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(::新版)銀行管理(初級(jí))考試預(yù)測(cè)
試題
L長(zhǎng)期國(guó)債屬于()。
A.長(zhǎng)期金融工具
B.短期金融工具
C.所有權(quán)憑證
D.衍生金融工具
【答案】:A
【解析】:
長(zhǎng)期金融工具的期限一般在一年以上,如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債
等。
2.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的現(xiàn)象不同,可分為()。
A.銀行承兌匯票保證金
B.信用證保證金
C.黃金交易保證金
D.股票交易保證金
E.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金
【答案】:A|B|C|E
【解析】:
保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算
功能的信用工具,或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù),而與其約定
將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。單位保證金存款
按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同,可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保
證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。
3.下列各項(xiàng)屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是()。
A.托收承付
B.保理
C.保證
D.信用證
【答案】:C
【解析】:
實(shí)際業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行主要涉及保證、抵押和質(zhì)押三種擔(dān)保方式。
4.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn),采取適當(dāng)?shù)目刂?/p>
措施,執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程,確保規(guī)范運(yùn)作
B.建立相應(yīng)的授權(quán)體系,明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)
和事項(xiàng)的權(quán)限,并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整
C.明確哪些是重要崗位,對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度,
不相容崗位人員之間可以輪崗
D.建立健全內(nèi)部控制制度體系,對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全
面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度,并定期進(jìn)行評(píng)估
【答案】:C
【解:
商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果,通過手工控制與自動(dòng)控制、預(yù)防性控
制與發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法,運(yùn)用相應(yīng)的控制措施,將風(fēng)險(xiǎn)控制在
可承受度之內(nèi)。C項(xiàng),在崗位設(shè)置上,商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施要求
明確哪些是重要崗位,并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求;對(duì)重要崗位人員
實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度,原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。
5.存款價(jià)格制定后,銀行還應(yīng)適時(shí)根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)進(jìn)行靈活的調(diào)整,具
體是指()。
A.根據(jù)儲(chǔ)戶要求調(diào)整存款價(jià)格
B.根據(jù)利率走勢(shì)調(diào)整存款價(jià)格
C.根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要調(diào)整存款價(jià)格
D.根據(jù)政府要求調(diào)整存款價(jià)格
E.根據(jù)國(guó)際形勢(shì)調(diào)整存款價(jià)格
【答案】:B|C
【解析】:
存款價(jià)格制定后,銀行還應(yīng)適時(shí)根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)進(jìn)行靈活的調(diào)整。具體
調(diào)整有以下幾種方式:①根據(jù)利率走勢(shì)調(diào)整存款價(jià)格;②根據(jù)經(jīng)營(yíng)需
要調(diào)整存款價(jià)格;③根據(jù)資金頭寸調(diào)整價(jià)格。
6.根據(jù)《同業(yè)拆借管理辦法》,財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長(zhǎng)期限是一,
拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的。()
A.7天;100%
B.30天;100%
C.7天;20%
D.30天;20%
【答案】:A
【解析】:
財(cái)務(wù)公司開展同業(yè)拆入是指財(cái)務(wù)公司與經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全
國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間,通過全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市
場(chǎng)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。根據(jù)《同業(yè)拆借管理辦法》,財(cái)務(wù)公
司拆入資金的最長(zhǎng)期限為7天,拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的
100%o
7.貨幣經(jīng)紀(jì)公司注冊(cè)資本的最低限額為()萬元人民幣或等值自由
兌換貨幣,且應(yīng)為實(shí)繳貨幣資本。
A.2000
B.1000
C.500
D.5000
【答案】:A
【解析】:
根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》第十一條,貨幣經(jīng)紀(jì)公司注冊(cè)資
本的最低限額為2000萬元人民幣或者等值的自由兌換貨幣,注冊(cè)資
本為實(shí)繳貨幣資本。
8.下列關(guān)于財(cái)務(wù)公司設(shè)立的條件正確的是()。
