、查閱、復(fù)制、封存和臨時(shí)凍

結(jié)等措施。同時(shí)，為了避免權(quán)力濫用，保護(hù)金融機(jī)構(gòu)客戶的合法權(quán)益，

《反洗錢法》嚴(yán)格限定了調(diào)查措施的適用條件、主體、批準(zhǔn)程序和期

限。此外，《反洗錢法》的其他條款還涉及了反洗錢調(diào)查中的保密制

度以及相應(yīng)的法律責(zé)任。

14、單選與反洗錢相比，反恐融資更為關(guān)注哪些特殊領(lǐng)域的問(wèn)題？

()

A.律師

B.會(huì)計(jì)師

C.房地產(chǎn)

D.非營(yíng)利性組織

答案：D

15、判斷題辦理指定交易，證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須登記客戶身份基本

信息。

答案：對(duì)

16、單選對(duì)以下哪種違法行為，不能處以罰款？()

A.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的

B.違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的

C.未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的

D.拒絕提供調(diào)查材料答案：C

17、單選中國(guó)是歐亞反洗錢與反恐融資工作組(EAG)的創(chuàng)始成員

國(guó)，該組織的成立時(shí)間是()

A.2005年10月

B.2007年6月

C.2004年10月

D.2006年10月

答案：C

18、問(wèn)答題簡(jiǎn)述金融行動(dòng)特別工作組(FATF)建議實(shí)施客戶身份識(shí)

別制度的非金融行業(yè)。

答案：(1)賭場(chǎng)

(2)房地產(chǎn)代理商

(3)貴重金屬交易商和珠寶商

(4)律師、公證人和其他獨(dú)立法律專業(yè)人士及會(huì)計(jì)師

(5)信托和企業(yè)服務(wù)提供商

19、單選《反洗錢法》總共分為總則、反洗錢監(jiān)督管理、金融機(jī)構(gòu)

反洗錢義務(wù)、反洗錢調(diào)查、反洗錢國(guó)際合作、法律責(zé)任、附則等七章，

共計(jì)O

A.35條

B.36條

C.37條

D.40條

答案：C

20、問(wèn)答題簡(jiǎn)述反洗錢舉報(bào)制度。

答案：(1)舉報(bào)是所有單位和個(gè)人的法定義務(wù)。

(2)反洗錢法律將舉報(bào)洗錢活動(dòng)的義務(wù)制度化。《反洗錢法》第七

條規(guī)定，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門

或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)c接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。

可見(jiàn)，包括金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的所有組織、機(jī)構(gòu)以及自然人，如果知道包

括洗錢及恐怖主義融資在內(nèi)犯罪行為發(fā)生，都有權(quán)利和義務(wù)向國(guó)務(wù)院

反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。

(3)反洗錢舉報(bào)制度化對(duì)于發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢犯罪具有重要意義。

21、問(wèn)答題根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，臨時(shí)凍結(jié)的適用條件之一為

“客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外”。簡(jiǎn)述對(duì)該條件的理

解。

答案：首先客戶必須有明確的向境外轉(zhuǎn)款要求，客戶未有此要求時(shí)不

能采用臨時(shí)凍結(jié)措施；

其次，客戶要求轉(zhuǎn)往境外的款項(xiàng)來(lái)源于反洗錢調(diào)查所涉及的賬戶資金,

若不涉及則不能采用臨時(shí)凍結(jié)措施；

最后，客戶的轉(zhuǎn)款要求指向境外，若是在境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，則不能采用臨時(shí)

凍結(jié)措施。

22、單選北京新成立的民生銀行的反洗錢內(nèi)部控方案應(yīng)由哪個(gè)部門

審查？()

A.中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管埋部。

B.銀監(jiān)會(huì)。

C.北京銀監(jiān)局。

D.中國(guó)人民銀行。

答案：B

23、問(wèn)答題簡(jiǎn)述反洗錢調(diào)查與洗錢案件的刑事偵查在性質(zhì)上的不同。

答案：反洗錢調(diào)查是人民銀行行使行政調(diào)查權(quán)的體現(xiàn)，權(quán)屬本質(zhì)上是

一種行政權(quán)，屬于行政法調(diào)整的范疇；而刑事偵查是偵查機(jī)關(guān)行使偵

查權(quán)的體現(xiàn)，權(quán)屬本質(zhì)上是一種司法權(quán)，屬于刑事法調(diào)整的范疇。

24、單選巴塞爾委員會(huì)的《關(guān)于防止利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》提

出最主要的反洗錢措施就是什么？()

A.可疑交易報(bào)告。

B.客戶身份識(shí)別制度。

C.建立反洗錢內(nèi)控制度。

D.大額和可疑交易報(bào)告。

答案：B

25、單選對(duì)于銀監(jiān)會(huì)的反洗錢監(jiān)管權(quán)限，以下說(shuō)法正確的是()

A.參與制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

D.對(duì)違反反洗錢規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或高管人員進(jìn)行行政處罰

答案：D

26、、問(wèn)答題簡(jiǎn)述客戶身份資料和交易記錄的保存范圍。

答案：(1)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料

以及反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。

(2)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、

賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、

業(yè)務(wù)函件和其他資料。

27、單選北京新成立的C期貨公司的反洗錢內(nèi)部控方案應(yīng)由哪個(gè)部

門審查？()

A.中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部。

B.北京證監(jiān)局。

C.證監(jiān)會(huì)。

D.中國(guó)人民銀行。

答案：C

28、問(wèn)答題《反洗錢法》的適用范圍是什么？

答案：在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反

洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)。

29、單選我國(guó)的《反洗錢法》既是一部反洗錢組織法，也是一部()

A.反洗錢義務(wù)法

B.反洗錢預(yù)防法

C.反洗錢專門法

D.反洗錢行為法

答案：D

30、問(wèn)答?人民銀行XX中心支行于2008年11月對(duì)某保險(xiǎn)公司支公

司反洗錢工作進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查。檢查組通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)閱相關(guān)文件資料,

并與相關(guān)負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)人員談話，發(fā)現(xiàn)該公司存在以下問(wèn)題：

一、未以書面形式明確本機(jī)構(gòu)反洗錢工作小組、指定內(nèi)設(shè)反洗錢工作

部門和人員。僅由總經(jīng)理口頭指定辦公室為反洗錢工作牽頭部門并安

排一名員工負(fù)責(zé)具體工作，未能提供任何文件、記錄等書面材料

二、未建立本公司反洗錢內(nèi)控制度或操作規(guī)程。該公司僅根據(jù)其總公

司制定的《反洗錢內(nèi)部控制暫行辦法》開展工作，未根據(jù)其自身經(jīng)營(yíng)

特點(diǎn)制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則、操作規(guī)程和崗位職責(zé)。從總公司制定的辦

法來(lái)看，整個(gè)反洗錢工作流程涉及內(nèi)控合規(guī)、財(cái)務(wù)、產(chǎn)品營(yíng)銷、信息

技術(shù)等6個(gè)工作部門，而該支公司僅有財(cái)務(wù)、產(chǎn)品營(yíng)銷等4個(gè)工作部

門，明顯不符合自身實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況。

回答問(wèn)題：

L此次檢查主要內(nèi)容是什么？

2.檢查發(fā)現(xiàn)了什么問(wèn)題？

3.檢查定性的依據(jù)是什么？

4.如何判斷內(nèi)部機(jī)構(gòu)和制度建設(shè)是否健全？

5.有什么處理措施及依據(jù)？

答案：1.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度和機(jī)構(gòu)建設(shè)情況。

2.反洗錢內(nèi)部機(jī)構(gòu)建設(shè)不健全，內(nèi)控制度建設(shè)不完善。

3.《反洗錢法》第十五條“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照本法規(guī)建立健全反洗錢內(nèi)

部控制制度，……金融機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)

責(zé)反洗錢工作?！?/p>

4.首先應(yīng)查閱是否有本級(jí)機(jī)構(gòu)的正式文件成立反洗錢工作小組、指定

反洗錢工作部門和人員、明確各部門和崗位的職責(zé)，是否制定本機(jī)構(gòu)

