銀行從業(yè)資格（個人理財(cái)）模擬試卷101

銀行從業(yè)資格（個人理財(cái)）模擬試卷101

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人

客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

B、個人理財(cái)業(yè)務(wù)

C、理財(cái)計(jì)劃

D、私人銀行業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

2、由公司發(fā)行的，投資者在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是

（）

A、可贖回債券

B、償還基金債券

C、可轉(zhuǎn)換債券

D、附認(rèn)股權(quán)證債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

3、在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動中資金管理方式是（）

A、客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和貨產(chǎn)管理

B、銀行根據(jù)自身情況決定投資計(jì)劃和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C、客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

D、銀行為客戶提供投資計(jì)劃和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)匕接

受客戶的委托和授權(quán)，夜照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

的業(yè)務(wù)活動。由分析判斷C項(xiàng)正確。

4、下列各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序，正確的是（）

A、股票型基金-債券型基金-混合型基金-貨幣市場型基金

B、股票型基金.混合型基金.債券型基金.貨幣市場型基金

C、混合型基金-股票型基金-債券型基金-貨幣市場型基金

D、混合型基金-股票型基金-貨幣市場型基金-債券型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

5、下列不屬于金融市場客體的是（）

A、股票價格指數(shù)

B、保險(xiǎn)單

C、中央銀行票據(jù)

D、債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：金融市場的客體即金融工具，是金融市場的交易對象，包括：同業(yè)拆

借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品。股票價格指數(shù)不屬于這個范疇。故選

Ao

6、證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組

合的（）充分分散。

A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)

D、市場風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

7、在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)的條件下，理財(cái)人員給出的下列理財(cái)建議中不恰當(dāng)?shù)氖?/p>

（）

A、用資金購買定期儲蓄存款

B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分國債

C、增加資產(chǎn)組合中黃金的比重

D、適當(dāng)?shù)脑黾油鈪R持有比重

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：為應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，個人和家庭應(yīng)回避固定利率債券和其他固定收

益產(chǎn)品，持有浮動利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯，以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。當(dāng)

然，在嚴(yán)重通貨膨脹的條件下，股票等資產(chǎn)同樣也面臨貶值，持有外匯、黃金和其

他國外資產(chǎn)可能成為較為理想的保值選擇。如果發(fā)生通貨緊縮，則情況相反。故A

項(xiàng)說法錯誤。

8、（）是風(fēng)險(xiǎn)管理的直耍手段之一。

A、內(nèi)部控制制度

B、快速決策制度

C、高層決策制度

D、積極展業(yè)制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

9、一張面額100元的債券，票面年利率為8%,發(fā)售價格為95元，期限1年，則

該債券當(dāng)期收益率為（）

A、6.765%

B、7.80%

C、8.42%

D、9.4%0

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

1U、下列對貨幣巾場的特征的描述中，正確的是（）

A、風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高

B、收益高，安全性也高

C、流動性低，安全性也低

D、風(fēng)險(xiǎn)性低，流動性高

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：貨幣市場的特征包括低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動性、交易量大。故選

Do

11，某銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員離開木行到另一家銀行從事個人理財(cái).業(yè)務(wù)，根據(jù)《銀

行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，下列做法正確的是（）

A、將自己在本行開發(fā)的客戶的信息等資料帶到新的崗位

B、與自己在本行開發(fā)的客戶斷絕所有聯(lián)系

C、帶走本行提供的電腦等辦公用具

D、保守在本行獲知的商業(yè)秘密

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

12、下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項(xiàng)目是（）

A、從銀行獲得五年期貸款購買一輛小汽車

B、在銀行購買了9800元的短期國庫券

C、買入100股司股票

D、獲得了一筆收入，買入15000份證券投資基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：貨幣市場的交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）。貨幣市場—丁具包括短

期銀行信貸、國庫券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行匯票、短期債券、回購協(xié)

議等。故選B。

13、下列關(guān)于債券的特征的說法中，錯誤的是（）

A、債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品

B、債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)

C、債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對固定

D、相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：債券具有收益性、安全性、流動性、償還性四個特征。債券的風(fēng)險(xiǎn)不

一定總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B說法太絕對，不正確。

14、下列不屬于金融市場宏觀經(jīng)濟(jì)功能的是（）

A、資源配置功能

B、財(cái)富功能

C、調(diào)節(jié)功能

D、反映功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：選項(xiàng)B為金融市場微觀經(jīng)濟(jì)功能，應(yīng)注意區(qū)分。

