初級(jí)個(gè)人理財(cái)-銀行專業(yè)初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》押題密卷2

初級(jí)個(gè)人理財(cái)-銀行專業(yè)初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》押題密卷2單選題（共90題，共90分）(1.)下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶（江南博哥）承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高收入者及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)(2.)商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是()業(yè)務(wù)。A.綜合理財(cái)服務(wù)B.投資規(guī)劃C.投資品分析D.理財(cái)顧問服務(wù)正確答案：D參考解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。(3.)私人銀行業(yè)務(wù)是一種向()提供的金融服務(wù)。A.普通客戶B.所有客戶C.基金客戶D.高凈值客戶正確答案：D參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，它不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，同時(shí)也提供與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的專業(yè)顧問服務(wù)。(4.)以下屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是()。A.銷售信貸產(chǎn)品B.對(duì)外營(yíng)銷宣傳活動(dòng)C.銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)正確答案：D參考解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。(5.)根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員()管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。A.持證上崗B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.績(jī)效激勵(lì)D.業(yè)務(wù)考核正確答案：A參考解析：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。(6.)在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期里，獲得“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到()人。A.40B.41C.42D.43正確答案：C參考解析：獲得“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到42人。(7.)金融理財(cái)師小李在為客戶做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，根據(jù)客戶的具體情況打算為客戶配置健康保險(xiǎn)。此時(shí)一家保險(xiǎn)公司正在促銷投資連結(jié)險(xiǎn)．并承諾支付給推薦客戶的金融理財(cái)師15％的傭金。小李于是為客戶配置了可獲得預(yù)期高回報(bào)的投資連結(jié)險(xiǎn)。此行為違反了理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則的()原則。A.正直誠(chéng)信B.專業(yè)勝任C.客觀公正D.專業(yè)精神正確答案：C參考解析：客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。所以小李違反的是客觀公正原則。(8.)對(duì)于理財(cái)顧問服務(wù)，下列理解不正確的是()。A.在理財(cái)顧問服務(wù)中，銀行向客戶提出投資建議，并承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任C.理財(cái)顧問服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，對(duì)相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性能準(zhǔn)確地測(cè)算和分析D.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的收益正確答案：A參考解析：理財(cái)顧問服務(wù)的客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。(9.)理財(cái)證書認(rèn)證的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不包括()。A.教育(education)B.職業(yè)道德(ethics)C.工作經(jīng)驗(yàn)(experience)D.精力旺盛的(energetic)正確答案：D參考解析：理財(cái)證書認(rèn)證的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)包括：教育(education)、職業(yè)道德(ethics)、工作經(jīng)驗(yàn)(experience)和考試(examination)。(10.)()是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A.理財(cái)顧問服務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)C.理財(cái)計(jì)劃D.私人銀行業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。(11.)以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是()。A.銀行B.保險(xiǎn)公司C.信托公司D.律師事務(wù)所正確答案：D參考解析：包括商業(yè)銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)如證券公司、保險(xiǎn)公司、投資公司、信托公司等。甚至一些非金融機(jī)構(gòu)都提供個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。(12.)下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)不包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)低B.管理簡(jiǎn)單C.業(yè)務(wù)廣D.經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定正確答案：B參考解析：從國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位。(13.)在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這是理財(cái)顧問服務(wù)的()。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.制度性正確答案：A參考解析：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這是理財(cái)顧問服務(wù)的顧問性。(14.)商業(yè)銀行對(duì)超過()歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。A.55B.60C.65D.70正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行對(duì)超過65歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。(15.)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括()。A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款C.發(fā)行股權(quán)證券D.發(fā)行金融債券正確答案：C參考解析：我國(guó)商業(yè)銀行不得買賣股票。(16.)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后()個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。A.3B.5C.10D.15正確答案：B參考解析：《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知》五、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后5個(gè)工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：（一）法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書。（二）理財(cái)計(jì)劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶評(píng)估書等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷售文件。（三）理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料，包括銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、銀行官方網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等。（四）報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式。（五）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。(17.)在我國(guó)，以下各項(xiàng)中屬于企業(yè)法人的是()。A.國(guó)家機(jī)關(guān)B.公司法人C.文化事業(yè)單位D.紅十字會(huì)正確答案：B參考解析：在我國(guó)，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式。(18.)委托代理人轉(zhuǎn)托他人代理，代理人要對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任的情形是()。A.事先取得被代理人的同意B.事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時(shí)告訴被代理人，但被代理人不同意C.事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時(shí)告訴被代理人，被代理人表示同意D.在緊急情況下.