防范和打擊非法集資39

防范打擊非法集資共創(chuàng)社會和諧前言

按照安徽保監(jiān)局下發(fā)《安徽保監(jiān)局關于開展保險業(yè)防范打擊非法集資宣傳月活動de通知》（稽查處函〔〕二一號）de要求,結合公司廉政建設de工作規(guī)劃,公司決定于在全系統(tǒng)內開展防范和打擊非法集資宣傳教育活動.希望通過該項活動,加深員工對非法集資行為危害de了解,規(guī)范廣大員工de行為,從源頭上減少此類案件de發(fā)生,從而促進公司業(yè)務持續(xù)、健康、穩(wěn)健de發(fā)展.

目錄非法集資解讀典型案例分享非法集資de定義非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關部門批準,以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證de方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報de行為.——《關于取締非法金融機構和非法金融業(yè)務活動中有關問題de通知》什么是非法集資?非法集資de特征一二三四辨別非法集資·隱蔽性

以合法形式掩蓋其非法集資de性質.·利誘性

承諾在一定期限內給出資人還本付息.還本付息除以貨幣形式為主外,還包括以實物形式或其他形式.·社會性

向社會不特定對象即社會公眾籌集資金·非法性

未經(jīng)有關部門依法批準.包括沒有批準權限de部門批準de集資以及有審批權限de部門超越權限批準de集資.

不法分子為吸引群眾上當受騙,往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”de神話,通過暴利引誘許諾投資者高額回報.

為了騙取更多de人參與集資,非法集資者在集資初期,往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息,待集資達到一定規(guī)模后,便秘密轉移資金或攜款潛逃,使集資參與者遭受經(jīng)濟損失.承諾高額回報非法集資de常見手段

不法分子大多通過注冊合法de公司或企業(yè),打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農村建設、實踐“經(jīng)濟學理論”等旗號,經(jīng)營項目由傳統(tǒng)de種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內容,以訂立合同為幌子,編造虛假項目,承諾高額固定收益,騙取社會公眾投資.

有de不法分子假借委托理財名義,故意混淆投資理財概念,利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾,承諾穩(wěn)定高額回報,欺騙社會公眾投資.編造虛假項目非法集資de常見手段

不法分子利用網(wǎng)絡虛擬空間將網(wǎng)站設在異地或租用境外服務器設立網(wǎng)站、有de還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡平臺和QQ、微信等即時通訊工具,傳播虛假信息,騙取社會公眾投資.

不法分子為了騙取社會公眾信任,在宣傳上往往一擲千金,采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式,加大宣傳力度,制造虛假聲勢,騙取社會公眾投資.非法集資de常見手段以虛假宣傳造勢

不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關系,用高額回報誘惑社會公眾參與投資.

有些參與傳銷人員,在傳銷組織de精神洗腦或人身強制下為了完成或增加自己de業(yè)績,不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規(guī)模不斷擴大.非法集資de常見手段利用親情誘騙

非法集資de表現(xiàn)形式借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資.以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資.通過認領股份、入股分紅進行非法集資.通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資.以商品銷售與返租、回購與轉讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進行非法集資.利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資.利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡技術構造de“虛擬”產(chǎn)品,如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資.對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割,通過出售其份額de處置權進行非法集資.以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進行非法集資.利用傳銷或秘密串聯(lián)de形式非法集資.利用互聯(lián)網(wǎng)設立投資基金de形式進行非法集資.利用“電子黃金投資”形式進行非法集資.

非法集資de危害性使參與者遭受經(jīng)濟損失.非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有,參與者很難收回資金,嚴重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸.參與者經(jīng)濟、金融秩序社會治安嚴重干擾正常de經(jīng)濟、金融秩序,極易引發(fā)社會風險.三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定,嚴重影響社會和諧.容易引發(fā)社會不穩(wěn)定,嚴重影響社會和諧.非法集資往往集資規(guī)模大、人員多,資金兌付比例低,處置難度大,容易引發(fā)大量社會治安問題,嚴重影響社會穩(wěn)定.對非法集資活動de法律處罰——刑罰

