商業(yè)保理公司業(yè)務(wù)管理制度

商業(yè)保理公司業(yè)務(wù)管理制度?1.目的本業(yè)務(wù)管理制度旨在規(guī)范商業(yè)保理公司的業(yè)務(wù)操作流程，確保公司業(yè)務(wù)合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的保理服務(wù)。2.適用范圍本制度適用于公司開(kāi)展的各類商業(yè)保理業(yè)務(wù)，包括但不限于應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款管理、壞賬擔(dān)保等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。3.基本原則合法性原則：業(yè)務(wù)開(kāi)展必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管政策以及行業(yè)規(guī)范。風(fēng)險(xiǎn)可控原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制體系，有效識(shí)別、評(píng)估和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。審慎經(jīng)營(yíng)原則：秉持審慎態(tài)度進(jìn)行業(yè)務(wù)決策，確保業(yè)務(wù)質(zhì)量和公司財(cái)務(wù)穩(wěn)健?？蛻糁辽显瓌t：以客戶需求為導(dǎo)向，提供專業(yè)、個(gè)性化的保理服務(wù)，維護(hù)客戶合法權(quán)益。二、業(yè)務(wù)部門(mén)職責(zé)1.業(yè)務(wù)拓展部負(fù)責(zé)市場(chǎng)調(diào)研，分析行業(yè)動(dòng)態(tài)和市場(chǎng)需求，制定業(yè)務(wù)拓展策略。積極開(kāi)拓客戶資源，與潛在客戶建立聯(lián)系，推廣公司保理業(yè)務(wù)。協(xié)助客戶準(zhǔn)備業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料，解答客戶關(guān)于業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品的疑問(wèn)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部制定和完善風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系。對(duì)業(yè)務(wù)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，識(shí)別、分析和評(píng)估潛在風(fēng)險(xiǎn)，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。監(jiān)控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)事件，協(xié)助業(yè)務(wù)部門(mén)采取風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。負(fù)責(zé)對(duì)不良資產(chǎn)的管理和處置，制定清收方案并組織實(shí)施。3.業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)操作流程的具體執(zhí)行，包括合同簽訂、放款審核、賬款管理等。對(duì)業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行整理、歸檔和保管，確保檔案資料的完整性和準(zhǔn)確性。與客戶、供應(yīng)商、銀行等相關(guān)方保持溝通協(xié)調(diào)，保障業(yè)務(wù)順利進(jìn)行。定期統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，編制業(yè)務(wù)報(bào)表，為公司決策提供數(shù)據(jù)支持。4.法務(wù)合規(guī)部審查業(yè)務(wù)合同及相關(guān)法律文件，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)公司業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)問(wèn)題提供咨詢和指導(dǎo)，參與重大業(yè)務(wù)決策的法律論證。處理業(yè)務(wù)糾紛和法律訴訟案件，維護(hù)公司合法權(quán)益。開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，提高員工合規(guī)意識(shí)。三、業(yè)務(wù)流程1.業(yè)務(wù)受理業(yè)務(wù)拓展部收到客戶的業(yè)務(wù)咨詢或申請(qǐng)后，對(duì)客戶基本情況進(jìn)行初步了解，包括企業(yè)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等。向客戶介紹公司保理業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)內(nèi)容，明確業(yè)務(wù)要求和所需提供的資料清單。客戶提交業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、應(yīng)收賬款明細(xì)、交易合同等。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理部收到業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料后，對(duì)客戶進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。審查客戶主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，核實(shí)客戶信用狀況，包括信用評(píng)級(jí)、征信報(bào)告等。對(duì)交易背景真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)應(yīng)收賬款的存在性、合法性和有效性，包括與供應(yīng)商核實(shí)交易情況、查看相關(guān)發(fā)票和運(yùn)輸單據(jù)等。評(píng)估應(yīng)收賬款質(zhì)量，分析賬齡結(jié)構(gòu)、集中度、付款方信用等因素，測(cè)算壞賬風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并提出是否受理業(yè)務(wù)的建議。