小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引復(fù)習(xí)試題及答案

第頁41、小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引（18題）復(fù)習(xí)試題及答案1.根據(jù)《山西省農(nóng)村信用社小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》規(guī)定，小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)是指（）。A、對形成不良的小微授信業(yè)務(wù)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定后，對業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、風(fēng)險評估、審議、審批、發(fā)放、貸后管理、風(fēng)險處置等各環(huán)節(jié)的有關(guān)責(zé)任人員采取免除責(zé)任的處理方式B、對形成不良的小微授信業(yè)務(wù)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定前，對業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、風(fēng)險評估、審議、審批、發(fā)放、貸后管理、風(fēng)險處置等各環(huán)節(jié)的有關(guān)責(zé)任人員采取免除責(zé)任的處理方式C、對形成不良的小微授信業(yè)務(wù)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定前，對業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、風(fēng)險評估、審議、審批、發(fā)放、貸后管理、風(fēng)險處置等各環(huán)節(jié)的有關(guān)責(zé)任人員采取處罰責(zé)任的處理方式D、對形成不良的小微授信業(yè)務(wù)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定后，對業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、風(fēng)險評估、審議、審批、發(fā)放、貸后管理、風(fēng)險處置等各環(huán)節(jié)的有關(guān)責(zé)任人員采取處罰責(zé)任的處理方式【正確答案】：A解析：

（出自《山西省農(nóng)村信用社小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》第一章第三條）2.根據(jù)《山西省農(nóng)村信用社小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》規(guī)定，下列選項(xiàng)中（）不屬于“小微授信業(yè)務(wù)”服務(wù)對象。A、小型企業(yè)B、小微企業(yè)主C、個體工商戶D、涉農(nóng)國有中小型企業(yè)【正確答案】：D解析：

（出自《山西省農(nóng)村信用社小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》第一章第二條）3.根據(jù)《山西省農(nóng)村信用社小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》規(guī)定，下列選項(xiàng)中不屬于“小微授信業(yè)務(wù)”服務(wù)對象的是（）。A、小型企業(yè)B、個體工商戶C、小微企業(yè)主D、營業(yè)收入超500萬元的農(nóng)民專業(yè)合作社【正確答案】：D解析：

（出自《山西省農(nóng)村信用社小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》第一章第二條）4.根據(jù)《山西省農(nóng)村信用社小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》規(guī)定，小微授信業(yè)務(wù)形成不良后的免責(zé)工作，由（）按照本行社的聽證問責(zé)管理辦法、操作流程等組織開展。A、貸款審查管理委員會及相關(guān)工作部門B、貸款資金管理委員會及相關(guān)工作部門C、不良貸款聽證問責(zé)工作機(jī)構(gòu)D、監(jiān)事會及相關(guān)工作部門【正確答案】：C解析：

(出自《山西省農(nóng)村信用社小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》第二章第八條)5.根據(jù)《山西省農(nóng)村信用社小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》規(guī)定，關(guān)于小微授信業(yè)務(wù)的盡職免責(zé)，出現(xiàn)下列選項(xiàng)中（）情形的，不得免除其責(zé)任。A、責(zé)任人已死亡或喪失民事行為能力的B、在未采取必要措施的基礎(chǔ)上，以保險賠償和財(cái)產(chǎn)清償及擔(dān)保人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任后，仍未還清的C、借款人死亡或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或死亡，無法確定債務(wù)繼承人，且其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，貸款仍不能還清的D、借款人觸犯法律（應(yīng)與關(guān)聯(lián)信貸業(yè)務(wù)無關(guān)），受到制裁，所屬的財(cái)產(chǎn)不足以償還所欠貸款，又無法落實(shí)其他債務(wù)承擔(dān)者，貸款確實(shí)無法收回的【正確答案】：B解析：

