銀行從業(yè)資格考試《公司信貸（初級）》歷年真題和解析答案0410-20

銀行從業(yè)資格考試《公司信貸（初級）》歷

年真題和解析答案0410-20

1、下列關(guān)于質(zhì)押率的說法，不正確的是（）?！締芜x題】

A.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素

B.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢

C.質(zhì)押權(quán)利價值可能出現(xiàn)增值

D.對于變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)，應適當提高質(zhì)押率

正確答案:D

答案解析:質(zhì)押率的確定：①信貸人員應根據(jù)質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財

產(chǎn)價值的變動因素，科學地確定質(zhì)押率。②確定質(zhì)押率的依據(jù)主要

有：一質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應適當

降低質(zhì)押率（選項D說法不正確）。二質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨

勢。一般可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟性貶

值或增值三方面進行分析。

2、授信額度是通過銀企雙方簽署的合約形式加以明確的?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:授信額度是指銀行在客戶授信限額以內(nèi)，根據(jù)客戶的還款能

力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的授信總額。它是通過銀企雙

方簽署的合約形式加以明確的，包括信用證開證額度、提款額度、各

類保函額度、承兌匯票額度、現(xiàn)金額度等。

3、銀行信貸業(yè)務中較少用到的擔保形式為（）?！締芜x題】

A.質(zhì)押

B.保證

C.留置

D.定金

正確答案:D

答案解析:擔保的具體形式主要有如下幾種：①抵押。抵押是指借款人

或第三人在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，銀

行持有抵押財產(chǎn)的擔保權(quán)益，當借款人不履行借款合同時〈銀行有權(quán)

以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。②質(zhì)押。質(zhì)

押是指債權(quán)人與債務人或債務人提供的第三人以協(xié)商訂立書面合同的

方式，移轉(zhuǎn)債務人或者債務人提供的第三人的動產(chǎn)或權(quán)利的占有，在

債務人不履行債務時，債權(quán)人有權(quán)以該財產(chǎn)價款優(yōu)先受償。③保證。

保證是指保證人和債權(quán)人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照

約定履行債務或者承擔責任的行為。④留置。留置是指債權(quán)人按照合

同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不按照合同約定的期限履行債務

的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變

賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。⑤定金。定金較少用于銀行信貸業(yè)務中

(選項D正確)。

4、應付賬款可以被看做公司的無成本融資來源?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:應付賬款被認為是公司的無成本融資來源，因為公司在應付

賬款到期之前可以充分利用這部分資金購買商品和服務等。

5、下列()不屬于非現(xiàn)場調(diào)查。【單選題】

A.通過各種媒介物搜尋有價值的資料開展調(diào)查

B.通過銀行自身網(wǎng)絡開展調(diào)查

C.業(yè)務人員通過接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)、競爭對手獲取的有價值信息

D.業(yè)務人員親自參觀客戶的生產(chǎn)經(jīng)營場所，親眼目測進行調(diào)研

正確答案:D

答案解析:選項D：業(yè)務人員親自參觀客戶的生產(chǎn)經(jīng)營場所，親眼目測

公司的設備、庫存、用水量等進行的調(diào)研是屬于現(xiàn)場調(diào)研的范疇。非

現(xiàn)場調(diào)查：搜尋調(diào)查指通過各種媒介物搜尋有價值的資料開展調(diào)查。

這些媒介物包括：有助于貸前調(diào)查的雜志、書籍、期刊、互聯(lián)網(wǎng)資

料、官方記錄等。搜尋調(diào)查應注意信息渠道的權(quán)威性、可靠性和全面

性。委托調(diào)查可通過中介機構(gòu)或銀行自身網(wǎng)絡開展調(diào)查。業(yè)務人員可

通過接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)、競爭對手或個人獲取有價值信息，還可通

過行業(yè)協(xié)會（商會），政府的職能管理部門（如工商局、稅務機關(guān)、公安

部門等機構(gòu)）了解客戶的真實情況。

6、信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務方式?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務方式，主要包

括貸款、擔保、承兌、保函、信用證和承諾等。

7、面談結(jié)束時:如經(jīng)了解客戶的貸款申請可以考慮，但不確定是否可

受理，調(diào)查人員應（）o【單選題】

A.申報貸款

B.先做必要承諾，留住客戶

C.不作表態(tài)

D.準備后續(xù)調(diào)查

正確答案:D

答案解析:面談結(jié)束時的注意事項：在對客戶總體情況了解之后，調(diào)查

人員應及時對客戶的貸款申請（此時的申請通常不正式）作出必要反應。

（1）如客戶的貸款申請可以考慮（但還不確定是否受理），調(diào)查人員應

當向客戶獲取進一步的信息資料，并準備后續(xù)調(diào)查工作，注意不得超

越權(quán)限作出有關(guān)承諾（選項D正確）。（2）如客戶的貸款申請不予

考慮，調(diào)查人員應留有余地地表明銀行立場，向客戶耐心解釋原因，

并建議其他融資渠道，或?qū)ふ移渌麡I(yè)務合作機會。

8、保證就是由任意第三人擔保債務人履行債務的一種擔保制度。【判

斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:保證就是債權(quán)債務關(guān)系當事人以外的第三人擔保債務人履行

債務的一種擔保制度。

9、公司不使用完全折舊但未報廢的機械設備。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:就公司而言，使用完全折I日但未報廢的機械設備是