反洗錢相關(guān)知識點

反洗錢相關(guān)知識點20090910一、自然人身份基本信息1、姓名2、性別3、國籍4、職業(yè)5、住所地或工作單位地址6、聯(lián)系方式7、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、和有效期限注：客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。二、非自然人（法人、其他組織和個體工商客戶）的身份基本信息1、名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；2、可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；3、控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。三、財險／人身保險投保時1、財產(chǎn)保險的標準（1）現(xiàn)金：人民幣1萬元以上或者外幣等1000美元以上（2）轉(zhuǎn)賬：人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上2、應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)A、應(yīng)確認投保人和被保險人關(guān)系B、核對投保人的有效身份證件或者其他身份證明文件C、登記投保人、被保險人的身份基本信息D、并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。3、人身保險的標準（1）現(xiàn)金：2萬元以上或者外幣等值2000美元以上（2）轉(zhuǎn)賬：人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上4、應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)A、應(yīng)確認投保人和被保險人關(guān)系B、核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件C、登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息D、并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。四、退保（人身/財產(chǎn)）：人民幣1萬元以上或外幣等值1000美元以上的1、應(yīng)當要求退保申請人出示保險合同原件或保險憑證原件；2、核對退保申請人的有效身份證件或其他身份證明文件；3、確認身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。五、理賠（人身/財產(chǎn)）：人民幣1萬元以上或外幣等值1000美元以上的1、核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件；2、確認被保險人。受益人與投保人之間的關(guān)系；3、登記被保險人、受益人身份基本信息；4、留存有效身份證明文件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。六、代理支付保險費，代理領(lǐng)取賠款等代理業(yè)務(wù)1、采取合理方式確認代理關(guān)系的存在2、對被代理人采取客戶身份識別措施（按照投保、理賠、退保的時候?qū)ν侗Ｈ?、被保險人、受益人的身份識別要求）。3、核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件。4、登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。七、重新識別1、標準：（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的。（判斷）（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。（三）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。（五）金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。（六）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。（七）金融機構(gòu)認為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。2、重新識別的措施：（一）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。（二）回訪客戶。（三）實地查訪。（四）向公安、工商行政管理等部門核實。（五）其他可依法采取的措施。（選擇）其他金融機構(gòu)核實自然人的公民身份信息時，可以通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。八、大額交易1、標準：（一）單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（二）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。（四）交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。除外情形：（一）交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。（二）金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。（三）中國人民銀行確定的其他情形。2、應(yīng)履行的義務(wù)：A、按照要求進行客戶身份識別和資料留存B、金融機構(gòu)應(yīng)當在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定?？蛻襞c證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行按照第一款第（二）、（三）、（四）項的規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告；客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由收單行報告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告。九、可疑交易1、標準：（一）短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。（二）頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額。（三）對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險產(chǎn)品的保障功能和投資收益。（四）猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達到大額的。（五）發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)狀況等信息不真實的。（六）購買的保險產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅持購買的。（七）以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟狀況不符的。（八）大額保費保單猶豫期退保、保險合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費賬戶的。（九）不關(guān)注退保可能帶來的較大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。（十）明顯超額支付當期應(yīng)繳保險費并隨即要求返還超出部分。（十一）保險經(jīng)紀人代付保費，但無法說明資金來源。（十二）法人、其他組織堅持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費賬戶方式退還保費，且不能合理解釋原因的。（十三）法人、其他組織首期保費或者躉交保費從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。（十四）通過第三人支付自然人保險費，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關(guān)系的。（十五）與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。（十六）沒有合理的原因，投保人堅持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單現(xiàn)金價值以及支付其他資金數(shù)額較大的。（十七）保險公司支付賠償金、給付保險金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險費和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人。除外情形：（一）依據(jù)被保險人的授權(quán)委托，將已出險的保險標的的修理費支付給修理廠家或已代墊費用的保險標的的使用人，或是作為被保險人的醫(yī)藥費支付給醫(yī)院。（二）對責任保險的被保險人給第三者造成的損害，依照法律規(guī)定或合同約定，直接向該第三者賠付。（三）依照與其他保險公司的合同約定，向主承保公司支付應(yīng)分攤的賠款。（四）根據(jù)人民法院的調(diào)解、判決或協(xié)助執(zhí)行通知書，直接向第三方支付賠款。2、措施：金融機構(gòu)應(yīng)當將可疑交易報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有