的反洗錢內(nèi)控制度并下發(fā)各部門和崗位執(zhí)行。其次，應(yīng)詳閱其內(nèi)控制

度具體內(nèi)容，掌握其內(nèi)部部門和崗位設(shè)置情況，了解其具體業(yè)務(wù)辦理

流程，查閱其相關(guān)部門和崗位的工作記錄，以此判斷其內(nèi)控制度是否

符合實(shí)際工作需要，內(nèi)控制度是否得到具體地落實(shí)。

5.根據(jù)《反洗錢法》第三十一條，可責(zé)令其限期改正，情節(jié)嚴(yán)重的可

建議保險(xiǎn)監(jiān)管部門對(duì)其總經(jīng)理、部門負(fù)責(zé)人和其他責(zé)任人給予紀(jì)律處

分。

31、判斷題我國(guó)反洗錢法律采用狹義上的客戶身份識(shí)別制度概念。

答案：錯(cuò)

解析：我國(guó)反洗錢法律采用廣義上的客戶身份識(shí)別制度概念。

32、單選中國(guó)人民銀行具體負(fù)責(zé)反洗錢行政管理事務(wù)的部門是（）

A.反洗錢局

B.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

C.中國(guó)人民銀行分支行反洗錢工作部門

D.以上說(shuō)法均不完整

答案：A

33、單選反洗錢的客戶身份識(shí)別制度的目的在于()

A.了解客戶的真實(shí)身份。

B.了解客戶的交易目的和性質(zhì)。

C.了解客戶的真實(shí)身份及其交易目的和性質(zhì)。

D.作出交易是否可疑的判斷，增強(qiáng)反洗錢的效率和效益。

答案：D

34、問(wèn)答題簡(jiǎn)述銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)法定的反洗錢職責(zé)。

答案：(1)參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章。

(2)對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控

制制度的要求。

(3)履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

35、單選辦理指定交易，證券公司應(yīng)當(dāng)()

A.核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

B.核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶基本信

息。

C.核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶基本信

息，留存身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。

D.以上說(shuō)法都不對(duì)。

答案：C

36、單選按照反洗錢規(guī)章的相關(guān)要求，在哪種情況下，保險(xiǎn)公司在

訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，必須留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件

的復(fù)印件或影印件？O

A.保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)

金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

B.保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)

金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同

C.保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金

形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

D.保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)

金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同

答案：C

37、單選在當(dāng)前云口今后一段時(shí)期我國(guó)反洗錢工作的主要陣地是()

A.金融業(yè)

B.銀行

C.特定非金融行業(yè)

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

答案：A

38、判斷題金融行動(dòng)特別工作組(FATE)的40條反洗錢建議提出，

各國(guó)不能允許金融機(jī)構(gòu)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系之后完成對(duì)客戶的身份驗(yàn)證。

答案：錯(cuò)

解析：在洗錢風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制和不致打斷正常業(yè)務(wù)的情況下，各國(guó)

可允許金融機(jī)構(gòu)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系之后盡快完成對(duì)客戶的身份驗(yàn)證。

39、單選來(lái)自美國(guó)的Peter先生持美國(guó)的花旗銀行發(fā)行的銀行卜在

深圳某商城的P0S機(jī)(深圳發(fā)展銀行負(fù)責(zé)收單)刷卡一次性消費(fèi)12

萬(wàn)人民幣，此交易應(yīng)由誰(shuí)報(bào)告大額交易？()

A.美國(guó)花旗銀行

B.花旗銀行深圳分行

C.花旗銀行中國(guó)總部

D.深圳發(fā)展銀行

答案：D

40、單選關(guān)于跨境匯款業(yè)務(wù)，以下說(shuō)法正確的是()

A.應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住所和收款人的姓名、賬

戶、住所等信息

B.應(yīng)當(dāng)?shù)怯浐?人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住所和匯款人的姓名、賬

戶、住所等信息

C.登記匯款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住所和收款人的姓名、住所等

信息

D.善記收款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住所和匯款人的姓名、住所等

信息

答案：C

41、單選我國(guó)立法中最早明確提出“客戶身份識(shí)別”的是()

A.金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定(中國(guó)人民銀行令［2003］第1號(hào))

B.金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定(中國(guó)人民銀行令［2007］第1號(hào))

C.反洗錢法

D.中國(guó)人民銀行法

答案：C

421單選對(duì)客戶開展反洗錢宣傳是金融機(jī)構(gòu)()

A.自發(fā)行為。

B.社會(huì)義務(wù)。

C.法定義務(wù)。

D.自覺(jué)行為。

答案：C

43、單選當(dāng)前我國(guó)反洗錢的被監(jiān)管主體是()

A.金融機(jī)構(gòu)

B.特定非金融機(jī)構(gòu)

C.金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)

D.金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)

答案：C

44.單選對(duì)于銀監(jiān)會(huì)的反洗錢監(jiān)管權(quán)限，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()

A.參與制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

B.審核新成立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)控制度方案

C.對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

D.對(duì)違反反洗錢規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或高管人員進(jìn)行行政處罰

答案：C

45、問(wèn)答題簡(jiǎn)述反洗錢被監(jiān)管主體的盡職責(zé)任。

答案：(1)盡職責(zé)任是法律對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé)作出的兜底性規(guī)

定，要求金融機(jī)構(gòu)及其職員盡最大可能去履行法律規(guī)范中規(guī)定較為原

則的反洗錢職責(zé)，將職責(zé)具體化為自身的反洗錢行動(dòng)而監(jiān)管部門也有

了衡量金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)的尺度和標(biāo)準(zhǔn)。

(2)盡職責(zé)任減少了金融機(jī)構(gòu)尋求制度漏洞、規(guī)避反洗錢義務(wù)的現(xiàn)

實(shí)可能性，強(qiáng)化了金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的責(zé)任心和主動(dòng)性。

46、單選客戶身份資料不包括()

A.客戶身份信息

B.客戶身份資料

C.反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料

D.客戶賬戶記錄

答案：D

47、單選以下文件中哪個(gè)涉及大額報(bào)告制度的內(nèi)容？()

A.聯(lián)合國(guó)制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約

B.巴塞爾委員會(huì)關(guān)于防止利用銀行洗錢的聲明

C.聯(lián)合國(guó)打擊跨國(guó)有組織犯罪公約

D.金融行動(dòng)特別工作組(FATF)40+9項(xiàng)建議

答案：0

48、判斷題中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)均有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢

工作進(jìn)行監(jiān)督檢查和行政處罰。

答案：錯(cuò)

解析：中國(guó)人民及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督

檢查，中國(guó)人民銀行設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)享有行政處罰權(quán)。

49、單選對(duì)于哪類客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來(lái)源、資金用途、

經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息？()

A.聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議所列舉的恐怖分子或恐怖組織

B.中國(guó)人民銀行指定的關(guān)注名單上的人員或組織

C.外國(guó)政要

D.高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人

答案：D

50、問(wèn)答題簡(jiǎn)述反洗錢調(diào)查中的臨時(shí)凍結(jié)措施與其他行政執(zhí)法機(jī)關(guān)

或司法機(jī)關(guān)的凍結(jié)措施有何不同。

答案：反洗錢調(diào)查中的臨時(shí)凍結(jié)措施，不同于其他行政執(zhí)法機(jī)關(guān)或司

法機(jī)關(guān)的凍結(jié)措施。表現(xiàn)在以下兩點(diǎn)：

其一，期限不同。反洗錢調(diào)查中的凍結(jié)措施具有明顯的臨時(shí)性，其存

續(xù)與否要視偵查機(jī)關(guān)的決定而定，本身不能超過(guò)48小時(shí)；而其他行

政執(zhí)法機(jī)關(guān)或司法機(jī)關(guān)的凍結(jié)措施期限較長(zhǎng)，一般為6個(gè)月。

其二，目的不同。中國(guó)人民銀行在反洗錢調(diào)查中采用臨時(shí)凍結(jié)措施,

目的是為了防止客戶將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外，從而便于偵

查機(jī)關(guān)或其他有權(quán)機(jī)關(guān)的正式凍結(jié)，而對(duì)所凍結(jié)的資金并無(wú)任何懲處

目的；而其他行政執(zhí)法機(jī)關(guān)或司法機(jī)關(guān)的凍結(jié)措施，除了便于行政執(zhí)

法和刑事偵查外，更重要的是利用所凍結(jié)資金順利完成此后的行政處

罰或刑事處罰。

51、判斷題中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)務(wù)院的授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)

