初級個人貸款-銀行專業(yè)初級《個人貸款》名師預測卷6

初級個人貸款-銀行專業(yè)初級《個人貸款》名師預測卷6單選題（共80題，共80分）(1.)個人信用報告是個人征信系統(tǒng)提供的最基礎產品，它記錄了()與()之間的信貸交易的歷（江南博哥）史信息。A.貸款人；銀行B.客戶；銀行C.貸款人；金融機構D.客戶；金融機構正確答案：B參考解析：個人信用報告是個人征信系統(tǒng)提供的最基礎產品，它記錄了客戶與銀行之間的信貸交易的歷史信息。(2.)借款人申請商業(yè)助學貸款時，貸款人()。A.可受理借款人在生源地的申請，但不可受理在就讀學校所在地的申請B.可受理借款人在生源地的申請，也可受理在就讀學校所在地的申請C.不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學校所在地的申請D.不可受理借款人在生源地的申請，也不可受理在就讀學校所在地的申請正確答案：B參考解析：借款人申請商業(yè)助學貸款時，貸款人可受理借款人在生源所在地的申請，也可以受理在就讀學校所在地的申請。(3.)()的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復借貸。A.個人單筆貸款B.個人不可循環(huán)授信額度C.個人可循環(huán)授信額度D.個人多筆貸款正確答案：A參考解析：個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復借貸。個人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用。個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件（一般以房產作為抵押），經(jīng)銀行審批同意對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。(4.)申請個人商用房貸款的借款人的年齡應在（）周歲之間。A.18～60B.18～65C.20～60D.20～65正確答案：B參考解析：申請個人商用房貸款應具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）~65（不含）周歲之間。(5.)個人貸款貸前調查應以（）。A.實地調查為主、間接調查為輔B.間接調查為主、實地調查為輔C.電話查詢?yōu)橹?、信息咨詢?yōu)檩oD.信息咨詢?yōu)橹?、電話查詢?yōu)檩o正確答案：A參考解析：個人貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。(6.)貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度，與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率稱為()。A.公定利率B.合同利率C.實際利率D.約定利率正確答案：B參考解析：貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度，與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率稱為合同利率。(7.)銀行向個人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款是()。A.個人信用貸款B.個人質押貸款C.個人抵押貸款D.個人保證貸款正確答案：A參考解析：個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的、無須提供擔保的貸款。(8.)下列關于個人教育貸款的說法，不正確的是()。A.個人教育貸款具有社會公益性，政策參與程度較高B.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則C.商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則D.與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風險度相對較低正確答案：D參考解析：個人教育貸款多為信用類貸款，風險度相對較高。個人教育貸款的借款人多為在校學生，而學生屬于暫時無收入的群體，沒有現(xiàn)成的資產可作為申請貸款的擔保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學貸款。同時，個人教育貸款的償還主要依靠學生畢業(yè)后的工作收入，加之學生信用水平的不確定性，其風險度相對較高。(9.)個人貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指()。A.貸款發(fā)放后至合同終止期間B.合同簽訂后至合同終止期間C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間D.貸款發(fā)放后至下一項貸款申請期間正確答案：A參考解析：個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。(10.)下列不屬于個人住房貸款的擔保方式的是（）。A.抵押B.質押C.留置D.保證正確答案：C參考解析：個人住房貸款可實行抵押、質押和保證三種擔保方式。(11.)銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時,可采取的信用風險防控措施不包括()。A.嚴格審查客戶信息資料的真實性B.詳細調查客戶的還款能力C.將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行D.科學合理地確定客戶還款方式正確答案：C參考解析：信用風險的防控措施有：1、嚴格審查客戶信息資料的真實性2、詳細調查客戶的還款能力3、科學合理地確定客戶還款方式4、切實做好押品管理(12.)個人住房貸款業(yè)務中，貸款審批的風險點不包括（）。A.未按獨立公正原則審批B.借款申請人是否有穩(wěn)定、合法的收入來源C.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放D.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款正確答案：B參考解析：貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點為:①未按獨立公正原則審批;②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放;③審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。(13.)個人教育貸款貸后與檔案管理的風險點不包括()。A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查.逾期貸款催收、處置不力B.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料C.合同憑證預簽無效、合同制作不合格D.他項權利證書未按規(guī)定進行保管正確答案：C參考解析：C選項，屬于簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)中的風險點。(14.)商業(yè)銀行發(fā)放的商業(yè)助學貸款額度包括（）。A.學費B.學費、基本生活費C.學費、住宿費D.學費、住宿費和基本生活費正確答案：D參考解析：商業(yè)助學貸款的額度不超過借款人在校年限內所在學校的學費,住宿費和基本生活費.貸款銀行可參照學校出具的基本生活費或當?shù)厣钯M標準確定有關生活費用貸款額度。學費應按照學校的學費支付期逐筆發(fā)放,住宿費、生活費可按學費支付期發(fā)放,也可分列發(fā)放。(15.)下列關于個人貸款定價的一般原則的說法正確的是（）。A.不同貸款，貸款原則不一致B.貸款定價原則是個人貸款定價的根本思想C.成本收益原則要求個人貸款的收益要與資金成本相匹配D.參照法定價格是個人貸款定價的一般原則之一正確答案：C參考解析：A項：貸款定價原則是通用的；B項：個人貸款定價一般原則是個人貸款定價的基本思想；D項：個人貸款定價一般原則之一是參照市場價格原則。(16.)