銀行管理（初級(jí)）考試預(yù)測(cè)試題

(::新版）銀行管理（初級(jí)）考試預(yù)測(cè)

試題

L長(zhǎng)期國(guó)債屬于（）。

A.長(zhǎng)期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

【答案】：A

【解析】：

長(zhǎng)期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債

等。

2.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的現(xiàn)象不同，可分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.股票交易保證金

E.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算

功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定

將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。單位保證金存款

按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保

證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。

3.下列各項(xiàng)屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是（）。

A.托收承付

B.保理

C.保證

D.信用證

【答案】：C

【解析】：

實(shí)際業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要涉及保證、抵押和質(zhì)押三種擔(dān)保方式。

4.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂?/p>

措施，執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作

B.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)

和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整

C.明確哪些是重要崗位，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，

不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全

面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估

【答案】：C

【解：

商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，通過手工控制與自動(dòng)控制、預(yù)防性控

制與發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法，運(yùn)用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在

可承受度之內(nèi)。C項(xiàng)，在崗位設(shè)置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施要求

明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求；對(duì)重要崗位人員

實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。

5.存款價(jià)格制定后，銀行還應(yīng)適時(shí)根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)進(jìn)行靈活的調(diào)整，具

體是指（）。

A.根據(jù)儲(chǔ)戶要求調(diào)整存款價(jià)格

B.根據(jù)利率走勢(shì)調(diào)整存款價(jià)格

C.根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要調(diào)整存款價(jià)格

D.根據(jù)政府要求調(diào)整存款價(jià)格

E.根據(jù)國(guó)際形勢(shì)調(diào)整存款價(jià)格

【答案】：B|C

【解析】：

存款價(jià)格制定后，銀行還應(yīng)適時(shí)根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)進(jìn)行靈活的調(diào)整。具體

調(diào)整有以下幾種方式：①根據(jù)利率走勢(shì)調(diào)整存款價(jià)格；②根據(jù)經(jīng)營(yíng)需

要調(diào)整存款價(jià)格；③根據(jù)資金頭寸調(diào)整價(jià)格。

6.根據(jù)《同業(yè)拆借管理辦法》，財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長(zhǎng)期限是一,

拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的。（）

A.7天；100%

B.30天；100%

C.7天；20%

D.30天；20%

【答案】：A

【解析】：

財(cái)務(wù)公司開展同業(yè)拆入是指財(cái)務(wù)公司與經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全

國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市

場(chǎng)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。根據(jù)《同業(yè)拆借管理辦法》，財(cái)務(wù)公

司拆入資金的最長(zhǎng)期限為7天，拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的

100%o

7.貨幣經(jīng)紀(jì)公司注冊(cè)資本的最低限額為（）萬元人民幣或等值自由

兌換貨幣，且應(yīng)為實(shí)繳貨幣資本。

A.2000

B.1000

C.500

D.5000

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》第十一條，貨幣經(jīng)紀(jì)公司注冊(cè)資

本的最低限額為2000萬元人民幣或者等值的自由兌換貨幣，注冊(cè)資

本為實(shí)繳貨幣資本。

8.下列關(guān)于財(cái)務(wù)公司設(shè)立的條件正確的是（）。

A.申請(qǐng)前一年，母公司注冊(cè)資本金不得低于10億元人民幣

B.申請(qǐng)前一年，并表核算的成員單位資產(chǎn)總額不得低于50億元人民

幣

C.母公司成立一年以上，并且有集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗(yàn)

D.申請(qǐng)前一年，并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額大得低于40億元

人民幣

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》第七條，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企

業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件包括：①申請(qǐng)前1年，母公司的注冊(cè)資本金不

低于8億元人民幣；②申請(qǐng)前1年，按規(guī)定并表核算的成員單位資產(chǎn)

總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)率不低于30%；③母公司成立2

年以上并且具有企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗(yàn)等。

9.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購(gòu)交易的申報(bào)單位為張，（）元標(biāo)準(zhǔn)