政府和有關(guān)組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機(jī)構(gòu)交換與反洗

錢有關(guān)的信息和資料。

答案：對(duì)

52、單選以下交易中哪個(gè)屬于大額交易？()

A.小王一次性取款10萬(wàn)元

B.小王5月10日通過(guò)三張中國(guó)銀行的卡分別取款5萬(wàn)、3萬(wàn)和1萬(wàn)

C.小王5月10日通過(guò)工商銀行的賬戶取款19萬(wàn)，5月11日通過(guò)建

設(shè)銀行的賬戶取款11萬(wàn)

D.中石油公司財(cái)務(wù)人員5月10日從公司賬戶取款三筆金額均為8萬(wàn)

元

答案：D

53、單選下列有關(guān)可疑交易說(shuō)法正確的是()

A.我國(guó)反洗錢法律規(guī)定的可疑交易均有明確的異常特征描述

B.金融機(jī)構(gòu)報(bào)告可疑交易時(shí)主要依靠計(jì)算機(jī)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)，較少需要主觀

判斷

C.我國(guó)反洗錢規(guī)章所規(guī)定的可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均需金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行主

觀判斷

D.我國(guó)反洗錢規(guī)章所規(guī)定的可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)中有部分完全依賴于

金融機(jī)構(gòu)的主觀判斷分析

答案：D

54、單選下列哪個(gè)文件是由沃爾夫斯堡集團(tuán)制定的？（）

A.《關(guān)于防止犯罪分子利用銀行系統(tǒng)洗錢的原則聲明》。

B.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》。

C.《銀行客戶盡職調(diào)查》。

D.《私人銀行全球反洗錢指引》。

答案：D

55、問(wèn)答題簡(jiǎn)述如何對(duì)對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別方面進(jìn)行判斷和

評(píng)估。

答案：（1）抽查一個(gè)時(shí)段內(nèi)被檢查機(jī)構(gòu)各類賬戶開立的原始憑證，

檢查客戶登記信息；

（2）對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)已經(jīng)報(bào)告的可疑交易或大額交易中涉及的客戶，

被檢查機(jī)構(gòu)是否進(jìn)行了充分的客戶盡職調(diào)查；

（3）此項(xiàng)內(nèi)容的檢查方法一是查賬，二是調(diào)閱資料。

56、單選關(guān)于反洗錢監(jiān)管對(duì)象以下說(shuō)法正確的是（）

A.中國(guó)人民銀行單獨(dú)制定的反洗錢規(guī)章只能適用于金融機(jī)構(gòu)

B.中國(guó)人民銀行單獨(dú)制定的反洗錢規(guī)章也可以適用于非金融機(jī)構(gòu)

C.中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的反洗錢規(guī)章只能適

用于金融機(jī)構(gòu)

D.中國(guó)人民銀行只有會(huì)同其他國(guó)務(wù)院部門制定的反洗錢規(guī)章才可以

適用于非金融機(jī)構(gòu)

答案：B

57、單選以下對(duì)大額交易和可疑交易的說(shuō)法正確的是（）

A.大額交易和可疑交易的報(bào)告時(shí)限并不完全不同。

B.大額交易和可疑交易的報(bào)告時(shí)限相同。

C.大額交易和可疑交易的報(bào)送路徑并不完全一致。

D.大額交易和可疑交易的報(bào)送路徑完全相同。

答案：C

58、判斷題按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)及其分

支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。

答案：對(duì)

59、單選以卜對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度所涵蓋的內(nèi)容可以比現(xiàn)行的反洗

錢法律法規(guī)及行政規(guī)章的要求更加嚴(yán)格。

B.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度所涵蓋的內(nèi)容，必須全面反映反洗

錢法律法規(guī)、行政規(guī)章和各級(jí)中國(guó)人民銀行反洗錢監(jiān)管的要求。

C.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的建設(shè)，集中體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)對(duì)反洗

錢工作的認(rèn)識(shí)和執(zhí)行水準(zhǔn)。

D.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的建設(shè)是人民銀行評(píng)價(jià)該金融機(jī)構(gòu)

反洗錢工作的一項(xiàng)重要依據(jù)。

答案：B

60、單選對(duì)于國(guó)際反洗錢監(jiān)管，以下說(shuō)法中正確的是？()

A.各國(guó)監(jiān)管反洗錢成本與效益的平衡，處罰力度趨向溫和

B.國(guó)際社會(huì)已經(jīng)不滿足于行政性罰款形成的威懾，將直接動(dòng)用刑罰手

段處理嚴(yán)重不合規(guī)主體

C.各國(guó)推崇適度監(jiān)管的執(zhí)法理念，反洗錢行政處罰力度有所緩和

D.金融行動(dòng)特別工作組(FATF)對(duì)于反洗錢處罰沒(méi)有提出新的建議，

國(guó)際社會(huì)的反洗錢行政處罰力度沒(méi)有明顯變化

答案：B

61、問(wèn)答題洗錢行為和洗錢罪有何區(qū)別？

答案：(1)上游犯罪的范圍不同。我國(guó)刑法規(guī)定洗錢罪的上游犯罪

為7種。犯罪分子只有清洗7種上游犯罪的所得才構(gòu)成洗錢罪。洗錢

行為則沒(méi)有上游犯罪限制。洗錢行為的明顯特征是不管其上游犯罪是

何種犯罪行為，只要是對(duì)非法所得及其收益進(jìn)行清洗都構(gòu)成洗錢行為。

也就是說(shuō)，在我國(guó)根據(jù)目前的法律，洗錢行為并不一定都構(gòu)成犯罪，

只有當(dāng)事人對(duì)從事這七種犯罪活動(dòng)所獲得的黑錢進(jìn)行清洗時(shí)，才構(gòu)成

我國(guó)刑法中規(guī)定的洗錢罪。

(2)承擔(dān)法律責(zé)任不同。洗錢行為不一定要追究刑事責(zé)任，有的可

能要追究行政責(zé)任或民事責(zé)任。洗錢罪則必須要追究刑事責(zé)任。

62、問(wèn)答題簡(jiǎn)述中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)在反洗錢調(diào)查

時(shí)，擁有哪些職權(quán)口

答案：根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)

構(gòu)在反洗錢調(diào)查(現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查)時(shí)，擁有下列職權(quán)：1.詢問(wèn)權(quán)。2.查閱

權(quán)。3.復(fù)制權(quán)。4.封存權(quán)。5.臨時(shí)凍結(jié)權(quán)。

63、單選下面哪項(xiàng)不是《刑法》定義的洗錢罪的上游犯罪()

A.毒品犯罪

B.恐怖活動(dòng)犯罪

C.敲詐勒索罪

D.貪污賄賂犯罪

答案：C

64、單選按照反洗錢法律規(guī)定，以下哪類機(jī)構(gòu)在與客戶簽訂業(yè)務(wù)合

同時(shí)，可不留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或

影印件？()

A.財(cái)務(wù)公司

B.金融租賃公司

C.經(jīng)紀(jì)公司

D.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司

答案：C

65、問(wèn)答題簡(jiǎn)述反洗錢調(diào)查中可以采取的調(diào)查方式。

答案：根據(jù)《中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則(試行)》的規(guī)定,

調(diào)查組實(shí)施反洗錢調(diào)查，可以采取書面調(diào)查或者現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的方式。實(shí)

踐中，這兩種調(diào)查方式還可以相互結(jié)合，靈活運(yùn)用。

1.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。所謂現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，是指調(diào)查人員直接到金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)實(shí)施

反洗錢調(diào)查的調(diào)查方式。

2.書面調(diào)查。所謂書面調(diào)查，是指調(diào)查人員不到金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)，而是

書面通知金融機(jī)構(gòu)提供有關(guān)資料的調(diào)查方式。

3.綜合調(diào)查。事實(shí)上，調(diào)查組在實(shí)施反洗錢調(diào)查時(shí)，可以靈活運(yùn)用書

面調(diào)查和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查兩種調(diào)查方式，也可以根據(jù)調(diào)查需要結(jié)合使用。

66、單選關(guān)于反洗錢立法權(quán)限以下說(shuō)法正確的是？()

A.國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門制定制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章。

R.國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制

定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章。

C.國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章。

D.國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制

定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章。

答案：C

67、判斷題反洗錢內(nèi)部控制制度是金融機(jī)構(gòu)根據(jù)反洗錢法律、法規(guī)

