銀行從業(yè)資格（中級）《銀行管理》考試題及答案（通-用版）

銀行從業(yè)資格（中級）《銀行管理》考試題及答案（通用版）單選題1.商業(yè)銀行的各類負債業(yè)務中，最核心的業(yè)務是（）。A、同業(yè)拆入業(yè)務B、資金業(yè)務C、存款業(yè)務D、債券業(yè)務參考答案：C2.商業(yè)銀行的負債分類方法較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。A、結算性負債B、或有負債C、借入負債D、存款負債參考答案：B3.根據(jù)《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》，行政處罰應當遵守法定程序，堅持（）的原則。A、效率優(yōu)先、兼顧公平B、誠信合規(guī)、審慎監(jiān)管C、公平、公正、公開D、有法可依、有法必參考答案：C4.商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由（）兩類評級指標組成。A、基礎和綜合B、定量和定性C、經營和風險D、法人和集團參考答案：B5.風險評估是一個動態(tài)過程，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構至少（）要對銀行業(yè)金融機構法人進行一次整體風險評估。A、每半年B、每年C、每個監(jiān)管周期D、每季度參考答案：C6.根據(jù)《金融資產管理公司并表監(jiān)督指引（試行）》，下列不應當被納入并表監(jiān)管范圍的是（）。A、資產公司擁有50%以下的表決權，但有權任免該機構董事會或類似權力機構的多數(shù)成員B、資產公司擁有50%以下的表決權，但在該機構董事會或類似權力機構占多數(shù)表決權C、資產公司直接或子公司所有，或與其子公司共同擁有50%以上表決權的機D、資產公司短期或階段性持有的債轉股企業(yè)參考答案：D7.下列不屬于向中央銀行借款業(yè)務的是（）。A、再貼現(xiàn)業(yè)務B、中期借貸便利C、購買國債D、常備借貸便利參考答案：C8.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構信息科技外包風險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構應當明確外包活動需要訪問或使用的信息資產，按（）原則進行訪問授權。A、“必需知道”和“最小授權”B、“事前審批”“事中監(jiān)督”和“事后檢查”C、“雙人經手”和“四眼”D、“一事一審”和“事前審批”參考答案：A9.下列關于資本補充的表述，錯誤的是（）。A、通過多計提撥備方式可以增加二級資本；資料來源文得學習網，備考銀行從業(yè)資格就上文得學習網。B、如果通過發(fā)行債券的方式補充二級資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級資本工具標準C、補充一級資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利D、發(fā)行股票補充一級資本的優(yōu)點是數(shù)額大、成本低、用時短、效果明顯參考答案：D10.根據(jù)《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（）年。A、5B、3C、1D、10參考答案：A11.在資產管理理論中，（）認為，商業(yè)銀行的資金應主要來源于流動性較強的活期存款。A、商業(yè)性貸款理論B、資產可轉換性理論C、預期收入理論D、流動性偏好理論參考答案：A12.消費者享有對銀行產品和服務進行監(jiān)督和批評的權利是銀行消費者的（）的表現(xiàn)。A、公平交易權B、知情C、批評權D、監(jiān)督權參考答案：D13.商業(yè)銀行的（）每年應對薪酬制度的設計和執(zhí)行情況進行專項審計。A、內控合規(guī)部門B、監(jiān)察部門C、人力資源部門D、審計部門參考答案：D14.信用證業(yè)務屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務中的（）。A、擔保類業(yè)務B、承諾類業(yè)務C、代理投融資服務類業(yè)務D、中介服務類業(yè)務參考答案：A15.商業(yè)銀行資產負債管理的基本原則是（）。A、實現(xiàn)“安全性、流動性、盈利性”的三性協(xié)調B、提升銀行盈利能力C、追求資本回報D、提升銀行的市值參考答案：16.根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關于商業(yè)銀行董事任期的說法，不正確的是（）。A、董事任期屆滿，連選可以連任B、董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆任期不得超過三年C、董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內辭職影響銀行正常經營或導致董事會成員低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責D、獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間不得超過三年參考答案：D17.商業(yè)銀行可以不計提市場風險資本的是（）。A、利率風險B、結構性外匯風險C、股票風險D、商品風險參考答案：B18.重組貸款的分類檔次在至少（）個月的觀察期內不得調高。A、1B、3C、6D、12參考答案：C19.“對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調其分等級”指的是貸款分類中的（）原則。資料來源文得學習網，備考銀行從業(yè)資格就上文得學習網。A、真實性B、及時性C、重要性D、審慎性參考答案：D20.對借款人確因暫時經營困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商采取的處理措施不包括（）。A、展期B、續(xù)貸C、貸款重組D、追加擔保參考答案：D21.在對信用風險的全流程管理中，單筆金額超過一定比例或者金額的，應按照監(jiān)管規(guī)定采用（）方式。A、自主支付B、借款人受托支付C、貸款人受托支付D、定向支付參考答案：C22.西方商業(yè)銀行資產負債管理經歷的發(fā)展階段不包括（）A、資產管理階段B、負債管理階段C、資產負債全面管理階段D、資產負債綜合管理階段參考答案：C23.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的是（）類貸款。A、可疑B、關注C、損失D、次級參考答案：D24.制定風險管理政策和程序，定期評估的是（）。A、監(jiān)事會B、業(yè)務部門C、董事會D、高級管理層參考答案：D25.審議全面風險管理報告的是（）。A、監(jiān)事會B、內審部C、董事會D、高級管理層參考答案：C26.銀行業(yè)金融機構負責監(jiān)管、評價銀行業(yè)消費者權益保護工作的全面、及時性、有效性并承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任的是（）。A、董事會B、高管層C、監(jiān)事會D、股東會參考答案：A27.金融租賃公司對一個關聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務余額占金融租賃公司資本凈額不得超過（）。A、20%B、30%C、10%D、15%參考答案：B28.下列不屬于國家開發(fā)銀行的業(yè)務范圍的是（）。A、發(fā)放委托貸款B、吸收3個月以上個人定期存款C、發(fā)行金融債券和其他有價證券D、依托中小金融機構發(fā)放轉貸款參考答案：B29.下列屬于理財業(yè)務的表述，正確的是（）。A、開放式理財產品自成立日至終止日期間，投資者不得進行認購或者贖回B、理財產品投資者可以使用貸款籌集資金投資資產管理產品C、根據(jù)籌集方式的不同，理財產品分為公募理財產品和私募理財產品D、合格投資者投資于單只權益類產品、單只商品及金融衍生產品的金額不低于50萬元參考答案：C30.下列關于信托公司的說法不符合監(jiān)管規(guī)定的是（）。A、信托公司不能以信托資產提供擔保B、信托計劃資產獨立于信托公司的國有資產C、信托公司承諾信托資產不受損失D、信托公司不得與不同信托資產進行相互交易參考答案：C31.商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產品交易，其標準法下市場風險資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的（）。A、1%B、3%C、5%D、10%參考答案：B32.信貸計劃是商業(yè)銀行資產負債管理計劃的重要組成部分，主要是指（）。A、業(yè)務發(fā)展計劃B、風險控制計劃C、資本管理計劃D、指令性計劃參考答案：A33.根據(jù)《銀行保險機構聲譽風險管理辦法（試行）》，下列說法錯誤的是（）。A、“前瞻性原則”指出聲譽風險管理以防控風險、有效處置、修復形象為最終標準，制度設計、機制構建和組織落實都應圍繞這一標準來展開B、首次明確了聲譽風險管理“前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性”四項重要原則C、要求銀行機構承擔聲譽風險管理的主體責任，銀保監(jiān)會及其派出機構依法對銀行機構聲譽風險管理實施監(jiān)管D、銀行機構應以黨的政治建設為統(tǒng)領，強化公司治理在聲譽風險管理中的作用參考答案：A34.銀行賬簿利率風險主要包括缺口風險、基準風險、期權性風險等。基準風險產生的原因是（）。A、收益率曲線平行上移或下移B、基準利率存在調整可能C、收益率曲線形狀變化D、利率變動時，不同金融工具重定價期限不同參考答案：B35.以下資金中，商業(yè)銀行可以接受用來發(fā)放委托貸款的是（）。A、具有特定用途的專項基金B(yǎng)、銀行的授信資金C、受托管理的他人資金D、銀行來源合法且有權自主支配的自有資金參考答案：D36.下列指標中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權益的獲利水平的是（）。A、成本收入比率B、資產利潤率C、資本利潤率D、稅后凈收入/總收入參考答案：C37.銀行在金融創(chuàng)新中，保護客戶利益的方式是（）。