券為1張。

A.50

B.100

C.150

D.200

【答案】：B

【解：

深圳證券交易所規(guī)定，債券回購(gòu)交易的申報(bào)單位為張，100元標(biāo)準(zhǔn)券

為1張。申報(bào)數(shù)量為10張及其整數(shù)倍，單筆申報(bào)最大數(shù)量應(yīng)當(dāng)不超

過10萬張。

10.下列關(guān)于信托設(shè)立的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的

B.信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財(cái)產(chǎn)

C.設(shè)立信托，必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)

D.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式

【答案】：B

【解：

設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式?！缎磐蟹ā芬笮磐心康木哂泻戏ㄐ?

信托財(cái)產(chǎn)必須是確定的，真實(shí)存在的。B項(xiàng)，用以設(shè)立信托的信托財(cái)

產(chǎn)是委托人合法所有的財(cái)產(chǎn)。

11.下列各項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）o

A.資本金

B.吸收存款

C.向中央銀行借款

D.發(fā)行金融債券

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括吸收存款、向中央銀行借款、發(fā)行金融債券

等。A項(xiàng)，資本金屬于商業(yè)銀行的權(quán)益。

12.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率的計(jì)算公式為（）

A.（合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量）X100%

B.（優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/短期現(xiàn)金凈流出）X100%

C.（流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額）X100%

D.（加權(quán)資金來源/加權(quán)資金運(yùn)用）X100%

【答案】：B

【解：

優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行保持充足的、無變

現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，在壓力情況下，銀行可通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)

來滿足未來30天內(nèi)的流動(dòng)性需求。A項(xiàng)為流動(dòng)性覆蓋率計(jì)算公式；C

項(xiàng)為流動(dòng)性比例計(jì)算公式；D項(xiàng)為流動(dòng)性匹配率計(jì)算公式。

13.商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營(yíng)（）的金融機(jī)構(gòu)。

A.風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債

C.利率

D.資產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為其盈

利的根本手段。

14.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，

完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益，這段話體現(xiàn)

的是商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新所要遵循的基本原則是（）。

A.合法合規(guī)原則

B.強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則

C.客戶適當(dāng)性原則

D.維護(hù)客戶利益原則

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵循的原則有：①合法合規(guī)的原則，

遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定；②公平競(jìng)爭(zhēng)原則；③加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)

權(quán)保護(hù)原則；④成本可算原則；⑤強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則；⑥客戶適當(dāng)性

原則；⑦防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)原則；⑧維護(hù)客戶利益原則。

15.根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)

銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。

A.30%

B.15%

C.25%

D.10%

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十二條，一家商

業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額不得超過該商業(yè)銀行資本余額的

15%,否則將視為超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

16.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）o

A.物價(jià)穩(wěn)定

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.充分就業(yè)

D.國(guó)家安定

E.國(guó)際收支平衡

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支

平衡四大目標(biāo)。這四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性。因此，在

不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。

17.大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一

級(jí)資本凈額（）的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A.2.0%

B.2.5%

C.3.0%

D.3.5%

【答案】：B

【解：

風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，

包括銀行賬簿和交易賬簿內(nèi)各類信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商

業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級(jí)資本凈額2.5%的風(fēng)險(xiǎn)

暴露。

18.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者投訴處理的（）,準(zhǔn)確記錄投訴

受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)

果，保證消費(fèi)者投訴處理全過程的完整記錄。

A.開環(huán)控制機(jī)制

B.提示管理機(jī)制

C.反饋控制機(jī)制

D.閉環(huán)管理機(jī)制

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善消費(fèi)者投訴管理。建立消費(fèi)者投訴處理的閉

環(huán)管理機(jī)制，準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及

滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費(fèi)者投訴處理全過程的完整記

錄。

19.貸款“三查”是信貸流程控制的重要保障，按照貸款“三查”的

要求，銀行的下列做法正確的是（）o

A.貸款發(fā)放后銀行對(duì)該筆貸款進(jìn)行了持續(xù)的貸后檢直

B.銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理乙在進(jìn)行審查時(shí)將該客戶的發(fā)展前景作為分析重點(diǎn)