（出自《山西省農(nóng)村信用社小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》第三章第九條）1.根據(jù)《山西省農(nóng)村信用社小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》規(guī)定，關(guān)于小微授信業(yè)務(wù)的盡職免責(zé)，下列選項(xiàng)中（）情形，責(zé)任人可以免于承擔(dān)責(zé)任。A、借款人因遭受重大自然災(zāi)害、政策風(fēng)險、市場風(fēng)險或意外事故等情形，確實(shí)無力償還部分或全部貸款B、信貸人員已勤勉盡責(zé)并采取必要措施，以保險賠償和財(cái)產(chǎn)清償及擔(dān)保人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任后，仍未還清的C、借款人觸犯法律（應(yīng)與關(guān)聯(lián)信貸業(yè)務(wù)無關(guān)），受到制裁，所屬的財(cái)產(chǎn)不足以償還所欠貸款，又無法落實(shí)其他債務(wù)承擔(dān)者，貸款確實(shí)無法收回的；D、借款人死亡或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或死亡，無法確定債務(wù)繼承人，且其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，貸款仍不能還清的E、責(zé)任人已死亡或喪失民事行為能力的【正確答案】：ABCDE解析：

（出自《山西省農(nóng)村信用社小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》第二章第七條）2.根據(jù)《山西省農(nóng)村信用社小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》規(guī)定，關(guān)于小微授信業(yè)務(wù)的盡職免責(zé)，對于在不良容忍度范圍內(nèi)發(fā)生的小微授信業(yè)務(wù)，一旦發(fā)現(xiàn)經(jīng)辦工作人員出現(xiàn)下列情形的縣級行社不得免除其責(zé)任（）。A、授信決策過程中超權(quán)限、違反程序或逆程序的B、違反貸款調(diào)查、審查、審批、發(fā)放支付、貸后管理、風(fēng)險處置等方面的相關(guān)制度規(guī)定，未勤勉盡職，導(dǎo)致授信形成不良、風(fēng)險或損失等情形的C、未按規(guī)定辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和簽發(fā)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，出現(xiàn)貼現(xiàn)、承兌沒有真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票、滾動簽發(fā)承兌匯票等情形的D、隨意調(diào)整客戶信用等級、隨意調(diào)整授信額度【正確答案】：ACD解析：

（出自《山西省農(nóng)村信用社小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》第三章第十二條）3.根據(jù)《山西省農(nóng)村信用社小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》規(guī)定，小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)認(rèn)定工作，應(yīng)堅(jiān)持（）的基本原則。A、實(shí)事求是B、把握政策C、堅(jiān)守合規(guī)底線D、嚴(yán)防道德風(fēng)險【正確答案】：ABCD解析：

（出自《山西省農(nóng)村信用社小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》第二章第七條）4.根據(jù)《山西省農(nóng)村信用社小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》規(guī)定，關(guān)于小微授信業(yè)務(wù)的盡職免責(zé)，對于在不良容忍度范圍內(nèi)發(fā)生的小微授信業(yè)務(wù)，一旦發(fā)現(xiàn)經(jīng)辦工作人員出現(xiàn)下列（）情形的，縣級行社不得免除其責(zé)任。A、通過欺詐手段辦理借名、假名、冒名貸款的；脅迫、唆使、授意、協(xié)助他人偽造資料騙取貸款的B、違反回避制度，明顯降低貸款條件向親友及其他關(guān)系人發(fā)放貸款的C、違反貸款調(diào)查、審查、審批、發(fā)放支付、貸后管理、風(fēng)險處置等方面的相關(guān)制度規(guī)定，未造成嚴(yán)重后果。D、隨意調(diào)整客戶信用等級、隨意調(diào)整授信額度【正確答案】：ABD解析：

（出自《山西省農(nóng)村信用社小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》第三章第十二條）5.根據(jù)《山西省農(nóng)村信用社小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》規(guī)定，關(guān)于小微授信業(yè)務(wù)的盡職免責(zé)，對于在不良容忍度范圍內(nèi)發(fā)生的小微授信業(yè)務(wù)，一旦發(fā)現(xiàn)經(jīng)辦工作人員屬于（）情形的，縣級行社不得免除其責(zé)任。A、利益輸送、以貸謀私B、偽造資料騙取貸款的C、隨意調(diào)整客戶信用等級、隨意調(diào)整授信額度D、出現(xiàn)貼現(xiàn)、承兌沒有真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票【正確答案】：ABCD解析：

