銀行從業(yè)資格（公共基礎）模擬試卷127

銀行從業(yè)資格（公共基礎）模擬試卷127

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、下列選項中，不屬于中國人民銀行職能的是（）。

A、防范和化解金融風險

B、維護金融穩(wěn)定

C、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

D、制定和執(zhí)行貨幣政策

標準答案：C

知識點解析：中國人民策行的職能包括：①制定和執(zhí)行貨幣政策；②防范和化解

金融風險；③維護金融穩(wěn)定。C選項，發(fā)行人民幣、管理人民幣流通屬于中國人

民銀行的職責。

2、我國銀行業(yè)的監(jiān)管機構是（）。

A、中國人民銀行

B、中國銀監(jiān)會

C、中國銀行協(xié)會

D、財政部

標準答案：B

知識點解析：我國的銀行業(yè)監(jiān)管機構是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，簡稱中國銀監(jiān)

會。

3、我國金融機構中有“一行三會”之稱的是（）。

A、中國銀行；中國銀監(jiān)會；中國證監(jiān)會；中國保監(jiān)會

B、中國農(nóng)業(yè)銀行；中國銀行業(yè)協(xié)會；中國證監(jiān)會；中國保監(jiān)會

C、中國工商銀行；中國銀監(jiān)會；中國證監(jiān)會；中國保監(jiān)會

D、中國人民銀行；中國銀監(jiān)會；中國證監(jiān)會；中國保監(jiān)會

標準答案：D

知識點解析：“一行三會”是對中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)

會這四家金融管理和監(jiān)督部門的簡稱，它構成了中國銀行業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。

4、下列關于原“四大專業(yè)銀行”說法不正確的是（）。

A、中國工商銀行主要承擔辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務

B、中國銀行主要辦理國際匯兌業(yè)務，持有國家外匯儲備

C、中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務

D、中國建設銀行專門經(jīng)營基礎設施建設等長期信用業(yè)務

標準答案：B

知識點解析：根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行持有、管

理、經(jīng)營國家外匯儲備。中國銀行在1949年以前，曾作為國家中央銀行、國際匯

兌銀行和外貿專業(yè)銀行，現(xiàn)在由中國人民銀行行使央行職能。

5、我國第一家全國性股份制商業(yè)銀行是（）。

A、招商銀行

B、中信銀行

C、深圳發(fā)展銀行

D、交通銀行

標準答案：D

知識點解析：1987年4月1日，交通銀行重新組建后，成為新中國第一家股份制

商業(yè)銀行。

6、下列關于政策性銀行的說法錯誤的是（）。

A、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月

B、中國進出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司

C、向國內金融機構發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設債券是國家開發(fā)策行

經(jīng)營的業(yè)務

D、2007年召開的全國金融工作會議決定按照分類指導、“一行一策”的原則推進政

策性銀行改革

標準答案：B

知識點解析：于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司并擬在適當時候上市的

是國家開發(fā)銀行，不是中國進出口銀行。

7、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，下列屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（）。

A、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場

B、制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則

C、負責金融業(yè)統(tǒng)計調查、分析和預測

D、實施外匯管理

標準答案：B

知識點解析：依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)

制定銀行業(yè)金融機構審慎經(jīng)營規(guī)則。

8、（）在中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會閉會期間負責領導協(xié)會開展日常工作。

A、理事會

B、常務理事會

C、秘書處

D、監(jiān)事會

標準答案：A

知識點解析：中國銀行業(yè)協(xié)會最高權力機構為會員代表大會，理事會在中國銀行業(yè)

協(xié)會會員大會期間負責領導協(xié)會開展日常工作。

9、近年來，我國城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)的新發(fā)展趨勢中不包括（）。

A、引進戰(zhàn)略投資者

B、股份改革上市

C、跨區(qū)域繹營

D、聯(lián)合重組

標準答案：B

知識點解析：近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個新的發(fā)展趨勢：①引進戰(zhàn)略投資

者；②跨區(qū)域經(jīng)營：③聯(lián)合重組。

1U、我國批準設立的第一家外資銀行代表處是（）。

A、渣打銀行

B、東業(yè)銀行

C、花旗銀行

D、日本輸出入銀行

標準答案：D

知識點解析：1979年，日本輸出入銀行在北京設立代表處，這是我國批準設立的

第一家外資銀行代表處。

11，下列選項中，不屬于宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標的是（）“

A、經(jīng)濟增長

B、充分就業(yè)

C、物價穩(wěn)定

D、外匯增長

標準答案：D

知識點解析：宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價

穩(wěn)定和國際收支平衡。

12、衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是（）。

A、GNP

B、GDP

C、通貨膨脹率

D、失業(yè)率

標準答案：B

知識點解析：衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內生產(chǎn)總值（GDP）,它是指一國（或

地區(qū)）所有常住居民在一定時期內生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領土范圍

內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總

值。

13、下列選項中，不屬于金融市場功能的是（）。

A、貨幣資金融通功能

B、優(yōu)化資源配置功能

C、定價功能

D、抑制通貨膨脹的功能

標準答案：D

知識點解析：金融市場是金融工具的場所，具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置

功能、風險分散與風險管理功能、經(jīng)濟調節(jié)功能和定價功能。

14、下列關于資本市場的說法不正確的是（）。

A、資本市場和貨幣市場的劃分依據(jù)是金融工具的期限長短

B、資本市場是指以短期金融工具為媒介進行的長期資金融通市場

C、債券市場是資本市場的組成部分

D、股票巾場是貨幣巾場的組成部分

標準答案：D

知識點解析：金融市場設金融工具的期限劃分，可分為貨幣市場和資本市場，其

中，資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的，期限在1年以上的長期資金融通

市場，主要包括債券市場和股票市場。

15、下列關于物價穩(wěn)定與通貨膨脹率的說法正確的是（）。

A、物價穩(wěn)定是要保持物價總體水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)通貨膨脹

B、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續(xù)、普遍、明顯地下降

C、衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率

D、衡量通貨膨脹率最常用的指標是生產(chǎn)者物價指數(shù)

