《保險(xiǎn)的基本概念》課件

保險(xiǎn)的基本概念本課程將深入淺出地探討保險(xiǎn)的基本概念，涵蓋保險(xiǎn)的定義、特征、功能、分類、合同、監(jiān)管、發(fā)展趨勢(shì)等方面，旨在幫助大家更好地理解保險(xiǎn)，并運(yùn)用到日常生活和工作中。什么是保險(xiǎn)保險(xiǎn)是社會(huì)生活中一種重要的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，它通過集合眾多人的小額資金，共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，從而為被保險(xiǎn)人提供風(fēng)險(xiǎn)保障。風(fēng)險(xiǎn)是指可能發(fā)生的不利事件。保障是指當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)合同約定，對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償或給付。保險(xiǎn)的特征1風(fēng)險(xiǎn)分散將眾多人的小額資金集合起來，共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。2互助共濟(jì)每個(gè)人都為他人提供保障，同時(shí)也享受到他人的保障。3損失補(bǔ)償保險(xiǎn)金的給付以損失的實(shí)際發(fā)生為前提，旨在彌補(bǔ)損失，而不是盈利。4契約性保險(xiǎn)關(guān)系建立在合同的基礎(chǔ)上，雙方權(quán)利義務(wù)明確，受法律約束。保險(xiǎn)的功能風(fēng)險(xiǎn)管理將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。社會(huì)保障為社會(huì)成員提供基本生活保障，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，提供經(jīng)濟(jì)賠償或給付，幫助被保險(xiǎn)人恢復(fù)經(jīng)濟(jì)損失。保險(xiǎn)的分類人身保險(xiǎn)以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的。責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的民事責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)為保險(xiǎn)標(biāo)的。人身保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，保障被保險(xiǎn)人死亡或生存期間的經(jīng)濟(jì)利益。健康保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的身體健康為保險(xiǎn)標(biāo)的，保障被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用支出。意外傷害保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致的死亡或傷殘為保險(xiǎn)標(biāo)的，保障被保險(xiǎn)人遭受意外傷害后的經(jīng)濟(jì)損失。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以房屋、車輛等財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，保障被保險(xiǎn)人因火災(zāi)、地震等災(zāi)害導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失。車輛保險(xiǎn)以機(jī)動(dòng)車輛為保險(xiǎn)標(biāo)的，保障被保險(xiǎn)人因交通事故導(dǎo)致的車輛損失或第三者責(zé)任。貨物保險(xiǎn)以運(yùn)輸中的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的，保障被保險(xiǎn)人因運(yùn)輸途中的意外事故導(dǎo)致的貨物損失。責(zé)任保險(xiǎn)1產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)保障被保險(xiǎn)人因產(chǎn)品缺陷導(dǎo)致的第三者人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失。2雇主責(zé)任保險(xiǎn)保障被保險(xiǎn)人因雇員在工作中發(fā)生的意外事故導(dǎo)致的第三者人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失。3公眾責(zé)任保險(xiǎn)保障被保險(xiǎn)人因其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或非經(jīng)營(yíng)活動(dòng)導(dǎo)致的第三者人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)1農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)2種植業(yè)保險(xiǎn)保障農(nóng)作物因自然災(zāi)害或病蟲害導(dǎo)致的損失。3養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)保障牲畜因疾病或意外事故導(dǎo)致的損失。4漁業(yè)保險(xiǎn)保障水產(chǎn)養(yǎng)殖因自然災(zāi)害或病害導(dǎo)致的損失。再保險(xiǎn)1再保險(xiǎn)2分保將部分風(fēng)險(xiǎn)分給其他保險(xiǎn)公司承擔(dān)。3超額保險(xiǎn)當(dāng)保險(xiǎn)金額超過一定限額時(shí)，由再保險(xiǎn)公司承擔(dān)超出部分的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間關(guān)于保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議。它規(guī)定了雙方在保險(xiǎn)關(guān)系中的權(quán)利和義務(wù)，是保險(xiǎn)關(guān)系的基礎(chǔ)。1主體2客體3內(nèi)容保險(xiǎn)合同的構(gòu)成要素保險(xiǎn)人是指經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。被保險(xiǎn)人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并享有保險(xiǎn)權(quán)利的人。保險(xiǎn)標(biāo)的是指保險(xiǎn)合同所保障的財(cái)產(chǎn)或人身。保險(xiǎn)責(zé)任是指保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故所承擔(dān)的賠償或給付責(zé)任。保險(xiǎn)合同的基本原則最大誠信原則保險(xiǎn)合同雙方在訂立合同時(shí)，必須如實(shí)地告知對(duì)方與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)情況。利益均衡原則保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定要與風(fēng)險(xiǎn)的概率和程度相適應(yīng)，保證保險(xiǎn)合同雙方利益的均衡。損失補(bǔ)償原則保險(xiǎn)金的給付以損失的實(shí)際發(fā)生為前提，旨在彌補(bǔ)損失，而不是盈利。保險(xiǎn)合同的訂立1要約保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)合同的條款和條件。2承諾被保險(xiǎn)人接受保險(xiǎn)人的要約。3合同成立雙方達(dá)成一致，保險(xiǎn)合同正式成立。保險(xiǎn)合同的生效保險(xiǎn)合同簽署保險(xiǎn)費(fèi)繳納保險(xiǎn)合同生效保險(xiǎn)費(fèi)的交納保險(xiǎn)費(fèi)是指被保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定，支付給保險(xiǎn)人的費(fèi)用。保險(xiǎn)費(fèi)的交納方式可以是躉交、分期交納或定期交納。保險(xiǎn)費(fèi)單保險(xiǎn)費(fèi)單是保險(xiǎn)人開具的收據(jù)，證明被保險(xiǎn)人已經(jīng)繳納了保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)金的給付保險(xiǎn)金是指保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，給付被保險(xiǎn)人或受益人的款項(xiàng)。死亡保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人死亡時(shí)給付的保險(xiǎn)金。生存保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人活著時(shí)給付的保險(xiǎn)金。