A、客戶教育、充分信息披露B、充分鼓勵客戶消費、客戶資產隔離C、客戶競爭、客戶資產隔離D、充分鼓勵客戶消費、充分信息披露參考答案：A38.下列說法中，不符合銀行業(yè)金融機構全面風險管理獨立性原則的是（）。A、賦予風險管理條線足夠的授權、人力資源及其他資源配置B、建立科學合理的報告渠道，前臺部門發(fā)生風險只能向高管層報告C、建立相對獨立的全能風險管理組織架構D、業(yè)務條線之間應該相互制衡的運行機制參考答案：B39.全面風險管理體系應當與風險狀況和系統(tǒng)重要性等相適應，并根據(jù)環(huán)境變化予以調整，這指的是全面風險管理中應當遵循的（）原則。A、匹配性原則B、全覆蓋原則C、獨立性原則D、有效性原則參考答案：A40.下列關于金融效率和金融安全的關系表述錯誤的是（）。A、金融效率和金融安全互斥B、金融安全是金融效率的基礎C、金融效率與金融安全之間存在替代性D、金融效率的提高有助于加強金融安全參考答案：A41.根據(jù)《企業(yè)集團財務公司風險監(jiān)管指標考核暫行辦法》，財務公司風險監(jiān)管指標分為監(jiān)控指標和監(jiān)測指標，下列指標屬于監(jiān)測指標的是（）。A、不良資產率B、存貸款比例C、資本充足率D、流動性比例參考答案：B42.下列指標中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權益的獲利水平的是（）。A、稅后凈收入/總收入B、資本利潤率C、成本收入率D、資產利潤率B、風險資本計提C、風險識別D、風險報告參考答案：B43.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》規(guī)定，（）應定期按照統(tǒng)一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息。A、大型商業(yè)銀行B、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行C、實施資本計量高級方法的商業(yè)銀行D、所有商業(yè)銀行參考答案：C44.現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風險的基石是（）。A、完善的公司治理結構B、健全的內部控制體系C、合規(guī)文化D、先進的業(yè)務信息系統(tǒng)參考答案：A45.《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機構應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構，賦予風險管理條線足夠的授權、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業(yè)務條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現(xiàn)了全面風險管理的（）A、獨立性原則B、匹配性原則C、全覆蓋原則C、外部監(jiān)事D、股東董事參考答案：B46.如果一家商業(yè)銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款62億元，關注類貸款28億元，次級類貸款2億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率為（）。A、10%B、38%C、2%D、8%參考答案：A47.在同業(yè)業(yè)務中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產，這種行為易引發(fā)（）。A、市場風險B、信用風險C、操作風險D、流動性風險參考答案：D48.資產使用率是指（）。A、總收入/總資產B、總資產/股本總額C、稅后凈收入/股本總額D、稅后凈收入/總收入參考答案：A49.銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管機構提交行政許可申請時，如申請材料不齊全或不符合固定要求，應在（）個月內進行補正。A、3B、1C、2D、4參考答案：A50.商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例計算中，分子可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負債在未來至少（）內所能提供的可靠資金來源。A、3年B、6個月C、3個月D、1年參考答案：D51.下列關于風險管理策略的說法，正確的是（）。A、在個人生產經營貸款中要求借款人購買保險是一種風險分散B、“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險轉移的思想C、由于某客戶杠桿率過高否定了其貸款申請是一種風險規(guī)避D、商業(yè)銀行采取在交易價格上附加更高的風險溢價是一種風險對沖參考答案：C52.2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。A、固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則B、固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引C、固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務指引D、固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引參考答案：C53.《商業(yè)銀行法》要求，商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了（）內，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的規(guī)定，公布其上一年度的經營業(yè)績和審計報告。A、五個月B、六個月C、三個月D、四個月參考答案：C54.下列不屬于商業(yè)銀行的關聯(lián)方的是（）。A、持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權的自然人股東B、通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人C、可間接控制商業(yè)銀行的法人D、商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的配偶參考答案：A55.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。A、銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行借貸B、商業(yè)銀行資金交易員超越權限范圍進行交易C、商業(yè)銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產生影響D、由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬參考答案：C56.下列各項中不屬于股東權利的是（）。A、復制董事會會議決議B、對違反法律、行政法規(guī)或者公司章程規(guī)定的高管人員提起訴訟C、按照出資比例分取紅利D、主持股東大會參考答案：D57.股東應當嚴格按照法律法規(guī)及商業(yè)銀行章程規(guī)定的程序提名董事、監(jiān)事候選人，下列說法錯誤的是（）。A、股東大會對每位董事候選人逐一進行表決B、同一股東及其關聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數(shù)的1/2C、同一股東及其關聯(lián)人提名的董事（監(jiān)事）人選已擔任董事（監(jiān)事）職務，在其任職期屆滿或更換前，該股東不得提名監(jiān)事（董事）候選人D、單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權股份總數(shù)3%以上股東可以向董事會提出董事候選人參考答案：B58.根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應當（）。A、確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位B、確認所有的項目資本金先行到位C、確認50%的項目資本先行到位D、確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款參考答案：A59.下列業(yè)務中不屬于商業(yè)銀行開展的負債業(yè)務的是（）。A、代銷理財B、大額可轉讓定期存單C、同業(yè)存放D、結構性存款參考答案：A60.根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》規(guī)定，下列有關行政復議的表述，正確的是（）。A、行政復議只審查具體行政行為是否合法B、公民、法人或其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益，可以向該行政機關申請復議C、復議機關依法復議后不得再提起行政訴訟D、書面審理是復議機關審理復議案件的基本形式參考答案：D61.銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處______萬元以上______萬元以下罰款。（）A、十;三十B、五;三十C、五;二十D、十;二十參考答案：A62.超額備付金率是指銀行為適應資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，計算方法為（）。A、（在中央銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金）/各項存款×100%B、（來自最大十家同業(yè)機構交易對手的同業(yè)拆放+同業(yè)存放+賣出回購+委托方同業(yè)代付+發(fā)行同業(yè)存單-結算性同業(yè)存款）/總負債×100%C、各項墊款余額/（表外信用風險資產余額+各項墊款余額）×100%D、信用風險資產實際計提撥備/應計提撥備×100%參考答案：A63.以下各項不屬于《2012年金融服務法》對監(jiān)管體制改革內容的是（）。