2025年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考試題庫附參考答案（b卷）

2025年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考試題庫第一部分單選題(500題)1、（2017年真題）商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務是（）。

A.私人銀行

B.理財計劃

C.財富管理

D.理財業(yè)務

【答案】：B2、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金

【答案】：D3、下列有關代理的法律責任錯誤的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任

B.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任

C.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，行為人不承擔責任

D.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力

【答案】：C4、（2018年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）。

A.債券

B.銀行存款

C.股票

D.商業(yè)票據

【答案】：B5、（2017年真題）商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循（）原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。

A.風險提示

B.風險匹配

C.風險規(guī)避

D.風險共攤

【答案】：B6、（2021年真題）根據《個人獨資企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）

A.投資人自行清算的，應當在清算前十五個工作日內口頭或書面通知債權人

B.個人獨資企業(yè)財產不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產予以清償

C.個人獨資企業(yè)解散的，應優(yōu)先清償所欠職工工資和社會保險費用

D.投資人以家庭共有財產作為個人出資的，應以家庭共有財產對企業(yè)債務承擔無限責任

【答案】：A7、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額?（）

A.961.9萬元

B.954.9萬元

C.896.5萬元

D.864.8萬元

【答案】：B8、信托計劃流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的（）。

A.流動性風險

B.信托公司風險

C.投資項目風險

D.項目主體風險

【答案】：A9、退休養(yǎng)老收入的內容不包括（）。

A.社會養(yǎng)老保險

B.企業(yè)年金

C.失業(yè)保險

D.個人儲蓄

【答案】：C10、（2019年真題）在銷售代理理財產品時，要有適合的產品、適合的客戶、適合的網點、適合的銷售人員。即應遵照銀行代理理財產品銷售的（）原則。

A.適當性

B.避免利益沖突

C.客觀性

D.誠實守信

【答案】：A11、()在本質上是開放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.對沖基金

【答案】：A12、（2017年真題）下列行為中，（）違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。

A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數據

B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C.了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況

D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網上已公布的財務數據

【答案】：A13、（2017年真題）家庭消費開支規(guī)劃的核心是（）。

A.建立應急基金

B.增收節(jié)支

C.現(xiàn)金管理

D.債務管理

【答案】：D14、目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財產品的投資范圍一般不包括()。

A.金融債券

B.存款

C.優(yōu)先股

D.企業(yè)債券

【答案】：C15、下列不屬于國內外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是()。

A.教育

B.考試

C.工作經驗

D.專業(yè)水平

【答案】：D16、（2018年真題）在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。

A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

B.引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息

C.考慮客戶會不會告訴自己

D.較少這方面的咨詢

【答案】：B17、（2017年真題）屬于完全民事行為能力人的是（）

A.十歲以上的未成年人

B.不能辨別自己行為的人

C.十歲以下的未成年人

D.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的

【答案】：D18、（2017年真題）下列選項中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內容的是（）：

A.退休后生活設計

B.退休養(yǎng)老成本計算

C.遺產規(guī)劃

D.退休后的收入來源估計

【答案】：C19、（2018年真題）某項目初始投資10000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824

【答案】：D20、（2019年真題）銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存（）年備查。

A.3

B.10

C.5

D.1

【答案】：C21、（2020年真題）一般而言，客戶的理財目標包括財富積累、財富保障、財富增值和（）四個方面。

A.財富分配

B.財富轉移

C.財富運作

D.財富保值

【答案】：A22、（??）指保險公司將其實際經營成果優(yōu)于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。

A.分紅險

B.房貸險

C.萬能保險

D.投連險

【答案】：A23、（2018年真題）下列關于成長型基金的表述，錯誤的是（）。

A.一般經常分紅派息給投資者

B.其現(xiàn)金持有量較小

C.重視基金的長期成長

D.成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品

【答案】：A24、（2018年真題）商業(yè)銀行向客戶推介理財產品時，（）。

A.不需要和客戶的風險評估結果相匹配

B.應服從銀行利益最大化要求

C.應了解客戶的風險偏好和承受能力

D.視同存款銷售

【答案】：C25、財產保險是以（）為保險標的的一種保險。

A.財產

B.信用

C.利益

D.財產及有關利益

【答案】：D26、（2017年真題）根據《民法總則》的規(guī)定，代理人（），委托代理權將終止。

A.不履行代理職責而給被代理人造成損害

B.串通第三人損害被代理人的利益

C.做出超越代理權的行為，經被代理人追認

D.喪失民事行為能力

【答案】：D27、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。

A.信托公司可以將信托財產投資于金融機構的股權

B.信托公司將信托財產投資于與自身存在關聯(lián)關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構進行

D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經營穩(wěn)健的銀行擔任保管人

【答案】：C28、根據《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構保存錄音錄像資料的時間為（）。

A.至少保留到合同關系建立日起6個月后

B.至少保留到產品終止日或合同關系解除日起6個月后

C.至少保留到合同關系建立日起12個月后

D.至少保留到產品終止日起12個月后

【答案】：B29、（2018年真題）金融期貨合約的特點包括（）。

A.（1）（2）（3）

B.（1）（2）（4）

C.（2）（3）（4）

D.（1）（3）（4）

【答案】：A30、建筑施工企業(yè)變更名稱、地址、法定代表人等，應當在變更后10日內，到（）辦理安全生產許可證變更手續(xù)。

A.建設主管部門

B.原安全生產許可證頒發(fā)管理機關

C.安全監(jiān)督部門

D.質量監(jiān)督部門

【答案】：B31、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。

A.保險產品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經濟困難等問題

B.很多保險產品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入

C.個人保險已經成為個人理財的一個重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產品受到越來越多個人客戶的青睞

