第十章 互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行

第十章互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行學(xué)習(xí)重點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)與金融業(yè)法訴求互聯(lián)網(wǎng)+背景下，傳統(tǒng)銀行的應(yīng)對(duì)本章主要內(nèi)容互聯(lián)網(wǎng)金融概述互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行業(yè)的融合發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融概述第一節(jié)第一節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融概述互聯(lián)網(wǎng)金融為什么會(huì)出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵一、互聯(lián)網(wǎng)金融為什么會(huì)出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠出現(xiàn)并在2013年后迅猛發(fā)展源自傳統(tǒng)金融業(yè)內(nèi)部存在一些問(wèn)題，而互聯(lián)網(wǎng)的一些特質(zhì)恰恰能夠有助于這些問(wèn)題的解決，內(nèi)外部因素共同作用驅(qū)動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融成為當(dāng)下熱門(mén)的現(xiàn)象。銀行主導(dǎo)的間接融資體系與偏弱的壟斷競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)金融市場(chǎng)中存在信息不對(duì)稱(chēng)高昂的線(xiàn)下成本123（一）傳統(tǒng)金融業(yè)的瓶頸不同的成本模式促進(jìn)雙邊平臺(tái)的興起形成以大數(shù)據(jù)為特征的新型信息處理模式互聯(lián)網(wǎng)精神的運(yùn)用1234（二）互聯(lián)網(wǎng)+的特點(diǎn)二、互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵互聯(lián)網(wǎng)金融相比于傳統(tǒng)金融的不變與變1.互聯(lián)網(wǎng)金融相比于傳統(tǒng)金融“不變”的方面①金融的核心功能不變②股權(quán)、債權(quán)、保險(xiǎn)、信托等金融契約的內(nèi)涵不變③金融風(fēng)險(xiǎn)、外部性等概念的內(nèi)涵也不變1互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的影響主要體現(xiàn)在移動(dòng)支付和第三方支付、大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)、搜索引擎、云計(jì)算等方面2互聯(lián)網(wǎng)精神的影響傳統(tǒng)金融有一定的精英氣質(zhì)，講究專(zhuān)業(yè)資質(zhì)和準(zhǔn)入門(mén)檻，不是任何人都能進(jìn)入，也不是任何人都能享受金融服務(wù)2.“變”的方面互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響第二節(jié)第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響互聯(lián)網(wǎng)金融的整體影響互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊提高資源配置效率互聯(lián)網(wǎng)思維下的金融服務(wù)新模式降低金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)1普惠金融的民主化234（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)一、互聯(lián)網(wǎng)金融的整體影響4風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題信用風(fēng)險(xiǎn)大；風(fēng)險(xiǎn)易擴(kuò)散；網(wǎng)絡(luò)安全不容樂(lè)觀3大數(shù)據(jù)的正反面大數(shù)據(jù)對(duì)數(shù)據(jù)規(guī)模與去冗降噪技術(shù)要求較高；數(shù)據(jù)使用存在社會(huì)壁壘1互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展存在監(jiān)管套利因素我國(guó)政策法規(guī)相對(duì)僵硬，不具配合彈性互聯(lián)網(wǎng)公司穩(wěn)定性不足信息復(fù)制成本低、技術(shù)更新日新月異；需要納入大量資金2（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的劣勢(shì)緩解中小企業(yè)融資難等問(wèn)題有效推進(jìn)金融創(chuàng)新推動(dòng)傳統(tǒng)銀行等金融機(jī)構(gòu)變革123（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的作用降低了投資門(mén)檻1投資操作更便捷2投資選擇更豐富3（一）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)金融投資行為產(chǎn)生的影響二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊（二）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)金融融資行為產(chǎn)生的影響1.擴(kuò)展了籌資渠道①銀行借款②證券融資③招商引資④互聯(lián)網(wǎng)渠道2.解決了中小企業(yè)資金壓力3.降低了籌資成本倒逼金融體系形成無(wú)中介均衡金融脫媒弱化銀行核心業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)銀行基礎(chǔ)營(yíng)收下滑運(yùn)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變資源配置路徑優(yōu)化14253（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)金融中介行為產(chǎn)生的影響互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行業(yè)的融合發(fā)展

第三節(jié)第三節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行業(yè)的融合發(fā)展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)的融合發(fā)展趨勢(shì)商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合發(fā)展對(duì)策互聯(lián)網(wǎng)背景下商業(yè)銀行發(fā)展需處理的幾個(gè)關(guān)系一、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)的融合發(fā)展趨勢(shì)1.業(yè)務(wù)領(lǐng)域的綜合化2.投資活動(dòng)的大眾化3.企業(yè)融資活動(dòng)的個(gè)性化4.服務(wù)渠道的整合化5.產(chǎn)品設(shè)計(jì)的客戶(hù)化6.金融服務(wù)的隨時(shí)隨地化市場(chǎng)拓展領(lǐng)域客戶(hù)服務(wù)領(lǐng)域支付領(lǐng)域融資領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域14253二、商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合發(fā)展對(duì)策三、互聯(lián)網(wǎng)背景下商業(yè)銀行發(fā)展需處理的幾個(gè)關(guān)系1.維持傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)與開(kāi)拓新領(lǐng)域的關(guān)系2.短期利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)系3.客戶(hù)體驗(yàn)與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系4.業(yè)務(wù)創(chuàng)新與依法合規(guī)的關(guān)系復(fù)習(xí)思考題簡(jiǎn)單把線(xiàn)下業(yè)務(wù)搬到線(xiàn)上，是否就實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)