A、加強宏觀審慎監(jiān)管，在英格蘭銀行內部設立金融政策委員會，關注金融系統(tǒng)整體情況，維護金融穩(wěn)定B、將金融服務局改為金融行為局，監(jiān)管在英注冊的所有金融機構行為，并對審慎監(jiān)管局監(jiān)管范圍外的金融機構（多數(shù)為中小型金融服務機構）進行微觀審慎監(jiān)管C、在英格蘭銀行內部設立審慎監(jiān)管局，以提高被監(jiān)管機構的安全性和穩(wěn)健性為主要目標，進行微觀審慎監(jiān)管D、金融行為監(jiān)管局直接對英格蘭銀行負責，并在全國設有地方代表處參考答案：D64.下列關于我國宏觀經濟環(huán)境描述錯誤的是（）。A、加快構建以國內國際雙循環(huán)相互促進為主體的新發(fā)展格局B、要堅定不移貫徹創(chuàng)新、協(xié)調、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念C、在經濟新常態(tài)下，我國經濟增長的形態(tài)、結構、增速、動力都開始發(fā)生轉變D、經濟增長形態(tài)將更高級、分工更復雜、結構更合理參考答案：A65.人民幣正式加入SDR貨幣籃子的時間是（）。A、2016年10月1日B、2015年11月30日C、2015年10月1日D、2016年11月30日參考答案：A66.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險主要來源的是（）。A、商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B、商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性C、商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標的資源D、商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質量保證措施參考答案：A67.下列關于“供給側結構性改革”說法錯誤的是（）。資料來源文得學習網，備考銀行從業(yè)資格就上文得學習網。A、主攻方向是提高供給質量B、根本途徑是深化改革C、最終目的是滿足需求D、唯一任務是化解產能過剩參考答案：D68.資產證券化的作用與意義有（）。A、為投資者提供新的投資渠道B、增加金融市場上出售和流通的證券C、改善資產負債結構D、減少資本占用，提高資產回報率B、錯誤參考答案：B69.（）指金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關的潛在的回報、風險和成本都要融合進銀行的日常業(yè)務中，在金融經營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理，通過對社會經濟資源的引導，促進社會的可持續(xù)發(fā)展。A、綠色金融B、環(huán)境金融C、綠色信貸D、環(huán)境信貸參考答案：A70.商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產品交易，其標準法下市場風險資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的（）。A、3％B、5％C、10％D、15％參考答案：A71.以下不屬于銀行業(yè)消費者權益保護主要內容的是（）。A、為消費者提供規(guī)范服務B、履行信息披露要求C、完善消費者投訴管理D、履行告知義務參考答案：D72.下列不屬于銀行業(yè)信息科技風險具有的特征的是（）。A、風險傳染性強B、影響范圍廣C、風險外延性強D、損失難以計量參考答案：A73.（）管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障A、流動性風險B、市場風險C、操作風險D、信用風險參考答案：A74.（）是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務，是在銀行存款業(yè)務基礎上產生的中間業(yè)務，也是當前我國商業(yè)銀行業(yè)務量最大的一項中間業(yè)務。A、儲蓄存款B、支付結算C、個人貸款D、代收代付參考答案：B75.在投資期限上，金融資產管理公司應制訂明確的退出計劃，在（）年內實現(xiàn)退出。A、1至3B、3至5C、5至7D、7至9參考答案：B76.短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比，財務公司短期證券投資比例不得高于（）。A、100%B、80%C、60%D、40%參考答案：D77.某支行柜員在經辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務操作反方向，造成短款20萬元，經與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風險的成因是（）。A、外部事件B、人員C、系統(tǒng)D、內部流程參考答案：B78.下列不屬于信托公司的風險管理體系的是（）。A、促進經營決策，優(yōu)化資本配置B、區(qū)分固有業(yè)務和信托業(yè)務，實施不同的風險管理策略C、信托產品的風險收益與投資者風險偏好要匹配D、風險揭示和信息披露參考答案：A79.歐洲金融監(jiān)管當局不包括（）。A、歐洲銀行管理局B、歐洲證券和市場管理局C、職業(yè)養(yǎng)老基金管理局D、國家信用社管理局參考答案：D80.國際金融危機的爆發(fā)證明了（）管理是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。A、操作風險B、市場風險C、信用風險D、流動性風險參考答案：D81.（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。解析：聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。參考答案：流動性風險26.公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。下列屬于程序公正的要求的是（）。A、依法進行行政處罰，不偏私B、平等對待相對人，不歧視C、合理考慮相關因素，不專斷D、不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為參考答案：D82.下列不屬于商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略的是（）。A、風險對沖B、風險補償C、風險免除D、風險轉移參考答案：C83.（），巴塞爾委員會發(fā)布了《流動性風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認的流動性風險監(jiān)管的定性標準。A、2008年9月B、2009年6月C、2011年4月D、2012年7月參考答案：A84.（），銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》，對流動性風險管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術以及監(jiān)督管理方面予以明確，初步確立了流動性風險管理和監(jiān)管的制度框架。A、2008年9月B、2009年9月C、2010年12月D、2012年12月參考答案：B85.（）是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值．從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、法律風險參考答案：A86.《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》參考（）而構建了多維度的流動性風險監(jiān)測體系。A、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D、《穩(wěn)健原則》參考答案：C87.下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。A、客戶限額B、止損限額C、交易限額D、風險價值限額參考答案：A88.從近20家汽車金融公司的地域分布情況來年看，近（）的汽車金融公司分布在北上廣一線城市。A、50％B、60％C、70％D、80％參考答案：C89.商業(yè)銀行是經營風險的機構，風險管理是其生命線，一家銀行能走多遠，取決于其（）。A、風險承受能力B、風險控制能力C、風險管理能力D、經營能力參考答案：C90.（）是指由商業(yè)銀行經營、管理及其行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。A、國家風險B、戰(zhàn)略風險C、聲譽風險D、信用風險參考答案：C91.《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》第七條規(guī)定，（）在處罰銀行業(yè)金融機構時，應當依法對直接負責的董（理）事，高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。A、銀監(jiān)會及其派出機構B、證監(jiān)會及其派出機構C、中國人民銀行D、銀行業(yè)協(xié)會參考答案：A92.流動性風險的特征不包括（）。A、流動性風險屬于“再生風險”，可以由流動性沖擊直接導致B、嚴重的流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成的C、流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性D、流動性風險屬于低頻高損事件．難以找出損失分布并刻畫置信區(qū)間參考答案：A93.（）是客戶存款時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質的一種儲蓄存款。A、活期儲蓄B、定期儲蓄C、定活兩便儲蓄D、個人通知存款參考答案：C94.下列商業(yè)銀行的公司治理信息不要求強制披露的是（）。A、董事會的構成及其工作情況B、高級管理層的構成及其基本情況C、合規(guī)部門負責人變動情況D、監(jiān)事會的構成及其工作情況參考答案：C95.2015年末，A財務公司的資產總額為225000萬元，其中，流動資產為66000萬元（短期貸款55000萬元），長期貸款130000萬元，固定資產為7000萬元，負債總額為185420萬元。