為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人代理正確答案：B參考解析：委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。如果被代理人不同意．由代理人對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任。但在緊急情況下．為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。(19.)因重大誤解訂立的合同屬于()。A.無(wú)效合同B.可撤銷合同C.效力待定合同D.有效合同正確答案：B參考解析：簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時(shí)顯失公平的。一方以欺}乍、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。(20.)下列財(cái)產(chǎn)中可以抵押的是()A.建設(shè)用地使用權(quán)B.土地使用權(quán)C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施正確答案：A參考解析：《物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。(21.)2014年1月個(gè)體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2014年5月小王因擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)向小蔣借款100萬(wàn)，2015年小王破產(chǎn)。這100萬(wàn)債務(wù)應(yīng)()。A.由小王承擔(dān)B.由小王和小趙共同承擔(dān)C.由小趙承擔(dān)D.小王負(fù)主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任正確答案：A參考解析：根據(jù)《婚姻法》第十九條規(guī)定，夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，第三人知道該約定的，以夫或妻—方所有的財(cái)產(chǎn)清償．(22.)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告理財(cái)計(jì)劃的銷售文件不包括()。A.法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書B.產(chǎn)品協(xié)議書C.產(chǎn)品說明書D.風(fēng)險(xiǎn)揭示書正確答案：A參考解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后5個(gè)工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：①法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書；②理財(cái)計(jì)劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶評(píng)估書等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷售文件；③理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料；④報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式；⑤中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。(23.)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，以下哪種情況是違規(guī)的?()A.在宣傳銷售文本中明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證B.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字C.在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明D.在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等表述正確答案：B參考解析：理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本不得登載單位或者個(gè)人的推薦性文字。(24.)根據(jù)規(guī)定，下列選項(xiàng)中不得抵押的是()。A.建設(shè)用地使用權(quán)B.耕地的土地使用權(quán)C.交通運(yùn)輸工具D.建筑物和其他土地附著物正確答案：B參考解析：《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)?！吨腥A人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：(1)建筑物和其他土地附著物。(2)建設(shè)用地使用權(quán)。(3)以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)。(4)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通運(yùn)輸工具。(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。(25.)下列敘述錯(cuò)誤的是()。A.十周歲以上的未成年人都是限制行為能力人B.無(wú)權(quán)代理人訂立的合同是效力待定的合同C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)和合伙企業(yè)都是典型的非法人企業(yè)，因?yàn)樗鼈儧]有獨(dú)立的企業(yè)財(cái)產(chǎn)D.合伙企業(yè)的財(cái)產(chǎn)具有相對(duì)獨(dú)立性正確答案：A參考解析：A項(xiàng)，16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人；不能辨認(rèn)自己行為后果的精神病人是無(wú)民事行為能力人．考點(diǎn)：民事法律關(guān)系主體(26.)下列關(guān)于委托代理的說法中，錯(cuò)誤的是()A.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系B.民事法律行為的委托代理可以用書面形式，也可以用口頭形式C.書面委托代理的授權(quán)委托書要求載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由代理人簽名或者蓋章D.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任正確答案：C參考解析：書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。(27.)外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值()美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.5萬(wàn)B.3萬(wàn)C.2萬(wàn)D.1萬(wàn)正確答案：A參考解析：外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬(wàn)美元以下(合)的．憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。(28.)提供格式條款的一方()，該條款不一定無(wú)效。A.免除其責(zé)任B.加重其主要權(quán)利C.加重對(duì)方責(zé)任D.免除對(duì)方主要權(quán)利正確答案：B參考解析：《合同法》規(guī)定，提供格式條款的一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任或免除對(duì)方主要權(quán)利時(shí)，該條款無(wú)效。記憶時(shí)可簡(jiǎn)單記為，格式條款對(duì)提供條款方有利，但只能用來加權(quán)，不能用來免責(zé)。(29.)法規(guī)是由()依照相應(yīng)法律進(jìn)行細(xì)化后的規(guī)則，雖然效力不及法律，但更加貼近理財(cái)師的實(shí)際工作，是理財(cái)師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)。A.國(guó)務(wù)院B.政府機(jī)構(gòu)C.地方政府D.行業(yè)協(xié)會(huì)正確答案：B參考解析：法規(guī)是由政府機(jī)構(gòu)依照相應(yīng)法律進(jìn)行細(xì)化后的規(guī)則，雖然效力不及法律，但更加貼近理財(cái)師的實(shí)際工作，是理財(cái)師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)(30.)外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對(duì)個(gè)人外匯賬戶進(jìn)行管理。下列賬戶中，不屬于按交易性質(zhì)劃分的是()。A.外匯結(jié)算賬戶B.外匯貿(mào)易賬戶C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶D.資本項(xiàng)目賬戶正確答案：B參考解析：外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對(duì)個(gè)人外匯賬戶進(jìn)行管理。賬戶按交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和資本項(xiàng)目賬戶。(31.)信托公司在開展銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于()。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.10個(gè)月D.12個(gè)月正確答案：D參考解析：《關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》三、信托公司開展銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于一年。(32.)整個(gè)家庭的收入在()達(dá)到巔峰，支出相對(duì)降低。A.家庭成熟期B.家庭成長(zhǎng)期C.家庭形成期D.家庭衰老期正確答案：A參考解析：家庭成熟期家庭收入達(dá)到巔峰。(33.)在日常工作中，()是理財(cái)師與客戶最常見的溝通方式之一A.電話溝通B.面對(duì)面溝通C.書信溝通D.電子郵件溝通正確答案：A參考解析：在日常工作中，電話是理財(cái)師與客戶最常見的溝通方式之一，無(wú)論是約見客戶、信息了解、禮節(jié)問候或推薦產(chǎn)品服務(wù)，電話溝通比面對(duì)面溝通和書信(包括電郵)溝通使用得多、也頻繁得多。(34.)在家庭生命周期的形成期階段，說法錯(cuò)誤的是()。A.收入以薪水為主B.追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資C.