15、基金投資運(yùn)作的負(fù)責(zé)人是（）

A、基金投資者

B、基金管理人

C、基金托管人

D、交易所

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：在證券投資基金的治理結(jié)構(gòu)中，有三個基木的當(dāng)事人，即基金投資

人、基金管理人和基金壬管人。證券投資基金在運(yùn)作機(jī)制上，一般是通過設(shè)置信托

的方式進(jìn)行投資運(yùn)作，委托基金管理人管理和運(yùn)用資產(chǎn)，委托基金托管人保管基金

資產(chǎn)。由分析可知應(yīng)選B。

16、銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在處理客戶關(guān)系時，正確的做法是（）

A、在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料

B、在第一次拜訪客戶時一定要達(dá)到銷售產(chǎn)品的目的

C、在沒有預(yù)約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶

D、在客戶拒絕自己提供的方案之后就應(yīng)當(dāng)放棄該客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

17、金融市場是國民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺”是指金融市場具有（）

A、調(diào)節(jié)功能

B、反映功能

C、資源配置功能

D、風(fēng)險(xiǎn)再分配功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

18、通常，股價的變化與發(fā)行公司盈利的變化的時間關(guān)系是（）

A、前者先于后者

B、前者于后者同步

C、前者滯后于后者

D^無法確定

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

19、債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為

（）

A、市場風(fēng)險(xiǎn)

B、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

D、違約風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

20、下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法中，正確的是（）

A、客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

B、商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C、商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

D、客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

21、下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）

A、外匯期權(quán)

B、債券期權(quán)

C、股指期權(quán)

D、股指期貨期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

22、根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人權(quán)利的說法中。錯誤的是（）

A、受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)

B、受益人可以放棄信托受益權(quán)

C、共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益

D、受益人的信托受益權(quán)僅能自己享有，不得繼承和轉(zhuǎn)讓

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：《信托法》第四十八條規(guī)定，受益人的信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼

承，但信托文件有限制性規(guī)定的除外，D選項(xiàng)的說法錯誤。故選D。

23、（）是目前同際上最重要和最常用的市場基準(zhǔn)利率。

A、紐約銀行同業(yè)拆放利率

B、倫敦銀行同業(yè)拆放利率

C、東京銀行同業(yè)拆放利率

D、香港銀行同業(yè)拆放利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：倫敦銀行同業(yè)拆放利率是全球貸款方及債券發(fā)行人的普遍參考利率，

是目前國際上最重要和最常用的市場基準(zhǔn)利率。故選B。

24、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于（）

A、市場無風(fēng)險(xiǎn)利率

B、市場平均收益率

C、所掛鉤的標(biāo)的資產(chǎn)的利息或紅利

D、所掛鉤的標(biāo)的資產(chǎn)的價格變動

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

25、我國的國債專指（）代表中央政府發(fā)行的國家公債。

A、國務(wù)院

B、財(cái)政部

C、中國人民銀行

D、國資委

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

26、下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法中，不正確的是（）

A、稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)

行

B、從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時應(yīng)該有很強(qiáng)的為客戶減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動

機(jī)

C、合理調(diào)整受稅財(cái)產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆

法律漏洞的行為

D、稅收規(guī)劃時必須綜合考慮、規(guī)劃，以使客戶整體稅負(fù)水平降低

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：客戶通過稅收規(guī)劃，或合理調(diào)整受稅財(cái)產(chǎn)的比例以降低稅負(fù)，或延緩

納稅以獲得資金的時間，介值，符合稅收的公平原則，也從而能夠更有效地盤活資

金，獲得更高的投資收益。故選項(xiàng)C說法不正確。

27、下列對客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序中，不正確的是（）

A、根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管,傭金收入者,失業(yè)者

B、根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸〉無自宅,投資不動產(chǎn)

C、根據(jù)家族負(fù)擔(dān)，未婚,雙薪無子女,單薪有子女

D、根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年,財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè),醫(yī)學(xué)院在校生

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

28、如果價值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，投

保人所獲彳型勺最高賠償額是（）

A、6.4萬元

B、8萬元

C、3.2萬元

D、5萬元

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：保險(xiǎn)公司是按比例賠償投保人損失的，本題中投保人所獲最高賠償為

=8x（84-10）=6.4萬元。故選Ao

29、現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于（）

A、年度收入一上一年支出

B、年度收入一年儲蓄目標(biāo)

