初級銀行管理-銀行專業(yè)初級《銀行管理》預(yù)測試卷3

初級銀行管理-銀行專業(yè)初級《銀行管理》預(yù)測試卷3單選題（共90題，共90分）(1.)授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風險水平過于集中在某一類組合中，該組合類別不（江南博哥）包括()。A.單一的交易對象B.關(guān)聯(lián)的交易對象團體C.某一區(qū)域D.不同類的抵押擔保組合正確答案：D參考解析：授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風險水平過于集中在下列某一類組合中：①單一的交易對象；②關(guān)聯(lián)的交易對象團體；③特定的產(chǎn)業(yè)或經(jīng)濟部門；④某一區(qū)域；⑤某一國家或經(jīng)濟聯(lián)系緊密的一組國家；⑥某一類產(chǎn)品；⑦某一類交易對方類型(如商業(yè)銀行、教育機構(gòu)或政府部門)；⑧同一類(高)風險／低信用質(zhì)量級別的客戶；⑨同一類授信安排；⑩同一類抵押擔保；⑥相同的授信期限。(2.)由銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。A.促使各行更加注重結(jié)構(gòu)優(yōu)化B.有助于銀行經(jīng)營管理體系的統(tǒng)一C.可以準確地衡量企業(yè)經(jīng)營業(yè)績D.降低成本及經(jīng)濟資本占用正確答案：B參考解析：以經(jīng)濟增加值為核心的績效考評，把扣除風險撥備、資本成本后的盈利作為評價各行實際價值貢獻的標準，可以促使各行更加注重結(jié)構(gòu)優(yōu)化，降低成本及經(jīng)濟資本占用，更加注重統(tǒng)籌風險控制與市場拓展，努力多創(chuàng)造利潤；可以準確地衡量企業(yè)經(jīng)營業(yè)績，有助于財務(wù)管理體系的統(tǒng)一。(3.)由銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。A.現(xiàn)金支票B.普通支票C.銀行匯票D.銀行本票正確答案：D參考解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。(4.)商業(yè)銀行分支機構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，應(yīng)當在收到其總行(部)授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動之日起()日內(nèi)，持其總行(部)的授權(quán)文件向當?shù)劂y監(jiān)局報告。A.10B.15C.20D.30正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行法人授權(quán)其分支機構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，須對其風險管理能力進行嚴格審核。并出具有關(guān)交易品種和限額等方面的正式書面授權(quán)文件；境內(nèi)分支機構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)須統(tǒng)一通過其總行(部)系統(tǒng)進行實時平盤．并由總行(部)統(tǒng)一進行平盤、敞口管理和風險控制。分支機構(gòu)應(yīng)當在收到其總行(部)授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動之日起30日內(nèi)，持其總行(部)的授權(quán)文件向當?shù)劂y監(jiān)局報告。(5.)匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算方式是()。A.匯兌B.信用證C.委托收款D.托收承付正確答案：A參考解析：匯兌是匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算方式。(6.)下列關(guān)于金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的說法，正確的是()。A.金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當經(jīng)銀監(jiān)會批準B.涉及國有股權(quán)變動的，并應(yīng)當按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準C.未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款D.未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自轉(zhuǎn)讓股權(quán)的，對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員，給予開除的紀律處分正確答案：B參考解析：金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當經(jīng)中國人民銀行批準；涉及國有股權(quán)變動的，并應(yīng)當按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準。未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分。(7.)下列不屬于商業(yè)銀行對本行理財銷售行為的規(guī)范的是()。A.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間B.不得代客戶簽署文件C.為客戶提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹D.不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)對本行的理財銷售行為進行規(guī)范，必須嚴格落實監(jiān)管要求，不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹，不得銷售無市場分析預(yù)測、無風險管控預(yù)案、無風險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品；不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品；不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益；不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間；不得以不正當競爭手段推銷理財產(chǎn)品；不得代客戶簽署文件；不得挪用客戶資金；不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利；不得將其他銀行或金融機構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品標記本行標識后作為自有理財產(chǎn)品銷售。(8.)互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括()。A.互聯(lián)網(wǎng)支付B.互聯(lián)網(wǎng)證券C.互聯(lián)網(wǎng)保險D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售正確答案：B參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括：互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等。(9.)商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提是()。A.市場細分B.產(chǎn)品定位C.銀行形象定位D.目標市場分析正確答案：D參考解析：目標市場分析是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。(10.)關(guān)于金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，下列說法不正確的是()。A.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度B.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報告制度C.建立客戶身份識別制度D.健全金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管制度正確答案：D參考解析：根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有：①建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；②建立客戶身份識別制度；③建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；④執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度；⑤按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求．開展反洗錢培訓和宣傳工作；⑥保密義務(wù)和報告義務(wù)。(11.)金融機構(gòu)違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實業(yè)等投資活動的，()。A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款C.對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分D.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分正確答案：A參考解析：金融機構(gòu)不得違反國家規(guī)定從事證券、期貨或者其他衍生金融工具交易，不得為證券、期貨或者其他衍生金融工具交易提供信貸資金或者擔保，不得違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實業(yè)等投資活動。金融機構(gòu)違反前述規(guī)定的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員給予開除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分；情節(jié)嚴重的，責令該金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成非法經(jīng)營罪、違法發(fā)放貸款罪或者其他罪的。依法追究刑事責任。(12.)下列不屬于構(gòu)成金融會計制度核心內(nèi)容的是()。A.《企業(yè)會計準則第22號一一金融工具確認》B.《企業(yè)會計準則——基本準則》C.《企業(yè)會計準則第24號一套期保值》D.《企業(yè)會計準則第37號——金融工具列報》正確答案：B參考解析：《企業(yè)會計準則第22號——金融工具確認》《企業(yè)會計準則第23號——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》《企業(yè)會計準則第24號——套期保值》和《企業(yè)會計準則第37號——金融工具列報》規(guī)范了金融工具的分類和會計核算，構(gòu)成了金融會計制度的核心內(nèi)容。