初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》綜合檢測(cè)試題A卷-含答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》綜合檢測(cè)試題A卷含答案

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。

3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。

姓名：_______

考號(hào)：_______

得分評(píng)卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限可以為（）

A、1年

C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

2、對(duì)借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒(méi)有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關(guān)注類

B、次級(jí)類

C、可疑類

D、損失類

第1頁(yè)共45頁(yè)

3、下列關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，不正確的是（）

A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)具有關(guān)聯(lián)性

B、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

4、《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，償付限額為人民幣（）

A、20萬(wàn)元

B、30萬(wàn)元

C、50萬(wàn)元

D、100萬(wàn)元

5、下列關(guān)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）

A、最終目的是滿足需求

B、主攻方向是提高供給質(zhì)量

C、改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)

D、根本途徑是深化改革

6、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢

的實(shí)際購(gòu)買力越來(lái)越低，甚至有可能低于原來(lái)投資金額的購(gòu)買力。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、利率風(fēng)險(xiǎn)

C、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

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7、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。

A、最低資本

B、儲(chǔ)備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

8、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于（）

A、M0

B、Ml

C、M2

I）、M3

9、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）

A、銀行本票

B、銀行承兌匯票

C、支票

D、商業(yè)承兌匯票

10、以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）

A、單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%

B、單筆金額超過(guò)500萬(wàn)人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C、單筆超過(guò)1000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付

D、單筆超過(guò)500萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付

11、金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)（）批準(zhǔn)。

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A、總經(jīng)理

B、董事會(huì)

C、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D、項(xiàng)目審核委員會(huì)

12、（）管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

13、下列選項(xiàng)中，不符合銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)要求的是（）

A、由法人總部建立或指定專營(yíng)部門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)

B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門對(duì)可以通過(guò)金融交易市場(chǎng)進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，

可以委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)辦理

C、由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)

I）、同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門不得進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)

14、下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。

A、了解你的客戶

B、重視潛在客戶

C、了解你的業(yè)務(wù)

D、盡職調(diào)查

15、債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信任質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p

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失的可能性屬于（）

A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

16、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)報(bào)告，確定合同風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻

率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容不包括（）

A、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的適當(dāng)性和有效性

B、商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用

C、商業(yè)銀行績(jī)效考核制度，問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度的適當(dāng)性和有效性

D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨(dú)立性和權(quán)威性

17、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于董事會(huì)的合規(guī)管理職責(zé)的是（）

A、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效

性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

B、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

C、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

D、授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商

業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

18、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款。

A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B、向汽車購(gòu)買者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

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【）、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

19、中間業(yè)務(wù)是一項(xiàng)（）業(yè)務(wù)，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來(lái)豐厚的手續(xù)費(fèi)收

入，是銀行增加利潤(rùn)的重要渠道。

A、表內(nèi)

B、理財(cái)

C、信貸

D、表外

20、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要想提升競(jìng)爭(zhēng)力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢(shì)的有效途徑，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在

追求利益的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)遵守善業(yè)道德和履行（）

A、職業(yè)道德

社會(huì)責(zé)任

C、專業(yè)技能

D、企業(yè)文化

21、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購(gòu)買

價(jià)格和出售價(jià)格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實(shí)際

收益率。

A、名義收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

22、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括1）

A、代發(fā)工資

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B、代理財(cái)政性存款

C、代理財(cái)政投資

D、代銷開(kāi)放式基金

23、()又叫做辛迪加貸款。

A、項(xiàng)目貸款

B、流動(dòng)資金循環(huán)貸款

C、銀團(tuán)貸款

D、貿(mào)易融資貸款

24、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的1)

A、中間業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、負(fù)債業(yè)務(wù)

D、其他業(yè)務(wù)

25、宋體銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和()兩個(gè)方面。

A、目標(biāo)定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質(zhì)定位

D、市場(chǎng)營(yíng)銷方式定位

26、存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和(

A、儲(chǔ)蓄存款

B、外幣存款

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C、對(duì)公存款

D、定期存款

27、下列關(guān)于我國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的措施，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()

A、嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象

B、處置一批重大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

C、彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板

D、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

28、()是一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中資金流動(dòng)的基本框架，由金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)和其他要素組成。

A、金融市場(chǎng)

B、金融體系

C、金融工具

【)、金融中介

29、()有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場(chǎng)短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時(shí)性因素導(dǎo)致的

市場(chǎng)資金供求大幅波動(dòng)，促進(jìn)金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。

