公司各項(xiàng)管理規(guī)章制度

公司各項(xiàng)管理規(guī)章制度

公司各項(xiàng)管理規(guī)章制度「篇一」

公司管理規(guī)章的完善

所謂沒有規(guī)矩不成方圓，完備的規(guī)章制度，不僅可以幫助公司規(guī)避作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、

減少損失，還可以擴(kuò)充套件公司的無形資產(chǎn)（如商業(yè)祕密保護(hù)制度和智慧財(cái)產(chǎn)權(quán)管

理制度）。企業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度作為用人單位加強(qiáng)勞動(dòng)管理，保障職工依法享有勞動(dòng)

權(quán)利和履行勞動(dòng)義務(wù)的行為準(zhǔn)則，是企業(yè)組織勞動(dòng)所必須的一項(xiàng)制度，對于提高企

業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)效率，保護(hù)職工和企業(yè)雙方的合法權(quán)益，促進(jìn)企業(yè)和諧穩(wěn)定的勞動(dòng)關(guān)系

具有重要的意義。但在目前的勞動(dòng)管理中，某些企業(yè)方面雖然注意制定規(guī)章制度，

但不夠注意規(guī)章制度制定的程式，導(dǎo)致規(guī)章制度在合法有效性上存在先天缺陷，現(xiàn)

簡單介紹公司規(guī)章制度的建立和完善：

（一）、企業(yè)規(guī)章制度的型別

（1）人事招聘與入職制度；

（2）工時(shí)制度；

（3）考勤制度

（4）假期制度；

（5）薪酬制度;

（6）績效考核制度

（7）福利制度;

（8）獎(jiǎng)懲制度;

（9）培訓(xùn)制度

（10）安全制度;

（11）保密制度；

（12）人事辭退制度；

（13）人事離職交接制度；

（14）勞動(dòng)合同管理制度；

（15）員工著裝管理規(guī)定。

（二）、制定企業(yè)規(guī)章制度的重要性

《勞動(dòng)合同法》第三十八條規(guī)定：“用人單位有下列情形之一的，勞動(dòng)者可以

解除勞動(dòng)合同：（四）用人單位的規(guī)章制度違反法律、法規(guī)的規(guī)定，損害勞動(dòng)者權(quán)

益的”

《勞動(dòng)合同法》第三十九條規(guī)定：“勞動(dòng)者有下列情形之一的，用人單位可以

解除勞動(dòng)合同：（二）嚴(yán)重違反用人單位的規(guī)章制度的”

《關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國勞動(dòng)法〉若干問題的意見》第87條規(guī)定：

“勞動(dòng)法第二十五條第（三）項(xiàng)中的“重大損害”，應(yīng)由公司內(nèi)部規(guī)章來規(guī)定?！?/p>

根據(jù)上述法律的規(guī)定，如果規(guī)章制度違反法律、法規(guī)的規(guī)定，損害勞動(dòng)者權(quán)

益，勞動(dòng)者可以解除勞動(dòng)合同（此種情況下用人單位需要給勞動(dòng)者經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償）；如

果規(guī)章制度合法有效，勞動(dòng)者違反的，用人單位也可以依據(jù)規(guī)章制度的規(guī)定，合法

地解除與勞動(dòng)者的勞動(dòng)合同（此種情況下用人單位無需支付經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金），這對企

業(yè)的正常運(yùn)作，規(guī)范管理勞動(dòng)者的行為，無疑有著非常重要的作用，企業(yè)應(yīng)給予高

度的重視。

（三）、企業(yè)規(guī)章制度制定的程式

《最高人民法院關(guān)于審理勞動(dòng)爭議案件適用法律若干問題的解釋》第十九條規(guī)

定：“用人單位根據(jù)《勞動(dòng)法》第四條之規(guī)定，通過民主程式制定的規(guī)章制度，不

違反國家法律、行政法規(guī)及政策規(guī)定，并已向勞動(dòng)者公示的，可以作為人民法院審

理勞動(dòng)爭議案件的依據(jù)。"

《勞動(dòng)合同法》第四條規(guī)定：”用人單位應(yīng)當(dāng)依法建立和完善勞動(dòng)規(guī)章制度，

保障勞動(dòng)者享有勞動(dòng)權(quán)利、履行勞動(dòng)義務(wù)。用人單位在制定、修改或者決定有關(guān)勞

動(dòng)報(bào)酬、工作時(shí)間、休息休假、勞動(dòng)安全衛(wèi)生、保險(xiǎn)福利、職工培訓(xùn)、勞動(dòng)紀(jì)律以

及勞動(dòng)定額管理等直接涉及勞動(dòng)者切身利益的規(guī)章制度或者重大事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)職

工代表大會或者全體職工討論，提出方案和意見，與工會或者職工代表平等協(xié)商確

定。在規(guī)章制度和重大事項(xiàng)決定實(shí)施過程中，工會或者職工認(rèn)為不適當(dāng)?shù)?，有?quán)向

用人單位提出，通過協(xié)商予以修改完善。用人單位應(yīng)當(dāng)將直接涉及勞動(dòng)者切身利益

的規(guī)章制度和重大事項(xiàng)決定公示，或者告知?jiǎng)趧?dòng)者。”