積累資產(chǎn)逐年增加D.收入穩(wěn)定而支出增加正確答案：C參考解析：在家庭生命周期的形成期階段，積累資產(chǎn)有限。(35.)根據(jù)馬斯洛需求層次理論,下列哪一項(xiàng)屬于愛和歸屬感的需求?()A.對(duì)呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.對(duì)人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求C.對(duì)友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求D.對(duì)道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求正確答案：C參考解析：愛和歸屬感的需求包括對(duì)友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求。當(dāng)生理需求和安全需求得到滿足后，社交需求就會(huì)突出來了。在馬斯洛需求層次中，這一層次是與前面兩個(gè)需求層次截然不同的另一層次。A項(xiàng)屬于生理需求；B項(xiàng)屬于安全需求；D項(xiàng)屬于自我實(shí)現(xiàn)的需求。(36.)()反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力正確答案：D參考解析：實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。風(fēng)險(xiǎn)偏好是指為了實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，企業(yè)或個(gè)體投資者在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的種類、大小等方面的基本態(tài)度。(37.)下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃中了解客戶方法?()A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.親友詢問D.電話溝通正確答案：C參考解析：理財(cái)規(guī)劃中了解客戶的方法包括：①開戶資料；②調(diào)查問卷；③面談溝通；④電話溝通。(38.)張自強(qiáng)先生是興亞銀行的金融理財(cái)師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財(cái)富不夠用，認(rèn)為開源重于節(jié)流，量出為人，平時(shí)致力于財(cái)富的積累，有賺錢機(jī)會(huì)就要去投資。對(duì)于該客戶的財(cái)富態(tài)度，金融理財(cái)師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為()。A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險(xiǎn)B.評(píng)估開源渠道，提供建議C.分析支出及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算D.根據(jù)收入及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算正確答案：D參考解析：按照不同的財(cái)富觀，有人將客戶分為儲(chǔ)藏者、積累者、修道士、揮霍者和逃避者五類。積累者，擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富；量出為人開源重于節(jié)流，有賺錢機(jī)會(huì)時(shí)不排斥借錢滾錢。根據(jù)題干中的描述，王麗女士的財(cái)富觀屬于積累者,A．B．C．三項(xiàng)均是積累者應(yīng)采取的策略；D．項(xiàng)是儲(chǔ)藏者采取的策略。考點(diǎn)：不同的客戶分類方法(39.)理財(cái)師開展業(yè)務(wù)時(shí),()是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A.開戶B.調(diào)查問卷C.面談溝通D.電話溝通正確答案：A參考解析：開戶,通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸,也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。在填寫開戶資料時(shí),理財(cái)師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、聯(lián)系地址、電話號(hào)碼等最基礎(chǔ)的信息,還可以協(xié)助客戶填寫一份類似《客戶信息采集表》,在內(nèi)容設(shè)計(jì)上,可以涵蓋學(xué)歷、就業(yè)情況、個(gè)人興趣愛好,以及婚姻狀況、子女情況等,輔助收集客戶信息。(40.)面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說B.對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語(yǔ)C.對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)D.對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問很重視正確答案：A參考解析：對(duì)于這種人，刻意誘使對(duì)方多說可能會(huì)引起對(duì)方的反感。(41.)張先生是興亞銀行的金融理財(cái)師,在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場(chǎng)總監(jiān),平時(shí)工作井井有條,但往往聽不進(jìn)同事的不同意見,固執(zhí)已見,經(jīng)常會(huì)對(duì)下屬發(fā)火,生活中喜歡冒險(xiǎn),常做一些風(fēng)險(xiǎn)投資。張先生的這位顧客屬于以下哪一類型?()A.孔雀型B.老鷹型C.貓頭鷹型D.鴿子型正確答案：B參考解析：老鷹型客戶既有優(yōu)點(diǎn)又有缺點(diǎn)。優(yōu)點(diǎn):有遠(yuǎn)大的目標(biāo),是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者,性格外向,意志堅(jiān)強(qiáng),說話辦事井井有條,果斷務(wù)實(shí),從不繞彎子;缺點(diǎn):固執(zhí)己見,獨(dú)斷專行,缺乏耐心,感覺遲鈍,而且脾氣暴躁,常常無(wú)暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。(42.)商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這種理財(cái)產(chǎn)品屬于()。A.非保證收益理財(cái)計(jì)劃B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.保證收益理財(cái)計(jì)劃正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。(43.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)____和____措施，合規(guī)、有序的開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，保護(hù)客戶合法權(quán)益。()A.內(nèi)部監(jiān)督；獨(dú)立審核B.內(nèi)部監(jiān)督；外部審核C.財(cái)務(wù)監(jiān)督；獨(dú)立審核D.財(cái)務(wù)監(jiān)督；外部審核正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益。(44.)對(duì)追求高投資回報(bào)的投資者來說，比較適合的基金類型是()。A.收入型基金B(yǎng).成長(zhǎng)型基金C.債券型基金D.封閉型基金正確答案：B參考解析：成長(zhǎng)型基金以資本長(zhǎng)期增值為投資目標(biāo)，其投資對(duì)象主要是市場(chǎng)中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。因此，對(duì)追求高投資回報(bào)的投資者來說，比較適合的基金類型為成長(zhǎng)型基金。(45.)下來選項(xiàng)中，最安全的投資工具是()。A.國(guó)債B.證券C.外匯D.基金正確答案：A參考解析：國(guó)債是最安全的投資工具，收益率略高于定期存款，但流動(dòng)性較差。(46.)證券投資基金的收益來源不包括()。A.證券買賣差價(jià)B.證券價(jià)格波動(dòng)率上升C.紅利收入D.存款利息收入正確答案：B參考解析：價(jià)格波動(dòng)率上升帶來的不是收益，而是風(fēng)險(xiǎn)的增加。(47.)在證券投資基金的當(dāng)事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請(qǐng)擔(dān)任()。A.基金監(jiān)管人B.基金管理人C.基金托管人D.基金持有人正確答案：C參考解析：目前，我國(guó)證券投資基金的托管人是具有相應(yīng)資格的商業(yè)銀行?；鹜泄苋耸峭顿Y人權(quán)益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機(jī)構(gòu)。(48.)關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品投資方向的說法中，哪一項(xiàng)不是債券型理財(cái)產(chǎn)品的資金主要投向()。A.中央銀行票據(jù)B.國(guó)債C.金融債D.基金市場(chǎng)正確答案：D參考解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)。(49.)一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是()。A.普通債券、普通股票、國(guó)債B.國(guó)債、普通債券、普通股票C.普通股票、國(guó)債、普通債券D.普通股票、普通債券、國(guó)債正確答案：B參考解析：國(guó)債的收益率最低，其次是普通債券，普通股票收益率最高。(50.)一般來說，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，()具有保值增值的作用。A.固定收益證券B.現(xiàn)金C.黃金D.儲(chǔ)蓄正確答案：C參考解析：黃金的價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。(51.)以下不是外資股的是()。A.S股B.N股C.H股D.A股正確答案：D參考解析：A股不是外資股。(52.)貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限()，資金贖回()，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。A.短；靈活B.長(zhǎng)；不靈活C.短；不靈活D.長(zhǎng)；靈活正確答案：A參考解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。(53.)