銀行從業(yè)資格初級(jí)銀行管理考模擬考試題(五)

銀行從業(yè)資格初級(jí)銀行管理考模擬考試題（五）

姓名:年級(jí):學(xué)號(hào):

題型選擇題填空題解答題判斷題計(jì)算題附加題總分

得分

評(píng)卷人得分

一、單選題（總共36題，共36分）

1.信托的設(shè)立以具體確定的（）為前提。（1分）

A信托關(guān)系

B信托目的

C信托財(cái)產(chǎn)

D信托行為

2.銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)內(nèi)容不包括（）。（1分）

A損失確認(rèn)時(shí)間

B損失事件類(lèi)型

C損失金額

D財(cái)務(wù)影響

3.全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的“全面”不體現(xiàn)在（）o（1分）

A全面性

B全程性

C全員性

D全球性

4.IC銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投資人

D中國(guó)銀行認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)

7.合規(guī)管理的流程不包括（）。（1分）

A合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估

B合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)度量和計(jì)算

C合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和測(cè)試

D合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

8.（）是直接造成內(nèi)部控制形式和內(nèi)容差異的根本原因。（1分）

A內(nèi)部環(huán)境

B外部環(huán)境

C法律環(huán)境

D風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境

9.根據(jù)全流程管理要求，貸款“三查”不包括（）。（1分）

A貸前調(diào)查

B貸時(shí)審查

C貸中追查

D貸后檢查

10.巴塞爾委員會(huì)對(duì)違約概率設(shè)定（）的下限是為了給風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重設(shè)定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗(yàn)小

概率事件時(shí)所面臨的困難。（1分）

A0.01%

B0.02%

C0.03%

DO.04%

11.我國(guó)1994年頒布《汽車(chē)工業(yè)產(chǎn)業(yè)政策》，重組汽車(chē)產(chǎn)業(yè)內(nèi)部企業(yè)，提高了相應(yīng)資源配置，其采用的產(chǎn)

業(yè)政策是（）。（1分）

A產(chǎn)業(yè)布局政策

B產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策

IC風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

D誠(chéng)實(shí)信用

17.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素的是（）。（1分）

A自主創(chuàng)新

B經(jīng)濟(jì)

C法律

D社會(huì)

18.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件認(rèn)定的金額起點(diǎn)和范圍界定的說(shuō)法，正確的是（）。（1分）

A銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)工作的審慎性原則，合理確定操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)的金額起點(diǎn)

B銀行對(duì)設(shè)定金額起點(diǎn)以下的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件和未發(fā)生財(cái)務(wù)損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件也可進(jìn)行記錄和積

累

C銀行應(yīng)當(dāng)合理區(qū)分操作風(fēng)險(xiǎn)損失、信用風(fēng)險(xiǎn)損失和政治風(fēng)險(xiǎn)損失界限

D對(duì)于跨區(qū)域、跨業(yè)務(wù)種類(lèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定損失統(tǒng)計(jì)原則，避免遺漏統(tǒng)計(jì)

19.商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定過(guò)程中，在標(biāo)準(zhǔn)來(lái)源上，首先傾向于選擇（）,其次才是使用（）。（1

分）

A行業(yè)外部標(biāo)準(zhǔn);內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)

B企業(yè)內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn);外部標(biāo)準(zhǔn)

C行業(yè)內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn);外部標(biāo)準(zhǔn)

D企業(yè)外部標(biāo)準(zhǔn);內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)

20.（）是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介。（1分）

A人民銀行

B商業(yè)銀行

C財(cái)政部

D證券公司

21.下列不屬于《巴塞爾協(xié)議川》中增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力的舉措的是（）。（1分）

A降低資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

B在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的監(jiān)管要求

C大幅度提高場(chǎng)外衍生品和證券融資交易的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

D大幅度提高內(nèi)部模型法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

22.下列不屬于內(nèi)部控制的基本要素的是（）。（1分）

A風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B內(nèi)部監(jiān)督

C控制活動(dòng)

D外部環(huán)境

23.國(guó)債的作用不能通過(guò)下列（）來(lái)體現(xiàn)。（1分）

A國(guó)債規(guī)模

B持有人結(jié)構(gòu)

C期限結(jié)構(gòu)