C、年度收入一年度支出

D、年儲蓄目標(biāo)一年度支出

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

30、《保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同

的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如

實(shí)告知。下列關(guān)于如實(shí)告知的理解中，不正確的是（）

A、投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同

B、投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛?/p>

高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同

C、投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的事故，

不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但需退還保險(xiǎn)費(fèi)

D、投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人

對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故.不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,但可以

退還保險(xiǎn)費(fèi)

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點(diǎn)解析：投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生

的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。故選項(xiàng)C說

法有誤。

31、根據(jù)《信托法》規(guī)定，下列說法不正確的是（）

A、受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告委托人和

受益人

B、受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對自己所受到的損失，以其固有財(cái)

產(chǎn)承擔(dān)

C、受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承

擔(dān)

D、信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點(diǎn)露析：受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)或者自

己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。故C說法有誤。

32、假定某投資者購買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價格是82.64元人民幣，2

年后可獲得100元，則按復(fù)利計(jì)算，該投資者獲得的年收益率為（）

A、10%

B、8.68%

C、17.36%

D、21%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

33、現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采?。ǎ┑姆椒?，及時捕捉市場價格/價

值的變化。

A、每月參照市場定價

B、每日參照市場定價

C、每日財(cái)務(wù)報(bào)表定價

D、每月財(cái)務(wù)報(bào)表定價

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：題干中說明了是市場價格/價值的變化，因此排除CD選項(xiàng)。市場價

格每天都有變動，如果每月參照市場定價，就不能有“及時”的效果，因此B項(xiàng)是

最合適的選項(xiàng)。

34、按照由表及里的原則，操作風(fēng)險(xiǎn)具體可劃分為非流程風(fēng)險(xiǎn)、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)和

（）

A、控制派生風(fēng)險(xiǎn)

B、人力資源配置不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)

C、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、操作失誤風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識點(diǎn)解析：操作風(fēng)險(xiǎn)評估的原則之一是由表及里，操作風(fēng)險(xiǎn)具體可劃分為非流程

風(fēng)險(xiǎn)、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)和A選項(xiàng)中的控制派生風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)是非流程風(fēng)險(xiǎn)中的一種；D

項(xiàng)是流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)中的一種；C項(xiàng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指風(fēng)險(xiǎn)波及范圍較大的風(fēng)險(xiǎn)。

35、商業(yè)銀行流動性管理中的現(xiàn)金流分析法的缺點(diǎn)是（）

A、難以準(zhǔn)確反映流動性狀況

B、對于規(guī)模人、業(yè)務(wù)復(fù)雜的商業(yè)銀行而言，獲得完整現(xiàn)金流量的可能性和準(zhǔn)確性

會降低，分析的準(zhǔn)確性也隨之降低

C、現(xiàn)金流分析過于繁雜，分析結(jié)果具有滯后性

D、現(xiàn)金流分析是一種定性分析法，難以定量的準(zhǔn)確反映流動性狀況

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

36、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)負(fù)債利率風(fēng)險(xiǎn)的說法中，不正確的是（）

A、當(dāng)市場利率上升時，銀行資產(chǎn)價值下降

B、當(dāng)市場利率上升時，銀行負(fù)債價值上升

C、資產(chǎn)的久期越長，資產(chǎn)的利率風(fēng)險(xiǎn)越大

D、負(fù)債的久期越長，負(fù)債的利率風(fēng)險(xiǎn)越大

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：市場利率的變動對銀行資產(chǎn)、銀行負(fù)債的影響是同方向的，當(dāng)市場利

率上升，銀行資產(chǎn)、銀行負(fù)債的價值都下降。所以B項(xiàng)錯誤。

37、（）準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)。

A、市場

B、機(jī)構(gòu)

C、業(yè)務(wù)

D、高級管理人員

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

38、下列流動性最差的一組是（）

A、股票、債券

B、活期存款、基金

C、收藏品、房地產(chǎn)

D、定期存款、外匯

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析?：暫無解析

39、下列選項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)信息的是（）

A、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B、價值觀

C、投資偏好

D、收入狀況

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

40、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是（）

A、個人購匯提鈔，單筆提鈔在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀

行直接辦理

B、個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效

身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C、個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申

報(bào)金額之下的，可以在策行直接辦理

D、個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免

申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)

構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在限行辦理

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：《個人外匯管理辦法》第三十四條規(guī)定，個人購匯提鈔或從外匯儲蓄

