財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同種類模板

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)協(xié)議種類1、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)協(xié)議2、責(zé)任保險(xiǎn)協(xié)議3、信用保險(xiǎn)協(xié)議財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)協(xié)議形式一、投保單是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)保險(xiǎn)簽訂保險(xiǎn)協(xié)議要約。二、保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)人依據(jù)投保人申請(qǐng)而簽發(fā)保險(xiǎn)協(xié)議正式書面憑證三、保險(xiǎn)憑證是保險(xiǎn)人出立給被保險(xiǎn)人一個(gè)書面憑證,是簡化了保單四、暫保單是保險(xiǎn)人出立正式保單之前所簽發(fā)臨時(shí)憑證。五、預(yù)約保險(xiǎn)協(xié)議是一個(gè)為簡化手續(xù)而簽發(fā)長久性保險(xiǎn)協(xié)議憑證。六、批單是對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)協(xié)議內(nèi)容進(jìn)行修改更正時(shí)由保險(xiǎn)人出立一個(gè)憑證。一、債權(quán)代位——代位求償（第60條）在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人在根據(jù)保險(xiǎn)協(xié)議要求對(duì)被保險(xiǎn)人給予賠償后,要在其賠償金額程度內(nèi),要求被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)讓原所享受對(duì)造成損失第三人要求賠償權(quán)利,即代位求償權(quán)。代位求償限制條件1、代位求償權(quán)取得應(yīng)在保險(xiǎn)人賠付以后2、保險(xiǎn)人追償所得以其賠款為限3、在代位求償過程中被保險(xiǎn)人原所享受對(duì)責(zé)任方其她索賠權(quán)益不受影響4、被保險(xiǎn)人在放棄向責(zé)任方求償情況下,不能要求保險(xiǎn)賠償物權(quán)代位——委付標(biāo)處于推定全損狀態(tài)時(shí),被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)全部權(quán)及派生權(quán)利、義務(wù)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人,而請(qǐng)求支付全部保額賠償。是放棄物權(quán)一個(gè)法律行為。推定全損條款:保險(xiǎn)貨物在遭受危險(xiǎn)后已經(jīng)無法避免實(shí)際全損,或者為避免全損而支付費(fèi)用及繼續(xù)將保險(xiǎn)貨物運(yùn)到目地所花費(fèi)用將超出保險(xiǎn)貨物運(yùn)抵目地后價(jià)值,均為推進(jìn)全損。

委付條件以推定全損為條件具不可分性是無條件須經(jīng)保險(xiǎn)人承諾方才有效委付與代位求償異同1、相同點(diǎn)委付與代位求償都是保險(xiǎn)人賠償后取得被保險(xiǎn)人所轉(zhuǎn)讓權(quán)益行為2、代位追償與保險(xiǎn)委付區(qū)分:（1）代位追償以第三者造成被保險(xiǎn)人損失為前提,委付則不問損失原因;（2）代位追償適適用于全損,也適適用于部分損失,委付只適適用于推定全損;（3）代位追償依法律成立,而委付依協(xié)議成立;（4）代位追償只是一個(gè)純粹追償權(quán),無須負(fù)擔(dān)其她義務(wù);委付卻是將權(quán)利和義務(wù)全部接收。（5）代位追償只能取得賠償金額內(nèi)追償權(quán),而委付中則可享受額外受益。反復(fù)保險(xiǎn)必需含有多個(gè)條件1、有兩張或兩張以上保單;2、承保是同一個(gè)被保險(xiǎn)人（或同一家庭組員）;3、同一危險(xiǎn)造成損失;4、承保是同一標(biāo);5、每張保單都對(duì)損失負(fù)有賠償責(zé)任分?jǐn)偡椒?、百分比責(zé)任各保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)賠款＝損失金額×該保險(xiǎn)人承保保額/各保險(xiǎn)人承保保額總和2、限額責(zé)任各保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)賠款＝損失金額×該保險(xiǎn)人賠償限額/各保險(xiǎn)人賠償限額總和3、次序責(zé)任家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償處理兩種賠償方法:1.保險(xiǎn)房屋、隸屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢:百分比賠償方法2.室內(nèi)財(cái)產(chǎn):第一危險(xiǎn)賠償方法家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)賠償處理