C.因?yàn)槿耸钟邢?，支行行長(zhǎng)安排客戶代寫信貸調(diào)查報(bào)告

D.甲客戶經(jīng)理在現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了簡(jiǎn)單了解，更多的信息通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行了

解

【答案】：A

【解析】：

貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查，是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)

控制的重要手段。通過實(shí)施貸款“三查”，有利于貸款人較為全面地

了解和掌握借款人經(jīng)營(yíng)狀況以及貸款的風(fēng)險(xiǎn)情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱

患，采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施，保障銀行信貸資金安全。BCD三

項(xiàng)均不符合貸款“三查”要求。

20.下列不屬于《關(guān)于加大防范操作性風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》內(nèi)容的

是（）。

A.加強(qiáng)規(guī)章制度建設(shè)

B.加強(qiáng)職業(yè)道德建設(shè)

C.加強(qiáng)基層主管輪崗和強(qiáng)制性休假制度

D.加強(qiáng)對(duì)基層行的合規(guī)性監(jiān)督

【答案】：B

【解析】：

除ACD三項(xiàng)外，《關(guān)于加大防范操作性風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》的內(nèi)容

還包括切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè)、堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度、加強(qiáng)對(duì)可

能發(fā)生的賬外經(jīng)營(yíng)的監(jiān)控等。

21.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方

式主要有（）o

A.解散

B.接管

C.促成重組

D.強(qiáng)制申請(qǐng)破產(chǎn)

E.撤銷

【答案】:B|C|E

6.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有（）。

A.負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作

B.建立健全客戶身份識(shí)別制度

C.建立健全客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.建立健全大額交易和可疑交易報(bào)告制度

E.公開客戶身份資料和交易信息

【答案】：B|C|D

【解析】：

A項(xiàng)，人民銀行作為反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理

工作。金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職

責(zé)。E項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)及其他主體對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得

的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向

任何單位和個(gè)人提供。

22.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，可以外包的

職能是（）。

A.戰(zhàn)略管理

B.內(nèi)部審計(jì)

C.核心管理

D.ATM機(jī)裝鈔

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)明確，銀行的戰(zhàn)略管理、核心管理以及內(nèi)部審計(jì)

等職能不宜外包。

23.下列不符合我國(guó)當(dāng)前推進(jìn)普惠金融發(fā)展的要求和做法的是（）o

A.將小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人

等特殊群體作為當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象

B.加大對(duì)新業(yè)態(tài)、新模式、新主體的金融支持，提高小微企業(yè)信用保

險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)覆蓋率

C.構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構(gòu)體系、擴(kuò)大民間資本進(jìn)入

銀行業(yè)，發(fā)展普惠金融和多業(yè)態(tài)中小微企業(yè)金融組織

D.推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取

款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，普惠金融的發(fā)展目標(biāo)之一是提高金融服務(wù)覆蓋率，要基本實(shí)現(xiàn)

鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)，村村有服務(wù)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)基本實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服

務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率，推動(dòng)行

政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)更多基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。

24.債券投資的收益一般通過債券收益率進(jìn)行衡量和比較，那么債券

收益率分為（）。

A,持有期收益率

B.名義收益率

C.到期收益率

D.年收益率

E.即期收益率

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

債券收益率是指在一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的

比率。由于投資者所投資債券的種類和中途是否轉(zhuǎn)讓等因素的不同，

收益率的概念和計(jì)算公式也有所不同。具體包括：名義收益率、即期

收益率、持有期收益率、到期收益率。

25.互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管應(yīng)遵循哪些原則？（）

A.依法監(jiān)管

B.適度監(jiān)管

C.分類監(jiān)管

D.協(xié)同監(jiān)管

E.創(chuàng)新監(jiān)管

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總

體要求是“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”，積極鼓勵(lì)