下列關于個人貸款的貸款形態(tài)的表述，錯誤的是（）。A.一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)B.貸款形態(tài)分正常、關注、次級、可疑和損失五類C.次級貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素D.損失貸是指借款人無力償還貸款正確答案：C參考解析：關注貸款:借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。次級貸款:借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵（質）押物才能歸還全部貸款本息。(17.)實施押品的（）是防范押品風險的重要舉措，是實現(xiàn)銀行債權的重要保證。A.精細化管理B.風險管理C.貸后管理D.常規(guī)化管理正確答案：A參考解析：實施押品的精細化管理是防范押品風險的重要舉措，是實現(xiàn)銀行債權的重要保證。(18.)下列關于貸前調查的說法，錯誤的是()。A.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調查和電話調查等多種方式進行B.以電話調查為主要方式C.貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途D.貸前調查人應通過實地調查了解申請人抵押物狀況正確答案：B參考解析：貸前調查一般應以審查借款申請材料、面談借款申請人、實地調查為主，再配合電話調查和其他輔助方式核實有關申請人身份、收入等其他情況。(19.)公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內容，它實行的原則不包括()。A.存貸結合B.先貸后還C.整借零還D.貸款擔保正確答案：B參考解析：公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則。(20.)()是指提供銀行服務和方便客戶使用銀行服務的各種手段，即銀行產品和服務從銀行流轉到客戶手中所經(jīng)過的流通途徑。A.銀行調研渠道B.銀行評估渠道C.銀行定位渠道D.銀行營銷渠道正確答案：D參考解析：銀行營銷渠道是指提供銀行服務和方便客戶使用銀行服務的各種手段，即銀行產品和服務從銀行流轉到客戶手中所經(jīng)過的流通途徑。故本題選D。(21.)下列屬于個人貸款發(fā)放的流程的是（）。A.填寫合同B.審核合同C.簽訂合同D.貸款劃付正確答案：D參考解析：貸款的簽約流程包括：填寫合同、審核合同、簽訂合同貸款的發(fā)放流程包括：落實貸款發(fā)放條件、貸款劃付?？键c：個人住房貸款的簽約與發(fā)放(22.)《擔保法》規(guī)定的擔保方式不包括()。A.保證B.抵押C.質押D.訂金正確答案：D參考解析：《擔保法》第二條第二款規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。注意定金和訂金的區(qū)別。(23.)個人可循環(huán)授信額度為()控制，在額度和期限內，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至期滿。A.余額B.總額C.信用額D.風險額正確答案：A參考解析：個人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達到最高余額或期滿。(24.)簽訂的合同有下列情形（）時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益B.以合法形式掩蓋非法目的C.因重大誤解訂立的D.造成對方人身傷害的正確答案：C參考解析：簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。1、因重大誤解訂立的，2、在訂立合同時顯失公平的。(25.)下列不能辦理銀行個人貸款的是（）。A.年滿18周歲的工廠工人甲B.63歲退休在家的男老師乙C.準備貸款買房的銀行青年職員丙D.出獄兩個月的?。ㄒ蛲当I入獄）正確答案：D參考解析：銀行一般要求個人貸款客戶至少滿足以下基本條件:一是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）-65周歲（含）;二是具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明等;三是遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用狀況;四是具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;五是具有還款意愿;六是貸款具有真實合法的使用用途等。除上述基本條件外，不同的貸款產品對借款人的具體條件要求不同(26.)銀行核查貸款支付是否符合約定用途的方法不包括()。A.賬戶分析B.秘密調查C.憑證查驗D.現(xiàn)場調查正確答案：B參考解析：銀行要通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。(27.)《住房公積金管理條例》規(guī)定，職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的()。A.3%B.5%C.7%D.10%正確答案：B參考解析：《住房公積金管理條例》第十八條的規(guī)定，職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的5%；有條件的城市，可以適當提高繳存比例?？键c：住房公積金管理條例(28.)合同的書面形式不包括（）。A.電報B.傳真C.短信D.電子郵件正確答案：C參考解析：合同的書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內容的形式。(29.)下列關于格式條款合同的說法，不正確的是()。A.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬訂，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋C.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出有利于提供格式條款一方的解釋D.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款正確答案：C參考解析：對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不有利于提供格式條款一方的解釋。(30.)王某首次購買商品房，房子的價值為50萬，欲向住房公積金申請貸款買房。請你幫他算一下，最少首付應該繳納（）萬元。A.5B.10C.15D.20正確答案：B參考解析：目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為20%。故王某的首付款至少為50×20%=10（萬元）。(31.)我國個人貸款業(yè)務以（）為主。A.個人住房貸款B.個人教育貸款C.個人汽車貸款D.個人經(jīng)營類貸款正確答案：A參考解析：個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務中都是最主要的個人貸款產品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產品。其他三項均不是。(32.)個人貸款是以()為標準對貸款分類的一種結果。A.貸款規(guī)模B.貸款期限C.主體特征D.貸款特征正確答案：C參考解析：個人貸款是以主體特征為標準對貸款分類的一種結果，即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人，這是與公司貸款相區(qū)別的重要特征。(33.)()又稱期末清償法。A.到期一次還本付息法B.等額本息還款法C.等額本金還款法D.等比累進還款法正確答案：A參考解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。(34.)()發(fā)行了我國第一張信用卡。A.中國工商銀行B.中國農業(yè)銀行C.中國銀行D.中國建設銀行正確答案：C參考解析：1985年3月，中國銀行珠海分行發(fā)行了我國第一張銀行卡——"中銀卡“這是我國第一張自主品牌的銀行卡，也是我國第一張信用卡。