標準答案：C

知識點解析：物價穩(wěn)定是要保持物價總體水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹，

故選項A說法錯誤；通貨緊縮是指一般物價水平在一段時間內持續(xù)、普遍、明顯

地下降，故B選項說法錯誤；通貨膨脹率為衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標，C選項

說法正確；衡量通貨膨脹率常用的指標有消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)和國內

生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)等三種，其中，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍，故D

項錯誤。

16、存款是銀行最主要的（）。

A、資產(chǎn)業(yè)務

B、風險暴露

C、資金用途

D、資金來源

標準答案：D

知識點解析：存款是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資

金來源。

17、目前我國銀行存款業(yè)務中，用復利計算利息的是（）。

A、10年以上個人定期存款

B、5年以上個人定期存款

C、個人活期存款

D、單位定期存款

標準答案：c

知識點露析：除活期存款在每季度結息日將利息計入本金作為下季度的本金計算復

利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

18、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分（）。

A、按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息

B、按存人日掛牌公告的定期存款利率計付利息

C、按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

D、按支取口掛牌公告的定期存款利率計付利息

標準答案：C

知識點解析：提前支取的定期存款，支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計

付利息；逾期支取的超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取口掛牌公告

的活期存款利率計付利息；存期內遇有利率調整的，仍按存單開戶日掛牌公告的相

應定期存款利率計息。

19、下列各項中，不屬于固定資產(chǎn)貸款的是（）。

A、基本建設貸款

B、房地產(chǎn)貸款

C、技術改造貸款

D、科技開發(fā)貸款

標準答案：B

知識點解析：固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類：基本建設貸款、技術改造貸款、科

技開發(fā)貸款和商業(yè)網(wǎng)點貸款。

20、單位活期存款賬戶的主辦賬戶是（），注冊驗資時開立的賬戶是（）。

A、專用存款賬戶：臨時存款賬戶

B、專用存款賬戶；基本存款賬戶

C、基本存款賬戶；專用存款賬戶

D、基本存款賬戶；臨時存款賬戶

標準答案：D

知識點解析：基本存款賬戶是單位活期存款人的主辦賬戶，注冊驗資時開立的賬戶

是臨時存款賬戶，有效期最長不得超過2年。專用存款賬戶是存款人對其特定用途

的資金進行專項管理和使用而開立的，一般包括基本建設資金、住房基金、社會保

障基金等。

21、銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受

損失的可能性。

A、存款

B、資產(chǎn)和預期收益

C、聲譽

D、自有資本金

標準答案：B

知識點解析：銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使

其資產(chǎn)和預期收益蒙受員失的可能性。

22、（）是銀行最為友雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。

A、市場風險

B、操作風險

C、信用風險

D、流動性風險

標準答案：C

知識點解析：從發(fā)展趨勢來看，銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他銀行業(yè)

務中所包含的信用風險，包括承兌、同業(yè)交易、貿易融資、外匯交易、金融衍生業(yè)

務、承諾和擔保以及交易的結算等，因此，信用風險是銀行最為復雜的風險種類，

也是銀行面臨的最主要的風險。

23、標志著風險管理模式轉向全面風險管理階段的是（）。

A、西方銀行大量創(chuàng)新金融工具

B、布雷頓森林體系崩潰

C、1988年《巴塞爾資本協(xié)議》出臺

D、2004年《巴塞爾新資木協(xié)議》出臺

標準答案：D

知識點解析：2004年6月《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺，標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的

風險管理轉向信用風險、市場風險、操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創(chuàng)新

并舉的全面風險管理階段。

24、銀行高級管理層成員的任職資格需要符合（）的規(guī)定。

A、商業(yè)銀行內部規(guī)章制度

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、中國人民銀行

標準答案：B

知識點解析：銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員任職資格的管理屬于中國銀監(jiān)

會的職責，故銀行高級管理層的任職資格需要符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的規(guī)

定。

25、（）是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎。

A、風險計量

B、風險識別

C、風險監(jiān)測

D、風險控制

標準答案：A

知識點解析：銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控

制四個步驟。其中，風險計量是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效

實施的基礎。

26、用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失的資本是()。

A、實收資本

B、核心資本

C、監(jiān)管資本

D、風險資本

標準答案：D

知識點解析：風險資本是銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需

要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部

分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。

27、依據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，銀行資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得低于

()。

A、4%

B、8%

C、10%

D、15%

標準答案：B

知識點解析：《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定了銀行的資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得低

于8%。

28、按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，核心資本不包括()。

A、少數(shù)股權

B、盈余公積

C、資本公積

D、次級債務

標準答案：D

知識點解析：2004年3月1日施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》重新定義

了資本范圍，其中核心資本包括：實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、

少數(shù)股權等，次級債務屬于附屬資本。

29、(),中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》，標志著我國

正式啟動了實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

A、2004年3月1日

B、2006年10月31日

C、2005年1月1日

D、2007年2月28日

標準答案：D

知識點解析：2007年2月28日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議

指導意見》，標志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

30、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財

務損失和聲譽損失的風險是（）。

A、法律風險

B、合規(guī)風險

C、市場風險

D^操作風險

標準答案：B

知識點解析：合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制

裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

31、我國的銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信

用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及（）。

A、基金公司

B、互助儲蓄銀行

C、政策性銀行

D、契約型存款機構

標準答案：C

知識點解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條第2款規(guī)定：”本法所稱銀行業(yè)金融機