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，鼓勵(lì)從業(yè)機(jī)構(gòu)相互合作，拓寬從

業(yè)機(jī)構(gòu)融資渠道，堅(jiān)持簡(jiǎn)政放權(quán)和落實(shí)、完善財(cái)稅政策，推動(dòng)信用基

礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和配套服務(wù)體系建設(shè)。與此相對(duì)應(yīng)，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管遵

循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則,

科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，明確風(fēng)

險(xiǎn)底線，保護(hù)合法經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)決打擊違法和違規(guī)行為。

26.根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，流動(dòng)資金貸款不得用于（）o

A.借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)

B.固定資產(chǎn)投資

C.國(guó)家禁止生產(chǎn)的領(lǐng)域和用途

D.股權(quán)投資

E.長(zhǎng)期項(xiàng)目投資

【答案】:B|C|D

【解析】：

根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第九條規(guī)定，流動(dòng)資金貸款用途

限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，即用來彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足。商業(yè)銀

行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動(dòng)資金貸款用于

固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

27.商業(yè)銀行表外授信包括()o

A.貸款承諾

B.擔(dān)保

C.信用證

D.票據(jù)承兌

E.金融衍生工具

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和

表外業(yè)務(wù)，也稱表內(nèi)授信和表外授信，或表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)

的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指票據(jù)承兌、擔(dān)保、信用證、貸款

承諾等業(yè)務(wù)。其他的表外業(yè)務(wù)還包括金融衍生工具（互換及套期保值

業(yè)務(wù)）、證券業(yè)務(wù)（如證券的分銷、包銷、代客買賣證券）等。這些

業(yè)務(wù)構(gòu)成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，在風(fēng)險(xiǎn)成為現(xiàn)實(shí)、銀行

進(jìn)行墊款時(shí)，就轉(zhuǎn)為表內(nèi)業(yè)務(wù)。

28.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新

活動(dòng)說法正確的有（）o

A.應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定

B.應(yīng)做到客戶適當(dāng)性原則，不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受

能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)

C.應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密

D.應(yīng)堅(jiān)持充分競(jìng)爭(zhēng)原則，鼓勵(lì)低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)

E.應(yīng)堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D項(xiàng)，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得實(shí)施

混淆行為，不得采取賄賂手段謀取交易機(jī)會(huì)或者競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，不得欺騙、

誤導(dǎo)消費(fèi)者，不得從事其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

.目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中主要采用的結(jié)算方式有（）

290

A.匯款

B.匯票

C.托收

D.信用證

E.匯兌

【答案】:A|C|D

【解析】：

國(guó)際結(jié)算方式是指資金在國(guó)際間從付款一方轉(zhuǎn)移到收款一方的方式。

目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三

種。

30.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》所稱的項(xiàng)目融資，是指符合下列特征的貸

款（）o

A.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房

地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目

B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企

事業(yè)法人

C.貸款用途通常為補(bǔ)充流動(dòng)資金

D.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)

E.貸款金額不超過五十萬人民幣

【答案】：A|B

【解析】：

根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第三條，除AB兩項(xiàng)外，項(xiàng)目融資的特征

還包括：還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或

其他收入，一般不具備其他還款來源。

31.下列關(guān)于銀行存款定價(jià)的說法中，不正確的是（）o

A.銀行的存款定價(jià)是指確定存款的利率、附加收費(fèi)和相關(guān)條款

B,存款定價(jià)原則上應(yīng)該在綜合分析價(jià)格對(duì)存款人的吸引力的前提下

進(jìn)行

C.銀行存款定價(jià)要考慮的因素包括與市場(chǎng)價(jià)格保持均衡、區(qū)別確定差

別價(jià)格

D.常用的定價(jià)方法主要有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)、隨行就市定價(jià)和成本覆蓋定

價(jià)

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，存款定價(jià)原則上應(yīng)該在明確銀行的階段經(jīng)營(yíng)目標(biāo)前提下，綜合