和部門規(guī)章規(guī)定制定的。

答案：對(duì)

68、由斷題人事教育部門應(yīng)在人員從業(yè)準(zhǔn)入環(huán)節(jié)加強(qiáng)防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)

的教育培訓(xùn)。

答案：對(duì)

69、判斷題跨境匯款人沒(méi)有在本金融機(jī)構(gòu)開戶，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法登記

匯款人賬號(hào)的，可登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供交易流水號(hào)或匯

款憑證號(hào)。

答案：對(duì)

70、判斷題金融機(jī)構(gòu)必須設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)。

答案：對(duì)

解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗

錢工作。

71、問(wèn)答題簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)在反洗錢調(diào)查中的義務(wù)。

答案：1,配合調(diào)查義務(wù)。即在人民銀行調(diào)查過(guò)程中，在合理的范圍內(nèi)

提供必要的人員、技術(shù)和設(shè)備支持。

2.如實(shí)提供信息義務(wù)。對(duì)人民銀行調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，如實(shí)提供相

關(guān)的文件和資料。

3.不得拒絕和阻礙義務(wù)。即不得以明示（拒絕）或默示（阻礙）的方

式不履行配合調(diào)查的義務(wù)。

72、判斷題金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，由國(guó)務(wù)

院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一?級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)處

二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人

員和其他直接責(zé)任人員，處以一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款。

答案：錯(cuò)

解析：金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，由

國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的沒(méi)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)

構(gòu)處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管

理人員和其他直接責(zé)任人員，處以一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款。

73、判斷題《反洗錢法》規(guī)定調(diào)查人員在調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)應(yīng)出

示“合法證件”。《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》將其具體為“執(zhí)法證”，

在實(shí)踐中，即為中國(guó)人民銀行執(zhí)法證。

答案：對(duì)

74、單選在中國(guó)人民銀行確定為國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門之前,

哪個(gè)部門承擔(dān)組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢工作的職責(zé)？（）

A.發(fā)展和改革委員會(huì)

B.財(cái)政部

C.司法部

D.公安部

答案：D

75、問(wèn)答題簡(jiǎn)述我國(guó)反洗錢法律法規(guī)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)建立健全反洗錢

內(nèi)控的基本要求。

答案：（1）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照反洗錢法律規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部

控制制度。

（2）金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。

（3）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗

錢工作。

（4）制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施。

（5）對(duì)工作人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，增強(qiáng)反洗錢工作能力。

76、單選北京新成立的C財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的反洗錢內(nèi)部控方案應(yīng)由哪

個(gè)部門審查？（）

A.中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部。

B.保監(jiān)會(huì)。

C.北京保監(jiān)局。

D.中國(guó)人民銀行。

答案：B

77、問(wèn)答題概括《反洗錢法》的基本框架？

答案：共7章，37條。共分為總則、反洗錢監(jiān)督管理、金融機(jī)構(gòu)反

洗錢義務(wù)、反洗錢調(diào)查、反洗錢國(guó)際合作、法律責(zé)任、附則。

78、問(wèn)答題簡(jiǎn)述反洗錢調(diào)查結(jié)束時(shí)的兩種處理意見(jiàn)和適用情形。

答案：根據(jù)《中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則（試行）》的規(guī)定,

調(diào)查組制作反洗錢調(diào)查報(bào)告表時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照下列情形，分別提出調(diào)查

處理意見(jiàn)：

1.經(jīng)調(diào)查確認(rèn)可疑交易活動(dòng)不屬實(shí)或者能夠排除洗錢嫌疑的，結(jié)束調(diào)

查；

2.經(jīng)調(diào)查不能排除洗錢嫌疑的，向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。

79、問(wèn)答題反洗錢國(guó)際合作的的方式有哪些？

答案：（1）加入并實(shí)施有關(guān)國(guó)際公約。

（2）司法協(xié)助和引渡。

（3）其他合作形式。包括對(duì)等主管機(jī)關(guān)之間的合作和金融情報(bào)中心

相互交換與反洗錢有關(guān)的信息資料。

80、單選按照金融行動(dòng)特別工作組的“40+9”建議的要求，以下

哪個(gè)行業(yè)也屬于客戶身份識(shí)別制度適用的范圍？（）

A.汽車銷售商

B.公證人

C.彩票投注站

D.支付清算組織

答案：B

81、問(wèn)答題簡(jiǎn)述反洗錢內(nèi)部控制制度廣泛性特征。

答案：（1）反洗錢內(nèi)部控制制度涵蓋的內(nèi)容較為廣泛，包括反洗錢

內(nèi)部規(guī)章制度、崗位責(zé)任制和反洗錢工作操作程序等

（2）反洗錢內(nèi)部控制制度具體應(yīng)包括反洗錢工作機(jī)構(gòu)的設(shè)置，必要

的反洗錢管理人員、技術(shù)人員和交易報(bào)告員的配備，對(duì)內(nèi)部反洗錢工

作部門及工作人員的評(píng)估、考核辦法，并確定相應(yīng)的獎(jiǎng)罰機(jī)制，對(duì)反

洗錢工作人員的培訓(xùn)制度等。

82、判斷題巴塞爾委員會(huì)的《關(guān)于防止利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》

針對(duì)保管箱業(yè)務(wù)專門提出了客戶身份識(shí)別要求。

答案：對(duì)

83、單選北京新成立的C證券公司的反洗錢內(nèi)部控方案應(yīng)由哪個(gè)部

門審查？（）

A.中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部。

B.北京證監(jiān)局。

C.中國(guó)人民銀行。

D.證監(jiān)會(huì)。

答案：D

84、判斷題自然人客戶不管是支取還是存入人民幣單筆5萬(wàn)元以上

時(shí)，銀行都應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：對(duì)

85、單項(xiàng)選擇題對(duì)員工開展反洗錢培訓(xùn)，應(yīng)當(dāng)遵循什么原則的要求?

()

A.合規(guī)與技能制度

B.合規(guī)與實(shí)踐制度

C.預(yù)防與實(shí)用制度

D.預(yù)防與監(jiān)控制度

答案：D

86、判斷題當(dāng)自然人客戶存入人民幣單筆5萬(wàn)元以上時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)

核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：對(duì)

87、、單選中國(guó)人民銀行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)制定的反洗錢

規(guī)章是()

A.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

B.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

C.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份發(fā)料及交易記錄保存管理辦

法》

D.《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

答案：C

88、單選小張從小李賬戶中一次性取出9萬(wàn)人民幣時(shí)?，銀行應(yīng)當(dāng)()

A.核對(duì)小張的有效身份證件或者身份證明文件，登記小張的基本信息,

留存小張的身份證件或者身份證明文件復(fù)印件或影印件。

B.核對(duì)小張和小李的有效身份證件或者身吩證明文件，登記小李的基

本信息，留存小李的身份證件或者身份證明文件復(fù)印件或影印件。

C.核對(duì)小張和小李的有效身份證件或者身，分證明文件，登記小張的基

本信息，留存小張的身份證件或者身份證明文件復(fù)印件或影印件。

D.核對(duì)小張和小李的有效身份證件或者身分證明文件，登記小張和小

李的基本信息，留存小張和小李的身份證件或者身份證明文件復(fù)印件

或影印件。

答案：C

89、問(wèn)答題簡(jiǎn)述查閱、復(fù)制的對(duì)象。

答案：《中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則(試行)》第二十二條規(guī)

定：實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，調(diào)查組可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的下列資料：

(1)賬戶信息，包括被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)開立、變更或注銷賬戶

時(shí)提供的信息和資料；

(2)交易記錄，包括被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)中進(jìn)行資金交易過(guò)程中

留下的記錄信息和相關(guān)憑證；

(3)其他與被調(diào)查對(duì)象和可疑交易活動(dòng)有關(guān)的紙質(zhì)、電子或音像等

形式的資料。

90、單選以下內(nèi)控要求，不屬于《反洗錢法》第十五條的規(guī)定的是

()

A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行金融行動(dòng)特別工作組［FATF)“40+9”項(xiàng)建議。

B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照《反洗錢法》規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。

C.金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢

工作。

答案：A

91、判斷題金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是反洗錢工作的主體，在反洗錢工作中承

擔(dān)著重要的義務(wù)。

答案：錯(cuò)