(13.)下列不屬于貨幣經(jīng)紀公司外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)產(chǎn)品范圍的是()。A.匯率期貨交易B.外匯即期交易C.外匯掉期交易D.外匯期權(quán)交易正確答案：A參考解析：貨幣經(jīng)紀公司外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)主要是提供人民幣對外幣、外幣對外幣的匯兌交易撮合服務(wù)，產(chǎn)品范圍包括外匯即期交易、外匯遠期交易、外匯掉期交易和外匯期權(quán)交易等。(14.)金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，擅自提高利率或者變相提高利率．吸收存款的，給予警告，()。A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款C.沒有違法所得的.處10萬元以上50萬元以下的罰款D.情節(jié)嚴重的，責令該金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證正確答案：D參考解析：金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款；②明知或者應(yīng)知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲；③擅自開辦新的存款業(yè)務(wù)種類；④吸收存款不符合中國人民銀行規(guī)定的客戶范圍、期限和最低限額；⑤違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶；⑥違反中國人民銀行規(guī)定的其他存款行為。金融機構(gòu)有上述所列行為之一的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分．對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分；情節(jié)嚴重的．責令該金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證。(15.)下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的流程的是()。A.合規(guī)風險識別和評估B.合規(guī)風險的監(jiān)測和測試C.合規(guī)風險報告D.合規(guī)風險的治理正確答案：D參考解析：合規(guī)管理的流程包括：合規(guī)風險識別和評估、合規(guī)風險的監(jiān)測和測試、合規(guī)風險報告。(16.)下列關(guān)于貸款分類應(yīng)遵循的原則的表述，正確的是()。A.審慎性原則是指分類應(yīng)真實客觀地反映貸款的風險狀況B.及時性原則是指應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果C.真實性原則是指對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定的核心定義確定關(guān)鍵因素進行評估和分類D.重要性原則是指難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級正確答案：B參考解析：貸款分類應(yīng)遵循的原則：①真實性原則。分類應(yīng)真實客觀地反映貸款的風險狀況。②及時性原則。應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果。③重要性原則。對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定的核心定義確定關(guān)鍵因素進行評估和分類。④審慎性原則。對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級。(17.)《企業(yè)會計準則第24號——套期保值》的主要內(nèi)容不包括()。A.套期保值的特點和原則B.套期會計方法C.套期保值的涵義及其分類D.套期保值的確認與計量正確答案：A參考解析：《企業(yè)會計準則第24號——套期保值》的主要內(nèi)容分為套期保值的涵義及其分類、套期會計方法和套期保值的確認與計量三個部分。(18.)對國民經(jīng)濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)是()。A.主導產(chǎn)業(yè)B.高新產(chǎn)業(yè)C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)D.新材料產(chǎn)業(yè)正確答案：C參考解析：主導產(chǎn)業(yè)是指在經(jīng)濟發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導向和推動作用，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產(chǎn)業(yè)。戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)是指對國民經(jīng)濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。目前我國的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域包括節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)、新型生物、醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)、高端裝備制造業(yè)、新能源、新材料產(chǎn)業(yè)和新能源汽車產(chǎn)業(yè)等。故本題選C。(19.)中國人民銀行的主要職責不包括()。A.作為國家的中央銀行，從事所有的國際金融活動B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場正確答案：A參考解析：中國人民銀行的主要職責包括：①發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行問債券市場；⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；③經(jīng)理國庫；⑨維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；⑩指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；?負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；?作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；?國務(wù)院規(guī)定的其他職責。(20.)非應(yīng)計貸款是指貸款本金或利息逾期()天沒有收回的貸款。A.60B.90C.120D.150正確答案：B參考解析：非應(yīng)計貸款是指貸款本金或利息逾期90天沒有收回的貸款。(21.)根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存的情況下減計或轉(zhuǎn)為()，以吸收損失。A.債券B.普通股C.優(yōu)先股D.其他一級資本正確答案：B參考解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存的情況下減計或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失。(22.)下列選項中，關(guān)于還款管理的說法不正確的是()。A.借款人確因暫時經(jīng)營困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商采取展期、續(xù)貸、貸款重組等處理措施B.在日常管理中，貸款人應(yīng)加強對資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注大額及異常資金流人流出情況，動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號C.對即將到期的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行會提前通知借款人及時準備資金，按期足額償還銀行信用，借款人不得提前償還銀行信用D.貸款人應(yīng)根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險正確答案：C參考解析：通常情況下，對即將到期的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行會提前通知借款人及時準備資金，按期足額償還銀行信用。根據(jù)合同約定或經(jīng)商業(yè)銀行同意，借款人可以提前償還銀行信用。(23.)下列關(guān)于風險補償?shù)恼f法正確的是()。A.風險補償是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場風險的策略性選擇B.對于無法通過其他風險管理策略進行有效管理的風險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償C.商業(yè)銀行不可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調(diào)整來獲得合理的風險回報D.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予極低的利率正確答案：B參考解析：風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。選項A表述錯誤。對于無法通過風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移或風險規(guī)避進行有效管理的風險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。選項B表述正確。商業(yè)銀行可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調(diào)整來獲得合理的風險回報。商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當?shù)膬?yōu)惠利率；而對于信用等級較低的客戶，可以在基準利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。選項C、D表述錯誤。(24.)內(nèi)部控制中風險評估不包括()。A.內(nèi)部監(jiān)督B.風險識別C.風險分析D.風險應(yīng)對正確答案：A參考解析：風險評估主要包括：目標設(shè)定、風險識別、風險分析、風險應(yīng)對。內(nèi)部監(jiān)督與風險評估屬于內(nèi)部控制的基本要素。(25.)下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新管理的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行董事會負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風險管理政策B.高級管理層要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風險管理政策相一致C.