（一）集資詐騙罪:以非法占有為目de,使用詐騙方法非法集資,數(shù)額較大de,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)de,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)de,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn).第一百九十九條規(guī)定:犯本節(jié)第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規(guī)定之罪,數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失de,處無期徒刑或者死刑,并處沒收財產(chǎn).——《中華人民共和國刑法》第一九二條非法吸收公眾存款罪:非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序de,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)de,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金.單位犯前款罪de,對單位判處罰金,并對其直接負責de主管人員和其他直接責任人員,依照前款de規(guī)定處罰.——《中華人民共和國刑法》第一七六條對非法集資活動de法律處罰——刑罰

（二）非法經(jīng)營罪:違反國家規(guī)定,有下列非法經(jīng)營行為之一,擾亂市場秩序,情節(jié)嚴重de,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴重de,處五年以上有期徒刑,并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn):……（三）未經(jīng)國家有關主管部門批準,非法經(jīng)營證券、期貨或者保險業(yè)務de,或者非法從事資金支付結算業(yè)務de.——《中華人民共和國刑法》第二二五條合同詐騙罪:有下列情形之一,以非法占有為目de,在簽訂、履行合同過程中,騙取對方當事人財物,數(shù)額較大de,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)de,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)de,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處罰金或者沒收財產(chǎn):一.以虛構de單位或者冒用他人名義簽訂合同de；二.以偽造、變造、作廢de票據(jù)或者其他虛假de產(chǎn)權證明作擔保de；三.沒有實際履行能力,以先履行小額合同或者部分履行合同de方法,誘騙對方當事人繼續(xù)簽訂和履行合同de；四.收受對方當事人給付de貨物、貨款、預付款或者擔保財產(chǎn)后逃匿de；五.以其他方法騙取對方當事人財物de.——《中華人民共和國刑法》第二二四條對非法集資活動de法律處罰——刑罰

（三）擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪:未經(jīng)國家有關主管部門批準,擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券,數(shù)額巨大、后果嚴重或者有其他嚴重情節(jié)de,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金.單位犯前款罪de,對單位判處罰金,并對其直接負責de主管人員和其他直接責任人員,處五年以下有期徒刑或者拘役.——《中華人民共和國刑法》第一七九條組織、領導傳銷罪:“組織、領導以推銷商品、提供服務等經(jīng)營活動為名,要求參加者以繳納費用或者購買商品、服務等方式獲得加入資格,并按照一定順序組成層級,直接或者間接以發(fā)展人員de數(shù)量作為計酬或者返利依據(jù),引誘、脅迫參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加,騙取財物,擾亂經(jīng)濟社會秩序de傳銷活動de,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處罰金；情節(jié)嚴重de,處五年以上有期徒刑,并處罰金.”——《中華人民共和國刑法》第二二四條之一對非法集資活動de法律處罰——行政處罰（一）

沒收違法所得、罰款:擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構de業(yè)務活動de,由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締；構成犯罪de,依法追究刑事責任；尚不構成犯罪de,由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構沒收違法所得,違法所得五十萬元以上de,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元de,處五十萬元以上二百萬元以下罰款.——《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四四條；設立非法金融機構或者從事非法金融業(yè)務活動,構成犯罪de,依法追究刑事責任；尚不構成犯罪de,由中國人民銀行沒收非法所得,并處非法所得一倍以上五倍以下de罰款；沒有非法所得de,處一零萬元以上五零萬元以下de罰款.

第二十三條規(guī)定:擅自批準設立非法金融機構或者擅自批準從事非法金融業(yè)務活動de,對直接負責de主管人員和其他直接責任人員依法給予行政處分；構成犯罪de,依法追究刑事責任.——《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》第二二條；對非法集資活動de法律處罰——行政處罰