A.申請(qǐng)前一年,母公司注冊(cè)資本金不得低于10億元人民幣
B.申請(qǐng)前一年,并表核算的成員單位資產(chǎn)總額不得低于50億元人民
幣
C.母公司成立一年以上,并且有集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗(yàn)
D.申請(qǐng)前一年,并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額大得低于40億元
人民幣
【答案】:B
【解析】:
根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》第七條,申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企
業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件包括:①申請(qǐng)前1年,母公司的注冊(cè)資本金不
低于8億元人民幣;②申請(qǐng)前1年,按規(guī)定并表核算的成員單位資產(chǎn)
總額不低于50億元人民幣,凈資產(chǎn)率不低于30%;③母公司成立2
年以上并且具有企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗(yàn)等。
9.深圳證券交易所規(guī)定,債券回購交易的申報(bào)單位為張,()元標(biāo)準(zhǔn)
券為1張。
A.50
B.100
C.150
D.200
【答案】:B
【解:
深圳證券交易所規(guī)定,債券回購交易的申報(bào)單位為張,100元標(biāo)準(zhǔn)券
為1張。申報(bào)數(shù)量為10張及其整數(shù)倍,單筆申報(bào)最大數(shù)量應(yīng)當(dāng)不超
過10萬張。
10.下列關(guān)于信托設(shè)立的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.設(shè)立信托,必須有合法的信托目的
B.信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財(cái)產(chǎn)
C.設(shè)立信托,必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)
D.設(shè)立信托,應(yīng)當(dāng)采取書面形式
【答案】:B
【解:
設(shè)立信托,應(yīng)當(dāng)采取書面形式?!缎磐蟹ā芬笮磐心康木哂泻戏ㄐ?
信托財(cái)產(chǎn)必須是確定的,真實(shí)存在的。B項(xiàng),用以設(shè)立信托的信托財(cái)
產(chǎn)是委托人合法所有的財(cái)產(chǎn)。
11.下列各項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是()o
A.資本金
B.吸收存款
C.向中央銀行借款
D.發(fā)行金融債券
【答案】:A
【解析】:
商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括吸收存款、向中央銀行借款、發(fā)行金融債券
等。A項(xiàng),資本金屬于商業(yè)銀行的權(quán)益。
12.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率的計(jì)算公式為()
A.(合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量)X100%
B.(優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/短期現(xiàn)金凈流出)X100%
C.(流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額)X100%
D.(加權(quán)資金來源/加權(quán)資金運(yùn)用)X100%
【答案】:B
【解:
優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行保持充足的、無變
現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn),在壓力情況下,銀行可通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)
來滿足未來30天內(nèi)的流動(dòng)性需求。A項(xiàng)為流動(dòng)性覆蓋率計(jì)算公式;C
項(xiàng)為流動(dòng)性比例計(jì)算公式;D項(xiàng)為流動(dòng)性匹配率計(jì)算公式。
13.商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營(yíng)()的金融機(jī)構(gòu)。
A.風(fēng)險(xiǎn)
B.負(fù)債
C.利率
D.資產(chǎn)
【答案】:A
【解析】:
商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu),以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為其盈
利的根本手段。
14.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng),應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守,
完整履行盡職義務(wù),充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益,這段話體現(xiàn)
的是商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新所要遵循的基本原則是()。
A.合法合規(guī)原則
B.強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則
C.客戶適當(dāng)性原則
D.維護(hù)客戶利益原則
【答案】:D
【解析】:
商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng),應(yīng)遵循的原則有:①合法合規(guī)的原則,
遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定;②公平競(jìng)爭(zhēng)原則;③加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)
權(quán)保護(hù)原則;④成本可算原則;⑤強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則;⑥客戶適當(dāng)性
原則;⑦防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)原則;⑧維護(hù)客戶利益原則。
15.根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定,商業(yè)
銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的()。
A.30%
B.15%
C.25%
D.10%
【答案】:B
【解析】:
根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十二條,一家商
業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額不得超過該商業(yè)銀行資本余額的