賬戶中提鈔，單筆或當(dāng)三累計(jì)在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以

在銀行直接辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提

鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備。

41、下列關(guān)于收集保存客戶信息的說法中，錯誤的是（）

A、應(yīng)注重銀行間客戶基本信息的交流

B、無論是環(huán)境信息還是客戶個人信息都應(yīng)妥善的保存與保密

C、客戶信息應(yīng)只能用于專業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)，用于其他任何情況都應(yīng)獲得客戶的同意

D、客戶的財(cái)力證明、審計(jì)證明、信用卡聲明只能用書面文件及其復(fù)印件保存

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

42、下列對理財(cái)顧問服務(wù)的理解中，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

B、財(cái)務(wù)規(guī)劃是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

C、為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品

D、動態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

43、我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得適用比例稅率，其稅率為（）

A、45%

B、20%

C、40%

D、30%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

44、國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、中國證券監(jiān)督管理委員會

D、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

45、基金托管人職責(zé)終止的，基金份額持有人大會應(yīng)當(dāng)在（）內(nèi)選任新基金托管

人；新基金托管人產(chǎn)生前，由同務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時基金托管人。

A、3個月

B、6個月

C、9個月

D、12個月

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

46、今年的1元錢比明年的1元錢更有價值，這是由于（）的存在。

A、經(jīng)濟(jì)增長

B、通貨緊縮

C、貨幣時間價值

D、通貨膨脹

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：一般的，同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時點(diǎn)的價值是不同的。通常

將一定數(shù)量的貨幣在兩個時點(diǎn)之間的價值差異稱為貨幣時間價值。故選C。

47,剛開始訪問一些具有代表性的客戶樣木并不能做到（）

A、判斷客戶對問卷的認(rèn)可程度，以便在后續(xù)實(shí)施階段進(jìn)一步修改

B、測試不同訪問方式對客戶的有效性

C、判斷客戶的等級

D、對目前的客戶滿意度水平有一個客觀認(rèn)識并確定改進(jìn)水平

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

48、制定有效的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)是（）

A、豐富的經(jīng)濟(jì)資源

B、合理的個人（家庭）理財(cái)目標(biāo)

C、嫻熟的投資技巧

D、廣泛的人際關(guān)系網(wǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

49、與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）

A、風(fēng)險(xiǎn)性

B、收益性

C、建議性

D、個性化

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

50、生命周期理論比較準(zhǔn)崇的消費(fèi)觀念是（）

A、及時行樂、“月光族”

B、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)

D、消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

51、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）

A、融資租賃

B、信用貸款

C、金融衍生產(chǎn)品

D、以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

52、下列不符合期貨交易制度的是（）

A、交易者按照其買賣期貨合約價值的一定比例繳納保證金

B、交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C、會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉

D、會員持有的某一合約投機(jī)頭寸有限額規(guī)定

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：期貨交易實(shí)行每日結(jié)算制度，又稱“逐日盯市’制度。每日交易結(jié)束，

交易所按當(dāng)日結(jié)算價結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用，對

應(yīng)收應(yīng)付的款項(xiàng)同時劃轉(zhuǎn)，相應(yīng)增加或減少會員的結(jié)算準(zhǔn)備金。

53、按照國際慣例，下列關(guān)于信用評定方法的說法中，正確的是（）

A、對企業(yè)采用評級方法，對個人客戶采用評分方法

B、對企業(yè)采用評分方法，對個人客戶采用評級方法

C、對企業(yè)客戶和個人客戶都采用評級方法

D、對企業(yè)客戶和個人客戶都采用評分方法

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

54、下列選項(xiàng)中，（）是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針

對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)沒計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。

A、理財(cái)計(jì)劃

B、投資規(guī)劃

C、保險(xiǎn)規(guī)劃

D、退休規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

55、商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)管理組織框架中（）

A、包括董事、高級管理層和相關(guān)部門三個層級

B、董事會負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及具體的

操作規(guī)程

c、高級管理層承擔(dān)對市.場風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任

D、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門可以同時是負(fù)責(zé)市場風(fēng)險(xiǎn)管理的部門

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：B項(xiàng)是高級管理層的職責(zé)；C項(xiàng)是董事會的職責(zé)；D項(xiàng)經(jīng)營部門不能

同時成為風(fēng)險(xiǎn)管理部門，風(fēng)險(xiǎn)管理部門要獨(dú)立。三個選項(xiàng)的錯誤都很明顯。答案選

Ao

56、客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶（）的計(jì)量和評價，反映客戶（）的大小。

A、償債能力和償債意愿；違約風(fēng)險(xiǎn)

B、盈利能力和償債能力；違約風(fēng)險(xiǎn)