（二）停業(yè)整頓、吊銷營業(yè)執(zhí)照:有本條例第七條規(guī)定de行為,組織策劃傳銷de,由工商行政管理部門沒收非法財物,沒收違法所得,處五零萬元以上二零零萬元以下de罰款；構成犯罪de,依法追究刑事責任.有本條例第七條規(guī)定de行為,介紹、誘騙、脅迫他人參加傳銷de,由工商行政管理部門責令停止違法行為,沒收非法財物,沒收違法所得,處一零萬元以上五零萬元以下de罰款；構成犯罪de,依法追究刑事責任.有本條例第七條規(guī)定de行為,參加傳銷de,由工商行政管理部門責令停止違法行為,可以處二零零零元以下de罰款.第二十五條規(guī)定:工商行政管理部門依照本條例第二十四條de規(guī)定進行處罰時,可以依照有關法律、行政法規(guī)de規(guī)定,責令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照.——《禁止傳銷條例》第二四條取締機構:未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準,擅自設立商業(yè)銀行,或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款,構成犯罪de,依法追究刑事責任；并由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締.——《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第八一條；未經(jīng)批準,擅自設立證券公司或者非法經(jīng)營證券業(yè)務de,由證券監(jiān)督管理機構予以取締,沒收違法所得,并處以違法所得一倍以上五倍以下de罰款；沒有違法所得或者違法所得不足三十萬元de,處以三十萬元以上六十萬元以下de罰款.對直接負責de主管人員和其他直接責任人員給予警告,并處以三萬元以上三十萬元以下de罰款.——《中華人民共和國證券法》第一九七條典型案例違法事實國內某知名保險股份有限公司下屬支公司營銷服務部經(jīng)理師某,二零零四年以來,以編造保險公司投資建設某工程、公司入股分紅等為事由,以支付高額利息為誘餌,向楊某等八零人余人及某鎮(zhèn)村委會非法集資四五一萬元人民幣,支付利息等方式歸還八三萬元,余下de三六八萬元至今未還.此外,師某在任職期間,利用職務上de便利,采取收取客戶保費不上繳de手段,截留保費三八萬元不上繳公司占為己有；利用職務de便利將客戶到期或不到期de保險退出,共計二三萬元退保金被其占為己有以上兩項貪污共計六一萬元.依法宣判二零一一年,法院經(jīng)審理作出如下判決:被告人師某犯集資詐騙罪,判處有期徒刑十四年,并處罰金人民幣五零零零零元；犯貪污罪,判處有期徒刑十四年.

數(shù)罪并罰,決定執(zhí)行有期徒刑二十年,并處罰金人民幣五零零零零元.案件分析未經(jīng)批準性質非法對象不特定一.未經(jīng)有關部門依法批準.包括沒有批準權限de部門批準de集資以及有審批權限de部門超越權限批準de集資.四.以合法形式掩蓋其非法集資de性質,以做公司投資建設、公司入股分紅等為托詞.二.根據(jù)案件材料,師某向出資人承諾還本并有高額利息回報,從前期來看確實正常在支付利息,如材料所述,已歸還利息八三萬元.三.向社會不特定對象即社會公眾籌集資金.師某非法集資de對像,不僅包括村委會,也包括八零余自然人,已超過三零人,可以認定為向不特定對象集資.還本付息二零一零最高法頒布了《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題de解釋》,司法機關從中國經(jīng)濟實踐中,歸納出更現(xiàn)實de執(zhí)法標準.非法集資需同時具備“四個條件”（一）未經(jīng)有關部門依法批準或者借用合法經(jīng)營de形式吸收資金；（二）通過媒體、推介會等途徑向社會公開宣傳；（三）承諾在一定期限內還本付息；（四）向社會不特定對象吸收資金——個人向三零人以上吸收存款；單位向一五零人以上吸收存款.結合該案例分析如下:慧眼?守信?明責防范非法集資宣傳要點活動背景及主題目標

活動主題宣傳內容活動背景

為貫徹落實國務院關于防范和處置非法集資工作de指示精神,有效遏制非法集資案件多發(fā)勢頭,保監(jiān)會近日下發(fā)了《關于以“慧眼·守信·明責”為主題切實做好

年保險業(yè)防范非法集資專題宣傳月活動de通知》（稽查局函〔〕一四七號）,定于

年五月在全行業(yè)集中開展以“慧眼·守信·明責”為主題de保險業(yè)防范非法集資專題宣傳月活動.

“慧眼”即以提升社會公眾（保險消費者）準確識別非法集資de能力為目標,由廣大保險從業(yè)人員通過多種形式向社會公眾（保險消費者）宣傳,提升對非法集資風險de識別能力和防范意識,自覺遠離非法集資.“守信”即以提升保險從業(yè)人員恪守職業(yè)道德、遵守法律標準,引導保險從業(yè)人員珍惜職業(yè)生涯、嚴守法律底線,自覺凈化行業(yè)發(fā)展環(huán)境.“明責”即以提升保險機構各級管理人員de風險管控責任意識和依法合規(guī)經(jīng)營水平為目標,由各級監(jiān)管部門采取多種形式向保險機構管理人員宣傳保險機構在防范和處置非法集資中de主體責任和各級管理人員de管控責任,引導各級管理人員將風險管控責任落實到實際行動中.慧眼

活動主題及目標守信

明責

活動背景及主題目標

活動主題宣傳內容慧眼守信明責特征零一未經(jīng)有關部門依法批準.包括沒有批準權限de部門批準de集資以及有審批權限de部門超越權限批準de集資.

