個人理財業(yè)務復習題

個人理財業(yè)務復習題一、單選題（共42題，每題1分，共42分）1.2021年新發(fā)的農銀理財安心靈瓏公募凈值型理財產品的銷售起點金額和遞增金額分別是A、10000元，1000元B、50000元，100元C、1元，1元D、50000元，1000元正確答案：C2.對公時時付產品申購起點金額為（），單筆申購上限為（）A、100，5億B、100，10億C、1萬，1億D、100,1000萬正確答案：A3.時時付不具備以下哪些功能＿。A、約定償還貸款B、手動償還貸款C、約定償還信用卡D、手動償還信用卡正確答案：B4.“安心快線天天利滾利第2期”產品的對公起點金額為A、50萬B、5萬C、1萬D、20萬正確答案：C5.理財凍結解凍查詢交易中被凍結的產品一般是指客戶已做過＿的理財產品。A、質押B、司法凍結C、預約贖回D、掛失正確答案：A6.農銀安心·定期開放產品進入開放期，可申購及贖回時間是起始日____至結束日____A、1:00，15:00B、0:00，16:00C、1:00，16:00D、0:00，15:00正確答案：C7.安心快線·時時付客戶周六做的預約贖回交易，資金什么時間到賬？A、周六B、周一凌晨C、周一24：00D、周一7：00正確答案：B8.農銀時時付、農銀安心定開、農銀安心靈瓏公募凈值型理財產品均屬于_______產品。A、混合類B、權益類C、保本保證收益型D、固定收益類正確答案：D9.假設投資者持有農銀安心定開產品10000份，并于6月28日提交預約贖回，對應開放日為7月15日，贖回資金到帳日為7月16日。已知該農銀安心定開產品6月28日凈值為1.01,7月15日凈值為1.02,7月16日凈值為1.03，客戶贖回到賬資金為____A、10100B、10200C、10300D、以上全不對正確答案：B10.開展業(yè)務應當遵循公平競爭的原則，（）。A、不得采取宴請、送禮等方式進行內部公關B、不得惡意中傷、詆毀競爭對手C、在任何情況下，都不得以違規(guī)為代價追求利益D、不得利用職務便利謀取不當利益正確答案：B11.《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見》中提到，公募產品面向______公開發(fā)行。公開發(fā)行的認定標準依照《中華人民共和國證券法》執(zhí)行。A、大眾投資者B、專業(yè)投資者C、合格投資者D、不特定社會公眾正確答案：D12.截至2021年4月，價值精選系列理財產品不包括以下期限______。A、五年開放B、三年開放C、半年開放D、兩年開放正確答案：C13.農銀匠心·定期開放產品目前已有的封閉周期包括A、五年開放B、半年開放C、四年開放D、半月開放正確答案：B14.目前時時付系列理財產品的客戶單日累計贖回交易筆數(shù)不得超過多少筆____A、20筆B、30筆C、10筆D、40筆正確答案：B15.農銀安心定開理財產品目前已有的期限包括______。A、五年開放、十年開放B、半月開放、每月開放C、半年開放、每年開放、兩年開放等D、半月開放、每季開放正確答案：C16.“資管新規(guī)”規(guī)定銀行理財銷售起點金額可以為（）。A、5千B、10萬元C、5萬元D、1萬元正確答案：D17.理財子公司是指（）經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，在中華人民共和國境內設立的主要從事（）的非銀行金融機構。A、各類金融機構，理財業(yè)務B、商業(yè)銀行，財富管理業(yè)務C、商業(yè)銀行，理財業(yè)務D、各類金融機構，財富管理業(yè)務正確答案：C18.以下哪個不是凈值型產品的特點？A、按監(jiān)管要求進行信息披露B、風險自擔C、預期收益D、收益盡享正確答案：C19.客戶持以下哪類證件，無法通過柜面購買理財產品（）A、活期結算存折B、活期儲蓄存折C、本人身份證D、借記卡正確答案：B20.農銀進取定開的銷售主管部門為______。A、機構業(yè)務部B、私人銀行部C、個人金融部D、公司業(yè)務部正確答案：B21.