C、收入水平和資產(chǎn)質(zhì)量；流動風(fēng)險(xiǎn)

D、償債能力和償債意愿；流動風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：首先，客戶信用評級是信崩風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，反映的不是流動風(fēng)險(xiǎn)，排

除CD。其次，如果客戶盈利能力很強(qiáng)，但償債意愿很弱，信用風(fēng)險(xiǎn)依然很大。所

以償債意愿是個很重要的考察因素，由此判斷，選A。

57、如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化而同時上升或下降，則下列說法

正確的是（）

A、這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是不相關(guān)的

B、這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是負(fù)相關(guān)的

C、這兩筆貸款同時發(fā)生損失的可能性比較大

D、這兩筆貸款構(gòu)成的貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)大于各筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加和

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：這兩筆貸款同時上升或下降，方向相同，說明兩者是正相關(guān)的，如果

一個發(fā)生損失，另一個也很有可能發(fā)生損失，故AB兩項(xiàng)錯誤，C項(xiàng)正確。另外，

盡管這兩筆貸款正相關(guān)，但是構(gòu)成的貸款的風(fēng)險(xiǎn)組合還是會分散一部分風(fēng)險(xiǎn)，所以

組合的風(fēng)險(xiǎn)會小于兩筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)相加的總和，故D項(xiàng)說法錯誤。

58、下列關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)的說法中，不正確的是（）

A、市場風(fēng)險(xiǎn)中的利率風(fēng)險(xiǎn)分為重新定價風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)

性風(fēng)險(xiǎn)

B、市場風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性特征

C、市場風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，容易計(jì)算

D、銀行表內(nèi)外都存在市場風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)也稱宏觀風(fēng)險(xiǎn)，是指由于某種全局性的因素而對所有投資品

收益都會產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)。具體包括市場風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)

險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。南此判斷B項(xiàng)錯誤。

59、下列變量中，不屬于確定市場細(xì)分變量的是（）

A、人文統(tǒng)計(jì)特征

B、心理特征

C、地理特征

D、客戶特征

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

60、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在使用本行

電子技術(shù)設(shè)備時可以（）

A、安裝自己喜歡的各種軟件

B、如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

C、瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息

D、給其他銀行的個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員展開本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備

使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)，

不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件；不得利用本機(jī)構(gòu)的電子

信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的、不利于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件；不

得實(shí)施其他有害于本機(jī)閡電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。故選C。

61、中國人民銀行在反洗錢活動中的職責(zé)是（）

A、建立反洗錢監(jiān)測分析中心

B、建立客戶身份識別制度

C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D、執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識點(diǎn)解析：根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，BCD三項(xiàng)均屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)。

根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的規(guī)定，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中

心，并依法履行反洗錢職責(zé)。

62、基金托管人的職責(zé)不包括（）

A、編制中期和年度基金報(bào)告

B、保存基金托管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報(bào)表和其他相關(guān)資料

C、按照基金合同的約定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割事宜

D、按照規(guī)定召集基金份額持有人大會

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

63、根據(jù)代理權(quán)行使的依據(jù)不同而將代理分類，其中不包含（）

A、委托代理

B、法定代理

C、合同代理

D、指定代理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：《民法通則》第六十四條規(guī)定："代理包括委托代理、法定代理和指

定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定

行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)”。由此判

斷其分類中不包含合同代理。

64、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括（）

A、吸收公眾存款

B、發(fā)放短期、中期和長期貸款

C、發(fā)行股權(quán)證券

D、發(fā)行金融債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析?：我國《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定：“商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或全

部業(yè)務(wù)：（1）吸收公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期、長期貸款；（3）辦理國內(nèi)外組

算；（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷

政府債券;（7）買賣政府債券、金融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買賣、代理買賣外

匯；（10）從事銀行業(yè)務(wù)；（11）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；（12）代理收付款項(xiàng)及代理保

險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（13）提供保管箱服務(wù)；（14）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)

務(wù)。另外，商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。故選C。

65、對于時下流行的“月光族”，最需要進(jìn)行的是（）

A、消費(fèi)支出的規(guī)劃

R、現(xiàn)金規(guī)劃

C、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃

D、投資規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶制定的資

產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。"月光族''掙錢能力不

弱，應(yīng)該把掙來的錢用于投資。故選D。

66、下列關(guān)于代理的說法，錯誤的是（：

A、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

B、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

C、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不

得代理

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位是代理的特征之一。

67、()的投資對象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品。

A、公司型基金

B、收入型基金

C、成長型基金

D、契約型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案.C

知識點(diǎn)薪斤：暫無解析

68、個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即()