人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險(xiǎn)的基本保障功能和()功能結(jié)合起來。A.資金保值B.資金增值C.資金投資D.資金套期保值正確答案：B參考解析：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來。(54.)()指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性。A.即期收益率B.到期收益率C.提前贖回收益率D.債券價(jià)格波動(dòng)率正確答案：D參考解析：價(jià)格波動(dòng)率是用來衡量風(fēng)險(xiǎn)性的。(55.)下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是()。A.計(jì)劃開始不宜太遲B.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右C.投資應(yīng)當(dāng)極其保守D.對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀正確答案：A參考解析：退休的規(guī)劃期一般為10～20年，投資極其保守、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和投資太過樂觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。其實(shí)出題者已經(jīng)在選項(xiàng)中顯示出了對(duì)錯(cuò)的傾向。像CD包含“極其”“相當(dāng)”這類字眼的選項(xiàng)，說得太極端了，肯定不會(huì)是正確的選項(xiàng)。而B項(xiàng)，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。(56.)張先生以10％N利率借款500000元投資于一個(gè)5年期項(xiàng)目。每年年末至少要收回()元。該項(xiàng)目才是可以獲利的。A.100000B.131899C.150000D.161051正確答案：B參考解析：PV=(C／r)×[1-1／(1+r)t]>500000，即(C／10％)×[1-1／(1+10％)5]>500000。解得C最小為131899。(57.)根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，證券的期望收益率與該種證券的()線性相關(guān)。A.方差B.標(biāo)準(zhǔn)差C.β系數(shù)D.協(xié)方差正確答案：C參考解析：證券的期望收益率與該種證券的β系數(shù)線性相關(guān)。(58.)小李投資50000元于某理財(cái)產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財(cái)產(chǎn)品收益率為()。A.5.8％B.6.6％C.7.2％D.8.5％正確答案：C參考解析：根據(jù)72法則，72／10=7．2，則收益率應(yīng)為7．2％。(59.)Excel表格的劣勢(shì)有()。A.不夠精準(zhǔn)B.不易操作C.需要電腦D.缺乏彈性正確答案：C參考解析：(60.)假定年利率為12％，每半年計(jì)息一次，則3年后該投資的有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A.6.0％B.12.0％C.12.6％D.24.0％正確答案：C參考解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1=(1+12％／6)6-1=12．6％。(61.)某客戶年初存人銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價(jià)值為1100元，則貨幣的時(shí)間價(jià)值是()。A.1000元B.1100元C.100元D.900元正確答案：C參考解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值，故本題選C。(62.)永續(xù)年金是一組在無(wú)限期內(nèi)金額_____、方向_____、時(shí)間間隔_____的現(xiàn)金流。()A.相等；不同；相同B.相等；相同；相同C.相等；相同；不同D.不等；相同；相同正確答案：B參考解析：永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無(wú)到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。(63.)()一般不用來表示資金的時(shí)間價(jià)值。A.國(guó)債收益率B.商業(yè)銀行存款利率C.商業(yè)銀行貸款利率D.超額存款準(zhǔn)備金利率正確答案：D參考解析：貨幣時(shí)間價(jià)值原則是指在進(jìn)行財(cái)務(wù)計(jì)算時(shí)要考慮貨幣時(shí)間價(jià)值因素。貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在經(jīng)過一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值。貨幣具有時(shí)間價(jià)值的依據(jù)是貨幣投入市場(chǎng)后其數(shù)額會(huì)隨著時(shí)間的延續(xù)而不斷增加。貨幣時(shí)間價(jià)值是市場(chǎng)各參與方共同面臨的客觀存在，因此可以用國(guó)債收益率、商業(yè)銀行存款利率和商業(yè)銀行貸款利率表示，一般不用超額存款準(zhǔn)備金利率表示。(64.)商業(yè)銀行下列做法正確的是()。A.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售B.將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售C.無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率D.將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離正確答案：D參考解析：結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度不同，將二者相分離有助于更好地監(jiān)控和管理風(fēng)險(xiǎn)。一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品不屬于單獨(dú)的理財(cái)計(jì)劃，銀行不能強(qiáng)制搭售。根據(jù)審慎性原則，銀行不得向客戶承諾無(wú)條件地高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。(65.)發(fā)郵件時(shí)的注意事項(xiàng)不包括()。A.使用有意義的標(biāo)題B.不要忘記電話C.郵件簡(jiǎn)明扼要D.E-mai取代電話正確答案：D參考解析：發(fā)郵件時(shí)的注意事項(xiàng)有：（1）使用有意義的標(biāo)題，讓收信人一下就能明白里面是什么，同時(shí)也區(qū)別于垃圾郵件。（2）郵件簡(jiǎn)明扼要。如果有許多事項(xiàng)需要說明，可以列成要點(diǎn)，讓人一目了然；如果是一封長(zhǎng)信，最好在開篇處對(duì)重要內(nèi)容進(jìn)行摘要。（3）不要忘記電話。E-mai1有它的優(yōu)勢(shì)，但有時(shí)電話可以產(chǎn)生一對(duì)一親自接觸的效果，并能及時(shí)收到反饋，對(duì)推動(dòng)特定事項(xiàng)進(jìn)展有更高的效率。(66.)同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合()要求。A.團(tuán)結(jié)合作B.尊重同事C.相互監(jiān)督D.同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)正確答案：A參考解析：同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合團(tuán)結(jié)合作要求。(67.)下列關(guān)于客戶信息整理的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.客戶信息的整理通常是針對(duì)定性信息的B.客戶信息的整理一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表C.通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)D.通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)正確答案：A參考解析：客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息的，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表：(1)通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。(2)通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。(68.)理財(cái)師評(píng)估客戶理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性時(shí)一般會(huì)出現(xiàn)三種情況．以下與三種情況不符的是()。A.客戶的目標(biāo)定得太低。導(dǎo)致生活品質(zhì)沒有能體現(xiàn)出客戶的財(cái)富水平B.客戶的目標(biāo)定得太高。超過了客戶的財(cái)務(wù)資源能夠支持的水平C.客戶理財(cái)目標(biāo)違背了實(shí)事求是的原則D.一些理財(cái)目標(biāo)客戶先前沒有意識(shí)到，理財(cái)師需要與客戶溝通、確認(rèn)正確答案：C參考解析：理財(cái)師根據(jù)對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況及期望目標(biāo)的了解，初步評(píng)估客戶的理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性。這時(shí)候，可能會(huì)出現(xiàn)三種情況。一是客戶的目標(biāo)定得太低，導(dǎo)致生活品質(zhì)沒有能體現(xiàn)出客戶的財(cái)富水平：另一種情況是客戶的目標(biāo)定得太高。超過了客戶的財(cái)務(wù)資源能夠支持的水平；此外，可能還有一些理財(cái)目標(biāo)客戶先前沒有意識(shí)到，理財(cái)師需要與客戶溝通、確認(rèn)。譬如遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。(69.)下列對(duì)明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是()。①了解客戶基本信息②初步評(píng)估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性③調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，使其合理可行④征詢客戶的期望目標(biāo)A.①②③④B.③②④①C.①④②③D.