調(diào)查報告注意事項

調(diào)查報告注意事項前調(diào)查報告注意事項調(diào)查報告,事項,分享[分享]貸前調(diào)查報告注意事項撰寫貸前調(diào)查報告是信貸人員在辦理貸款業(yè)務(wù)過程中不可缺少的環(huán)節(jié)。一份文理清晰、邏輯性強、分析透徹、判斷準(zhǔn)確、言簡意駭?shù)馁J前調(diào)查報告，通常能對貸款審查、審批人員較迅速、全面地了解該筆貸款的概況有一定幫助。怎樣才能撰寫好貸前調(diào)查報告？本人認(rèn)為應(yīng)注意以下幾方面的問題：一、實事求是不夸張以事實為依據(jù)，實事求是地陳述調(diào)查情況，是信貸人員必須遵循的守則。借款單位提交借款申請及有關(guān)資料后，信貸人員應(yīng)按規(guī)定對借款人的經(jīng)營現(xiàn)狀、財務(wù)狀況、擔(dān)保實力等關(guān)鍵問題進(jìn)行深入的調(diào)查，在掌握借款人的第一手資料的基礎(chǔ)上撰寫貸前調(diào)查報告。調(diào)查人必須本著實事求是尊重事實的態(tài)度，將調(diào)查掌握的情況如實地在調(diào)查報告中反映，千萬不能有夸大事實的情況出現(xiàn)。調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查內(nèi)容的真實性負(fù)責(zé)，在報告中盡量不用與事實不符的表述語句，更不能未經(jīng)核實就原文照錄借款申請書上的語句。須知道，借款人為能順利獲得貸款，其借款申請書的內(nèi)容往往含有一定的水分，如將其開發(fā)項目處在一般地段說成是“黃金風(fēng)水寶地”，其資產(chǎn)規(guī)模一般卻說成是“資金實力雄厚”，還有什么“名列前茅”、“前景無可限量”等。作為貸款調(diào)查人員，在撰寫調(diào)查報告時不能人云亦云，而應(yīng)該深入借款企業(yè)作深入細(xì)致的調(diào)查了解，核實借款人的各項情況，實事求是地進(jìn)行陳述，避免因調(diào)查不實而形成潛在的貸款風(fēng)險。二、條理清晰不雜亂撰寫貸前調(diào)查報告，謀篇布局的要求雖然不能與撰寫論文相提并論，但也應(yīng)做到條理清晰，主次分明。撰寫時務(wù)必按照《貸款檔案》中“報告要求”所規(guī)定的順序和內(nèi)容進(jìn)行陳述。以下是撰寫貸前調(diào)查報告時對主要問題展開陳述的要求：（一）借款用途的說明YRP-_)U報告的開頭，應(yīng)“開門見山”，簡明扼要地說明借款人因何事需向我社申請借款，其自有資金及缺口情況，后續(xù)資金如何籌集以及申請借款的金額、期限等。在借款用途的問題上，尤其應(yīng)注意其用途的合規(guī)、合法、合理性（其經(jīng)營規(guī)模與申請借款額度是否匹配。（二）項目的可行性及企業(yè)總體經(jīng)營情況有的信貸人員在撰寫貸前調(diào)查報告時，一開頭就原文照錄借款人提供的《營業(yè)執(zhí)照》上所列的全部內(nèi)容及代碼證號、稅務(wù)登記證及貸款卡號，其實這些基礎(chǔ)資料審查人員在審閱貸款資料時一下子就可看到，調(diào)查人不必在調(diào)查報告中逐一羅列，只需對企業(yè)總體經(jīng)營情況作簡要的介紹便可。重要的是對項目的可行性要作出分析，要分析該項目的市場發(fā)展前景，盈利預(yù)測、有否足夠的現(xiàn)金流量支撐，以及我社貸款投入該項目后的風(fēng)險程度。若是房地產(chǎn)開發(fā)貸款，則應(yīng)說明該項目已辦手續(xù)是否齊全、開發(fā)商投資總額及已投入資金的比例、土地出讓金的繳交、資金缺口以及解決的辦法、來源等情況。要根據(jù)借款企業(yè)提供的近期月度及最近三年年度財務(wù)報表，分析企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，其資產(chǎn)變動（尤其是異常變動）的原因，其股權(quán)投資情況如何，企業(yè)的短期及長期償債能力，即第一還款來源是否充足，判斷企業(yè)資產(chǎn)的總體可控性。（四）分析第二還款來源的充足程度第二還款來源的分析，包括抵押擔(dān)保標(biāo)的或保證人的擔(dān)保實力的分析。