【答案】：B32、按照主觀風險偏好程度的由高到低，投資者的理財風格可分為()。

A.激進型、進取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型

B.激進型、平衡型、進取型、穩(wěn)健型、保守型

C.進取型、激進型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型

D.激進型、平衡型、進取型、保守型、穩(wěn)健型

【答案】：A33、白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的(??)左右。

A.70％

B.80％

C.85％

D.90％

【答案】：C34、關于運用緣故法來發(fā)現(xiàn)新客戶的描述，錯誤的是（）。

A.絕不強迫營銷，雖然是從業(yè)人員的親朋好友，但沒有義務一定要與本銀行合作

B.運用緣故法就不需要過多的寒暄和客套，即可切入主題

C.親朋好友也是從業(yè)人員的客戶，也碧璽靠優(yōu)質服務來取勝

D.因為是親朋好友，即使開發(fā)不成功，也不容易受打擊，不存在面子問題

【答案】：D35、遺產的第一順序繼承人不包括（）。

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母

【答案】：A36、財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個人或家庭的收入不包括（）。

A.以工資薪金為主的綜合所得

B.經營所得

C.借錢所得

D.財產轉讓所得

【答案】：C37、銀行員工在開展顧問式推銷時，不需要做到（）。

A.客戶優(yōu)先

B.銀行利益最大化

C.對客戶實行業(yè)務指導

D.傳遞信息

【答案】：B38、（2017年真題）世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.倫敦

D.蘇黎世

【答案】：C39、（2018年真題）一般來說，下列產品中安全性最高的是（）。

A.國債

B.企業(yè)債券

C.私募債券

D.中期票據

【答案】：A40、（2019年真題）下列選項中不屬于債券投資收益來源的是（）。

A.利息收益

B.債券利息的再投資收益

C.紅利收益

D.資本利得

【答案】：C41、垂直運輸機械作業(yè)人員、安裝拆卸工、爆破作業(yè)人員、起重信號工、登高架設作業(yè)人員等特種作業(yè)人員，必須按照國家有關規(guī)定經過（），并取得特種作業(yè)操作資格證書后，方可上崗作業(yè)。

A.三級教育

B.專門的安全作業(yè)培訓

C.安全常識培訓

D.安全技術交底

【答案】：B42、某化妝品廠銷售自產高檔化妝品取得含稅收入45.2萬元，收取手續(xù)費1.3萬元，另收取包裝物押金1萬元。已知，高檔化妝品的增值稅稅率為13%，消費稅稅率為15%。計算該化妝品廠該筆業(yè)務應繳納消費稅稅額的下列算式中，正確的是（）。

A.45.2×15%＝6.78萬元

B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6萬元

C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17萬元

D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31萬元

【答案】：C43、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

【答案】：B44、（2017年真題）以下對家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是（）。

A.從子女幼兒期到子女經濟獨立

B.從子女經濟獨立到夫妻雙方退休

C.從結婚到子女嬰兒期

D.從夫妻雙方退休到一方過世

【答案】：A45、下列關于債券風險的說法，不正確的是()。

A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險

D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加

【答案】：D46、馬斯洛需求層次理論認為，人的最高需求是（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我實現(xiàn)的需求

D.愛和歸屬感的需求

【答案】：C47、（2018年真題）下列關于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。

A.可以在交易所掛牌買賣

B.投資者可以現(xiàn)金申購贖回

C.基本上是指數型基金

D.本質上是開放式基金

【答案】：B48、（2021年真題）下列客戶信息中不屬于財務信息的是（）。

A.客戶的當前收支情況

B.客戶的財務安排

C.客戶的資產負債情況

D.客戶的購房規(guī)劃

【答案】：D49、下列選項中，不屬于債券的收益來源的是()。

A.紅利收益

B.債券利息的再投資收益

C.利息收益

D.資本利得

【答案】：A50、（2017年真題）在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。

A.期初年金

B.永續(xù)年金

C.增長型年金

D.期末年金

【答案】：C51、《安全生產許可證條例》是根據（）的有關規(guī)定制定的，為了嚴格規(guī)范安全生產條件，進一步加強安全生產監(jiān)督管理，防止和減少生產安全事故。

A.《中華人民共和國安全生產法》

B.《建設工程安全生產管理條例》

C.《中華人民共和國安全生產法》

D.《中華人民共和國建筑法》

【答案】：A52、（2021年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）

A.股票

B.銀行貸款

C.債券

D.商業(yè)票據

【答案】：B53、（2019年真題）影響定期評估頻率的因素不包括（）。

A.客戶個人財務狀況變化幅度

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的投資風格

D.理財規(guī)劃師的性格和工作習慣

【答案】：D54、（2021年真題）因重大誤解訂立的合同屬于（）.

A.無效合同

B.效力待定合同

C.有效合同

D.可撤銷合同

【答案】：D55、商業(yè)銀行的QDII產品投資行為被禁止的是（）。

A.投資于銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票

B.銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場的監(jiān)管機構所批準或登記注冊的公募基金

C.具有固定收益性質的票據和債券

D.實物商品衍生品

【答案】：D56、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）

A.42

B.45

C.50

D.52

【答案】：C57、（2018年真題）大額可轉讓定期存單不具備（）特性。

A.能轉讓流通

B.金額較大

C.不記名

D.能提前支取

【答案】：D58、下列選項中，不屬于債券按照債券的面值與發(fā)行價格的不同進行分類的是()。

A.溢價發(fā)行

B.折價發(fā)行

C.貼現(xiàn)發(fā)行

D.平價發(fā)行

【答案】：C59、下列不屬于債券收益來源的是（）。

A.利息收益

B.資本利得

C.紅利

D.債券利息的再投資收益

【答案】：C60、（2019年真題）下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的（）。

A.同學之間

B.夫妻之間

C.債權人對債務人（在債權范圍之內）

D.合伙人之間

【答案】：A61、單、雙排腳手架必須配合施工進度搭設，應遵守（）。

A.一次搭設高度不應超過相鄰連墻件以上兩步

B.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上一步

C.一次搭設高度可以不考慮連墻件的位置

D.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上三步

【答案】：A62、下列有關商業(yè)銀行的做法，不正確的是()。

A.銷售不能獨立測算的理財計劃

B.對理財計劃設置市場風險監(jiān)測指標

C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D.根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額