D國(guó)債幣種

24.重組貸款的分類(lèi)檔次在至少（）個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分

類(lèi)指引》規(guī)定進(jìn)行分類(lèi)。（1分）

A3

B5

C6

D9

25.從2005年9月21日走己，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季唐末月的（）日為結(jié)息日，次日付息。

（1分）

A10

B20

C25

D30

26.下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。（1分）

A轉(zhuǎn)賬支票

B普通支票

C劃線支票

D現(xiàn)金支票

27.托收行接受委托申請(qǐng)書(shū)后即構(gòu)成其與委托人之間的（）,必須按照托收委托書(shū)上的指示及國(guó)際商會(huì)托

收統(tǒng)一規(guī)則行事。（1分）

A要約關(guān)系

B承諾關(guān)系

C契約關(guān)系

D借貸關(guān)系

2R（）是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則,

為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（1分）

A汽車(chē)消費(fèi)公司

B消費(fèi)金融公司

C貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D金融租賃公司

29.房地產(chǎn)證券屬于（），金融機(jī)構(gòu)僅提供基本的服務(wù)平臺(tái)。（1分）

A間接融資

B獨(dú)立融資

C產(chǎn)業(yè)融資

D直接融資

30.銀行貸款合同的簽訂強(qiáng)調(diào)（）原則。（1分）

A誠(chéng)實(shí)守信

B公開(kāi)、公正、公平

C協(xié)議承諾

D信息披露

31.單位定期存款的存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，（）計(jì)息。（1分）

A分段

B不分段

C按比例

D按均值

32.我國(guó)目前信用卡的透支利率為每日（），按月收取復(fù)利。（1分）

A萬(wàn)分之一

B萬(wàn)分之二

C萬(wàn)分之三

D萬(wàn)分之五

33.商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司通過(guò)代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)，其最大的特色在于（）。（1分）

A互利共嬴

B銀保合作

C產(chǎn)品覆蓋全

D行業(yè)利潤(rùn)高

34.下列關(guān)于基本存款賬戶的表述，錯(cuò)誤的是（）。（1分）

A是存款人的主辦賬戶

B企業(yè)不得在多家銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本存款賬戶

C事業(yè)單位可以在同一家銀行的幾個(gè)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立多個(gè)基本賬戶

D同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶

35.內(nèi)部控制制度階段是指（）o（1分）

A19世紀(jì)中葉至2I38.當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（）。（1分）

A會(huì)造成準(zhǔn)備金釋放

B為商業(yè)銀行提供新增的超額準(zhǔn)備

C縮減了信用規(guī)模

D導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加

F導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

39.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2011年出臺(tái)了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，設(shè)立了（）來(lái)考核商業(yè)銀行貸款損

失準(zhǔn)備的充足性。（1分）

A貸款覆蓋率

B撥備到賬率

C貸款撥備率

D撥備覆蓋率

E貸款回收率

40.貨幣市場(chǎng)存款賬戶的特點(diǎn)主要表現(xiàn)在（）。（1分）

A有最低存款余額2500美元的限制

B無(wú)存戶對(duì)象的限制

C有使用次數(shù)的限制

D無(wú)準(zhǔn)備金限制

E無(wú)最高利率限制

41.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類(lèi)型的表述，正確的有（）＜,（1分）

A內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類(lèi)事件至

少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件

B外部欺詐事件指對(duì)方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律

監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付或者因歧

視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件

D客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對(duì)特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺

陷導(dǎo)致的損失事件

E信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開(kāi)發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、

服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無(wú)法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件

42.《商業(yè)銀行合挪風(fēng)險(xiǎn)管理指引》協(xié)定，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素包括（）。（1分）

A合規(guī)政策

B合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源

C合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

E合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

43.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括（）o（1分）

A主要面向董事會(huì)的管理信息系統(tǒng)

B主要面向高級(jí)管理層的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

C主要面向客戶的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

D主要供外部管理使用的管理信息系統(tǒng)

E主要供內(nèi)部管理使用的管理信息系統(tǒng)

44.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋?xiě)?yīng)遵循的原則包括（）。（1分）