①②④③正確答案：C參考解析：在明確具體理財(cái)目標(biāo)時(shí)應(yīng)遵循的步驟是：①理財(cái)師應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、可以運(yùn)用的財(cái)務(wù)資源，通過溝通交流，了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息，征詢客戶的期望目標(biāo)；②初步評(píng)估客戶的理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性；③在出現(xiàn)客戶目標(biāo)與其財(cái)務(wù)狀況不符的情況時(shí)，與客戶一起對(duì)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整，使其具體明確、合理可行，最終確定目標(biāo)。(70.)任何理財(cái)咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件是()。A.深入了解客戶B.理財(cái)師的專業(yè)能力C.理財(cái)師的溝通能力D.完善的理財(cái)制度體系正確答案：A參考解析：深入了解客戶是任何理財(cái)咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件。(71.)外資獨(dú)資銀行及其分行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)()審批。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)D.國(guó)家外匯管理局正確答案：B參考解析：外資獨(dú)資銀行及其分行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審批。(72.)影響個(gè)人形象的因素中被稱為“第二語(yǔ)言”的是()。A.儀表B.表情C.服飾D.風(fēng)度正確答案：B參考解析：一般而言，影響個(gè)人形象有六方面因素。1.儀表——儀表者外觀也；2.表情——第二語(yǔ)言，此時(shí)無(wú)聲勝有聲；3.風(fēng)度——優(yōu)雅的舉止；4.服飾——教養(yǎng)與閱歷的最佳寫照；5.談吐語(yǔ)言——低音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語(yǔ)；6.待人接物——誠(chéng)信為本、遵守時(shí)間。(73.)下列理財(cái)客戶的信息中，可以進(jìn)行定量化衡量的是()。A.收入與支出B.投資偏好C.健康狀況D.風(fēng)險(xiǎn)特征正確答案：A參考解析：客戶信息包括了定量信息和定性信息。A項(xiàng)屬于定量信息，因此可以定量化衡量；BCD三項(xiàng)均屬于定性信息，不可以定量化衡量。(74.)金融市場(chǎng)的主體是指()。A.金融交易的工具B.金融中介機(jī)構(gòu)C.金融市場(chǎng)上的交易者D.金融監(jiān)管部門正確答案：C參考解析：金融市場(chǎng)的主體是指參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人。金融市場(chǎng)的客體是金融交易的對(duì)象，即金融工具。(75.)按照()，金融市場(chǎng)劃分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。A.金融工具發(fā)行特征B.金融交易的場(chǎng)地和空間C.交易標(biāo)的物的不同D.金融工具流通特征正確答案：B參考解析：按照金融交易的場(chǎng)地和空間劃分，金融市場(chǎng)劃分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。(76.)下列不屬于貨幣市場(chǎng)特征的是()。A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益B.期限短、流動(dòng)性高C.交易量大、交易頻繁D.差異性大、穩(wěn)定性高正確答案：D參考解析：貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)：(1)低風(fēng)險(xiǎn)、低收益。(2)期限短、流動(dòng)性高。(3)交易量大、交易頻繁。(77.)外匯市場(chǎng)中，()之間的外匯交易市場(chǎng)決定了外匯匯率的高低。A.顧客與商業(yè)銀行B.中央銀行與顧客C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行D.商業(yè)銀行與中央銀行正確答案：C參考解析：在外匯市場(chǎng)上商業(yè)銀行同業(yè)市場(chǎng)交易額占90%以上，它決定了外匯匯率的高低。(78.)房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的()。A.價(jià)值升值效應(yīng)B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C.現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D.風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)正確答案：B參考解析：房地產(chǎn)投資的財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)，是指投資者自己出少部分的自資金，大部分資金是靠房子抵押從銀行貸款。如某人購(gòu)買一套房子1000萬(wàn)元，自己付200萬(wàn)后，將房子向銀行抵押貸款700萬(wàn)元。這就是財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)。(79.)如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買商品合同時(shí)，尚無(wú)法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇做()。A.遠(yuǎn)期外匯買賣B.擇期外匯買賣C.掉期外匯買賣D.外匯期權(quán)買賣正確答案：B參考解析：進(jìn)口商應(yīng)做擇期外匯買賣以便沖減未來利率的不確定性風(fēng)險(xiǎn)。在做遠(yuǎn)期交易時(shí)，不規(guī)定具體的交割日期，只規(guī)定交割的期限范圍。在規(guī)定的交割期限范圍內(nèi)，客戶可以按預(yù)定的匯率和金額自由選擇日期進(jìn)行交割。(80.)在發(fā)行過程中，發(fā)行者一般不直接同持幣購(gòu)買者進(jìn)行交易，需要有中間機(jī)構(gòu)辦理，即()。A.證券發(fā)行人B.證券經(jīng)紀(jì)人C.證券代理人D.投資銀行正確答案：B參考解析：發(fā)行者一般不直．R-N持幣購(gòu)買者進(jìn)行交易，需要有中間機(jī)構(gòu)辦理．即證券經(jīng)紀(jì)人。所以一級(jí)市場(chǎng)往往也是證券經(jīng)紀(jì)人市場(chǎng)。(81.)商業(yè)銀行應(yīng)按照()規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。A.國(guó)務(wù)院B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)正確答案：B參考解析：制定存貸款利率標(biāo)準(zhǔn)是中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一；銀監(jiān)會(huì)是監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是管理銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的行為；中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是行業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)自愿結(jié)成的社會(huì)團(tuán)體，沒有權(quán)力規(guī)定利率上下限。(82.)下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是()。A.短期政府債券B.銀行承兌匯票C.銀行中長(zhǎng)期債券D.回購(gòu)協(xié)議正確答案：C參考解析：銀行中長(zhǎng)期債券的期限是1年以上的長(zhǎng)期金融工具，屬于資本市場(chǎng)工具。(83.)通過金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這是金融市場(chǎng)的()。A.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能B.資源配置功能C.資金融通集聚功能D.交易功能正確答案：C參考解析：通過金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這是金融市場(chǎng)的資金融通集聚功能。(84.)金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的價(jià)格機(jī)制不包括()。A.利率B.匯率C.利息D.各種證券的價(jià)格正確答案：C參考解析：金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制。(85.)近因是指()。A.最直接、最有效、起決定作用的原因B.時(shí)間上最接近的原因C.空間上最接近的原因D.時(shí)間、空間上均最接近的原因正確答案：A參考解析：近因是指風(fēng)險(xiǎn)和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定作用的原因，用以確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任。(86.)下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是()。A.古典家具B.文房四寶C.根雕D.郵票正確答案：D參考解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時(shí)也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點(diǎn)是：①交易成本高、流動(dòng)性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。而郵票面值較小，便于普通投資者進(jìn)行投資。ABC三項(xiàng)價(jià)值一般都比較高，要求投資人具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。(87.)保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是()。A.暫保單B.投保單C.保險(xiǎn)憑證D.保險(xiǎn)合同正確答案：D參考解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。(88.)房地產(chǎn)的投資方式不包括()。A.房地產(chǎn)購(gòu)買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.