商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程D.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的創(chuàng)新業(yè)務(wù)技術(shù)支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)正確答案：B參考解析：高級管理層負責執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策。高級管理層要建立能夠有效管理創(chuàng)新活動的風險管理和內(nèi)部控制系統(tǒng)、文件檔案和審計流程管理系統(tǒng)，以及培訓和信息反饋制度。董事會要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風險管理政策相一致。故選項B錯誤。(26.)下列選項中，()的突出特征是其單一法人的公司架構(gòu)。A.全能銀行B.銀行母子公司C.金融控股公司D.綜合化經(jīng)營銀行正確答案：A參考解析：全能銀行指單家金融機構(gòu)直接通過內(nèi)部職能部門或分支機構(gòu)從事銀行、證券、保險等多個領(lǐng)域的金融服務(wù)，突出特征是其單一法人的公司架構(gòu)，全能銀行又稱為金融百貨公司制。(27.)通過塑造和設(shè)計銀行的經(jīng)營觀念、標志、商標等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指()。A.銀行形象定位B.產(chǎn)品定位C.市場定位D.執(zhí)行定位正確答案：A參考解析：銀行形象定位是指通過塑造和設(shè)計銀行的經(jīng)營觀念、標志、商標、專用字體、標準色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。(28.)金融市場最主要、最基本的功能是()。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.交易及定價功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能正確答案：A參考解析：融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。金融市場為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，也為資金的盈余方提供了投資機會，使社會資金實現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑。(29.)下列關(guān)于市場風險的說法，錯誤的是()。A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權(quán)性風險D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險正確答案：B參考解析：市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。選項A正確。市場風險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中。選項B錯誤。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權(quán)性風險。選項C正確。市場風險可以分為利率風險、匯率風險(包括黃金)、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。選項D正確。(30.)銀行業(yè)協(xié)會的()是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機構(gòu)。A.理事會B.會員大會C.自律工作委員會D.會員單位正確答案：B參考解析：銀行業(yè)協(xié)會會員大會是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機構(gòu)；銀行業(yè)協(xié)會理事會是行業(yè)自律管理的執(zhí)行機構(gòu)；銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會是行業(yè)自律管理的組織實施者。(31.)商業(yè)銀行最主要的資金運用是()。A.存款B.投資C.貸款D.回購正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要是指貸款和投資，其中貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其最主要的資金運用。(32.)下列關(guān)于風險分散的說法正確的是()。A.馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)為1(即完全正相關(guān))，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用B.對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，該投資組合的系統(tǒng)性風險就可以通過這種分散策略完全消除C.根據(jù)多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，應(yīng)該集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人D.商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險正確答案：D參考解析：馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為1(即不完全正相關(guān))，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用。而對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風險就可以通過這種分散策略完全消除。根據(jù)多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。選項A、B、C表述錯誤。商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險。選項D表述正確。(33.)下列關(guān)于直接追償?shù)恼f法中，正確的是()。A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過程C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式D.直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式正確答案：D參考解析：直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式。直接追償是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式，也是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容。直接追償伴隨著不良資產(chǎn)自接收到處置完畢的全過程。以追償方式劃分，直接追償分為直接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式。(34.)商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容不包括()。A.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預(yù)警B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶問題、確?？蛻艉戏?quán)益、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障D.輿情信息研判，實時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容至少包括：①聲譽風險排查，定期分析聲譽風險和聲譽事件的發(fā)生因素和傳導途徑。②聲譽事件分類分級管理，明確管理權(quán)限、職責和報告路徑。③聲譽事件應(yīng)急處置，對可能發(fā)生的各類聲譽事件進行情景分析，制定預(yù)案，開展演練。④投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶問題、確?？蛻艉戏?quán)益、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估。⑤信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障。⑥輿情信息研判，實時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息。⑦聲譽風險管理內(nèi)部培訓和獎懲。⑧聲譽風險信息管理，記錄、存儲與聲譽風險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)和信息。⑨聲譽風險管理后評價，對聲譽事件應(yīng)對措施的有效性及時進行評估。(35.)英國政府新成立的金融政策委員會，承擔了()所擔負的維護整個金融體系穩(wěn)定與活力的“宏觀審慎監(jiān)管”職能。A.英國財政部B.英格蘭銀行C.金融服務(wù)局D.審慎監(jiān)管局正確答案：B參考解析：金融政策委員會專注于識別、監(jiān)測和管理系統(tǒng)性風險．幫助英格蘭銀行實現(xiàn)保護和強化金融系統(tǒng)穩(wěn)定性的目標，同時支持政府實現(xiàn)經(jīng)濟增長、增加就業(yè)等經(jīng)濟目標，承擔起英格蘭銀行所擔負的維護整個金融體系穩(wěn)定與活力的“宏觀審慎監(jiān)管”職能。(36.)下列選項中，屬于貨幣政策工具中信用間接控制工具的是()。A.道義勸告B.信用分配C.利率限制D.特種貸款正確答案：A參考解析：信用間接控制工具是指中央銀行憑借其在金融體制中的特殊地位，通過與金融機構(gòu)之間的磋商、宣傳等，指導其信用活動，以控制信用，其方式主要有窗口指導、道義勸告。(37.)教育儲蓄存款本金合計的最高限額為()元。A.1000B.5000C.20000?D.50000正確答案：C參考解析：教育儲蓄存款起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。(38.)下列不屬于證券市場的是()。A.融資租賃市場B.中長期信貸市場C.債券市場D.股票市場正確答案：B參考解析：資本市場包括中長期信貸市場和證券市場。證券市場是通過證券的發(fā)行與交易進行融資的市場，包括債券市場、股票市場、保險市場、融資租賃市場等。(39.)不良貸款是銀行信用風險最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，不良貸款率不得高于()。A.2％B.3％C.5％D.8％正確答案：C參考解析：不良貸款是銀行信用風險最直接的體現(xiàn)，也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》的規(guī)定，不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5％。(40.)商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入()。A.