(35.)下列客戶中，不可以在本地申請公積金個人住房貸款的是（）。A.購買自住住房的住房公積金繳存人B.在職期間繳存住房公積金的離退休職工C.具有個人住房公積金存款賬戶但并未足額繳存住房公積金D.建造自住住房的住房公積金繳存人正確答案：C參考解析：公積金個人住房貸款的申請者應具備的基本條件包括：（1）具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；（2）按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶；（3）有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（4）有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；（5）有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款；（6）有符合要求的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人；（7）符合當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。(36.)在個人住房貸款的劃付過程中，借款人委托其他自然人代辦的，代理人無須持有的證件或材料是（）。A.代理人本人身份證件B.借款人身份證件C.借款人授權委托書D.借款申請書正確答案：D參考解析：貸款劃付的內容：借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。委托貸款銀行代辦的，貸款銀行應要求借款人出具授權證明，授權可以采取在合同中約定的方式，也可以采取出具授權委托書的方式。委托其他自然人代辦的，代理人應持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理。貸款銀行認為有必要的，可以要求對授權委托書進行公證。(37.)某客戶向商業(yè)銀行申請了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率5‰，已還貸款本金20萬元，則下個月該客戶需要還款（）。A.10800B.10952C.11800D.11952正確答案：A參考解析：等額本金每月還款額=（貸款本金/還款期數(shù)）+（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）*月利率10800=（360000/36）+（360000-200000）*0.005；注意月利率是千分之五；而不是百分之五。(38.)根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.原貸款期限正確答案：D參考解析：短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年。根據(jù)題目一年以內（含）的個人貸款屬于短期貸款，故D項正確。(39.)等額本息還款法的特點不包括()。A.在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息B.遇到利率調整及提前還款時，應根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)對公式進行調整C.利息逐月遞增,本金逐月遞減D.歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的正確答案：C參考解析：等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月增加的還款方法。(40.)全國學生貸款管理中心在收到各貸款總行的匯總資料后，應于（）個工作日內將對應的風險補償金支付給各總行。A.5B.10C.15D.20正確答案：D參考解析：全國學生貸款管理中心在收到“經(jīng)辦行總行提交的風險補償金申請書”、“中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表”、“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償金確認書”后20個工作日內將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行。(41.)征信中心于（）正式啟動了征信系統(tǒng)二代建設。A.2010年2月B.2011年2月C.2012年2月D.2013年2月正確答案：B參考解析：為實現(xiàn)征信系統(tǒng)的技術升級、產品升級和服務升級，征信中心于2011年2月正式啟動了征信系統(tǒng)二代建設。(42.)農村金融機構()部門、審計部門應當對分支機構貸后管理情況進行檢查。A.風險管理B.公司金融C.信貸管理D.個人貸款正確答案：A參考解析：農村金融機構風險管理部門、審計部門應當對分支機構貸后管理情況進行檢查。(43.)根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款風險評價應以分析借款人（）為基礎，采?。ǎ┓椒?，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。A.現(xiàn)金收入；定量和定性分析B.工作收入；定性分析C.投資收入；定量分析D.正常收入；定量和定性分析正確答案：A參考解析：貸款風險評價應以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。(44.)下列關于個人汽車貸款中提前還款的表述,錯誤的是（）。A.借款人應向銀行提交提前還款申請書B.提前還款提高了銀行貸款的安全性,因此銀行不收取任何費用C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用D.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息正確答案：B參考解析：提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括提前部分還本和提前結清兩種方式，借款人可以根據(jù)實際情況決定提前還款的方式。對于提前還款銀行一般有以下基本約定：借款人應向銀行提交提前還款申請書；借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用；提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金；借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息。(45.)個人貸款簽約業(yè)務辦理中，同一人不得兼任()。A.合同填寫和合同復核B.貸款調查和貸款審查C.抵押登記和放款D.貸款調查和抵押登記正確答案：A參考解析：貸款合同填寫完畢后，填寫人員應及時將合同文本交合同復核人員進行復核。同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。(46.)一般來說，貸款期限在1年以內的，合同期內遇法定利率調整時。以下做法正確的是()。A.由借貸雙方按商業(yè)原則確定B.可在合同期間按月、按季、按年調整C.可采用固定利率的確定方式D.執(zhí)行原合同利率正確答案：D參考解析：一般來說，貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整時，執(zhí)行原合同利率;貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，借貸雙方可按商業(yè)原則調整，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。(47.)個人住房貸款借款人需要延長借款期限的，原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次的,從延長之日起，貸款利率按()執(zhí)行。A.原期限檔次利率B.新的期限檔次利率C.合同當事人約定D.