A合法性原則

B有效性原則

C審慎性原則

D一致性原則

F獨(dú)立性原則

45.投資銀行介入企業(yè)并購(gòu)的途徑主要有（（1分）

A為收購(gòu)方設(shè)計(jì)收購(gòu)方案并協(xié)助實(shí)施

B對(duì)企業(yè)進(jìn)行直接投資成為其股東

C通過(guò)價(jià)值評(píng)估和分析確定合理價(jià)格

D實(shí)施過(guò)程中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)套利操作

E為被收購(gòu)方設(shè)計(jì)反收購(gòu)方案和措施

46.商業(yè)銀行通常對(duì)下列業(yè)務(wù)進(jìn)行外包以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)，主要包括（）（1分）

A資金交易

B消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)有關(guān)客戶身份的核對(duì)

C網(wǎng)絡(luò)中心

D不動(dòng)產(chǎn)評(píng)估

E賬戶系統(tǒng)

47.合規(guī)管理的基本機(jī)制包括（）0（1分）

A合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制

B合規(guī)內(nèi)控機(jī)制

C誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制

D合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

E合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制

48.合規(guī)培訓(xùn)與教育的組織方式包括（）＜,（1分）

A計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

B電話會(huì)議培訓(xùn)

C視頻

D案例研究

E內(nèi)部交流

49.從投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）o（1分）

A混合工具

B債權(quán)工具

C公司債券

D投資基金

E股權(quán)工具

50.商業(yè)銀行的績(jī)效考評(píng)結(jié)果在人力資源管理應(yīng)用方面主要應(yīng)用在（）。（1分）

A人力資源規(guī)劃

B薪酬管理

C員工激勵(lì)

D培訓(xùn)與發(fā)展

E素質(zhì)模型

51.在對(duì)固定資產(chǎn)貸款的管理過(guò)程中，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人采取監(jiān)管措施

的情形包括（）。（1分）

A固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B末按相關(guān)要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位的

C貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的

D未按相關(guān)規(guī)定對(duì)借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的

E對(duì)借款人違反合同約定的行為未及時(shí)采取有效措施的

52.根據(jù)產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類(lèi)型和技術(shù)手段等因素，可將商業(yè)銀行的定位方式分為（）o（1分）

A替代式定位

B主導(dǎo)式定位

C追隨式定位

D補(bǔ)缺式定位

E附屬式定位

53.在審查固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)從（）等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。（1分）

A項(xiàng)目發(fā)起人

B借款人

C項(xiàng)目合規(guī)性

D項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性

E項(xiàng)目融資方案

54.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)存在下列（）情況，銀行不宜委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)。（1分）

A專業(yè)勝任能力明顯不足的

B沒(méi)有從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的

C因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

D與被審計(jì)機(jī)構(gòu)關(guān)系密切，影響審計(jì)獨(dú)立性的

E風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的

55.消費(fèi)金融公司的核心業(yè)務(wù)有（）o（1分）

A發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款

B向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

C境內(nèi)同業(yè)拆借

D代理銷(xiāo)售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品

E固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)

56.根據(jù)《資本管理辦法》，資本組成應(yīng)該包括（）o（1分）

A核心一級(jí)資本

B其他一級(jí)資本

C二級(jí)資本

D三級(jí)資本

E存款準(zhǔn)備金

三、判斷題（總共16題，共24分）

57.銀行應(yīng)該將外部審計(jì)機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告和管理建議書(shū)的副本及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

58.不良貸款重組方式包括重新約期、調(diào)整利率（下調(diào)）、變更擔(dān)保和債務(wù)轉(zhuǎn)移。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

59.通過(guò)金融交易中買(mǎi)賣(mài)雙方相互作用過(guò)程形成的價(jià)格，可以使金融市場(chǎng)具有決定和發(fā)現(xiàn)金融資產(chǎn)價(jià)格的功

能，并為金融資產(chǎn)交易提供價(jià)格依據(jù)。（）（1分）

A對(duì)

R錯(cuò)

60.個(gè)人貸款的用途應(yīng)完全滿足借款人的個(gè)人需要，商業(yè)銀行不得指定其用途。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

61.商業(yè)銀行對(duì)于重大的業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)實(shí)行特別授權(quán)，任何個(gè)人不得單獨(dú)進(jìn)行決策或者擅自改變集體決

策。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

62.一般而言，銀行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的創(chuàng)新法存在開(kāi)發(fā)周期長(zhǎng)、準(zhǔn)備工作量大和費(fèi)用較高的缺點(diǎn)。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

63.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶是一種支票賬戶。（）（1分）

A對(duì)

B