按上述規(guī)定，規(guī)章制度的制定應(yīng)符合以下幾個(gè)條件，否則可能在法院審判中被

認(rèn)定為無效的規(guī)章制度：

1、經(jīng)過民主程式制定。

根據(jù)《勞動(dòng)合同法》的規(guī)定，涉及勞動(dòng)者切身利益的規(guī)章制度或者重大事項(xiàng)，

應(yīng)當(dāng)經(jīng)職工代表大會或者全體職工討論，與工會或者職工代表平等協(xié)商確定，員工

的建議和意見應(yīng)充分反映在規(guī)章制訂過程中。

應(yīng)注意的是，上述的討論、協(xié)商等均應(yīng)保留相應(yīng)證據(jù)如會場照片、會議記錄、

會議簽到表等。

2、內(nèi)容應(yīng)當(dāng)明確具體，不違反國家法律法規(guī)和政策規(guī)定。

公司規(guī)章制度的制定應(yīng)當(dāng)注意以下幾個(gè)方面：明確規(guī)章制度的設(shè)定目的，權(quán)利

義務(wù)職責(zé)條款應(yīng)服務(wù)于制度的目的；確保權(quán)利義務(wù)責(zé)任一致，有權(quán)利必有義務(wù)、有

義務(wù)必有責(zé)任；注意規(guī)章制度的開放性和激勵(lì)功能，重在激發(fā)員工的積極性和責(zé)任

心；語言簡潔、明白、通俗易懂，不產(chǎn)生歧義；條款清晰、前后一致、不矛盾，符

合邏輯規(guī)律；對難以窮盡事項(xiàng)用技術(shù)性術(shù)語概括規(guī)定；明確規(guī)章制度的效力范圍；

與其他規(guī)章制度的銜接；明確規(guī)章制度的'解釋和執(zhí)行部門。

公司規(guī)章制度旨在維護(hù)公司的正常經(jīng)營秩序，規(guī)范員工的行為，因此，除有規(guī)

范性的規(guī)定外，必須有相應(yīng)的處罰規(guī)定。否則，公司規(guī)章制度就形同虛設(shè)，起不到

實(shí)際效果。公司規(guī)章中可以規(guī)定的對于員工的處罰方式通常有：書面警告、記過、

扣工資或獎(jiǎng)金、降級或降職、降薪、停工、辭退，等等。由于處罰往往觸動(dòng)了員工

的個(gè)人利益，如果處理不好的話，就極易引發(fā)勞動(dòng)爭議。因此，建議企業(yè)對違紀(jì)員

工的處罰應(yīng)建立在既合法又合理的基礎(chǔ)之上。

就實(shí)踐中發(fā)生較多爭議的公司根據(jù)規(guī)章制度解除勞動(dòng)合同的情況，公司可分若

干種情形對解除勞動(dòng)合同加以規(guī)定：

（1）單個(gè)嚴(yán)重違紀(jì)行為即可辭退。如規(guī)定：“員工不服從管理，毆打或者謾

罵管理人員的，即予以辭退，公司不支付任何經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金。”

（2）重復(fù)行為累計(jì)加重。如規(guī)定：“員工不服從合理工作分配，予以嚴(yán)重警

告；再犯的，予以辭退，公司不支付任何經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金?！?/p>

（3）一段時(shí)間內(nèi)多次處罰累計(jì)加重。如規(guī)定：”員工一年內(nèi)累計(jì)受到書面警

告以上處罰3次以上的，予以辭退，公司不支付任何經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金?！?/p>

向勞動(dòng)者公示或告知?jiǎng)趧?dòng)者

公司規(guī)章制度公示中最應(yīng)注意的問題是：保留已經(jīng)公示的證據(jù)。通?？梢圆扇?/p>

以下方式：

（1）將規(guī)章交由每個(gè)員工閱讀，并且在閱讀后簽字確認(rèn)。閱讀規(guī)章制度的簽

字確認(rèn)，可以通過制作表格進(jìn)行登記，也可以制作單頁的宣告由員工簽字，內(nèi)容包

括員工確認(rèn)”已經(jīng)充分了解并且承諾遵守公司規(guī)章制度”。

（2）在工作場所將規(guī)章制度內(nèi)容公告，并且將公告的現(xiàn)場進(jìn)行拍照、錄影等

方式的記錄備案，并可由工作場所內(nèi)的物業(yè)管理等人員見證。

（3）召開職工大會公示，并以適當(dāng)方式保留證據(jù)。

（4）委托工會公示，并保留證據(jù)。

（5）現(xiàn)在很多企業(yè)制定有員工手冊，將公司的主要規(guī)章制度均收集在員工手

冊中，并向每一個(gè)員T發(fā)放，這也是一種很好的公示方式，但應(yīng)注意由員工簽收員

工手冊。

至于是否需要向勞動(dòng)行政主管部門備案，目前沒有強(qiáng)制性規(guī)定，但建議用人單

位在履行完上述的程式后，仍將規(guī)章制度送交勞動(dòng)行政主管部門備案，此更可增強(qiáng)