無法確定正確答案：B參考解析：個人住房貸款借款人需要延長借款期限的，原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次的，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行。已計收的利息不再調整。如遇法定利率調整，從延長之日起，貸款利率按照新的法定利率同期限檔次利率執(zhí)行。(48.)委托代理終止的情形不包括（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.代理人死亡C.被代理人死亡D.被代理人取消委托或者代理人辭去委托正確答案：C參考解析：有下列情形之一的，委托代理終止：代理期間屆滿或者代理事務完成；被代理人取消委托或者代理人辭去委托；代理人死亡；代理人喪失民事行為能力；作為被代理人或者代理人的法人終止。(49.)按照有關規(guī)定，商業(yè)銀行應將個人住房貸款借款人的月還款支出與收入比控制在（）以下，月所有債務支出與收入比控制在（）以下。A.50%（含），55%（含）B.45%（含），55%（含）C.50%（含），60%（含）D.45%（含），50%（含）正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務支出與收入比控制在55%以下（含55%）。(50.)個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款，下列關于該貸款的說法錯誤的是（）。A.個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥丶s合作醫(yī)院辦理B.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車C.國家助學貸款是指銀行自主向個人發(fā)放的用于支持境內高等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款正確答案：C參考解析：國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學校經(jīng)濟確實困難的本?？茖W生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的，用于幫助他們支付在校期間的學費和日常生活費，并由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。(51.)不同的個人貸款產品風險度高低不一，需要充分了解產品特點，甄別產品所面臨的特定風險不包括（）。A.信用違約風險B.利率風險C.期限風險D.通貨膨脹風險正確答案：D參考解析：不同的個人貸款產品風險度高低不一，需要充分了解產品特點，甄別產品所面臨的信用違約風險、利率風險、期限險等特定風險。(52.)從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種()。A.商品買賣關系B.借貸關系C.委托代理關系D.合同關系正確答案：B參考解析：通常情況下，個人住房貸款是以住房作抵押這一前提條件發(fā)生的資金借貸行為。對于個人住房貸款的借款人而言，其目的是通過借款融資取得購買住房的資金，實現(xiàn)對住房的擁有;對于個人住房貸款的貸款人而言，其取得該住房抵押權的目的并不是要實際占有住房，而是為了在貸出資金未能按期收回時，作為一種追償貸款本息的保障。因此，從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關系。(53.)下列選項中可以作為合格的個人貸款對象的有（）。A.15歲的初中生李某B.某有限責任公司C.19歲的個體戶陳某D.22歲患間歇性精神病的趙某正確答案：C參考解析：個人貸款對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。(54.)在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，銀行受理人應初審申請人提交的借款申請書及申請材料，其中包括借款人提交資料的（）。A.真實性、完整性及合法性B.真實性、規(guī)范性及有效性C.完整性、有效性及合法性D.完整性、合理性及規(guī)范性正確答案：C參考解析：貸款審批人應對以下內容進行審查：借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力；貸款用途是否合規(guī)；借款人提供資料的完整性、有效性及合法性；申請借款的額度、期限等是否符合有關貸款辦法和規(guī)定；貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理；對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效；其他需要審查的事項。(55.)個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和()聯(lián)合當?shù)靥丶s合作醫(yī)院辦理。A.個人所在單位B.個人所在社區(qū)C.個人所在地派出所D.保險公司正確答案：D參考解析：個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥丶s合作醫(yī)院辦理。(56.)高等學校的在讀學生申請助學貸款必須具備的基本條件不包括（）。A.入學通知書或學生證B.學習成績綜合排名在所在班級前50％C.有同班同學或老師共兩名對其身份提供證明D.有效居民身份證正確答案：B參考解析：高等學校的在讀學生申請助學貸款須具備以下基本條件：入學通知書或學生證，有效居民身份證；同時要有同班同學或老師共兩名對其身份提供證明。(57.)個人住房貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應落實有關貸款的發(fā)放條件，下列表述錯誤的是（）。A.對采取抵（質）押的貸款，要落實貸款抵（質）押手續(xù)B.出賬前審核C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款正確答案：B參考解析：出賬前審核屬于貸款劃付的內容，不是落實貸款發(fā)放條件的內容。(58.)《物權法》規(guī)定的可作為抵押的財產不包括（）。A.土地所有權B.半成品C.原材料D.交通運輸工具正確答案：A參考解析：下列財產不得抵押:①土地所有權;②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產;⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產;⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。(59.)根據(jù)現(xiàn)行政策規(guī)定，借款人購買商住兩用房的貸款額度不超過所購房產價值的（）。A.50%B.55%C.60%D.65%正確答案：B參考解析：個人商用房貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%(60.)辦理個人教育貸款時，貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）A.逾期催收貸款不力，造成貸款損失B.未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀C.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失D.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失正確答案：D參考解析：個人教育貸款貸后與檔案管理的風險點主要包括：未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，預期貸款催收、處置不力，造成貸款損失；未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀；他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失；對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的。(61.)個人住房貸款借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備一些條件,但不包括()。