個人客戶可在＿任一營業(yè)機構以客戶號進行簽約。A、開戶行原網點B、開戶行所在地市C、開戶行所在省內D、全國正確答案：C22.下列理財產品中屬于中低風險產品的是（）A、匯利豐B、本利豐C、安心快線D、進取增利正確答案：C23.截至2021年4月，農銀同心·科技創(chuàng)新系列理財產品不包括以下期限______。A、每月開放B、一年半開放C、靈動360天D、一年封閉式正確答案：A24.農銀安心靈瓏公募凈值型理財產品資金到賬日為_____。A、產品到期日次日B、產品到期日后一周內C、產品到期日當天（若到期日為節(jié)假日，則順延至下一工作日）D、產品到期日下一工作日，最晚不晚于到期日下兩個工作日正確答案：D25.銀行理財子公司發(fā)行公募理財產品的，應當主要投資于標準化債權類資產以及上市交易的股票，不得投資于____，法律、行政法規(guī)和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構另有規(guī)定的除外。A、金融衍生品B、場外期權C、房地產D、未上市企業(yè)股權正確答案：D26.“農銀時時付”開放式人民幣理財產品對所有客戶總實時贖回額度進行上限管理，當客戶實時贖回超過總實時贖回額度上限時，客戶____A、可以提交實時贖回申請B、無法提交申購申請C、無法提交預約贖回申請D、可以提交預約贖回申請正確答案：D27.農銀理財農銀安心每月開放產品的起點金額是______元，并按______元的整數(shù)倍遞增。A、10000；10000B、1000；1000C、10000；1000D、1；1正確答案：D28.農銀理財“農銀時時付”開放式人民幣理財產品的個人認購/申購起點為____元，追加申購起點金額為____元A、1000；1B、10000；1000C、1；1D、1000；1000正確答案：C29.根據(jù)《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見》，個人合格投資者需要具有幾年以上投資經驗？A、4年B、2年C、3年D、1年正確答案：B30.下列不屬于衍生品的是____A、利率互換B、債券C、期權D、期貨正確答案：B31.可以向符合以下條件的個人客戶銷售個人理財產品（）A、評估結果已失效且未重新評估，以歷史評級結果作為參考B、客戶風險承受能力高于產品風險評級C、客戶不愿進行風險承受能力評估，但堅持購買產品D、客戶不認可評估結果，但堅持購買產品正確答案：B32.風險匹配原則是商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或（）其風險承受評級的理財產品A、等于B、大于C、小于D、高于正確答案：C33.在我國金融行業(yè)，銀行理財業(yè)務（），也相對成體系。A、發(fā)展最快、規(guī)模最大B、發(fā)展最早、規(guī)模最大C、風險最小、規(guī)模適中D、風險最小、規(guī)模最大正確答案：B34.適當性原則的基本要求是要有適合的產品、適合的客戶、適合的網點、（）。A、適合的管理人員B、適合的銷售機構C、適合的銷售人員D、適合的渠道正確答案：C35.個人客戶首次購買理財產品時（）A、目前可通過柜臺或網銀進行簽約B、風險評估及簽約長期有效C、如產品為低風險，則不需進行風險評估D、只能在柜臺進行簽約正確答案：A36.科技創(chuàng)新理財產品屬于______產品品牌。A、農銀安心B、農銀匠心C、農銀同心D、如意正確答案：C37.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，每只封閉式公募理財產品、每只私募理財產品的杠桿水平不得超過____%。A、100B、400C、300D、200正確答案：D38.銀行業(yè)個人理財業(yè)務人員的下列做法需要負刑事責任的是（）。A、利用個人理財業(yè)務進行洗錢活動B、銷售理財產品時未透露理財產品的風險C、銷售理財產品時使用虛假性的預測數(shù)據(jù)D、從事未經批準的個人理財業(yè)務正確答案：A39.各級行在銷售理財產品時，必須遵循投資者利益至上和（）的原則。