A、短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具(SLO)

B、常備借貸便利(SLF)

C、中期借貸便利(MLF)

D、抵押補(bǔ)充貸款(PSL)

30、下列貸款不能歸為關(guān)注類的是()

A、同一借款人對(duì)其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

B、借新還舊

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C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金尚未逾期

D、重組后的貸款仍然逾期

31、下列選項(xiàng)中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（）

A、根據(jù)在該項(xiàng)業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算

B、加強(qiáng)貸款三查，管控信用風(fēng)險(xiǎn)

C、將資金拆給委托行后由委托行自付

D、將代付同業(yè)款項(xiàng)全額納入對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信管理

32、宋體（）是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國(guó)金融體系中具有中國(guó)特

色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、財(cái)務(wù)公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險(xiǎn)公司

33、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。

A、在公開(kāi)市場(chǎng)上買入證券

B、提高存款準(zhǔn)備金率

C、提高再貼現(xiàn)率

D、通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

34、教育儲(chǔ)蓄存款屬于（）定期儲(chǔ)蓄存款。

第9頁(yè)共45頁(yè)

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

35、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問(wèn)題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是指

()

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、操作性風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

36、現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是()

A、基礎(chǔ)貨幣

B、貨幣供應(yīng)量

C、利率

D、信貸

37、()策略的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A、分層營(yíng)銷

B、交叉營(yíng)銷

C、大眾營(yíng)銷

D、情感營(yíng)銷

38、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)()的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)

第10頁(yè)共45頁(yè)

沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A、正相關(guān)

B、負(fù)相關(guān)

C、同等

D、不相關(guān)

39、既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是（）

A、現(xiàn)金支票

B、轉(zhuǎn)賬支票

C、普通支票

【）、結(jié)算支票

40、下列不屬于單位結(jié)算賬戶是［）

A、基本存款賬戶

B、長(zhǎng)期存款賬戶

C、臨時(shí)存款賬戶

D、一般存款賬戶

41、目前，我國(guó)個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)的大額存單起點(diǎn)金額不低于（）

A、20萬(wàn)元

B、30萬(wàn)元

C^50萬(wàn)元

D、60萬(wàn)元

42、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

第11頁(yè)共45頁(yè)

A、合規(guī)文化是銀行的自身需求

B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

C、合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)

D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是合規(guī)文化的核心

43、（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買或租賃商用房、機(jī)

械設(shè)備、以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A、個(gè)人住房貸款

B、個(gè)人消費(fèi)貸款

C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

44、宋體重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有

關(guān)情況。

A、12小時(shí)

B、24小時(shí)

C、36小時(shí)

D、72小時(shí)

45、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500

億元人民幣，則資本充足率為（）

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

第12頁(yè)共45頁(yè)

46、以下（）不屬于商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的基本要素。

A、評(píng)價(jià)目標(biāo)

B、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

C、評(píng)價(jià)對(duì)象

D、評(píng)價(jià)監(jiān)督

47、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于董事會(huì)的合規(guī)管理職責(zé)的是（）

A、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效

性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

B、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

C、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

D、授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商

業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

48、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見(jiàn)高級(jí)管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行

說(shuō)明，這種監(jiān)管方式是（）

A、市場(chǎng)準(zhǔn)入

C、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

B、監(jiān)管談話

D、現(xiàn)場(chǎng)檢查

49、重組貸款是指由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無(wú)力還款而對(duì)合同條款作出調(diào)整的貸款，重

組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。

A^損失

B、次級(jí)

第13頁(yè)共45頁(yè)

C、關(guān)注

D、可疑

50、下列（）不屬于銀行績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)。

A、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)

B、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

D、盈利潛力類指標(biāo)

51、下列關(guān)于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)劃分說(shuō)法不正確的是（）

A、中國(guó)銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理

B、銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互

聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理

C、證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理

【）、保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理

52、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施是（）

A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B、限制分配紅利和其他收入

C、罰款

D、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

53、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)（）

A、50%

B、8%

第14頁(yè)共45頁(yè)

C、75%

D、25%

54、中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券，將直接影響（）,從而影響貨幣供應(yīng)量。

A、商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金

B、商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金

C、中央銀行再貼現(xiàn)

D、中央銀行再貸款

55、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的是

（）

A、主權(quán)暴露風(fēng)險(xiǎn)