3.業(yè)務(wù)審批對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通過(guò)的業(yè)務(wù)申請(qǐng)，提交公司內(nèi)部審批流程。業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部對(duì)業(yè)務(wù)操作方案進(jìn)行審核，包括融資額度、期限、利率、還款方式等。風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控措施進(jìn)行審核，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。法務(wù)合規(guī)部對(duì)業(yè)務(wù)合同及相關(guān)法律文件進(jìn)行審查，確保合法合規(guī)。公司管理層根據(jù)審批權(quán)限進(jìn)行最終審批決策。4.合同簽訂業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部根據(jù)審批意見(jiàn)，與客戶簽訂保理合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。合同內(nèi)容包括應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓條款、融資條款、賬款管理?xiàng)l款、擔(dān)保條款、違約責(zé)任等。向客戶收取相關(guān)費(fèi)用，如保理手續(xù)費(fèi)、融資利息等。5.放款審核業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部根據(jù)合同約定，進(jìn)行放款前的準(zhǔn)備工作，包括核實(shí)放款條件是否滿足、完善內(nèi)部審批手續(xù)等。審核客戶提交的放款申請(qǐng)資料，確保資料真實(shí)、完整、有效。對(duì)放款金額、期限、利率等進(jìn)行再次核對(duì)，確保放款信息準(zhǔn)確無(wú)誤。經(jīng)審核無(wú)誤后，辦理放款手續(xù)，將融資款項(xiàng)支付至客戶指定賬戶。6.賬款管理業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部負(fù)責(zé)對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行跟蹤管理，定期與客戶和付款方核對(duì)賬款信息。及時(shí)掌握應(yīng)收賬款的到期情況，提醒付款方按時(shí)付款。對(duì)逾期賬款進(jìn)行催收，采取電話催收、函件催收、上門(mén)催收等方式，督促付款方盡快還款。定期向客戶提供賬款管理報(bào)告，通報(bào)應(yīng)收賬款回收情況、逾期情況等。7.融資回收與清算付款方按時(shí)足額支付應(yīng)收賬款時(shí)，業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部及時(shí)辦理收款手續(xù)，將款項(xiàng)存入公司指定賬戶。根據(jù)合同約定，扣除相關(guān)費(fèi)用后，將剩余款項(xiàng)支付給客戶。如出現(xiàn)逾期賬款，按照合同約定啟動(dòng)壞賬擔(dān)保程序，風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行處置，包括協(xié)商處置、訴訟追償?shù)确绞?，收回融資款項(xiàng)。業(yè)務(wù)結(jié)束后，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行清算，整理業(yè)務(wù)檔案，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。四、風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)：客戶信用狀況不佳，導(dǎo)致應(yīng)收賬款無(wú)法按時(shí)足額回收。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：市場(chǎng)環(huán)境變化、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇等因素影響客戶經(jīng)營(yíng)和還款能力。操作風(fēng)險(xiǎn)：業(yè)務(wù)操作流程不規(guī)范、內(nèi)部控制不完善等導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)：業(yè)務(wù)合同存在法律瑕疵、法律法規(guī)變化等引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系，對(duì)客戶信用、交易背景、應(yīng)收賬款質(zhì)量等進(jìn)行量化評(píng)估。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，將業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分為高、中、低三個(gè)等級(jí)。定期對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行重新評(píng)估，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。3.風(fēng)險(xiǎn)控制措施信用風(fēng)險(xiǎn)管理：對(duì)客戶進(jìn)行嚴(yán)格的信用審查，設(shè)定客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和信用額度。加強(qiáng)與第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)合作，獲取客戶信用信息。要求客戶提供有效的擔(dān)保措施，如保證、抵押、質(zhì)押等。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理：密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和行業(yè)趨勢(shì)，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)策略。合理控制業(yè)務(wù)規(guī)模和融資期限，避免過(guò)度集中風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)管理：完善業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)操作規(guī)范性。