A、風險我行自擔B、風險盡力規(guī)避C、風險控制轉移D、風險等級匹配正確答案：D40.農銀進取定開產品將于_______結束之日起15個工作日內及每個______結束后2個工作日內對產品凈值進行披露。A、每半年；開放日B、每季度；工作日C、每季度；開放日D、每月；每日正確答案：C41.中國農業(yè)銀行“安心·每年開放”第1期人民幣理財產品每（）及每開放期披露產品凈值。A、日B、年C、月D、季度正確答案：D42.固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于____A、90%B、80%C、60%D、70%正確答案：B二、多選題（共32題，每題1分，共32分）1.家庭的生命周期一般可分為____四個階段。A、形成期B、成長期C、成熟期D、衰老期正確答案：ABCD2.銀行代理理財產品銷售原則：（）A、避免風險原則B、適當性原則C、避免利益沖突原則D、客觀性原則正確答案：BCD3.在個人理財業(yè)務中，理財咨詢流程應包括下列哪些？A、明確客戶需求B、測試客戶的風險認知水平和承受能力C、提供客戶評估意見，要求客戶簽字D、提供投資建議，推薦投資產品。正確答案：ABCD4.我行理財產品的銷售渠道包括______。A、柜面B、網上銀行C、掌上銀行D、現(xiàn)金管理平臺正確答案：ABCD5.農銀進取定開產品與農銀匠心定開產品的相同點在于______。A、都是固定收益類產品B、業(yè)績基準都為相對業(yè)績基準C、都是開放式產品D、銷售主管部門正確答案：AC6.理財產品合約查詢結果中，合約類型碼為＿開頭，且合約號碼第7,8位為＿。A、1B、41C、42D、6正確答案：BD7.《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見》所稱“金融管理部門”是指____A、國務院銀行保險監(jiān)督管理機構B、國務院證券監(jiān)督管理機構C、中國人民銀行D、國家外匯管理局正確答案：ABCD8.以下關于私行時時付產品的表述正確的為____A、產品收益波動較小B、產品使用方便，支持償還信用卡附加功能C、產品采用凈值歸一模式，每日凈值為1，客戶收益體現(xiàn)為份額變化D、產品支持7*24小時申購和7*24小時實時贖回正確答案：ABC9.銷售人員在為投資者辦理購買理財產品手續(xù)前，應當特別注意的事項有（）。A、了解投資者風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求B、向投資者介紹理財產品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等C、有效識別投資者身份D、確認投資者抄錄了風險確認語句正確答案：ABCD10.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他理財業(yè)務人員不得有下列行為：A、將自有財產或者他人財產混同于理財產品財產從事投資活動B、不公平地對待所管理的不同理財產品財產C、向理財產品投資者違規(guī)承諾收益或者承擔損失D、利用理財產品財產或者職務之便為理財產品投資者以外的人牟取利益正確答案：ABCD11.銀行理財子公司應當具備下列條件：A、具有符合規(guī)定條件的股東B、具有符合本辦法規(guī)定的最低注冊資本C、無需具備支持理財產品單獨管理、單獨建賬和單獨核算等業(yè)務管理的信息系統(tǒng)D、具有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施正確答案：ABD12.商業(yè)銀行應當建立異常銷售的（）制度，重點關注理財產品銷售業(yè)務中的不當銷售和誤導銷售行為。A、記錄B、報告C、處理D、監(jiān)控正確答案：ABCD13.非保證收益類產品主要包括：（）A、保本固定收益類產品B、非保本浮動收益類產品C、保本浮動收益類產品D、保證收益類產品正確答案：BC14.（）有損失本金的風險。