解析：金融機(jī)構(gòu)是反洗錢工作的主體，在反洗錢工作中承擔(dān)著重要的

義務(wù)。

92、問(wèn)答題在客戶申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)采取哪些客戶身

份識(shí)別措施。

答案：被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金時(shí)，如果金額為

人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)核

對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件確認(rèn)

被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基

本信息留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。

93、判斷題司法機(jī)關(guān)通過(guò)反洗錢獲得的信息只能用于反洗錢刑事、

民事訴訟以及行政審判和執(zhí)行等工作。

答案：錯(cuò)

解析：司法機(jī)關(guān)通過(guò)反洗錢獲得的信息只能用于反洗錢刑事訴訟。

94、問(wèn)答題簡(jiǎn)述如何埋解反洗錢調(diào)查的概念。

答案：(1)反洗錢調(diào)查的主體只能是中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分

支機(jī)構(gòu)。

(2)反洗錢調(diào)查的依據(jù)必須有明確的法律規(guī)定。

(3)反洗錢調(diào)查的客體是可疑交易活動(dòng)。

(4)被調(diào)查機(jī)構(gòu)是金融機(jī)構(gòu)。

(5)反洗錢調(diào)查的目的是通過(guò)調(diào)閱資料、核實(shí)信息、查證嫌疑，來(lái)

確定可疑交易活動(dòng)是否屬實(shí)、是否涉嫌洗錢犯罪。

95、單選以下哪項(xiàng)不是反洗錢客戶身份設(shè)別制度的特征？()

A.了解客戶。

B.對(duì)象廣泛。

C.內(nèi)容復(fù)雜。

D.功效性。

答案：A

96、問(wèn)答題我國(guó)反洗錢監(jiān)管體制中多部門配合主要指哪些部門？

答案：(1)國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。具體包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)

督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)；

(2)執(zhí)法機(jī)構(gòu)。具體包括公安、檢察、法院等執(zhí)法機(jī)關(guān)；

(3)海關(guān)；

(4)國(guó)務(wù)院其他行政主管部門。

97、單選對(duì)于國(guó)家反洗錢行政主管部門來(lái)說(shuō)，其履行反洗錢職責(zé)的

基本職責(zé)或者核心取責(zé)是()

A.反洗錢監(jiān)督和管理

B.反洗錢調(diào)查

C.組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢工作

D.反洗錢資金監(jiān)測(cè)分析

答案：A

98、單選金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將以下哪種情況報(bào)告當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支

機(jī)構(gòu)？()

A.可疑交易

B.有合理理由認(rèn)為交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯

罪活動(dòng)有關(guān)的

C.大額交易

D.懷疑客戶屬于美國(guó)制裁名單

答案：B

99、判斷題亞太反洗錢集團(tuán)成員包括100多個(gè)國(guó)家的金融情報(bào)中心。

負(fù)責(zé)頒布與FIU相關(guān)的解釋、指引、最優(yōu)做法、倡議聲明和指南等文

獻(xiàn)，給各國(guó)FTU的建設(shè)和國(guó)際交流指明方向，為世界金融情報(bào)網(wǎng)絡(luò)的

完善奠定基礎(chǔ)。

答案：錯(cuò)

解析：埃格蒙特集團(tuán)成員包括100多個(gè)國(guó)家的金融情報(bào)中心。負(fù)責(zé)頒

布與FIU相關(guān)的解釋、指引、最優(yōu)做法、倡議聲明和指南等文獻(xiàn)，給

各國(guó)FIU的建設(shè)和國(guó)際交流指明方向，為世界金融情報(bào)網(wǎng)絡(luò)的完善奠

定基礎(chǔ)。

100、判斷題當(dāng)中石化存入人民幣5萬(wàn)元以上時(shí)，銀行必須核對(duì)中

石化辦理業(yè)務(wù)人員的有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：錯(cuò)

解析：當(dāng)自然人客戶存入人民幣單筆5萬(wàn)元以上時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)核對(duì)客

戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

111、單選關(guān)于反洗錢監(jiān)管對(duì)象以下說(shuō)法正確的是()

A.中國(guó)人民銀行單獨(dú)制定的反洗錢規(guī)章只能適用于金融機(jī)構(gòu)

B.中國(guó)人民銀行單獨(dú)制定的反洗錢規(guī)章也可以適用于非金融機(jī)構(gòu)

C.中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的反洗錢規(guī)章只能適

用丁?金融機(jī)構(gòu)

D.中國(guó)人民銀行只有會(huì)同其他國(guó)務(wù)院部門制定的反洗錢規(guī)章才可以

適用于非金融機(jī)構(gòu)

答案：B

112、問(wèn)答題簡(jiǎn)述《反洗錢法》對(duì)反洗錢調(diào)查主體的規(guī)定以及在實(shí)

踐中具體包括哪些機(jī)構(gòu)。

答案：根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，反洗錢調(diào)查主體為國(guó)務(wù)院反洗錢行

政主管部門或者省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)。根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》、《金融

機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的規(guī)定和國(guó)務(wù)院對(duì)各部門的職責(zé)安排，中國(guó)人民銀

行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，因此在實(shí)踐中，反洗錢調(diào)查主體包

括中國(guó)人民銀行總行、上?？偛俊⒎中?、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)

城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行。

113、判斷題反洗錢內(nèi)部控制制度是金融機(jī)構(gòu)根據(jù)反洗錢法律、法

規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定制定的。

答案：對(duì)

114、單選反洗錢法律制度中關(guān)于盡職責(zé)任的規(guī)定，不能到達(dá)以下

哪項(xiàng)目標(biāo)？()

A.將抽象的反洗錢職責(zé)具體化為義務(wù)主體的反洗錢行動(dòng)

B.減少了金融機(jī)構(gòu)尋求制度漏洞、規(guī)避反洗錢義務(wù)的現(xiàn)實(shí)可能性

C.減少了對(duì)反洗錢制度設(shè)計(jì)的需求

D.強(qiáng)化了金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的責(zé)任心和主動(dòng)性

答案：C

115、問(wèn)答題簡(jiǎn)述反洗錢檢查準(zhǔn)備階段需完成的主要工作。

答案：(1)確定被檢查機(jī)構(gòu)和檢查立項(xiàng)。

(2)成立檢查組。

(3)制定現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施方案。

(4)發(fā)出現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書。

(5)現(xiàn)場(chǎng)檢查前培訓(xùn)。

116、單選反洗錢制度中“保密義務(wù)的免責(zé)”原則的具體含義是()

A.履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額和可疑交易報(bào)

告，受法律保護(hù)。

B.金融機(jī)構(gòu)可向其他組織和個(gè)人提供客戶交易信息。

C.金融機(jī)構(gòu)提交大額和可疑交易報(bào)告，可以因此免除各種民事責(zé)任和

刑事責(zé)任

D.金融機(jī)構(gòu)提交大額和可疑交易報(bào)告，可以因此免除違反銀行保密法

所產(chǎn)生的各種民事責(zé)任和刑事責(zé)任

答案：A

1171問(wèn)答題中國(guó)人民銀行派出機(jī)構(gòu)反洗錢工作的主要職責(zé)是什

么？

答案：根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行的派出機(jī)構(gòu)在人民銀

行的授權(quán)范圍內(nèi)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

具體職責(zé)包括：

（1）負(fù)責(zé)在轄內(nèi)組織貫徹實(shí)施反洗錢法律法規(guī)；

（2）根據(jù)中國(guó)人民銀行總行的要求，指導(dǎo)部署轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的反洗

錢工作；

（3）負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查；

（4）負(fù)責(zé)調(diào)查轄內(nèi)可疑交易活動(dòng)；

（5）向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的案件；

（6）各項(xiàng)法律法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

118、單選下列有關(guān)可疑交易報(bào)告要素說(shuō)法正確的是（）

A.各類金融機(jī)構(gòu)的可疑交易報(bào)告要素均相同

B.各類金融機(jī)構(gòu)的可疑交易報(bào)告要素均不同

C.保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的大額交易報(bào)告要素與證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)的相

同

D.以上說(shuō)法均不對(duì)

答案：B

119、問(wèn)答題簡(jiǎn)答反洗錢調(diào)查的概念。

答案：所謂反洗錢調(diào)查，是指中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)針

對(duì)特定的可疑交易活動(dòng)，依法向有關(guān)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)和查證的行