建立業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作失誤。法律風(fēng)險(xiǎn)管理：加強(qiáng)法務(wù)合規(guī)審查，確保業(yè)務(wù)合同合法合規(guī)。定期開(kāi)展法律培訓(xùn)和咨詢，提高員工法律意識(shí)。在業(yè)務(wù)糾紛發(fā)生時(shí)，及時(shí)采取法律措施維護(hù)公司權(quán)益。五、業(yè)務(wù)收費(fèi)管理1.收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)保理手續(xù)費(fèi)：根據(jù)融資金額和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度，按照一定比例收取，一般為融資金額的[X]%[X]%。融資利息：按照市場(chǎng)利率水平和公司內(nèi)部定價(jià)機(jī)制確定，一般參考同期銀行貸款利率上浮[X]%[X]%。其他費(fèi)用：如賬戶管理費(fèi)、催收服務(wù)費(fèi)等，根據(jù)實(shí)際服務(wù)內(nèi)容和成本收取。2.收費(fèi)審批與調(diào)整業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由公司管理層制定和調(diào)整，報(bào)監(jiān)管部門(mén)備案。對(duì)于特殊業(yè)務(wù)或客戶，如需調(diào)整收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，需經(jīng)公司內(nèi)部審批流程，詳細(xì)說(shuō)明調(diào)整原因和依據(jù)。3.收費(fèi)方式與結(jié)算收費(fèi)方式可以采用一次性收取或分期收取。對(duì)于融資業(yè)務(wù)，融資利息可以按月或按季收取，保理手續(xù)費(fèi)在業(yè)務(wù)辦理時(shí)一次性收取。收費(fèi)結(jié)算通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬等方式進(jìn)行，確保收費(fèi)資金及時(shí)、足額到賬。六、業(yè)務(wù)檔案管理1.檔案內(nèi)容業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料：包括客戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、應(yīng)收賬款明細(xì)、交易合同等。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告：對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的過(guò)程和結(jié)果。業(yè)務(wù)審批文件：內(nèi)部審批流程中的各類文件和批示。保理合同及相關(guān)法律文件：業(yè)務(wù)合同、擔(dān)保合同、法律意見(jiàn)書(shū)等。放款與還款記錄：放款憑證、還款記錄等。賬款管理資料：賬款跟蹤記錄、催收函件、逾期情況報(bào)告等。其他相關(guān)資料：如業(yè)務(wù)變更記錄、客戶溝通函件等。2.檔案整理與歸檔業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行及時(shí)整理，按照業(yè)務(wù)流程和時(shí)間順序進(jìn)行分類。確保檔案資料齊全、完整、真實(shí)，字跡清晰，簽字蓋章齊全。將整理好的檔案資料裝訂成冊(cè)，建立電子檔案和紙質(zhì)檔案，進(jìn)行編號(hào)和登記。3.檔案保管與查閱設(shè)立專門(mén)的檔案保管場(chǎng)所，配備必要的保管設(shè)施，確保檔案安全。檔案保管期限按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求執(zhí)行，一般為[X]年。因工作需要查閱業(yè)務(wù)檔案的，需履行審批手續(xù)，填寫(xiě)查閱申請(qǐng)表，經(jīng)批準(zhǔn)后方可查閱。查閱人員不得擅自復(fù)印、涂改、抽取檔案資料。七、監(jiān)督與檢查1.內(nèi)部審計(jì)公司定期開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)工作，對(duì)業(yè)務(wù)管理制度執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)操作流程合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)控制有效性等進(jìn)行全面審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)制定審計(jì)計(jì)劃，組建審計(jì)小組，實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)和非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)相結(jié)合的方式。審計(jì)結(jié)束后，出具審計(jì)報(bào)告，提出審計(jì)意見(jiàn)和建議，督促相關(guān)部門(mén)整改落實(shí)。2.合規(guī)檢查法務(wù)合規(guī)部定期對(duì)公司業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)檢查，重點(diǎn)檢查業(yè)務(wù)操作是否符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。對(duì)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問(wèn)題及時(shí)發(fā)出整改通知，要求相關(guān)部門(mén)限期整改，并跟蹤整改情況。開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)和宣傳活動(dòng)，提高員工合規(guī)意識(shí)，營(yíng)造合規(guī)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)文化。3.業(yè)務(wù)監(jiān)督業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)本部門(mén)業(yè)務(wù)進(jìn)行日常監(jiān)督，確保業(yè)務(wù)