在保險(xiǎn)期限內(nèi)任何一個(gè)保險(xiǎn)年度,假如累計(jì)賠款金額達(dá)成保險(xiǎn)金額,當(dāng)年保險(xiǎn)責(zé)任即行終止。下個(gè)保險(xiǎn)年度開始時(shí)自動(dòng)恢復(fù)原保險(xiǎn)責(zé)任。在部分損失賠償后,有效保險(xiǎn)金額為原保險(xiǎn)金額減去賠償后余額。保險(xiǎn)標(biāo)遭受全部損失經(jīng)保險(xiǎn)人賠償后,保險(xiǎn)責(zé)任終止,保險(xiǎn)人到下個(gè)年度全額退還保險(xiǎn)儲(chǔ)金。交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三者險(xiǎn)區(qū)分最大區(qū)分在于投保方法和理賠時(shí)責(zé)任確定1、實(shí)施強(qiáng)制性投保和強(qiáng)制性承保2、賠償標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生改變商業(yè)三者險(xiǎn)則是“有責(zé)賠付”,只在投保人有責(zé)任時(shí)才賠付。而交強(qiáng)險(xiǎn)處于賠付最前沿,但凡發(fā)生交通事故,只要造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失,保險(xiǎn)企業(yè)就要先行賠付,即使投保人無責(zé)。超出限額部分,再由相關(guān)人員負(fù)擔(dān);無責(zé)賠付車主如在交通事故中無責(zé)任,保險(xiǎn)企業(yè)按死亡傷殘賠償限額1.1萬元,醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1000元,財(cái)產(chǎn)損失賠償限額100元標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付。3、保障范圍寬出于有效控制風(fēng)險(xiǎn)考慮,商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)要求了較多責(zé)任免去事項(xiàng)和免賠率(額)。而交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任幾乎涵蓋了全部道路交通風(fēng)險(xiǎn),且不設(shè)免賠率和免賠額,其保障范圍遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)。4、按不盈不虧標(biāo)準(zhǔn)制訂保險(xiǎn)費(fèi)率商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)是以盈利為目,屬于商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。而交強(qiáng)險(xiǎn)不以盈利為目,各企業(yè)從事交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)將實(shí)施與其她商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開管理、單獨(dú)核實(shí),不管盈虧,均不參與企業(yè)利益分配,企業(yè)實(shí)際上起了一個(gè)代辦角色。5、實(shí)施分項(xiàng)責(zé)任限額死亡傷殘賠償限額為11萬元,醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1萬元,財(cái)產(chǎn)損失賠償限額0.2萬元。6、實(shí)施統(tǒng)一保險(xiǎn)條款和基準(zhǔn)費(fèi)率7、交強(qiáng)險(xiǎn)有社會(huì)救助基金配套,表現(xiàn)了社會(huì)公益性