【答案】：A63、（2018年真題）個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為（）提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。

A.存款客戶

B.個人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶

【答案】：B64、編制安全技術措施計劃的目的是（）

A.為保證合理使用資金

B.為保證有效投入安全資金

C.為提高生產的安全性

D.合理規(guī)制安全措施的開展

【答案】：B65、基金募集期限屆滿，不能滿足規(guī)定條件成立的，()應當承擔基金發(fā)起設立失敗的責任。

A.基金管理人與托管人

B.基金托管人

C.基金投資者

D.基金管理人

【答案】：D66、李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財產品，若年報酬率為10％，投資期限為20年，則屆時李先生可積累資金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652

【答案】：C67、結構性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的產品不包括（）。

A.利率

B.匯率

C.國債

D.指數

【答案】：C68、《建設工程安全生產管理條例》規(guī)定建設工程安全生產管理，堅持（）的方針。

A.安全第一、預防為主

B.安全第一、預防為主、綜合治理

C.生產必須安全、安全促進生產

D.以人為本、安全第一

【答案】：A69、以下不是債券市場的功能的是（）。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調控功能

D.財富投資和避險功能

【答案】：D70、（2019年真題）下列期權合約中，買方只能在合約到期日才能執(zhí)行權利的期權是（）。

A.看跌期權

B.歐式期權

C.美式期權

D.看漲期權

【答案】：B71、根據馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?()

A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.對人身安全、健康保障、財產所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求

C.對友誼、愛情以及隸屬關系等的需求

D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求

【答案】：C72、根據規(guī)定，下列婚姻關系存續(xù)期間的財產中，屬于夫妻共有財產的是()。

A.(1)(3)

B.(2)(4)

C.(1)(2)

D.(3)(4)

【答案】：A73、根據《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當日累計等值（）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.1萬美元

B.2萬美元

C.3萬美元

D.5萬美元

【答案】：A74、（2018年真題）下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。

A.同業(yè)拆借市場

B.回購市場

C.票據市場

D.股票市場

【答案】：D75、在斷電時，配電箱、開關箱之間應遵守的操作順序是（）。

A.總配電箱→分配電箱→開關箱

B.開關箱→分配電箱→總配電箱

C.分配電箱→總配電箱→開關箱

D.開關箱→總配電箱→分配電箱

【答案】：B76、（2019年真題）家庭收入處于巔峰期，風險厭惡程度提高，開始追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于（）。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成長期

【答案】：B77、（2021年真題）理財產品包含的相關交易工具面臨的風險不包括（）。

A.流動性風險

B.操作風險

C.信用風險

D.聲譽風險

【答案】：D78、下列事故，不屬于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重傷3人

【答案】：A79、事故調查組應當自事故發(fā)生之日起（）內提交事故調查報告。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天

【答案】：B80、李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4％的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。

A.選擇B方案

B.兩個方案不能比較

C.選擇A方案

D.兩個方案一樣，任選一個

【答案】：C81、下來說法中正確的是（）。

A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經營決策

C.憑證式國債可以流通并轉讓

D.記賬式國債不能上市流通轉讓

【答案】：B82、（2018年真題）下列關于股票的表述，錯誤的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的有價證券

B.股票能夠給持有者帶來收益

C.股票表明投資者的投資份額及其權利和義務

D.股票是一種債權憑證

【答案】：D83、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據進行了承兌，但未記載承兌日期。

A.乙公司記載“不得轉讓”字樣，丙公司拿到票據依然可以再背書轉讓

B.乙公司對戊公司不承擔保證付款的責任

C.丙公司背書時未記載背書日期，背書無效

D.A銀行可以以甲公司賬戶只有15萬元為由拒絕付款

【答案】：A84、作為專業(yè)理財規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應()。

A.化淡妝，以示尊重客戶

B.穿超短裙，顯示自己年輕活力

C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位

【答案】：A85、（2020年真題）根據監(jiān)管規(guī)定，理財產品風險評級結果由低到高至少包括（）等級。

A.5個

B.6個

C.3個

D.4個

【答案】：A86、（2018年真題）一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。

A.現(xiàn)金

B.固定收益產品

C.黃金

D.儲蓄

【答案】：C87、根據《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔（）。

A.有限責任

B.無限責任

C.無限連帶責任

D.連帶責任

【答案】：C88、在德國，由（）組織負責對企業(yè)發(fā)生的工傷事故進行調查和處理，同時在對事故進行原因分析的基礎上，處理理賠等相關事務，最后要形成調查報告提交勞動保護委員會。

A.安全監(jiān)督部門

B.行業(yè)聯(lián)合協(xié)會

C.安全健康中介

D.建設行政主管部門

【答案】：B89、④降低客戶的資金成本、費率

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④

【答案】：D90、（2018年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數值）

A.目前領取并進行投資更有利

B.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

C.無法比較何時領取更有利

D.3年后領取更有利

【答案】：A91、（）不是銀行高凈值客戶。

A.小趙提供最近家庭收入，每年不低于28萬元

B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于25萬

C.小李購買理財產品時，出示150萬元的個人儲蓄存款證明

D.小王單筆認購理財產品200萬元

【答案】：A92、對于境內個人外匯匯出境外用于經常性項目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經常項目下有交易額的真實性憑證或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據辦理。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】：A93、（2017年真題）投資者必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶才能買賣的國債是（）。

A.憑證式國債

B.儲蓄式國債

C.實物式國債

D.記賬式國債

【答案】：D94、（2020年真題）某增長型永續(xù)年金第一年將分紅1.50元，假設分紅金額以每年5%的速度增長下去，且年貼現(xiàn)率為6%,那么該產品的現(xiàn)值為（）元。

A.150

B.25

C.30

D.100

【答案】：A95、（2019年真題）下列選項中，不是金融市場交易對象的是（）。

A.貨幣

B.債券

C.股票

D.房產

【答案】：D96、從業(yè)人員在本生產經營單位內調整工作崗位或離崗（）以上重新上崗時，應當重新接受車間（工段、區(qū)、隊）和班組級的安全培訓。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：A97、（2018年真題）將10萬元進行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。（答案取近似數值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72