一級資本B.二級資本C.核心一級資本D.其他一級資本正確答案：B參考解析：對于超額貸款損失準備：①商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本。但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的1．25％。②商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的0．6％。(41.)連接生產(chǎn)者和需求者的基本紐帶是()。A.目標市場B.營銷渠道C.促銷策略D.營銷策略正確答案：B參考解析：營銷渠道，即分銷渠道，指的是產(chǎn)品或服務(wù)從制造商手中傳至消費者手中所經(jīng)過的各中間商連接起來的通道。營銷渠道作為連接生產(chǎn)者和需求者的基本紐帶，是銀行擴大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費用，提高經(jīng)濟效益的重要因素。(42.)下列不屬于銀行客戶經(jīng)理的職責的是()。A.積極主動尋找客戶B.向客戶推薦適當?shù)漠a(chǎn)品C.為客戶提供高水準的專業(yè)服務(wù)D.為銀行選擇大量的客戶正確答案：D參考解析：銀行客戶開發(fā)和管理是一項復雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為客戶經(jīng)理，其職責主要是根據(jù)市場競爭的需要和客戶開發(fā)工作的要求，積極主動地尋找客戶、評價客戶，向客戶推薦和營銷適當?shù)漠a(chǎn)品，為客戶提供高水準的專業(yè)服務(wù)，在為銀行選擇優(yōu)質(zhì)客戶并向其提供服務(wù)的過程中，實現(xiàn)銀行收益的最大化。(43.)()是指商業(yè)銀行設(shè)計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程。A.目標市場B.市場細分C.市場定位D.銀行形象定位正確答案：C參考解析：市場定位是指商業(yè)銀行設(shè)計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程。(44.)商業(yè)銀行債券投資的風險不包括()。A.信用風險B.國家風險C.利率風險D.流動性風險正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行債券投資的風險主要有信用風險、價格風險、利率風險、購買力風險、流動性風險、政治風險、操作風險等。(45.)商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險是()。A.操作風險B.合規(guī)風險C.市場風險D.信用風險正確答案：B參考解析：合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。(46.)下列屬于貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是()。A.可轉(zhuǎn)換債券B.可交換債券C.結(jié)構(gòu)性票據(jù)D.背對背貸款正確答案：D參考解析：貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括：平行貸款、背對背貸款、多種貨幣貸款和機動償還期貸款。(47.)目標市場確定的前提和基礎(chǔ)是()。A.市場定位B.市場細分C.產(chǎn)品定位D.目標市場分析正確答案：B參考解析：市場細分是目標市場確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇合適的目標市場則是市場細分的目的。(48.)根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應(yīng)當包括的條款的是()。A.當事人的名稱B.違約責任C.第三方的名稱D.價款或者報酬正確答案：C參考解析：合同的內(nèi)容應(yīng)當符合《合同法》的要求。合同的內(nèi)容由當事人約定，包括以下條款：①當事人的名稱或者姓名和住所；②標的；③數(shù)量；④質(zhì)量；⑤價款或者報酬；⑥履行期限、地點和方式；⑦違約責任；⑧解決爭議的方法。當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。(49.)票據(jù)市場是以()作為交易對象的市場。A.銀行本票B.商業(yè)票據(jù)C.銀行匯票D.大額可轉(zhuǎn)讓存單正確答案：B參考解析：票據(jù)市場即是以商業(yè)票據(jù)作為交易對象的市場。狹義的票據(jù)市場僅指交易性商業(yè)票據(jù)的交易市場，廣義的票據(jù)市場包括融資性商業(yè)票據(jù)和交易性商業(yè)票據(jù)。(50.)下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是()。A.拆入資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.禁止利用拆人資金進行投資C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行同業(yè)拆借，應(yīng)當遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。(51.)商業(yè)銀行在風險識別過程中，應(yīng)密切關(guān)注的內(nèi)部風險因素不包括()。A.人力資源B.運營管理C.自然環(huán)境D.自主創(chuàng)新正確答案：C參考解析：風險識別是指在目標設(shè)定基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行應(yīng)當采用科學的風險管理技術(shù)和方法，充分識別和評估經(jīng)營中面臨的風險，密切關(guān)注內(nèi)外部主要風險因素，既包括人力資源、運營管理、自主創(chuàng)新、財務(wù)等企業(yè)內(nèi)部因素，也包括經(jīng)濟、法律、社會、科技、自然環(huán)境等企業(yè)外部因素。(52.)金融工具能否方便地隨時變現(xiàn)是其()特點的體現(xiàn)。A.收益性B.償還性C.流動性D.風險性正確答案：C參考解析：流動性包含兩方面含義：①能否方便地隨時自由變現(xiàn)；②變現(xiàn)過程中價格損失的程度和所耗費的交易成本的大小。(53.)()是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的遵章守紀的思想觀念、價值標準、道德規(guī)范和行為方式。A.職業(yè)道德B.合規(guī)文化C.價值觀念D.思想道德正確答案：B參考解析：合規(guī)文化是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的遵章守紀的思想觀念、價值標準、道德規(guī)范和行為方式。(54.)巴塞爾委員會對違約概率設(shè)定()的下限是為了給風險權(quán)重設(shè)定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。A.0.01％B.0.02％C.0.03％D.0.04％正確答案：C參考解析：巴塞爾委員會對違約概率設(shè)定0．03％的下限是為了給風險權(quán)重設(shè)定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。(55.)()是財務(wù)公司進行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時眭資金余缺的重要工具。A.貸款業(yè)務(wù)B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是財務(wù)公司進行短期資金融通、凋劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。(56.)商業(yè)銀行對不同行業(yè)設(shè)置不同的風險預(yù)警體系，以此來達到()的目的。A.提高行業(yè)利潤B.搶占市場份額C.規(guī)避產(chǎn)業(yè)風險D.減小壞賬損失正確答案：C參考解析：不同產(chǎn)業(yè)政策的發(fā)展規(guī)劃，促使商業(yè)銀行往往根據(jù)此規(guī)劃資金的行業(yè)投向和風險的轉(zhuǎn)移方向。對不同行業(yè)設(shè)置不同的風險預(yù)警體系，以此來達到規(guī)避產(chǎn)業(yè)風險的目的。(57.)下列不屬于銀行業(yè)消費者具有的知情權(quán)的是()。A.存貸款利率B.手續(xù)費標準C.購買金融產(chǎn)品的名稱D.金融商品的內(nèi)幕信息正確答案：D參考解析：銀行業(yè)消費者的知情權(quán)是指在消費中，銀行業(yè)消費者享有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實情況的權(quán)利。例如，存貸款利率、手續(xù)費標準等，銀行負有為銀行業(yè)消費者提供相關(guān)真實信息的義務(wù)。(58.)()規(guī)范了金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認和計量。A.《企業(yè)會計準則第23號——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》B.《企業(yè)會計準則第37號——金融工具列報》C.《企業(yè)會計準則第24號——套期保值》D.《企業(yè)會計準則第22號——金融工具確認》正確答案：A參考解析：《企業(yè)會計準則第23號——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移規(guī)范了金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認和計量。其主要內(nèi)容分為金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認條件、金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移與終止確認、金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移符合終止確認條件的會計處理、金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移不符合終止確認條件的會計處理和企業(yè)問金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)入方提供了非現(xiàn)金擔保物(如債務(wù)工具或權(quán)益工具投資等)的會計處理。(59.)可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率被稱為()。A.預(yù)期收益率B.當期收益率C.到期收益率D.即期收益率正確答案：C參考解析：到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的來來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率，相當于投資者按照當前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率．其中隱含了每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進行再投資。(60.)我國存款保險制度的資金來源于()。A.人民銀行撥款B.財政撥款C.