家庭理財科學(xué)配置知識課件

家庭理財

------科學(xué)配置、風(fēng)險收益兩相宜目錄1、理財小常識2、選擇適合自己的金融理財產(chǎn)品理財小常識

個目標(biāo)個前提個投資理念123前提了解自己的風(fēng)險偏好了解自身所處的階段年齡不同人生階段，規(guī)劃不同投資安排成長期：理財知識增長，積蓄增加0——20——30——45——55——60——65——

退休期：養(yǎng)老穩(wěn)定期：著手退休成熟期：子女教育成年期：房子、車子分期付款青年期：購房，結(jié)婚收入線收入針對人生不同階段，規(guī)劃不同投資

投資理念一分散投資和穩(wěn)健投資投資理財金字塔外匯、期貨收藏、珠寶房地產(chǎn)、股票、基金國債、儲蓄、保險資本損失風(fēng)險遞增，潛在報酬可能逐漸增高本金安全性逐漸增強，購買力損失風(fēng)險逐漸增高

投資理念二長期投資

如果你沒有持有一只股票10年的準備，那么連10分鐘都不要持有它?！譁S.巴菲特巴菲特最經(jīng)典的7大選股案例7大選股盈利270億美元公司持有年限持股數(shù)（股）成本（美元）市值（美元）投資收益（美元）投資收益率（%）1可口可樂172億12.99億83.28億70.29億5412政府雇員保險公司193425萬4570萬23.93億23.47億51363華盛頓郵報3117277651100萬16.98億16.87億153364大都會10512022423.45億24.67億21.22億6155吉列公司149600萬6億42.99億36.99億6166美國運通1115161070014.7億85.46億70.76億4817富國銀63億35.08億30.15億657合計42.33億312.39億270.06億637

投資理念三專家理財和機構(gòu)投資如何選擇和運用金融理財產(chǎn)品基金投資如何投資基金？第一步：選公司（基金經(jīng)理）第二步：選產(chǎn)品合理配置產(chǎn)品；定期定額投資如何選擇基金—選公司

基金中長期業(yè)績(30%)基金公司的信賴程度(49.2%)基金經(jīng)理人專業(yè)能力基金投資目標(biāo)基金短期業(yè)績手續(xù)費高低友人舉薦投資顧問的建議資料來源：了望財經(jīng)投資者選擇基金時重視的因素如何投資基金—選產(chǎn)品理財產(chǎn)品投資

同升一號

——“股票聯(lián)結(jié)型”人民幣理財產(chǎn)品

“掘金中國”一、“掘金中國”產(chǎn)品設(shè)計契機

推薦理由:中國全面開放人民幣零售銀行業(yè)務(wù)—外資銀行掘金中國零售銀行業(yè)根據(jù)中國加入WTO時承諾，在2006年12月11日中國全面向外資開放銀行業(yè)。外資銀行將首次獲準在中國境內(nèi)對中國居民開展人民幣零售銀行業(yè)務(wù)。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，外資銀行改制其境內(nèi)分行為獨立法人銀行是其開展人民幣零售業(yè)務(wù)的前提條件。2006年12月24日，首批9家外資銀行獲準改制。市場普遍預(yù)期，2007年3月起，該9家銀行將正式在中國開展人民幣零售業(yè)務(wù)。共同組成掘金中國零售銀行業(yè)的第一梯隊。中國居民銀行儲蓄大約2萬億美元二、“掘金中國”產(chǎn)品掛鉤股票簡介