房地產(chǎn)抵押正確答案：D參考解析：房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購(gòu)買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。(89.)私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括()。A.目標(biāo)客戶單一B.準(zhǔn)入門檻高C.綜合化服務(wù)D.個(gè)性化服務(wù)正確答案：A參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)的特征包括準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)和個(gè)性化服務(wù)。(90.)若想調(diào)用次要功能鍵，需要按()鍵和主鍵。A.見圖AB.見圖BC.見圖CD.見圖D正確答案：B參考解析：按鍵上方的次要功能鍵，可以按鍵+主鍵調(diào)用。多選題（共40題，共40分）(91.)關(guān)于社會(huì)環(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，下列的敘述正確的有()。A.在一個(gè)開放、進(jìn)步、文明的社會(huì)文化環(huán)境下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展空間非常廣闊B.社會(huì)保障體系、教育體系等的改革對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響C.人群的文化水平與知識(shí)結(jié)構(gòu)對(duì)個(gè)人理財(cái)也有一定的影響D.教育支出日益成為家庭理財(cái)規(guī)劃的重要內(nèi)容E.法律環(huán)境決定了個(gè)人理財(cái)行為的形式和個(gè)人理財(cái)行為的手段正確答案：A、B、C、D、E參考解析：以上選項(xiàng)說法皆正確，最新題庫(kù)，考前【黑鉆押題】，，本題的最佳答案為ABCDE選項(xiàng)。(92.)合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為()。A.品德B.服務(wù)C.專業(yè)能力D.客觀公正E.正直守信正確答案：A、B、C參考解析：合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為三點(diǎn)：品德、服務(wù)和專業(yè)能力。(93.)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)師的職業(yè)道德要求有()。A.專業(yè)勝任B.客觀公正C.克己奉公D.勤勉盡職E.誠(chéng)實(shí)守信正確答案：A、B、D參考解析：我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。(94.)下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行積極作用的有()。A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務(wù)方式，有利于提高客戶的忠誠(chéng)度，吸引高端客戶，改善商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)B.能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率等監(jiān)管要求C.由各種產(chǎn)品組合而成的理財(cái)計(jì)劃使各類金融業(yè)務(wù)之間的關(guān)系更為密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方向發(fā)展奠定基礎(chǔ)D.有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢(shì)，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間E.可以增加商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入來源，提高銀行的盈利水平正確答案：A、B、C、D參考解析：E項(xiàng)，理財(cái)業(yè)務(wù)作為金融機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)的重頭戲之一，它的快速穩(wěn)健發(fā)展是促使各國(guó)銀行業(yè)及跨國(guó)銀行非利息收入比重提高的主要因素，理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)．考點(diǎn)：國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展(95.)理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任包括()。A.理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B.理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C.理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者D.理財(cái)師是客戶聲音的反饋者E.理財(cái)師是理財(cái)行業(yè)的監(jiān)督者正確答案：A、B、C、D參考解析：理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任有：(1)理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者。(2)理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者。(3)理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者。(4)理財(cái)師是客戶聲音的反饋者。(96.)個(gè)人外匯按照交易性質(zhì)可以區(qū)分為()個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。A.經(jīng)常項(xiàng)目B.外匯結(jié)算C.外匯儲(chǔ)蓄D.資本項(xiàng)目E.儲(chǔ)備項(xiàng)目正確答案：A、D參考解析：個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)．按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)．(97.)自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括()。A.本國(guó)公民B.外國(guó)公民C.無(wú)國(guó)籍人D.雙重國(guó)籍公民E.多重國(guó)籍公民正確答案：A、B、C參考解析：自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括本國(guó)居民、外國(guó)居民和無(wú)國(guó)籍人。(98.)根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，不可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的包括()。A.14周歲的未成年人B.10周歲但依靠父母生活的人C.12周歲以下的未成年人D.限制民事行為能力人的法定代理人E.無(wú)民事行為能力人正確答案：A、B、C、E參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。(99.)下列關(guān)于有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資的表述，正確的有()A.對(duì)有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資進(jìn)行一定的約束，目的是保證有限合伙制私募股權(quán)基金的穩(wěn)定性B.有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式C.自行轉(zhuǎn)讓的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率較高D.“自行轉(zhuǎn)讓”是指有限合伙人自行尋找受讓方，由普通合伙人審核并協(xié)助辦理過戶的方式E.“委托轉(zhuǎn)讓”是指有限合伙人委托普通合伙人尋找受讓方，并由普通合伙人協(xié)助辦理過戶的方式正確答案：A、B、D、E參考解析：自行轉(zhuǎn)讓的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率較低，例如可為所轉(zhuǎn)讓出資額的l%，委托轉(zhuǎn)讓的費(fèi)率較高，例如可為所轉(zhuǎn)讓出資額的5%；通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)，可以控制有限合伙人頻繁的轉(zhuǎn)讓對(duì)合伙企業(yè)的出資。(100.)按照我國(guó)法定夫妻財(cái)產(chǎn)制，夫妻共同財(cái)產(chǎn)的范圍包括婚姻關(guān)系存續(xù)期間()。A.一方或雙方勞動(dòng)所得的收入和購(gòu)置的財(cái)產(chǎn)B.一方或雙方的知識(shí)產(chǎn)權(quán)收益C.一方或雙方繼承、受贈(zèng)的財(cái)產(chǎn)或取得的債權(quán)D.一方或雙方的其他合法收入E.雙方共同設(shè)立的企業(yè)利潤(rùn)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：以上選項(xiàng)內(nèi)容都正確。(101.)《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。A.依法成立B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所E.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任正確答案：A、B、D、E參考解析：《民法通則》第三十七條規(guī)定：法人應(yīng)具備下列條件：（一）依法成立；（二）有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)；（三）有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；（四）能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。(102.)《合同法》第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間()民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！盇.設(shè)立B.變更C.履行D.終止E.補(bǔ)償正確答案：A、B、D參考解析：《合同法》第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！?103.)