構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作

社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行?！?/p>

32、監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營狀況、風險狀況和發(fā)展趨

勢而與其（）進行的談話c

A、股東

B、董事、高級管理人員

C、員工

D、監(jiān)事

標準答案：B

知識點解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構董

事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員就

銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。

33、金融機構破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息（）。

A、立即銷毀

B、移交國務院有關部門指定的機構

C、保存3年后銷毀

D、退還給客戶

標準答案：B

知識點解析：金融機構破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國

務院有關部門指定的機閡。

34、關于被凍結單位存款的利息計算的說法正確的是（）。

A、被凍結的款項，在凍結期內不計利息

B、被凍結的款項，在凍結期內應計利息

C、如果凍結有誤，被凍結的款項從解凍時開始計算利息

D、被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息

標準答案：D

知識點解析：被凍結的款項，不屬于贓款的，凍結期間應計付利息，屬于贓款的，

凍結期間不計付利息，如凍結有誤，解除凍結時應補計凍結期間利息。

35、在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可

能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A、損失類貸款

B、可疑類貸款

C、次級類貸款

D、關注類貸款

標準答案：D

知識點解析：我國自2002年開始全面實施的“貸款五級分類法”將貸款分為正常

類、關注類、可以類、殞失類等五大類。其中，關注類貸款是指盡管借款人目前有

能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。

36、存款人向存款機構提供轉賬憑證或填寫的存款憑條是（）。

A、要約邀請

B、要約

C、承諾

D、合同

標準答案：B

知識點解析：存款合同的訂立必須經(jīng)過要約和承諾兩個階段，其中，要約是指存款

人向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條。

37、在貸款合同中，撤銷權的行使范圍（）。

A、以債務人的所有債務為限

B、以債務人能夠承擔的債務為限

C、以債權人的債權為限

D、以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限

標準答案：C

知識點解析：在貸款合同中，撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。

38、貸款人到期不歸還加保貸款的，商業(yè)銀行依法享受的權利不包括（）。

A、要求保證人歸還本金

B、要求保證人歸還貸款利息

C、要求就擔保物優(yōu)先受償

D、凍結保證人存款賬戶

標準答案：D

知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，借款人應當按期歸還貸款的本金和利

息。借款人到期不歸還祖保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和

利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋嗬?。商業(yè)銀行不得隨意凍結單位存款賬戶，除非

法律另有規(guī)定。

39、下列選項中，不屬于巾場經(jīng)濟條件下銀行間競爭的內容的是（）。

A、利率方面的競爭

B、匯率方面的競爭

C、存款方面的競爭

D、提供金融信息服務方面的競爭

標準答案：B

知識點解析：在市場經(jīng)濟條件卜，銀行之間的競爭不可避免，這種競爭主要表現(xiàn)在

以下幾個方面：①利率方面的競爭；②存款方面的競爭：③結算方面的競爭：④

提供金融信息服務方面的競爭。

40、商業(yè)銀行貸款合同（）。

A、只能采取書面合同的形式

B、可以采取口頭合同的形式

C、既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

D、采取簽訂合同的雙方約定的形式

標準答案：A

知識點解析：根據(jù)《合同法》第197條的規(guī)定，借款合同采用書面形式，但自然人

之間借款另有約定的除外。借款合同的內容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利

率、期限和還款方式等條款c

41、下列關于商業(yè)銀行對同一借款人貸款比例限制的說法中，不正確的是（）。

A、我國法律對同一借款人貸款設定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風險

B、我國法律規(guī)定，對同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過

10%

C、“同一借款人“包括同一自然人

D、對同一借款人貸款比例管理僅在我國實行

標準答案：D

知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條第1款第4項的規(guī)定，對同一借款人的

貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。故B選項說法止確?！巴唤?/p>

款人''應該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔任負責人的子商業(yè)銀行。

故C選項說法正確。對同一借款人貸款比例的限制，是各國通行的做法，以此來

分散商業(yè)銀行貸款的風險。故A選項說法正確，D選項說法錯誤。

42、存款合同是一種實踐件合同，（）合同成立。

A、客戶填寫存款憑證時

B、版方口頭承諾時

C、存款機構出具存款憑證后

D、雙方在合同上簽字時

標準答案：C

知識點解析：存款合同的訂立必須經(jīng)過要約和承諾兩個階段，存款人向存款機構提

供的轉賬憑證或填寫的存款憑條應是要約，存款機構收妥存款資金入賬，并向存款

人出具存單或進賬單等是承諾。存款合同是一種實踐合同，故必須是存款人將款項

交付存款機構經(jīng)其確認并出具存款憑證后，存款合同方才成立。

43、可以依法查詢、凍結、扣劃單位存款的執(zhí)法機關不包括（）。

A、公安機關

B、人民檢察院

C、人民法院

D、紀檢委

標準答案：D

知識點解析：人民法院因審理或執(zhí)行案件，人民檢察院、公安機關因查處經(jīng)濟違法

犯罪案件，可依法查詢、凍結、扣劃單位存款。

44、一般保證與連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主

債務履行期屆滿之日起（）個月。

A、3

B、6

C、9

D、10

標準答案：B

知識點解析：一般保證的保訐人與連帶責任保訐的保訐人與債權人未約定保證期間

的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。

45、留置權人與債務人應當約定留置財產(chǎn)后的債務履行期間，沒有約定或者約定不

明確的，留置權人應當給債務人（）個月以上履行債務的期間。

A、1

B、2

C、3

D、6

標準答案：B

知識點解析：留置權人與債務人應當約定留置財產(chǎn)后的債務履行期間，沒有約定或

者約定不明確的，留置權人應當給債務人2個月以上履行債務的期間，但鮮活易

腐等不易保管的動產(chǎn)除外。

46、下列屬于企業(yè)法人的是（）。

A、中國通信建設集團公司

B、中國通信建設集團北京分公司

C、中國建設銀行河北分行

D、中國人民銀行天津支行

標準答案：A

知識點解析：企業(yè)法人是指以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。

集團分公司、銀行分行、支行都不具有法人資格。

47、在行政執(zhí)法的實踐中，公司法人的營.業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司（）。

A、破產(chǎn)