B、公司風(fēng)險(xiǎn)暴露

C、股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

【）、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露

56、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保

貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關(guān)系人不包括（）

A、商業(yè)銀行的董事

B、商業(yè)銀行的監(jiān)事

C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員

D、集團(tuán)客戶中關(guān)聯(lián)方

57、關(guān)于同業(yè)拆借說(shuō)法不正確的是（）

A、同業(yè)拆借是?種比較純粹的金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為

第15頁(yè)共45頁(yè)

B、為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

58、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循（）的原則，采用科學(xué)、合理的方法對(duì)存款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí),

根據(jù)存款人身份信息核驗(yàn)方式及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額,

并進(jìn)行分類管理和動(dòng)態(tài)管理。

A、了解你的客戶

B、認(rèn)識(shí)你的客戶

C、審查你的客戶

D、檢查你的客戶

59、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款。

A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B、向汽車購(gòu)買者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

60、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（）

A、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

B、吸收股東1年期（含）以上定期存款

C、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券

D、同業(yè)拆借

61、（）是指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

第16頁(yè)共45頁(yè)

A、金融資產(chǎn)管理公司

B、信托公司

C、金融租賃公司

D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

62、對(duì)借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒(méi)有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關(guān)注類

B、次級(jí)類

C、可疑類

D、損失類

63、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，每個(gè)監(jiān)管周期至少要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行（）整

體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A、一次

B、兩次

C、三次

D、四次

64、（）商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。

A、經(jīng)濟(jì)資本

B、經(jīng)濟(jì)增加值

C、資本預(yù)期收益率

D、稅后凈利潤(rùn)

第17頁(yè)共45頁(yè)

65、處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（）,提供的信貸產(chǎn)品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很?。惠^少

D、較?。缓芏?/p>

66、宋體（）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場(chǎng)短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時(shí)性因素導(dǎo)

致的市場(chǎng)資金供求大幅波動(dòng)，促進(jìn)金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。

A、短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具（SLO）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補(bǔ)充貸款（PSL）

67、以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工說(shuō)法正確的是（）

A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”

B、內(nèi)部審計(jì)部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”

C、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”

D、內(nèi)控管理職能部門負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告

審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題

68、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)“回歸本源,服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施

B、豐富我國(guó)金融產(chǎn)品的多樣性

C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

第18頁(yè)共45頁(yè)

【）、大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展

69、外匯業(yè)務(wù)中較獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)是〔）

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、利率風(fēng)險(xiǎn)

C、外匯風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

70、下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表達(dá)，錯(cuò)誤的是（）

A、為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B、由被提名擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬

C、被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息

D、公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的登記指令成立

71、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的（）應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首

要責(zé)任。

A、合規(guī)管理人員

B、負(fù)責(zé)人

C、高管人員

D、全體員工

72、宋體2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動(dòng)性資產(chǎn)余額125億元，流動(dòng)

性負(fù)債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留

的貸款損失準(zhǔn)備為120億元。該行貸款撥備率為（）

A、3.0%

B、2.5%

第19頁(yè)共45頁(yè)

C、20.0%

D、25.0%

73、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過(guò)資本凈額的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

74、績(jī)效考評(píng)即經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的考核與評(píng)價(jià)，是指銀行為實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實(shí)監(jiān)管要求，通

過(guò)建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的（）進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)

考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程。

A、經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況、發(fā)展?fàn)顩r

B、發(fā)展?fàn)顩r、內(nèi)控管理、經(jīng)營(yíng)成果

C、內(nèi)控管理、發(fā)展?fàn)顩r、風(fēng)險(xiǎn)狀況

D、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營(yíng)成果

75、某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保（）

A、可以

B、不可以

C、只要銀行接受就可以

D、有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

76、信用風(fēng)險(xiǎn)又稱（）,是指發(fā)行債券的借款人不能按時(shí)支付債券利息或償還本金，而

給債券投資者帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、貸款風(fēng)險(xiǎn)

第20頁(yè)共45頁(yè)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、違約風(fēng)險(xiǎn)

D、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

77、對(duì)于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對(duì)象明確且單筆支

付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）方式支付貸款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、對(duì)沖

78、銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的（）

A、監(jiān)管資本

B、經(jīng)濟(jì)資本

C、會(huì)計(jì)資本

D、市場(chǎng)資本

79、金融工作的三大任務(wù)，不包括（）

A、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

B、深化金融改革

C、加強(qiáng)制度建設(shè)

D、防控金融風(fēng)險(xiǎn)