匯豐集團是世界規(guī)模最大的銀行和金融服務(wù)機構(gòu)之一，在全球76個國家和地區(qū)設(shè)有9500個分支機構(gòu)。匯豐是在中國內(nèi)地投資最多的外資銀行之一，總投資超過50億美元。目前匯豐在中國內(nèi)地擁有14間分行和16間支行。渣打銀行在全球50多個國家擁有1400間分支機構(gòu)，雇員人數(shù)超過60000名。渣打銀行業(yè)務(wù)遍布中國內(nèi)地14個城市，擁有上?？偛?、11家分行、6家支行、3個代表處和1800名員工，成為在華網(wǎng)絡(luò)最廣的外資銀行之一?；ㄆ煦y行作為全球規(guī)模最大、財務(wù)最穩(wěn)健的銀行之一，在全球100多個國家為2億客戶提供金融服務(wù)。目前花旗銀行在中國內(nèi)地7個城市擁有6家分行，9家支行，1個代表處。東亞銀行作為香港最大的獨立本地銀行，一貫積極拓展其在中國內(nèi)地的業(yè)務(wù)。目前銀行在中國18個城市設(shè)有分支機構(gòu)，擁有9家分行，成為在中國內(nèi)地布網(wǎng)最為廣泛的外資銀行。恒生銀行一貫以香港和中國內(nèi)地業(yè)務(wù)作為其發(fā)展重點。目前在中國內(nèi)地投資超過36億人民幣。目前恒生銀行在中國擁有7家分行。新加坡星展銀行作為新加坡第二大銀行積極拓展其在中國內(nèi)地的業(yè)務(wù)。目前在中國8個城市擁有5家分行、1家支行和4家代表處。日本瑞穗金融集團旗下的瑞穗實業(yè)銀行積極拓展其在華業(yè)務(wù)。目前在中國10個城市擁有5家分行和5家代表處，為企業(yè)客戶提供全方位的銀行金融服務(wù)。三菱聯(lián)合金融控股集團(2005年10月由三菱東京金融集團和UFJ控股合并而成)的核心銀行三菱東京聯(lián)合銀行作為全球資產(chǎn)規(guī)模最大的銀行在中國開展業(yè)務(wù)多年。目前在中國9個城市擁有6家分行和3家代表處荷蘭銀行在全球60多個國家和地區(qū)擁有3000家分支機構(gòu)，雇員人數(shù)超過10多萬。目前荷蘭銀行已經(jīng)在中國4個城市開設(shè)了分行，設(shè)立了多家梵高貴賓理財專柜積極拓展在華零售銀行及財富管理業(yè)務(wù)。截至2006年9月末，上述9家外資銀行在中國境內(nèi)分行數(shù)量占外資銀行在華分行總數(shù)的34％，總資產(chǎn)占外資銀行在華總資產(chǎn)的55％，盈利占外資銀行在華盈利的58％。

掛鉤股票:全球知名零售銀行股三、“掘金中國”產(chǎn)品結(jié)構(gòu)介紹

掛鉤全球9家知名銀行股，該9家銀行即將正式在中國開展人民幣零售銀行業(yè)務(wù)中國經(jīng)濟不斷增長，零售銀行市場規(guī)模巨大，潛力無窮。9家銀行全球知名，中國市場的全面開放勢必成為各個銀行全球零售銀行業(yè)務(wù)新的增長點。每月評價，每月表現(xiàn)亦應(yīng)大于或等于零一籃子股票表現(xiàn)每月評價，完全捕捉每只股票走勢，如果該月表現(xiàn)相對于起初下降，即鎖定當(dāng)期表現(xiàn)為零，完全消除負值表現(xiàn)。1.5年投資，到期100%保本，沒有本金損失風(fēng)險人民幣投資，無須擔(dān)憂匯率風(fēng)險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)特色

本期股票聯(lián)結(jié)結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品100%本金保護，理財收益跟蹤籃子股票表現(xiàn)1.5年固定理財期限股票看漲結(jié)構(gòu)，每月為1個觀察期，共18個觀察期產(chǎn)品最高收益率不封頂,投資者可以不受限制地獲得股票上漲的好處；最低收益率為0%每月評價，每月表現(xiàn)亦應(yīng)大于或等于零（等同于“同贏2號”產(chǎn)品）一籃子股票表現(xiàn)每月評價，完全捕捉每只股票走勢，如果該季表現(xiàn)相對于起初下降，即鎖定當(dāng)期表現(xiàn)為零，完全消除負值表現(xiàn)。投資參與率（達80%）掛鉤全球9家知名銀行股，該9家銀行即將正式在中國開展人民幣零售銀行業(yè)務(wù)人民幣投資，無須擔(dān)憂匯率風(fēng)險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)介紹

1、掛鉤9家全球知名銀行，主題概念明確。2、到期100％保本，沒有本金損失風(fēng)險。3、分享國內(nèi)、國外經(jīng)濟增長，理財期限適中。4、收益上不封頂，具有無限廣闊的收益空間。5、可以質(zhì)押貸款，滿足客戶資金流動性需求。本金無憂，收益無界，同享銀行股增長收益！產(chǎn)品特點職業(yè)特點：公務(wù)員、高級白領(lǐng)、專業(yè)人士等素質(zhì)較高、工作繁忙的人群家庭特點：處于成長、成熟周期（年齡30—50歲左右），收入穩(wěn)定的家庭資金特點：1.5年期間內(nèi)預(yù)期沒有較大資金流動性需求的客戶。風(fēng)險特點：擔(dān)心本金虧損，又想分享股票收益的人群

適合人群

同升二號

——“股票聯(lián)結(jié)型”人民幣理財產(chǎn)品“投資大師”國際頂級投資大師股票基金掛鉤人民幣保本投資產(chǎn)品您認識他們嗎?WarrenBuffettJimRogersMarkMobiusBillGross他們能賺錢嗎?1965年的