其中，流動負債為170000萬元（活期存款165000萬元），定期存款15000萬元，所有者權益為39580萬元，其中，注冊資本金35000萬元，資本公積為2500萬元，盈余公積1500萬元，未分配利潤500萬元。年末，該公司不良貸款余額為10000萬元。該公司不符合監(jiān)管要求的指標是（）。A、自有固定資產比例B、存貸比例C、不良貸款率D、流動性比例參考答案：C96.以下關于商業(yè)銀行監(jiān)管評級的作用，說法不正確的是（）。A、有利于監(jiān)管機構合理配置監(jiān)管資源B、有利于監(jiān)管機構識別判斷商業(yè)銀行的風險狀況C、有利于監(jiān)管機構實時發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行的風險問題D、有利于監(jiān)管機構實施分類監(jiān)管參考答案：C97.銀行貸款定價方法隨經營環(huán)境變化和技術進步而不斷演變，下列方法中技術要求最高、最復雜的是（）。A、差別定價法B、基準利率加點法C、成本加成法D、客戶盈利分析法參考答案：D98.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系時，首先需進行（）。A、征信情況查詢B、客戶身份識別C、與司法機關全面合作D、可疑交易的分析參考答案：B99.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過資本凈額的（）。A、20%B、15%C、30%D、50%參考答案：C100.下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責的是（）。A、維護存款人和其他利益相關者合法權益B、定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理C、制定資本規(guī)劃，承擔資本管理最終責任D、制定全行各部門管理人員的職業(yè)規(guī)范參考答案：D101.下列不屬于商業(yè)銀行關聯(lián)方的是（）。A、間接控制商業(yè)銀行的法人B、商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬C、商業(yè)銀行的主要自然人股東D、通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人參考答案：B102.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的（），包括公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導、默許等侵害銀行業(yè)消費者合法權益的條款。A、知情權B、自主選擇權C、財產安全權D、公平交易權參考答案：D103.下列不屬于金融租賃公司業(yè)務與創(chuàng)新的是（）。A、特殊目的公司B、租賃資產交易C、資產證券化D、固定收益類證券投資參考答案：D104.根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，商業(yè)銀行主要負責人的績效薪酬根據(jù)年度經營考核結算，在其基本薪酬的（）倍以內確定。A、5B、3C、8D、4參考答案：B105.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采?。ǎ┑却胧M行有效管理和控制的過程。A、分散、擔保、抵押、定價和緩釋B、分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償C、監(jiān)測、對沖、轉移、規(guī)避和補充D、監(jiān)測、分散、轉移、規(guī)避和補償參考答案：B106.銀行金融機構對風險偏好的評估至少應當（）。A、半年一次B、一年一次C、每季度一次D、兩年一次參考答案：B107.風險偏好指標體系設定遵循的原則不包括（）。A、體現(xiàn)銀行各個相關利益方的期望B、與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調一致C、風險偏好陳述書的生成應遵循由下至上的原則D、保持風險偏好的相對穩(wěn)定參考答案：C108.全面風險管理的主要措施不包括（）。A、風險管理策略B、風險偏好C、風險限額D、風險管理政策參考答案：D109.商業(yè)銀行進行全面風險管理的基礎和靈魂是（）。A、全面風險管理架構B、全面風險管理理念C、全面風險管理精神D、全面風險管理策略參考答案：B110.下列選項中屬于消費金融公司可以經營的業(yè)務的是（）。A、向個人發(fā)放不超過30萬元額度的消費貸款B、向個人發(fā)放的消費貸款超過客戶風險承受能力C、向境內金融機構借款D、發(fā)行理財產品參考答案：C111.下列選項中屬于汽車金融公司可以辦理業(yè)務的是（）。A、辦理汽車售后回租B、辦理汽車融資租賃C、吸收股東1個月以上的存款D、發(fā)放購買摩托車的貸款參考答案：B112.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過資本凈額的（）。A、15%B、30%C、50%D、20%參考答案：B113.下列選項中可以充當融資租賃標的物的是（）。A、低值易耗品B、自然資源C、固定資產D、無形資產參考答案：C114.1987年5月7日，（）批準設立東風汽車工業(yè)財務公司（后更名為東風汽車財務有限公司），標志著財務公司在中國誕生。A、銀監(jiān)會B、證監(jiān)會C、中國銀行D、中國人民銀行參考答案：D115.財務公司可以為成員單位辦理委托業(yè)務，下列行為中屬于違規(guī)行為的是（）。A、接受企業(yè)集團成員單位委托向購買成員單位產品的客戶辦理委托B、將委托業(yè)務與自營業(yè)務實行分賬管理C、要求委托業(yè)務資金來源不能是信貸資金D、不承擔委托業(yè)務的風險參考答案：A116.商業(yè)銀行內部資金轉移價格模式中的（）能夠將利率風險集中到總行資金管理部門管理。A、差額管理模式B、單資金池模式C、期限匹配模式D、多資金池模式參考答案：C117.資產負債管理計劃是商業(yè)銀行綜合經營計劃的重要組成部分，應采用（）制定方法。A、定性為主的B、定量為主的C、指令與指導相結合的D、定性與定量相結合的參考答案：D118.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率（）年目標。資料來源文得學習網，備考銀行從業(yè)資格就上文得學習網。A、3B、4C、1D、2參考答案：A119.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，銀行采用基本指標法，應當以（）為基礎計量操作風險資本要求。A、總收入B、總資產C、凈利潤D、總資本參考答案：A120.根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》，商業(yè)銀行內部控制應遵循的基本原則是（）。A、全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則B、全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則C、全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則D、全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則參考答案：C121.相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為，上述要求都屬于行政處罰公正原則中的（）。A、程序公正B、權資統(tǒng)一C、程序合法D、合理行政參考答案：A122.銀行業(yè)監(jiān)管理念“三管一提高”是指（）。A、管法人、管風險、管內控、提高穩(wěn)健性B、管運營、管風險、管內控、提高穩(wěn)健性C、管股東、管風險、管內控、提高透明度D、管法人、管風險、管內控、提高透明度參考答案：D123.根據(jù)《商業(yè)銀行內部審計指引》，商業(yè)銀行應配備充足的內部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（）。A、5%B、1%C、2%D、3%參考答案：B124.由于人民幣匯率波動，導致某商業(yè)銀行外匯資產貶值。該風險屬于（）。A、商品價格風險B、匯率風險C、股票價格風險D、利率風險參考答案：B125.最大十家客戶融資集中度指標標準是（）。A、小于30％B、小于70％C、小于50％D、小于15％參考答案：C126.商業(yè)銀行對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。A、借款人的還款能力B、借款人的還款記錄C、借款人的還款意愿D、貸款項目的盈利能力參考答案：A127.迪拜主權債務危機是屬于國別風險中的（）。A、社會風險B、政治風險C、經濟風險D、市場風險參考答案：C128.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其（）相匹配。A、經濟效益和股金分紅B、資產規(guī)模和盈利能力C、市場風險管理能力和資本實力D、網點數(shù)量和員工規(guī)模參考答案：C129.如果一家商業(yè)銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款62億元，關注類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率為（）。A、8%B、2%C、20%106.D、86%參考答案：D130.下列關于違約概率（PD的說法，正確的是（）。A、借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務所需要的最長剩余時間B、債務人違約時預期表內和表外項目的風險暴露總額C、債務人在未來一段時間內（一般是一年）發(fā)生違約的可能性D、某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例參考答案：C131.商業(yè)銀行在不良資產處置中應綜合考慮不良資產類型、債務關聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產實際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產處置方式的是（）。