【答案】：D98、現(xiàn)有理財保險產品為增長型永續(xù)年金性質，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產品的現(xiàn)值為多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000

【答案】：A99、（2018年真題）根據概率和收益的權衡，風險厭惡者在投資時通常會選擇（）。

A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元

B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元

C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元

D.1000元的確定收益

【答案】：D100、《中華人民共和國職業(yè)病防治法》規(guī)定，職業(yè)病防治工作堅持預防為主、防治結合的方針，建立（）負責、行政機關監(jiān)管、行業(yè)自律、職工參與和社會監(jiān)督的機制，實行分類管理、綜合治理。

A.總承包單位

B.勞務單位

C.用人單位

D.包工頭

【答案】：C101、根據《民法典》的規(guī)定，()情形下合同中的免責條款無效。

A.因重大過失造成對方財產損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的

【答案】：A102、對于基金而言，利益共享、風險共擔是其特點之一。其中利益共享是指()，風險共擔是指()。

A.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金投資者根據持有的基金份額比例承擔投資風險

B.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金管理人承擔基金投資風險

C.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金管理人承擔基金投資風險

D.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金投資者根據持有的基金份額比例承擔投資風險

【答案】：A103、信托財產權利主體與利益主體關系為（）。

A.排斥

B.分離

C.融合

D.統(tǒng)一

【答案】：B104、下列關于貴金屬產品風險的說法中，錯誤的是()。

A.由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，可能會對貴金屬投資者的投資產生影響，投資者必須承擔由此導致的損失

B.因有關供應商提供的硬件質量穩(wěn)定性差，使投資者的投資決策無法及時執(zhí)行，所造成的損失由供應商和投資者共同承擔

C.投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導致快速的盈利或虧損

D.若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損

【答案】：B105、下列（）不屬于違約責任的承擔形式。

A.抵押擔保

B.違約金責任

C.定金責任

D.賠償損失

【答案】：A106、按照個人理財專業(yè)化服務的性質來講，個人理財業(yè)務中的綜合理財服務是建立在（）關系上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

A.受托管理

B.顧問服務

C.業(yè)務咨詢

D.委托代理

【答案】：D107、一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。

A.公司債券→普通股票→國債

B.公司債券→國債→普通股票

C.普通股票→國債→公司債券

D.普通股票→公司債券→國債

【答案】：B108、起重吊裝及安裝拆除工程，采用非常正規(guī)起重設備、方法的，且（），需要編制安全專項施工方案。

A.遇到雨雪天氣

B.單件起吊重量在10KG及以上的起重吊裝工程

C.腳手架的安拆

D.基坑開挖、支護及降水工程

【答案】：B109、（2019年真題）下列利率區(qū)間內最適合使用72法則的是（）。

A.6%～24%

B.6%～9%

C.2%～24%

D.2%～18%

【答案】：B110、（2019年真題）信托業(yè)務是一種以（）為基礎的法律行為。

A.信用

B.委托

C.股權

D.金錢

【答案】：A111、（2018年真題）金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產，這是金融市場的（）。

A.財務功能

B.融通集聚功能

C.風險管理功能

D.流動性功能

【答案】：B112、（2017年真題）投保人或被保險人對（）應當具有法律上承認的經濟利益。

A.保險事故

B.保險責任

C.保險標的

D.保險風險

【答案】：C113、下列屬于客戶財務信息的是（）。

A.社會地位

B.風險承受能力

C.收支情況

D.年齡

【答案】：C114、根據F．莫迪利安尼的家庭生命周期理論，下列理財策略中不適合處于家庭成長期的投資人的是（）。

A.保持資產的流動性

B.購買長期護理類保險

C.適當投資債券型基金

D.適當投資浮動收益類理財產品

【答案】：B115、（2018年真題）在客戶信息收集和整理階段，下列表述中錯誤的是（）。

A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計

C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解

D.通過資產負債表對客戶的資產負債進行分類、統(tǒng)計

【答案】：C116、（2018年真題）假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000

【答案】：D117、理財師在分析客戶財務狀況時對客戶的主要分析內容不包括（）。

A.資產負債結構分析

B.收入結構分析

C.消費結構分析

D.儲蓄結構分析

【答案】：C118、境外個人對境內機構提供貸款或擔保，應當符合（）的有關規(guī)定。

A.資本管理

B.貿易管理

C.外債管理

D.外匯管理

【答案】：C119、（2018年真題）下列選項中，屬于另類資產的是（）。

A.H股股票

B.同業(yè)存款

C.國債

D.私募股權基金

【答案】：D120、（2018年真題）下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是（）。

A.管理人對基金運營收益承擔投資風險

B.基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責

C.基金管理人不參與基金財產的保管

D.利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據投資者持有的基金份額進行分配

【答案】：A121、《建筑法》規(guī)定，建筑工程實行直接發(fā)包的，發(fā)包單位應當將建筑工程發(fā)包給（）的承包單位。

A.在相關部門備案

B.具有相應資質條件

C.具有相關施工經驗

D.具有相關施工條件

【答案】：B122、（2019年真題）李小姐有存款100萬元，打算做一筆為期3年的投資?，F(xiàn)有兩種方式待選，第一種是存入銀行3年期的定期存款，年利率為5%，按單利計算，第二種是投入固定收益類理財產品，年利率為4%，按年復利計算，兩種方式3年后的收益分別是（）元。（答案取近似數值）

A.150000、124864

B.157625、124864

C.150000、120000

D.157625、120000

【答案】：A123、一般而言，債券不具有以下特征()。

A.流動性

B.償還性

C.高風險性

D.收益性

【答案】：C124、下列關于家庭生命周期的各階段不同的理財重點中，不合適的是（）。

A.家庭形成期的核心資產中股票占68％，債券占11％

B.家庭衰老期的核心資產中股票占49％，債券占41％

C.家庭成熟期的核心資產中股票占49％，債券占41％

D.家庭成長期的核心資產中股票占59％，債券占31％

【答案】：B125、最終決策權在客戶，是指理財師的（）職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