下列情形中，代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有()。A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害B.代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)C.代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)E.代理人沒有代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)正確答案：A、D參考解析：B、C、E項(xiàng)屬于被代理人承擔(dān)民事責(zé)任的情形。(104.)在綜合理財(cái)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及其限額管理措施的有()。A.商業(yè)銀行在銷售任何理財(cái)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)事前對(duì)擬銷售的理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，制定主要風(fēng)險(xiǎn)的管控措施，并建守分級(jí)審核批準(zhǔn)制度B.商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的備類風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額、信用風(fēng)險(xiǎn)限額、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額等C.按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，商業(yè)銀行應(yīng)制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額D.商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管正確答案：A、B、C、D參考解析：E項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管．但該項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)隔離措施，不涉及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及其限額管理。(105.)基金份額上市交易，應(yīng)當(dāng)符合的條件有()。A.基金的募集符合法律規(guī)定B.基金合同期限為3年以上C.基金募集金額不低于2億元人民幣D.基金份額持有人不少于1000人E.基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件正確答案：A、C、D、E參考解析：對(duì)基金合同期限的要求為5年以上。其余各項(xiàng)均正確。(106.)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》中規(guī)定的銷售文件包括()。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文書B.客戶權(quán)益須知C.產(chǎn)品說明書D.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書E.銷售協(xié)議書正確答案：B、C、D、E參考解析：理財(cái)產(chǎn)品銷售文件包括理財(cái)產(chǎn)品說明書、理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書、客戶權(quán)益須知、風(fēng)險(xiǎn)揭示書等。故選B、C、D、E。(107.)下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)的情形有()。A.通過銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利B.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售C.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品D.通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送E.挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第37條規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：①通過銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；②將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；③采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品；④通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；⑤挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。(108.)根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)()。A.投資者教育B.雙方合作意愿C.客戶風(fēng)險(xiǎn)提示D.投資者股票認(rèn)知E.客戶的產(chǎn)品適合度正確答案：A、C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育。(109.)根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。A.誠(chéng)實(shí)守信B.勤勉盡責(zé)C.如實(shí)告知D.風(fēng)險(xiǎn)匹配E.滿足客戶需求正確答案：A、B、C、D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則。同時(shí)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)。還應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。(110.)下列屬于客戶定性信息的有()。A.客戶聯(lián)系方式B.客戶職位C.客戶各類支出額度D.客戶投資經(jīng)驗(yàn)E.客戶人生觀正確答案：A、B、D、E參考解析：客戶的各類支出額度屬于定量信息。(111.)在合理的利率成本條件下，個(gè)人信貸能力應(yīng)取決于()。A.與理財(cái)經(jīng)理的關(guān)系B.資產(chǎn)價(jià)值C.與銀行的關(guān)系D.收入能力E.社會(huì)背景正確答案：B、D參考解析：在合理的利率成本下，個(gè)人的信貸能力即貸款能力取決于：①客戶收入能力；②客戶資產(chǎn)價(jià)值。(112.)根據(jù)生命周期理論，個(gè)人的消費(fèi)支出與()有關(guān)。A.可預(yù)期開支B.即期收入C.工作時(shí)間D.退休時(shí)間E.未來收入正確答案：A、B、C、D、E參考解析：生命周期理論認(rèn)為，一個(gè)人將綜合考慮其即期收入、未來收入、可預(yù)期開支、工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素來決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，使其消費(fèi)水平在各保持相對(duì)平穩(wěn)的水平。(113.)QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括()。A.股票B.基金C.ETFD.債券E.倫敦銀行同業(yè)拆放利率正確答案：B、C參考解析：QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的是基金和交易所上市基金(ETF)。(114.)債券型理財(cái)產(chǎn)品是以()為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。A.國(guó)債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.期權(quán)E.股票正確答案：A、B、C參考解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。(115.)在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有()。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)C.小概率事件并非不可能事件D.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)E.周期風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和周期風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)外，還有如下幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)：投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；小概率事件并非不可能事件；損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)：另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險(xiǎn)。(116.)商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)()。A.編寫新產(chǎn)品介紹和宣傳材料B.制定新產(chǎn)品開發(fā)審批程序C.分析擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群D.編制新產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告E.建立新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)跟蹤評(píng)估制度正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十六條規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳材料，應(yīng)當(dāng)按照內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)，故A項(xiàng)正確；第五十八條規(guī)定，商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進(jìn)行分析，并報(bào)董事會(huì)或高級(jí)管理層批準(zhǔn)，故BC兩項(xiàng)正確；第五十九條規(guī)定，新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字，故D項(xiàng)正確；第六十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤評(píng)估制度，在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估，故E項(xiàng)正確。