【《S省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平的動(dòng)態(tài)調(diào)整與優(yōu)化策略探析5600字（論文）》】

S省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平的動(dòng)態(tài)調(diào)整與優(yōu)化策略分析目錄S省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平的動(dòng)態(tài)調(diào)整與優(yōu)化策略分析 1(一)保障水平動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制的構(gòu)建 11.動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制的指導(dǎo)原則 22.動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制的構(gòu)建要素 33.保障水平動(dòng)態(tài)調(diào)整的理論構(gòu)建 4(1)常規(guī)監(jiān)測(cè)和預(yù)警 54.動(dòng)態(tài)調(diào)整中各主體的權(quán)限和決策程序 6(二)山西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平優(yōu)化調(diào)整策略 81.建立差異化保費(fèi)補(bǔ)貼體系 82.完善政府農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼機(jī)制 93.創(chuàng)新區(qū)域適度性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障體系 4..健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理體系 (一)保障水平動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制的構(gòu)建我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平的區(qū)域結(jié)構(gòu)特征演變往往很大程度上由政府的財(cái)政補(bǔ)貼政策決定。中央政府和各區(qū)政府依據(jù)其各區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障需求狀況做出了保費(fèi)補(bǔ)貼水平比例的階段化影響了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展。另一方面，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼的比例在逐步加大的過(guò)程中，保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)上所發(fā)揮的農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品的供給作用也受到了部分限制，且從險(xiǎn)種設(shè)計(jì)到產(chǎn)品落地過(guò)程中的各基礎(chǔ)營(yíng)運(yùn)環(huán)節(jié)也隨之發(fā)生變化，增加了更多的風(fēng)險(xiǎn)因素，降低了保險(xiǎn)公司作為市場(chǎng)主體應(yīng)發(fā)揮的作用。而政府和保險(xiǎn)公司的上述操作，最終都直接影響農(nóng)戶得到的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障程度，進(jìn)一步影響區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r。理論上來(lái)看，山西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平的動(dòng)態(tài)調(diào)整包括對(duì)影響保障水平的多種重要因素的調(diào)整，同時(shí)還要重點(diǎn)參考過(guò)去的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策與區(qū)域農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的適應(yīng)情況。進(jìn)一步考慮這些重要因素的動(dòng)態(tài)變化特征，應(yīng)該是基于政府和保險(xiǎn)公司兩大主體在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障中的主體地位而言的，這就是說(shuō)，需要從政府和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)兩方面出發(fā)，建立穩(wěn)定可持續(xù)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。為實(shí)現(xiàn)山西省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的和山西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障體系的可持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)山西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障桌調(diào)整機(jī)制的完善，本文從指導(dǎo)原則、組成要素、調(diào)整依據(jù)、機(jī)制構(gòu)建等各方面進(jìn)行思考。1.動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制的指導(dǎo)原則山西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障體系應(yīng)堅(jiān)持穩(wěn)定性、可持續(xù)性、科學(xué)精算的指導(dǎo)原則。穩(wěn)定性原則的含義是地方政府在保障水平的動(dòng)態(tài)調(diào)整過(guò)程中，對(duì)保費(fèi)補(bǔ)貼比例的調(diào)整，要遵循循序漸進(jìn)的原則，要充分考慮農(nóng)戶的承受能力，避免政策波動(dòng)性較大對(duì)農(nóng)戶造成沖擊或比必要的經(jīng)濟(jì)損失。可持續(xù)則是說(shuō)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平的調(diào)整，需要和山西省省內(nèi)的經(jīng)濟(jì)水平發(fā)展相適應(yīng)。并且要在適當(dāng)突出保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)者的主體地位的同時(shí)，考慮農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力。