法國興業(yè)銀行巨虧

金融案例分析法國興業(yè)銀行巨虧法國興業(yè)銀行巨虧2025/1/122008年1月18日,法國興業(yè)銀行收到了一封來自另一家大銀行的電子郵件,要求確認(rèn)此前約定的一筆交易,但法國興業(yè)銀行和這家銀行根本沒有交易往來。因此,興業(yè)銀行進(jìn)行了一次內(nèi)部查清,結(jié)果發(fā)現(xiàn),這是一筆虛假交易。偽造郵件的是興業(yè)銀行交易員凱維埃爾。更深入地調(diào)查顯示,法國興業(yè)銀行因凱維埃爾的行為損失了49億歐元,約合71億美元。2025/1/12早在2005年6月,凱維埃爾利用自己高超的電腦技術(shù),繞過興業(yè)銀行的五道安全限制,開始了違規(guī)的歐洲股指期貨交易,“我在安聯(lián)保險(xiǎn)上建倉,賭股市會(huì)下跌。不久倫敦地鐵發(fā)生爆炸,股市真的大跌。我就像中了頭彩??盈利50萬歐元。”2007年,凱維埃爾再賭市場下跌,因此大量做空,他又賭贏了,到2007年12月31日,他的賬面盈余達(dá)到了14億歐元,而當(dāng)年興行銀行的總盈利不過是55億歐元。更致命的是，該名員工利用其在興業(yè)銀行工作的經(jīng)驗(yàn)，輕而易舉騙過了該行的安保系統(tǒng)。從2008年開始,凱維埃爾認(rèn)為歐洲股指上漲,于是開始買漲。然后,歐洲乃至全球股市都在暴跌,凱維埃爾的巨額盈利轉(zhuǎn)眼變成了巨大損失。原因12銀行的風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)沒能發(fā)揮作用，未及時(shí)覺察違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)薄弱，金融監(jiān)管機(jī)制有漏洞近幾年，世界經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長，證券市場和石油等大宗商品市場都出現(xiàn)了強(qiáng)的投機(jī)風(fēng)潮，而在此背景下，一些金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)明顯放松，席卷全球主要金融市場的美國次貸危機(jī)根源即在于此。法興銀行事件，風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)弱化和監(jiān)管機(jī)制存在缺陷，是釀成危機(jī)的重要原因按照規(guī)定，銀行的證券或期貨交易員實(shí)行交易時(shí)，都會(huì)受到資金額度的嚴(yán)格限制法國興銀行內(nèi)部風(fēng)控很嚴(yán)，但交易員闖過5道電腦關(guān)卡獲得使用巨額資金的權(quán)限，違規(guī)操作近一年沒有被發(fā)現(xiàn)。事實(shí)說明，再強(qiáng)大的安全系統(tǒng)也有漏洞，它給全球金融風(fēng)險(xiǎn)管理敲響了警鐘，再嚴(yán)密的規(guī)章制度，再安全的電腦軟件，都可能存在漏洞、死角，銀行系統(tǒng)的安全風(fēng)控不可掉以輕心。3金融衍生品的巨大風(fēng)險(xiǎn)沒有被放大和充分認(rèn)識(shí)法國興銀行股指期貨投機(jī)失敗表明，股指期貨既有積極一面，也蘊(yùn)含著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，由此可見，衍生期貨市場風(fēng)險(xiǎn)控制至關(guān)重要。特征突發(fā)性、隱蔽性破壞性較強(qiáng)影響巨大道德風(fēng)險(xiǎn)和高技術(shù)水平犯罪