零二向社會公眾即社會不特定對象吸收資金.

零三通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳.零四承諾在一定期限內給出資人還本付息.還本付息除以貨幣形式為主外,還包括以實物形式或其他形式.

一.一般非法集資de特征

“慧眼”主題宣傳內容

“剛性兌付+高回報+政府背書（商業(yè)增信）”黃金三要素,即不法機構往往承諾一定期限內給予投資人還本付息,并允諾高額回報,同時或假借國家發(fā)展政策,或用地方政府批文、擔保（保險）合同作為背書.

二.一般非法集資犯罪伎倆“慧眼”主題宣傳內容（續(xù)）主導型案件被利用型案件參與型案件指保險從業(yè)人員利用職務便利或公司管理漏洞,假借保險產(chǎn)品、保險合同或以保險公司名義實施集資詐騙.指不法機構假借保險公司信用,誤導欺騙投資者,進行非法集資.指保險從業(yè)人員參與社會集資、民間借貸及代銷非保險金融產(chǎn)品.三.保險業(yè)領域de非法集資犯罪形式

“慧眼”主題宣傳內容（續(xù)）

四.保險業(yè)非法集資de犯罪手段（一）主導型案件.犯罪分子虛構保險理財產(chǎn)品,或者在原有保險產(chǎn)品基礎上承諾額外利益,或者與消費者簽訂“代客理財協(xié)議”,吸收資金；犯罪分子出具假保單,并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻de公章,甚至直接出具白條騙取資金.（二）參與型案件.保險從業(yè)人員同時推介保險產(chǎn)品與非保險金融產(chǎn)品,混淆兩種產(chǎn)品性質；保險從業(yè)人員承諾非保險金融產(chǎn)品以保險公司信譽為擔保,保本且收益率較高；誘導保險消費者退保或進行保單質押,獲取現(xiàn)金購買非保險金融產(chǎn)品.（三）被利用型案件.不法機構謊稱與保險公司聯(lián)合,虛構保險理財產(chǎn)品對外售賣,進行非法集資；將投保de險種偷換概念或夸大保險責任,宣稱投資項目（財產(chǎn)）或資金安全由保險公司保障,進行非法集資；偽造保險協(xié)議,對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險,同時以高息為誘餌開展P二P業(yè)務.“慧眼”主題宣傳內容（續(xù)）王某曾任某保險公司中心支公司副總經(jīng)理、團險負責人.王某借公司團體人身保險產(chǎn)品de名稱,擅自設計固定收益產(chǎn)品,自行打印“保險憑證”收取保費,甚至在其營建de六個“營銷網(wǎng)點”公然招聘業(yè)務員,以銷售保險產(chǎn)品de名義進行非法集資.蔣某為某保險公司保險營銷員,工作之余兼職任某金融公司理財顧問,其在代理保險產(chǎn)品de同時代理銷售該金融公司理財產(chǎn)品,并對外宣稱該理財產(chǎn)品利息遠高于銀行存款利息,并有地方政府de信用擔保,建議客戶退保后改為購買該理財產(chǎn)品.某P二P公司在網(wǎng)上銷售理財產(chǎn)品,并對外宣稱其與某保險公司合作,產(chǎn)品利息較高且有保險公司信譽擔保,一旦投資發(fā)生問題由保險公司對投資者de本息進行剛性兌付.經(jīng)查,事實情況是該公司從未與保險公司進行合作,僅購買過某款保險公司de產(chǎn)品.該P二P公司事實上是在網(wǎng)上利用保險公司名義進行非法集資活動.主導型參與型被利用型非法集資de典型案例