A.貸款未到期B.無欠息C.無拖欠本金D.本期本金未歸還正確答案：D參考解析：借款人需要調整借款期限，應向銀行遞交期限調整申請書，并具備以下條件;貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。(62.)根據(jù)《貸款通則》,關于不良貸款的表述,錯誤的是（）。A.不良貸款是指呆賬貸款、呆滯貸款、逾期貸款B.信貸部門負責不良貸款的催收,稽核部門負責對催收情況的檢查C.不良貸款由會計、信貸部門提供數(shù)據(jù),由稽核部門負責審核并按規(guī)定權限認定D.除各級政府批準外,任何單位和個人不得強令貸款人豁免貸款正確答案：D參考解析：D項應是：未經(jīng)國務院批準，貸款人不得豁免貸款。除國務院批準外，任何單位和個人不得強令貸款人豁免貸款?！顿J款通則》中有關不良貸款的內容如下：第三十三條貸款人應當建立和完善貸款的質量監(jiān)管制度，對不良貸款進行分類、登記、考核和催收。第三十四條不良貸款系指呆帳貸款、呆滯貸款、逾期貸款。呆帳貸款，系指按財政部有關規(guī)定列為呆帳的貸款。呆滯貸款，系指按財政部有關規(guī)定，逾期（含展期后到期）超過規(guī)定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規(guī)定年限但生產經(jīng)營已終止、項目已停建的貸款（不含呆帳貸款）。逾期貸款，系指借款合同約定到期（含展期后到期）未歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆帳貸款）。第三十五條不良貸款的登記：不良貸款由會計、信貸部門提供數(shù)據(jù)，由稽核部門負責審核并按規(guī)定權限認定，貸款人應當按季填報不良貸款情況表。在報上級行的同時，應當報中國人民銀行當?shù)胤种C構。第三十六條不良貸款的考核：貸款人的呆帳貸款、呆滯貸款、逾期貸款不得超過中國人民銀行規(guī)定的比例。貸款人應當對所屬分支機構下達和考核呆帳貸款、呆滯貸款和逾期貸款的有關指標。第三十七條不良貸款的催收和呆帳貸款的沖銷：信貸部門負責不良貸款的催收，稽核部門負責對催收情況的檢查。貸款人應當按照國家有關規(guī)定提取呆帳準備金，并按照呆帳沖銷的條件和程序沖銷呆帳貸款。(63.)下列關于個人住房貸款利率調整方式的表述，正確的是（）。A.實踐中，銀行多于次年1月1日起按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定B.一般來說，個人住房貸款的期限在1年以內的貸款，實行合同利率，遇法定利率調整分段計息C.個人住房貸款的利率按商業(yè)性質貸款利率執(zhí)行，實行上限管理D.貸款期限在1年以內的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整正確答案：A參考解析：個人住房貸款的利率按商業(yè)性質貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整；一般來說，個人住房貸款的期限在1年以內的貸款，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息。(64.)個人住房貸款合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應與借款人、擔保人簽訂合同，下列關于合同簽訂的說法錯誤的是()。A.保證人如為法人，保證方簽字人應為法人內部高級管理人員B.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權書D.在簽訂有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務正確答案：A參考解析：在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務，告知借款人、保證人合同簽約方關于合同內容、權利義務、還款方式以及還款過程中應當注意的問題；借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字；如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權書。對保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，授權代理人必須提供有效的書面授權文件。(65.)個人住房貸款的簽約流程不包括（）。A.填寫合同B.審核合同C.簽訂合同D.復核合同正確答案：D參考解析：個人住房貸款的簽約流程包括：填寫合同、審核合同、簽訂合同。(66.)下列擔保方式中，不屬于物的擔保的是()。A.抵押B.質押C.留置D.保證正確答案：D參考解析：物的擔保方式主要有抵押權和質押權以及留置權。(67.)個人汽車（）環(huán)節(jié)是經(jīng)辦人員與借款人接觸的重要環(huán)節(jié)，對于貸款質量有著至關重要的作用。A.貸款受理B.貸款簽約C.貸款發(fā)放D.貸后和檔案管理正確答案：A參考解析：個人汽車貸款受理環(huán)節(jié)是經(jīng)辦人員與借款人接觸的重要環(huán)節(jié)，對于貸款質量有著至關重要的作用。(68.)公積金個人住房貸款又稱()。A.法定性住房公積金貸款B.組合性住房公積金貸款C.委托性住房公積金貸款D.商業(yè)性住房公積金貸款正確答案：C參考解析：公積金個人住房貸款，也稱委托性住房公積金貸款。(69.)以下關于個人住房貸款擔保方式的說法中不正確的是()。A.個人住房貸款可實行抵押、質押和保證三種擔保方式，以保證擔保為主B.在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式C.保證人必須是借款人所購住房的開發(fā)商或售房單位D.在一手房貸款中，住房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔階段性保證責任正確答案：A參考解析：在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。(70.)個人住房貸款利率的原則是，個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實行()。A.上限放開,下限管理B.上限放開，下限放開C.上限管理,下限管理D.上限管理，下限放開正確答案：A參考解析：個人住房貸款利率原則是個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。(71.)商業(yè)銀行的資金成本越高，個人貸款定價（）A.越高B.越低C.不確定D.不變正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行的資金成本越高，個人貸款定價就越高。(72.)在個人住房貸款的貸前調查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商及樓盤項目準入調查時，無需審查的是（）。A.開發(fā)商競爭對手的資信情況B.開發(fā)商的資信情況C.項目本身的有效性、合法性、進度等情況D.對項目的實地考察正確答案：A參考解析：對個人住房貸款樓盤項目的準入調查包括對開發(fā)商資信的調查、項目本身的調查以及對項目的實地考察。(73.)為了營造一個更加公平、規(guī)范的市場競爭環(huán)境，（）中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。A.2003年8月B.2004年8月C.2005年8月D.2006年8月正確答案：B參考解析：為了營造一個更加公平、規(guī)范的市場競爭環(huán)境，2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。(74.)迄今為止，()仍然是銀行最重要的個人貸款營銷渠道。A.電子銀行B.網(wǎng)點機構C.合作機構D.網(wǎng)上銀行正確答案：C參考解析：迄今為止，合作機構仍然是銀行最重要的個人貸款營銷渠道。(75.)個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，個人參保和繳費信息屬于（）的范疇。A.個人基本信息B.信貸信息C.