A、“安心快線”理財產品B、“安心得利”理財產品C、“本利豐”理財產品D、“進取增利”理財產品正確答案：ABD15.以下是農銀理財“6+N”凈值型產品體系中“6”系列的是。A、固定收益類B、混合類C、權益類D、現(xiàn)金管理類正確答案：ABCD16.以下哪些產品品牌屬于我行理財產品品牌____A、農銀安心B、穩(wěn)得利C、農銀時時付D、農銀進取正確答案：ACD17.銀行理財子公司可以通過（）、（）代理銷售理財產品。A、商業(yè)銀行B、農村合作銀行C、村鎮(zhèn)銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機構D、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可的其他機構代理銷售理財產品正確答案：ABCD18.資產管理產品按照投資性質的不同，分為____A、混合類產品B、固定收益類產品C、權益類產品D、商品及金融衍生品類產品正確答案：ABCD19.銀行理財子公司可以申請經營下列部分或者全部業(yè)務：A、面向不特定社會公眾公開發(fā)行理財產品，對受托的投資者財產進行投資和管理B、經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務C、理財顧問和咨詢服務D、面向合格投資者非公開發(fā)行理財產品，對受托的投資者財產進行投資和管理正確答案：ABCD20.各級行在銷售理財產品時，必須遵循A、客戶利益B、客戶第一C、風險等級匹配D、客戶分層管理正確答案：ACD21.個人理財客戶辦理＿交易的撤銷業(yè)務時，須持本人有效身份證件和原交易介質在柜面辦理。A、贖回B、認購C、申購預申請D、申購正確答案：ABCD22.理財資金末正常到帳（主要包括返本、派息、贖回資金未到帳）的原因均屬賬戶狀態(tài)不正常而導致的不能及時入賬。帳戶狀態(tài)不正常的常見原因大致有：A、銷戶B、密碼掛失C、換卡D、帳戶異常凍結正確答案：ABCD23.安心快線產品的特點包括（）。A、存續(xù)期開放，可進行申購、贖回操作B、投資于股票市場，面臨的市場風險和信用風險較低C、收益穩(wěn)定，基準利率不變的情況下，產品收益相對穩(wěn)定D、復利投資，當期投資產生的收益計入投資下一投資周期的本金正確答案：ACD24.客戶于周四上午購買“農銀時時付”開放式人民幣理財產品10萬元，周六全部預約贖回，該部分份額可享受哪天的理財收益？（周一至周五為工作日，周六、周日為假日）A、周六B、周日C、周四D、周五正確答案：ABD25.不得向符合以下條件的個人客戶銷售個人理財產品（）A、評估結果已失效且未重新評估B、客戶不認可評估結果C、客戶不愿進行風險承受能力評估D、客戶風險承受能力高于產品風險評級正確答案：ABC26.以下理財產品屬于保本型理財產品的是（）。A、“安心快線“理財產品B、“安心得利”理財產品C、“本利豐”理財產品D、“匯利豐”理財產品正確答案：CD27.2018年4月27日，中國人民銀行會同___________等部門發(fā)布了《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見》即《資管新規(guī)》。A、中國證券監(jiān)督管理委員會B、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C、中國銀行業(yè)協(xié)會D、國家外匯管理局正確答案：ABD28.個人客戶可以設置自動理財扣款周期為____A、每半月B、每個工作日C、每周D、每月正確答案：BC29.客戶經理關系銷售法的好處____。A、縮短客戶與銀行之間的距離B、獲得客戶認同C、容易培養(yǎng)銀行的忠誠客戶D、有利于消除客戶的戒備心理正確答案：ABCD30.以下可查詢到2019年半年度報告的產品有______。A、安心·每年開放第6期產品（2019年3月5日成立）B、安心·每年開放第5期產品（2019年2月19日成立）C、安心·半年開放第6期產品（2019年4月23日成立）D、安心·半年開放第5期產品（2019年4月3日成立）正確答案：AB31.