在介紹抵押物狀況時，要注重分析抵押物的評估價值是否合理，以及其變現(xiàn)的難易程度。分析時可參考抵押物所處地段周邊同類型物業(yè)的租、售價格。對保證人的擔(dān)保實力的分析，應(yīng)著重分析其資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)負(fù)債率、或有負(fù)債等情況，判斷其對該筆貸款有無足夠的擔(dān)保能力。（五）分析存在的主要風(fēng)險及相應(yīng)對策（六）其他情況的說明或?qū)Ρ旧鐜淼南嚓P(guān)收益項目對本社帶來的相關(guān)收益，是指發(fā)放該筆貸款后，對于本社存款、結(jié)算量的增加，附加業(yè)務(wù)或中間業(yè)務(wù)的開拓等給本社帶來的收益，而不是指該筆貸款在本社產(chǎn)生的利息收入。在以往的貸前調(diào)查報告中經(jīng)常見到“發(fā)放該筆貸款后可為我社帶來××元的利息收入”之類的語句，這是與上級設(shè)定的“貸前調(diào)查報告撰寫要求”的本意是不甚相符的。?若企業(yè)其他需要說明的情況較多，必要時可單列為一個問題進(jìn)行陳述。（七）歸納綜合意見綜合意見就是對該筆貸款的可行性作出簡單概括的綜合判斷，表明貸款調(diào)查人的觀點（貸款金額、期限、利率及具體操作步驟的意見）。三、分析透徹不含糊有的信貸員在貸前調(diào)查報告中，只是簡單羅列了企業(yè)提供的各項數(shù)據(jù)，或陳述了企業(yè)的表面情況，而未進(jìn)行深入的分析，有的調(diào)查報告下筆數(shù)千言，讀后卻使人覺得不得要領(lǐng)，主要的原因就是分析不透徹，觀點不鮮明，缺乏有力的論證。四、略有文采無病語撰寫貸前調(diào)查報告可在實事求是的前提下增添一些文采，但不能夸夸奇談，要注意盡量少用特長句型，力求達(dá)到內(nèi)容前后照應(yīng)，結(jié)構(gòu)上下連貫，語句通順無語病。常見的文章語病有：缺少主語、漏掉賓語、用詞搭配不當(dāng)，或用詞不準(zhǔn)等。大部分同事都參加過聯(lián)社舉辦的公文寫作培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)，一定獲益非淺，在此不再贅述?？傊刨J人員在辦理貸款業(yè)務(wù)過程中，以維護(hù)信用社權(quán)益、防范貸款風(fēng)險為出發(fā)點，實事求是地做好貸前調(diào)查工作，并不斷學(xué)習(xí)、提高寫作技巧，一定能寫出高質(zhì)量的貸前調(diào)查報告。第二篇：調(diào)查報告注意事項600字調(diào)查報告注意事項：1、在交電子稿之前，務(wù)必打印出來檢查，而不僅僅在電腦上看。同學(xué)之間也可互相看看打印稿。2、按照老師發(fā)在qq群里提供的畢業(yè)論文撰寫調(diào)查報告，不同之處應(yīng)該有調(diào)查報告的一些內(nèi)容，如前面應(yīng)該有一些調(diào)查對象，調(diào)查方法的內(nèi)容。3、格式上的問題希望沒有：如行間距不對，沒有嚴(yán)格首行縮進(jìn)2個字符，序號也不是老師范文的序號格式等，沒有參考文獻(xiàn)。4、嚴(yán)格按照老師的范文格式去寫調(diào)查報告，包括：行間距，每級標(biāo)題編號方式（不是一二三）。封面填入的字居中，中文用宋體，英文和數(shù)字用新羅馬。5、圖或表的用法，不能上來就是圖或表，應(yīng)該有三個組成部分：應(yīng)該先有引出圖或表的語句，如“圖1.1是。。。的數(shù)據(jù)”，然后才是圖或表，最后再是用圖表的語句，如“根據(jù)圖1.1，或如圖1.1所示”6、參照老師發(fā)在QQ群里的調(diào)查的新封面和評閱單，如果是小組形式的，小組成員分工情況表在撰寫規(guī)范那個文件里7、參照陳紫英定稿的社會調(diào)查，注意，頁面設(shè)置不是word默認(rèn)設(shè)置。8、參照文獻(xiàn)的寫法。如果在文中多次引用一個文章或書，文后只需寫一次該文獻(xiàn)即可，文中則須標(biāo)注頁碼。如文中兩次引用了張維迎的書，并在自己的調(diào)查報告后面是第四個文獻(xiàn)，第一次用到該文獻(xiàn)的是書中第3頁，第二次用到書中第5頁，那么在調(diào)查報告中