15%,否則將視為超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
16.貨幣政策的最終目標(biāo)包括()o
A.物價(jià)穩(wěn)定
B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
C.充分就業(yè)
D.國(guó)家安定
E.國(guó)際收支平衡
【答案】:A|B|C|E
【解析】:
貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支
平衡四大目標(biāo)。這四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性,也有矛盾性。因此,在
不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中,貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。
17.大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一
級(jí)資本凈額()的風(fēng)險(xiǎn)暴露。
A.2.0%
B.2.5%
C.3.0%
D.3.5%
【答案】:B
【解:
風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露,
包括銀行賬簿和交易賬簿內(nèi)各類信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商
業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級(jí)資本凈額2.5%的風(fēng)險(xiǎn)
暴露。
18.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者投訴處理的(),準(zhǔn)確記錄投訴
受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)
果,保證消費(fèi)者投訴處理全過程的完整記錄。
A.開環(huán)控制機(jī)制
B.提示管理機(jī)制
C.反饋控制機(jī)制
D.閉環(huán)管理機(jī)制
【答案】:D
【解析】:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善消費(fèi)者投訴管理。建立消費(fèi)者投訴處理的閉
環(huán)管理機(jī)制,準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及
滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果,保證消費(fèi)者投訴處理全過程的完整記
錄。
19.貸款“三查”是信貸流程控制的重要保障,按照貸款“三查”的
要求,銀行的下列做法正確的是()o
A.貸款發(fā)放后銀行對(duì)該筆貸款進(jìn)行了持續(xù)的貸后檢直
B.銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理乙在進(jìn)行審查時(shí)將該客戶的發(fā)展前景作為分析重點(diǎn)
C.因?yàn)槿耸钟邢?,支行行長(zhǎng)安排客戶代寫信貸調(diào)查報(bào)告
D.甲客戶經(jīng)理在現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了簡(jiǎn)單了解,更多的信息通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行了
解
【答案】:A
【解析】:
貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查,是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)
控制的重要手段。通過實(shí)施貸款“三查”,有利于貸款人較為全面地
了解和掌握借款人經(jīng)營(yíng)狀況以及貸款的風(fēng)險(xiǎn)情況,及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱
患,采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施,保障銀行信貸資金安全。BCD三
項(xiàng)均不符合貸款“三查”要求。
20.下列不屬于《關(guān)于加大防范操作性風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》內(nèi)容的
是()。
A.加強(qiáng)規(guī)章制度建設(shè)
B.加強(qiáng)職業(yè)道德建設(shè)
C.加強(qiáng)基層主管輪崗和強(qiáng)制性休假制度
D.加強(qiáng)對(duì)基層行的合規(guī)性監(jiān)督
【答案】:B
【解析】:
除ACD三項(xiàng)外,《關(guān)于加大防范操作性風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》的內(nèi)容
還包括切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè)、堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度、加強(qiáng)對(duì)可
能發(fā)生的賬外經(jīng)營(yíng)的監(jiān)控等。
21.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方
式主要有()o
A.解散
B.接管
C.促成重組
D.強(qiáng)制申請(qǐng)破產(chǎn)
E.撤銷
【答案】:B|C|E
6.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有()。
A.負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作
B.建立健全客戶身份識(shí)別制度
C.建立健全客戶身份資料和交易記錄保存制度
D.建立健全大額交易和可疑交易報(bào)告制度
E.公開客戶身份資料和交易信息
【答案】:B|C|D
【解析】:
A項(xiàng),人民銀行作為反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理
工作。金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職
責(zé)。E項(xiàng),金融機(jī)構(gòu)及其他主體對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得
的客戶身份資料和交易信息,應(yīng)當(dāng)予以保密;非依法律規(guī)定,不得向
任何單位和個(gè)人提供。
22.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》,可以外包的
職能是()。
A.戰(zhàn)略管理
B.內(nèi)部審計(jì)
C.核心管理
D.ATM機(jī)裝鈔
【答案】:D
【解析】:
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)明確,銀行的戰(zhàn)略管理、核心管理以及內(nèi)部審計(jì)
等職能不宜外包。
23.下列不符合我國(guó)當(dāng)前推進(jìn)普惠金融發(fā)展的要求和做法的是()o
A.將小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人