規(guī)章制度的合法性。

公司各項(xiàng)管理規(guī)章制度「篇二」

一、目的：

規(guī)范全體員工行為，加強(qiáng)本公司員工隊(duì)伍的建設(shè)，提高員工的基本素質(zhì)。

二、適用范圍：

新天美地花園物業(yè)管理公司所有工作人員。

三、職責(zé)：

3.1物業(yè)管理公司的所有員工有義務(wù)嚴(yán)守規(guī)章制度、為公司利益而做出貢獻(xiàn)。

3.2各部門負(fù)責(zé)人要對員工進(jìn)行規(guī)章制度教育，并全面貫徹下去。

四、關(guān)于服裝、裝束

4.1進(jìn)公司必須穿好工作服；

4.2工作服要干凈；

4.3進(jìn)公司須戴工作證；

4.4嚴(yán)禁工作證借給別人或借別人工作證入公司；

4.5凡遺失工作證、工作服應(yīng)盡快申請補(bǔ)領(lǐng)；

4.6不得擅自涂改二作證，若要更改一定要經(jīng)人事部辦理；

4.7公司發(fā)放的安全鞋僅限在廠內(nèi)使用；

4.8公司發(fā)放的作業(yè)服、安全鞋、圍裙等妥善保管使用。

五、關(guān)于上班時(shí)間

5.1時(shí)間為上午8：30-12：00；下午2：00-18：00

5.2不得無故遲到、早退、外出;

5.3雇員請假須提前一天通知部門主管批準(zhǔn)后方可請假（特殊情況例外）；

5.4嚴(yán)禁無故曠工；

5.5上、下班必須簽到；

5.6不許代別人簽到；

5.7不得涂改簽到表。

六、關(guān)于廠內(nèi)設(shè)備和備件

6.1設(shè)備、備件要小心使用，應(yīng)保持設(shè)備整潔美觀；

6.2注意整理整頓；

6.3道路要保持暢通，不許擺放東西；

6.4嚴(yán)禁對花園內(nèi)的設(shè)備亂涂、張貼；

6.5節(jié)約用水，用電，不得浪費(fèi)；

6.6凡故意破壞設(shè)備、設(shè)施，從嚴(yán)處理；

6.7凡盜竊本公司財(cái)物，從嚴(yán)處理；

6.8設(shè)備引起故障時(shí)必須要及時(shí)報(bào)告相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，不得擅動(dòng)機(jī)器。

公司各項(xiàng)管理規(guī)章制度「篇三」

一、目的：

規(guī)范全體員工行為，加強(qiáng)本公司員工隊(duì)伍的建設(shè)，提高員工的基本素質(zhì)。

二、適用范圍：

新天美地花園物業(yè)管理公司所有工作人員。

三、職責(zé)：

3、Ixx物業(yè)管理公司的所有員工有義務(wù)嚴(yán)守規(guī)章制度、為公司利益而做出貢

獻(xiàn)。

3、2各部門負(fù)責(zé)人要對員工進(jìn)行規(guī)章制度教育，并全面貫徹下去。

四、關(guān)于服裝、裝束

4、1進(jìn)公司必須穿好工作服；

4、2工作服要干凈；

4、3進(jìn)公司須戴工作證；

4、4嚴(yán)禁工作證借給別人或借別人工作證入公司；

4、5凡遺失工作證、工作服應(yīng)盡快申請補(bǔ)領(lǐng)；

4、6不得擅自涂改工作證，若要更改一定要經(jīng)人事部辦理；

4、7公司發(fā)放的安全鞋僅限在廠內(nèi)使用；

4、8公司發(fā)放的作業(yè)服、安全鞋、圍裙等妥善保管使用。

五、關(guān)于上班時(shí)間

5、1時(shí)間為上午8：30——12：00下午2：00——18：00

5、2不得無故遲到、早退、外出；

5、3雇員請假須提前一天通知部門主管批準(zhǔn)后方可請假（特殊情況例外）；

5、4嚴(yán)禁無故曠工;

5、5上、下班必須簽到；

5、6不許代別人簽到；

5、7不得涂改簽到表。

六、關(guān)于廠內(nèi)設(shè)備和備件

6、1設(shè)備、備件要小心使用，應(yīng)保持設(shè)備整潔美觀；

6、2注意整理整頓：

6、3道路要保持暢通，不許擺放東西；

6、4嚴(yán)禁對花園內(nèi)的設(shè)備亂涂、張貼；

6、5節(jié)約用水，用電，不得浪費(fèi)；

6、6凡故意破壞設(shè)備、設(shè)施，從嚴(yán)處理；

6、7凡盜竊本公司財(cái)物，從嚴(yán)處理；

6、8設(shè)備引起故障時(shí)必須要及時(shí)報(bào)告相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，不得擅動(dòng)機(jī)器。

公司各項(xiàng)管理規(guī)章制度「篇四」

為了創(chuàng)造一支以公司利益至高無上準(zhǔn)則，建立高素質(zhì)、高水平的團(tuán)隊(duì)服務(wù)于每

一位公司店員制定了以下嚴(yán)格的管理規(guī)章制度一個(gè)不遵守制度的人是一個(gè)不可靠的

人!制度只能對君子有效。對于小人，任何優(yōu)良制度的威力都將大打折扣，或者是

無效的。金豪公司的合格員工應(yīng)使自己變成君子。

一、員工本著互尊互愛、齊心協(xié)力、吃苦耐勞、誠實(shí)本分的'精神。尊重上

級，有何正確的建議或想法書寫文字報(bào)告交于上級部門，公司將做出合理的回復(fù)！

二、員工必須嚴(yán)格服從公司分配的各項(xiàng)任務(wù)、不得損毀公司形象、透露公司機(jī)

