改善家庭資產(chǎn)負債表關(guān)注這三個指標(biāo)

改善家庭資產(chǎn)負債表，關(guān)注這三個指標(biāo)資產(chǎn)負債表，由資產(chǎn)與負債兩部分組成。其中，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)及非流動資產(chǎn)。將流動資產(chǎn)與非流動資產(chǎn)相加，就能得出一個家庭的總資產(chǎn)。根據(jù)以上的分類與羅列，每個家庭都可以對自家的資產(chǎn)狀況進行簡單的盤點與清算，計算出自己家庭的總資產(chǎn)。流動負債與非流動負債之和就是一個家庭的債務(wù)總額，而將總資產(chǎn)減去總負債，就可以得到家庭的凈資產(chǎn)情況。若凈資產(chǎn)為負數(shù)，即資產(chǎn)總值不足以清償債務(wù)，就出現(xiàn)了所謂的“資不抵債”。如何判斷家庭資產(chǎn)負債表是否健康呢？這里我們需要提到三個重要指標(biāo)。第一個指標(biāo)是資產(chǎn)負債率：資產(chǎn)負債率等于總負債除以總資產(chǎn)。如果資產(chǎn)負債率高于70%，說明該家庭的債務(wù)壓力較大，家庭財務(wù)風(fēng)險較高；若資產(chǎn)負債率低于50%，則表明資產(chǎn)負債率處于合理水平，財務(wù)風(fēng)險可控。當(dāng)然，如果沒有任何債務(wù)，那可以說是“無債一身輕”，生活壓力會小很多。一個家庭若希望將財務(wù)狀況控制在健康、安全、穩(wěn)定的狀態(tài)下，一定要將資產(chǎn)負債率盡量降低至50%，而做到這一點的核心，從資產(chǎn)負債率的計算公式中也可看出，就是兩個辦法，要么增加總資產(chǎn)，要么減少負債。增加總資產(chǎn)可以通過增加結(jié)余來實現(xiàn)，減少負債可以通過及時償還貸款、提前還款等方式來實現(xiàn)。流動資產(chǎn)占比是第二個重要指標(biāo)，能夠反映一個家庭可變現(xiàn)償債的能力。將流動資產(chǎn)除以總資產(chǎn)，就可以得出流動資產(chǎn)占比數(shù)字。加強對流動資產(chǎn)的管理，有助于保持家庭財務(wù)狀況的健康與穩(wěn)定。據(jù)《中國財富報告2022》顯示：“目前，我國城市家庭住房資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例約為七成，房地產(chǎn)在居民財富中占比極高?！笨紤]到房產(chǎn)在中國家庭資產(chǎn)中普遍占有70%甚至以上的比例，家庭流動資產(chǎn)占比在10%～30%較合理，當(dāng)然，若能超過30%則更為理想。此外，房屋置換也是一種方式，可以將高利率的房貸轉(zhuǎn)換為低利率的房貸——目前，部分城市已經(jīng)實施了“認房不認貸”的方式確定首套房，貸款人可以利用這樣的優(yōu)惠政策降低利息支出。當(dāng)然，換房會產(chǎn)生一定的交易成本，是否劃算還要根據(jù)個人與家庭的情況而定。最后仍要提醒的一點是，并不是所有消費貸都是低利率的，如