A、債務減免B、長期掛賬C、呆賬核銷D、批量轉讓參考答案：B132.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引》，下列關于國別風險的說法中正確的是（）。A、國別風險應當至少劃分低、中、高三個等級B、轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人無法對其承擔的風險進行風險分散C、間接國別風險需要納入正式的國別風險管理程序中D、國別風險可能由一國或地區(qū)經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務，外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)參考答案：D133.在全面風險管理中，A銀行要面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。A、選取合理可行的加總方法B、在加總過程中不需要考慮集中度風險C、應當建立風險加總的政策、程序D、充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染參考答案：B134.下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責的是（）。A、制定管理人員的職業(yè)規(guī)范B、制定資本規(guī)劃，承擔資本管理最終責任C、維護存款人和其他利益相關者合法權益D、定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理參考答案：A135.商業(yè)銀行資產負債綜合管理產生之初的核心在于管理（）。A、利率風險B、市場風險C、流動性風險D、操作風險參考答案：A136.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（）。A、可疑類貸款B、關注類貸款C、次級類貸款D、損失類貸款參考答案：B多選題1.以下情形之一的企業(yè)不得作為財務公司的出資人（）A、公司治理結構與機制存在明顯缺陷B、股權關系復雜且不透明、關聯(lián)交易異常C、核心主業(yè)不突出且其經營范圍涉及行業(yè)過多D、代他人持有財務公司股權E、資產負債率、財務杠桿率高于行業(yè)平均水平參考答案：ABCDE2.非銀行金融機構的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）A、防止通過擔保業(yè)務進行體外融資，變相從事負債業(yè)務B、嚴格實行自營和信托業(yè)務分開C、嚴禁挪用客戶資金和負債經營D、實行前、中、后臺操作分開E、防范交易對手風險，嚴格擔保業(yè)務管理參考答案：ABCDE3.金融資產管理公司申請設立分公司，應當具備以下條件（）A、具有良好的公司治理結構B、風險管理和內部控制健全有效C、具有撥付營運資金的能力D、最近１年無嚴重違法違規(guī)行為和重大案件E、具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術與措施參考答案：ABCE4.非銀行金融機構的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）A、加快專業(yè)能力和隊伍建設，以更好地適應非銀監(jiān)管理工作的需要B、借危機工興改革，更要重視構筑“防火墻”，審慎推進綜合經營試點C、堅持做到非銀機構既支持實體經濟，又與防范自身風險有機工結合D、通過推動非銀機構發(fā)展方式的轉變，為促進經濟結構調整和經濟發(fā)展方式轉變做出貢獻E、建立科學合理的操作流程和內控機制參考答案：ABCDE5.銀行績效考評的原則包括（）。A、重要性原則B、客觀公正原則C、分類考評原則D、獨立原則E、審慎性原則參考答案：ABCE6.下列屬于互聯(lián)網金額的主要模式的有（）。A、互聯(lián)網交互B、網絡借貸C、互聯(lián)網支付D、互聯(lián)網保險E、互聯(lián)網信托和互聯(lián)網消費金融參考答案：BCDE7.商業(yè)銀行可以通過下列（）營銷策略達到營銷目的。A、低成本策略B、大眾營銷策略C、產品差異策略D、交叉營銷策略E、情感營銷策略參考答案：ABCDE8.金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為（）。A、風險管理能力的不斷提高B、為客戶提供服務產品和服務方式的創(chuàng)造與更新C、引入新技術，采用新辦法D、在戰(zhàn)略決策，制度安排等方面開展的各項新活動E、開辟新市場，構建新組織參考答案：ABCE9.市場定位的步驟有（）。A、識別重要屬性B、目標選擇C、執(zhí)行定位D、制作定位圖E、定位選擇參考答案：ACDE10.商業(yè)銀行業(yè)績考評應當堅持以下原則（）。A、穩(wěn)健盈利B、合規(guī)引領C、戰(zhàn)略導向D、綜合平衡E、統(tǒng)一執(zhí)行參考答案：BCDE11.中央銀行基準利率主要包括（）。A、再貸款率B、再貼現(xiàn)率C、再存款率D、存款準備金率E、超額存款準備金利率參考答案：ABCDE12.商業(yè)銀行財務管理主要包括（）等具體內容。A、處理資本來源和成本B、管理銀行資金C、制定費用預算D、進行審計E、進行稅收參考答案：ABCE13.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括（）。A、堅持合法合規(guī)原則B、堅持公平競爭原則C、充分尊重他人的知識產權D、應做到“認識你的風險”E、應做到“認識你的交易對手”參考答案：ABCDE14.金融會計的主要特點有（）。A、風險管理的嚴格性B、核算方法的獨特性C、監(jiān)督的政策性D、內部控制的嚴密性E、核算內容的社會性參考答案：BCDE15.商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”包括（）。A、維持穩(wěn)定客戶B、了解你的客戶C、重視潛在客戶D、了解你的業(yè)務E、盡職盡責參考答案：BDE16.互聯(lián)網金融的主要發(fā)展模式包括（）。A、第三方支付B、P2P網絡貸款平臺C、大數(shù)據(jù)金融D、眾籌E、信息化金融機構參考答案：ABCDE17.互聯(lián)網金融是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網企業(yè)利用互聯(lián)網技術和信息通信技術實現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務模式。A、資金融通B、支付C、信息中介D、結算E、投資參考答案：ABCE18.由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，它通常被應用于（）等方面。A、戰(zhàn)略目標審視B、資源配置C、人力資源管理應用D、制度建設及企業(yè)文化建設E、目標市場的選擇參考答案：ABCD19.下列銀行績效考評指標不包括（）。A、合規(guī)經營類指標B、風險管理類指標C、發(fā)展改革類指標D、盈利潛力類指標E、社會責任類指標參考答案：CD20.客戶開發(fā)和管理的主要方式有（）。A、維護訪問B、建立客戶追蹤制度C、建立客戶風險管理制度D、擴大銷售E、定期維護管理參考答案：ABD21.EVA的缺點包括（）。A、評價指標的一致性和可比性難以保障B、指標明確C、指標調整復雜D、指標未關注到非財務指標，忽略股東以外的利益相關者E、管理導向清晰參考答案：ACD22.中央銀行基準利率主要包括（）。A、再貸款率B、再貼現(xiàn)率C、再存款率D、存款準備金率E、超額存款準備金率參考答案：ABDE23.財務指標分析法是指設置一系列的財務指標，包括（）等，通過單一指標或多項指標的綜合對比，對商業(yè)銀行的績效進行評價。A、稅收凈利潤B、資產收益率C、成本利潤率D、現(xiàn)金利用率E、權益收益率參考答案：ABCE24.銀行績效考核基于不同績效考核組織，按照機構層級，考核體系劃分為（）。A、總行B、分行C、支行D、部門E、機構參考答案：ABD25.銀行績效考評的方法不包括（）。A、財務指標評價法B、經濟附加值法C、關鍵因素法D、參數(shù)法E、效率評價方法參考答案：BCD26.目前商業(yè)銀行效率評價常用的非參數(shù)方法是數(shù)據(jù)包絡法（DateEnvelopmentAnalysis,DEA）;參數(shù)分析法包括（）。A、隨機前沿分析法B、參數(shù)分析法C、自由分布法D、厚前沿函數(shù)法E、關鍵指標分析法參考答案：ACD27.財務指標評價方法具有目標清晰。評價標準一致，具有可比性等優(yōu)點，（）是這類評價方法的主要使用者。A、股東B、實際控制人C、經營管理者D、財務人員E、會計師事務所參考答案：AC28.BSC對商業(yè)銀行的評價包括（）等指標。A、財務B、客戶C、內部管理D、外部檢查E、學習與成長參考答案：ABCE29.銀行績效考評的方法包括（）。A、財務指標評價法B、經濟增加值法C、效率評價法D、關鍵指標法E、平衡計分卡方法參考答案：ABCE30.銀行績效考評的原則不包括（）。A、獨立性原則B、公平、公開、公正原則C、誠實信用原則D、激勵約束原則E、審慎性原則參考答案：ABC31.目前商業(yè)銀行效率評價常用的方法有（）。A、參數(shù)分析法B、非參數(shù)分析法C、指數(shù)值法D、關鍵因素分析法E、自由分析法參考答案：AB32.財務指標評價方法具有（）等優(yōu)點，股東、經營管理者是這類評價方法的主要使用者。A、目標清晰B、操作簡單C、評價標準一致D、具有可比性E、適用范圍廣參考答案：ACD33.以下屬于M1的有（）。A、M0B、企業(yè)單位活期存款C、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D、農村存款E、機關團體部隊存款參考答案：ABDE34.金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為（）。A、風險管理能力的不斷提高B、為客戶提供服務產品和服務方式的創(chuàng)造與更新C、引入新技術，采用新方法D、在戰(zhàn)略決策，制度安排等方面開展的各項新活動E、開辟新市場，構建新組織參考答案：AB35.下列屬于金融創(chuàng)新業(yè)務面臨的主要問題的是（）。A、有效金融B、金融產品和金融風險防范能力有待提高C、區(qū)域特征明顯D、不具備競爭性的市場E、創(chuàng)新的質量較高參考答案：ABCD36.