密；

三、上班不得遲到、早退、礦工;上崗時(shí)不得嬉笑打鬧、賭博喝酒、睡覺而影

響本公司形象；

四、上門維修電腦時(shí)必須著工作服;佩戴工號牌;儀表注重，衣帽整潔。

五、待客必須有禮貌，有敬語，有五聲;說話誠實(shí)，認(rèn)真積極的解決顧客的電

腦故障;認(rèn)真執(zhí)行公司各項(xiàng)規(guī)定，保證顧客滿意，任何場合下都必須講普通話。

六、工作時(shí)接聽私人電話不得超過x分鐘，衛(wèi)生實(shí)行區(qū)域包干制，必須做到整

潔清爽；

七、認(rèn)真聽取每位客戶的建議和投訴、損壞公司財(cái)物者照價(jià)賠償，偷盜公司財(cái)

物者交于公安部門處理

八、員工服務(wù)態(tài)度：

1、熱情接待每位客戶（您好!xx電腦公司歡迎光臨！請、!）。作好枳極、主動(dòng)、

熱誠、微笑的服務(wù);

2、了解各產(chǎn)品的性能，向客戶合理的介紹；（工作中-----不好意思!請稍等！

對不起!走路輕、說話輕）

3、工作后-----對本次服務(wù)是否滿意?麻煩您對我們的服務(wù)多提寶貴意見!跟

單!請慢走歡迎下次光臨！

九、工作時(shí)間：

1、冬季，夏季。

2、一個(gè)月可休x天，無特殊情況的連休不能超過x天

3、在規(guī)定時(shí)間內(nèi)遲到或早退x分鐘者算遲到或早退

4、遲到或早退xx分鐘者算曠工x天

十、員工獎(jiǎng)罰規(guī)定：

每月獎(jiǎng)金：XX元，全勤獎(jiǎng)XX元

1、當(dāng)月無遲到、無早退、無投拆、無違反相美規(guī)定可獲得滿額獎(jiǎng)金

2、當(dāng)月無遲到、無早退、無投拆、無違反相關(guān)規(guī)定并未休公司規(guī)定的每月x

天假天可得全勤獎(jiǎng)

3、遲到或早退或被投訴及違反相關(guān)規(guī)定者一次扣獎(jiǎng)金元并不能獲得全勤獎(jiǎng)

4、當(dāng)月公司所放的x天假x天未休者可得滿額全勤獎(jiǎng)，休x天者只能獲得x

元/天的加班補(bǔ)助

5、每逢大型節(jié)假日公司均有紅包發(fā)放

十一、離職條件:

1、員工離職，必須歸還所有維護(hù)工具及公司所配物品，如有丟失或損壞照價(jià)

賠償

2、離職后不得再以xx電腦公司員工的名義自居，如有違返本公司將保留訴諸

法律的權(quán)利

3、員工合同期滿后方可離職，離職將發(fā)放所有工資與歸還押金；

4、未滿合同期如需離職者必須提前x個(gè)月提呈辭職報(bào)告，書寫詳細(xì)理由批準(zhǔn)

后方可離職，離職發(fā)放所有工資與獎(jiǎng)金，扣除為押金；

5、未滿x個(gè)月無特殊原因要離職者，扣除xx和勺押金；

十二、辭退員工將不發(fā)放任何工資待遇，辭退條件如下：

1、每月曠工累計(jì)達(dá)x天；

2、拒絕公司指派任務(wù)；

3、泄露本公司機(jī)密；

4、當(dāng)月被投訴x次以上者含x次

5、偷盜公司財(cái)物者；

6、私自收取客戶費(fèi)用；

十三、入職條件

1、進(jìn)入公司試用期x個(gè)月

2、正式進(jìn)入公司后

1、正式進(jìn)入新聯(lián)電腦公司需交納X押金

2、經(jīng)試用需交納培訓(xùn)費(fèi)的，交納x培訓(xùn)費(fèi)

3、進(jìn)入xx電腦公司后，公司統(tǒng)一配置xx

公司各項(xiàng)管理規(guī)章制度「篇五」

第一章總則

第一條為加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范信貸行為，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，

根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我公司的實(shí)際，制定本制度。

第二條本制度是全公司信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理必須遵循的基本準(zhǔn)則，是制定各類

信貸管理制度和辦法的基本依據(jù)。

第三條本制度所指信貸業(yè)務(wù)是公司對客戶提供各類信用的總稱。

包括貸款、貼現(xiàn)、承兌、信用證等資產(chǎn)和或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

第四條本制度所指信貸人員是公司參與信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理的人員。

第五條本制度所指信貸部門是指有權(quán)辦理和經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的部門。

第六條貸款的發(fā)放必須符合國家法律法規(guī)和公司貸款規(guī)定。

堅(jiān)持“三農(nóng)”為本，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民優(yōu)先;審慎經(jīng)營，擇優(yōu)扶持;審貸分離、

分級審批和安全性、流動(dòng)性、效益性統(tǒng)一的原則。公司依法辦理信貸業(yè)務(wù)，不受任

何單位和個(gè)人強(qiáng)制干預(yù)。

第二章基本制度

第七條實(shí)行信貸準(zhǔn)入管理制度。

信貸準(zhǔn)入管理包括準(zhǔn)入對象、準(zhǔn)入條件、準(zhǔn)入過程和準(zhǔn)入權(quán)限的管理。

（一）嚴(yán)格準(zhǔn)入對象。

公司信貸準(zhǔn)入對象主要包括：

1、“三農(nóng)”客戶。

指一般農(nóng)戶、農(nóng)村專業(yè)大戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和其他涉農(nóng)企業(yè)。