80、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展越來(lái)越傾向于（）經(jīng)營(yíng)。

A、專業(yè)化

第21頁(yè)共45頁(yè)

B、多元化

C、綜合化

D、差別化

81、定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計(jì)息。

A、1個(gè)月

B、2個(gè)月

C、3個(gè)月

D、6個(gè)月

82、處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（）,提供的信貸產(chǎn)品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很??；較少

D、較?。缓芏?/p>

83、以下（）不屬于商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的基本要素。

A、評(píng)價(jià)目標(biāo)

B、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

C、評(píng)價(jià)對(duì)象

D、評(píng)價(jià)監(jiān)督

84、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)“回歸本源,服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施

B、豐富我國(guó)金融產(chǎn)品的多樣性

第22頁(yè)共45頁(yè)

C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

D、大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展

85、()承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。

A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B、銀行經(jīng)理

C、銀行職員

D、銀行董事會(huì)

86、()是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響

金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、法律風(fēng)險(xiǎn)

87、現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，其中Ml表示()

A、廣義貨幣

B、狹義貨幣

C、基礎(chǔ)貨幣

D、準(zhǔn)貨幣

88、在國(guó)際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是()

A、銀行保函

B、托收

第23頁(yè)共45頁(yè)

C、信用證

D、匯款

89、（）是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。

A、商業(yè)匯票

B、銀行匯票

C、銀行本票

D、支票

90、對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由

（）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

A、人民法院

C、公安機(jī)關(guān)

B、人民檢察院

D、銀監(jiān)會(huì)

得分評(píng)卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、以下屬于建立指標(biāo)考核體系的核心的是（）

A、主體

B、客體

C、目標(biāo)

D、指標(biāo)

E、獎(jiǎng)懲

第24頁(yè)共45頁(yè)

2、關(guān)于《巴塞爾協(xié)議山》改革的主要內(nèi)容，下列表述正確的是（）

A、要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款

B、取消專門用于抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的二級(jí)資本

C、引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，并要求從核心一級(jí)資本中扣減

D、對(duì)普通股、其他一級(jí)資本工具和二級(jí)資本工具分別建立嚴(yán)格的合格標(biāo)準(zhǔn)

E、界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能

3、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化有（）

A、加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

B、引入宏觀審慎視角

C、重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置

D、完善公司治理和信息披露

E、強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受（）的風(fēng)險(xiǎn)。

A、法律制裁

B、決策失誤

C、監(jiān)管處罰

D、重大財(cái)務(wù)損失

E、聲譽(yù)損失

5、支付結(jié)算的原則有（）

A、恪守信用，履約付款

B、誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配

第25頁(yè)共45頁(yè)

C、銀行不墊款

D、單位和個(gè)人辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，不準(zhǔn)出租賬戶

E、以上都正確

6、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。

A、違約概率

B、違約損失率

C、預(yù)期損失

D、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

E、有效期限

7、以下（）屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

A、柜員為無(wú)證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開(kāi)立賬戶

B、未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)

C、以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時(shí)銷毀

D、管庫(kù)員雙人管庫(kù)、同進(jìn)同出

E、銀企不對(duì)賬或?qū)~不符時(shí)，未及時(shí)進(jìn)行處理

8、按照個(gè)人貸款用途劃分，個(gè)人貸款主要分為（）

A、個(gè)人投資貸款

B、個(gè)人住房貸款

C、并購(gòu)貸款

D、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

E、個(gè)人消費(fèi)貸款

第26頁(yè)共45頁(yè)

9、委托貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

E、政策風(fēng)險(xiǎn)

10、《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容包括（）

A、擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

B、建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

C、建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

E、構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”

11、商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)包括（）

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、政治風(fēng)險(xiǎn)

C、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

12、我國(guó)財(cái)務(wù)公司經(jīng)過(guò)30多年的發(fā)展，為我國(guó)公司金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，主要體現(xiàn)在

（）方面。

A、防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)

第27頁(yè)共45頁(yè)

B、節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本

C、促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷售

D、催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)

E、豐富了金融機(jī)構(gòu)體系

13、消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)下列（）部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)。

A、發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款

B、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C、向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

D、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

E、境內(nèi)同業(yè)拆借

14、合規(guī)培訓(xùn)在組織方式上可以采取的措施有（）

A、視頻

B、電話會(huì)議培訓(xùn)

C、計(jì)算機(jī)培訓(xùn)

