第一章中央銀行法

金融法概論彭冰北京大學法學院2000－2001年本課程指定教材吳志攀：《金融法概論》（第四版）北京大學出版社2000年版本課程參考書目1、吳志攀（主編）：《金融法典型案例評析》（第一輯）中國金融出版社2000年版2、北京大學金融法研究中心（編）：《金融法苑》各輯法律出版社1998－2000年陸續(xù)出版3、吳志攀（主編）：《上市公司法律與實務》中國石油出版社2000年版第一章

中國人民銀行法律制度2000年12月23日第一節(jié)中國人民銀行法要解決的問題一、基本問題《中國人民銀行法》頒布于1995年3月18日。這是一部比較特別的法律二、問題的回答貨幣政策的重要性第二節(jié)中央銀行法概述一、中央銀行與《中國人民銀行法》（一）中國人民銀行就是中國的中央銀行中國人民銀行成立于1948年12月1日，是在原河北石家莊華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行合并的基礎上建立的。什么是中央銀行？1、發(fā)行的銀行2、政府的銀行3、銀行的銀行（二）《中國人民銀行法》

的立法目的和過程《中國人民銀行法》的立法目的確立中國人民銀行的地位和職責；保證國家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行；建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系；加強對金融業(yè)的監(jiān)督和管理二、中央銀行的地位和職責（一）中央銀行的地位“中國人民銀行在國務院的領導下，制定和實施貨幣政策，對金融業(yè)實施監(jiān)督管理”。（《中國人民銀行法》第二條）（二）中央銀行的職責1、依法制定和執(zhí)行貨幣政策；2、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；3、按照規(guī)定審批、監(jiān)督管理金融機構；4、按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場；5、發(fā)布有關金融監(jiān)督管理和業(yè)務的命令和規(guī)章；6、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；7、經(jīng)理國庫；8、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；9、負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測；10、作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；11、國務院規(guī)定的其他職責。三、貨幣政策目標（一）貨幣政策目標的表述保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟的增長（二）貨幣政策目標的作用第三節(jié)中央銀行的組織機構一、中央銀行的行長二、貨幣政策委員會三、總行與分支機構的關系一、中央銀行的行長（一）行長產(chǎn)生的程序“中國人民銀行行長的人選，根據(jù)國務院總理的提名，由全國人民代表大會決定；全國人民代表大會閉會期間，由全國人民代表大會常委委員會決定，由中華人民共和國主席任免。中國人民銀行副行長由國務院總理任免”。（《中國人民銀行法》第九條）（二）行長負責制行長負責制的利弊分析二、貨幣政策委員會（一）貨幣政策委員會的地位“貨幣政策委員會是中國人民銀行制定貨幣政策的咨詢議事機構”（二）貨幣政策委員會的組成我國目前貨幣政策委員會的組成人員主席：戴相龍中國人民銀行行長副主席：劉延煥中國人民銀行副行長委員：肖鋼中國人民銀行副行長王春正國家發(fā)展計劃委員會副主任張志剛國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會副主任金立群財政部副部長李福祥國家外匯管理局局長周小川中國證券監(jiān)督管理委員會主席馬永偉中國保險監(jiān)督管理委員會主席劉明康中國銀行行長王雪冰中國建設銀行行長吳敬璉國務院發(fā)展研究中心研究員2000年第四節(jié)中央銀行業(yè)務一、中央銀行的貨幣政策工具二、中央銀行貸款三、經(jīng)理國庫與清算業(yè)務四、辦理業(yè)務的限制性規(guī)定貨幣政策工具之一中央銀行的資產(chǎn)負債表存款準備金之四商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債表資產(chǎn) 負債

法定存款準備金5.25存款：105超額存款準備金4.25證券10資本金：10貸款95

總資產(chǎn)115當商業(yè)銀行用超額存款準備金5元發(fā)放貸款時，商業(yè)銀行的存款也同時會增加5元，在此5元的基礎上，0.25元（5×5％）會被繳納法定的存款準備金，其余的4.25元又成為了超額存款準備金，可以用來繼續(xù)發(fā)放貸款，而貸款也會最終被存入銀行。這一過程不斷持續(xù)，存款準備金率降低一半將導致貨幣供應增加一倍。

貨幣政策工具之二再貼現(xiàn)貨幣政策工具之三公開市場業(yè)務中央銀行證券經(jīng)紀人商業(yè)銀行資產(chǎn)負債資產(chǎn)負債資產(chǎn)負債＋10＋10－10＋10＋10＋10貨幣政策工具之四中央銀行的基準利率二、中央銀行貸款（一）中央銀行貸款操作中央銀行貸款也是一種貨幣政策工具，而且是最直接的調(diào)節(jié)貨幣流通量的手段（二）中央銀行貸款的條件和用途限制條件：1、貸款期限不得超過一年；2、貸款對象只能是商業(yè)銀行；3、不能對政府財政透支；4、不得向地方政府、各級政府部門提供貸款；5、不得向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款；但國務院決定中國人民銀行向特定非銀行金融機構提供貸款的除外；6、中國人民銀行不得向任何單位和個人提供擔保。中央銀行貸款的用途：關于最后貸款人的爭議三、經(jīng)理國庫和清算業(yè)務（一）經(jīng)理國庫（二）清算系統(tǒng)“中國人民銀行應當組織或者協(xié)調(diào)組織金融機構之間的清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)金融機構之間的清算事宜，提供清算服務”。甲乙清算圖示一甲乙丙丁清算圖示二甲乙丙丁清算機構清算圖示三：清算機構的出現(xiàn)第五節(jié)中央銀行的金融監(jiān)管一、監(jiān)管的目的和范圍二、對金融機構的審批三、金融機構的業(yè)務監(jiān)管四、金融市場調(diào)查與統(tǒng)計一、金融監(jiān)管的目的關于中央銀行行使金融監(jiān)管權的爭論一、金融監(jiān)管的目的1、金融安全2、保護存款人和投資者的合法權益3、提高國有商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質量第六節(jié)中央銀行財務會計制度一、中央銀行的財務預算制度1、中央銀行的獨立預算制度2、中央銀行的盈余處理二、中央銀行的財務收支與會計制度三、中央銀行獨立性研究（一）中央銀行獨立性的利弊分析（二）中央銀行獨立性的衡量標準1、組織獨立性2、職能獨立性3、經(jīng)濟獨立性第七節(jié)中央銀行的法律責任一、中央銀行的行政責任二、中央銀行工作人員的法律責任1、違反貸款或者擔保的責任2、違反保密義務的責任3、瀆職責任9、春去春又回，新桃換舊符。在那桃花盛開的地方，在這醉人芬芳的季節(jié)，愿你生活像春天一樣陽光，心情像桃花一樣美麗，日子像桃子一樣甜蜜。3月-253月-25Tuesday,March4,202510、人的志向通常和他們的能力成正比例。17:24:0817:24:0817:243/4/20255:24:08PM11、夫學須志也，才須學也，非學無以廣才，非志無以成學。3月-2517:24:0817:24Mar-2504-Mar-2512、越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。17:24:0817:24:0817:24Tuesday,March4,202513、志不立，天下無可成之事。3月-253月-2517:24:0817:24:08March4,202514、ThankyouverymuchfortakingmewithyouonthatsplendidoutingtoLondon.ItwasthefirsttimethatIhadseentheToweroranyoftheotherfamoussights.IfI'dgonealone,Icouldn'thaveseennearlyasmuch,becauseIwouldn'thaveknownmywayabout.。04三月20255:24:08下午17:24:083月-2515、會當凌絕頂，一覽眾山小。三月25