B、被解散

C、營業(yè)執(zhí)照注銷

D、被撤銷

標準答案：D

知識點解析?：公司被吊銷營.業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。此時，公司不能

再進行經(jīng)營活動，公司在清算后，才能注銷營業(yè)執(zhí)照。

48、A公司委托B銀行為代理人、為其客戶提供服務，下列情形中A公司不需要

對此服務過程承擔民事責任的是（）。

A、A公司知道B銀行在提供服務的過程中超越了其代理權限，但未作否認表示

B、A公司知道B銀行在提供服務的過程中行為違法，但不表示反對

C、B銀行知道A公司要求的代理內容屬于違法行為，仍然進行代理活動

D、B銀行的代理期限已過，但繼續(xù)向A公司客戶提供服務

標準答案：D

知識點解析：根據(jù)《民法通則》第66條的規(guī)定，沒有代理權、超越代理權或者代

理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追

認的行為，由行為人承祖民事責任。故D選項的情形應由B銀行承擔民事責任。

但該條同時規(guī)定,本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的.視為

同意。故A選項的情形表示A公司同意B銀行的代理行為，應由A公司對代理行

為承擔民事責任。根據(jù)《民法通則》第67條的規(guī)定，代理人知道被委托代理的事

項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對

的，由被代理人和代理人負連帶責任。B、C選項的情形中A公司和B銀行負連帶

責任。

49、關于消費金融公司的說法錯誤的是（）

A、消費金融公司不吸收公眾存款

B、消費金融公司以小額、分散為原則

C、國內首家外商獨資的消費金融公司在天津

D、消費金融公司業(yè)務范圍僅限于向境內外金融機構提供自營業(yè)務

標準答案：D

知識點解析：消費金融公司的業(yè)務范圍除了向境內外金融機構提供自營業(yè)務以外，

還包括與消費金融相關的咨詢業(yè)務、信貸資產(chǎn)轉讓、境內同業(yè)拆借等業(yè)務，故D

選項表述不正確。A、B、C選項均表述正確。

50、在下列情形中代理人不需承擔民事責任的是（），

A、代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益

C、代理人在代理權限內以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益

造成損害

D、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

標準答案：C

知識點解析：代理人不履行職責給被代理人造成了損害，代理人承擔民事責任，故

A選項不符合題意；代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第

三人負連帶責任，故B選項不符合題意；代理人知道被委托代理的事項違法仍然

進行代理活動，代理人承擔連帶責任，故D選項不符合題意；代理人在代理權限

內以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害，被代理人承

擔相應的民事責任，故C選項符合題意。

51,關于合同成立條件的表述錯誤的是（）。

A、承諾生效時合同成立

B、雙方當事人訂立合同必須是依法進行的

C、當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D、合同的成立不必須具備要約和承諾階段

標準答案：D

知識點解析：承諾生效時合同成立，故A選項表述正確。當事人訂立合同，應當

按照法定程序進行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段，

故B選項表述正確，D選項表述錯誤。合同成立是指訂約當事人就合同的主要條

款達成合意.故C選項表述正確C

52、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關于合同的規(guī)定。表述不正確的是（）。

A、合同當事人的法律地位平等

B、當事人依法享有自愿訂立合同的權利

C、當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務

D、當事人不能委托代理人訂立合同

標準答案：D

知識點解析：根據(jù)《合同法》第3條的規(guī)定，合同當事人的法律地位平等，一方不

得將自己的意志強加給另一方。該法第4條規(guī)定，當事人依法享有自愿訂立合同的

權利，任何單位和個人不得非法干預。該法第5條規(guī)定，當事人應當遵循公平原則

確定各方的權利和義務。該法第9條規(guī)定，當事人依法可以委托代理人訂立合同。

故A、B、C選項的表述正確，D選項表述錯誤。

53、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是（）。

A、無效的民事行為，從行為開始起就沒有法律約束力

B、被撤銷的民事行為從行為開始起無效

C、民事行為部分無效.不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D、顯失公平的民事行為無效

標準答案：D

知識點解析：A、B、C選項分別出自《民法通則》第58條、第59條、第60條原

文。根據(jù)《民法通則》第59條的規(guī)定，對顯失公平的民事行為，一方有權請求人

民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷。被撤銷的民事行為從行為開始起無效。據(jù)

此，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，而不是自始至終無效，故D選項的表述

錯誤。

54、張某按某銀行支行的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印制了空白存單，

然后制作了一張20萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款20萬元。

根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，關于張某的行為，說法正確的是()。

A、這是偽造金融票證的行為

B、這是合法的，因為張某自己在銀行有抵押

C、這是不合法的，但不構成犯罪

D、若能償還貸款就不違法，否則違法

標準答案：A

知識點解析：張某按某銀行支行的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印制了空

白存單的行為屬于偽造限行存單，犯了偽造金融票證罪。

55、經(jīng)常以貿易比重為雙數(shù)的各種雙邊匯率的加權平均是()。

A、市場匯率

B、套算匯率

C、有效匯率

D、浮動匯率

標準答案：C

知識點解析：雙邊匯率是指一國貨幣對另一國貨幣的名義匯率，表示兩國貨幣之間

的對價關系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權平均，經(jīng)常以貿易比重為權數(shù)。

56、冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構成()。

A、盜竊罪

B、貸款詐騙罪

C、信用卡詐騙罪

D、信用證詐騙罪

標準答案：C

知識點解析：信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證騙

領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡

意透支進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。

57、下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關規(guī)定的是()。

A、某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

B、負債銀行經(jīng)批準吸收社會公眾存款

C、甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶，協(xié)助其財產(chǎn)轉移

D、使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失

標準答案：B

知識點解析：A選項觸犯了《刑法》中的吸收客戶資金不入賬罪，B選項屬于合法

經(jīng)營，C選項行為觸犯了《刑法》中的洗錢罪，D項行為構成金融詐騙罪，D選項

所述行為是合法行為。

58、下列情形中，不屬于偽造、變造金融票證的是

A、偽造、變造匯票、本票、支票

B、匯票憑證的印鑒與預留印鑒不一致

C、偽造、變造銀行存單

D、偽造信用卡

標準答案：B

知識點解析：偽造、變造金融票證罪的行為主要有：①偽造、變造匯票、支票、

本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；

③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。

59、金融犯罪侵犯的客體是（）。

A、金融管理秩序

企業(yè)及個人

C、金融機構

D、銀行業(yè)從業(yè)人員

標準答案：A

知識點解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融安全有序，是國家經(jīng)濟發(fā)

