投資理財(cái)?shù)挠^念教學(xué)材料

龜兔賽跑的故事

理財(cái)觀念的樹立常見(jiàn)理財(cái)渠道分析是誰(shuí)在“偷”走我們的錢不得不重視的理財(cái)渠道合眾人壽的產(chǎn)品及服務(wù)

兔子上次比賽后對(duì)失敗耿耿于懷，很不服氣?；丶液笳諓瀽灢粯?lè)，它的朋友們聽說(shuō)后很為兔子們憤慨，還專門為這個(gè)失敗專題開了一個(gè)文會(huì)，眾兔子一致認(rèn)為：兔子下次復(fù)賽時(shí)要選一個(gè)沒(méi)有樹的比賽場(chǎng)所，并且要更換一下比賽場(chǎng)地，要把場(chǎng)地定在兔子熟悉的山坡上。烏龜很快和兔子敲定了復(fù)賽日程安排，結(jié)果還是出人意料，兔子又一次輸了。原來(lái)兔子雖然跑得快，但烏龜卻是滾下山去的，兔子當(dāng)然贏不了。本人又一次對(duì)烏龜進(jìn)行了獨(dú)家專訪，烏龜?shù)幕卮鹆钗掖蟪砸惑@：

環(huán)境雖然很關(guān)鍵，但同樣的環(huán)境下，如果可以借助環(huán)境優(yōu)勢(shì)，借用自身優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)造一個(gè)加速度，同樣的一生，結(jié)果迥異!龜兔賽跑（中）

兔子和烏龜?shù)臎Q定日期確定后，把比賽地點(diǎn)定在了高速公路上。兔子回家后買了很多健身器材，大練拳腳，老烏龜不就是底盤低了點(diǎn)兒?jiǎn)?!看你這次在高速公路上能跑出什么花樣來(lái)!決賽的結(jié)果如何呢?結(jié)果大家都已料到：傷心的又是兔子!當(dāng)兔子飛也似的跑到終點(diǎn)后卻看到老烏龜在終點(diǎn)扇扇子乘涼兒!兔子這次輸?shù)男幕乙饫?，還是要問(wèn)個(gè)究竟：老烏龜告訴我原因!

烏龜哈哈大笑道：兔子老弟，都什么年代了，我都開奔馳了，你還用四條腿走路，當(dāng)然要比你快了！時(shí)代不同了，你的觀念落后了!

龜兔賽跑（下）龜兔賽跑的故事

理財(cái)觀念的樹立常見(jiàn)理財(cái)渠道分析是誰(shuí)在“偷”走我們的錢不得不重視的理財(cái)渠道合眾人壽的產(chǎn)品及服務(wù)我該擁有怎樣的理財(cái)觀念增加收入渠道！減少財(cái)務(wù)損失！適當(dāng)投資項(xiàng)目或理財(cái)產(chǎn)品。像富人一樣思考長(zhǎng)期持續(xù)做正確的事！

我們睡覺(jué)的時(shí)候不為錢擔(dān)心。

我們睡覺(jué)的時(shí)候錢在生錢。財(cái)富是停止工作后，將來(lái)維持生活的時(shí)間的長(zhǎng)短。假如我只有1000元，我的生活品質(zhì)要每天100元，我的財(cái)富只有10天。國(guó)際財(cái)富觀我們是通過(guò)降低生活品質(zhì)來(lái)維持時(shí)間，還是通過(guò)理財(cái)來(lái)提高生活品質(zhì)？這是一個(gè)問(wèn)題。國(guó)際財(cái)富觀沒(méi)有財(cái)務(wù)自由就無(wú)法真正獲得自由！有財(cái)富我們才可以支配什么，沒(méi)有財(cái)富，我們只能被支配。我們每個(gè)人都在盼望著通向財(cái)務(wù)自由。龜兔賽跑的故事

