防范和打擊非法集資3

防范和打擊非法集資專題培訓(xùn)為貫徹落實《中國保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展保險業(yè)防范打擊非法集資宣傳月活動de通知》要求以及集團(tuán)下發(fā)《關(guān)于開展防范打擊非法集資宣傳月活動de通知》de工作要求,全面深入推動保險業(yè)防范打擊非法集資宣傳教育工作.2什么是非法集資零一非法集資de危害及處罰零二非法集資de常見手段零三如何識別非法集資零四3非法集資de概念及特征4廣義概念:非法集資是指法人、其他組織或個人,未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn),向社會公眾籌集資金de行為.

——最高人民法院《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律de若干問題de解釋》狹義概念:未依照法定程序,經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn),以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其它債券憑證de方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內(nèi)以貨物、實物或其它方式向出資人還本付息或給予回報de行為.

——中國人民銀行《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動有關(guān)問題de通知》非法集資de概念及特征非法集資de特征未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營de形式吸收資金；通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳；承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；向社會公眾即社會不特定對象吸收資金.5非法集資de主要表現(xiàn)形式一、借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；

二、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；

三、通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；

四、通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進(jìn)行非法集資；

五、以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；

六、利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資；

七、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造de“虛擬”產(chǎn)品,如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資；

八、對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割,通過出售其份額de處置權(quán)進(jìn)行非法集資；

