2024年保險行業(yè)分析及2025年展望 -聯(lián)合資信

研究報告2024年以來，得益于市場對預(yù)定利率進(jìn)一步調(diào)整的預(yù)期，壽險產(chǎn)品需求得到持于資本市場回暖、會計準(zhǔn)則調(diào)整以及增資等因素影響，2024年人身險公司償付能力研究報告實行，未來險企資產(chǎn)負(fù)債管理難度將有所提升，經(jīng)營策略或面臨調(diào)整壓力。產(chǎn)品仍具有較強(qiáng)市場競爭力，未來人身險公司研究報告研究報告研究報告理，提升資產(chǎn)質(zhì)量，推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。2024年保險行業(yè)重點政策梳理詳見附1AA-/穩(wěn)定AA/穩(wěn)定A-/穩(wěn)定A/穩(wěn)定研究報告2024年以來，受預(yù)定利率進(jìn)一步調(diào)整的預(yù)期影響，市場對壽險產(chǎn)品需求得到持財產(chǎn)險原保費增長率研究報告100.00%80.00%60.00%40.00%20.00%0.00%2024年以來，由于演示利率及保底利率處于較低水平，萬能險產(chǎn)品對保戶吸引研究報告0 。投連險獨立賬戶新增交費受2013年原保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于開展人身保率市場化改革影響，此前售出的保單規(guī)模較大，此部分保年，使得2013年起人身險公司逐步集中進(jìn)入該部分業(yè)務(wù)的著保險業(yè)務(wù)規(guī)模的持續(xù)增長，人身險公司賠付支出規(guī)模同比增幅較季度賠付支出9199億元，按可比口徑同研究報告注財產(chǎn)險公司未來賠付壓力及全年盈利情況。2024年前三季度，財產(chǎn)險公司發(fā)生賠000產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化不大，固定收益類資產(chǎn)仍是險企配置的主力。債券投資方面，2024年以研究報告資金運用余額為32.15萬億元，同比增長14.06%；保險公司對債券投資的占比在比增長6.74%，其中債券投資占比37.27%，股票、基金及長期股權(quán)投資合計占比23.36%，銀行存款占比17.88%，投資結(jié)明顯；人身險公司財務(wù)投資收益率年化和綜合收益率年化分別為3.04%和7.30%，財4綜合收益率年化=〔（期末累計實現(xiàn)綜合收益研究報告2023年以來，上市險企及部分非上市險企率先實施新準(zhǔn)則，執(zhí)行新準(zhǔn)則后險企2024年前三季度，資本市場回暖以及新準(zhǔn)則下金融資產(chǎn)重分類后，總投資收益研究報告2024年前三季度，人身險和財產(chǎn)險行業(yè)內(nèi)公司的頭部效應(yīng)進(jìn)一步凸顯，頭部險能力充足水平整體高于人身險公司，但財產(chǎn)險和再保險公司的償付能力充足率較上從各類保險公司償付能力數(shù)據(jù)來看，2024年以來全行業(yè)償付能力充足水平較上研究報告5720.19%；合眾財產(chǎn)保險股份有限公司未披研究報告再保險公司264.4259.326 財產(chǎn)險公司206.3210.2203再保險公司229.1226.923 2024年以來，人身險原保險保費收入增速提升，車險業(yè)務(wù)收入增速下滑但短期及增資等因素影響，2024年人身險公司償付能力充足率整體較上年末有所增長，全研究報告研究報告建立負(fù)債端科技保險統(tǒng)計框架及科技保險數(shù)據(jù)報送機(jī)對接科技活動主體的保險需求；要切實提升科技保險業(yè)務(wù)經(jīng)能力，加強(qiáng)科技保險專業(yè)培訓(xùn)和人才儲備；要準(zhǔn)確高效開展司不得直接或間接以出單費、信息費等名義向銀行代理金以外的任何費用；對銀行代理業(yè)務(wù)相關(guān)要求進(jìn)行了重主要包括：要求規(guī)范產(chǎn)品設(shè)計與備案，確附加費用率為用水平，包含向銀行支付的傭金率、銀保專員的薪酬激客戶服務(wù)費、分?jǐn)偟墓潭ㄙM用等四塊內(nèi)容；要求健全設(shè)，向銀行代理渠道支付的傭金不得超過列示的傭金強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督管理，加強(qiáng)產(chǎn)品回溯管理；要求監(jiān)管部門一是搭建風(fēng)險綜合評估體系，從公司治理、資金運用理、償付能力等六個維度評價，確定公司綜合風(fēng)險等級風(fēng)險識別和預(yù)警能力，以定量分析為基礎(chǔ)，結(jié)合非現(xiàn)場各類信息；三是科學(xué)評估風(fēng)險等級，根據(jù)重要性程度加強(qiáng)重點領(lǐng)域綠色保險保障方面，提出包括提升社會應(yīng)對能力、保障綠色低碳科技創(chuàng)新、推動能源綠色低碳轉(zhuǎn)型、運輸綠色低碳發(fā)展等九項重點工作。