2、一般客戶。

指轄區(qū)內(nèi)的自然人、法人和機(jī)構(gòu)客戶。

3、重點(diǎn)客戶。

指信用等級高，償債能力強(qiáng)，無不良記錄，發(fā)展前景好，綜合效益佳的中小客

戶。

4、個(gè)人消費(fèi)客戶。

包括住房、商用房、汽車、助學(xué)等消費(fèi)需求客戶。

5、重點(diǎn)項(xiàng)目。

指對公司具有較大貢獻(xiàn)度，列入政府發(fā)展計(jì)劃的重點(diǎn)項(xiàng)目。

6、優(yōu)勢區(qū)域。

指經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，信用環(huán)境好，地方政府重視，支持農(nóng)信社發(fā)展的區(qū)域。

某小額貸款有限責(zé)任公司基本制度

7、優(yōu)勢行業(yè)。

指具有壟斷優(yōu)勢的系統(tǒng)行業(yè)、具有比較優(yōu)勢的支柱產(chǎn)業(yè)和具有后發(fā)優(yōu)勢的高新

技術(shù)產(chǎn)業(yè)等。

“三農(nóng)”客戶實(shí)行貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠。

(二)嚴(yán)格準(zhǔn)入條件。

公司辦理信貸業(yè)務(wù)堅(jiān)持“有條件、保安全、創(chuàng)效益”原則。

1、基本條件：

(1)《貸款通則》規(guī)定的條件。

(2)符合國家產(chǎn)業(yè)政策，發(fā)展前景看好。

(3)具備評信條件的客戶，信用等級在A級以上，無不良信用記錄。

(4)用途合規(guī)合法。

(5)第一還款來源充足，擔(dān)保合法、有效、足值，還款計(jì)劃切實(shí)具體。

(6)公司規(guī)定的其他條件。

2、除以上基本條件外，對不同類型客戶，還須符合相應(yīng)的準(zhǔn)入條件。

(1)公司類客戶：已建立現(xiàn)代企業(yè)制度，法人治理結(jié)構(gòu)完善；資產(chǎn)負(fù)債比率一般

不得超過70%,凈資產(chǎn)收益率原則上不得低于同期銀行貸款利率，經(jīng)營性現(xiàn)金凈流

量為正值;或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)存入規(guī)定比例保證金。

(2)機(jī)構(gòu)類客戶：實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，財(cái)務(wù)管理規(guī)范，經(jīng)費(fèi)自給率50%以上，收

支有盈余，還款來源落實(shí)可靠。

以上兩類客戶申請項(xiàng)目貸款的，項(xiàng)目資本金比率不得低于30斬建設(shè)資金來源

落實(shí)可靠。

（3）自然人客戶：有合法身份、固定住所、正當(dāng)職業(yè)、穩(wěn)定收入和良好信用。

（三）嚴(yán)格準(zhǔn)入過程:公司辦理信貸業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入過程要按照客戶申請與受理、調(diào)

查與分析、審查與評估、評級與授信、貸審與審批五個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行，不得逆程序、少

程序操作。

（四）嚴(yán)格準(zhǔn)入權(quán)限。

公司辦理信貸業(yè)務(wù)要堅(jiān)持“分級審批、分級管理”原則，嚴(yán)格按照權(quán)限辦理。

第八條實(shí)行客戶授信管理制度。

客戶授信是公司根據(jù)客戶資金需求情況、信用程度和償還能力，核定客戶最高

綜合授信額度，統(tǒng)一控制客戶融資風(fēng)險(xiǎn)總量的管理制度。對具備條件的客戶申請信

貸業(yè)務(wù)堅(jiān)持“先評級、后授信、再用信”的原則。

第九條實(shí)行審貸分離制度。

審貸分離是指在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，將調(diào)杳、審杳、審批（咨詢）各環(huán)節(jié)的工

作職責(zé)進(jìn)行分離，由不同部門或崗位承擔(dān)，實(shí)行各環(huán)節(jié)相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)

制。

（一）貸款調(diào)查。

貸款調(diào)查由公司信貸人員（貸款調(diào)查崗）負(fù)責(zé)，主要是對客戶情況進(jìn)行調(diào)查核

實(shí)。信貸人員受理貸款業(yè)務(wù)申請，要依據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)等級，對客戶的資產(chǎn)狀況、經(jīng)營

能力、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、信用狀況、法定代表人品行、貸款用途等方面進(jìn)行全面的調(diào)查分

析，寫出調(diào)查報(bào)告并簽署意見，報(bào)送貸款審查部門審查。信貸人員要承擔(dān)因調(diào)查情

況不實(shí)導(dǎo)致貸款失誤的主要責(zé)任。

（二）貸款審查。

貸款審查由公司信貸部門和風(fēng)險(xiǎn)部門負(fù)責(zé)，信貸部門對受理貸款資料的真實(shí)性

及市場風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)部門對貸款的政策性、合規(guī)性、合法性、技術(shù)性負(fù)責(zé)。信貸

部門在接收到的貸款資料或公司自身營銷的貸款資料，進(jìn)行調(diào)查和審查后，將貸款

資料、審查結(jié)果提交風(fēng)險(xiǎn)部門進(jìn)行再次審查。審查的主要內(nèi)容包括:貸款基本資料

是否齊全，客戶主體資格是否合法，客戶的經(jīng)營狀況是否良好，是否符合信貸政

策，貸款風(fēng)險(xiǎn)程度是否可控制，貸款（擔(dān)保）手續(xù)是否合法合規(guī)等。審查人員承擔(dān)因

審查不認(rèn)真、未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和反映問題而造成貸款失誤的主要責(zé)任。