各級行及其個人理財產品銷售人員，嚴禁出現(xiàn)下列行為：A、不具備我行個人理財業(yè)務從業(yè)資格或未經確認批準，從事個人理財業(yè)務咨詢、產品銷售等活動。B、將理財產品與其他產品進行捆綁銷售。C、采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品。D、未經許可，泄露或傳播客戶認購、交易、賬戶等個人信息，式挪用客戶認購、申購、贖回資金。正確答案：ABCD32.關于“安心快線”與“安心得利”，下列說法正確的是（）。A、兩者均為非保本浮動收益型理財產品B、兩者均為農業(yè)銀行自主理財產品C、“安心快線”理財產品投資于銀行間債券市場、貨幣市場、優(yōu)質信托項目等金融資產D、“安心快線”是固定期限理財產品，“安心得利”是超短期理財產品正確答案：ABC三、判斷題（共35題，每題1分，共35分）1.商業(yè)銀行銷售理財產品，應當做到成本可算、風險可控、信息充分披露。A、正確B、錯誤正確答案：A2.對于如意系列結構性理財產品，應提醒客戶產品預期收益率實現(xiàn)條件A、正確B、錯誤正確答案：A3.客戶的風險評估于錄入當日生效，其有效期為兩年，過期需重新進行風險評估。A、正確B、錯誤正確答案：B4.根據(jù)資管新規(guī)，“重新劃分客戶、募集方式”是指新設立個人投資者認定標準，將募集方式劃分為公募和私募，私募產品擁有更靈活的資產配置條件。（）A、正確B、錯誤正確答案：A5.科技創(chuàng)新理財產品不是混合類產品。A、正確B、錯誤正確答案：B6.私行安心靈瓏公募期次產品僅面向我行私行簽約客戶銷售。A、正確B、錯誤正確答案：B7.對于理財銷售人員而言，一個非常重要的理念就是“將合適的產品賣給合格的投資者”，因此需要從風險等級的維度對投資者和產品進行分類和匹配。A、正確B、錯誤正確答案：A8.我行固定期限理財產品品牌有“本利豐”、“匯利豐”、“安心得利”、“安心快線”。A、正確B、錯誤正確答案：B9.根據(jù)資管新規(guī)，“重新劃分產品”是指將產品劃分為固定收益類、權益類、商品及金融衍生品類、和混合類。（）A、正確B、錯誤正確答案：A10.同一賬戶當天可對同一產品進行多次申購預申請交易。A、正確B、錯誤正確答案：A11.理財業(yè)務銷售推廣部門是銷售主責任部門，負責授權范圍內理財產品的銷售推廣及客戶管理工作。A、正確B、錯誤正確答案：A12.理財產品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構評價結果的，應當列明第三方專業(yè)評價機構名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期。（）A、正確B、錯誤正確答案：A13.銷售農銀理財理財產品時，可不告知客戶代銷產品的發(fā)行機構。A、正確B、錯誤正確答案：B14.步步高產品收益率調整時，先按客戶持有的總天數(shù)確定分檔，然后按照調整日期為界線，確定調整前后客戶應獲得的收益率。A、正確B、錯誤正確答案：A15.為方便客戶辦理業(yè)務，客戶經理可代客戶填寫個人投資者風險承受能力評估問卷，再由柜員錄入。A、正確B、錯誤正確答案：B16.優(yōu)選配置理財產品不是混合類產品。A、正確B、錯誤正確答案：B17.提問是與客戶溝通時最重要的手段之一，它能促使客戶表達意見而產生參與感。與提問同樣重要的是聆聽，只有兩者相互為用的狀況下，才能使你更接近客戶的內心，有效發(fā)掘客戶的需求。A、正確B、錯誤正確答案：A18.商業(yè)銀行不得將理財產品作為存款進行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲。（）A、正確B、錯誤正確答案：A19.無論發(fā)生說明情況，在客戶風險評估等級有效期內均無需進行重新評估。（）A、正確B、錯誤正確答案：B20.農銀進取科技創(chuàng)新系列產品為中等風險，相比農銀安心定開產品的凈值波動幅度更大，不承諾保本或者保收益。A、正確B、錯誤正確答案：A21.理財業(yè)務投訴