最后制度的公平才能得到廣大人民的擁護(hù)，最終促進(jìn)各區(qū)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的健康發(fā)展?？茖W(xué)精算指保障水平的動(dòng)態(tài)調(diào)整要盡可能堅(jiān)持科學(xué)精算定量的原則，以保險(xiǎn)精算為核心，結(jié)合定期的監(jiān)測(cè)、定期評(píng)估、績(jī)效評(píng)價(jià)等手段，建立礎(chǔ)，使調(diào)整有據(jù)。三要注意調(diào)整頻率、調(diào)整時(shí)機(jī)和調(diào)整幅度。對(duì)政府而言，就是根據(jù)保險(xiǎn)市場(chǎng)上財(cái)險(xiǎn)公司參與率、龍頭公司實(shí)力、農(nóng)險(xiǎn)補(bǔ)貼品種范圍、各市縣保障差異等監(jiān)控指標(biāo)的變動(dòng)，最終確定合理的補(bǔ)貼調(diào)整區(qū)間，以合理的保費(fèi)補(bǔ)貼比例實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶保障水平的提升。對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言，就是在常態(tài)性的調(diào)查、監(jiān)控和測(cè)算中，積累災(zāi)害數(shù)據(jù)資料，以優(yōu)化農(nóng)險(xiǎn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)并科學(xué)厘定費(fèi)率。四是調(diào)整權(quán)限和決策程序相關(guān)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平的動(dòng)態(tài)調(diào)整牽一發(fā)而動(dòng)全身，涉及到多方的利益主體和管理主體。毫無(wú)疑問(wèn)，以國(guó)務(wù)院為首的政府主體在該調(diào)整過(guò)程中主要涉及到財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、保監(jiān)會(huì)、各級(jí)地方政府；而保險(xiǎn)公司作為另一主體向市場(chǎng)供給保險(xiǎn)產(chǎn)品，也兼顧盈利和保障社會(huì)安定兩個(gè)主要方面的任務(wù)。同時(shí)，這兩方主體之間也存在著密切的聯(lián)系，如何實(shí)現(xiàn)“有為政府”和“有效市場(chǎng)”的動(dòng)態(tài)平衡，明確主導(dǎo)部門、調(diào)整權(quán)限和決策程序，才能使保障水平的調(diào)整不會(huì)因部分決策者的重大變動(dòng)而失效，才能最終建立起制度化、規(guī)范化的保障水平調(diào)整機(jī)制。3.保障水平動(dòng)態(tài)調(diào)整的理論構(gòu)建以山西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平提高為核心目標(biāo)，構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平的動(dòng)態(tài)調(diào)整系統(tǒng)，見(jiàn)圖7-2。理論上講，多種動(dòng)態(tài)因素可能會(huì)對(duì)保障水平造成影響，這些因素主要?dú)w為兩大類：一類是制度內(nèi)部的“內(nèi)生”因素，源自于過(guò)去的保率定期監(jiān)控反饋地方-定期監(jiān)控反饋-品種保險(xiǎn)保障水平綜合評(píng)價(jià)保險(xiǎn)保障水平綜合評(píng)價(jià)保險(xiǎn)保障水平調(diào)整政府補(bǔ)貼政策調(diào)整保額率圖7-2農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平動(dòng)態(tài)調(diào)整示意圖析中指標(biāo)權(quán)重的大小以及監(jiān)測(cè)主體對(duì)該指標(biāo)便利性這兩方面的因素，進(jìn)而得到如圖7-2中所示的常規(guī)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。在這樣的利潤(rùn)(內(nèi)生)驅(qū)動(dòng)下，保險(xiǎn)公司對(duì)待關(guān)鍵指標(biāo)的預(yù)警邊界應(yīng)該是更為謹(jǐn)慎的，那么,關(guān)于賠付率等各項(xiàng)有關(guān)保費(fèi)支出的數(shù)據(jù)指標(biāo)詳如圖7-3的山西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平動(dòng)態(tài)調(diào)整的權(quán)限及決策程序戰(zhàn)略公司1公司2地方保險(xiǎn)公司3公司n財(cái)政部政策宣傳申請(qǐng)補(bǔ)貼支持財(cái)政(二)山西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平優(yōu)化調(diào)整策略自身災(zāi)害發(fā)生的頻率及損害程度等實(shí)際情況來(lái)制定不同的保險(xiǎn)費(fèi)率。全國(guó)層面來(lái)說(shuō)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，山西省由于歷史條件的地理因素等原因，經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平相較于全國(guó)平均水平仍有較大差距。中央政府應(yīng)當(dāng)針對(duì)山西省地方財(cái)政收入不充足，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼時(shí)的財(cái)政負(fù)擔(dān)較大，無(wú)法更好的發(fā)揮作用這一特點(diǎn)，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)相關(guān)政策的實(shí)施過(guò)程中，加大政策親些力度，促進(jìn)山西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平的提升。2.完善政府農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼機(jī)制由前文可知，政府扶持力度是影響山西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平的發(fā)展最主要因素，同樣的，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展歷史和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)都說(shuō)明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平的提高離不開(kāi)政府的財(cái)政補(bǔ)貼與支農(nóng)政策。