理財(cái)觀念的樹立是誰(shuí)在“偷”走我們的錢不得不重視的理財(cái)渠道合眾人壽的產(chǎn)品及服務(wù)常見(jiàn)理財(cái)渠道分析理財(cái)渠道儲(chǔ)蓄股票債券保險(xiǎn)基金黃金外匯收藏期貨信托項(xiàng)目存款利率下降

月利率（‰）年利率（%）活期0.600.72定

期整存整取三月1.4251.71半年1.7252.07一年1.8752.25二年2.252.70三年2.73.24五年33.60零存

整取

整存

零取存本

取息一年1.4251.71三年1.7252.07五年1.8752.25項(xiàng)

目利

率儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄的威協(xié)1、物價(jià)上漲2、利息所得稅常銀行給我們的利率，叫做名義利率，用這個(gè)利率減去通貨膨脹率，才能得到實(shí)際利率。當(dāng)這個(gè)實(shí)際利率是負(fù)數(shù)的時(shí)候，就是負(fù)利率狀態(tài)。

央行研究局報(bào)告預(yù)測(cè),2005年我國(guó)物質(zhì)上漲漲幅為3.28%！實(shí)際利率測(cè)算：2.25%×0.8-3.28%=-1.48%

儲(chǔ)蓄唯一的好處是隨時(shí)可變現(xiàn)的不低于原數(shù)的現(xiàn)金。股票應(yīng)該是對(duì)付通脹最有效的辦法，因?yàn)槭找媛释容^高?？墒?，當(dāng)前股市非常低迷，把資金投入股市，能夠保本已屬不易，如果想要盈利，可能性不是沒(méi)有，但是要付出很多時(shí)間、精力，理財(cái)成本很高。股票現(xiàn)有理財(cái)方式比較龜兔賽跑的故事

理財(cái)觀念的樹立不得不重視的理財(cái)渠道合眾人壽的產(chǎn)品及服務(wù)常見(jiàn)理財(cái)渠道分析是誰(shuí)在“偷”走我們的錢在投資理財(cái)?shù)谋澈?，我們更要關(guān)注，是誰(shuí)在“偷”我們的錢物價(jià)持續(xù)上漲（通貨膨脹）不良的生活習(xí)慣健康的損害，工作能力下降不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)金的購(gòu)買力不斷下降……物品1990年2000年國(guó)內(nèi)平信0.08元0.80元一杯可口可樂(lè)0.20元2元一名普通高校學(xué)生的月均生活費(fèi)80元800元錢在我們睡夢(mèng)中縮水！不良的生活習(xí)慣在消耗我們的錢……不良消費(fèi)單價(jià)/消費(fèi)量1年抽煙5元/包/天1825元酗酒100元/次/月1200元無(wú)謂的花費(fèi)（購(gòu)買容易后悔的物品）50元/次/月600元合計(jì)3625元這些錢完全可以換成更有益人生的事物：如保險(xiǎn)。健康損害，工作能力下降，將使我們喪失收入的來(lái)源……固定薪水損害時(shí)間失去的收入20001月2000元20001年24000元20003年72000元200010年240000元如傷殘，患重疾，視力、聽力或腦力遭受重創(chuàng)等，都將使我們喪失繼續(xù)賺錢的能力。序號(hào)病癥治療費(fèi)用1惡性腫瘤10—30萬(wàn)2腦中風(fēng)后遺癥8—10萬(wàn)3骨髓移植化療一次1萬(wàn)元，手術(shù)費(fèi)8萬(wàn)元4慢性腎衰竭洗腎400元/次，1—2次/周，換腎15—30萬(wàn)元5主動(dòng)脈手術(shù)8萬(wàn)元6冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)一條橋5萬(wàn)，兩條橋10萬(wàn)7癱瘓治療費(fèi)、住院費(fèi)、護(hù)理費(fèi)，平均500元/天8嚴(yán)重?zé)齻?0—20萬(wàn)元任何人都無(wú)法保證終生不得病，不可預(yù)知的疾病在消耗我們大量的錢……龜兔賽跑的故事