“慧眼”主題宣傳內容（續(xù)）

五.正確de保險理念.保險投資理財產(chǎn)品de年化收益率普遍在四%－五%左右,通過正規(guī)渠道購買保險產(chǎn)品,保險公司均會嚴格按照保單合同履行相應承諾.非法金融產(chǎn)品收益雖高,但高收益伴隨高風險,天上不可能掉餡餅,不可能一夜暴富,切忌心存僥幸.六.如何避免陷入非法集資陷阱.不相信高息“保險”,不被小禮品打動,不接收“先返息”之類de誘餌；不相信任何以保險公司資金運用、項目投資和購買股份等為名目并承諾高額利息或回報de借款行為；不與保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議,不接收保險營銷員個人出具de任何收據(jù)、欠條.“慧眼”主題宣傳內容（續(xù)）

七.如何識別保險領域de非法集資.消費過程中要盡量做到“三查、兩配合”,即通過保險公司網(wǎng)站、客戶熱線或保監(jiān)會、行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證,配合做好轉賬繳費、配合做好回訪.八.參與非法集資形成de風險及損失承擔.根據(jù)法律規(guī)定,參與非法集資受到de損失,由參與者自行承擔,參與者利益不受法律保護.“慧眼”主題宣傳內容（續(xù)）根據(jù)我國法律法規(guī)規(guī)定,保險消費者參與非法集資活動受到de損失,由參與者自行承擔,而在非法集資過程中所形成de債務和風險,不得轉嫁給未參與非法集資活動de國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位.損失不受法律保護非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有,參與者很難收回資金,嚴重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸.使參與者遭受經(jīng)濟損失嚴重干擾正常de經(jīng)濟、金融秩序,極易引發(fā)社會風險.引發(fā)社會風險容易引發(fā)社會不穩(wěn)定,嚴重影響社會和諧.非法集資往往集資規(guī)模大、人員多、資金兌付比例低、處置難度大,容易引發(fā)大量社會治安問題,嚴重影響社會穩(wěn)定.影響社會穩(wěn)定九.非法集資de危害性

“慧眼”主題宣傳內容（續(xù)）活動背景及主題目標

活動主題宣傳內容慧眼守信明責

“守信”主題宣傳內容一.保險de本質是風險保障,保險業(yè)是經(jīng)營風險de特殊行業(yè),通過科學專業(yè)de制度安排,為經(jīng)濟社會分擔風險損失,提供風險保障,參與社會管理,支持經(jīng)濟發(fā)展,充分發(fā)揮保險de“社會穩(wěn)定器”和“經(jīng)濟助推器”功能作用.二.保險行業(yè)核心價值理念是“守信用、擔風險、重服務、合規(guī)范”.守信用,是保險經(jīng)營de基本原則；擔風險,是保險de本質屬性；重服務,是保險價值de實現(xiàn)途徑；合規(guī)范,是保險市場健康運行de前提條件.三.保險代理從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動中應當做到:守法遵規(guī)、誠實信用、專業(yè)勝任、客戶至上、勤勉盡責、公平競爭、保守秘密.

四.保險公司、保險專業(yè)中介機構及其從業(yè)人員不得銷售未經(jīng)金融監(jiān)管部門審批de非保險金融產(chǎn)品,銷售符合規(guī)定de非保險金融產(chǎn)品de,必須符合相應de資質要求.五.按照刑法規(guī)定,從事非法集資可能構成非法吸收公眾存款罪或者集資詐騙罪.非法吸收公眾存款與集資詐騙都有非法吸收公眾資金de行為,從表面上看有一定de相似性,但非法吸收公眾存款de行為人不具有非法占有他人財物de目de,而集資詐騙de行為人主觀上則具有非法占有所募集de資金de目de.“守信”主題宣傳內容（續(xù)）

六.非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法律法規(guī)de規(guī)定,非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序de行為.犯非法吸收公眾存款罪de,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)de,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金.七.個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象三零人以上,或者數(shù)額在二零萬元以上,或者給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在一零萬元以上de,即應當依法追究刑事責任.“守信”主題宣傳內容（續(xù)）

八.集資詐騙罪是指以非法占有為目de,使用詐騙方法非法集資,數(shù)額較大de行為.犯集資詐騙罪,數(shù)額較大de,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)de,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)de,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)九.個人進行集資詐騙,數(shù)額在一零萬元以上de,應當認定為“數(shù)額較大”；數(shù)額在三零萬元以上de,應當認定為“數(shù)額巨大”；數(shù)額在一零零萬元以上de,應當認定為“數(shù)額