客戶本人聲明D.非銀行信息正確答案：D參考解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。其中非銀行信息指個人參保和繳費信息、住房公積金信息、養(yǎng)路費、電信用戶繳費等。(76.)下列各項中,不符合國家助學貸款發(fā)放方式的是（）。A.借款人一次申請B.貸款銀行一次審批C.單戶核算D.一次發(fā)放正確答案：D參考解析：國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。其中,學費和住宿費貸款按學年發(fā)放,直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上;生活費貸款(每年的2月和8月不發(fā)放生活費貸款),根據(jù)合同約定定期劃入有關賬戶。(77.)1999年，首先獲準開辦國家助學貸款業(yè)務的銀行是（）。A.中國農業(yè)銀行B.中國工商銀行C.中國銀行D.中國建設銀行正確答案：B參考解析：1999年，為推動科教興國戰(zhàn)略的實施，解決貧困學生求學問題，中國人民銀行、教育部和財政部等有關部門聯(lián)合下發(fā)了開辦享受財政貼息的國家助學貸款業(yè)務的通知，并首先以中國工商銀行為試點在北京、上海、天津、重慶、武漢、沈陽、西安和南京等8個城市進行。(78.)個人客戶信用風險評估中，以下不屬于專家判斷法的不足的是（）。A.需要的分析人員越來越多B.實施效果不穩(wěn)定C.需要投入大量的設備儀器D.難以確定共同遵循的標準正確答案：C參考解析：專家判斷法的缺點和不足：首先，要維持這樣的專家制度需要相當數(shù)量的專業(yè)分析人員，隨著銀行業(yè)務量的不斷增加，其所需要的分析人員會越來越多。因此，對于銀行來說，對新老分析人員進行不間斷的培訓和教育就成為銀行的一項長期重要工作。在這種制度下，必然會帶來銀行冗員、效率低下、成本居高不下等諸多問題。對于銀行個人授信業(yè)務來說，由于客戶數(shù)量眾多、單筆授信金額小，這種制度對成本和效率的負面影響更為突出。其次，專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定，因為專家制度依靠的是具有專業(yè)知識的信貸人員，而這些人員本身的素質高低和經(jīng)驗多少將會直接影響該項制度的實施效果，總會有一些人跟不上社會的變遷。最后，運用專家判斷法對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標準，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性。(79.)下列選項中，()是一種政策性個人住房貸款。A.個人住房轉讓貸款B.個人住房組合貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款正確答案：C參考解析：公積金個人住房貸款，也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。該貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。(80.)個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款每筆最多展期()次。A.1B.2C.3D.5正確答案：A參考解析：面向個人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔保貸款期限最高不超過3年；貸款經(jīng)經(jīng)辦金融機構認可，可以展期1次，展期期恨不超過1年，展期期限內貸款不貼息。多選題（共30題，共30分）(81.)個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在()。A.幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩(wěn)定B.擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長C.改善經(jīng)濟增長結構，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展D.推動社會信用體系建設E.提高社會誠信水平正確答案：A、B、C參考解析：個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經(jīng)濟功能。社會功能主要體現(xiàn)在:隨著該系統(tǒng)的建設和完善，通過對公民個人重要經(jīng)濟活動的影響和規(guī)范，逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣，推動社會信用體系建設，提高社會誠信水平，促進和諧社會建設。經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在:幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩(wěn)定，擴大信用交易，提高經(jīng)濟運行效率，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。A．B、C三項均為個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能：D和E兩項屬于個人征信系統(tǒng)的社會功能。(82.)在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括()A.管理B.能力C.道德品質D.資本E.擔保正確答案：B、C、D、E參考解析：在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應用?！?C”指借款人道德品質（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔保（Collateral）、環(huán)境（Condition）。(83.)下列關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的表述，正確的有()。A.期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經(jīng)擔保機構同意繼續(xù)提供擔保的，可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一次B.非微利項目的小額擔保貸款，享受部分財政貼息C.微利項目小額擔保貸款，由中央財政據(jù)實全額貼息(不含東部七省市)(含展期貼息)D.合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保E.貸款對象持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力正確答案：A、D、E參考解析：B項，非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息；C項，微利項目小額擔保貸款，由中央財政據(jù)實全額貼息(不合東部七省市)，展期不貼息。(84.)下述策略是銀行市場定位策略的有()。A.客戶定位策略B.產品定位策略C.形象定位策略D.利益定位策略E.聯(lián)盟定位策略正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有以下市場定位策略：客戶定位策略、產品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競爭定位策略和聯(lián)盟定位策略。這些定位策略涉及銀行經(jīng)營的不同方面，但它們之間并不矛盾，可以同時并存。(85.)個人貸款申請應具備的條件包括()。A.貸款用途明確合法B.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理C.借款人具備還款意愿和還款能力D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄E.必須擁有抵押資產正確答案：A、B、C、D參考解析：除ABCD四項外，個人貸款申請還應具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人；②貸款人要求的其他條件。