（一）交強(qiáng)險(xiǎn)理賠理算1、賠償范圍被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生交通事故,致使受害人（不包含被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車輛本車車上人員、被保險(xiǎn)人）遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失,依法應(yīng)該由被保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)損害賠償責(zé)任,保險(xiǎn)人根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)協(xié)議約定對(duì)每次事故在分項(xiàng)賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。2、交強(qiáng)險(xiǎn)賠償項(xiàng)目（1）受害人死亡傷殘費(fèi)用,其中包含死亡賠償費(fèi)、喪葬費(fèi)、受害人親屬辦理交通事故支出合理交通費(fèi)、殘疾賠償費(fèi)、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)、被保險(xiǎn)人依據(jù)法院判決或者調(diào)整所負(fù)擔(dān)精神撫慰金。（2）受害人醫(yī)療費(fèi)用,其中包含醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、必需合理后續(xù)診療費(fèi)、整容費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)。（3）受害人財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)用和施救費(fèi)用,財(cái)產(chǎn)損失賠款與施救費(fèi)用累計(jì)不超出財(cái)產(chǎn)損失賠償限額。3、賠償限額有責(zé):死亡傷殘賠償限額11萬元醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1萬元財(cái)產(chǎn)損失賠償限額元無責(zé):死亡傷殘賠償限額1.1萬元醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1000元財(cái)產(chǎn)損失賠償限額100元主車與掛車連接使用時(shí)發(fā)生交通事故,賠償金額總和不超出一份交強(qiáng)險(xiǎn)協(xié)議責(zé)任限額。一、交強(qiáng)險(xiǎn)◎定義又稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn),是指由保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失,在責(zé)任限額內(nèi)給予賠償強(qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。商業(yè)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn):被保險(xiǎn)人或其許可正當(dāng)駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀,依法應(yīng)該由被保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)損害賠償責(zé)任,保險(xiǎn)人依據(jù)本保險(xiǎn)協(xié)議約定,對(duì)于超出機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上部分負(fù)責(zé)賠償。利潤損失保險(xiǎn)賠償處理

1．賠償金額計(jì)算。因?yàn)槔麧檽p失保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)實(shí)際上是企業(yè)毛利潤損失,所以,其理賠計(jì)算關(guān)鍵是圍繞著毛利潤損失計(jì)算:即因營業(yè)收入降低而降低毛利潤、因營業(yè)費(fèi)用增加而降低毛利潤、因壓縮固定開支而降低毛利潤損失。

①營業(yè)額或銷售額降低營業(yè)額降低所形成毛利潤損失＝（預(yù)期營業(yè)額－賠償期實(shí)現(xiàn)營業(yè)額）×預(yù)期毛利潤/上年度營業(yè)額×１００％

上列公式中,預(yù)期營業(yè)額為賠償期應(yīng)該實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)營業(yè)額加上生產(chǎn)發(fā)展或通貨膨脹原因后所形成,即:

預(yù)期營業(yè)額＝賠償期應(yīng)該實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)營業(yè)額×（１＋X％）

②營業(yè)費(fèi)用增加企業(yè)發(fā)生財(cái)產(chǎn)直接損失后,被保險(xiǎn)人為了恢復(fù)生產(chǎn)或處理臨時(shí)性營業(yè)或銷售需要,可能需要發(fā)生因臨時(shí)租用營業(yè)用房或其她與降低企業(yè)間接損失相關(guān)費(fèi)用開支,因?yàn)檫@部分費(fèi)用是企業(yè)為了降低營業(yè)中止所造成損失而形成支出,保險(xiǎn)人能夠?qū)⑵湟暈楸槐ｋU(xiǎn)人毛利潤損失,負(fù)擔(dān)損失賠償責(zé)任。但這項(xiàng)費(fèi)用以不超出因花費(fèi)額外費(fèi)用而避免在賠償期挽回營業(yè)額所形成利潤為限。這是利潤損失保險(xiǎn)中經(jīng)濟(jì)程度。其公式為:

經(jīng)濟(jì)程度≤因增加營業(yè)費(fèi)用開支而產(chǎn)生營業(yè)額×反應(yīng)上年度毛利潤水平毛利潤率

③壓縮固定費(fèi)用開支在實(shí)際工作中,企業(yè)發(fā)生損失后,作為固定費(fèi)用水電費(fèi)支出因?yàn)樯a(chǎn)臨時(shí)中止往往出現(xiàn)降低情況。所以,在計(jì)算利潤損失保險(xiǎn)賠款時(shí),能夠扣減因?yàn)樯a(chǎn)中止實(shí)際降低水電費(fèi)用支出部分。利潤損失保險(xiǎn)賠款＝（營業(yè)額降低所造成毛利潤損失＋營業(yè)費(fèi)用增加所造成毛利潤損失－壓縮固定費(fèi)用支出所降低毛利潤損失）×（保險(xiǎn)金額/估計(jì)賠償期毛利潤）