等特殊群體作為當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象
B.加大對(duì)新業(yè)態(tài)、新模式、新主體的金融支持,提高小微企業(yè)信用保
險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)覆蓋率
C.構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構(gòu)體系、擴(kuò)大民間資本進(jìn)入
銀行業(yè),發(fā)展普惠金融和多業(yè)態(tài)中小微企業(yè)金融組織
D.推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋,鞏固助農(nóng)取
款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò),提高利用效率
【答案】:D
【解析】:
D項(xiàng),普惠金融的發(fā)展目標(biāo)之一是提高金融服務(wù)覆蓋率,要基本實(shí)現(xiàn)
鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu),村村有服務(wù),鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)基本實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服
務(wù)全覆蓋,鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò),提高利用效率,推動(dòng)行
政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)更多基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。
24.債券投資的收益一般通過債券收益率進(jìn)行衡量和比較,那么債券
收益率分為()。
A,持有期收益率
B.名義收益率
C.到期收益率
D.年收益率
E.即期收益率
【答案】:A|B|C|E
【解析】:
債券收益率是指在一定時(shí)期內(nèi),一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的
比率。由于投資者所投資債券的種類和中途是否轉(zhuǎn)讓等因素的不同,
收益率的概念和計(jì)算公式也有所不同。具體包括:名義收益率、即期
收益率、持有期收益率、到期收益率。
25.互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管應(yīng)遵循哪些原則?()
A.依法監(jiān)管
B.適度監(jiān)管
C.分類監(jiān)管
D.協(xié)同監(jiān)管
E.創(chuàng)新監(jiān)管
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總
體要求是“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”,積極鼓勵(lì)
互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,鼓勵(lì)從業(yè)機(jī)構(gòu)相互合作,拓寬從
業(yè)機(jī)構(gòu)融資渠道,堅(jiān)持簡(jiǎn)政放權(quán)和落實(shí)、完善財(cái)稅政策,推動(dòng)信用基
礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和配套服務(wù)體系建設(shè)。與此相對(duì)應(yīng),互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管遵
循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則,
科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件,落實(shí)監(jiān)管責(zé)任,明確風(fēng)
險(xiǎn)底線,保護(hù)合法經(jīng)營(yíng),堅(jiān)決打擊違法和違規(guī)行為。
26.根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》,流動(dòng)資金貸款不得用于()o
A.借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)
B.固定資產(chǎn)投資
C.國(guó)家禁止生產(chǎn)的領(lǐng)域和用途
D.股權(quán)投資
E.長(zhǎng)期項(xiàng)目投資
【答案】:B|C|D
【解析】:
根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第九條規(guī)定,流動(dòng)資金貸款用途
限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn),即用來彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足。商業(yè)銀
行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途,不得將流動(dòng)資金貸款用于
固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資,不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。
27.商業(yè)銀行表外授信包括()o
A.貸款承諾
B.擔(dān)保
C.信用證
D.票據(jù)承兌
E.金融衍生工具
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映,信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和
表外業(yè)務(wù),也稱表內(nèi)授信和表外授信,或表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)
的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指票據(jù)承兌、擔(dān)保、信用證、貸款
承諾等業(yè)務(wù)。其他的表外業(yè)務(wù)還包括金融衍生工具(互換及套期保值
業(yè)務(wù))、證券業(yè)務(wù)(如證券的分銷、包銷、代客買賣證券)等。這些
業(yè)務(wù)構(gòu)成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債,在風(fēng)險(xiǎn)成為現(xiàn)實(shí)、銀行
進(jìn)行墊款時(shí),就轉(zhuǎn)為表內(nèi)業(yè)務(wù)。
28.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》,下列關(guān)于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新
活動(dòng)說法正確的有()o
A.應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則,遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定