(86.)個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括（）。A.具有社會公益性B.政策參與度較高C.放貸的主體是政策性銀行D.多為信用貸款E.風險度相對較高正確答案：A、B、D、E參考解析：個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要體現(xiàn)在兩個方面:一是具有社會公益性,政策參與程度較高;二是多為信用類貸款,風險度相對較高。(87.)一般情況下，房地產開發(fā)商開發(fā)的個人商用房項目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有()。A.商品房預售許可證B.建筑工程施工許可證C.房屋竣工驗收合格證D.建設用地規(guī)劃許可證E.國有土地使用證正確答案：A、B、D、E參考解析：房地產開發(fā)商開發(fā)項目的“無證”是指國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證。(88.)下列選項中，屬于個人貸款定價的一般原則的有()。A.參照市場價格原則B.成本收益原則C.風險定價原則D.組合定價原則E.與宏觀經(jīng)濟政策相背離原則正確答案：A、B、C、D參考解析：個人貸款產品定價原則主要包括以下幾種：①成本收益原則；②風險足價原則；③組合定價原則；④參照市場價格原則；⑤與宏觀經(jīng)濟政策相一致原則．(89.)個人貸款按照擔保方式可以劃分為（）。A.個人有擔保流動資金貸款B.個人保證貸款C.個人抵押貸款D.個人信用貸款E.個人質押貸款正確答案：B、C、D、E參考解析：根據(jù)擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為個人抵押貸款、個人質押貸款、個人信用貸款和個人保證貸款。(90.)質押擔?？煞譃?)。A.動產質押B.不動產質押C.動產抵押D.權利質押E.權利抵押正確答案：A、D參考解析：質押擔保分為動產質押和權利質押。動產質押是指借款人或第三人將其動產移交貸款銀行占有，將該動產作為貸款的擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以動產折價或以拍賣、變賣該動產的價款優(yōu)先受償。權利質押是指以法律規(guī)定可以質抑的，或貸款銀行許可的質抑物作為擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以權利憑證折價或以拍賣、變賣該權利憑證的價款優(yōu)先受償。(91.)個人醫(yī)療貸款的使用者可以有（）。A.借款人本人B.借款人的配偶C.借款人的父母D.借款人的子女E.借款人的舅舅正確答案：A、B、C、D參考解析：個人醫(yī)療貸款，指銀行向自然人發(fā)放的、用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款借款人的舅舅屬于旁系親屬，因此不屬于個人醫(yī)療貸款的使用者。故本題選ABCD。(92.)申請個人汽車貸款的借款申請人要求提交的申請材料有（）。A.合法有效的身份證件B.購車首付款證明C.銀行認可的借款人還款能力證明材料D.涉及保證擔保的,須保證人出具同意提供擔保的書面承諾,并提供證明保證人保證能力的證明材料E.汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明正確答案：A、B、C、D、E參考解析：1.合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；2.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等；3.由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明（如為“直客式”模式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項）；4.以所購車輛抵押以外的方式進行抵押或質押擔保的，需提供抵押物或質押權利的權屬證明文件和有處分權人（包括財產共有人）同意抵（質）押的書面證明（也可由財產共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字），以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明；5.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料；6.購車首付款證明材料；7.如借款所購車輛為二手車，還需提供購車意向證明、貸款銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書、車輛出賣人的車輛產權證明、所交易車輛的機動車輛登記證和車輛年檢證明等；8.如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等；9.貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。銀行受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。經(jīng)初審符合要求后，經(jīng)辦人應將借款申請書及申請材料交由貸前調查人進行貸前調查。(93.)下列可以為個人貸款進行保證擔保的有（）。A.具有獨立民事行為能力的張三B.上海市食品一廠C.經(jīng)總公司法人授權的天津印染分廠D.北京市中級人民法院E.南京市第三人民醫(yī)院正確答案：A、B、C參考解析：根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關；學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；企業(yè)法人的分支機構、職能部門，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供保證。D項屬于國家機關，E項是醫(yī)院屬于事業(yè)單位，故選擇ABC項。(94.)以下關于貸款風險分類說法正確的有()。A.次級類貸款比可疑類貸款風險程度要小B.貸款風險分類是先進行定性分類，再進行定量分類C.借款人雖能還本付息,但存在影響貸款本息及時、全額還的不良因素的貸款為關注類貸款。D.貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任、除了抵質押物,預計貸款可能發(fā)生一定損失,但損失金額上不能確定的貸款為次級類貸款E.貸款風險分類應遵循可拆分原則,如貸款人償還了本金,但未償還利息,則貸款本金歸還為政策,貸款利息歸為關注正確答案：A、C參考解析：次級貸款：借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵（質）押物才能歸還全部貸款本息?？梢少J款：貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任，處理抵（質）押物，預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。故A項正確。C項借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，屬于關注貸款，故此項正確。損失貸款：借款人無力償還貸款；履行保證、保險責任和處理抵（質）押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產或遺產清償后，仍未能還清的貸款。貸款風險分類一般是先進行定量分類，再進行定性分類，故B項錯誤；貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任，處理抵（質）押物，預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定，這屬于可疑貸款，故D項錯誤；貸款風險分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)，故E項錯誤。答案選AC。(95.)個人教育貸款面臨的信用風險有()。A.借款人的還款能力風險B.