（三）貸款審批。

貸款審批由公司貸款審批崗負(fù)責(zé)，按照貸款審批權(quán)限，對是否發(fā)放貸款進(jìn)行決

策。在貸款審批過程中，貸款審批部門和審批人要承擔(dān)審批失誤的主要責(zé)任。

1、基層貸審組由分管業(yè)務(wù)副總、信貸部經(jīng)理、會計(jì)主管及職工代表、農(nóng)民代

表組成。貸審會（貸咨會）成員由總經(jīng)理、分管副總、各部門負(fù)責(zé)人等組成。貸審會

（含貸審組、貸咨會，下同）必須由7人以上單數(shù)人員組成，設(shè)主任委員一名，負(fù)責(zé)

組織召開貸審會會議。

貸款調(diào)查人員、審查人員可列席參加貸審會，接受貸審會成員的詢問，但沒有

表決權(quán)。

2、貸審會審批貸款應(yīng)堅(jiān)持以下原則：

（1）集體審批原則。

70%以上成員參與有效。

(2)少數(shù)服從多數(shù)原則。

參與審批人員中7僦以上人員同意方能通過。

(3)集體負(fù)責(zé)原則。

每位參與審批的成員，審批討論研究結(jié)束，都要簽署明確的“同意發(fā)放”、

“不同意發(fā)放”、“再提交貸審會審議”的意見及理由，并對所簽意見負(fù)責(zé)。

(4)總經(jīng)理一票否決原則。

對貸審會表決同意發(fā)放的貸款，總經(jīng)理有一票否決權(quán);貸審會表決不同意發(fā)放

的貸款，總經(jīng)理不得決定發(fā)放。

3、貸審會會議紀(jì)要的整理。

貸審會要對審議過程進(jìn)行記錄，并在其成員投票表決后，根據(jù)貸審會記錄和表

決結(jié)果，形成貸審會會議紀(jì)要。

貸審會會議紀(jì)要的內(nèi)容包括會議召開的時(shí)間、地點(diǎn)、參加人員、審議事項(xiàng)、審

議結(jié)果等。貸審會會議紀(jì)要連同有關(guān)貸款資料一并作為發(fā)放貸款的依據(jù)。

4、被貸審會兩次否決的貸款申請半年內(nèi)不得提交貸審會審議。

5、逐步建立和完善專家議事制度。

對大額或有疑義的貸款，必要時(shí)可聘請外部專家組成專家組參與決策，保證信

貸決策的科學(xué)性。

第十條實(shí)行信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理制度。

全公司按照“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、分類管理、定期考核、適時(shí)調(diào)整”的原則，根據(jù)本地

信貸資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營管理水平和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定信貸業(yè)務(wù)權(quán)限。

（一）統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

公司統(tǒng)一制定各部門的信貸經(jīng)營管理等級考核指標(biāo)。

等級考核指標(biāo)主要包括：當(dāng)年新增貸款（不含小額農(nóng)貸）到期年末收回率、小額

農(nóng)貸到期年末收回率、百元貸款收益率、不良貸款率、貸款綜合風(fēng)險(xiǎn)度、單戶貸款

比例、支農(nóng)貸款指標(biāo)、信貸綜合管理等。實(shí)行百分考核，按得分情況，將信貸經(jīng)營

管理等級劃分為一級、二級、三級。

（二）分類管理。

在評定信貸經(jīng)營管理等級的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同的等級，確定不同的信貸權(quán)限。

凡當(dāng)年新增不良貸款占比超過5%以上的信貸員一律不得核定貸款權(quán)限。

（三）定期考評。

信貸員的信貸經(jīng)營管理情況一年一考核，信貸經(jīng)營管理等級一年一評定。

（四）適時(shí)調(diào)整。

公司根據(jù)信貸員和信貸部的不同時(shí)期、不同階段信貸經(jīng)營管理水平的變化和信

貸經(jīng)營管理等級考評結(jié)果，適時(shí)調(diào)整信貸權(quán)限。信貸權(quán)限原則上一年一調(diào)整。如遇

發(fā)生重大違規(guī)情況或業(yè)務(wù)經(jīng)營特殊需要，可隨時(shí)進(jìn)行調(diào)整。具體信貸業(yè)務(wù)權(quán)限按照

《大額貸款管理規(guī)定》、《農(nóng)戶小額貸款管理制度》、《農(nóng)村小企業(yè)貸款管理制

度》、《企業(yè)貸款管埋制度》、《個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管埋制度》等有關(guān)辦法執(zhí)行。

第十一條實(shí)行貸后管理制度。

貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全

過程的信貸管理行為，包括賬戶監(jiān)管、貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、檔案管理、有問題貸

款處理、貸款收回等，具體按照《貸后管理制度》執(zhí)行。

第十二條實(shí)行貸款第一責(zé)任人制度。

貸款第一責(zé)任人是負(fù)責(zé)貸前調(diào)查和貸后管理的信貸人員（客戶經(jīng)理），對貸款質(zhì)

量負(fù)責(zé)，承擔(dān)貸款最終收回和損失賠償責(zé)任。

第?責(zé)任人應(yīng)當(dāng)獨(dú)立判斷市場風(fēng)險(xiǎn)，有權(quán)決定貸款是否進(jìn)入后續(xù)審批程序，有