各存款機構(gòu)按比例繳納的D.商業(yè)銀行繳納的準備金正確答案：C參考解析：存款保險制度，是一種金融保障制度．由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。故本題選C。(61.)()風險是產(chǎn)生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風險產(chǎn)生的主要和直接的誘因。A.法律B.信用C.政治D.合規(guī)正確答案：D參考解析：國內(nèi)外銀行業(yè)的經(jīng)營實踐與監(jiān)管經(jīng)驗均表明：合規(guī)風險是產(chǎn)生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風險產(chǎn)生的主要和直接的誘因。(62.)《存款保險條例》規(guī)定，存款保險的最高償付限額為人民幣()萬元。A.30B.50C.100D.200正確答案：B參考解析：《存款保險條例》規(guī)定．存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。(63.)以下情況中，一方當事人有權(quán)要求違約方繼續(xù)履行債務(wù)的是()。A.法律上或者事實上不能履行B.債務(wù)的標的不適于強制履行C.債權(quán)人在合理期限內(nèi)未要求履行D.債務(wù)的履行費用過低正確答案：D參考解析：當事人一方不履行非金錢債務(wù)或者履行非金錢債務(wù)不符合約定的，對方可以要求履行，但有下列情形之一的除外：①法律上或者事實上不能履行；②債務(wù)的標的不適于強制履行或者履行費用過高；③債權(quán)人在合理期限內(nèi)未要求履行。(64.)應(yīng)按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權(quán)益保護工作的金融管理部門不包括()。A.人民銀行B.銀監(jiān)會C.證監(jiān)會D.中國銀行正確答案：D參考解析：人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會要按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權(quán)益保護工作。(65.)以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是()。A.仿效法B.單一法C.創(chuàng)新法D.交叉組合法正確答案：A參考解析：仿效法是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。(66.)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的核心是()。A.協(xié)調(diào)生產(chǎn)者之間的關(guān)系及組織結(jié)構(gòu)B.促進資源的有效分配C.促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化D.實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化正確答案：C參考解析：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的核心是促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化，提高產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)換能力，從推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合乎規(guī)律的轉(zhuǎn)換中求速度、求效益。(67.)銀行業(yè)協(xié)會的()是行業(yè)自律管理的組織實施者。A.會員大會B.自律工作委員會C.會員單位D.理事會正確答案：B參考解析：銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會是行業(yè)自律管理的組織實施者，負責行業(yè)自律管理辦法的制定、修改及解釋，負責檢查、評估會員單位執(zhí)行自律辦法及各項同業(yè)管理辦法的情況。(68.)商業(yè)銀行董事會在聲譽風險管理過程中應(yīng)履行的主要職責不包括()。A.審批及檢查高級管理層有關(guān)聲譽風險管理的職責、權(quán)限和報告路徑，確保其采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測、控制和報告聲譽風險，及時應(yīng)對聲譽事件B.授權(quán)專門部門或團隊負責全行聲譽風險管理，配備與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度相適應(yīng)的聲譽風險管理資源C.確保本行制定相應(yīng)培訓計劃，使全行員工接受相關(guān)領(lǐng)域知識培訓，知悉聲譽風險管理的重要性，主動維護銀行的良好聲譽D.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ谜_答案：D參考解析：商業(yè)銀行董事會應(yīng)制定與本行戰(zhàn)略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策，建立全行聲譽風險管理體系，監(jiān)控全行聲譽風險管理的總體狀況和有效性，承擔聲譽風險管理的最終責任。其主要職責包括：①審批及檢查高級管理層有關(guān)聲譽風險管理的職責、權(quán)限和報告路徑，確保其采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測、控制和報告聲譽風險，及時應(yīng)對聲譽事件。②授權(quán)專門部門或團隊負責全行聲譽風險管理，配備與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度相適應(yīng)的聲譽風險管理資源。③明確本行各部門在聲譽風險管理中的職責，確保其執(zhí)行聲譽風險管理制度和措施。④確保本行制定相應(yīng)培訓計劃，使全行員工接受相關(guān)領(lǐng)域知識培訓，知悉聲譽風險管理的重要性，主動維護銀行的良好聲譽。⑤培育全行聲譽風險管理文化，樹立員工聲譽風險意識。(69.)下列關(guān)于個人銀行賬戶的說法中，錯誤的是()。A.個人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶B.銀行不得通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務(wù)C.銀行可通過Ⅲ類戶為存款人提供限定金額的消費和繳費支付服務(wù)D.銀行不得為Ⅰ類戶和Ⅲ類戶發(fā)放實體介質(zhì)正確答案：D參考解析：個人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶。銀行可通過Ⅰ類戶為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費和繳費支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。銀行可通過Ⅱ類戶為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限定金額的消費和繳費支付等服務(wù)。銀行可通過Ⅲ類戶為存款人提供限定金額的消費和繳費支付服務(wù)。銀行不得通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務(wù)，不得為Ⅱ類戶和Ⅲ類戶發(fā)放實體介質(zhì)。故選項D說法錯誤，符合題意。(70.)撥備覆蓋率的基本標準為()。A.50％B.80％C.120％D.150％正確答案：D參考解析：撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比，其基本標準為150％。(71.)金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是()。A.投資業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.借貸業(yè)務(wù)D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)。(72.)上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定中，申報價格最小變動單位為()或其整數(shù)倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元正確答案：D參考解析：上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為：①申報單位為手，1000元標準券為1手。②計價單位為每百元資金到期年收益。③申報價格最小變動單位為0．005元或其整數(shù)倍。④申報數(shù)量為100手或其整數(shù)倍，單筆申報最大數(shù)量應(yīng)當不超過1萬手。⑤申報價格限制按照交易規(guī)則的規(guī)定執(zhí)行。(73.)個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過()年。A.3B.5C.10D.15正確答案：B參考解析：在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。(74.)下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍的是()。A.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社B.中國人民銀行C.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融租賃公司D.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的信托投資公司正確答案：B參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行；在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。(75.)發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券的方式是()。A.直接發(fā)行B.公募C.間接發(fā)行D.直接公募正確答案：C參考解析：間接發(fā)行是指發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券，各國絕大多數(shù)金融機構(gòu)發(fā)行債券多選擇這種發(fā)行方式；直接發(fā)行是指發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行金融債券；公募是指發(fā)行人向社會公開發(fā)行金融債券，投資者的身份不受限制；直接公募是指發(fā)行人以公募方式直接發(fā)行金融債券。(76.)下列有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)的說法，正確的是()。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)，可以在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益或進行強制性交易B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，不得出現(xiàn)誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款C.