A、中央銀行和商業(yè)銀行

B、商業(yè)銀行和客戶

C、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

D、理財(cái)人員和客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

69、某投資者購買了由兩項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品構(gòu)成的投資組合，其中1號理財(cái)產(chǎn)品的期望收

益率為20%,在投資組合中所占比例為40%,2號理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為

15%,在投資組合中所占比率60%,則該投資組合的期望收益率為()

A、17.5%

B、17%

C、35%

D、20%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

70、證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括()(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人

員；(2)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；(3)證券公

司高級研究人員；(4)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交

易進(jìn)行管理的人員

A、⑴⑵⑶(4)

B、(1)(2)(3)

C、(1)(3)(4)

D、(1)(2)(4)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：內(nèi)幕信息的知情人包拈：發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；持有

公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實(shí)際控制人及其

董事、監(jiān)事、高級管理人員；發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；

由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人

員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員；保薦人、承銷的證

券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員；國務(wù)院證

券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人。由此判斷(1)(2)(4)屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情

人,而(3)證券公司高級研究人員不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人。

71、當(dāng)客戶對商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時，從

業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著()的原則回答客戶的問題。

A、銀行利益最大化

B、誠實(shí)信用

C、坦白真誠

D、毫不隱瞞

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

72、下列關(guān)于個人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的說法，正確的是()

A、個人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)

B、儲蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的

C、個人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是非定向的

D、個人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：個人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由投資者和商業(yè)銀行共同承擔(dān)，故選項(xiàng)A錯

誤。個人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲蓄的資金運(yùn)用是非定向的，選項(xiàng)BC

說法錯誤。故選D。

73、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守中有關(guān)“信息披露''規(guī)定的是()

A、在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B、利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

C、不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

D、以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

74、銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，不應(yīng)該做的是

A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況

B、不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C、熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議

D、為客戶信息保密

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

75、某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，在同事

偶爾外出時還主動提出弋為履行職責(zé)，這種行為()

A、體現(xiàn)了同事之間的團(tuán)結(jié)合作精神，應(yīng)該得到鼓勵

B、體現(xiàn)了該員工的勒勉盡職精神，應(yīng)該得到表揚(yáng)

C、在該員工的技能和知識達(dá)到其同事崗位要求的情況下是允許的

D、是不可取的，除非經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

76、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法中，不正確的是（）

A、當(dāng)業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間存在潛在沖突時，向管理層主動說明潛在利益

沖突的情況

8、為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費(fèi)者的價格為其提供所在機(jī)溝的

服務(wù)

C、當(dāng)業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間存在潛在沖突時，向管理層提出自己關(guān)于處理

利益沖突的建議

D、當(dāng)本人需要購買所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時，以正常的價格與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：銀行從業(yè)人員不得利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融

消費(fèi)者的條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。由此可判斷B項(xiàng)說法錯誤。

77,基金管理人、代銷嘰構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全的檔案管理制度，妥善保管基金份額持有

人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于（）

A、5年

B、7年

C、10年

D、15年

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

78、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年復(fù)利收益率為10%,那么他現(xiàn)在

需要投資（）

A、93100元

B、100000元

C、103100元

D、100310元

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

79、一般而言，整個家庭的收入在（）達(dá)到巔峰。

A、家庭形成期

B、家庭成長期

C、家庭成熟期

D、家庭衰老期

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

80、用于保障家庭基本開支的費(fèi)用不適合選擇（）

A、銀行活期存款

B、半年以內(nèi)定期存款

C、貨幣型基金

D、股票基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

81、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理、決策機(jī)構(gòu)是（）

A、董事會

B、監(jiān)事會

C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D、財(cái)務(wù)控制部門

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：監(jiān)事會是獨(dú)立的監(jiān)察機(jī)構(gòu)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)基本的風(fēng)險(xiǎn)分析、報(bào)

告，但不做決策。董事會是商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，也是最高風(fēng)險(xiǎn)管理決策機(jī)

構(gòu)V因此選A。

82、下列個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的做法中，需要負(fù)刑事責(zé)任的是（）

A、利用個人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動

B、銷售理財(cái)產(chǎn)品時使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)

C、從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個人理財(cái)業(yè)務(wù)

D、銷售理財(cái)產(chǎn)品時未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

83、卜列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的說法中，止確的是（）

A、發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法是市場調(diào)研

B、主要通過打電話開發(fā)客戶

C、盈利的關(guān)鍵是要尋求大客戶

D、將成為商業(yè)銀行收益的主要來源

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

84、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以（）

A、代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同

B、為投保人培訓(xùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品知識

C、接受投保人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)金

D、接受受益人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)賠款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》中規(guī)定，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得

