授信與風控管理制度

授信與風控管理制度第一章總則第一條目的與適用范圍1.1為規(guī)范企業(yè)對外授信和風險管理的程序，確保資金使用的安全性和有效性，提高企業(yè)整體經(jīng)營水平，訂立本制度。1.2本制度適用于企業(yè)對外授信和風險管理的各個環(huán)節(jié)，包含授信審批、額度管理、貸后管理和風險監(jiān)測等。第二條基本原則2.1健全風險管理體系：建立完善的授信與風險管理流程和制度，確保風險能夠被有效識別、評估和掌控。2.2合法合規(guī)經(jīng)營：企業(yè)進行授信與風險管理活動必需依法合規(guī)，遵守相關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。2.3全面梳理風險：認真識別、評估和管理各類風險，嚴格掌控風險暴露度，確保企業(yè)的資金安全和穩(wěn)健運營。2.4公平公正公開原則：授信和風控決策要公平公正，信息要公開透亮，確保各方利益的平衡。第二章授信管理第三條授信審批權限與程序3.1企業(yè)設立統(tǒng)一的授信審批委員會，明確授信審批權限和程序，并定期評估和監(jiān)督審批委員會個人行為及決策質量。3.2小額貸款和常規(guī)授信案件由風控部門負責審批，大額貸款和重點風險案件由高級管理層負責審批。3.3授信審批程序分為資料準備、風險評估、審查討論、決策授權、風險分擔和文件存檔等環(huán)節(jié)，每一環(huán)節(jié)都需經(jīng)過嚴格把關。第四條授信額度管理4.1依照企業(yè)內部的風險經(jīng)受本領和資金情形，合理設定授信額度，并及時調整和更新。4.2授信額度的設定分為普通額度和臨時額度，普通額度需經(jīng)過審批委員會討論并獲得授權批準，臨時額度由高級管理層授權。4.3每位客戶的授信額度依照其信用評級、歷史業(yè)績和還款本領等因素確定，具體額度可依據(jù)實際情況予以調整。第五條授信風險分類與評級5.1建立完善的授信風險分類與評級體系，依據(jù)客戶的信用情形、還款本領和擔保情況等因素，將客戶劃分為不同的風險等級。5.2風險等級分為優(yōu)良、一般、次級和可疑，每個等級都對應著不同的授信額度、利率和還款期限等。5.3授信風險評級應周期性進行復評和調整，確保評級結果的準確性和有效性。第三章風險管理第六條風險掌控6.1建立健全的風險掌控手段，包含但不限于風險監(jiān)測、風險預警、風險分析和風險防范等。6.2風險監(jiān)測要求定期對授信資產進行全面檢查和評估，及時了解和掌握資產質量和風險情況。6.3風險預警要從多個維度對風險進行預警，設定合理的預警指標，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險并采取相應措施。第七條貸后管理7.1建立貸后管理部門，負責對貸款資產的跟蹤管理和還款情況的監(jiān)測。7.2嚴格貸款資金使用情況的審查，確保資金不被挪用或非法使用。7.3及時與客戶進行溝通和聯(lián)系，掌握客戶經(jīng)營情形和還款本領的變動情況，做好風險猜測和掌控。第八條風險保障措施8.1貸款資金采取多元化的擔保形式，包含但不限于抵押、質押、保證和第三方擔保等。8.2設立特地的風險保障基金，用于應對意外風險和資金損失。8.3對于高風險項目，要求客戶供應充分的擔保措施或提高利率等方式來加強對風險的防范。第四章監(jiān)督與報告第九條監(jiān)督機制9.1設立獨立的風控與內部審計部門，負責對企業(yè)的授信和風險管理活動進行監(jiān)督和審計。9.2監(jiān)督機制要及時發(fā)現(xiàn)和矯正管理中的欠妥行為和風險潛在問題，確保企業(yè)的正常經(jīng)營和風險的可控性。第十條統(tǒng)計和報告10.1每季度、每年對授信與風險管理情況進行統(tǒng)計和報告，向高級管理層和監(jiān)管部門供應準確的數(shù)據(jù)和信息。10.2報告要掩蓋企業(yè)的授信額度、逾期率、不良貸款和風險事件等內容，真實反映企業(yè)的風險情形和貸款資產情況。第五章附則第十一條修訂