《保險(xiǎn)學(xué)原理與應(yīng)用》 課件 2.3保險(xiǎn)的分類及其與其他制度的比較

保險(xiǎn)學(xué)原理與應(yīng)用保險(xiǎn)學(xué)原理與應(yīng)用第二章

保險(xiǎn)概述InsuranceOverview2.3保險(xiǎn)的分類及其與其他制度的比較Classificationofinsuranceanditscomparisonwithothersystems保險(xiǎn)的分類保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)｛根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同保險(xiǎn)的分類人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)｛保險(xiǎn)的分類財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)是以有形財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括：

貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)利潤損失保險(xiǎn)（即營業(yè)中斷保險(xiǎn)）

......保險(xiǎn)的分類責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)｛保險(xiǎn)的分類信用保證保險(xiǎn)以合同權(quán)利人和義務(wù)人約定的信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。信用保證保險(xiǎn)國內(nèi)商業(yè)信用保險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn)合同保證保險(xiǎn)產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)｛信用保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)忠誠保證保險(xiǎn)｛｛保險(xiǎn)的分類保險(xiǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)｛根據(jù)保險(xiǎn)實(shí)施是否強(qiáng)制保險(xiǎn)的分類強(qiáng)制保險(xiǎn)又稱法定保險(xiǎn)，是指國家或政府根據(jù)法律、法令或行政命令，在投保人和保險(xiǎn)人之間強(qiáng)制建立起來的保險(xiǎn)關(guān)系。如交強(qiáng)險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)等。自愿保險(xiǎn)是指投保人和保險(xiǎn)人在平等自愿的基礎(chǔ)上，通過訂立保險(xiǎn)合同建立起來的保險(xiǎn)關(guān)系。根據(jù)保險(xiǎn)實(shí)施是否強(qiáng)制保險(xiǎn)的分類保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)｛根據(jù)保險(xiǎn)性質(zhì)的不同根據(jù)保險(xiǎn)性質(zhì)的不同社會(huì)保險(xiǎn)是在即定的社會(huì)政策指導(dǎo)下，不以營利為目的，由國家通過法律手段強(qiáng)制實(shí)施的一類保險(xiǎn)，是社會(huì)保障體系的重要組成部分。保險(xiǎn)的分類根據(jù)保險(xiǎn)性質(zhì)的不同商業(yè)保險(xiǎn)是指通過自愿訂立保險(xiǎn)合同建立保險(xiǎn)關(guān)系，由專門的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營，以盈利為目的的保險(xiǎn)形式。保險(xiǎn)的分類商業(yè)保險(xiǎn)政策性商業(yè)保險(xiǎn)非政策性商業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn)投資保險(xiǎn)｛｛保險(xiǎn)的分類保險(xiǎn)原保險(xiǎn)再保險(xiǎn)｛根據(jù)業(yè)務(wù)承保方式的不同保險(xiǎn)的分類原保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所致的損失承擔(dān)直接的、原始的賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)是原保險(xiǎn)人以其所承保的風(fēng)險(xiǎn)，再向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行投保、并與之共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)。根據(jù)業(yè)務(wù)承保方式的不同保險(xiǎn)的分類保險(xiǎn)壽險(xiǎn)非險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)短期健康保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)｛｛根據(jù)精算基礎(chǔ)的不同保險(xiǎn)的分類保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)｛根據(jù)國家的立法形式進(jìn)行分類保險(xiǎn)的分類根據(jù)國家的立法形式進(jìn)行分類人身保險(xiǎn)以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以有形或無形財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一類保險(xiǎn)。廣義的財(cái)產(chǎn)不僅指有形的物質(zhì)財(cái)富，還包括與具體物質(zhì)財(cái)富相關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益、責(zé)任、信用等無形財(cái)產(chǎn)。保險(xiǎn)與其他制度的比較保險(xiǎn)與其他制度的比較商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)相同點(diǎn)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，提供風(fēng)險(xiǎn)保障不同點(diǎn)

（1）保險(xiǎn)性質(zhì)不同一種經(jīng)營行為，以盈利為目的一種社會(huì)保障制度，不以盈利為目的（2）實(shí)施方式不同自愿原則強(qiáng)制性（3）資金來源和保費(fèi)負(fù)擔(dān)原則不同參保單位或個(gè)人按合同約定繳納，強(qiáng)調(diào)等價(jià)交換及權(quán)利義務(wù)對(duì)等原則國家、企業(yè)、個(gè)人三方面負(fù)擔(dān)；不強(qiáng)調(diào)權(quán)利義務(wù)對(duì)等，具有一定轉(zhuǎn)移分配性質(zhì)（4）保障對(duì)象不同符合保險(xiǎn)條件并交納了保險(xiǎn)費(fèi)的被保險(xiǎn)人社會(huì)勞動(dòng)者（5）保障程度不同一般不受限制只滿足基本需求（6）保險(xiǎn)責(zé)任不同人身保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)保險(xiǎn)與其他制度的比較保險(xiǎn)與賭博保險(xiǎn)賭博相同點(diǎn)單個(gè)給付和反給付不均等給付的確定性與反給付的不確定性不同點(diǎn)

（1）從風(fēng)險(xiǎn)變化來看將不確定性轉(zhuǎn)化為確定性創(chuàng)造不確定性（2）從行為目的分析基于互助思想，謀求經(jīng)濟(jì)生活安定基于人類的貪婪，目的是以小博大，圖謀暴利（3）從科學(xué)性方面分析基于科學(xué)精算的基礎(chǔ)以偶然性為基礎(chǔ)，是一個(gè)隨機(jī)事件保險(xiǎn)與其他制度的比較保險(xiǎn)與救濟(jì)保險(xiǎn)救濟(jì)相同點(diǎn)是對(duì)不幸事故損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N行為不同點(diǎn)

（1）權(quán)利義務(wù)不同權(quán)利義務(wù)對(duì)等關(guān)系基于人道主義的施舍行為，沒有相應(yīng)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系（2）法律行為不同合同行為，保險(xiǎn)金的賠償或給付必須按照合同約定履行單方面的法律行為，任何一方不受約束（3）保障對(duì)象不同滿足承保條件的特定的被保險(xiǎn)人老、弱、病、殘等社會(huì)弱勢群體保險(xiǎn)與其他制度的比較保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄分類保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄相同點(diǎn)通過提前支付給金融機(jī)構(gòu)一定金額的資金，以達(dá)到未來某特定的目的，比如養(yǎng)老或者是未來