展、政治穩(wěn)定的重要基礎。

60、下列不屬于違法行為的是（）。

A、仿造貨幣的防偽標記

B、某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款

C、銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

D、銀行經(jīng)客戶同意運用客戶資金進行債券投資

標準答案：D

知識點解析：A項所述行為構成偽造貨幣罪，B項所述行為構成非法吸收公眾存款

罪，C項所述行為構成非法出具金融票證罪。

61、商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆人資金用于（）。

A、投資股票

B、彌補票據(jù)結算不足

C、解決臨時性周轉資金的需要

D、彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足

標準答案：A

知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第46條第1款的規(guī)定，同業(yè)拆借，應當遵守中

國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。

62、《商業(yè)銀行法》禁止對關系人提供信用貸款的目的不包括（）。

A、提高銀行的信貸資產(chǎn)質量

B、提高貸款收回率

C、創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境

D、防止信貸活動中的內幕交易

標準答案：B

知識點解析：《商業(yè)銀行法》禁止對關系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行

的信貸資產(chǎn)質量，降低風險，創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境，防止信貸活動中

的內幕交易。

63、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。

A、不得低于4

B、不得高于4

C、不得低于10%

D、不得高于10%

標準答案：B

知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應當遵守下列

資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于8%；②貸款余額與存款余額

的比例不得超過75%；③流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于

25%；④對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%；⑤

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。由此可知，商業(yè)銀行

流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例不得高于4o

64、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調年收益率，并

強調該產(chǎn)品沒有風險，對該行為評價正確的是（）。

A、沒有做到向客戶充分提示風險

B、由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

C、該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

D、即使存在風險，但為了銀行的信譽，也不能向客戶強調產(chǎn)品的風險

標準答案：A

知識點解析：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的風險提示原則規(guī)定，向客戶推薦產(chǎn)

品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務

涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應

當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳

述，并不得向客戶作出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保

證。本題中的銀行銷售人員向客戶隱瞞了產(chǎn)品的風險，因此沒有做到向客戶充分提

示風險。

65、下列有關商業(yè)銀行辦理業(yè)務的規(guī)定正確的是（），

A、商業(yè)銀行可以任意提高利率來吸收存款

B、商業(yè)銀行辦理結算業(yè)務根據(jù)需要可以壓單

C、商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務不能收取手續(xù)費

D、商業(yè)銀行不得在沒有客戶辦理業(yè)務的時候自行縮短營業(yè)時間

標準答案：D

知識點解析：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的同業(yè)競爭原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人

員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用

不正當競爭手段。A、B選項屬于不正當競爭手段，C選項中銀行在辦理業(yè)務、提

供服務時可以按規(guī)定收取手續(xù)費，D選項符合同業(yè)訶公平競爭的原則。

66、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，存款人與存款機構訂立存款合同，應當采?。ǎ┑姆?/p>

式。

A、公

B、平等

C、要約、承諾

D、誠實信用

標準答案：C

知識點解析：《合同法》第13條規(guī)定，當事人訂立合同，采取要約、承諾方式。

67、下列關于公司資本制度的說法，不正確的是（），

A、《公司法》允許公司資本的分批繳納

B、股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C、非貨幣出資不得高估作價

D、公司資本不得任意變更

標準答案：B

知識點解析：根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股票發(fā)行價格不得低于票面金額，故B選

項的說法錯誤.根據(jù)《公司法》對公司資本制度的有關規(guī)定,A、C、D選項的說

法均正確。

68、王某與劉某之間有一債權債務關系，劉某欠王某5萬元到期未還，劉某拒絕償

還?，F(xiàn)王某得知張某欠劉某5萬元，也已到期，對此王某可以行使（）。

A、撤銷權

B、代位權

C、不安抗辯權

D、同時履行抗辯權

標準答案：B

知識點解析：代位權是指當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債

權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務人的債權。本題中劉某怠于行

使自己對張某的債權，因此其債權人王某可以行使代位權。

69、票據(jù)最基本的特征是（），票據(jù)轉讓的主要方式是（）。

A、完全有價；承兌

B、流通性；背書

C、債權證券；承兌

D、設權證券；背書

標準答案：B

知識點解析：票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征，票據(jù)若不能流通，就不能稱為票

據(jù)。票據(jù)轉讓的主要方法是背書，票據(jù)一經(jīng)背書轉讓，票據(jù)上的權力也隨之轉讓給

被背書人。

7U、以基金份額、股權出質的，當事人應當訂立書面合同，質權自（）設立。

A、權利憑證交付質權人時

B、證券登記結算機構辦理出質登記結算時

C、工商行政管理部門辦理出質登記時

D、信貸征信機構辦理出質登記時

標準答案：B

知識點解析：以基金份額、股權出質的，當事人應當訂立書面合同，以基金份額、

證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理登記時成立。

71,依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無兇證券，其含義是指（》

A、票據(jù)所表示的權利與票據(jù)不可分離

B、占有票據(jù)即能行使票據(jù)權利，不問占有原因和資金關系

C、轉讓票據(jù)須以向受讓方將會票據(jù)為先決條件

D、取得票據(jù)無需合法原因

標準答案：B

知識點解析：票據(jù)是一種無因證券，持票人只要向票據(jù)債務人出示票據(jù)就可以行使

票據(jù)權利，而無需說明票據(jù)取得的原因是否無效或有瑕疵。票據(jù)的無因性，有利于

保障持票人的權利和票據(jù)的順利流通。

72、下列表述中，屬于民事法律行為的是（）。

A、10歲的小李購買銀行理財產(chǎn)品

B、某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同

C、某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D、趙某委托其同學（銀行借貸員）為其發(fā)放普通貸款