B.應(yīng)做到客戶適當(dāng)性原則,不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受
能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)
C.應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán),不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密
D.應(yīng)堅(jiān)持充分競(jìng)爭(zhēng)原則,鼓勵(lì)低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)
E.應(yīng)堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則
【答案】:A|B|C|E
【解析】:
D項(xiàng),商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng),應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則,不得實(shí)施
混淆行為,不得采取賄賂手段謀取交易機(jī)會(huì)或者競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),不得欺騙、
誤導(dǎo)消費(fèi)者,不得從事其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。
.目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中主要采用的結(jié)算方式有()
290
A.匯款
B.匯票
C.托收
D.信用證
E.匯兌
【答案】:A|C|D
【解析】:
國(guó)際結(jié)算方式是指資金在國(guó)際間從付款一方轉(zhuǎn)移到收款一方的方式。
目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三
種。
30.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》所稱的項(xiàng)目融資,是指符合下列特征的貸
款()o
A.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房
地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目
B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企
事業(yè)法人
C.貸款用途通常為補(bǔ)充流動(dòng)資金
D.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)
E.貸款金額不超過五十萬人民幣
【答案】:A|B
【解析】:
根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第三條,除AB兩項(xiàng)外,項(xiàng)目融資的特征
還包括:還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或
其他收入,一般不具備其他還款來源。
31.下列關(guān)于銀行存款定價(jià)的說法中,不正確的是()o
A.銀行的存款定價(jià)是指確定存款的利率、附加收費(fèi)和相關(guān)條款
B,存款定價(jià)原則上應(yīng)該在綜合分析價(jià)格對(duì)存款人的吸引力的前提下
進(jìn)行
C.銀行存款定價(jià)要考慮的因素包括與市場(chǎng)價(jià)格保持均衡、區(qū)別確定差
別價(jià)格
D.常用的定價(jià)方法主要有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)、隨行就市定價(jià)和成本覆蓋定
價(jià)
【答案】:B
【解析】:
B項(xiàng),存款定價(jià)原則上應(yīng)該在明確銀行的階段經(jīng)營(yíng)目標(biāo)前提下,綜合
分析價(jià)格對(duì)存款人的吸引力、銀行的承受能力、資金用途、盈利能力、
資金價(jià)格走勢(shì)等因素后,制定出最有利于自己的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。存款定價(jià)
時(shí),要考慮的因素包括與市場(chǎng)價(jià)格保持均衡、區(qū)別確定差別價(jià)格等。
32.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù),應(yīng)堅(jiān)持的原則有()。
A.依法合規(guī)原則
B.收益大于風(fēng)險(xiǎn)原則
C.集中管理原則
D.總量控制原則
E.實(shí)質(zhì)重于形式原則
【答案】:A|C|D|E
【解析】:
特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)購買或委托其他金融機(jī)構(gòu)
購買特定目的載體的投資行為。開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)該
堅(jiān)持的原則有:①依法合規(guī)原則;②風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則;③集中管理
及總量控制原則;④實(shí)質(zhì)重于形式原則。
33.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面對(duì)面向客戶銷售產(chǎn)品的場(chǎng)所,營(yíng)銷渠
道包括()o
A.電子銀行營(yíng)銷渠道
B.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道
C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道
D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道
E.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道
【答案】:B|C|D|E
【解析】:
網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)目前仍然是銀行最重要的營(yíng)銷渠道,網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)對(duì)客戶定
位的不同而存在差異,主要有以下幾種:①全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道;
②專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道;③高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道;④法人網(wǎng)
點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道。
34.()是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物,是我國(guó)金融體系中
具有中國(guó)特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。
A.金融公司
B.保險(xiǎn)公司
C.財(cái)務(wù)公司
D.證券公司
【答案】:C
【解析】:
設(shè)立財(cái)務(wù)公司是20世紀(jì)80年代國(guó)家實(shí)施“大公司、大集團(tuán)”戰(zhàn)略的
配套政策之一,財(cái)務(wù)公司是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物,是
我國(guó)金融體系中具有中國(guó)特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。
35.存款保險(xiǎn)制度的作用有哪些?()
A.保護(hù)存款人權(quán)益
B.增加各存款機(jī)構(gòu)收益
C.維護(hù)各存款機(jī)構(gòu)信用
D.及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定
E.增加存款人的收益
【答案】:A|C|D
【解析】:
存款保險(xiǎn)制度,是一種金融保障制度,由符合條件的各類存款性金融
機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款
比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi),建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金,當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危
機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí),存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款
人支付部分或全部存款,從而保護(hù)存款人利益,維護(hù)銀行信用,穩(wěn)定
金融秩序。BE兩項(xiàng),存款保險(xiǎn)制度與存款機(jī)構(gòu)和存款人的收益無關(guān)。
36.治理通貨膨脹的措施中,屬于緊縮性財(cái)政政策的是()o
A.減少賦稅
B.減少基礎(chǔ)貨幣投放
C.提高利率
D.減少政府支出
【答案】:D
【解:
在國(guó)民經(jīng)濟(jì)已出現(xiàn)總需求過旺的情況下,通過緊縮性財(cái)政政策可以消
除通貨膨脹,達(dá)到供求平衡。實(shí)施緊縮性財(cái)政政策的手段包括:①減
少財(cái)政支出,減少支出可以降低政府的消費(fèi)需求和投資需求;②增加
稅收,增加稅收可以減少民間的可支配收入,降低民間消費(fèi)需求和投
資需求。
37.合格投資者是指具備相應(yīng)的能力和能力,投資于單
只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合一定條件的自然人和法人或
者其他組織。()
A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別;風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別;風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)
C.風(fēng)險(xiǎn)管理;風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)
D.風(fēng)險(xiǎn)管理;風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
【答案】:B
【解析】:
資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資者分為不特定社會(huì)公眾和合格投資者兩大類。合
格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力,投資于單只資
產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其
他組織:①具有2年以上投資經(jīng)歷,且滿足以下條件之一:家庭金融
凈資產(chǎn)不低于300萬元,家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元,或者近3
年本人年均收入不低于40萬元。②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000
萬元的法人單位。③金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
.合規(guī)文化的特點(diǎn)有()
38o
A.合規(guī)文化從高層做起
B.合規(guī)文化是銀行的自身需求
C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向
D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)
E.合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)
【答案】:B|C|D|E
【解析】:
合規(guī)文化的特點(diǎn)包括:①合規(guī)文化的核心是法律意識(shí);②合規(guī)文化是
銀行的自身需求;③合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向;④合規(guī)文化必須通過
制度傳達(dá)。A項(xiàng)為合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)需要樹立的理念。
39.中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率,對(duì)商業(yè)銀行會(huì)產(chǎn)生哪些影
響?()
A.降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿,減少向中央銀行的借款或貼
現(xiàn)
B.提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿,增加向中央銀行的借款或貼
現(xiàn)
C.收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模,縮減貨幣供應(yīng)量
D.擴(kuò)大對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模,增大貨幣供應(yīng)量
E.提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本
【答案】:A|C|E
【解析】:
中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率,會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資
的成本,降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿,減少向中央銀行的借
款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足,商業(yè)銀行只能收縮對(duì)客戶的貸款和投資
規(guī)模,進(jìn)而縮減貨幣供應(yīng)量。BD兩項(xiàng)是中央銀行降低再貸款或再貼
現(xiàn)利率對(duì)商業(yè)銀行的影響。
40.商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為()策略。
A.風(fēng)險(xiǎn)分散
B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)
沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。這五種風(fēng)險(xiǎn)管理策略
是商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中的策略性選擇。
41.關(guān)于回購,下列表述正確的是()。
A.正回購是收縮流動(dòng)性,逆回購是釋放流動(dòng)性
B.逆回購到期釋放流動(dòng)性,正回購到期收縮流動(dòng)性
C.正回購到期央行需要開展相應(yīng)逆回購
D.正回購是釋放流動(dòng)性,逆回購是收縮流動(dòng)性
【答案】:A
【解析】:
在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正回購;先購入證券、后
出售證券則為逆回購。正回購是收縮流動(dòng)性,逆回購是釋放流動(dòng)性。
42.中央銀行在公開市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券,將直接影響(),從而影
響貨幣供應(yīng)量。
A.商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金
B.商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金
C.中央銀行再貼現(xiàn)
D.中央銀行再貸款
【答案】:B
【解析】:
當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí),可利用公開市場(chǎng)操作買入證券,
增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金,通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能,最
終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。反之則會(huì)導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍減
少。
43.信托的設(shè)立至少包括的構(gòu)成要素有()。
A.信托目的
B.信托標(biāo)的
C.信托財(cái)產(chǎn)
D.信托行為
E.信托當(dāng)事人
【答案】:A|C|D|E
【解析】:
信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任,將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人,由
受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者特定目
的,進(jìn)行管理或者處分的行為。因此,信托的設(shè)立至少包括信托當(dāng)事
人、信托目的、信托財(cái)產(chǎn)和信托行為四個(gè)構(gòu)成要素。
.關(guān)于金融機(jī)構(gòu)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù),以下說法正確的有()
44o
A.按照“實(shí)質(zhì)重于形式”原則,根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì),準(zhǔn)確計(jì)
量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備
B.可接受第三方金融機(jī)構(gòu)的信用擔(dān)保
C.合理配置同業(yè)投資業(yè)務(wù)的資金來源及運(yùn)用
D.采用正確的會(huì)計(jì)處理方法
E.建立健全相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系
【答案】:A|C|D|E
【解析】:
B項(xiàng),金融機(jī)構(gòu)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù),不得接受和提供任何直接或間接、
顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保,國(guó)家另有規(guī)定的除外。
45.推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開放應(yīng)當(dāng)遵循下列哪些原則?()
A.準(zhǔn)入前國(guó)民待遇和負(fù)面清單原則
B.金融業(yè)對(duì)外開放將與匯率形成機(jī)制改革和資本項(xiàng)目可兌換進(jìn)程相
互配合
C.在開放的同時(shí),重視防范金融風(fēng)險(xiǎn)
D.外資銀行業(yè)務(wù)審批原則
E.對(duì)外資入股中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司實(shí)行差異化股比限制
【答案】:A|B|C
【解析】:
在推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開放中應(yīng)該遵循下列三條原則:①準(zhǔn)入前國(guó)民待遇
和負(fù)面清單原則;②金融業(yè)對(duì)外開放將與匯率形成機(jī)制改革和資本項(xiàng)
目可兌換進(jìn)程相互配合,共同推進(jìn);③在開放的同時(shí),要重視防范金
融風(fēng)險(xiǎn),要使金融監(jiān)管能力與金融開放度相匹配。DE兩項(xiàng),我國(guó)銀
行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)先后采取了一系列措施,明確了外資設(shè)立、入股境內(nèi)銀
行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的條件和程序等,取消了外資銀行開展部分業(yè)務(wù)的審
批,實(shí)行報(bào)告制,進(jìn)一步統(tǒng)一中外資銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),取消對(duì)外資入股
中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的差異化股比限制,簡(jiǎn)化自貿(mào)區(qū)內(nèi)銀行
機(jī)構(gòu)和高管準(zhǔn)入監(jiān)管方式。
46.對(duì)合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素包括()。
A.在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性
B.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)
模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力
C.擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師,具備
審計(jì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)勝任能力
D.熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各
種風(fēng)險(xiǎn)管理政策
E.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