一、可保利益可保利益:投保人或被保險(xiǎn)人因?qū)?biāo)含有多種利害關(guān)系而享受利益。保險(xiǎn)利益:依據(jù)保險(xiǎn)協(xié)議要求被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)所享受權(quán)利或利益。誠信標(biāo)準(zhǔn)一、如實(shí)通知投保人需如實(shí)通知與標(biāo)相關(guān)實(shí)質(zhì)性關(guān)鍵事實(shí);(第十六條)保險(xiǎn)人需如實(shí)通知相關(guān)免責(zé)事項(xiàng)。(第十七條)通知及違反通知后果1.通知義務(wù)約束保險(xiǎn)協(xié)議雙方當(dāng)事人2.投保人違反通知三種后果:保險(xiǎn)人解除協(xié)議;保險(xiǎn)人不負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任,并不退保險(xiǎn)費(fèi);保險(xiǎn)人不負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任,但退還保險(xiǎn)費(fèi)3.保險(xiǎn)人違反通知后果:投保人能夠解除協(xié)議或者要求賠償二、確保當(dāng)事人確保做或確保不做某事,或確保某種事態(tài)存在或不存在。1、明示確保2、默示確保投保人和被保險(xiǎn)人違反確保后果:違反確定確保,通?？赏吮ＹM(fèi);違反承諾確保,在協(xié)議生效前,要退保費(fèi),違反承諾確保,在協(xié)議生效后,不退保費(fèi)。三、棄權(quán)與嚴(yán)禁反言協(xié)議中一方放棄協(xié)議所給予某種權(quán)利,以后則不能重新主張?jiān)擁?xiàng)權(quán)利企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠款計(jì)算（一）固定資產(chǎn)固定資產(chǎn)發(fā)生全部損失情況下賠款計(jì)算:

1、當(dāng)保險(xiǎn)金額大于或等于重建重置價(jià)值時(shí),其賠償金額以不超出重建重置價(jià)值為限。其計(jì)算公式為:

賠額＝重建重置價(jià)值－應(yīng)扣殘值

2、當(dāng)保險(xiǎn)金額小于重建重置價(jià)值時(shí),其賠償金額以不超出保險(xiǎn)金額為限。其計(jì)算公式為:

賠額＝保險(xiǎn)金額－應(yīng)扣殘值固定資產(chǎn)發(fā)生部分損失情況下賠款計(jì)算:1、根據(jù)固定資產(chǎn)賬面原值確定保險(xiǎn)金額承保方法下賠款計(jì)算。

（1）假如受損財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額低于重置重建價(jià)值,則應(yīng)依據(jù)實(shí)際損失或修復(fù)費(fèi)用乘以保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值百分比計(jì)算賠償金額,其計(jì)算公式為:

賠款＝實(shí)際損失（受損財(cái)產(chǎn)恢復(fù)原狀所需費(fèi)用－應(yīng)扣殘值）×保險(xiǎn)金額÷出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值

（2）假如按賬面原值確定保險(xiǎn)金額等于或大于重置重建價(jià)值,則按實(shí)際損失計(jì)算賠款金額,即:

賠款＝損失金額－應(yīng)扣殘值2、根據(jù)固定資產(chǎn)原值加成或根據(jù)重置重建價(jià)值確定保險(xiǎn)金額承保方法下計(jì)算。