（出自《山西省農(nóng)村信用社小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》第三章第十二條）6.根據(jù)《山西省農(nóng)村信用社小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》規(guī)定，所稱“小微授信業(yè)務(wù)”是指向（）發(fā)放的個人經(jīng)營性貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、承兌等授信的業(yè)務(wù)。A、小型企業(yè)B、微型企業(yè)C、個體工商戶D、小微企業(yè)主，包含：企業(yè)法定代表人、合伙人、出資人、實(shí)際控制人、自然人股東【正確答案】：ABCD解析：

（出自《山西省農(nóng)村信用社小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》第一章第二條）7.根據(jù)《山西省農(nóng)村信用社小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》規(guī)定，下列選項(xiàng)中，關(guān)于小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)認(rèn)定說法正確的是（）。A、農(nóng)村信用社小微授信業(yè)務(wù)不良容忍度可高于轄內(nèi)各項(xiàng)貸款不良容忍度2個百分點(diǎn)（含），此范圍內(nèi)發(fā)生的小微企業(yè)不良貸款，不作為內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門評價的考核因素。B、對于在不良容忍度范圍內(nèi)發(fā)生的小微授信業(yè)務(wù)，縣級行社對于經(jīng)辦小微授信業(yè)務(wù)的工作人員，在其沒有違反法律法規(guī)行為、并在業(yè)務(wù)辦理中勤勉盡職地履行了崗位職責(zé)的情形下，可免除其相關(guān)責(zé)任。C、對于在不良容忍度范圍內(nèi)發(fā)生的小微授信業(yè)務(wù)，一旦發(fā)現(xiàn)經(jīng)辦小微授信業(yè)務(wù)的工作人員，在辦理業(yè)務(wù)中存在違法違規(guī)行為的情形，縣級行社不得免除其責(zé)任D、縣級行社可結(jié)合自身風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融環(huán)境特點(diǎn)和當(dāng)時的經(jīng)濟(jì)金融形勢，具體設(shè)置小微授信業(yè)務(wù)不良容忍度目標(biāo)【正確答案】：ABCD解析：

（出自《山西省農(nóng)村信用社小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》第三章第九條、第十條、第十一條、第十二條）1.根據(jù)《山西省農(nóng)村信用社小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》規(guī)定，小微貸款借款人因遭受重大自然災(zāi)害、政策風(fēng)險、市場風(fēng)險或意外事故等情形，確實(shí)無力償還部分或全部貸款等因外部因素形成不良，責(zé)任人可免于承擔(dān)責(zé)任。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

（出自《小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》第二章第八條）2.根據(jù)《山西省農(nóng)村信用社小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》規(guī)定，小微授信業(yè)務(wù)形成不良后的免責(zé)工作，由不良貸款聽證問責(zé)工作機(jī)構(gòu)按照本行社的聽證問責(zé)管理辦法、操作流程等組織開展。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

（出自《小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》第二章第八條）3.根據(jù)《山西省農(nóng)村信用社小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》規(guī)定，縣級行社可根據(jù)實(shí)際情況，具體設(shè)置小微授信業(yè)務(wù)不良容忍度，對于在不良容忍度范圍內(nèi)發(fā)生的小微授信業(yè)務(wù)，縣級行社對于經(jīng)辦小微授信業(yè)務(wù)的工作人員，在其沒有違反法律法規(guī)行為、并在業(yè)務(wù)辦理中勤勉盡職地履行了崗位職責(zé)的情形下，可免除其相關(guān)責(zé)任。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

（出自《小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》第二章第八條）4.根據(jù)《山西省農(nóng)村信用社小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》規(guī)定，縣級行社可結(jié)合自身風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融環(huán)境特點(diǎn)和當(dāng)時的經(jīng)濟(jì)金融形勢，具體設(shè)置小微授信業(yè)務(wù)不良容忍度目標(biāo)。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

（出自《小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》第二章第八條）5.根據(jù)《山西省農(nóng)村信用社小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)指引》規(guī)定，農(nóng)村信用社小微授信業(yè)務(wù)不良容忍度可高于轄內(nèi)各項(xiàng)貸款不良容忍度2個百分點(diǎn)含，此范圍內(nèi)發(fā)生的小微企業(yè)不良貸款，不作為內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門評價的考核因素。A