分析價(jià)格對(duì)存款人的吸引力、銀行的承受能力、資金用途、盈利能力、

資金價(jià)格走勢(shì)等因素后，制定出最有利于自己的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。存款定價(jià)

時(shí)，要考慮的因素包括與市場(chǎng)價(jià)格保持均衡、區(qū)別確定差別價(jià)格等。

32.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持的原則有（）。

A.依法合規(guī)原則

B.收益大于風(fēng)險(xiǎn)原則

C.集中管理原則

D.總量控制原則

E.實(shí)質(zhì)重于形式原則

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買或委托其他金融機(jī)構(gòu)

購(gòu)買特定目的載體的投資行為。開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)該

堅(jiān)持的原則有：①依法合規(guī)原則；②風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則；③集中管理

及總量控制原則；④實(shí)質(zhì)重于形式原則。

33.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面對(duì)面向客戶銷售產(chǎn)品的場(chǎng)所，營(yíng)銷渠

道包括（）o

A.電子銀行營(yíng)銷渠道

B.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

E.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)目前仍然是銀行最重要的營(yíng)銷渠道，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)對(duì)客戶定

位的不同而存在差異，主要有以下幾種：①全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道;

②專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道；③高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道；④法人網(wǎng)

點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道。

34.()是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國(guó)金融體系中

具有中國(guó)特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.金融公司

B.保險(xiǎn)公司

C.財(cái)務(wù)公司

D.證券公司

【答案】：C

【解析】：

設(shè)立財(cái)務(wù)公司是20世紀(jì)80年代國(guó)家實(shí)施“大公司、大集團(tuán)”戰(zhàn)略的

配套政策之一，財(cái)務(wù)公司是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是

我國(guó)金融體系中具有中國(guó)特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。

35.存款保險(xiǎn)制度的作用有哪些？（）

A.保護(hù)存款人權(quán)益

B.增加各存款機(jī)構(gòu)收益

C.維護(hù)各存款機(jī)構(gòu)信用

D.及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定

E.增加存款人的收益

【答案】：A|C|D

【解析】：

存款保險(xiǎn)制度，是一種金融保障制度，由符合條件的各類存款性金融

機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款

比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危

機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款

人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定

金融秩序。BE兩項(xiàng)，存款保險(xiǎn)制度與存款機(jī)構(gòu)和存款人的收益無關(guān)。

36.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財(cái)政政策的是（）o

A.減少賦稅

B.減少基礎(chǔ)貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

【答案】：D

【解：

在國(guó)民經(jīng)濟(jì)已出現(xiàn)總需求過旺的情況下，通過緊縮性財(cái)政政策可以消

除通貨膨脹，達(dá)到供求平衡。實(shí)施緊縮性財(cái)政政策的手段包括：①減

少財(cái)政支出，減少支出可以降低政府的消費(fèi)需求和投資需求；②增加

稅收，增加稅收可以減少民間的可支配收入，降低民間消費(fèi)需求和投

資需求。

37.合格投資者是指具備相應(yīng)的能力和能力，投資于單

只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合一定條件的自然人和法人或

者其他組織。（）

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理；風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

【答案】：B

【解析】：

資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資者分為不特定社會(huì)公眾和合格投資者兩大類。合

格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，投資于單只資

產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其

他組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：家庭金融

凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3

年本人年均收入不低于40萬元。②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000

萬元的法人單位。③金融管理部門視為合格投資者的其他情形。

.合規(guī)文化的特點(diǎn)有（）

38o

A.合規(guī)文化從高層做起

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

E.合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

合規(guī)文化的特點(diǎn)包括：①合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)；②合規(guī)文化是

銀行的自身需求；③合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向；④合規(guī)文化必須通過

制度傳達(dá)。A項(xiàng)為合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)需要樹立的理念。

39.中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，對(duì)商業(yè)銀行會(huì)產(chǎn)生哪些影

