保理行業(yè)風(fēng)險控制手冊

保理行業(yè)風(fēng)險控制手冊合同編號：__________合同雙方：甲方：（甲方全稱）地址：____________________聯(lián)系人：__________________聯(lián)系電話：_______________乙方：（乙方全稱）地址：____________________聯(lián)系人：__________________聯(lián)系電話：_______________第一條定義1.1保理業(yè)務(wù)：指甲方依據(jù)本合同的約定，對乙方應(yīng)收賬款進(jìn)行收購、融資、管理并提供相關(guān)服務(wù)的行為。1.2應(yīng)收賬款：指乙方因銷售商品、提供服務(wù)而產(chǎn)生的，向購買方享有的合法債權(quán)。1.3風(fēng)險控制：指甲方為保障保理業(yè)務(wù)的安全，對乙方提供的應(yīng)收賬款進(jìn)行風(fēng)險評估、監(jiān)控和管理的過程。第二條保理業(yè)務(wù)的范圍和條件2.1保理業(yè)務(wù)的范圍：甲方僅對乙方提供的應(yīng)收賬款進(jìn)行收購、融資、管理及提供相關(guān)服務(wù)。2.2保理業(yè)務(wù)的條件：（1）乙方提供的應(yīng)收賬款應(yīng)真實、合法、有效；（2）乙方提供的應(yīng)收賬款不得涉及任何法律糾紛；（3）乙方應(yīng)按照甲方的要求，提供必要的資料和信息；（4）乙方應(yīng)按照甲方的要求，履行合同約定的義務(wù)。第三條風(fēng)險評估與管理3.1甲方應(yīng)對乙方的應(yīng)收賬款進(jìn)行風(fēng)險評估，包括但不限于購買方的信用狀況、財務(wù)狀況、行業(yè)地位、市場前景等因素。3.2甲方應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，包括但不限于：（1）要求乙方提供擔(dān)?；虻盅?；（2）要求乙方履行合同約定的義務(wù)；（3）調(diào)整保理業(yè)務(wù)的融資比例；（4）限制乙方的新業(yè)務(wù)開展；（5）提前終止本合同。3.3甲方應(yīng)建立健全內(nèi)部風(fēng)險管理制度，對保理業(yè)務(wù)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，確保保理業(yè)務(wù)的安全。第四條信息披露與保密4.1乙方應(yīng)向甲方提供真實、完整的業(yè)務(wù)信息，包括但不限于：（1）應(yīng)收賬款的相關(guān)資料；（2）與購買方的合同及履行情況；（3）乙方的財務(wù)報表及經(jīng)營狀況；（4）其他甲方認(rèn)為必要的信息。4.2甲方、乙方應(yīng)對在保理業(yè)務(wù)過程中獲取的對方商業(yè)秘密、個人隱私等信息予以保密，未經(jīng)對方同意，不得向第三方披露。第五條違約責(zé)任（1）要求乙方立即糾正違約行為；（2）要求乙方支付違約金；（3）要求乙方承擔(dān)甲方因此遭受的損失；（4）提前終止本合同。（1）要求甲方立即糾正違約行為；（2）要求甲方支付違約金；（3）要求甲方承擔(dān)乙方因此遭受的損失；（4）提前終止本合同。第六條爭議解決本合同履行過程中發(fā)生的爭議，雙方應(yīng)友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可以向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。第七條合同的生效、變更和終止7.1本合同自雙方簽字（或蓋章）之日起生效。7.2本合同的變更、解除和終止，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致，并書面確認(rèn)。7.3本合同終止后，乙方應(yīng)按照甲方的要求，辦理應(yīng)收賬款的移交和結(jié)算手續(xù)。第八條其他約定8.1本合同一式兩份，甲、乙雙方各執(zhí)一份。8.2本合同未盡事宜，雙方可另行協(xié)商補充。甲方（蓋章）：______________乙方（蓋章）：______________簽訂日期：______________一、附件列表：1.應(yīng)收賬款清單2.購買方信用評估報告3.擔(dān)保人或抵押物證明文件4.內(nèi)部風(fēng)險管理制度文檔5.合同履行過程中的相關(guān)溝通記錄二、違約行為及認(rèn)定：1.乙方違約行為：提供虛假、不真實的業(yè)務(wù)信息涉及應(yīng)收賬款的法律糾紛未履行合同約定的義務(wù)不按約定提供擔(dān)?；虻盅?.甲方違約行為：未按約定對乙方應(yīng)收賬款進(jìn)行風(fēng)險評估未制定或未執(zhí)行風(fēng)險控制措施未保密乙方提供的商業(yè)秘密、個人隱私等信息三、法律名詞及解釋：1.保理業(yè)務(wù)：指一方（保理商）通過購買另一方（供應(yīng)商）的應(yīng)收賬款，提供融資、管理及催收等服務(wù)的行為。2.應(yīng)收賬款：指因銷售商品、提供服務(wù)而產(chǎn)生的，向購買方享有的合法債權(quán)。3.風(fēng)險控制：指為避免或減少保理業(yè)務(wù)中的風(fēng)險，采取的一系列評估、監(jiān)控和管理的措施。四、執(zhí)行中遇到的問題及解決辦法：1.應(yīng)收賬款真實性存疑：solution:要求乙方提供銷售合同、發(fā)票等證明材料，進(jìn)行核實。2.購買方信用風(fēng)險較高：Solution:要求乙方提供擔(dān)保或抵押，降低信用風(fēng)險。3.乙方未按約定履行義務(wù)：Solution:提醒乙方合同約定，要求乙方立即糾正，必要時采取法律手段。4.保密信息泄露：Solution:加強內(nèi)部管理，簽