互聯(lián)網金融風險大體主要體現(xiàn)在（）。A、信用風險大B、投資風險大C、網絡安全風險大D、流動性風險大E、責任風險大參考答案：AC37.金融創(chuàng)新包含以下哪幾項（）。A、金融制度創(chuàng)新B、金融機構創(chuàng)新C、金融市場創(chuàng)新D、金融產品創(chuàng)新E、金融監(jiān)管創(chuàng)新參考答案：ABCDE38.眾籌的股權制在國內發(fā)展緩慢，原因包括（）。A、眾籌尚處于一個相對靜悄悄的階段B、目前國內對公開募資的規(guī)定及特別容易踩到非法集資的紅線C、很難在國內難以做大做強D、短期內對金融業(yè)和企業(yè)融資的影響非常有限E、目前眾籌網站的發(fā)展千篇一律參考答案：ABCD39.下列屬于混業(yè)經營的機遇的是（）。A、我國金融業(yè)發(fā)展迅速B、企業(yè)的上市、并購等需要自由化金融服務C、企業(yè)和居民的金融服務需求提高D、股票、房地產、基金、保險、信托、私尊等產品的投資比例逐漸擴大E、更能滿足人們對于金融服務需求的一體化、快捷化、便利化要求參考答案：ACDE40.以下屬于銀行客戶營銷主要手段的運用的是（）。A、激勵機制B、新聞宣傳C、促銷活動D、一對一推銷E、直接推薦參考答案：ABCDE41.銀行產品設計的趨勢有（）。A、同業(yè)理財產品的逐步拓展B、投資組合保險策略的逐步嘗試C、動態(tài)管理類產品的逐步增多D、POP（ProductofProduct）的逐步繁榮E、另類投資的逐步興起參考答案：ABCDE42.銀行客戶管理的主要方法有（）。A、對客戶的要求絕對服從B、設計客戶服務管理組織體系C、明確中心服務職責與要求D、成立項目管理工作小組工作職責E、設立客戶服務監(jiān)督考核參考答案：BCDE43.市場領導者為了擴大總市場規(guī)模，通常采取的戰(zhàn)略有（）。A、市場滲入戰(zhàn)略B、市場開發(fā)戰(zhàn)略C、開拓海外市場戰(zhàn)略D、市場控制戰(zhàn)略E、新市場戰(zhàn)略參考答案：ACE44.貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。主要包括（）。A、一般性政策工具B、新型貨幣政策工具C、保證金制度D、新型財政政策工具E、存款保險制度參考答案：ABE45.銀行制定客戶營銷戰(zhàn)略的流程包括（）。A、客戶調查與客戶分析B、客戶拜訪與建立信任C、客戶需求分析與挖掘D、商務談判與成交E、售后維護與關系維護參考答案：ABCDE46.客戶營銷策略的選擇取決于各個商業(yè)銀行的規(guī)模及其在銀行中的競爭地位。按商業(yè)銀行競爭地位不同，客戶營銷策略可分為（）。A、市場領導者B、市場挑戰(zhàn)者C、市場補缺者D、市場策劃者E、市場追隨者參考答案：ABCE47.銀行產品開發(fā)的主要內容包括（）。A、基礎資產B、運作構架C、準入額度D、期限機構E、銷售渠道參考答案：ABCDE48.銀行產品設計的主要內容包括（）。A、基本狀況B、框架設置C、研發(fā)價值D、創(chuàng)新性E、技術參考答案：ABCDE49.銀行客戶營銷的主要手段包括（）。A、細分目標市場，大力展開多層次立體化的營銷推廣活動B、加強服務渠道管理，深入開展“結算優(yōu)質服務年”活動C、加快產品創(chuàng)新步伐，加大新產品推廣應用力度D、抓好客戶經理和產品經理隊伍建設E、強化流程管理，提高風險控制水平參考答案：ABCDE50.銀行客戶管理的內容包括（）。A、收集客戶信息B、滿足“金牌”客戶差異化需求C、對客戶進行分類分析，確定“金牌”客戶D、改造“金牌”客戶E、做好客戶聯(lián)系取得客戶信息反饋參考答案：ABCDE51.（）將成為未來銀行理財產品的主要發(fā)展趨勢。A、債券型產品B、結構性產品C、信托型產品D、人民幣產品E、凈值類產品參考答案：BE52.費率的類型主要包括（）。A、擔保費B、承諾費C、承兌費D、銀團安裝費E、開證費參考答案：ABCDE53.下列關于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的區(qū)別，正確的是（）。A、存款的幣種不同B、具體管理方式不同C、客戶類型不同D、存款業(yè)務的性質不同E、存款期限不同參考答案：AB54.單位存款業(yè)務包括（）。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位通知存款D、單位協(xié)定存款E、保證金存款參考答案：ABCDE55.政策性銀行包括（）。A、國家開發(fā)銀行B、中國進出口銀行C、中國人民銀行D、中國銀行E、中國農業(yè)發(fā)展銀行參考答案：ABE56.上海證券交易所對所參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為（）。A、申報數(shù)量為100手或其整數(shù)倍B、計價單位為每百元資金到期年收益C、申報單位為手D、1000元標準券為1手E、申報價格最小變動單位為0.005元或其整數(shù)倍參考答案：ABCDE57.單位活期存款賬戶包括（）。A、單位清算賬戶B、基本存款賬戶C、一般存款賬戶D、專用存款賬戶E、臨時存款賬戶參考答案：BCDE58.我國商業(yè)銀行的存款包括（）。A、人民幣存款B、應收賬款C、美元存款D、外幣存款E、外匯存款參考答案：A、D59.貸款的基本要素包括（）。A、借款主體B、借貸產品C、借貸金額D、借貸期限E、還款方式參考答案：ABCDE60.商業(yè)銀行的負債主要由（）構成。A、存款B、應付賬款C、短期借款D、借款E、預收賬款參考答案：A、D61.下列關于信用卡業(yè)務說法正確的是（）。A、信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務B、銀行信用卡實質上是一種消費信貸C、一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復使用D、信用卡業(yè)務主要包括發(fā)卡業(yè)務和收單業(yè)務E、根據(jù)發(fā)行對象不同可分為個人卡和單位卡參考答案：ABCDE62.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）。A、銀行承兌匯票保證金B(yǎng)、信用證保證金C、黃金交易保證金D、遠期結售匯保證金E、期權交易保證金參考答案：ABCD63.約束條件中的提款條件主要包括（）。A、合法授權B、政府批準C、資本金要求D、監(jiān)管條件落實E、其他提款條件參考答案：ABCDE64.在廣義的貸款期限定義下，貸款期限通常分為（）。A、提款期B、寬限期C、拖延期D、還款期E、延后期參考答案：ABD65.金融工具中的混合工具包括（）。A、股票B、債券C、可轉換公司債券D、證券投資基金E、回購協(xié)議參考答案：CD66.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中提供了兩種計息方式的選擇，包括（）。A、積數(shù)計算法B、先進先出法C、后進后出法D、先進后出法E、逐筆計息法參考答案：A、E67.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務的原則為（）。A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、為存款人保密原則E、利率優(yōu)惠參考答案：ABCD68.擔保貸款包括（）。A、保證貸款B、抵押貸款C、質押貸款D、信用貸款E、貿易融資參考答案：ABC69.金融創(chuàng)新包含以下哪幾項（）。A、金融制度創(chuàng)新B、金融機構創(chuàng)新C、金融市場創(chuàng)新D、金融產品創(chuàng)新E、金融監(jiān)管創(chuàng)新參考答案：ABCDE70.單位結算賬戶按用途分為（）。A、特殊存款賬戶B、專用存款賬戶C、基本存款賬戶D、一般存款賬戶E、臨時存款賬戶參考答案：BCDE71.下列情形中，單位可以開立臨時存款賬戶的有（）。A、設立臨時機構B、期貨交易保證金C、在異地成立分公司D、異地臨時經營活動E、注冊驗資參考答案：A、DE72.按照貸款五級分類法，不良貸款包括（）。A、關注貸款B、次級貸款C、逾期貸款D、可疑貸款E、損失貸款參考答案：BDE73.單位活期存款賬戶包括（）。A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、臨時存款賬戶D、專用存款賬戶E、定活兩便存款賬戶參考答案：ABCD74.單位可以在銀行開立下列哪些用途的專用存款賬戶（）。A、基本建設資金B(yǎng)、住房基金C、社會保障基金D、注冊驗資E、單位銀行卡備用金參考答案：ABCE75.商業(yè)銀行個人定期存款的種類包括（）。A、整存整取B、零存整取C、整存零取D、保證金存款E、存本取息參考答案：ABCE76.我國的金融體系機構由（）組成。A、貨幣當局B、銀行金融機構C、非銀行金融機構D、財政部門E、金融監(jiān)管機構參考答案：ABCE77.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。A、提高資產證券化交易風險暴露的風險權重B、大福提高了在證券化風險暴露的風險權重C、大福度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準D、大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求E、在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理結構的監(jiān)管要求參考答案：ABCDE78.目前中國整體經濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。A、增長速度換擋期B、緩沖期C、結構陣痛期D、高速發(fā)展期E、前期刺激政策消化期參考答案：ACE79.資本監(jiān)管的“三大支柱”包括（）。A、最低資本要求B、最高資本要求C、監(jiān)管當局是監(jiān)督檢查和市場約束D、信用風險、市場風險的監(jiān)管E、操作風險的監(jiān)管參考答案：ACDE80.金融危機發(fā)生的原因包括（）A、金融資產負債表過度擴張B、金融機構過度承擔風險C、杠桿化程度過高D、銀行的資本充足水平提高E、杠桿化程度逐步平穩(wěn)參考答案：ABC81.