響？（）

A.降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼

現(xiàn)

B.提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼

現(xiàn)

C.收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應(yīng)量

D.擴(kuò)大對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，增大貨幣供應(yīng)量

E.提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

【答案】:A|C|E

【解析】：

中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資

的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借

款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對(duì)客戶的貸款和投資

規(guī)模，進(jìn)而縮減貨幣供應(yīng)量。BD兩項(xiàng)是中央銀行降低再貸款或再貼

現(xiàn)利率對(duì)商業(yè)銀行的影響。

40.商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為（）策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)

沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。這五種風(fēng)險(xiǎn)管理策略

是商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中的策略性選擇。

41.關(guān)于回購(gòu)，下列表述正確的是（）。

A.正回購(gòu)是收縮流動(dòng)性，逆回購(gòu)是釋放流動(dòng)性

B.逆回購(gòu)到期釋放流動(dòng)性，正回購(gòu)到期收縮流動(dòng)性

C.正回購(gòu)到期央行需要開展相應(yīng)逆回購(gòu)

D.正回購(gòu)是釋放流動(dòng)性，逆回購(gòu)是收縮流動(dòng)性

【答案】：A

【解析】：

在回購(gòu)交易中先出售證券、后購(gòu)回證券稱為正回購(gòu)；先購(gòu)入證券、后

出售證券則為逆回購(gòu)。正回購(gòu)是收縮流動(dòng)性，逆回購(gòu)是釋放流動(dòng)性。

42.中央銀行在公開市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券，將直接影響（）,從而影

響貨幣供應(yīng)量。

A.商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金

B.商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金

C.中央銀行再貼現(xiàn)

D.中央銀行再貸款

【答案】：B

【解析】：

當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場(chǎng)操作買入證券，

增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最

終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。反之則會(huì)導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍減

少。

43.信托的設(shè)立至少包括的構(gòu)成要素有（）。

A.信托目的

B.信托標(biāo)的

C.信托財(cái)產(chǎn)

D.信托行為

E.信托當(dāng)事人

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由

受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目

的，進(jìn)行管理或者處分的行為。因此，信托的設(shè)立至少包括信托當(dāng)事

人、信托目的、信托財(cái)產(chǎn)和信托行為四個(gè)構(gòu)成要素。

.關(guān)于金融機(jī)構(gòu)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)，以下說法正確的有（）

44o

A.按照“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)

量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備

B.可接受第三方金融機(jī)構(gòu)的信用擔(dān)保

C.合理配置同業(yè)投資業(yè)務(wù)的資金來源及運(yùn)用

D.采用正確的會(huì)計(jì)處理方法

E.建立健全相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、

顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國(guó)家另有規(guī)定的除外。

45.推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開放應(yīng)當(dāng)遵循下列哪些原則？（）

A.準(zhǔn)入前國(guó)民待遇和負(fù)面清單原則

B.金融業(yè)對(duì)外開放將與匯率形成機(jī)制改革和資本項(xiàng)目可兌換進(jìn)程相

互配合

C.在開放的同時(shí)，重視防范金融風(fēng)險(xiǎn)

D.外資銀行業(yè)務(wù)審批原則

E.對(duì)外資入股中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司實(shí)行差異化股比限制

【答案】：A|B|C

【解析】：

在推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開放中應(yīng)該遵循下列三條原則：①準(zhǔn)入前國(guó)民待遇

和負(fù)面清單原則；②金融業(yè)對(duì)外開放將與匯率形成機(jī)制改革和資本項(xiàng)

目可兌換進(jìn)程相互配合，共同推進(jìn)；③在開放的同時(shí)，要重視防范金

融風(fēng)險(xiǎn)，要使金融監(jiān)管能力與金融開放度相匹配。DE兩項(xiàng)，我國(guó)銀

行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)先后采取了一系列措施，明確了外資設(shè)立、入股境內(nèi)銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的條件和程序等，取消了外資銀行開展部分業(yè)務(wù)的審