【答案】：A126、（2017年真題）銀行代理信托類產品可分為代理信托計劃資金收付和（）。

A.代理信用收付

B.代理投資理財

C.代為推介信托計劃

D.代為執(zhí)行信托計劃

【答案】：C127、（2018年真題）銀行理財產品按運作方式可分為兩類，即（）。

A.結構型產品與非結構型產品

B.開放式理財產品與封閉式理財產品

C.保本產品與非保本產品

D.期次類產品與滾動發(fā)行產品

【答案】：B128、客戶信息中的財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及（）。

A.相關的財務安排

B.儲蓄

C.投資

D.家庭預算

【答案】：A129、（）必須按照國家有關規(guī)定經過專門的安全作業(yè)培訓，并取得特種作業(yè)操作資格證書后，方可上崗作業(yè)。

A.混凝土工

B.登高架設作業(yè)人員

C.抹灰工

D.木工

【答案】：B130、機械設備在安裝、使用、拆除前，應由（）對機械設備操作人員進行安全技術交底，形成安全技術交底記錄，經雙方簽字確認后方可實施，并及時存檔。

A.項目施工技術人員

B.安全員

C.監(jiān)理人員

D.項目負責人

【答案】：A131、假設今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12％。這個投資者在第4年年初將有（）元。

A.3779

B.4779

C.5353

D.6792

【答案】：B132、下列不屬于貨幣市場工具的是（）。

A.短期政府債券

B.中長期債券

C.商業(yè)票據

D.大額可轉讓定期存單

【答案】：B133、下列關于年金的說法中，正確的是()。

A.房貸支出屬于期初年金

B.期末年金的終值大于期初年金的終值

C.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值

D.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值

【答案】：C134、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關經營業(yè)務的收入如下：

A.3491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15萬元

B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14萬元

C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元

D.（3491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96萬元

【答案】：A135、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品的，商業(yè)銀行理財產品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。

A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

B.個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人

C.個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人

D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

【答案】：D136、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序正確的是（）。

A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

B.股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

【答案】：C137、（2017年真題）下列各項中不屬于定性信息的是（）。

A.家庭各類資產額度

B.家庭基本信息

C.職業(yè)生涯發(fā)展狀況

D.客戶的期望和目標

【答案】：A138、（2021年真題）下列黃金產品通常被稱為“黃金存折”的是（）。

A.實物黃金

B.紙黃金

C.金幣

D.條塊現(xiàn)貨

【答案】：B139、“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了股票投資的（）特點。

A.量力而行、合理選擇

B.風險分散、組合投資

C.定期評估、修正策略

D.組合投資、分散投資

【答案】：B140、下列關于銀行理財子公司的表述，不正確的有（）

A.有利于優(yōu)化組織管理體系，建立符合資管業(yè)務特點的風控制度和激勵機制，促進理財業(yè)務規(guī)范轉型

B.設立理財子公司有利于強化銀行理財業(yè)務風險隔離，推動銀行理財回歸資管業(yè)務本源

C.有助于培育和壯大機構投資者隊伍，引導理財資金以合法、規(guī)范形式進入金融市場和支持實體經濟發(fā)展

D.銀行理財子公司設立未設定注冊資本要求，有助于輕資本運營,進一步提升資本回報率

【答案】：D141、基金銷售機構從事基金銷售活動，對相關機構和人員進行處罰的情形不包括（）。

A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額方式銷售基金

B.未經中國證監(jiān)會注冊或認定，擅自從事基金銷售業(yè)務

C.挪用基金銷售結算資金或者基金份額的

D.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承受能力不相當的基金產品

【答案】：A142、在理財規(guī)劃中，客戶的經濟目標不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務管理

B.家庭財務保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.職業(yè)規(guī)劃

【答案】：D143、（2018年真題）根據《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值（）萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.5

B.2

C.1

D.3

【答案】：C144、（2018年真題）關于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。

A.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

B.家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

C.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

【答案】：A145、（2017年真題）理財師的工作職責決定其首要工作是（）。

A.了解自己的客戶

B.規(guī)劃合理的產品

C.了解市場的需求

D.制訂合理的綜合理財方案

【答案】：A146、建筑企業(yè)安全生產工作的目標歸根結底就是預防傷亡事故，把傷亡事故頻率和經濟損失降到低于社會容許的范圍以及國際同行業(yè)先進水平，同時不斷改善生產條件和作業(yè)環(huán)境，達到（）。

A.最佳安全狀態(tài)

B.最安全工作環(huán)境

C.最好安全狀態(tài)

D.最佳工作環(huán)境

【答案】：A147、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務報告和相關報表應于下一年度的()月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B148、有形市場和無形市場最明顯的區(qū)別是（）。

A.交易范圍是否廣

B.交易時間長短

C.交易場所是否固定，是否為分散交易

D.交易種類的多少

【答案】：C149、（2020年真題）客戶在銀行柜臺辦理業(yè)務室，如需要銀行提供個人理財咨詢服務，網點柜員應（）

A.將客戶移交給持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員

B.在持有理財專業(yè)證書的理財業(yè)務人員指導下為其辦理

C.將客戶引導理財專區(qū)并自行為其辦理

D.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員配合下為其辦理

【答案】：A150、下列關于我國國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因的說法錯誤的是（）。

A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間

B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務發(fā)展的直接推動力

C.金融機構轉型的客觀需要拓展了個人投資理財的空間

D.財務缺口帶來的財務需求是個人理財業(yè)務發(fā)展的動力之一

【答案】：C151、個人投資者W想將自己一筆數額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場?，F(xiàn)知W厭惡風險，對收益無特別要求，則W最適合投資于（）。

A.股票市場

B.商業(yè)票據市場

C.貨幣市場基金

D.大額可轉讓定期存單市場

【答案】：C152、王某比較擔心財富不夠，量出為入，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。

A.揮霍者

B.儲藏者

C.積累者

D.逃避者

【答案】：C153、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。

A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格，應當執(zhí)行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產價格與期權費之和時執(zhí)行期權，獲得一定的收益