標準答案：D

知識點解析：民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義

務的合法行為。根據(jù)《民法》的規(guī)定，10周歲以上18周歲以下的未成年人為限制

民事行為能力人。因此，A選項中的小李購買銀行理財產(chǎn)品需由其法定代理人代理

或征得其同意。B選項中某企業(yè)與銀行簽訂的存款合同，利率不得高于中國人民銀

行同期限檔次存款利率上限，屬于不合法的行為。C選項，為企業(yè)洗錢屬于違法行

為。

73、某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院（）作為保證人,

A、經(jīng)過其主管部門批準后可以

B、不可以

C、醫(yī)院和銀行都同意后才可以

D、可以

標準答案：B

知識點解析：我國《擔保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題做了較多的規(guī)

范，其中包括：學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為

保證人。

74、甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲

企業(yè)到期未還款，銀行可以首先要求（）。

A、乙企業(yè)履行債務

B、甲企業(yè)履行債務

C、甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務

D、甲企業(yè)或者乙企業(yè)履行債務

標準答案：B

知識點解析：根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當

事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一

般保證。囚此，本題中銀行首先要求甲企業(yè)履行債務。

75、抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數(shù)額的部分（）。

A、歸債權人所有

B、歸抵押人所有

C、歸拍賣機構所有

D、上繳國庫

標準答案：B

知識點解析：抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸抵押

人所有.不足部分由債務人清償c

76、甲向乙借款。100萬元，將房屋一問作為抵押，抵押期間，知情人丙向甲表示

愿以200萬元購買甲的房屋，對此，下列各項中表述正確的是（）。

A、甲可以將該房屋出賣，不必事先通過乙

B、甲有權將該房屋出賣，但須事先告知乙

C、甲無權將該房屋出賣

D、甲可以將該房屋賣給丙，但乙享有優(yōu)先購買權

標準答案：B

知識點解析：根據(jù)《擔保法》第49條的規(guī)定，抵押期間，抵押人轉讓己辦理登記

的抵押物的，應當通知水押權人并告知受讓人轉讓物已經(jīng)抵押的情況；抵押人未通

知抵押權人或者未告知受讓人的，轉讓行為無效。本題中甲有權將房屋出賣，但須

事先告知抵押權人乙。

77、甲以自己一輛價值50萬元的汽車作抵押先后向乙、丙借款40萬元，均未辦理

抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙、丙均主張權利。下列說法正確的是（）。

A、乙優(yōu)先受償

B、丙優(yōu)先受償

C、按債權比例受償

D、因未登記不予保護

標準答案：C

知識點解析：同一財產(chǎn)向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款

依照下列規(guī)定清償：①抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同

的，按照債權比例清償。②抵押權已登記的先于未登記的受償。③抵押權未登記

的，按照債權比例清償。

78、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權利不包括（）。

A、資產(chǎn)收益

B、選擇管理者

C、批準破產(chǎn)

D、參與重大決策

標準答案：C

知識點解析：根據(jù)《公司法》第，1條的規(guī)定，公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與

重大決策和選擇管理者等權利。該法第187條規(guī)定，清算組在清理公司財產(chǎn)、編制

資產(chǎn)負債表和財產(chǎn)清單后，發(fā)現(xiàn)公司財產(chǎn)不足清償債務的，應當依法向人民法院申

請宣告破產(chǎn)。公司經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)后，清算組應當將清算事務移交給人民

法院。

79、乙公司是甲公司的子公司，乙公司對外負債500余萬元無力償還，而該債務是

在甲公司決策、指示下以乙公司的名義進行貿易造成的，對此債務的責任下列說法

正確的是（）。

A、乙公司應承擔責任

B、甲公司應承擔全部責任

C、甲公司應承擔主要責任

D、甲公司應承擔次要責任

標準答案：A

知識點解析：子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。本題中乙公司作為甲

公司的子公司，是獨立的法人，獨立承擔民事責任。

80、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，并

且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A、出票人

B、付款人

C、收款人

D、承兌人

標準答案：A

知識點解析：匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付

匯票金額的可靠資金來源。

81、甲于6月5日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于6月9日承諾同意，甲、乙雙方

在6月20日簽訂合同，合同中約定該合同于7月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)

定，該合同的成立時間是（）。

A、6月5日

B、6月9日

C、6月20日

D、7月1日

標準答案：C

知識點解析：根據(jù)《合同法》第32條的規(guī)定，當事人采用合同書形式訂立合同

的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。本題甲、乙雙方采用書面形式訂立合

同，因此該合同的成立時間應為簽訂合同之日，即6月20日。

82、甲與乙訂立合同，雙方約定甲于8月10日向乙交付一一批原材.料，后該批原

材料在運輸途中遇雨被淋，無法交付，此時乙有權（）。

A、解除合同

B、變更合同

C、行使后履行抗辯權

D、行使撤銷權

標準答案：A

知識點解析：根據(jù)《合同法》第94條的規(guī)定，有下列情形之一的，當事人可以解

除合同：①因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的；②在履行期限屆滿之前，當事人

一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務；③當事人一方遲延履行主

要債務，經(jīng)催告后在合理期限內仍未履行；④當事人一方遲延履行債務或者有其

他違約行為致使不能實現(xiàn)合同目的；⑤法律規(guī)定的其他情形。本題所述情形符合

合同解除的法定情形c

83、平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系

的協(xié)議稱為（）。

A、要約

B、承諾

C、協(xié)議

D^合同

標準答案：D

知識點解析：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民

事權利義務關系的協(xié)議。

84、一方向對方給付定金作為債權的擔保，收受定金的一方不履行約定的債務的，

應當（）返還定金。

A、雙倍

B、如數(shù)

C、3倍

D、4倍

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

85、下列選項中，不屬于內幕交易對證券市場的危害的是（）。

A、違反了證券市場的“公開、公平、公正”