醫(yī)療保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用支出，由保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付。保險(xiǎn)合同的變更和終止保險(xiǎn)合同的變更是指在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，根據(jù)雙方協(xié)商一致，對(duì)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容進(jìn)行修改。保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管是指國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行的監(jiān)督管理，目的是維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。準(zhǔn)入監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)公司的設(shè)立進(jìn)行嚴(yán)格的準(zhǔn)入審查。經(jīng)營(yíng)監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，防止其違規(guī)經(jīng)營(yíng)。保險(xiǎn)公司的組織機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司一般由股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層組成。1股東大會(huì)是保險(xiǎn)公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。2董事會(huì)負(fù)責(zé)公司的經(jīng)營(yíng)決策。3監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督公司經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。4經(jīng)營(yíng)管理層負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營(yíng)管理。保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)管理保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)管理是指保險(xiǎn)公司對(duì)自身所擁有的資產(chǎn)進(jìn)行有效管理，以確保其安全、流動(dòng)性和保值增值。投資保險(xiǎn)公司將部分資金投資于股票、債券、房地產(chǎn)等，以獲取收益。儲(chǔ)備保險(xiǎn)公司需要留存一定比例的資金作為儲(chǔ)備，以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件。保險(xiǎn)公司的盈利模式保險(xiǎn)公司的盈利模式主要是通過收取保險(xiǎn)費(fèi)，并通過投資、儲(chǔ)備等方式進(jìn)行資產(chǎn)管理，以獲取收益。1保險(xiǎn)費(fèi)收入收取的保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)公司的主要收入來源。2投資收益保險(xiǎn)公司將部分資金投資于股票、債券、房地產(chǎn)等，以獲取收益。3儲(chǔ)備收益保險(xiǎn)公司需要留存一定比例的資金作為儲(chǔ)備，以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件，并從中獲取收益。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是指為保險(xiǎn)人或投保人提供中介服務(wù)的機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)代理人代表保險(xiǎn)人，為保險(xiǎn)人招攬投保人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表投保人，為投保人選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)調(diào)查人協(xié)助保險(xiǎn)人調(diào)查保險(xiǎn)事故，確定損失程度。保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人是指接受保險(xiǎn)人委托，代表保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的個(gè)人或機(jī)構(gòu)。主要職責(zé)招攬投保人、簽發(fā)保險(xiǎn)單、收取保險(xiǎn)費(fèi)、提供保險(xiǎn)咨詢等。權(quán)利義務(wù)代理人有權(quán)代理保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同，并有義務(wù)履行保險(xiǎn)人的代理職責(zé)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指接受投保人委托，為投保人選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品、辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的個(gè)人或機(jī)構(gòu)。主要職責(zé)協(xié)助投保人選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，比較不同保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)，并幫助投保人辦理保險(xiǎn)手續(xù)。權(quán)利義務(wù)經(jīng)紀(jì)人有權(quán)根據(jù)投保人的需求，向其推薦合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并有義務(wù)維護(hù)投保人的利益。保險(xiǎn)調(diào)查人保險(xiǎn)調(diào)查人是指接受保險(xiǎn)人委托，對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行調(diào)查，確定損失程度、責(zé)任承擔(dān)等問題的個(gè)人或機(jī)構(gòu)。主要職責(zé)收集有關(guān)保險(xiǎn)事故的證據(jù)，調(diào)查保險(xiǎn)事故發(fā)生的原因和經(jīng)過，確定損失程度，評(píng)估保險(xiǎn)責(zé)任等。權(quán)利義務(wù)調(diào)查人有權(quán)向相關(guān)人員了解情況，收集證據(jù)，并有義務(wù)客觀、公正地進(jìn)行調(diào)查。保險(xiǎn)條款的解讀保險(xiǎn)條款是指保險(xiǎn)合同中關(guān)于保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的具體規(guī)定，是保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間達(dá)成一致的法律文件。免責(zé)條款規(guī)定了保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任的情形。保險(xiǎn)責(zé)任規(guī)定了保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的情形。保險(xiǎn)金額規(guī)定了保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額。保險(xiǎn)糾紛的處理保險(xiǎn)糾紛是指保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間因保險(xiǎn)合同履行而產(chǎn)生的爭(zhēng)議。1協(xié)商解決雙方當(dāng)事人可以通過協(xié)商的方式解決糾紛。2仲裁解決雙方當(dāng)事人可以向保險(xiǎn)仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁，由仲裁機(jī)構(gòu)做出裁決。3訴訟解決雙方當(dāng)事人可以向人民法院提起訴訟，由人民法院依法判決。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者在購買和使用保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，享有知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、安全權(quán)等權(quán)利。知情權(quán)消費(fèi)者有權(quán)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的真實(shí)情況，包括保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)責(zé)任等。選擇權(quán)消費(fèi)者有權(quán)選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不受任