中信銀行筆試試題及答案

中信銀行筆試試題及答案姓名：____________________

一、選擇題（每題2分，共20分）

1.下列哪個(gè)選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？

A.存款

B.債券發(fā)行

C.貸款

D.現(xiàn)金

2.下列哪個(gè)選項(xiàng)不屬于金融衍生品？

A.期權(quán)

B.遠(yuǎn)期合約

C.現(xiàn)金

D.互換

3.下列哪個(gè)選項(xiàng)不屬于我國(guó)貨幣政策的三大法寶？

A.利率政策

B.準(zhǔn)備金率政策

C.貨幣供應(yīng)量政策

D.貿(mào)易政策

4.下列哪個(gè)選項(xiàng)不屬于金融監(jiān)管的目標(biāo)？

A.風(fēng)險(xiǎn)控制

B.防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.提高金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力

D.促進(jìn)金融創(chuàng)新

5.下列哪個(gè)選項(xiàng)不屬于中央銀行的職能？

A.發(fā)行貨幣

B.貸款給商業(yè)銀行

C.監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)

D.制定國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策

6.下列哪個(gè)選項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的分類？

A.貨幣市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.證券市場(chǎng)

D.保險(xiǎn)市場(chǎng)

7.下列哪個(gè)選項(xiàng)不屬于我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)？

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D.國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)

8.下列哪個(gè)選項(xiàng)不屬于金融風(fēng)險(xiǎn)的分類？

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

9.下列哪個(gè)選項(xiàng)不屬于金融創(chuàng)新的類型？

A.產(chǎn)品創(chuàng)新

B.服務(wù)創(chuàng)新

C.機(jī)構(gòu)創(chuàng)新

D.技術(shù)創(chuàng)新

10.下列哪個(gè)選項(xiàng)不屬于金融監(jiān)管的監(jiān)管手段？

A.行政手段

B.法律手段

C.經(jīng)濟(jì)手段

D.道德手段

二、判斷題（每題2分，共10分）

1.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款、債券發(fā)行和貸款。（）

2.金融衍生品是一種金融工具，其價(jià)值取決于其他金融工具的價(jià)格。（）

3.我國(guó)貨幣政策的三大法寶是利率政策、準(zhǔn)備金率政策和貨幣供應(yīng)量政策。（）

4.金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)金融創(chuàng)新，提高金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力。（）

5.中央銀行的職能包括發(fā)行貨幣、貸款給商業(yè)銀行、監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)和制定國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策。（）

6.金融市場(chǎng)的分類包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、證券市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)。（）

7.中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)和國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)都屬于我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。（）

8.金融風(fēng)險(xiǎn)主要包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

9.金融創(chuàng)新包括產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新。（）

10.金融監(jiān)管的監(jiān)管手段包括行政手段、法律手段、經(jīng)濟(jì)手段和道德手段。（）

三、簡(jiǎn)答題（每題5分，共15分）

1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。

2.簡(jiǎn)述金融衍生品的特點(diǎn)。

3.簡(jiǎn)述我國(guó)貨幣政策的三大法寶。

四、計(jì)算題（每題10分，共20分）

1.一家銀行年初存款余額為1000萬元，年利率為4%，按季計(jì)息，計(jì)算該銀行年末的存款余額。

2.一家公司發(fā)行了100萬元的債券，面值為1000萬元，年利率為6%，期限為5年，到期一次性還本付息，計(jì)算該債券的發(fā)行價(jià)格。

五、論述題（每題15分，共30分）

1.論述金融監(jiān)管在維護(hù)金融穩(wěn)定中的重要作用。

2.論述金融創(chuàng)新對(duì)金融行業(yè)發(fā)展的影響。

六、案例分析題（每題20分，共20分）

1.案例背景：某銀行因內(nèi)部管理不善，導(dǎo)致大量不良貸款，引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。請(qǐng)分析該銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及其原因，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

試卷答案如下：

一、選擇題答案及解析：

1.C。商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款、債券發(fā)行和貸款，現(xiàn)金屬于資產(chǎn)。