加強(qiáng)保險資金綠色投面，提出完善綠色投資管理體系、強(qiáng)化保險資金綠色發(fā)展加強(qiáng)綠色保險經(jīng)營管理能力支撐方面，提出聚焦保險機(jī)構(gòu)一是取消銀行網(wǎng)點與保險公司合作的數(shù)量限制。二是公司與商業(yè)銀行開展合作，原則上應(yīng)當(dāng)由雙方法人機(jī)構(gòu)簽托代理協(xié)議。三是明確要求委托代理協(xié)議約定的傭金率不科技創(chuàng)新長周期性與保險資金中長期特點相結(jié)合，保險具有擔(dān)功能，能為風(fēng)險較高的科技型企業(yè)提供增信和風(fēng)險保障，宜發(fā)展科技保險，實現(xiàn)科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和應(yīng)用推廣保險蓋。豐富綠色保險產(chǎn)品供給，聚焦清潔能源、低碳技術(shù)、綠等領(lǐng)域需求，開發(fā)多樣化綠色保險產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵保險機(jī)商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，滿足多樣化養(yǎng)老需求。揮保險在防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)中的作用。發(fā)揮保險資金長期穩(wěn)定的研究報告支持保險服務(wù)多樣化養(yǎng)老需求，發(fā)展各類商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品以適當(dāng)方式參與養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)。優(yōu)化普惠保險發(fā)一是明確反欺詐工作目標(biāo)的工作體系。二是明確反欺規(guī)定金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對保險機(jī)構(gòu)欺詐風(fēng)系進(jìn)行檢查和評價，對相關(guān)行業(yè)進(jìn)行指導(dǎo)。三是明確保險詐職責(zé)任務(wù)，從組織架構(gòu)、內(nèi)部控制、風(fēng)險識別與處置等規(guī)范；四是明確相關(guān)行業(yè)組織反欺詐職責(zé)分工，規(guī)定大數(shù)基本流程和各參與主體職責(zé)。五是明確反欺詐對外協(xié)作要與公安司法機(jī)關(guān)、相關(guān)行政主管部門以及地方政府職能部對保險資產(chǎn)風(fēng)險分類的制度依據(jù)、核心定義、分類標(biāo)準(zhǔn)及具內(nèi)容均進(jìn)行了修訂與完善；借鑒商業(yè)銀行經(jīng)驗，減少不必異，對固定收益類資產(chǎn)分類，調(diào)整本金或利息的逾期天數(shù)備比例標(biāo)準(zhǔn)等與銀行保持一致；對權(quán)益類和不動產(chǎn)類資產(chǎn)分類法，并明確風(fēng)險分類的定性和定量標(biāo)準(zhǔn)；新增對相關(guān)相關(guān)方的情況，豐富風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)外部因素；明確組責(zé)任；新增審計條款等外部約束；加強(qiáng)監(jiān)督管日起，新備案的分紅型保險產(chǎn)品預(yù)定利率上限為2.利率與市場利率掛鉤及動態(tài)調(diào)整機(jī)制；要求深化“報網(wǎng)保險公司之外的財產(chǎn)保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)規(guī)范了保險公司縣域機(jī)構(gòu)的監(jiān)管統(tǒng)計要求，明確了統(tǒng)計口徑和報送要求等；要求保險公司應(yīng)當(dāng)高度重視縣域工作，建立健全數(shù)據(jù)填報和審核的機(jī)制流程，確保數(shù)確定了保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)要求；嚴(yán)把保險市場準(zhǔn)入關(guān)；嚴(yán)格保險機(jī)構(gòu)持續(xù)監(jiān)管；嚴(yán)肅整治保險違法違規(guī)行為；有力有序有效防范化解保險業(yè)風(fēng)險；提升保險業(yè)服務(wù)民生保障水平；提升保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效；深化保險業(yè)改革開放；增強(qiáng)保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展能要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)統(tǒng)籌，開展移動應(yīng)用全生命周期管理機(jī)構(gòu)移動應(yīng)用存在的問題提出針對性管理要求，有效規(guī)范金移動應(yīng)用的建設(shè)管理工作，提升金融機(jī)構(gòu)移動應(yīng)用安全研究報告