批，實(shí)行報(bào)告制，進(jìn)一步統(tǒng)一中外資銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，取消對(duì)外資入股

中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的差異化股比限制，簡(jiǎn)化自貿(mào)區(qū)內(nèi)銀行

機(jī)構(gòu)和高管準(zhǔn)入監(jiān)管方式。

46.對(duì)合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素包括（）。

A.在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

B.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)

模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師，具備

審計(jì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)勝任能力

D.熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各

種風(fēng)險(xiǎn)管理政策

E.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項(xiàng)外，合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素還包括具有良好的職業(yè)

聲譽(yù)，無重大不良記錄。

47.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本

要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.1.5%

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求

為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%,由核心一級(jí)資本來滿足。特定情況下，商

業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提逆周期資本。

48,貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比，貸款撥備率監(jiān)

管要求為（）。

A.1%

B.2%

C.120%?150%

D.1.5%?2.5%

【答案】：D

【解析】：

貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款

損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。貸款撥備率監(jiān)管要求為1.5%?2.5%,

撥備覆蓋率監(jiān)管要求為120%?150%。

49.教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.三年級(jí)（含三年級(jí)）

B.四年級(jí)（含四年級(jí)）

C.五年級(jí)（含五年級(jí)）

D.六年級(jí)（含六年級(jí)）

【答案】：B

【解析】：

教育儲(chǔ)蓄是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期

一次支取本金和利息的一種定期儲(chǔ)蓄，教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四

年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生。

50.出現(xiàn)下列哪些情況時(shí)，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶？（）

A.客戶要求變更姓名

B.客戶行為出現(xiàn)異常

C.客戶姓名與司法機(jī)關(guān)要求協(xié)查的犯罪嫌疑人姓名相同

D.金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與之前掌握的信息相互矛盾

E.客戶有洗錢的嫌疑

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

出現(xiàn)以下情況時(shí)，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶：①客戶要求變

更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、

注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的；②客戶行為或者交

易情況出現(xiàn)異常的；③客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和

司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖

融資分子的姓名或者名稱相同的；④客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑

的；⑤金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一

致或者相互矛盾的；⑥先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、

完整性存在疑點(diǎn)的；⑦金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情

形。

51.商業(yè)銀行可以長(zhǎng)期獨(dú)立運(yùn)用的最穩(wěn)定的資金來源是（）。

A.向中央銀行借款

B.資本金

C.發(fā)行金融債券

D.吸收存款

【答案】：D

【解析】：

存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按

約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是

銀行最主要的資金來源。

52.客戶風(fēng)險(xiǎn)管理的手段除了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防，還有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制

B.風(fēng)險(xiǎn)化解

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)消滅

【答案】：B

【解析】：

客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和風(fēng)險(xiǎn)化解。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防是通過識(shí)別、

分析和消除可能導(dǎo)致客戶風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達(dá)到

防患于未然的目的；風(fēng)險(xiǎn)化解就是采取一定的手段來分散、削減和轉(zhuǎn)

移風(fēng)險(xiǎn)。

53.銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、恪守工作紀(jì)律，包括（）。

A.自覺抵制并嚴(yán)禁參與非法集資、地下錢莊等違法行為

B.不得在任何場(chǎng)所開展未經(jīng)批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)

C.不得銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品

D.不得代銷未持有金融牌照機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品

E.不得利用職務(wù)和工作之便謀取非法利益

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定的行為守則及其細(xì)則應(yīng)要求全體從業(yè)人員遵守

法律法規(guī)、恪守工作紀(jì)律，包括但不限于：①自覺抵制并嚴(yán)禁參與非

法集資、地下錢莊、洗錢、商業(yè)賄賂、內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)等違法行

為；②不得在任何場(chǎng)所開展未經(jīng)批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)；③不得銷售或推介

未經(jīng)審批的產(chǎn)品；④不得代銷未持有金融牌照機(jī)構(gòu)發(fā)