權(quán)拒絕任何組織和個(gè)人對其貸款調(diào)查及貸后管理的指令和干預(yù)。貸款第一責(zé)任人應(yīng)

親自在貸款借據(jù)上簽字注明。農(nóng)戶小額信用貸款的第一責(zé)任人是信貸員，其他貸款

的第一責(zé)任人是承擔(dān)貸前調(diào)查、貸后管理的管戶信貸員（客戶經(jīng)理）O

第十三條實(shí)行貸款分環(huán)節(jié)主責(zé)任人制度。

辦理貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、審批、貸后管理責(zé)任人分別承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)

任。

（一）信貸部審批的交款。

包片和管戶信貸員;客戶經(jīng)理，卜.同）為調(diào)查主責(zé)任人和貸后管理責(zé)任人;分管

業(yè)務(wù)的部門經(jīng)理為審查主責(zé)任人;分管總經(jīng)理為審批主責(zé)任人。

（二）貸審會審批的貸款。

管戶信貸員為貸后管理責(zé)任人;各部門負(fù)責(zé)人和參與調(diào)查人員為調(diào)查主責(zé)任人;

信貸部門負(fù)責(zé)人為審查主貢任人，參與審查人員為審查次責(zé)任人;貸審組、貸審

會、總經(jīng)理為審批主責(zé)任人，其他委員為審批次責(zé)任人。

第十四條盡職調(diào)查及責(zé)任追究制度。

公司設(shè)立獨(dú)立的信貸工作盡職調(diào)查崗，該崗位人員應(yīng)具備較完備的信貸、法

律、財(cái)務(wù)等知識，依誠信和公開原則獨(dú)立行使盡職調(diào)查職能，必要時(shí)可聘請外部專

家或委托專業(yè)機(jī)構(gòu)開展特定的盡職調(diào)查工作。

各級部門應(yīng)定期評，介與確定信貸各環(huán)節(jié)工作人員是否勤勉盡責(zé)，對未盡職人員

追究相關(guān)責(zé)任。

其各環(huán)節(jié)的責(zé)任界定、責(zé)任追究或責(zé)任免除，按照《貸款管理責(zé)任制度》執(zhí)

行。

第十五條實(shí)行信貸人員持證上崗和等級管理制度。

所有信貸從業(yè)人員要通過考試，獲取上崗資格，并由相關(guān)部門負(fù)責(zé)人聘用;考

試不合格的，不得從事信貸工作。上崗資格有效期3年。己取得上崗資格的信貸人

員，按照工作能力和業(yè)績進(jìn)行考核評定，實(shí)行等級管理。不同等級授予不同的事

權(quán)，享受不同的待遇或不同的工資標(biāo)準(zhǔn)。等級評定每年1次，由信貸部負(fù)責(zé)組織。

第十六條實(shí)行信貸“十不準(zhǔn)”制度。

（一）不準(zhǔn)向國家明令禁止的產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品和項(xiàng)目發(fā)放貸款；

（二）不準(zhǔn)向村組發(fā)放貸款；

（三）不準(zhǔn)向村組提供擔(dān)保的單位、企業(yè)和個(gè)人發(fā)放貸款；

（四）不準(zhǔn)向證券公司、信托公司發(fā)放貸款；

（五）不準(zhǔn)發(fā)放冒名貸款；

（六）不準(zhǔn)采取化整為零等各種形式發(fā)放壘大戶貸款；

（七）不準(zhǔn)發(fā)放從事有價(jià)證券、期貨等投資的貸款;

（八）不準(zhǔn)超權(quán)限、逆程序、跨地區(qū)發(fā)放貸款；

（九）不準(zhǔn)擅自提高客戶等級、擅自提高授信額度；

（十）不準(zhǔn)向員工親屬發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款。

第十七條實(shí)行劣質(zhì)客戶退出制度。

有下列情形之一的客戶，信貸部應(yīng)采取果斷措施，在收回全部貸款本息后，將

其淘汰出客戶群體。

（一）自身和所在的行業(yè)屬國家明令限制的客戶；

（二）已明顯出現(xiàn)無發(fā)展前景，經(jīng)營和生產(chǎn)的產(chǎn)品大量積壓，虧損嚴(yán)重，對農(nóng)信

社等債務(wù)無法償還的客戶；

（三）惡意逃廢和懸空農(nóng)信社債務(wù)及有損害農(nóng)信社利益的客戶；

（四）廠垮人散，資不抵債，面臨破產(chǎn)的客戶；

（五）極不講信用，已被銀行同業(yè)公會等機(jī)構(gòu)列入制裁單位，上了“黑名單榜”

的客戶等。

第三章客戶對象與基本條件

第十八條客戶應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法

人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能

力的自然人。

第十九條客戶申請信貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件：

（一）從事的經(jīng)營活動(dòng)合規(guī)合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求;

（二）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和良好的信用記錄，能按期償還本息;原應(yīng)付利息和到

期貸款已清償或落實(shí)了信貸部認(rèn)可的還款計(jì)劃；

（三）除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，須持有人

民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡，以及技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證；

（四）除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過

工商行政管理機(jī)關(guān)辦理《營業(yè)執(zhí)照》年檢手續(xù)。特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的營