$1,000現(xiàn)在值

$5,000,000

與GeorgeSoros

創(chuàng)立全球有名的量子基金，該基金于70年代

勁升超過4,000%1999年至今

報酬率達

400%!被評為

“全美最偉大的債券投資人”

您能分享他們的投資回報嗎?BerkshireHathaway每股價值為

3,000美元!PIMCOTotalReturnBondFund的最小投資額為5百萬美元!1中國光大銀行提供獨特的投資管道!WarrenBuffettJimRogersMarkMobiusBillGross“投資大師”結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品2結(jié)合保障與績效最理想的基金投資工具:投資者可以無懼現(xiàn)時股市波動，安心投資績優(yōu)基金連結(jié)4檔世界公認最出色投資人所管理的基金和投資公司BerkshireHathaway(全球第二富人WarrenBuffett

的旗艦投資公司)DiapasonRogersCommodityIndexFund(JimRogers管理的商品指數(shù)基金)TempletonEasternEuropeFund(MarkMobius

管理的東歐市場基金)PIMCOTotalReturnBondFund(BillGross

管理的環(huán)球債券基金)讓投資人分享最出色投資人資深的研究成果，在參與基金漲幅

的同時享有到期時100%本金保障優(yōu)于傳統(tǒng)保本票券:基金參與率隨基金表現(xiàn)上升優(yōu)于傳統(tǒng)基金投資:到期時0%下檔風(fēng)險，完全消除投資者因現(xiàn)時股市較反覆而引起的憂慮讓投資者參與一般投資者買不到的的績優(yōu)基金＊4位最出色投資人的投資領(lǐng)域皆異，因此本票券可達到分散市場和產(chǎn)業(yè)風(fēng)險＊BerkshireHathaway每股價值為3,000美金；PIMCOTotalReturnBondFund的最小投資額為5百萬美金3投資本結(jié)構(gòu)與直接投資基金的比較＊BerkshireHathaway每股價值為3,000美金；

PIMCOTotalReturnBondFund的最小投資額為5百萬美金4投資大師國內(nèi)基金投資基金經(jīng)理素質(zhì)世界頂級投資大師一般基金經(jīng)理漲幅參與率65%參與漲幅100%參與漲幅本金保護100%保本無保本機制市場風(fēng)險分散能力更有效分散市場和產(chǎn)業(yè)風(fēng)險受該基金表現(xiàn)影響投資產(chǎn)品選擇一般投資者買不到的基金＊一般基金市場選擇全球市場中國市場流動性可辦理質(zhì)押貸款交易日提供流動性保險投資

我行代銷的保險產(chǎn)品國壽鴻豐保險國壽美滿人生年金保險

“鴻豐”產(chǎn)品簡介一、適合購買的年齡:30天--60歲二、產(chǎn)品期間:5年,10年三、交費方式:躉交四、產(chǎn)品特點:

1、滿期給付2、享受分紅3、3倍意外保險金4、1倍疾病身故保障5、借款功能錢先生/30歲購買五年期“鴻豐”，一次投入100萬元，保險金額為1063000元,利益如下：一.滿期保險金：5年后，滿期保險金=1063000元；二.享受紅利:每年將不低于70%的可分配盈余分給客戶三.保障：（3倍意外身故保障/1倍疾病身故保障）1.意外身故保險金：3189000元+分紅2.疾病身故保險金：一年后因病身故:1063000元保險金+分紅；

購買實例“鴻豐”的目標(biāo)客戶長期儲蓄者購買國債者資金長期閑置者養(yǎng)老儲蓄/投資者不愛冒風(fēng)險投資者注重保障者避稅者鴻豐保險是最穩(wěn)健的投資方式之一國壽美滿人生年金保險介紹一.投保年齡：30天—60歲二.保險期間：到被保險人滿75歲三.交費方式：年交：分3年，5年，10年交美滿人生賣點分析一、即交即領(lǐng)，即時享受（保單生效且送達10日后即可領(lǐng)錢，創(chuàng)年金產(chǎn)品領(lǐng)錢速度最快記錄）

美滿人生賣點分析二、收益穩(wěn)健，抵御通脹0歲男孩3年期交/年交保費10萬元3年本金為30萬元到75歲的固定收益為到75歲領(lǐng)取關(guān)愛年金累計351675元75歲滿期保險金為468900元固定收益合計：820575元

綜合年固定收益率=（820575-300000）/300000/75=2.31%美滿人生賣點分析三、較高保障，生命至尊