理財(cái)觀念的樹立合眾人壽的產(chǎn)品及服務(wù)常見(jiàn)理財(cái)渠道分析是誰(shuí)在“偷”走我們的錢不得不重視的理財(cái)渠道賺錢有兩種：

靠人工作來(lái)賺錢！

靠錢工作來(lái)賺錢！投資有兩種：

可賺可賠的投資！

穩(wěn)賺不賠的投資！財(cái)產(chǎn)有兩種：

必須繳稅的財(cái)產(chǎn)！

完全免稅的財(cái)產(chǎn)！你不理財(cái)

財(cái)不理你理財(cái)金三角妥善處理家庭理財(cái)金三角60﹪支付日常生活花費(fèi)：包括個(gè)人、家庭、子女之食、衣、住、行、育、樂(lè)、稅金、勞健保費(fèi)等各項(xiàng)生活花費(fèi)的加總，盡量控制在目前年收入的60﹪左右，如此才有空間規(guī)劃其他的財(cái)務(wù)目標(biāo)，以及遂漸累積財(cái)富，并且較能夠持續(xù)掌控生活的品質(zhì)。

60%20﹪～30﹪投資理財(cái)：投資理財(cái)是現(xiàn)代每一個(gè)家庭及個(gè)人在生活中都必須重視的一環(huán)，提撥目前年收入的20﹪～30﹪有計(jì)劃的完成：短期3～5年、中期5～10年、長(zhǎng)期10年以上之理財(cái)目標(biāo)，是財(cái)務(wù)管理與生涯規(guī)劃中相當(dāng)重要的事項(xiàng)。20%至30%7﹪～10﹪風(fēng)險(xiǎn)管理：每年在收入中提撥7﹪～10﹪做為短、中、長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)管理的費(fèi)用，對(duì)于現(xiàn)代的家庭和個(gè)人是極重要的，不僅可以隨時(shí)隨地提供個(gè)人與家庭成員在生活中各方面的實(shí)際保障，并且也保護(hù)了其他90﹪的年收入，更能夠保全辛苦累積的資產(chǎn)，不會(huì)因?yàn)槭杖雭?lái)源的中斷或減少而遭受折損。7%至10%以巨額折扣價(jià)預(yù)購(gòu)一筆：將來(lái)要支付的醫(yī)療金將來(lái)要預(yù)留的生活費(fèi)將來(lái)要償還的借貸款將來(lái)要負(fù)擔(dān)的教育費(fèi)將來(lái)要準(zhǔn)備的周轉(zhuǎn)金將來(lái)要繳納的遺產(chǎn)稅壽險(xiǎn)補(bǔ)充我們的財(cái)務(wù)漏洞香港富婆也怕醫(yī)療費(fèi)遺產(chǎn)稅讓財(cái)富縮水最有中國(guó)情菩薩心的企業(yè)家英業(yè)達(dá)集團(tuán)始辦人溫世仁55歲英年早逝，留下大筆遺產(chǎn)，光是他的股票價(jià)值接近30億元，如果事先沒(méi)有先行避稅，恐怕要繳15億元遺產(chǎn)稅。因?yàn)樯韮r(jià)超過(guò)一億元的富人遺產(chǎn)稅高達(dá)50%，因此有很多有錢人在生前就已經(jīng)先利用保險(xiǎn)等渠道來(lái)進(jìn)行節(jié)稅。育兒養(yǎng)老多沉重壽險(xiǎn)能代表您：1.先進(jìn)的生活理念2.先進(jìn)的生活態(tài)度3.先進(jìn)的生活方式投資壽險(xiǎn)代表先進(jìn)壽險(xiǎn)是人生印鈔機(jī)壽險(xiǎn)能提供您：1.緊急需要的「錢」2.未來(lái)可賺的「錢」3.想要?jiǎng)?chuàng)造的「錢