金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進展包括（）。A、督促修改國際會計標準B、加強宏觀審慎監(jiān)管C、擴大監(jiān)管范圍D、推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準E、加強金融監(jiān)管國際合作參考答案：ABCDE82.以下屬于核心一級資本的是（）。A、一般風險準備B、未公開儲備C、資本公積D、未分配利潤E、實收資本參考答案：ACDE83.本著（）的原則在銀行業(yè)協(xié)會網站公布各會員單位的自律情況。A、公開B、客觀C、促進D、公正E、準確參考答案：ABC84.對于違反自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會員單位，協(xié)會可按有關規(guī)定采取的措施有（）。A、警示B、內部通報C、公開曝光D、暫停行駛會員權利E、取消會員資格參考答案：ABCDE85.提供自助轉賬服務時，還應提供自助服務的（）A、操作方法B、注意事項C、風險提示D、安全保密措施E、附加收費標準參考答案：ABCDE86.商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略有（）。A、風險分散B、風險對沖C、風險轉移D、風險規(guī)避E、風險補償解析：健全多元化廣覆蓋的機構體系：首先，充分調動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導各類型機構和組織結合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次全覆蓋的金融服務。其次，鼓勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉貸形式與其他銀行業(yè)金融機構合作，降低小微企業(yè)貸款成本。再次，鼓勵大型銀行加快建設小微企業(yè)專營機構。繼續(xù)完善農業(yè)銀行“三農金融事業(yè)部”管理體制和運行機制，進一步提升“三農”金融服務水平。最后，推動省聯(lián)社加快職能轉換，提高農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用聯(lián)社服務小微企業(yè)和“三農”的能力。E選項：鼓勵金融機構運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術，打造互聯(lián)網金融服務平臺，為客戶提供信息、資金、產品等全方位金融服務屬于創(chuàng)新金融產品和服務手段的內容。202.非現(xiàn)場監(jiān)管的作用分為（）。A、基礎性作用B、風險識別和預警作用C、指導現(xiàn)場檢查D、信息傳遞作用E、持續(xù)監(jiān)管作用參考答案：ABCDE87.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。A、次級B、可疑C、損失D、正常E、關注參考答案：ABC88.銀行業(yè)自律的宗旨是（）A、保證我國銀行業(yè)依法合法經營B、維護銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境C、共同抵制行業(yè)內不正當競爭行為D、防范金額風險，促進銀行業(yè)健康運行和發(fā)展E、維護市場穩(wěn)定參考答案：ABCD89.下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）。A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B、會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C、會使市場利率相應上升D、會使整個社會的投資支出增加，使經濟增速加快E、會縮減市場貨幣供應量參考答案：ABCE90.下列關于與汽車消費相關的貸款說法正確的有（）。A、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％C、發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％D、發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1～3年，最長不得超過5年參考答案：ABCDE91.消費金融公司根據(jù)客戶的（），通過貸款利率風險定價和浮動計息規(guī)則，合理確定消費貸款利率水平。A、信用等級B、風險偏好C、項目風險D、綜合效益E、擔保條件參考答案：ACDE92.下列屬于操作風險監(jiān)測指標的是（）。C、產品準入管理D、銷售管理E、產品托管參考答案：BCDE93.流動性風險管理體系應當包含（）。A、全面的內部控制系統(tǒng)B、完善的流動性風險管理策略、政策和程序C、有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制D、完備的管理信息系統(tǒng)E、有效的流動性風險管理治理結構參考答案：BCDE94.現(xiàn)有的國內結算方式有（）。A、匯票B、本票C、支票D、托收承付E、國內信用證參考答案：ABCDE95.合規(guī)文化是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的遵章守紀的（）。A、思想觀念B、價值標準C、道德規(guī)范D、行為方式E、個人習慣參考答案：ABCD96.金融資產管理公司的集團內部交易主要包括以（）為基礎的內部交易。A、資產B、資金C、固定資產D、流動資產E、中間服務參考答案：ABE97.在信息安全管理體系方面，商業(yè)銀行應（）。A、建立合理的信息安全管理組織架構及制度體系B、信息安全管理體系完整，信息安全管理策略覆蓋全面C、電子銀行信息安全管理體系完整D、建立信息安全標準和評估體系E、保證信息科技管理是否符合國家法律法規(guī)準則和監(jiān)管要求參考答案：ABC98.董事會作出決議，必須經商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對（）應當由董事2／3以上董事通過方可有效。A、重大投資B、聘任或解聘高級管理人員C、資本補充方案D、財務重組E、利潤分配方案參考答案：ABCDE99.商業(yè)銀行在中央銀行存放超額存款準備金的日的有（）。A、支付清算B、同業(yè)拆借C、頭寸調撥D、資產運用的備用資金E、銀行資本配置參考答案：ACD100.下列行為哪些違背了商業(yè)道德和公平競爭原則（）A、以任何形式貶低、詆毀其他金融機構B、竊取同業(yè)的商業(yè)機密C、未經同意披露、使用其他機構的商業(yè)機密D、利用政府行政資源干預或影響市場競爭E、不計成本地爭攬客戶，擾亂正常的經營秩序參考答案：ABCDE101.下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）。A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B、會減少商業(yè)銀行向中國銀行的借款和貼現(xiàn)C、會使市場利率相應上升D、會使整個社會的投資支出增加，使經濟增速加快E、會縮減市場貨幣供應量參考答案：ABCE102.下列關于存款準備金的表述，正確的有（）。A、存款準備是金融機構為保證客戶提款和資金清算需求而準備的資金B(yǎng)、存款準備金率是金融機構按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款總額的比例C、存款準備金制度是一種貨幣政策工具D、商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準備金率越高E、商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比例越高，適用的存款準備金率越高參考答案：ABCE103.貨策政策“三大法寶”是指包括（）。A、公開市場業(yè)務B、存款準備金C、再貸款與再貼現(xiàn)D、利率政策E、匯率政策和窗口指導參考答案：ABC104.中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的有（）。A、公開市場賣出證券B、降低法定存款準備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、降低再貸款利率E、對說商業(yè)銀行限制貸款參考答案：ACE105.貨幣政策的目標包托（）。A、操作目標B、中介目標C、最終目標D、階段目標E、特定目標參考答案：ABC106.當經濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。A、通過公開市場業(yè)務買入證券B、提高存款準備金C、提高再貼現(xiàn)率D、提高超額存款準備金率E、降低存款準備金參考答案：BCD107.按通貨膨脹的原因，通貨膨脹可劃分為（）。A、需求接運型通貨膨脹B、成本推動型通貨膨脹C、結構型通化膨脹D、緩行的通化膨脹E、輸出型通貨膨脹參考答案：ABCE108.超額存款準備金主要用于（）。A、支付清算B、作為資產運用的備用資金C、頭寸調撥D、向個人放貸E、同業(yè)拆借參考答案：ABC109.以下屬于銀行業(yè)消費者保護工作目標的是（）。A、堅持以人為本B、堅持服務至上C、堅持社會責任D、踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務E、遵從公平交易的原則參考答案：ABCDE110.以下屬于銀行業(yè)消費者主要權利的是（）。A、受尊重權B、受教育權C、選擇權D、公開交易權E、損害賠償權參考答案：ABCE111.以下屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業(yè)消費者權益保護工作制度體系的有（）。A、銀行業(yè)消費者權益保護工作組織架構和運行機制B、銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排C、銀行業(yè)消費者權益保護工作進度考評制度D、銀行業(yè)消費者權益保護工作重大突發(fā)事件應急預案E、銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序參考答案：ABCDE112.下列屬于國別風險的是（）。A、信用風險B、政治風險C、聲譽風險D、宏觀經濟風險E、主權風險參考答案：BDE113.