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，可以在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息D.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當嚴格遵守國家關(guān)于金融服務(wù)收費的各項規(guī)定，可以隨意減少收費項目或提高收費標準正確答案：B參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易。A項表述錯誤。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。B項表述正確。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息。C項表述錯誤。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當嚴格遵守國家關(guān)予金融服務(wù)收費的各項規(guī)定，披露收費項目和標準，不得隨意增加收費項目或提高收費標準。D項表述錯誤。(77.)國債利率最適合充當基準利率的原因不包括()。A.國債的信譽最高B.與各類金融產(chǎn)品具有較強的關(guān)聯(lián)性C.國債的流動性強D.國債沒有風險正確答案：D參考解析：圈債在所有金融產(chǎn)品中信譽最高、風險最低，并不是沒有風險。選項D說法錯誤。(78.)()是商業(yè)銀行時刻面臨的風險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風險，是商業(yè)銀行必須重視的問題。A.操作風險B.信用風險C.聲譽風險D.法律風險正確答案：C參考解析：聲譽風險是商業(yè)銀行時刻面臨的風險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風險，是商業(yè)銀行必須重視的問題。(79.)下列不屬于商業(yè)銀行“三性”原則的是()。A.自主性B.安全性C.流動性D.效益性正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行的“三性”原則即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則。商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機構(gòu)，因其負債經(jīng)營的性質(zhì)，商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。(80.)調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系的法律是()。A.《擔保法》B.《物權(quán)法》C.《合同法》D.《民法通則》正確答案：D參考解析：《民法通則》是我國民事基本法律，調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系。(81.)下列選項中，屬于貸款約束條件中提款條件的是()。A.合法授權(quán)B.財務(wù)維持C.信息交流D.股權(quán)維持正確答案：A參考解析：約束條件包括提款條件和監(jiān)管條件。提款條件主要包括：合法授權(quán)、政府批準、資本金要求、監(jiān)管條件落實、其他提款條件。選項B、C、D屬于監(jiān)管條件的內(nèi)容。(82.)中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，經(jīng)批準可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施，體現(xiàn)了其采取的監(jiān)督管理措施是()。A.強制披露B.審慎性監(jiān)督管理談話C.延伸調(diào)查D.申請凍結(jié)涉嫌違法資金正確答案：C參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)具有延伸調(diào)查權(quán)，即中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，經(jīng)批準可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施。(83.)銀行內(nèi)部審計人員原則上按員工人總數(shù)的()配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。A.0.1％B.1％C.0.2％D.2％正確答案：B參考解析：銀行內(nèi)部審計人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的1％配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。(84.)下列關(guān)于操作風險損失事件類型的說法中，正確的是()。A.內(nèi)部欺詐事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)、設(shè)計缺陷導致的損失事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件C.實物資產(chǎn)的損壞是指因自然災(zāi)害或其他事件導致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導致的損失事件正確答案：C參考解析：操作風險的損失事件類型為：①內(nèi)部欺詐事件，指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。②外部欺詐事件，指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。③就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件。④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)(如誠信責任和適當性要求)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導致的損失事件。⑤實物資產(chǎn)的損壞，指因自然災(zāi)害或其他事件(如恐怖襲擊)導致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件。⑥信息科技系統(tǒng)事件，指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導致的損失事件。⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件，指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導致的損失事件。(85.)下列關(guān)于操作風險損失事件認定的金額起點和范圍界定的說法，正確的是()。A.銀行應(yīng)當根據(jù)操作風險損失事件統(tǒng)計工作的審慎性原則，合理確定操作風險損失事件統(tǒng)計的金額起點B.銀行對設(shè)定金額起點以下的操作風險損失事件和未發(fā)生財務(wù)損失的操作風險事件也可進行記錄和積累C.銀行應(yīng)當合理區(qū)分操作風險損失、信用風險損失和政治風險損失界限D(zhuǎn).對于跨區(qū)域、跨業(yè)務(wù)種類的操作風險損失事件，商業(yè)銀行應(yīng)當合理確定損失統(tǒng)計原則，避免遺漏統(tǒng)計正確答案：B參考解析：操作風險損失事件認定的金額起點和范圍界定：①銀行應(yīng)當根據(jù)操作風險損失事件統(tǒng)計工作的重要性原則，合理確定操作風險損失事件統(tǒng)計的金額起點。銀行對設(shè)定金額起點以下的操作風險損失事件和未發(fā)生財務(wù)損失的操作風險事件也可進行記錄和積累。②銀行應(yīng)當合理區(qū)分操作風險損失、信用風險損失和市場風險損失界限，對于跨區(qū)域、跨業(yè)務(wù)種類的操作風險損失事件，商業(yè)銀行應(yīng)當合理確定損失統(tǒng)計原則，避免重復統(tǒng)計。(86.)短期流動性調(diào)節(jié)工具屬于()。A.性政策工具B.存款保險制度C.常備借貸便利D.新型貨幣政策工具正確答案：D參考解析：新型貨幣政策工具主要包括：短期流動性調(diào)節(jié)工具、常備借貸便利等短期流動性調(diào)節(jié)工具，也包括中期借貸便利、抵押補充貸款等中長期流動性調(diào)節(jié)工具。(87.)剛剛開始經(jīng)營或進入市場．資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多的銀行．通常采用的定位方式是()。A.主導式定位B.追隨式定位C.補缺式定位D.創(chuàng)新式定位正確答案：B參考解析：某些銀行可能由于某種原因．如剛剛開始經(jīng)營或進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。(88.)下列不屬于擔保貸款的是()。A.保證貸款B.信用貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款正確答案：B參考解析：按照貸款方式不同，貸款業(yè)務(wù)分為信用貸款和擔保貸款。其中，擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。(89.)下列不屬于產(chǎn)品開發(fā)的目標的是()。A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶B.提高現(xiàn)有市場的份額C.以相同的成本提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品D.以更低的成本提供類似的產(chǎn)品正確答案：C參考解析：產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在三個方面：①提高現(xiàn)有市場的份額；②吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶，這要求開發(fā)適合新市場客戶需要的新產(chǎn)品，或增加產(chǎn)品新的功能和價值；③以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。(90.)金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是()。A.基礎(chǔ)貨幣B.高能貨幣C.存款準備金D.超額準備金正確答案：C參考解析：存款準備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，金融機構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。多選題（共40題，共40分）(91.)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括()。A.堅持合法合規(guī)原則B.堅持公平競爭原則C.充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)D.應(yīng)做到“認識你的風險”E.