D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同

【答案】：C154、由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，這是金融衍生工具的（）特點。

A.可復制性

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.風險預測功能

D.杠桿特性

【答案】：D155、（2019年真題）按照適合性原則，不同風險等級的產品的投資對象應具有不同等級的風險偏好和承受能力，若投資人類型為謹慎型，其風險承受能力______，適合______理財產品。（）

A.較低；極低風險和低風險

B.極低；低風險

C.較低；低風險

D.極低；低風險和中低風險

【答案】：A156、銀行承兌匯票的特點不包括（）。

A.安全性高

B.流動性差

C.靈活性好

D.信用度好

【答案】：B157、（2021年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。

A.記名式國債

B.國家儲蓄債

C.不記名式國債

D.記賬式國債

【答案】：D158、（2021年真題）與貨幣市場相比，資本市場的主要特點不包括（）。

A.風險大

B.流動性較差

C.期限長

D.收益波動較低

【答案】：D159、（2017年真題）個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規(guī)定辦理的是（）。

A.本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，劃轉后可以結匯

D.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理

【答案】：A160、下列不屬于衡量一個人或者家庭的財務安全指標的是（）。

A.是否有舒適的住房

B.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出

D.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

【答案】：C161、下列選項中，不屬于現(xiàn)金管理類理財產品特點的是()。

A.投資期長

B.資金贖回靈活

C.本金安全性高

D.收益安全性高

【答案】：A162、下列關于客戶利潤貢獻度的表述,不正確的有（）

A.按客戶利潤貢獻度分類是最優(yōu)的分類方法

B.按利潤貢獻度對客戶分類,實際上是一種混合多種經營與管理因素的綜合分類方法

C.通過利潤貢獻度,銀行可以了解到哪些客戶為銀行帶來價值，或造成實際的虧損，從而據此制定出不同的營銷策略

D.客戶貢獻度指標包括：綜合貢獻、平均綜合貢獻、存款貢獻、貸款貢獻、銀行卡貢獻、中間業(yè)務貢獻等

【答案】：A163、當（）時，需經核保人核保，保險公司才可出單。

A.投保人年齡超過45歲

B.投保人年齡超過65周歲

C.投保人患有疾病的

D.投保人年齡小于65歲的

【答案】：B164、（2018年真題）（）對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內收支的最佳配置。

A.貨幣的時間價值理論

B.風險偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論

【答案】：C165、（2017年真題）按《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責條款無效。

A.因重大過失造成對方財產損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以上都正確

【答案】：A166、（2021年真題）下列產品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產。

A.商品及金融衍生類理財產品

B.固定收益類理財產品

C.權益類理產品

D.混合類理財產品

【答案】：B167、投資人以950元的凈價買入一張面值為1000元的10年期債券，票面利率為10％，若債券發(fā)行人擬在1年后以1060元的凈價回購該債券，則投資人持有該債券的實際收益率為（）。(答案取近似數值)

A.11.6％

B.6.3％

C.20％

D.22.1％

【答案】：D168、（2019年真題）（）指的是投保人可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費之后，投資者可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以。

A.萬能險

B.投連險

C.分紅險

D.生死兩全保險

【答案】：A169、個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權人申請人民法院指定清算人進行清算。投資人自行清算的，應當在清算前（）內書面通知債權人，無法通知的應當予以公告。

A.10日

B.30日

C.20日

D.15日

【答案】：D170、（2018年真題）下列理財顧問服務不能提供的功能是（）。

A.理財產品推介

B.財務規(guī)劃

C.投資咨詢

D.資產管理

【答案】：D171、依據《刑法》規(guī)定，安全生產設施或安全生產條件不符合國家規(guī)定的，因而發(fā)生重大傷亡事故或者造成其他嚴重后果的，對直接負責的（）和其他直接責任人員，處3年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別惡劣的，處3年以上7年以下有期徒刑。

A.監(jiān)理人員

B.主管人員

C.施工人員

D.安全管理人員

【答案】：B172、根據《建筑起重機械安全監(jiān)督管理規(guī)定》，（）機構對檢測合格的施工起重機和整體提升腳手架、模板等自升式架設設施，應當出具安全合格證明文件，并對檢測結果負責。

A.質量檢測

B.檢驗檢測

C.安全檢測

D.質量監(jiān)督

【答案】：B173、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構組織的、不構成商業(yè)銀行表內資產負債業(yè)務、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務，這種業(yè)務是()業(yè)務。

A.銀行主營

B.銀行理財產品

C.銀行代理服務類

D.其他

【答案】：C174、根據生命周期理論，個人在退休期的投資工具是（）。

A.自用房產投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資

【答案】：C175、（2018年真題）一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現(xiàn)了（）。

A.財富增值

B.財務安全

C.財富保障

D.財務自由

【答案】：D176、（）是一項具有方針政策性、專業(yè)技術性和廣泛群眾性的工作，是一項綜合性的安全生產管理措施，是建立良好的安全生產環(huán)境、做好安全生產工作的重要手段之一。

A.安全技術措施計劃的制定

B.安全評價

C.安全檢查

D.安全生產監(jiān)督

【答案】：C177、張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執(zhí)己見，經常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的客戶類型屬于()。