除ABCDE五項(xiàng)外,合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素還包括具有良好的職業(yè)
聲譽(yù),無重大不良記錄。
47.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本
要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()。
A.1%
B.2%
C.2.5%
D.1.5%
【答案】:C
【解析】:
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求
為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%,由核心一級(jí)資本來滿足。特定情況下,商
業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提逆周期資本。
48,貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比,貸款撥備率監(jiān)
管要求為()。
A.1%
B.2%
C.120%?150%
D.1.5%?2.5%
【答案】:D
【解析】:
貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比;撥備覆蓋率為貸款
損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。貸款撥備率監(jiān)管要求為1.5%?2.5%,
撥備覆蓋率監(jiān)管要求為120%?150%。
49.教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)()以上學(xué)生。
A.三年級(jí)(含三年級(jí))
B.四年級(jí)(含四年級(jí))
C.五年級(jí)(含五年級(jí))
D.六年級(jí)(含六年級(jí))
【答案】:B
【解析】:
教育儲(chǔ)蓄是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢,分次存入,到期
一次支取本金和利息的一種定期儲(chǔ)蓄,教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四
年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生。
50.出現(xiàn)下列哪些情況時(shí),銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶?()
A.客戶要求變更姓名
B.客戶行為出現(xiàn)異常
C.客戶姓名與司法機(jī)關(guān)要求協(xié)查的犯罪嫌疑人姓名相同
D.金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與之前掌握的信息相互矛盾
E.客戶有洗錢的嫌疑
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
出現(xiàn)以下情況時(shí),銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶:①客戶要求變
更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、
注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的;②客戶行為或者交
易情況出現(xiàn)異常的;③客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和
司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖
融資分子的姓名或者名稱相同的;④客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑
的;⑤金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一
致或者相互矛盾的;⑥先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、
完整性存在疑點(diǎn)的;⑦金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情
形。
51.商業(yè)銀行可以長(zhǎng)期獨(dú)立運(yùn)用的最穩(wěn)定的資金來源是()。
A.向中央銀行借款
B.資本金
C.發(fā)行金融債券
D.吸收存款
【答案】:D
【解析】:
存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行,并可以隨時(shí)或按
約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債,是
銀行最主要的資金來源。
52.客戶風(fēng)險(xiǎn)管理的手段除了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防,還有()。
A.風(fēng)險(xiǎn)控制
B.風(fēng)險(xiǎn)化解
C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
D.風(fēng)險(xiǎn)消滅
【答案】:B
【解析】:
客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和風(fēng)險(xiǎn)化解。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防是通過識(shí)別、
分析和消除可能導(dǎo)致客戶風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的各種直接因素和間接因素,達(dá)到
防患于未然的目的;風(fēng)險(xiǎn)化解就是采取一定的手段來分散、削減和轉(zhuǎn)
移風(fēng)險(xiǎn)。
53.銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、恪守工作紀(jì)律,包括()。
A.自覺抵制并嚴(yán)禁參與非法集資、地下錢莊等違法行為
B.不得在任何場(chǎng)所開展未經(jīng)批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)
C.不得銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品
D.不得代銷未持有金融牌照機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品
E.不得利用職務(wù)和工作之便謀取非法利益
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定的行為守則及其細(xì)則應(yīng)要求全體從業(yè)人員遵守
法律法規(guī)、恪守工作紀(jì)律,包括但不限于:①自覺抵制并嚴(yán)禁參與非
法集資、地下錢莊、洗錢、商業(yè)賄賂、內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)等違法行
為;②不得在任何場(chǎng)所開展未經(jīng)批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù);③不得銷售或推介
未經(jīng)審批的產(chǎn)品;④不得代銷未持有金融牌照機(jī)構(gòu)發(fā)
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