2.C。金融衍生品是一種金融工具，其價(jià)值取決于其他金融工具的價(jià)格，如期權(quán)、遠(yuǎn)期合約和互換。

3.D。我國(guó)貨幣政策的三大法寶是利率政策、準(zhǔn)備金率政策和貨幣供應(yīng)量政策，貿(mào)易政策不屬于貨幣政策。

4.D。金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護(hù)金融穩(wěn)定，防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，提高金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)金融創(chuàng)新。

5.D。中央銀行的職能包括發(fā)行貨幣、貸款給商業(yè)銀行、監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)，制定國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策屬于政府的職責(zé)。

6.C。金融市場(chǎng)的分類包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、證券市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)，證券市場(chǎng)是資本市場(chǎng)的一部分。

7.D。中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)都屬于我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)主要負(fù)責(zé)宏觀經(jīng)濟(jì)政策。

8.D。金融風(fēng)險(xiǎn)主要包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)不屬于金融風(fēng)險(xiǎn)。

9.D。金融創(chuàng)新包括產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，技術(shù)創(chuàng)新是推動(dòng)金融創(chuàng)新的重要力量。

10.D。金融監(jiān)管的監(jiān)管手段包括行政手段、法律手段、經(jīng)濟(jì)手段和道德手段，道德手段是通過道德約束來實(shí)現(xiàn)的監(jiān)管。

二、判斷題答案及解析：

1.×。商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款、債券發(fā)行和貸款，現(xiàn)金屬于資產(chǎn)。

2.√。金融衍生品是一種金融工具，其價(jià)值取決于其他金融工具的價(jià)格。

3.√。我國(guó)貨幣政策的三大法寶是利率政策、準(zhǔn)備金率政策和貨幣供應(yīng)量政策。

4.√。金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護(hù)金融穩(wěn)定，防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，提高金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)金融創(chuàng)新。

5.√。中央銀行的職能包括發(fā)行貨幣、貸款給商業(yè)銀行、監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)，制定國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策屬于政府的職責(zé)。

6.√。金融市場(chǎng)的分類包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、證券市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)。

7.×。中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)都屬于我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)主要負(fù)責(zé)宏觀經(jīng)濟(jì)政策。

8.√。金融風(fēng)險(xiǎn)主要包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

9.√。金融創(chuàng)新包括產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新。

10.√。金融監(jiān)管的監(jiān)管手段包括行政手段、法律手段、經(jīng)濟(jì)手段和道德手段。

三、簡(jiǎn)答題答案及解析：

1.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款、債券發(fā)行和貸款。存款是銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)，包括活期存款和定期存款；債券發(fā)行是指銀行通過發(fā)行債券籌集資金；貸款是指銀行向客戶提供資金支持，包括短期貸款和長(zhǎng)期貸款。

2.金融衍生品的特點(diǎn)包括：（1）價(jià)值取決于其他金融工具的價(jià)格；（2）具有杠桿效應(yīng)；（3）高風(fēng)險(xiǎn)；（4）交易成本較低；（5）流動(dòng)性較高。

3.我國(guó)貨幣政策的三大法寶是利率政策、準(zhǔn)備金率政策和貨幣供應(yīng)量政策。利率政策通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率和再貸款利率來影響市場(chǎng)利率；準(zhǔn)備金率政策通過調(diào)整商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率來影響貨幣供應(yīng)量；貨幣供應(yīng)量政策通過調(diào)整基礎(chǔ)貨幣量來影響貨幣供應(yīng)量。

四、計(jì)算題答案及解析：

1.年末存款余額=1000×(1+4%/4)^4=1041.41萬元。

2.債券發(fā)行價(jià)格=1000×(1+6%×5)/(1+6%^5)=839.71萬元。

五、論述題答案及解析：

1.金融監(jiān)管在維護(hù)金融穩(wěn)定中的重要作用包括：（1）防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；（2）保護(hù)存款人利益；（3）維護(hù)金融市場(chǎng)秩序；（4）促進(jìn)金融創(chuàng)新；（5）提高金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力。

2.金融創(chuàng)新對(duì)金融行業(yè)發(fā)展的影響包括：（1）提高金融效率；（2）降低金融風(fēng)險(xiǎn)；（3）滿足客戶需求；（4）