目前山西省現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要依賴于政府的保費(fèi)補(bǔ)貼政策，在優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政支持政策和創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼機(jī)制方面，還有很大的調(diào)整和完善空間?？梢詮霓r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品支持、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼深度與廣度和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)差異化費(fèi)率定制等方面進(jìn)行統(tǒng)籌銜接。一是加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品“增品、擴(kuò)面、提標(biāo)”的創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)扶持力度，一方面設(shè)置完備的基本農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品體系，通過(guò)財(cái)政措施全額補(bǔ)貼基本保障類的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，來(lái)提高中小農(nóng)戶的參保意愿和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。一方面創(chuàng)新符合本市特殊情況的額外高保障產(chǎn)品，鼓勵(lì)發(fā)展山西省地方特色農(nóng)產(chǎn)品，山西省政府應(yīng)大力構(gòu)建起農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)特色產(chǎn)品保險(xiǎn)保障體系，加大對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的保障扶持力度，構(gòu)建多層保險(xiǎn)產(chǎn)品。來(lái)完善和整體考量山西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，努力構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品由生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障向產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)保障延伸，創(chuàng)造符合山西省農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)需求的多層次，高保障的農(nóng)業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)品體系?？茖W(xué)設(shè)計(jì)適當(dāng)前情況下和未來(lái)預(yù)期的主流產(chǎn)品形態(tài)，形成“小災(zāi)自己管，大災(zāi)有保險(xiǎn)”的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障體系。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平的提升有賴于健全的農(nóng)業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，山西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)應(yīng)該在全國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理體系下，設(shè)立區(qū)域適度性的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。應(yīng)該包括三個(gè)層面：一是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者面臨的常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，指可以其可以通過(guò)購(gòu)買農(nóng)業(yè)險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)將風(fēng)險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)。這類風(fēng)險(xiǎn)通常是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平的主要評(píng)判內(nèi)容，也是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和市場(chǎng)開(kāi)發(fā)打基礎(chǔ)。二是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，指由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性和自然災(zāi)害損害的不確定性和災(zāi)難性，往往保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)面臨巨大的經(jīng)營(yíng)壓力。如果出現(xiàn)全省范圍內(nèi)的大面積的自然災(zāi)害，依靠山西省內(nèi)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的8家保險(xiǎn)公司的償付能力有限，而通過(guò)再保險(xiǎn)分保的方式將風(fēng)險(xiǎn)分散到山西省的26家財(cái)險(xiǎn)公司，則可以有效的避免投保的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在面臨損失時(shí)無(wú)法即時(shí)有效的得到損失補(bǔ)償?shù)那闆r。三是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)普遍存在，尤其山西省地勢(shì)復(fù)雜，自然災(zāi)害頻發(fā)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平的提高面臨較大挑戰(zhàn)。一旦發(fā)生系統(tǒng)性的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，依靠農(nóng)戶和山西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)龍頭公司人保財(cái)險(xiǎn)，或是便山西省內(nèi)的財(cái)險(xiǎn)公司的力量是不足以承擔(dān)的。此