九、以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；

一零、利用傳銷或秘密串聯(lián)de形式非法集資；

一一、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金de形式進(jìn)行非法集資；

一二、利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資.非法集資de種類非法集資de主要表現(xiàn)形式非法集資活動涉及內(nèi)容廣,表現(xiàn)形式多樣.從目前案發(fā)情況看,主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類.6什么是非法集資零一非法集資de危害及處罰零二非法集資de常見手段零三如何識別非法集資零四7非法集資de危害破壞國家正常de金融秩序威脅公眾個人de資金安全影響社會穩(wěn)定8法院是否受理?非法集資合同無效,非法集資利潤不支持,有過錯de擔(dān)保人承擔(dān)賠償責(zé)任；“參與者自行承擔(dān)損失”.取締、清退、沒收非法所得、罰款;對相關(guān)責(zé)任人行政處分.集資詐騙罪；擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪；非法吸收公眾存款罪；非法經(jīng)營罪等.非法集資de法律后果9第一百七十六條【非法吸收公眾存款罪】處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)de,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金.第一百七十九條【擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪】數(shù)額巨大、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)de,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金.第一百九十二條【集資詐騙罪】數(shù)額較大de,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)de,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)de,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn).第二百二十五條【非法經(jīng)營罪】情節(jié)嚴(yán)重de,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重de,處五年以上有期徒刑,并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)刑法中對應(yīng)de具體處罰非法集資相關(guān)法律法規(guī)《中華人民共和國刑法》.《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》（國務(wù)院令第二四七號）.《最高人民檢察院公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄de刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)de規(guī)定（二）》.《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題de意見》（公通字〔〕一六號）.《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題de解釋》（法釋〔〕七號）.《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題de解釋》（法釋〔〕一八號）.《最高人民法院關(guān)于非法集資刑事案件性質(zhì)認(rèn)定問題de通知》（法〔〕二六二號）.最高人民法院關(guān)于印發(fā)《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀(jì)要》de通知（法〔〕八號）.《中國保監(jiān)會關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險金融產(chǎn)品銷售de通知》.10什么是非法集資零一非法集資de危害及處罰零二非法集資de常見手段零三如何識別非法集資零四11承諾高額回報編造虛假項目編造"天上掉餡餅"、"一夜成富翁"de神話,通過暴利引誘許諾投資者高額回報；在集資初期,按時足額兌現(xiàn)承諾本息,待集資達(dá)到一定規(guī)模后,便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃.非法集資de常見手段通過注冊合法de公司或企業(yè),經(jīng)營項目由傳統(tǒng)de種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容,以訂立合同為幌子,編造虛假項目,承諾高額固定收益,騙取社會公眾投資.假借委托理財名義,故意混淆投資理財概念,利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會公眾,承諾穩(wěn)定高額回報,欺騙社會公眾投資.12......以虛假宣傳造勢...利用親情誘騙非法集資de常見手段為了騙取社會公眾信任,在宣傳上一擲千金,采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會捐贈等方式,加大宣傳力度,制造虛假聲勢,騙取社會公眾投資.利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站.通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、MSN等即時通訊工具,傳播虛假信息,騙取社會公眾投資.利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系,用高額回報誘惑社會公眾參與投資.參與傳銷,在傳銷組織de精神洗腦或人身強(qiáng)制下,為了完成或增加自己de業(yè)績,不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規(guī)模不斷擴(kuò)大.13...什么是非法集資零一非法集資de危害及處罰零二非法集資de常見手段零三如何識別非法集資零四14如何識別非法集資未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)；承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息或高額回報；向社會不特定對象即社會公眾籌集資金；以合法形式掩蓋其非法集資de性質(zhì)認(rèn)清非法集資de本質(zhì)和危害,提高識別能力,自覺抵制各種誘惑.堅信“天上不會掉餡餅”,對“高額回報”“快速致富”de投資項目進(jìn)行冷靜分析,避免上當(dāng)受騙.1516如何識別非法集資——證券類(一/二)非法發(fā)行股票非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)非法證券活動表現(xiàn)形式主要有:誘騙社會公眾購買所謂原始股或各類基金份額,謊稱這些證券將在海內(nèi)外證券交易所上市；兜售所謂原始股或基金份額；以所謂投資咨詢機(jī)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司、國外投資公司駐華代表處,甚至產(chǎn)權(quán)交易所、證券交易所de名義,未經(jīng)證監(jiān)會批準(zhǔn),非法向社會公眾推銷或代理買賣未上市公司股票；以高額回報為誘餌,以證券投資為名,詐騙群眾錢財.指未經(jīng)證券監(jiān)管部門批準(zhǔn)而擅自公開、變相公開發(fā)行股票de行為.指未經(jīng)證監(jiān)會批準(zhǔn)de機(jī)構(gòu)和個人從事de證券承銷、經(jīng)紀(jì)（代理買賣）、證券投資咨詢等證券業(yè)務(wù).17如何識別非法集資——證券類(二/二)以高額回報為誘餌以傳銷為手段地下基金以基金de形式進(jìn)行斂財活動,它們大都無固定場所、地點,主要以網(wǎng)絡(luò)、電話等媒介,以發(fā)展會員傳銷等方式進(jìn)行地下犯罪活動,資金存取、轉(zhuǎn)移全都通過“一卡通”銀行賬戶進(jìn)行.以境外“基金”為幌子以互聯(lián)網(wǎng)為載體18如何識別非法集資——網(wǎng)絡(luò)形式投資極具誘惑性虛擬性三種投資方式利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行非法集資這類集資、傳銷活動de宣傳極具誘惑性,很容易受到投資者de青睞和追捧.同時,因互聯(lián)網(wǎng)de便利性、廣泛性和跨地域性,且我國上網(wǎng)人數(shù)眾多,使得這類網(wǎng)絡(luò)集資活動發(fā)展迅速,流動性強(qiáng)、涉及人員多、涉及金額大、涉及地域廣.聲稱為國際知名跨國公司或其分支機(jī)構(gòu),宣稱其經(jīng)營項目為能源開發(fā)、黃金期貨、外匯交易等高收益高風(fēng)險項目,且公司擁有專業(yè)投資團(tuán)隊可有效降低風(fēng)險.此類活動一般投資金額小、回報高、周期短.不法分子在境內(nèi)外利用網(wǎng)絡(luò)設(shè)局進(jìn)行行騙活動,公司de廣告宣傳完全在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行,資金往來依靠電子轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付.整個操作流程實現(xiàn)了全網(wǎng)絡(luò)化.（一）以私募基金等名義募集資金,投資者將資金委托給投資基金、公司經(jīng)營并收取紅利；（二）投資基金、公司以購買產(chǎn)品和發(fā)展會員為名義,投資者通過發(fā)展“下線”獲利；（三）投資者購買投資基金、公司推銷de未上市公司股票,待其境外上市后出售獲利.19如何識別非法集資——房地產(chǎn)行業(yè)售后包租返本銷售分割拆零銷售房地產(chǎn)行業(yè)以承諾售后高回報、低風(fēng)險de方式促銷商品房,加快資金回籠速度或者為滾動開發(fā)提供資金支持.表現(xiàn)形式通常是以提供固定年回報、原價（或增值）回購、承諾無（低）風(fēng)險投資等方式,銷售公寓式酒店、分時度假酒店、酒店式公寓、酒店式辦公樓、產(chǎn)權(quán)式百貨商場、產(chǎn)權(quán)店鋪等.指開發(fā)商向購房人承諾,對其所購買de商品房,由開發(fā)商承租或者代為出租并支付固定年回報de銷售方式.指開發(fā)商定期向購房人返還購房款de銷售方式.指開發(fā)商將成套de商品住宅分割為數(shù)部分出售給購房人de銷售方式.未經(jīng)依法批準(zhǔn)虛構(gòu)產(chǎn)業(yè)鏈條承諾高額回報農(nóng)業(yè)領(lǐng)域涉農(nóng)非法集資活動往往以響應(yīng)國家農(nóng)業(yè)政策,以發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn),推動特種農(nóng)產(chǎn)品開發(fā)等名義,欺瞞群眾、騙取資金、違法犯罪.非法集資活動通常都沒有得到監(jiān)管部門de依法批準(zhǔn),違規(guī)向社會,尤其是向不特定對象籌集資金.同時,還采用合法de形式掩蓋非法集資de違法犯罪實質(zhì).農(nóng)業(yè)領(lǐng)域特別是種養(yǎng)業(yè)de非法集資通常都會利用群眾對某個行業(yè)比較陌生de特點,編織關(guān)于產(chǎn)品、市場、高科技等各個方面de謊言,虛構(gòu)一個高收入、高盈利de產(chǎn)業(yè)鏈條.涉農(nóng)非法集資通常都承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實物、股權(quán)等形式de投資回報.如何識別非法集資——農(nóng)業(yè)領(lǐng)域20披上合法外衣以林權(quán)證為幌子夸大林木生長量及林業(yè)投資回報率林業(yè)領(lǐng)域目前最主要de非法集資形式是“托管造林”.其基本運作方式一般是通過租賃、承包或其他方式獲取林地使用權(quán)及林木所有權(quán),再轉(zhuǎn)讓給社會零散投資者,然后投資者再將林地和林木委托給公司經(jīng)營.這種轉(zhuǎn)讓與托管為