D、內(nèi)部交流

E、網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

15、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主要有（）

A、制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則

B、實(shí)施行政許可

C、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

I）、報(bào)告和處置突發(fā)事件

第28頁(yè)共45頁(yè)

E、現(xiàn)場(chǎng)檢查

16、重大投訴處理基本原則有（）

A、積極應(yīng)對(duì)、快速反應(yīng)

B、有效控制、減少影響

C、公正誠(chéng)信、實(shí)事求是

D、實(shí)事求是、公平公正

E、合規(guī)、謹(jǐn)慎

17、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)有（）

A、建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架

B、實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

C、確保股東回報(bào)

【）、促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

E、確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

18、互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式有（）

A、第三方支付

B、網(wǎng)絡(luò)支付

C、移動(dòng)支付

D、線上支付

E、網(wǎng)銀

19、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式包括（）

A、等額本息還款

第29頁(yè)共45頁(yè)

B、一次性還款

C、不定額還款

D、約定還款

E、等額本金還款

20、以下屬于單位存款的有（）

A、定期存款

B、活期存款

C、定活兩便存款

D、協(xié)定存款

E、保證金存款

21、商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理總體可以分成哪幾個(gè)部分？（）

A、財(cái)產(chǎn)管理

B、外部資金管理

C、成本管理

D、銀行損益管理

E、銀行內(nèi)部資金管理

22、貨幣政策目標(biāo)包括（）

A、初始目標(biāo)

B、最終目標(biāo)

C、操作目標(biāo)

I）、中介目標(biāo)

第30頁(yè)共45頁(yè)

E、傳導(dǎo)目標(biāo)

23、關(guān)于高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的內(nèi)部控制職責(zé)，說(shuō)法正確的有（）

A、負(fù)責(zé)組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

B、負(fù)責(zé)制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

C、負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行

D、負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)完善內(nèi)部控制體系

E、負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系

24、銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)主要有1）

A、保證國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B、改善風(fēng)險(xiǎn)管理、控制及治理過(guò)程的效果

C、在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)，促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平

【）、改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)，增加價(jià)值

E、實(shí)現(xiàn)對(duì)一般風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查

25、對(duì)于商業(yè)銀行，在下列（）情況下可能會(huì)導(dǎo)致集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

A、對(duì)集團(tuán)客戶多頭授信

B、集團(tuán)客戶經(jīng)營(yíng)不善

C、對(duì)集團(tuán)客戶過(guò)度授信

D、集團(tuán)客戶在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

E、對(duì)集團(tuán)客戶不適當(dāng)分配授信額度

26、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（）

A、商業(yè)銀行管理水平的不斷上升

第31頁(yè)共45頁(yè)

B、靈活優(yōu)勢(shì)

C、中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)

D、人們理財(cái)意識(shí)的提高

E、跨界優(yōu)勢(shì)

27、下列關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款，說(shuō)法不正確的有（）

A、我國(guó)不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行

管理

B、個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C、現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算

D、外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

E、按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

28、金融工具的特點(diǎn)有（）

A、流動(dòng)性

B、收益性

C、相關(guān)性

D、風(fēng)險(xiǎn)性

E、可測(cè)性

29、關(guān)于內(nèi)部審計(jì)的質(zhì)量控制，下列說(shuō)法正確的有（）

A、內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營(yíng)管理決策與執(zhí)行

B、內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)在年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上確定審計(jì)重點(diǎn)，審計(jì)頻率和程度應(yīng)與銀行

業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理水平相一致

第32頁(yè)共45頁(yè)

C、內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)加強(qiáng)科技手段和信息技術(shù)在審計(jì)工作中的運(yùn)用，建立完善非現(xiàn)場(chǎng)內(nèi)

部審計(jì)監(jiān)測(cè)體系及內(nèi)部審計(jì)操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)

D、內(nèi)部審計(jì)部門根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計(jì)項(xiàng)目外包，但需

事先對(duì)外包機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進(jìn)行評(píng)估

E、董事會(huì)可聘請(qǐng)外部機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部審計(jì)部門的盡職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，并保證外部檢查人員

獨(dú)立于評(píng)價(jià)對(duì)象、具備專業(yè)勝任能力以及與評(píng)價(jià)對(duì)象沒(méi)有利益沖突

30、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）

A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B、為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

C、整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證

D、為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

E、風(fēng)險(xiǎn)偏好不適當(dāng)