政行為。

120、問(wèn)答題制定、實(shí)施《反洗錢法》的意義是什么？

答案：一是有利于預(yù)防和發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，追查和沒(méi)收犯罪所得，遏制

洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定；二是有利于消除

洗錢活動(dòng)給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全;

三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來(lái)源和渠道，遏制相關(guān)犯

罪；四是有利于保護(hù)相關(guān)犯罪受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會(huì)

正義；五是有利于參與反洗錢國(guó)際合作，維護(hù)我國(guó)良好的國(guó)際形象。

121、單選現(xiàn)代意義上的洗錢的歷史可以追溯到什么時(shí)候？（）

A.20世紀(jì)20年代

B.20世紀(jì)40年代

C.20世紀(jì)60年代

D.20世紀(jì)80年代

答案：A

122、問(wèn)答題什么是司法協(xié)助？國(guó)家間為什么需要開展司法協(xié)助？

答案：是國(guó)家間司法合作的形式之一，特指各國(guó)在司法程序中相互提

供協(xié)助的行為。這是由于一國(guó)的司法權(quán)具有屬地性。司法權(quán)與立法權(quán)、

行政權(quán)，構(gòu)成國(guó)家主權(quán)的最核心內(nèi)容。任何一國(guó)的司法機(jī)關(guān)，其司法

權(quán)的行使只能限于本國(guó)境內(nèi)，否則就有可能侵犯外國(guó)主權(quán)。

123、單選按照反洗錢法律規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)()

A.指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作。

B.要求分支機(jī)構(gòu)建立反洗錢內(nèi)控制度。

C.對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行本規(guī)定和反洗錢內(nèi)控制度的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢

查。

D.開展反洗錢合規(guī)檢查。

答案：C

124、問(wèn)答題簡(jiǎn)述報(bào)案的概念及適用條件。

答案：反洗錢調(diào)查中的報(bào)案，是指中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)

構(gòu)在對(duì)可疑交易活動(dòng)經(jīng)過(guò)調(diào)查后，仍不能排除洗錢嫌疑的，立即向有

管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)告的制度。適用條件如下：

1.可疑交易活動(dòng)已經(jīng)過(guò)反洗錢調(diào)查。

2.經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的。

3.采取一定的形式報(bào)案。

125、單選金融情報(bào)機(jī)構(gòu)的英文簡(jiǎn)寫為()

A.FATF

B.EgmontGroup

C.FIU

D.CAMLMAC

答案：C

126、單選2006年6月28日，全國(guó)人大常委會(huì)對(duì)《刑法》第三百

一十二條進(jìn)行了修舊，將該罪的行為模式由“窩臧、轉(zhuǎn)移、收購(gòu)或者

代為銷售”修改為()

A.“窩藏、轉(zhuǎn)移、收購(gòu)或者以其他方法掩飾、隱瞞”

B.“窩藏、轉(zhuǎn)移、收購(gòu)、代為銷售或者獲取、占有、使用”

C.“以各種方法掩飾、隱瞞”

D.“窩藏、轉(zhuǎn)移、收購(gòu)、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞”

答案：D

127、單選以下交易中哪個(gè)屬于大額交易？()

A.小王一次性取款10萬(wàn)元

B.小王5月10日通過(guò)三張中國(guó)銀行的卡分別取款5萬(wàn)、3萬(wàn)和1萬(wàn)

C.小王5月10日通過(guò)工商銀行的賬戶取款19萬(wàn)，5月11日通過(guò)建

設(shè)銀行的賬戶取款11萬(wàn)

D.中石油公司財(cái)務(wù)人員5月10日從公司賬戶取款三筆金額均為8萬(wàn)

元

答案：D

128、單選反洗錢交易報(bào)告制度中不包括()

A.大額交易報(bào)告制度

B.可疑交易報(bào)告制度

C.可疑線索移送制度

D.交易報(bào)告免責(zé)條款

答案：C

129、單選中國(guó)人民銀行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)制定的反洗

錢規(guī)章是()

A.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

B.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

C.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦

法》

D.《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

答案：C

130、問(wèn)答題《中華人民共和國(guó)反洗錢法》何時(shí)、在何會(huì)議上通過(guò)？

自何時(shí)起施行？

答案：2006年10月31日，由第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常委會(huì)第二

十四次會(huì)議通過(guò)，自2007年1月1日起施行。

131、單選明確金融情報(bào)機(jī)構(gòu)權(quán)威定義的國(guó)際組織是()

A.埃格蒙特集團(tuán)

B.世界銀行

C.金融行動(dòng)特別工作組

D.國(guó)際貨幣基金組織

答案：A

132、單選以下對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢說(shuō)法錯(cuò)誤的是()

A.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度所涵蓋的內(nèi)容可以比現(xiàn)行的反洗

錢法律法規(guī)及行政規(guī)章的要求更加嚴(yán)格。

B.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度所涵蓋的內(nèi)容，必須全面反映反洗

錢法律法規(guī)、行政規(guī)章和各級(jí)中國(guó)人民銀行反洗錢監(jiān)管的要求。

C.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的建設(shè)，集中體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)對(duì)反洗

錢工作的認(rèn)識(shí)和執(zhí)行水準(zhǔn)。

D.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的建設(shè)是人民銀行評(píng)價(jià)該金融機(jī)構(gòu)

反洗錢工作的一項(xiàng)重要依據(jù)。

答案：B

1331問(wèn)答題簡(jiǎn)述埃格蒙特集團(tuán)對(duì)反洗錢金融情報(bào)中心的定義。

答案：根據(jù)金融情報(bào)機(jī)構(gòu)的國(guó)際合作組織“埃格蒙特集團(tuán)”

(EgmontGroup)的權(quán)威定義，反洗錢金融情報(bào)中心是：一個(gè)經(jīng)過(guò)授

權(quán)或許可，集中接收、分析和分發(fā)與犯罪有關(guān)的金融情報(bào)或者依據(jù)國(guó)

家(地區(qū))法律規(guī)定報(bào)告的金融情報(bào)的國(guó)家機(jī)構(gòu)。

134、判斷題與客戶簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同忙，期貨公司應(yīng)核對(duì)客戶有

效身份證件，但當(dāng)客戶銷戶時(shí)、期貨公司無(wú)需再核對(duì)。

答案：錯(cuò)

解蘇：與客戶簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同和客戶銷戶時(shí)，期貨公司均應(yīng)核對(duì)客

戶有效身份證件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件復(fù)印

件或影印件。

135、單選狹義的反洗錢內(nèi)部控制的對(duì)象僅指()

A.反洗錢法律法規(guī)所規(guī)定的義務(wù)主體。

B.反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章所規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)。

C.反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章所規(guī)定的義務(wù)主體和監(jiān)管機(jī)關(guān)。

D.反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章所規(guī)定的報(bào)告義務(wù)主體。

答案：D

136、單選對(duì)于國(guó)際反洗錢監(jiān)管，以下說(shuō)法中正確的是？()

A.各國(guó)監(jiān)管反洗錢成本與效益的平衡，處罰力度趨向溫和

B.國(guó)際社會(huì)已經(jīng)不滿足于行政性罰款形成的威懾，將直接動(dòng)用刑罰手

段處理嚴(yán)重不合規(guī)主體

C.各國(guó)推崇適度監(jiān)管的執(zhí)法理念，反洗錢行政處罰力度有所緩和

D.金融行動(dòng)特別工作組(FATF)對(duì)于反洗錢處罰沒(méi)有提出新的建議,

國(guó)際社會(huì)的反洗錢行政處罰力度沒(méi)有明顯變化

答案：B

137、單選金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在機(jī)構(gòu)和人員上保障反洗錢義務(wù)的有效履行,

反洗錢法律法規(guī)中規(guī)定的措施包括()

A.應(yīng)當(dāng)指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作。

B.配備必要的管理人員和技術(shù)人員。

C.確定負(fù)責(zé)反洗錢工作的高層管理人員。

D.應(yīng)當(dāng)建立專門的反洗錢部門。

答案：B

138、問(wèn)答題簡(jiǎn)述中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取哪些措施進(jìn)

行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查。

答案：(1)進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；

(2)詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；

(3)查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，并對(duì)可能

被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料依法予以封存；

(4)檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

(5)可以與金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員談話，要求其就金融機(jī)構(gòu)