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型

【答案】：B178、（2021年真題）金融期貨合約的特征不包括（）

A.可以通過對沖進行履約

B.非標準化合約

C.由期貨交易所或結算公司提供擔保

D.合約價格有最小變動單位和浮動限額

【答案】：B179、根據我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.合同訂立方應采取合理的方式

【答案】：A180、（2018年真題）債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的（）。

A.處置權憑證

B.債權憑證

C.產權憑證

D.收益權憑證

【答案】：B181、（2018年真題）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應該最高。

A.國債

B.股票

C.衍生產品

D.外匯

【答案】：A182、對于個人投資者而言，不可通過（）等金融產品參與股票市場的投資。

A.信托計劃

B.銀行理財產品

C.投資連結型保險

D.大額可轉讓定期存單

【答案】：D183、下列關于信托理財產品的說法，不正確的是()。

A.信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響

B.信托管理公司通常只對信托產品承擔有限責任

C.擔保公司的信譽度是決定信托計劃風險的重要因素

D.信托產品的流動性通常較好，有較好的轉讓平臺

【答案】：D184、某化妝品廠月初庫存A類高檔化妝品30000元，本月外購A類高檔化妝品150000元，該化妝品廠領用A類高檔化妝品生產B類高檔化妝品，生產的B類高檔化妝品當月全部對外銷售，取得銷售額260000元，月末庫存A類高檔化妝品40000元。已知高檔化妝品消費稅稅率為15%，上述金額均為不含稅金額，A類高檔化妝品購入時已繳納消費稅；則該化妝品廠當月應納消費稅稅額的下列算式中，正確的是（）。

A.260000×15%－40000×15%＝33000元

B.260000×15%－（150000＋30000－40000）×15%＝18000元

C.260000×15%－150000×15%＝16500元

D.260000×15%＝39000元

【答案】：B185、（2020年真題）房地產投資者以所購買的房產作為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項，這屬于房地產投資的（）。

A.風險效應

B.財務杠桿效應

C.價值升值效應

D.現(xiàn)金流和稅收效應

【答案】：B186、風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.25

【答案】：B187、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：

A.8000萬元

B.8200萬元

C.7500萬元

D.7700萬元

【答案】：C188、期權的買方又稱（）。

A.期權的多頭

B.期權的空頭

C.期權的平頭

D.以上均正確

【答案】：A189、孫小姐作為信托受益人，將在未來20年內每年年初獲得1萬元，年利率為5%，這筆資金20年后的終值為多少？（）

A.478324

B.438325

C.347193

D.314768

【答案】：C190、（2018年真題）一般來說，F(xiàn)OF的投資標的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.債券

D.銀行理財計劃

【答案】：B191、（2018年真題）商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據實際情況進一步細分。

A.3

B.4

C.6

D.5

【答案】：D192、（2018年真題）下列選項中，（）不屬于無效合同。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對方當事人利益的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

D.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

【答案】：A193、（2021年真題）我國對個人結匯和墻內個人購匯實行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.3

D.20

【答案】：A194、最著名的國際通用的金條是()交割標準金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京

【答案】：B195、下列關于稅務規(guī)劃的表述，錯誤的是()。

A.稅務規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化

B.理財師的工作重心是財務資源綜合規(guī)劃服務

C.能夠實現(xiàn)客戶的各項財務目標、財務自由

D.是稅務會計師的工作

【答案】：D196、（2018年真題）假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數值）

A.225.68

B.6800

C.224.64

D.7024

【答案】：C197、（2020年真題）一般而言，（）是面向中高端客戶提供服務，（）僅面向高端客戶提供服務。

A.財富管理業(yè)務；私人銀行業(yè)務

B.財富管理業(yè)務；理財業(yè)務

C.理財業(yè)務；財富管理業(yè)務

D.私人銀行業(yè)務；財富管理業(yè)務

【答案】：A198、（2017年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前有一筆投資機會，年復利收益為20％，則下列表述正確的是（）。

A.無法比較合適領取更有利

B.3年后領取更有利

C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D.目前領取并進行投資更有利

【答案】：D199、保證收益理財產品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。

A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售

B.對理財計劃期限作出調整

C.對理財計劃的幣種進行轉換

D.選擇最終支付貨幣和工具

【答案】：A200、（2017年真題）以下關于金融市場特點的敘述，錯誤的是（）。

A.市場交易活動的分散性

B.市場商品的特殊性

C.交易主體角色的可變性

D.市場交易價格的一致性

【答案】：A201、（2021年真題）某銀行代理銷售A貨幣型基金，客戶經理可以從銀行代理的售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉屬于穩(wěn)健型投資者，其投資組合中已經包括了200萬元的A基金，占其投資組合比重為40%，小張為了獲得業(yè)績獎助，建議劉偉再購買200萬元A基金。根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了專業(yè)勝任準則

B.違反了遵紀守法準則

C.違反了客觀公正準則

D.違反了正直守信準則

【答案】：C202、（）具有利滾利的特性，可以產生投資收益倍增的效應，并且時間越長，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.復利

D.單利

【答案】：C203、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經客戶追認的，其民事責任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔

B.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

C.完全由客戶承擔

D.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

【答案】：A204、下列哪一項不屬于合格理財師的標準（）

A.品德

B.資格認證

C.專業(yè)

D.服務

【答案】：B205、（2017年真題）關于銀行理財產品開發(fā)主體信息的描述，不正確的是（）。

A.產品目標客戶信息是產品的銷售對象

B.一般而言，銀行理財產品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的

C.商業(yè)銀行不僅是銀行理財產品的發(fā)行人，也是其他金融機構理財產品的重要銷售渠道

D.基金、陽光私募基金、資產管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問

【答案】：B206、（2017年真題）某投資者在股票市場上買入甲公司股票，擔心股價會下跌，同時買進了甲公司的看跌期權，這體現(xiàn)了金融市場的（）。

A.資源配置的功能

B.聚斂資金的功能

C.調節(jié)微觀經濟的功能

D.避險功能

【答案】：D207、（2019年真題）理財規(guī)劃服務中，涉及客戶財務資源具體操作的最終決策權在（）。

A.客戶本人

B.基金公司

C.理財師

D.銀行

【答案】：A208、注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指數型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

【答案】：C209、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括()。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