應(yīng)做到“認識你的交易對手”正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括：1、堅持合法合規(guī)原則2、堅持公平競爭原則3、充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)4、堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則5、應(yīng)做到“認識你的業(yè)務(wù)”6、應(yīng)做到“認識你的風險”7、應(yīng)做到“認識你的客戶”8、應(yīng)做到“認識你的交易對手”9、應(yīng)遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守?？键c創(chuàng)新定義與原則(92.)信用工具的組成部分有()。A.面值B.到期日C.利率D.期限E.利息支付方式正確答案：A、B、C、D、E參考解析：信用工具也叫金融工具，是金融市場的重要交易對象。信用工具由面值、到期日、期限、利率、利息支付方式組成。(93.)中央銀行基準利率主要包括()。A.存款利率B.再貼現(xiàn)利率C.再貸款利率D.存款準備金利率E.超額存款準備金利率正確答案：B、C、D、E參考解析：中央銀行基準利率主要包括：①再貸款利率，指中國人民銀行向金融機構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率；②再貼現(xiàn)利率，指金融機構(gòu)將所持有的已貼現(xiàn)票據(jù)向中國人民銀行辦理再貼現(xiàn)所采用的利率；③存款準備金利率，指中國人民銀行對金融機構(gòu)繳存的法定存款準備金支付的利率；④超額存款準備金利率，指中央銀行對金融機構(gòu)繳存的準備金中超過法定存款準備金水平的部分支付的利率。(94.)商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括()。A.以合法正當方式吸收存款B.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制C.依法保護存款人合法權(quán)益D.遵守資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定E.按照規(guī)定利率的上下限確定貸款利率正確答案：A、B、C參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則有：①經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制。未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。②以合法正當方式吸收存款。商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款。③依法保護存款人合法權(quán)益。商業(yè)銀行應(yīng)當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。商業(yè)銀行保障不論是個人儲蓄或是單位存款免于非法遭受查詢、凍結(jié)、扣劃要求的權(quán)利。(95.)商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取的措施包括()。A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見B.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止C.書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施D.要求保證人履行保證責任，追加擔?；蛐惺箵?quán)E.向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取以下措施：①確認實際授信余額。②重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見。③對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經(jīng)營困難的，應(yīng)對未實施的授信額度專戶管理，未經(jīng)有權(quán)部門批準。不得使用。④書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施。⑤要求保證人履行保證責任，追加擔保或行使擔保權(quán)。⑥向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失。⑦其他必要的處理措施。(96.)下列關(guān)于內(nèi)外部審計的說法中，正確的有()。A.外部審計是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)B.銀行人員應(yīng)自覺接受和認真配合內(nèi)部審計工作，不得提供虛假資料C.銀行的高級管理人員離任后，應(yīng)向當?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)報送離任審計報告D.內(nèi)部審計工作不能外包E.內(nèi)部審計經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計兩大發(fā)展階段正確答案：B、C參考解析：內(nèi)部審計具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計的基礎(chǔ)，對外部審計起輔助和補充作用，外部審計對內(nèi)部審計起到支持和指導的作用，A項說法錯誤。內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會批準后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，但須事先對外包機構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估，D項說法錯誤。內(nèi)部審計至今經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計三個發(fā)展階段，E項說法錯誤。(97.)規(guī)場檢查的主要方式有()。A.抽調(diào)內(nèi)審人員B.約談外審人員C.查閱資料文件D.測試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)施設(shè)備E.向其他銀行業(yè)金融機構(gòu)了解情況正確答案：A、B、C、D、E參考解析：現(xiàn)場檢查中，檢查人員可以查閱文件和資料、查看經(jīng)營管理場所、采集數(shù)據(jù)信息、測試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)施設(shè)備、訪談或詢問相關(guān)人員，還可根據(jù)需要，收集原件、原物，進行復制、記錄、錄音、錄像、照相等。除此以外，檢查人員還可通過以下方式進行深入檢查：①約談外審人員；②抽調(diào)內(nèi)審人員；③向其他銀行業(yè)金融機構(gòu)了解情況；④相關(guān)調(diào)查權(quán)。(98.)按照承兌人的不同，商業(yè)匯票分為()。A.商業(yè)承兌匯票B.銀行承兌匯票C.銀行匯票D.銀行本票E.普通支票正確答案：A、B參考解析：商業(yè)匯票按照承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。(99.)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標，包括()。A.風險管理B.損失準備金C.內(nèi)部控制D.風險集中E.關(guān)聯(lián)交易正確答案：A、B、C、D、E參考解析：中國銀監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。其中，審慎經(jīng)營規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標，包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容．銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。(100.)下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護職能部門的說法中，正確的有()。A.應(yīng)當具備開展相關(guān)工作的獨立性、權(quán)威性和專業(yè)能力B.享有向董(理)事會、行長(主任)會議直接報告的途徑C.負責牽頭組織、協(xié)調(diào)、督促、指導本級機構(gòu)其他部門及下級機構(gòu)開展銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作D.負責維護經(jīng)營秩序，依法保障存款安全E.應(yīng)當妥善保護客戶信息，依法保障消費者信息安全正確答案：A、B、C參考解析：銀行業(yè)消費者權(quán)益保護職能部門應(yīng)當具備開展相關(guān)工作的獨立性、權(quán)威性和專業(yè)能力，并享有向董(理)事會、行長(主任)會議直接報告的途徑。消費者權(quán)益保護職能部門負責牽頭組織、協(xié)調(diào)、督促、指導本級機構(gòu)其他部門及下級機構(gòu)開展銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作。(101.)內(nèi)部控制的基本原則有()。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.客觀性原則D.審慎性原則E.相匹配原則正確答案：A、B、D、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當遵循以下四項原則：(1)全覆蓋原則。(2)制衡性原則。(3)審慎性原則。(4)相匹配原則。(102.)單位結(jié)算賬戶包括()。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶E.長期存款賬戶正確答案：A、B、C、D參考解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。(103.)商業(yè)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標包括()。A.市場風險指標B.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標C.聲譽風險指標D.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標E.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標正確答案：B、D、E參考解析：發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標等。(104.)商業(yè)銀行的績效考評結(jié)果在人力資源管理應(yīng)用方面主要應(yīng)用在()。A.人力資源規(guī)劃B.薪酬管理C.員工激勵D.培訓與發(fā)展E.素質(zhì)模型正確答案：A、B、C、D、E參考解析：在人力資源管理應(yīng)用方面，績效考評結(jié)果主要應(yīng)用于人力資源規(guī)劃、薪酬管理(獎金分配、薪酬級檔調(diào)整)、員工激勵、培訓與發(fā)展、素質(zhì)模型、績效考評指標變動及其崗位調(diào)整等方面。(105.)商業(yè)銀行應(yīng)履行的社會責任包括()。