B、損害了上市公司的利益

C、擾亂了證券巾場秩序

D、直接損害了投資者的投資利益

標準答案：D

知識點解析：內幕交易對證券市場的危害很大，具體體現(xiàn)在：①違反了證券市場

的“公開、公平、公正”原則，侵犯了不特定廣大投資者的合法權益；②內幕交易

損害了上市公司的利益；③內幕交易擾亂了證券市場秩序。

86、團隊精神的基礎是（）。

A、相互尊重與相互信任

B、相互理解、相互信任與合作

C、相互尊重與競爭

D、相互尊重與合作

標準答案：B

知識點解析：團隊精神的基礎是相互理解、相互信任與合作。銀行業(yè)從業(yè)人員在工

作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造、共同進步、分享專業(yè)知識

和工作經(jīng)驗。

87、保護所在機構的商業(yè)機密，自覺維護所在機構的形象和聲譽屬于銀行業(yè)從業(yè)人

員（）的要求。

A、尊重同事

B、忠于職守

C、團結合作

D、相互監(jiān)督

標準答案：B

知識點解析：員工應當忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內容之一。忠于

職守要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種

規(guī)章制度，保護所在機溝的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權和專有技術，自覺維護所在機構的

形象和聲譽。

88、銀行業(yè)從業(yè)人員對勞動仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起（）日內，可以向

人民法院起訴。

A、7

B、10

C、15

D、20

標準答案：C

知識點解析：因被所在機構開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內部協(xié)調不

成的情況下，從業(yè)人員可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，對仲裁裁決不

服的，自收到裁決書之三起15天內可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書

即發(fā)生法律效力。

89、下列處分不屬于銀行內部紀律處分的是（）。

A、扣發(fā)獎金

B、辭退

C、降職

D、起訴

標準答案：D

知識點解析?：銀行內部紀律處分有：警告、降薪、扣發(fā)獎金、降職、撤職、開除、

辭退等。起訴屬于司法途徑，不是銀行內部的紀律處分。

90、下列對離職交接手續(xù)、入職手續(xù)與在鹵相關程序的嚴格程度度的說法中，正確

的是（）.

A、離職交接程序最為嚴格

B、三種程序的嚴格程度相同

C、在崗相關程序比離職交接程序更加嚴謹

D、人職程序最為松散

標準答案：B

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在離職時，應按所在機構有關規(guī)定辦理離職交接。離

職一般要填寫專門的員工離職交接表，并需經(jīng)過有關部門的審核。一般而言，離職

交接程序與入職、在崗相關程序性規(guī)定是同等嚴格的。

二、多項選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、以下屬于中國人民策行職責的有（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：財政政策由財政部制定。

92、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀

行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行

業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

93、下列關于我國股份制商業(yè)銀行的作用，敘述正確的有（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模小于“原四大銀行

94、屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的專業(yè)委員會的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制

商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、終于國債登記結算有限公司、中國郵政

儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各省銀

行業(yè)協(xié)會、金融租賃公司、貨幣經(jīng)紀公司、汽車金融公司。

95、我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物

價穩(wěn)定、國際收支平衡。

96、下列選項中，屬于我國三大產(chǎn)業(yè)中的第三產(chǎn)業(yè)的有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：我國三大產(chǎn)業(yè)中，第一產(chǎn)業(yè)：農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)：采礦

業(yè)、制造業(yè)、電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè)、建筑業(yè)；除第一與第二產(chǎn)業(yè)外，其

他行業(yè)都為第三產(chǎn)業(yè)。

97、貨幣市場具有（）的特點。

標準答案：A,D,E

知識點解析：貨幣市場是短期資金融通的市場，其市場工具多被當作貨幣的替代

品，因其具有償還期短、流動性強、風險小的特點。

98、按照投資人所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：按照投資人所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具（債券）、股

權工具（股票）和混合工具（可轉換公司債券和證券投資基金）。

99、辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循的原則有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自

由、存款有息、為存款人保密''的原則。

100、國內銀行的（）等存款種類只要不超過中國人民銀行同期限檔次的存款利鑫上

限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握。

標準答案：D,E

知識點解析：《中國人民銀行關于人民幣存貸款計跨息問題的通知》規(guī)定，除活期

存款與定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存

本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次

的存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握。

101、單位可以開立專用存款賬戶的用途有（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：存款人以卜特定用途資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期

貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位

銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、

團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費等。注冊驗資時開設臨時存款賬戶。

102、個人外匯賬戶按照賬戶性質可以區(qū)分為（）。

標準答案：C,D,E

知識點解析：依據(jù)《個人外匯管理辦法》，個人外匯賬戶按照賬戶性質區(qū)分為：外

匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶。

103、銀行市場風險包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損

失的風險，包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。

104、下列選項屬于商業(yè)銀行應披露的公司治理信息的有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：商業(yè)銀行應披露下列公司治理信息：①年內召開股東大會的情況；

②董事會的構成及其工作情況；③監(jiān)事會的構成及其工作情況；④高級管理層成

員構成及其基本工作情況：⑤銀行部門與分支機構設置情況：⑥獨立董事的工作

情況。資本充足率情況是《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行予以披露的信息。

105、銀行風險管理流程主要包括（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控

制四個步驟。

106、銀行資本的作用包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：①滿足銀行正常經(jīng)營對

長期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行業(yè)務過渡擴張和承擔風險；④維持市

場信心；⑤為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力。

107、中國人民銀行對（）有權進行檢查監(jiān)督。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的

監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給中國銀監(jiān)會，中國人民銀行在特定情況下，經(jīng)國務

院批準，有權對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，稱之為特定情況下的全面檢查監(jiān)督

權。

108、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式

有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進

行處置的方式有：接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

109、行政處分的種類有（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：行政處分的種類有：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。罰款

屬于行政處罰。

110、對于非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的處

理措有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：對于非法從事銀行.業(yè)金融機構的業(yè)務活動，由國務院銀行'業(yè)監(jiān)督管理

