《保險(xiǎn)學(xué)原理與應(yīng)用》 課件 6.5健康保險(xiǎn)

保險(xiǎn)學(xué)原理與應(yīng)用保險(xiǎn)學(xué)原理與應(yīng)用第六章

人身保險(xiǎn)LIFEINSURANCE6.5健康保險(xiǎn)healthinsurance健康保險(xiǎn)的含義（HealthInsurance）是指以人的身體為保險(xiǎn)對(duì)象，對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病或意外事故而產(chǎn)生費(fèi)用支出或造成收入損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)娜松肀ｋU(xiǎn)。健康保險(xiǎn)的主要特征保險(xiǎn)期限一般較短健康保險(xiǎn)合同多為短期合同。保險(xiǎn)合同為補(bǔ)償性和定額給付性補(bǔ)償性合同，是指對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害支出的醫(yī)療費(fèi)用和收入損失，保險(xiǎn)人進(jìn)行補(bǔ)償；定額給付性合同，是指對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病或生育所導(dǎo)致的殘疾或死亡，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的規(guī)定，向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。健康保險(xiǎn)的主要特征在健康保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人擁有代位追償權(quán)。根據(jù)保險(xiǎn)損害補(bǔ)償?shù)幕驹?，任何被保險(xiǎn)人都不能因保險(xiǎn)事故的發(fā)生而得到額外的補(bǔ)償，健康保險(xiǎn)也不能例外。被保險(xiǎn)人投保健康保險(xiǎn)發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用支出后，如果該醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)從第三方得到全部補(bǔ)償或部分補(bǔ)償，保險(xiǎn)人就可以不再給付醫(yī)療保險(xiǎn)金，或只給付第三方給付后的差額部分。健康保險(xiǎn)的主要特征保險(xiǎn)賠付具有變動(dòng)性和不易預(yù)測(cè)性健康保險(xiǎn)事故的發(fā)生次數(shù)和損失程度越來(lái)越難以估計(jì)，賠付的次數(shù)和數(shù)量總是處于變動(dòng)之中。另外，醫(yī)療費(fèi)用開(kāi)支中有不少人為因素存在，使賠付的支出是否合理難以區(qū)分，賠付風(fēng)險(xiǎn)大。健康保險(xiǎn)的特殊條款觀察期條款：觀察期滿之后，保單才正式生效免賠額條款:保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)超過(guò)免賠額的部分比例給付條款：對(duì)于超過(guò)免賠額以上的醫(yī)療費(fèi)用，均采用保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人共同分?jǐn)偟谋壤o付方法。賠付限額條款：在合同中規(guī)定最高保險(xiǎn)金額，醫(yī)療費(fèi)用實(shí)際支出超過(guò)部分，由被保險(xiǎn)人自己負(fù)擔(dān)。健康保險(xiǎn)的主要種類(lèi)醫(yī)療保險(xiǎn)失能收入保險(xiǎn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)（MedicalInsurance）費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)普通醫(yī)療保險(xiǎn)、住院保險(xiǎn)、手術(shù)保險(xiǎn)、綜合醫(yī)療保險(xiǎn)、特種疾病保險(xiǎn)或稱(chēng)大病醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)。津貼型（或稱(chēng)定額給付型）醫(yī)療保險(xiǎn)失能收入保險(xiǎn)（DisabilityIncomeLossInsurance）失能收入保險(xiǎn)又稱(chēng)收入補(bǔ)償保險(xiǎn)、收入損失保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)等，是對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病或遭受意外事故而導(dǎo)致殘疾、喪失部分或全部工作能力而不能獲得正常收入或使勞動(dòng)收入減少造成損失的補(bǔ)償保險(xiǎn)。它并不承保被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)（LongTermCareInsurance）長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是指當(dāng)被保險(xiǎn)人身體衰弱不能自理或不能完全自理，甚至不能利用輔助設(shè)備生活時(shí)，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)給付保險(xiǎn)金用來(lái)補(bǔ)償其護(hù)理費(fèi)用。