業(yè)許可證；

（五）公司客戶應(yīng)當(dāng)建立現(xiàn)代企業(yè)制度，產(chǎn)權(quán)明晰、治理結(jié)構(gòu)完善，符合《公司

法》要求。

（六）不符合信用方式的，應(yīng)提供符合規(guī)定條件的擔(dān)保；

（七）資產(chǎn)負(fù)債率等由標(biāo)符合農(nóng)信社的要求；

（八）公司要求的其它條件。

第四章客戶授信管理

第二十條客戶授信列括表內(nèi)、表外授信。

表內(nèi)授信:貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)等；

表外授信:貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。

第二十一條授信的原則。

客戶授信必須遵循“先落實(shí)條件，后實(shí)施授信”的原則，做到授信主體、對象

和額度的統(tǒng)一。

第二十二條授信的條件。

對客戶實(shí)施授信除符合客戶申請信貸業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件外，還必須進(jìn)行客

戶信用等級評定。

客戶信用等級評定的內(nèi)容主要包括企業(yè)素質(zhì)、經(jīng)營能力、獲利能力、償債能

力、履約情況、發(fā)展前景等。信貸部應(yīng)根據(jù)客戶不同的信用等級、資產(chǎn)負(fù)債率和其

他要素確定客戶最高綜合授信額度。

第二十三條授信的方式。

對客戶授信管理分為內(nèi)部授信和公開授信兩種方式。

內(nèi)部授信指信貸部內(nèi)部核定的客戶最高綜合授信額度，是信貸部內(nèi)部控制客戶

信用風(fēng)險(xiǎn)的最高限額，不與客戶見面，由信貸部內(nèi)部掌握。

公開授信指信貸部艱據(jù)客戶申請，在對客戶的風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)狀況及信用程度進(jìn)行

綜合評價(jià)的基礎(chǔ)上，核定客戶綜合授信額度，簽訂授信協(xié)議，使客戶在一定時(shí)期和

核定額度內(nèi)，能夠便捷使用公司信用。

第二十四條授信的發(fā)放與管理。

（一）歸口管理。

對同一客戶的授信要?dú)wU到同一機(jī)構(gòu)管理。

（二）統(tǒng)一授信。

對客戶授信，要實(shí)行貸款、貼現(xiàn)、承兌、信用證等信貸品種的綜合授信；

（三）據(jù)實(shí)辦理。

信貸部可根據(jù)客戶信用等級，確定采取抵押、質(zhì)押、保證擔(dān)保及信用方式辦理

單筆信貸業(yè)務(wù)；

（四）加強(qiáng)監(jiān)測。

要加強(qiáng)客戶用信管理,實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測,及時(shí)預(yù)警,分類處理。

第二十五條客戶信用等級評定。

客戶信用等級按照定量與定性分析、動(dòng)態(tài)與靜態(tài)分析、微觀與宏觀分析相結(jié)合

的方法，對客戶的資產(chǎn)質(zhì)量、資金實(shí)力、償債能力、經(jīng)營能力、經(jīng)濟(jì)效益、現(xiàn)金流

量、管理水平、發(fā)展前景和決策層素質(zhì)等方面作出客觀、公正、實(shí)事求是的分析評

價(jià)，進(jìn)行確定。必要時(shí)可委托獨(dú)立的、資質(zhì)和信譽(yù)較高的外部評級機(jī)構(gòu)完成?？蛻?/p>

信用等級評定后，進(jìn)行綜合評價(jià)并給予信用額度、品種和期限。對客戶信用等級的

劃分類別、指標(biāo)體系、工作程序、評級組織等，由公司另行制定具體辦法。

第五章業(yè)務(wù)種類

第二十六條信貸部信貸業(yè)務(wù)根據(jù)《貸款通則》規(guī)定分類如下：

（一）按性質(zhì)分類。

分為自營貸款、委吒貸款和特定貸款。

自營貸款，是指貸款人（農(nóng)信社）以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)

險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。委托貸款，是指由政府部門、企事

業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對

象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人

（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（二）按期限分類。

貸款按期限分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款，是指貸款期限在

1年以下（含1年）的貸款。中期貸款，是指貸款期限在1年以上5年以下（含￡年）

的貸款。長期貸款，是指貸款期限在5年以上的貸款。長期貸款期限最長不得超過

10年。個(gè)人住房抵押貸款最長期限不得超過3年。

（三）按方式分類。

貸款分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。

信用貸款，是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。

擔(dān)保貸款，是指保證貸款、抵押貸款。

保證貸款，是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還

貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一股保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。公司只發(fā)放連帶責(zé)任

的保證貸款。辦理保證貸款，應(yīng)當(dāng)對保證人保證資格、資信狀況等進(jìn)行審查，并簽

訂保證合同。抵押貸款，是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)

產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。辦理抵押貸款，應(yīng)對抵押物的權(quán)屬、有效性和變現(xiàn)能力

以及所設(shè)定抵押的合法性進(jìn)行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關(guān)登記手續(xù)。

要根據(jù)抵押物評估值的不同情況，合理確定貸款抵押比例。具體比例按《貸款保證

管理制度》規(guī)定執(zhí)行。票據(jù)貼現(xiàn)，是指持票人為了取得資金將未到期的商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)

讓給公司的票據(jù)行為，是公司向持票人融通資金的一種方式。票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)

之日起到票據(jù)到期日止，最長不超過6個(gè)月。

第二十七條公司應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際，積極開展以下傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)品和L

（一）農(nóng)戶小額信用貸款。

是指公司基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押擔(dān)保

的貸款。發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款按照《農(nóng)戶小額貸款管理制度》執(zhí)行。

（二）助學(xué)貸款。