按固定資產(chǎn)原值加成或根據(jù)重置重建價(jià)值承保方法下,其賠償金額以不超出重置價(jià)值為限。流動(dòng)資產(chǎn)、存貨賠款計(jì)算1、全部損失（1）受損財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額等于或高于出險(xiǎn)時(shí)帳面余額時(shí),其賠償金額以不超出出險(xiǎn)時(shí)帳面余額為限。（2）保險(xiǎn)金額低于出險(xiǎn)時(shí)帳面余額時(shí),其賠款不超出保險(xiǎn)金額。部分損失（1）受損財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額等于或高于出險(xiǎn)時(shí)帳面余額時(shí),其賠償金額按實(shí)際損失計(jì)算。（2）受損財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值或帳面余額時(shí),其賠償金額按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值百分比計(jì)算。公式為:賠款＝保險(xiǎn)金額÷出險(xiǎn)時(shí)帳面余額×（實(shí)際損失或受損財(cái)產(chǎn)恢復(fù)原狀所需修復(fù)費(fèi)用－應(yīng)扣殘值）保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失發(fā)生后施救、保護(hù)、整理費(fèi)用支出計(jì)算1．在足額保險(xiǎn)或超額保險(xiǎn)情況下,固定資產(chǎn)按賬面原值加成或按重置重建價(jià)值承保方法時(shí),流動(dòng)資產(chǎn)按最近１２個(gè)月賬面平均余額承保方法、已經(jīng)攤銷或不列入賬面財(cái)產(chǎn)經(jīng)投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商按實(shí)際價(jià)值承保方法中財(cái)產(chǎn)在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)損失后,保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額程度內(nèi)依據(jù)被保險(xiǎn)人實(shí)際支付施救、保護(hù)、整理費(fèi)用計(jì)算應(yīng)該負(fù)擔(dān)賠償金額。即:賠款＝實(shí)際支付合理施救、保護(hù)、整理費(fèi)用。在不足額保險(xiǎn)情況下,固定資產(chǎn)按賬面原值承保方法和流動(dòng)資產(chǎn)按最近賬面余額承保方法中財(cái)產(chǎn)在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)損失后,保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)金額與重置重建價(jià)值或出險(xiǎn)當(dāng)初賬面余額百分比計(jì)算應(yīng)該負(fù)擔(dān)被保險(xiǎn)人支付施救、保護(hù)、整理費(fèi)用。即:

賠款＝實(shí)際支付合理施救、保護(hù)、整理費(fèi)用×保險(xiǎn)金額÷財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失發(fā)生后殘值處理保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受損失以后殘余部分,應(yīng)該充足利用,協(xié)議作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人,而且在保險(xiǎn)人計(jì)算賠款時(shí)給予扣除,必需時(shí),也可由保險(xiǎn)人處理。假如殘值歸被保險(xiǎn)人,則保險(xiǎn)人必需在計(jì)算賠款時(shí)給予扣除;假如由保險(xiǎn)人回收處理,則保險(xiǎn)人就不應(yīng)該在計(jì)算賠款時(shí)扣減殘值。責(zé)任保險(xiǎn)定義責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人因過失造成她人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失依法負(fù)擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)一個(gè)保險(xiǎn),是對(duì)無辜受害者一個(gè)經(jīng)濟(jì)保障。公眾責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)（一般責(zé)任保險(xiǎn)）關(guān)鍵承保企業(yè)、團(tuán)體、家庭及個(gè)人在固定場所從事生產(chǎn)、經(jīng)營以及日常生活中,因?yàn)橐馔馐鹿试斐傻谌呷松韨拓?cái)產(chǎn)損失,依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人所負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)責(zé)任經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任;訴訟費(fèi)等其她合理費(fèi)用。賠償限額保單要求每次事故賠償限額和保險(xiǎn)期內(nèi)總賠償限額。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是承保產(chǎn)品制造者、銷售者、修理商因其制造、銷售、修理產(chǎn)品有缺點(diǎn)造成她人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失而依法應(yīng)負(fù)擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)責(zé)任賠償責(zé)任;訴訟費(fèi)等其她合理費(fèi)用。賠償限額和保險(xiǎn)期限保單要求每次事故賠償限