【答案】：C210、（）不可以作為資產證券化業(yè)務的基礎資產。

A.房貸資產

B.企業(yè)應收款

C.商業(yè)匯票

D.汽車貸款

【答案】：C211、下列哪一項不屬于基金子公司產品的特征？（）

A.產品收益率相對較高

B.產品參與人相對較多

C.產品標準化程度不高

D.抗風險能力高

【答案】：D212、（2018年真題）下列關于理財顧問服務的表述，錯誤的是（）。

A.理財顧問服務涉及的內容包括提出客戶資產配置建議

B.理財顧問服務中商業(yè)銀行會涉及客戶財務資源的具體操作

C.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

D.動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵

【答案】：B213、（2017年真題）甲投資項目的名義利率為8％，每季度復利一次，則甲投資項目的有效年利率為（）。（答案取近似數值）

A.8.44％

B.8.34％

C.8.52％

D.8.24％

【答案】：D214、（2018年真題）《民法總則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況可分為（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

【答案】：B215、下列不屬于古玩投資特點的是（）。

A.交易成本高、流動性低

B.投資古玩要有鑒別能力

C.適用于各種想要投資的人群

D.價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力

【答案】：C216、（2018年真題）下列不屬于稅務規(guī)劃目標的是（）。

A.財務自由

B.達到整體稅后利潤最大化

C.減輕稅負

D.合理退稅

【答案】：D217、下列哪一項不屬于理財規(guī)劃中了解客戶方法?（）

A.開戶資料

B.調查問卷

C.親友詢問

D.電話溝通

【答案】：C218、私人銀行業(yè)務的特征不包括（）。

A.目標客戶單一

B.準入門檻高

C.綜合化服務

D.個性化服務

【答案】：A219、（2019年真題）（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

【答案】：D220、（2021年真題）根據《民法典》的相關規(guī)定，下列關于繼承權的表述，錯誤的是（）.

A.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理

B.喪偶兒媳對公婆進了主要贍養(yǎng)義務的可以作為第一順序繼承人

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承

D.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的由第二順序繼承人繼承

【答案】：C221、（2018年真題）林某現(xiàn)有資產100萬元，假如未來10年的年收益率為5％，復利計算，那么他這筆錢就相當于10年后的（）萬元。（答案取近似數值）

A.150

B.163

C.61

D.259

【答案】：B222、《建筑工程安全防護、文明施工措施費用及使用管理規(guī)定》規(guī)定，建設單位與施工單位在施工合同中對安全防護、文明施工措施費用預付、支付計劃未作約定或約定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），預付安全防護、文明施工措施費用不得低于該費用總額的（），其余費用應當按照施工進度支付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%

【答案】：A223、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是()。

A.禁止普通合伙人從事關聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出

D.要求執(zhí)行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告

【答案】：A224、（2021年真題）關于理財師的工作流程，下列說法錯誤的是（）.

A.理財師應當以客戶的實際需求為準，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法

B.即使客戶只有單項規(guī)劃需求，理財師也應為客戶制定綜合全面的理財規(guī)劃建議

C.對于與理財師已經相識、關系到位且需求明確的客戶，可以省略工作流程中的個別步驟

D.理財師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務問題

【答案】：B225、某農場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。

A.期權

B.期貨

C.遠期

D.互換

【答案】：C226、（2018年真題）下列關于合同訂立的表述。錯誤的是（）。

A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密.無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用

C.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

D.當事人必須本人訂立合同，不得代理

【答案】：D227、（2018年真題）某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20％的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了遵紀守法準則

B.違反了客觀公正準則

C.違反了勤勉盡職準則

D.違反了專業(yè)勝任準則

【答案】：B228、違反《中華人民共和國特種設備安全法》規(guī)定，特種設備的設計文件未經鑒定，擅自用于制造的，責令改正，沒收違法制造的特種設備，處（）罰款。

A.五萬元以上三十萬元以下

B.三萬元以上五萬元以下

C.五萬元以上五十萬元以下

D.三萬元以上三十萬元以下

【答案】：C229、（2021年真題）下列金融工具中不屬于貨幣市場工具的是（）.

A.短期政府債券

B.商業(yè)票據

C.銀行承兌匯票

D.中長期債券

【答案】：D230、年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.定期定額購買基金的月投資款

B.每月家庭日用品費用支出

C.房賃月供

D.養(yǎng)老金

【答案】：B231、下列關于會計崗位設置的表述中，不正確的有（）。

A.出納可以兼任會計檔案的保管

B.會計崗位可以一人一崗、一人多崗、一崗多人

C.為了確保會計人員的專業(yè)能力以及業(yè)務水平，不得輪崗

D.從事會計工作3年以上沒有會計師資格可以擔任單位的會計主管人員

【答案】：A232、安全平網寬度不應小于（）m。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】：A233、為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10％，每月計息一次，求現(xiàn)在應存人銀行金額的正確算式為()。

A.10000×1／(1+10％)5

B.10000×(1+10％／12)60

C.10000×(1+10％)5

D.10000×1／(1+10％／12)60

【答案】：D234、在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循的原則不包括（）。

A.目標明確原則

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則

【答案】：A235、下列不屬于個人理財業(yè)務相關主體的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.互聯(lián)網金融機構

C.個人客戶

D.理財產品

【答案】：D236、下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。

A.建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富

B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期

C.維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資是中高風險的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主

【答案】：D237、檢驗檢測機構和（）對檢測結構、鑒定結論依法承擔法律責任。

A.專業(yè)監(jiān)理工程師

B.安全監(jiān)理員

C.檢驗檢測人員

D.總監(jiān)理工程師

【答案】：C238、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是（）。

A.代理國債業(yè)務

B.代理股票買賣業(yè)務

C.代理銷售基金業(yè)務

D.代理銷售保險產品業(yè)務

【答案】：B239、（2019年真題）下列各項中，不屬于理財師職業(yè)特征的是（）。

A.綜合性

B.顧問性

C.制度性

D.專業(yè)性

【答案】：C240、通過金融市場的()功能，能夠實現(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)金融市場的效率性。

A.融資

B.財富管理

C.避險

D.交易

【答案】：D241、（2021年真題）私人銀行業(yè)務中最常見的法人客戶是營利法人，下列屬于營利法人的是（）

A.事業(yè)單位

B.基金會

C.股份有限公司

D.社會團體

【答案】：C242、根據《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數不得超過（）人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制。

A.50

B.