借款人的還款意愿風險C.借款人的欺詐風險D.借款人的行為風險E.借款人提前還款導致銀行利息受損正確答案：A、B、C參考解析：個人教育貸款的信用風險管理包括:借款人的還款能力風險;借款人的還款意愿風險;借款人的欺詐風險。(96.)在個人汽車貸款業(yè)務中,如借款所購車輛為商用車,還需提供（）。A.掛靠協(xié)議B.租賃協(xié)議C.購車意向證明D.車輛年檢證明E.車輛評估報告正確答案：A、B參考解析：如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等?！百徿囈庀蜃C明”、“車輛年檢證明”、“車輛評估報告”為所購車輛為二手車的要求。(97.)在貸款流程中，個人經(jīng)營貸款還需特別關注的內容包括（）。A.日常走訪企業(yè)B.企業(yè)負債情況的檢查C.企業(yè)盈利情況的檢查D.項目進展情況的檢查E.企業(yè)財務經(jīng)營狀況的檢查正確答案：A、D、E參考解析：個人經(jīng)營貸款在貸后管理中還需特別關注以下內容：1.日常走訪企業(yè)在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應不定期地就相關問題走訪企業(yè)，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況。2.企業(yè)財務經(jīng)營狀況的檢查通過測算與比較資產負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務比率的變化，動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力、資產負債結構、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力。3.項目進展情況的檢查對固定資產貸款還應檢查項目投資和建設進度、項目施工設計方案及項目投資預算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設與生產條件是否變化、配套項目建設是否同步，項目投資缺口及建設工期等。(98.)個人住房貸款的要素包括（）。A.貸款對象B.貸款期限C.貸款利率D.還款方式E.擔保方式正確答案：A、B、C、D、E參考解析：個人住房貸款的要素：貸款對象、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔保方式、貸款額度。(99.)為防控信用風險在辦理有擔保流動資金貸款時，銀行不應該（）。A.選擇信用等級高的保證人B.選擇還款能力強的保證人C.選擇信用等級比借款人低的保證人D.接受股東之間的單純第三方保證方式E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式正確答案：C、D、E參考解析：為了有效規(guī)避有擔保流動資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風險，貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。(100.)提前還款是指借款人具有一定償還能力時,主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括()兩種方式。A.提前全部還本B.提前結清C.提前還息D.提前部分還本E.提前部分還息正確答案：B、D參考解析：提前還款是指借款人具有一定償還能力時,主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括提前部分還本和提前結清兩種方式,借款人可以根據(jù)實際情況決定提前還款的方式。(101.)下列屬于個人抵押授信貸款特點的是()。A.先授信，后用信B.一次授信，循環(huán)使用C.貸款用途比較綜合D.先用信，后授信E.貸款用途比較單一正確答案：A、B、C參考解析：銀行經(jīng)常發(fā)放個人抵押授信貸款，其特點表現(xiàn)為:1.先授信，后用信。借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款。2.一次授信，循環(huán)使用。借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內循環(huán)使用。個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用。3.貸款用途比較綜合。個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。(102.)信用卡按照品牌可分為（）。A.銀聯(lián)卡B.威士卡C.運通卡D.ABC卡E.大來卡正確答案：A、B、C、E參考解析：信用卡按照品牌可分為銀聯(lián)卡、威士卡、萬事達卡、運通卡、JCB卡、大來卡和其他品牌卡。(103.)商品房貸款的貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關()全過程。A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存B.檔案借(查)閱管理C.檔案移交及管理D.檔案的退回E.檔案的銷毀正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。(104.)個人住房貸款可實行的擔保方式有()。A.留置B.抵押C.定金D.質押E.保證正確答案：B、D、E參考解析：個人住房貸款可實行抵押、質押和保證三種擔保方式。(105.)個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內容包括()。A.借款人依合同約定歸還貸款本息情況B.借款人工作單位變化情況C.借款人健康狀況D.借款人還款誠意變化情況E.抵押物市場價格變化情況正確答案：A、B、C、D、E參考解析：個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內容包括：①借款人依合同約定歸還貸款本息情況：②借款人工作單位、住址、聯(lián)系電話等信息的變更情況;③借款人職業(yè)、收入、健康狀況等影響還款能力和誠意的因素變化情況;④擔保變化情況，包括保證人、抵押物、質押權利等;⑤其他可能影響個人住房貸款資產質量的因素變化情況。(106.)下列關于個人汽車貸款的簽約和發(fā)放的說法,正確的有（）。A.對經(jīng)審批同意的貸款，應及時通知借款申請人以及其他相關人，確認簽約的時間B.對采取質押擔保方式的，應要求質押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同C.貸款審核人在接到放款通知后，對其真實性、合法性和完整性進行審核D.在擔保條件的落實上，不得存在擔?？瞻譋.當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單正確答案：A、D、E參考解析：對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同。業(yè)務部門在接到放款通知后，對其真實性、合法性和完整性進行審核。(107.)下列關于個人信用貸款，說法正確的是（）。A.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定B.相對其他產品而言，個人信用貸款期限較短C.與一般的抵質押貸款相比，個人信用貸款額度相對較小D.無須提供抵質押品或第三方擔保E.信用等級越低，信用額度越大正確答案：A、B、C、D參考解析：個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用狀況確定貸款額度，信用等級越高，信用額度越大，反之越小。排除E項。故本題選ABCD。(108.)電子銀行的功能有（）。A.信息服務功能B.展示與查詢功能C.綜合業(yè)務功能D.直接辦理貸款業(yè)務E.取代柜臺進行取款正確答案：A、B、C參考解析：電子銀行的功能包括：信息服務功能、展示與查詢功能和綜合業(yè)務功能。(109.)借款人可利用個人耐用消費品貸款購買（）。A.汽車B.空調C.電腦D.家具E.鋼琴正確答案：B、C、D、E參考解析：所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，