A.提倡慈善責任B.積極開展金融知識普及教育活動C.努力促進行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作D.激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性E.努力為社區(qū)建設(shè)貢獻力量正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行的社會責任包括：提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進社會發(fā)展。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)承擔消費者教育的責任，積極開展金融知識普及教育活動，引導和培育社會公眾的金融意識和風險意識，為提高社會公眾財產(chǎn)性收入貢獻力量。努力促進行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作，加強銀行業(yè)信用信息的整合和共享，穩(wěn)步推進我國銀行業(yè)信用體系建設(shè)。提倡以人為本，重視員工健康和安全，關(guān)心員工生活，改善人力資源管理；加強員工培訓，提高員工職業(yè)素質(zhì)，提升員工職業(yè)價值；激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性，培養(yǎng)金融人才，創(chuàng)建健康發(fā)展、積極和諧的職業(yè)環(huán)境。支持社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，為社區(qū)提供金融服務(wù)便利，積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困等內(nèi)容豐富、形式多樣的社區(qū)服務(wù)活動，努力為社區(qū)建設(shè)貢獻力量等。(106.)銀行績效考核指標最終權(quán)重的確定要充分體現(xiàn)()原則。A.與銀行業(yè)績的影響程度成正比B.與經(jīng)營重心的關(guān)系成反比C.反映各項指標沖突時的取舍D.反映經(jīng)營決策導向E.反映指標數(shù)值的可靠程度正確答案：A、C、D、E參考解析：考核指標最終權(quán)重的確定要充分體現(xiàn)如下原則：與銀行業(yè)績的影響程度成正比，與經(jīng)營重心的關(guān)系成正比，反映各項指標沖突時的取舍原則，反映經(jīng)營決策導向，反映指標數(shù)值的可靠程度，考慮相關(guān)性較高指標的綜合權(quán)重等。(107.)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括()。A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制B.以合法正當方式吸收存款C.依法保護存款人合法權(quán)益D.存款自愿E.取款自由正確答案：A、B、C參考解析：商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則如下：(1)經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制。未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。(2)以合法正當方式吸收存款。商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款。(3)依法保護存款人合法權(quán)益。商業(yè)銀行應(yīng)當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。商業(yè)銀行保障不論是個人儲蓄或是單位存款免予非法遭受查詢、凍結(jié)、扣劃要求的權(quán)利。(108.)同業(yè)拆借按期限長短可以分為()。A.1天B.7天C.15天D.1個月E.4個月正確答案：A、B、D、E參考解析：同業(yè)拆借交易多種多樣：按照是否有擔保劃分，同業(yè)拆借有信用拆借和抵押拆借；按期限長短分，有隔夜(1天)、7天、1個月，4個月等；按品種交易方式劃分，同業(yè)拆借有定點交易和無形交易等。(109.)公司債券的信用保障是發(fā)債公司的()。A.資產(chǎn)質(zhì)量B.債券發(fā)行方式C.經(jīng)營狀況D.盈利水平E.持續(xù)盈利能力正確答案：A、C、D、E參考解析：公司債券的信用保障是發(fā)債公司的資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營狀況、盈利水平和持續(xù)盈利能力等。(110.)非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)主要有()。A.匯兌B.匯款C.托收D.托收承付E.委托收款正確答案：A、D、E參考解析：非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)中的國內(nèi)結(jié)算，主要有匯兌、托收承收和委托收款。匯款和托收屬于國際結(jié)算。(111.)回購市場的短期性主要是指()。A.回購期限一般不超過1年B.回購期限一般不超過2年C.回購期限一般不超過3年D.通常為隔夜或5天回購E.通常為隔夜或7天回購正確答案：A、E參考解析：回購市場具有短期性特征，回購期限一般不超過1年，通常為隔夜或7天。(112.)客戶風險管理手段包括()。A.風險預(yù)防B.風險化解C.風險控制D.風險測量E.風險估計正確答案：A、B參考解析：客戶風險管理手段包括風險預(yù)防和風險化解(113.)按照貸款風險程度的不同，可將貸款劃分為()。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款正確答案：A、B、C、D、E參考解析：按照貸款風險程度的不同將貸款劃分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。(114.)商業(yè)銀行全面風險管理模式體現(xiàn)的先進風險管理理念和方法有()。A.全面的風險管理范圍B.全程的風險管理過程C.全新的風險管理辦法D.全員的風險管理文化E.全球的風險管理體系正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)了全球盼風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理辦法、全員的風險管理文化五種先進風險管理理念和方法。(115.)()被廣泛認為是2008年國際金融危機發(fā)生的重要原因之一。A.金融體系資產(chǎn)負債表過度擴張B.金融機構(gòu)過度承擔風險所導致的杠桿化程度過高C.銀行附加資本要求過高D.超額貸款損失準備可計入二級資本E.采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)正確答案：A、B參考解析：2008年國際金融危機引發(fā)了國際社會對現(xiàn)行監(jiān)管制度的全面反思。金融體系資產(chǎn)負債表過度擴張、金融機構(gòu)過度承擔風險所導致的杠桿化程度過高，被廣泛認為是危機發(fā)生的重要原因之一。(116.)下列關(guān)于收單銀行加強對特約商戶資質(zhì)審核的說法中，正確的有()。A.實行商戶實名制B.不得設(shè)定虛假商戶C.不得因與特約商戶有其他業(yè)務(wù)往來而降低資質(zhì)審核標準和檢查要求D.對批發(fā)類、咨詢類、投資類商戶或可能出現(xiàn)高風險的商戶應(yīng)當從嚴審核E.對中介類、公益類、低扣率商戶應(yīng)。當從嚴審核正確答案：A、B、C、D、E參考解析：收單銀行應(yīng)當加強對特約商戶資質(zhì)的審核，實行商戶實名制。不得設(shè)定虛假商戶。收單銀行不得因與特約商戶有其他業(yè)務(wù)往來而降低資質(zhì)審核標準和檢查要求，對批發(fā)類、咨詢類、投資類、中介類、公益類、低扣率商戶或可能出現(xiàn)高風險的商戶應(yīng)當從嚴審核。(117.)貸款人有()情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。A.貸款調(diào)查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定．貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施：(1)貸款調(diào)查、審查未盡職的。(2)未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的。(3)借款合同采用格式條款未公示的。(4)違反辦法規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的。(5)支付管理不符合辦法要求的。(118.)客戶風險管理機制應(yīng)主要包括()。A.收集和整理客戶系統(tǒng)信息，建立起完備系統(tǒng)的客戶管理信息檔案B.及時把握客戶需求的變化，包括客戶對新產(chǎn)品需求的變化、對風險規(guī)避需求的變化等C.建立客戶風險管理負責制度D.建立專業(yè)化的信息與風險研究機構(gòu)E.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶正確答案：A、B、C、D參考解析：客戶風險管理機制應(yīng)主要包括：(1)收集和整理客戶系統(tǒng)信息，建立起完備系統(tǒng)的客戶管理信息檔案，為銀行提供分類研究客戶風險的最為直接、可靠的資料，使銀行能夠在進行售后服務(wù)的同時對客戶進行連續(xù)的動態(tài)監(jiān)控。(2)及時把握客戶需求的變化，包括客戶對新產(chǎn)品需求的變化、對風險規(guī)避需求的變化等。(3)建立客戶風險管理負責制度。(4)建立專業(yè)化的信息與風險研究機構(gòu)。(119.)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，除法律規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人()儲蓄存款。A.存入B.支取C.轉(zhuǎn)出D.凍結(jié)E.查詢正確答案：D、E參考解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵守“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則，除法律規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)儲蓄存款。(120.)《企業(yè)會計準則第22號——金融工具確認》中，金融資產(chǎn)和金融負債的計量部分將金融資產(chǎn)劃分為()。A.以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產(chǎn)B.以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債C.持有至到期投資D.貸款和應(yīng)收款項E.可供出售金融資產(chǎn)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《企業(yè)會計準則第22號—金融工具確認》中，金融資產(chǎn)和金融負債的計量部分將金融資產(chǎn)劃分為以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產(chǎn)或金融負債、持有至到期投資、貸款和應(yīng)收