31、同業(yè)拆借市場(chǎng)的作用包括（）

A、彌補(bǔ)短期資金不足

B、彌補(bǔ)票據(jù)清算的差額

C、解決臨時(shí)性資金需求

D、解決長(zhǎng)期性資金需求

E、解決投資性資金需求

32、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，正確的有（）

A、根據(jù)期限不同可以將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

B、金融市場(chǎng)是以金融工具為交易對(duì)象而形成的資金供求關(guān)系的總和

C、金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括交易主體、交易對(duì)象、交易工具、交易的組織形式和交易

第33頁(yè)共45頁(yè)

價(jià)格等

D、金融市場(chǎng)是金融體系的構(gòu)成要素之一

E、金融市場(chǎng)是貨幣和資本的交易活動(dòng)、交易技術(shù)、交易制度、交易產(chǎn)品和交易場(chǎng)所的

集合

33、根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）

A、注冊(cè)資本為實(shí)繳資本

B、最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定

C、注冊(cè)資本不低于人民幣1億元

D、身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好

E、相關(guān)設(shè)施通過(guò)了必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試

34、客戶申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)具備的條件包括（）

A、借款人依法經(jīng)稅務(wù)機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記

B、借款用途及還款來(lái)源明確、合法

C、借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄

I）、借款人應(yīng)為中國(guó)公民

E、符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定

35、下列屬于財(cái)政政策工具的有（）

A、稅收

B、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

C、公共支出

D、政府投資

第34頁(yè)共45頁(yè)

E、國(guó)債

36、關(guān)于銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制的三道防線，以下說(shuō)法正確的是（）

A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的第一道防線

B、內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防線

C、內(nèi)部審計(jì)部門是內(nèi)部控制的第三道防線

D、高級(jí)管理層是內(nèi)部控制的第一道防線

E、內(nèi)控管理職能部門是內(nèi)部控制的第一道防線

37、同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要特征有1）

A、主要限于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)參加

B、拆借資金規(guī)模大

C、拆借期限短

【）、拆借利率市場(chǎng)化

E、拆借資金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)

38、根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理方法》，信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵循的規(guī)

定有（）

A、不得向他人提供擔(dān)保

B、不同信托財(cái)產(chǎn)間可進(jìn)行相互交易，應(yīng)當(dāng)保證交易價(jià)格公允

C、向他人提供貸款不得超過(guò)其管理得所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的20%

D、不得將同一公司管理的不同信托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)目

E、不得以固有財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

39、利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為（）

第35頁(yè)共45頁(yè)

A、重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

E、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

40、下列屬于普惠金融創(chuàng)新金融品種和服務(wù)手段內(nèi)容的有（）

A、鼓勵(lì)大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)

B、積極引導(dǎo)各類普惠金融服務(wù)主體借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，降低金融交易成

本，延伸服務(wù)半徑，拓展普惠金融服務(wù)的廣度和深度

C、推廣創(chuàng)新針對(duì)小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對(duì)象的小額貸

款

D、鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，為

客戶提供信息、資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)

E、積極鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會(huì)提供小額、快捷、便民支付服務(wù),

提升支付效率

得分評(píng)卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）

1、宋體（）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)考評(píng)對(duì)象的經(jīng)營(yíng)地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)需求以及

服務(wù)能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

2、宋體（）外資在華銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。

A、對(duì)

第36頁(yè)共45頁(yè)

B、錯(cuò)

3、宋體（）產(chǎn)業(yè)政策和銀行盈利之間有可能產(chǎn)生矛盾。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

4、宋體（）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，中國(guó)銀監(jiān)

會(huì)可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

5、宋體（）根據(jù)合規(guī)管理要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)配備合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員，

但無(wú)需獨(dú)立于其他的職責(zé)。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

6、宋體（）信托公司不得開(kāi)展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額

不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的20%。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

7、宋體（）財(cái)務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

8、宋體（）在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司，

只變更了債權(quán)人，同時(shí)增加了債務(wù)人的負(fù)擔(dān)。

A、對(duì)

第37頁(yè)共45頁(yè)

B、錯(cuò)

9、宋體（）商業(yè)銀行從事風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制的工作人員可以與從事衍生產(chǎn)品交易

或營(yíng)銷的人員相同。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

10、宋體（）銀行內(nèi)部審計(jì)主要有現(xiàn)場(chǎng)走訪與自行查核兩種審計(jì)方式。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

11、宋體（）銀行本票不允許背書(shū)轉(zhuǎn)讓。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

12、宋體（）全面審計(jì)一般以3