代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同，不得接受投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)

金或者保險(xiǎn)賠款，因此，ACD三項(xiàng)是錯誤的，只有B項(xiàng)正確。

85、下列從業(yè)人員在與客戶接洽過程中應(yīng)當(dāng)注意的非語言技巧的說法中，有誤的是

（）

A、放松面部表情，即使客戶拒絕也要盡量保持微笑

B、在表達(dá)意見時不應(yīng)當(dāng)使用手勢，展現(xiàn)專業(yè)、嚴(yán)肅的形象

C、交談時盡量保持與客戶的眼神接觸，表示在傾聽和理解客戶的意思

D、保持直立的坐姿，顯示專心和敬業(yè)精神

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：從業(yè)人員在與客戶接洽過程中，表達(dá)自己的意見時，可以使用手勢，

因此B項(xiàng)錯誤。

86、下列關(guān)于單利和復(fù)利的說法中，正確的是（）

A、單利的計(jì)息期總是一年而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復(fù)利為實(shí)際利率

D、單利僅在原有木金上計(jì)算利息、，而復(fù)利是對木金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

87、下列不屬于銀行可以選擇的目標(biāo)市場模式的是（）

A、不完全市場覆蓋

B、產(chǎn)品專門化

C、市場專門化

D、密集單一市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：銀行可以選擇的目標(biāo)市場模式包括：（1）密集單一市場；（2）有選擇的

專門化；（3）產(chǎn)品專門化；（4）市場專門化；（5）完全市場覆蓋。A項(xiàng)說法錯誤。

88、某銀行2009年末關(guān)注類貸款余額為2000億元，次級類貸款余額為400億元，

可疑類貸款余額為1000億元，損失類貸款余額為800億元，各項(xiàng)貸款余額總額為

60000億元，則該銀行不良貸款率為（）

A、1.33%

B、2.33%

C、3.00%

D、3.67%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

89、客戶的下列信息中屬于定性信息的是（）

A、資產(chǎn)與負(fù)債

B、預(yù)期生活方式改變

C、現(xiàn)有投資情況

D、養(yǎng)老金規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

90、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準(zhǔn)的個人理財(cái)

業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向（）申請由其審批。

A、中國人民銀行

B、銀監(jiān)會

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、各級人民政府

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、外匯市場的功能（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：暫無解析

92、下列對從業(yè)人員公平對待客戶準(zhǔn)則的理解中，正確的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點(diǎn)解析：哲無解析

93、銀行的個人理財(cái)客戶經(jīng)理推薦客戶進(jìn)行房地產(chǎn)投資時，可以向客戶推薦的投資

方式包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：暫無解析

94、下列關(guān)于衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)的說法中，正確的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點(diǎn)解析：個人收入是指消費(fèi)者個人從各種來源獲得的收入，不僅僅包括工資收

入，因此，C項(xiàng)錯誤。

95、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售過程的說法中，正確的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

96、商業(yè)銀行對個人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：暫無解析

97、黃金市場上的供給主要有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C?D

知識點(diǎn)解析：黃金市場上的供給方主要有：產(chǎn)金商、出售或借出黃金的中央銀行、

打算出售黃金的私人或集同；黃金的需求方主要有：黃金加丁商、購人或回收黃金

的中央銀行、進(jìn)行保值或投資的購買者。

98、信托的特點(diǎn)包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：暫無解析

99、按照規(guī)定，涉及個人理財(cái)?shù)姆?、法?guī)從規(guī)定的主體來分，可以分為三個層

次，這三個層次包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

100、下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的說法中，正確的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：客戶尋求理財(cái)顧問服務(wù)的根本目的是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管

理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。投資賺錢只是理財(cái)

的一個目標(biāo)，并非唯一目的，因此，A項(xiàng)錯誤。

101、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識點(diǎn)解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)

銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心；二是保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，

提高銀行業(yè)競爭能力?！惫蔬xCD。

102、債券的要素包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：債券的要素包括期限、面值、票面利率、求償?shù)燃?、限制性條款、抵

押與擔(dān)保及選擇權(quán)條款等。故選ABCDE。

103、商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門對本行從事個人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)人員的

（）要進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點(diǎn)解析?：商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部應(yīng)當(dāng)配備必要的人員，對本行從事個人