加強金融消費者權益保護工作有利于（）。A、防范金融風險的重要內容B、化解金融風險的重要內容C、幫助提升金融消費者信心D、維護金融安全與穩(wěn)定E、促進社會公平正義參考答案：ABCDE114.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。A、樹立保密觀念B、規(guī)范操作C、遵循公平競爭、客戶自愿原則D、自覺抵制內幕交易E、投資股票應遵守相關法律法規(guī)參考答案：ABCDE115.我國銀行業(yè)消費權益保護基本原則是（）。A、依法合規(guī)B、誠實守信C、公開透明D、公平公正E、文明規(guī)范參考答案：ABCDE116.以下屬于銀行消費者主要權利的有（）。A、安全權B、隱私權C、知情權D、選擇權E、公平交易權參考答案：ABCDE117.消費者保護的制度體包括內容有（）。A、新聞輿論機構的保護B、立法機關的保護C、行政機關的保護D、消費者組織的保護E、公安、司法機關的保護參考答案：ABCDE118.銀行業(yè)金融機構發(fā)展需要關注的指標包括（）。A、經濟指標B、人文指標C、資源指標D、環(huán)境指標E、財務指標參考答案：ABCD119.金融消費者的金融資產保密權、安全權體現(xiàn)在金融消費者在購買金融產品或者接受金融服務時，其（）等與金融消費者個人及其家庭密切相關的信息依法受保護。A、姓名B、年齡C、財產狀況D、信用信息E、健康狀況參考答案：ABCDE120.客戶投訴中客戶投訴的登記，由客服代表詳細記錄的內容包括（）。A、投訴的問題B、投訴人的家庭情況C、投訴時間D、客戶的要求E、聯(lián)系方式參考答案：ACDE121.金融消費者權益保護具有重要的意義，主要體現(xiàn)在（）。A、保障居民權利的客觀要求B、引導消費者形成綠色消費觀念C、維護金融穩(wěn)定的現(xiàn)實需要D、改進金融服務的必然選擇E、促進金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展參考答案：ACD122.綠色金融的意義包括（）。A、發(fā)展綠色金融能帶來經濟效益B、更好滿足各利益相關的期望及要求C、綠色金融產生的社會效益不言而喻D、綠色金融能從一定程度上帶來生態(tài)效益E、對提升行業(yè)整體素質和服務水平參考答案：ACD123.國家風險的主要類型有（）。A、政治風險B、信用風險C、主權風險D、宏觀經濟風險E、操作風險參考答案：ACD124.銀行業(yè)監(jiān)管機構應當加強對銀行業(yè)金融機構綠色信貸自我評估的指導，并結合非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查情況，全面評估銀行業(yè)金融機構的綠色信貸成效，按照相關法律法規(guī)將評估結果作為銀行業(yè)金融機構監(jiān)管（）的重要依據(jù)。A、評級B、機構準入C、從業(yè)資格D、任職資格E、高管人員履職評價參考答案：ABE125.各級銀行業(yè)監(jiān)管機構應當加強與相關主管部門的協(xié)調配合，建立健全信息共享機制，完善信息服務，向銀行業(yè)金融機構提示相關（）。A、市場風險B、環(huán)境風險C、經濟風險D、系統(tǒng)風險E、社會風險參考答案：BE126.客戶投訴的流程包括客戶投訴登記、投訴原因調查（）。A、檔案信息管理B、責任追究C、作出處理結果D、反饋處理意見E、追蹤回訪參考答案：ABCDE127.客戶投訴中對客戶投訴的原因調查包括的內容說法正確的是（）。A、根據(jù)客戶投訴信息，核實投訴事實B、應該由相關部門對投訴原因進行調查C、能立即處理的應立即解決回復，不能處理的不予答復D、不能處理的，應寫出客戶投訴處理意見書，作為處理建議，報領導審核E、聯(lián)系客戶，看客戶想法，做好解析工作參考答案：ABDE128.以下哪些事件發(fā)生時，債務人即被視為違約（）。A、在發(fā)生信貸關系后，由于信貸質量出現(xiàn)大幅度下降，銀行沖銷了貸款或計提了專項準備金B(yǎng)、銀行將貸款出售并相應承擔一定比例的賬面損失C、銀行停止對貸款計息D、債務人列商業(yè)銀行的實質性信貸債務逾期60天以上（含）E、商業(yè)銀行認定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還列商業(yè)銀行的債務參考答案：ABCE129.關于全面風險管理的定義，以下說法正確的是（）A、是個動態(tài)的過程B、受董事會、管理層和其他人員的影響C、從企業(yè)戰(zhàn)略制定直貫穿到企業(yè)各項活動中D、可用來識別可能影響企業(yè)的潛在事件E、是末來結果的不確定性參考答案：ABCD130.審貸分離是指將信貸業(yè)務全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。A、調查B、審查C、審批D、貸后管理E、不良資產處置參考答案：ABCDE131.以下（）屬于個人信貸業(yè)務操作風險控制措施。A、在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經理的貸款發(fā)放質量與其收入掛鉤B、實行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離C、優(yōu)化產品結構，改進操作流程，重點發(fā)展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款D、加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業(yè)務轉授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設E、切實做好個人信貸貸前調查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務操作風險參考答案：ABCDE132.以下（）屬于個人信貸業(yè)務操作風險控制措施。A、在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經理的貸款發(fā)放質量與其收入掛鉤B、實行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離C、優(yōu)化產品結構，改進操作流程，重點發(fā)展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款D、加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業(yè)務轉授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設E、切實做好個人信貸貸前調查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務操作風險參考答案：ABCDE133.下列屬于由外部事件引發(fā)的操作風險的是（）A、外部欺詐/盜竊B、業(yè)務外包C、監(jiān)管規(guī)定D、自然災害E、恐怖威脅參考答案：ABCDE134.信用風險是商業(yè)銀行面臨的一種最主要風險，信用風險一般存在于銀行的（）等業(yè)務之中。A、貸款B、債券投資C、信用擔保D、貸款承諾E、場外衍生品交易參考答案：ABCDE135.以下不屬于市場風險的特點的是（）A、數(shù)據(jù)充分B、可采用量化技術加以控制C、影響程度深D、易于計量E、作用時間緩慢參考答案：CE136.市場風險的計量方式有（）A、缺口分析B、久期分析C、敏感性分析D、情景分析E、外匯敞口分析參考答案：ABCDE137.下列屬于代理業(yè)務的主要操作風險點的是（）A、人員因素B、外部事件C、現(xiàn)金存取款D、柜員管理E、信貸審查參考答案：AB138.信用風險緩釋功能體現(xiàn)為（）。A、違約概率的下降B、違約損失率的下降C、違約風險暴露的下降D、違約事件的下降E、違約成本的下降參考答案：ABC139.下列因素中，可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的—般有（）。A、不完善的業(yè)務流程B、外部欺騙C、系統(tǒng)失靈D、利率水平上升E、業(yè)務人員違規(guī)操作參考答案：ABCE140.針對國家風險，商業(yè)銀行應當選揮適當?shù)挠嬃糠椒ǎ嬃糠椒ㄖ辽賾敐M足（）的要求。A、能夠跨越不同的時間進行計量B、能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同婁型的風險C、能夠在單一和并表層面按國別計量風險D、能夠根據(jù)有風險轉移和無風險轉移情況分別計量國別風險E、能夠充分考慮國別風險的評估結果參考答案：BCD141.柜臺業(yè)務主要操作風險成因包括（）。A、輕視柜臺業(yè)務內控管理和風險防范B、規(guī)章制度和業(yè)務操作流程本身存漏洞C、柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識D、柜員工作強度大，但收入不高，工作缺乏熱情和責任感E、客戶監(jiān)管難度大參考答案：ABCD142.信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。A、違約概率B、違約損失率C、預期損失D、違約風險暴露E、有效期限參考答案：ABD143.外部事件引發(fā)的操作風險包括（）。A、外部欺詐盜竊B、洗錢C、內部欺詐D、違反系統(tǒng)安全E、監(jiān)管規(guī)定參考答案：ABE144.全面風險管理模式體現(xiàn)的先進的風險管理理念和方法包括（）。A、全球的風險管理體系B、全面的風險管理范圍C、全程的風險管理過程D、全新的風險管理方法E、全員的風險管理文化參考答案：ABCDE145.商業(yè)銀行的市場風險包括（）。A、利率風險B、匯率風險C、股票價格風險D、商品價格風險E、信用風險參考答案：ABCD146.信用風險的主要形式包括（）。A、結算風險B、流動性風險C、非系統(tǒng)風險D、違約風險E、國別風險參考答案：A、D147.一級操作風險原因分別有（）。A、政治B、信息科技系統(tǒng)C、流程D、人員E、經營活動參考答案：ABCDE148.信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。A、違約概率B、違約損失率C、預期損失D、違約風險暴露E、有效期限參考答案：ABD149.柜臺