機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由國務院銀行

業(yè)監(jiān)督管理機構沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上

5倍以下罰款：沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬

元以下罰款。

111、關于票據(jù)權利，下列說法正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：票據(jù)權利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額

的權利，包括付款請求權和追索權。故A選項正確。付款請求權是指持票人向票

據(jù)主債務人請求支付票據(jù)金額的權利，是第一順序請求權。追索權是指持票人被拒

絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利，是第二順序

請求權。故B、C、D選項正確。從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意

取得。持票人惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權利。故E選項正確。

112、下列屬于侵害金融管理秩序的是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸

管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何

一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。

113、下列選項中，屬于金融創(chuàng)新的四個“認識”原則的有（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循四個“認識''的原則，即：“認識你

的業(yè)務”“認識你的風險”“認識你的客戶”“認識你的交易對手”。

114、司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責任的數(shù)額起點為（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責任的數(shù)額起點是：挪用本單

位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，超過3個月未在的；挪用本單位資金數(shù)額在1

萬元至3萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在5000元至2萬元以

上，進行非法活動的。

115、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行

政處分：構成犯罪的，依法追究刑事責任。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第43條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從

事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法

追究刑事責任：①違反規(guī)定審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止，以及

業(yè)務范圍和業(yè)務范圍內的業(yè)務品種的；②違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢

杳的：③未依照本法第28條規(guī)定報告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請

凍結資金的；⑤違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的；⑥違反本法第

42條規(guī)定對有關單位或者個人進行調查的；⑦濫用職權、玩忽職守的具他行為。

D選項”未按照規(guī)定進行信息披露”是對銀行業(yè)金融機構的約束。

116、按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內我國銀行尚不具備全面實

施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了（）原則。

標準答案：A,B,C

知識點解析：我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》以來，中國銀監(jiān)會確立了分

類實施、分層推進、分步達標的原則。

117、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務時的不法行為有（）。

標準答案：A,B,C.D.E

知識點。析」服彳―從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務宣傳、

辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。題中選項的做法均違背了這一原則。

118、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

119、單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功

能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數(shù)量的資

金存入特定賬戶所形成的存款類別。保證金存款按照其保證金擔保對象的不同，可

分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四

類。

120、當經(jīng)濟出現(xiàn)以下（）情形時，國家將采取雙緊政策。

標準答案：A,C,D

知識點解析：當經(jīng)濟出現(xiàn)社會總需求極度膨脹、社會總供給嚴重不足、物價大幅攀

升等情形時，國家將采取雙緊政策。

121、從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：信用證和吒收派生出許多帶有融資功能的服務，如打包貸款、出口押

匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進口押匯、提貨擔保等。近年來，又出現(xiàn)了電

子匯兌、網(wǎng)上支付等結算方式。

122、下列屬于中國銀監(jiān)會對資本不足銀行干預措施的有（）o

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：對資本不足的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會可以采取的糾正措施有：①下

發(fā)監(jiān)管意見書；②要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的2個月內，制定

切實可行的資本補充計劃；③要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度；④要求商業(yè)銀行

降低風險資產(chǎn)的規(guī)模；⑤要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置；⑥嚴格審批或限制商

業(yè)銀行增設新機構、開辦新業(yè)務。C選項是中國銀監(jiān)會對資本充足銀行的干預措

施。

123、以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法中正確的有（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：城市商業(yè)策行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的。故A選

項說法錯誤。為了化解城市信用社的風險，同時促進地方經(jīng)濟的發(fā)展，1994年，

國務院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行。故E選項正確。1998年，

考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質，正式更名為城市商業(yè)銀行。故D選

項說法正確。近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個新的發(fā)展趨勢，即引進戰(zhàn)略投資

者、跨區(qū)域經(jīng)營、聯(lián)合重組。故B選項說法正確。2006年4月26日，上海銀行寧

波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構，拉開了我國城市商

業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營的序幕。故C選項說法正確。

124、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備（）條件。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：①具有良好的公司治理機

制；②核心資本充足率不低于4%；③最近3年連續(xù)盈利；④貸款損失準備計提

充足；⑤風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定；⑥最近3年沒有重大違法、違

規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。

125、關于混合資本債券計人商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的有（）。

標準答案：B,D,E

知識點解析：商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券，要計入附屬資本，需要滿足以下三個

條件：①商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5

年，其可計入附屬資木的數(shù)量每年累計折舊20%；②商業(yè)銀行混合資木債券不得

由銀行或第三方提供擔保；③商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，

或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準。A、

C選項是可轉換債券計入商業(yè)銀行附屬資本的條件。

126、金融犯罪的特殊主體包括（）。

標準答案：C,D,E

知識點》析融犯罪的一般主體，包括自然人和單位；金融犯罪的特殊主體包括

銀行或其他金融機構及其工作人員。

127、票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支

西

zT<o

128、下列（）情形出現(xiàn)時，公司必須進行清算。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：《公司法》第181條規(guī)定，公司因下列原因解散：①公司章程規(guī)定

的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；②股東會或者股東大會

決議解散；③因公司合并或者分立需要解散；④依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉

或者被撤銷；⑤人民法院依照本法第183條的規(guī)定予以解散。該法第184條規(guī)

定，公司因本法第181條第①項、第②項、第④項、第⑤項規(guī)定而解散的，應當

在解散事由出現(xiàn)之日起15日內成立清算組，開始清算。該法第191條規(guī)定，公司

被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。

129、2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》對于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計量標準做出了卓

有成效的努力，在最低資本要求的基礎上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的

新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”，即最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束。

130、銀行全面風險管理模式體現(xiàn)的內容包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：全面風險管理模式體現(xiàn)了面向全球的風險管理體系、全面的風險管理

范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法以及全員的風險管理文化等先進

的風險管理理念和方法。

三、判斷題（本題共75題，每題1.0分，共75分。）

131、我國目前沒有對客戶隱私保