履行反洗錢義務(wù)的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。

139、問(wèn)答題簡(jiǎn)述金融情報(bào)機(jī)構(gòu)的類型。

答案：金融情報(bào)機(jī)構(gòu)按設(shè)置大致可分為四類：行政型、執(zhí)法型、司法

型或訴訟型，以及“混合型”。

140、單選《中華人民共和國(guó)反洗錢法》什么時(shí)候經(jīng)第十屆全國(guó)人

大常委會(huì)第二十四次會(huì)議通過(guò)。()

A.2004年1月1日

B.2006年10月31日

C.2007年1月1日

D.2007年3月1日

答案：B

14K判斷題自然人客戶不管是支取還是存入人民幣單筆5萬(wàn)元以

上時(shí)，銀行都應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：對(duì)

142、單選下列有關(guān)大額交易報(bào)告要素說(shuō)法正確的是()

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的大額交易報(bào)告要素與證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)的相

同

B.各類金融機(jī)構(gòu)的大額交易報(bào)告要素均相同

C.保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的大額交易報(bào)告要素與證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)的相

同

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的大額交易報(bào)告要素與保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的相同

答案：B

143、判斷題國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門指中國(guó)人民銀行總行及其

分支機(jī)構(gòu)。

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律的規(guī)定，國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是中國(guó)

人民銀行。

144、單選在被保險(xiǎn)人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如果

金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上，保險(xiǎn)公司應(yīng)

當(dāng)核對(duì)被保險(xiǎn)人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)哪些人

員之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人身份基本信息，并留存有效身份證件或

者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件？()

A.被保險(xiǎn)人與受益人

B.投保人與受益人

C.投保人與被保險(xiǎn)人

D.投保人、被保險(xiǎn)人與受益人

答案：D

145、判斷題對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000

美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合

同時(shí)，應(yīng)核對(duì)投保人有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保

人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)

印件或影印件。

答案：對(duì)

146、單選出現(xiàn)以下哪種情況時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提交可疑交易報(bào)告？

()

A.對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人

住所或其他相關(guān)替代性信息

B.對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人

身份證件號(hào)碼或其他相關(guān)替代性信息

C.對(duì)向接收境內(nèi)資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得收款人

住所或其他相關(guān)替代性信息

D.對(duì)向接收境內(nèi)資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得收款人

賬戶或其他相關(guān)替代性信息

答案：A

1471問(wèn)答題簡(jiǎn)述反洗錢監(jiān)管的主要內(nèi)容。

答案：(1)反洗錢監(jiān)管工作的主要內(nèi)容就是反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)一

定的監(jiān)管手段和方式，督促被監(jiān)管對(duì)象提高對(duì)反洗錢工作意義的認(rèn)識(shí),

履行各項(xiàng)反洗錢法律法規(guī)賦予的特定義務(wù)，建立有效的反洗錢內(nèi)部控

制制度，及時(shí)報(bào)告可疑交易活動(dòng)，協(xié)助監(jiān)管機(jī)構(gòu)和執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢

犯罪，維護(hù)國(guó)家安全、經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定，創(chuàng)造公平、公正、透明的政治、

經(jīng)濟(jì)環(huán)境和社會(huì)環(huán)境。

(2)各國(guó)反洗錢監(jiān)管部門都把被監(jiān)管對(duì)象的反洗錢職責(zé)履行情況作

為監(jiān)管的重要內(nèi)容，組織監(jiān)管對(duì)象實(shí)施交易報(bào)告制度、客戶身份識(shí)別

制度、客戶資料和交易記錄保存制度、內(nèi)部控制制度等規(guī)定，并對(duì)執(zhí)

行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

(3)我國(guó)當(dāng)前反洗錢監(jiān)管的主要內(nèi)容是監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行《反

洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交

易報(bào)告管理辦法》等反洗錢法律法規(guī)及規(guī)章的情況。

148、單選辦理指定交易，證券公司應(yīng)當(dāng)()

A.核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

B.核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶基本信

息。

C.核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶基本信

息，留存身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。

D.以上說(shuō)法都不對(duì)。

答案：C

1491問(wèn)答題試述我國(guó)的反洗錢法律制度體系。

答案：（1）反洗錢法律。主耍包括《反洗錢法》、《刑法》和《中

國(guó)人民銀行法》。

（2）行政法規(guī)。主要包括《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《現(xiàn)金管

理暫行條例》。

（3）部門規(guī)章。主要包括《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大

額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶

身份資料及交易記錄保存管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資

的可疑交易管理辦法》。

（4）規(guī)范性文件。主要包括《中國(guó)人民銀行關(guān)于證券期貨業(yè)和保險(xiǎn)

業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢規(guī)定防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的通知》（銀發(fā)

[2007]27號(hào)）、《中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)〈銀行業(yè)大額交易和可疑交

易報(bào)告要素釋義》和〈銀行業(yè)大額交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)報(bào)送接口

規(guī)范（試行）》的通知》（銀發(fā)[2007]32號(hào)）、《中國(guó)人民銀行關(guān)于

印發(fā)《證券期貨業(yè)大額交易和可疑交易報(bào)告要素釋義〉和〈證券期貨業(yè)

大額交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)報(bào)送接口規(guī)范（試行）〉的通知》（銀

發(fā)[2007]33號(hào)）、《中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)業(yè)大額交易和可疑

交易報(bào)告要素釋義〉和〈保險(xiǎn)業(yè)大額交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)報(bào)送接

口規(guī)范（試行）〉的通知》（銀發(fā)[2007]34號(hào)）、《中國(guó)人民銀行反

洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則（試行）》（銀發(fā)[2007]158號(hào)）、《反洗錢現(xiàn)場(chǎng)

檢查管理辦法（試行）》（銀發(fā)[2007]175號(hào)）、《反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)

管辦法（試行）》（銀發(fā)[2007]254號(hào)）等。

150、單選下列哪個(gè)文件是由沃爾夫斯堡集團(tuán)制定的？（）

A.《關(guān)于防止犯罪分子利用銀行系統(tǒng)洗錢的原則聲明》。

B.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》。

C.《銀行客戶盡職調(diào)查》。

D.《私人銀行全球反洗錢指引》。

答案：D

151、單選保險(xiǎn)產(chǎn)品通過(guò)銀行銷售時(shí)，由誰(shuí)承擔(dān)合同簽訂階段的客

戶身份識(shí)別責(zé)任？（）

A.銀行

B.保險(xiǎn)公司

C.銀行承擔(dān)主要責(zé)任，保險(xiǎn)公司承擔(dān)次要責(zé)任

D.保險(xiǎn)公司承擔(dān)主要責(zé)任，銀行承擔(dān)次要責(zé)任

答案：B

152、單選人民銀行省級(jí)分行應(yīng)在每年或每季度結(jié)束后的10個(gè)工作

日內(nèi)將反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)告報(bào)送()

A.人民銀行總行

B.本行反洗錢主管領(lǐng)導(dǎo)

C.反洗錢金融監(jiān)管委員會(huì)成員單位

D.反洗錢監(jiān)管協(xié)調(diào)小組成員單位

答案：A

153.問(wèn)答題簡(jiǎn)述反洗錢被監(jiān)管主體的保密義務(wù)與反洗錢交易免責(zé)

條款之間的關(guān)系。

答案：(1)金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶信息負(fù)有保密義務(wù)，

這就是所謂的“保密義務(wù)”。

(2)根據(jù)《反洗錢法》第六條規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工

作人員依法提交大額和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)。這就是反洗錢制

度中“銀行保密義務(wù)的免責(zé)”原則。

(3)銀行保密義務(wù)免責(zé)是金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)及其工作人員,

根據(jù)反洗錢法律的要求，向有關(guān)部門報(bào)告客戶基本信息和交易信息的

行為，不受有關(guān)銀行保密法法律責(zé)任的追究，而不是說(shuō)在反洗錢工作

制度中銀行保密法不起作用了。將反洗錢報(bào)告所涉及的客戶信息和客

戶交易記錄泄露給其他人的，金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)及其職員同

樣應(yīng)該承擔(dān)違反銀行保密法的責(zé)任。

154、問(wèn)答題簡(jiǎn)述反洗錢調(diào)查的救濟(jì)途徑。

答案：按救濟(jì)的實(shí)施主體性質(zhì)不同，對(duì)行政違法行為的救濟(jì)途徑可分

為立法救濟(jì)、行政救濟(jì)和司法救濟(jì)。相應(yīng)的，對(duì)違法反洗錢調(diào)查的救

濟(jì)也可以經(jīng)由這三個(gè)途徑。此外，還可能涉及國(guó)家賠償制度。

155、單選以下哪項(xiàng)不是反洗錢客戶身份識(shí)別制度的特征？()