(117.)下列選項(xiàng)中，屬于影響基金類產(chǎn)品收益的因素的有()。A.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)B.基金經(jīng)理的投資管理能力C.基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)D.基金收益人E.基金自身的因素正確答案：A、B、C、E參考解析：影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：(1)基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)。(2)基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德水平、研究團(tuán)隊(duì)的研究實(shí)力、基金經(jīng)理的投資管理能力、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況等。(118.)李小姐在某項(xiàng)目上的初始投資為20萬(wàn)元。在5年當(dāng)中．第1年年末追加投資2萬(wàn)元，第2年盈利3萬(wàn)元，第3年盈利8萬(wàn)元，第4年虧損1萬(wàn)元，第5年盈利6萬(wàn)余。并在第5年年末出售該項(xiàng)目，獲得24萬(wàn)元。如果必要收益率為10％，請(qǐng)問李小姐投資該項(xiàng)目?jī)?nèi)部收益率和凈現(xiàn)值，以及是否值得投資?()A.IRR=15.17％B.該項(xiàng)目可以投資C.該項(xiàng)目不可以投資D.NPV=4.18萬(wàn)元E.IRR=16.77％正確答案：A、B參考解析：內(nèi)部收益率和凈現(xiàn)值的計(jì)算過程如下圖所示：在計(jì)算凈現(xiàn)值的時(shí)候．第五期期末的現(xiàn)金流為盈利與出售價(jià)值之和。另外，此處由于本題目發(fā)生的初期投資在期初，所以要先算1-5期的現(xiàn)值之和，然后再減去初始投資，即24．62-20=4．62。與教材不同。凈現(xiàn)值大于0，該項(xiàng)目可以投資。(119.)下列關(guān)于年金的說法正確的有()。A.普通年金一般具備等額與連續(xù)兩個(gè)特征B.根據(jù)現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間.年金可以分為期初普通年金和期末普通年金C.當(dāng)n：1時(shí)年金終值系數(shù)為1。則年金表為期初年金終值系數(shù)表D.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)：期末普通年金終值系數(shù)(n，r)-1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1E.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1正確答案：A、B、D、E參考解析：年金一般分為期初年金和期末年金，如果需要判斷查表法中的年金表格是期末還是期初年金，只需要檢查當(dāng)n=1的時(shí)候年金終值系數(shù)是否為1來判斷，若為1，則為期末年金。(120.)下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的說法，正確的有()。A.貨幣時(shí)間價(jià)值是理財(cái)?shù)摹暗谝辉瓌t”B.貨幣時(shí)間價(jià)值是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)C.貨幣時(shí)間價(jià)值是資源稀缺性的體現(xiàn)D.貨幣時(shí)間價(jià)值是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值E.在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價(jià)值正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。投資者都知道這樣一個(gè)道理，今天手中擁有的1元錢與未來手中獲得的1元錢的價(jià)值是不一樣的。同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時(shí)點(diǎn)的價(jià)值是不同的，貨幣時(shí)間價(jià)值就是兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異。比如，在年初存入銀行10000元，當(dāng)存款利率為3%的情況下，到年終其價(jià)值變?yōu)?0300元，其中300元即是貨幣的時(shí)間價(jià)值。而貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)橐韵氯c(diǎn)：1.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)；2.貨幣的購(gòu)買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低；3.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。(121.)客戶信息收集的具體步驟包括()。A.理財(cái)師自己沒有心理障礙B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶我們?yōu)槭裁匆私膺@些信息C.與客戶面對(duì)面交談收集一切信息D.在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息E.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架正確答案：A、B、D、E參考解析：客戶信息收集的具體步驟包括：首先，理財(cái)師自己沒有心理障礙。其次，引導(dǎo)客戶，告訴客戶我們?yōu)槭裁匆私膺@些信息。再次，在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。最后，制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面的了解客戶信息。(122.)合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的()是最好的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。A.保證收益B.理財(cái)目標(biāo)C.預(yù)期收益D.保值增值E.理財(cái)規(guī)劃正確答案：B、C參考解析：合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的。實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。(123.)下列關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素，說法正確的是()。A.客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越大B.投資期限越長(zhǎng)，購(gòu)置的可承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)C.理財(cái)目標(biāo)的彈性越小，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)D.個(gè)人的性格、閱歷、膽識(shí)、意愿等主觀因素決定個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好E.絕對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力隨著財(cái)富增加而增加正確答案：B、D、E參考解析：客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低。理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。(124.)電話溝通時(shí)的注意事項(xiàng)包括()。A.正確使用敬語(yǔ)B.對(duì)容易造成誤會(huì)的同音字和詞要特別注意咬字清楚C.接聽電話，語(yǔ)言要簡(jiǎn)練、清楚、明了，不要拖泥帶水、浪費(fèi)客戶時(shí)間，引起對(duì)方反感D.接聽或打電話時(shí)，無(wú)論對(duì)方是熟人或是陌生人，盡量少開玩笑或使用幽默語(yǔ)言E.撥錯(cuò)電話號(hào)碼時(shí)直接掛線重?fù)苷_答案：A、B、C、D參考解析：其他電話溝通時(shí)的注意事項(xiàng)：（1）正確使用敬語(yǔ)。（2）對(duì)容易造成誤會(huì)的同音字和詞要特別注意咬字清楚。（3）接聽電話，語(yǔ)言要簡(jiǎn)練、清楚、明了，不要拖泥帶水、浪費(fèi)客戶時(shí)間，引起對(duì)方反感。（4）接聽或打電話時(shí)，無(wú)論對(duì)方是熟人或是陌生人，盡量少開玩笑或使用幽默語(yǔ)言。因雙方在電話中既無(wú)表情又無(wú)手勢(shì)的配合，開玩笑或幽默語(yǔ)言往往容易造成事與愿違的效果。（5）對(duì)方撥錯(cuò)電話時(shí)，要耐心地告訴對(duì)方“對(duì)不起，您撥錯(cuò)電話號(hào)碼了”，千萬(wàn)不要得理不讓人，造成客戶不愉快。自己撥錯(cuò)了電話號(hào)碼，一定要先道歉，然后再掛線重?fù)堋?125.)理財(cái)目標(biāo)的確定原則包括()：A.理財(cái)目標(biāo)要具體明確B.理財(cái)目標(biāo)要實(shí)事求是C.理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的D.理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性E.理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序正確答案：A、B、C、D、E參考解析：理財(cái)目標(biāo)的確定，必須遵循一定的原則：(1)理財(cái)目標(biāo)要具體明確。(2)理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的。(3)理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性。(4)實(shí)事求是。(5)理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序。(126.)與有形市場(chǎng)相比，無(wú)形市場(chǎng)具有以下()典型特征。A.交易場(chǎng)所不固定B.交易范圍比較廣C.交易時(shí)間相對(duì)較短D.交易的種類多E.分散交易正確答案：A、B、D、E參考解析：與有形市場(chǎng)相比，無(wú)形市場(chǎng)有以下幾個(gè)典型的特征：(1)交易場(chǎng)所不固定，分散交易。無(wú)形市場(chǎng)與有形市場(chǎng)的一個(gè)最明顯的區(qū)別．(2)交易范圍比較廣。(3