理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力、個人理財(cái)順問服務(wù)操作的合規(guī)性與規(guī)范

性、個人理財(cái)顧問服務(wù)品質(zhì)等進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。

104、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述中，正確的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點(diǎn)解析：根據(jù)《民法通則》第五十幾條，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，

而不是自始至終無效，A選項(xiàng)的表述錯誤。個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動中，民事法律關(guān)系的

主體是商業(yè)銀行和個人客戶，E項(xiàng)錯誤。故選BCD。

105、證券投資基金的特點(diǎn)主要包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點(diǎn)解析：證券投資基金的特點(diǎn)包括：（1）專家運(yùn)作、管理并專門投資于證券市

場：（2）是間接的證券投資方式；（3）投資小、費(fèi)用低；（4）組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)：

⑸流動性強(qiáng)。

106、基金宣傳推介不得（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點(diǎn)解析：基金宣傳準(zhǔn)介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過

往業(yè)績（基金合同牛效不足六個月的除外），排除D選項(xiàng)。故選ABCE。

107、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同

的說法中，正確的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點(diǎn)解析：D選項(xiàng)是屬于無效合同，而非可撤銷合同：E項(xiàng)屬于合同中無效免責(zé)

條款。

108、2005年9月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了（），從法律上規(guī)范了理財(cái)業(yè)

務(wù)活動，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，保護(hù)客戶的合法權(quán)益

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

109、決定客戶選擇理財(cái)組合方式的因素包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：暫無解析

110、按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置

的方式主要有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點(diǎn)解析：暫無解析

111、金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能包括：集聚功能、財(cái)富功能、避險(xiǎn)功能、交

易功能。宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括：資源配置功能、調(diào)節(jié)功能、反映功能。

112、下列違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：AtC,D

知識點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹市依法合規(guī)意識。

113、常見的個人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評估包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：個人風(fēng)險(xiǎn)改變承受能力的評估方法包括：（1）定性方法和定量方法；

（2）客戶投資日標(biāo)；（3）對投資產(chǎn)品的偏好；（4）概率和權(quán)益的權(quán)衡。

114、下列選項(xiàng)中，可以適用代理的行為是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點(diǎn)解析：根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，除依照法律規(guī)定或者雙方當(dāng)事人約

定，應(yīng)當(dāng)由本人親自進(jìn)行的民事法律行為外，其他民事法律行為均適用代理。如訂

立合同、承攬、租賃、債務(wù)履行、接受繼承等。不得通過代理人進(jìn)行的法律行為，

主要是具有人身性質(zhì)的行為和當(dāng)事人約定應(yīng)當(dāng)特定人親自為之的行為。

115、下列選項(xiàng)中，屬于使個人理財(cái)規(guī)劃變得更加重要的因素有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知火點(diǎn)解析：暫無解析

116、在下列情形中，代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

117、個人理財(cái)人員在向客戶提問時，應(yīng)注意（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

118、銀行提高客戶滿意度的三個重要途徑包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

119、下列各項(xiàng)說法中，正確的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點(diǎn)解析：計(jì)算終值時，按復(fù)利計(jì)算的結(jié)果大于按單利計(jì)算的結(jié)果，因?yàn)槊科诘?/p>

利息會加入下一期的本金作為計(jì)算利息的基礎(chǔ)。

120、民事法律關(guān)系的內(nèi)容是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

121、對于個人而言，利率水平的變動會影響其（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：暫無解析

122、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾

披露（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不必披露員工中所有違法違規(guī)行為的處理結(jié)果，D選

項(xiàng)錯誤。故選ABCE。

123、影響股票價格波動的因素包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：影響股票價格波動的因素包括：供求關(guān)系、公司自身因素、宏觀經(jīng)濟(jì)

因素等。公司盈利水平、派息政策、股票分割、增資和減資都屬于公司自身因素。

故選ABCDEo

124、根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識點(diǎn)解析：中國銀行股份有限公司和中國石油化工股份有限公司都屬于企業(yè)法

人，CD選項(xiàng)正確；中國人民銀行屬于機(jī)關(guān)法人；海軍總醫(yī)院是從事非營利性的公

益事業(yè)單位，屬于事業(yè)單位法人；E項(xiàng)中的中困科學(xué)技術(shù)協(xié)會屬于社會團(tuán)體法人。

故選CDo

125、下列交易者中，潛在盈利有可能無限大的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C>D

知識點(diǎn)解析：期貨交易雙方潛在的盈利和虧損都是無限的，而期權(quán)購買者潛在的盈