A.了解客戶。

B.對(duì)象廣泛。

C.內(nèi)容復(fù)雜。

D.功效性。

答案：A

156、問(wèn)答?人民銀行XX中心支行于2008年6月對(duì)某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司

分公司反洗錢工作進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查發(fā)現(xiàn)該公司存在以下問(wèn)題:

投保人張XX,2007年10月26日簽定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同一份，現(xiàn)金交

納保費(fèi)15000元，該公司未留存投保人身份證復(fù)印件或影印件。(上

述類似情況28筆)

回答問(wèn)題：

L此次檢查主要內(nèi)容是什么？

2.檢查發(fā)現(xiàn)了什么問(wèn)題？

3.檢查定性的依據(jù)是什么？

4.檢查此類問(wèn)題的方法是什么？

5.有什么處理措施及依據(jù)？

答案：1.金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別情況。

2.未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)。

3.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

第十二條規(guī)定，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬(wàn)元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)

產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)登記投保人身份基本信

息，并留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。

4.查閱保險(xiǎn)公司留存的客戶檔案資料。

5.根據(jù)《反洗錢法》第三十二條，可責(zé)令其限期改正，情節(jié)嚴(yán)重的可

處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)其總經(jīng)理、部門負(fù)責(zé)人和其

他責(zé)任人處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款。

157、單選以下文件中哪個(gè)涉及大額報(bào)告制度的內(nèi)容？()

A.聯(lián)合國(guó)制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約

B.巴塞爾委員會(huì)關(guān)于防止利用銀行洗錢的聲明

C.聯(lián)合國(guó)打擊跨國(guó)有組織犯罪公約

D.金融行動(dòng)特別工作組(FATF)40+9項(xiàng)建議

答案：D

158、問(wèn)答？人民銀行XX中心支行于2008年11月對(duì)某保險(xiǎn)公司支公

司反洗錢工作進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查。檢查組通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)閱相關(guān)文件資料，

并與相關(guān)負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)人員談話，發(fā)現(xiàn)該公司存在以下問(wèn)題：

一、未以書面形式明確本機(jī)構(gòu)反洗錢工作小組、指定內(nèi)設(shè)反洗錢工作

部門和人員。僅由總經(jīng)理口頭指定辦公室為反洗錢工作牽頭部門并安

排一名員工負(fù)責(zé)具體工作，未能提供任何文件、記錄等書面材料。

二、未建立本公司反洗錢內(nèi)控制度或操作規(guī)程。該公司僅根據(jù)其總公

司制定的《反洗錢內(nèi)部控制暫行辦法》開展工作，未根據(jù)其自身經(jīng)營(yíng)

特點(diǎn)制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則、操作規(guī)程和崗位職責(zé)。從總公司制定的辦

法來(lái)看，整個(gè)反洗錢工作流程涉及內(nèi)控合規(guī)、財(cái)務(wù)、產(chǎn)品營(yíng)銷、信息

技術(shù)等6個(gè)工作部門，而該支公司僅有財(cái)務(wù)、產(chǎn)品營(yíng)銷等4個(gè)工作部

門，明顯不符合自身實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況。

回答問(wèn)題：

1.此次檢查主要內(nèi)容是什么？

2.檢查發(fā)現(xiàn)了什么問(wèn)題？

3.檢查定性的依據(jù)是什么？

4.如何判斷內(nèi)部機(jī)構(gòu)和制度建設(shè)是否健全？

5,有什么處理措施及依據(jù)？

答案：1.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度和機(jī)構(gòu)建設(shè)情況。

2.反洗錢內(nèi)部機(jī)構(gòu)建設(shè)不健全，內(nèi)控制度建設(shè)不完善。

3.《反洗錢法》第十五條“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照本法規(guī)建立健全反洗錢內(nèi)

部控制制度，……金融機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)

責(zé)反洗錢工作?！?/p>

4.首先應(yīng)查閱是否有本級(jí)機(jī)構(gòu)的正式文件成立反洗錢工作小組、指定

反洗錢工作部門和人員、明確各部門和崗位的職責(zé)，是否制定本機(jī)構(gòu)

的反洗錢內(nèi)控制度并下發(fā)各部門和崗位執(zhí)行。其次，應(yīng)詳閱其內(nèi)控制

度具體內(nèi)容，掌握其內(nèi)部部門和崗位設(shè)置情況，了解其具體業(yè)務(wù)辦理

流程，查閱其相關(guān)部門和崗位的工作記錄，以此判斷其內(nèi)控制度是否

符合實(shí)際工作需要，內(nèi)控制度是否得到具體地落實(shí)。

5.根據(jù)《反洗錢法》第三十一條，可責(zé)令其限期改正，情節(jié)嚴(yán)重的可

建議保險(xiǎn)監(jiān)管部門對(duì)其總經(jīng)理、部門負(fù)責(zé)人和其他責(zé)任人給予紀(jì)律處

分。

159、問(wèn)答題簡(jiǎn)述設(shè)定調(diào)查審批程序的原因。

答案：之所以要求反洗錢調(diào)查需要經(jīng)過(guò)本行負(fù)責(zé)人(行長(zhǎng)、主任或者

主管副行長(zhǎng)、副主任)審批，其原因有：

其一，根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，只有省級(jí)以上人民銀行擁有反洗錢

調(diào)查權(quán)，因此《反洗錢調(diào)查通知書》必須由省級(jí)以上人民銀行出具,

即加蓋省級(jí)以上人民銀行公章。按照公章管理規(guī)定，這必須經(jīng)過(guò)本行

負(fù)責(zé)人審批；

其二，根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，調(diào)查人員在調(diào)查中可能使用詢問(wèn)、

查閱、復(fù)制、封存，而后三項(xiàng)均須經(jīng)過(guò)省級(jí)以上人民銀行負(fù)責(zé)人的批

準(zhǔn)。因此，在申請(qǐng)調(diào)查審批時(shí)，一并申請(qǐng)對(duì)上述調(diào)查措施的授權(quán)，省

去了在調(diào)查過(guò)程中重復(fù)申請(qǐng)批準(zhǔn)的麻煩，提高調(diào)查效率。

160、問(wèn)答題簡(jiǎn)述在反洗錢調(diào)查中，金融機(jī)構(gòu)有哪些行為可能受到

人民銀行的行政處罰。

答案：根據(jù)《反洗錢法》第三十二條的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有下列行為之

一的，由中國(guó)人民銀行或者其授權(quán)的地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)予以相應(yīng)行

政處罰：

1.拒絕或者阻礙反洗錢調(diào)查的；

2.拒絕提供調(diào)查資料或者故意提供虛假材料或者說(shuō)明的。

161、判斷題金融行動(dòng)特別工作組(FATF)的40條反洗錢建議提出，

各國(guó)不能允許金融機(jī)構(gòu)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系之后完成對(duì)客戶的身份驗(yàn)證。

答案：錯(cuò)

解析：在洗錢風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制和不致打斷正常業(yè)務(wù)的情況下，各國(guó)

可允許金融機(jī)構(gòu)在建立'業(yè)務(wù)關(guān)系之后盡快完成對(duì)客戶的身份驗(yàn)證。

162、問(wèn)答題我國(guó)開展反洗錢國(guó)際合作的基本依據(jù)和原則是什么？

答案：我國(guó)開展反洗錢國(guó)際合作的基本依據(jù)是我國(guó)締約或者參加的國(guó)

際條約，包括我國(guó)簽署、批準(zhǔn)的聯(lián)合國(guó)公約，以及我國(guó)與其他國(guó)際組

織、國(guó)家或地區(qū)締結(jié)的雙邊或多邊協(xié)定或條約等。我國(guó)締結(jié)或參加的

國(guó)際條約有規(guī)定的，根據(jù)該條約規(guī)定的途徑和方式開展反洗錢