銀行專業(yè)職業(yè)資格考試2023年高頻考點(diǎn)習(xí)題

銀行專業(yè)職業(yè)資格考試2023年精選高

頻考點(diǎn)習(xí)題

1.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改

正，除此之外，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措

施有（）o

A.建議商業(yè)銀行調(diào)整負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高管

B.處二十萬元以上五十萬元以下罰款

C.情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)

營(yíng)許可證

D.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

E.暫停商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)辦理資格

【答案】：B|C|D

【解析】：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，商業(yè)

銀行嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改

正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不

改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依

法追究刑事責(zé)任。

2.下列關(guān)于遺囑的說法，不正確的是（）。

A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見證，由其中一人代書，注明

年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名

B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑

C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑

的方式撤銷原遺囑

D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以

通過另立遺囑進(jìn)行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺

囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否

則不發(fā)生變更效力。

3.關(guān)于開放式基金，下列敘述正確的是（）o

A.基金存續(xù)期限內(nèi)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

B.申購或贖回價(jià)格依據(jù)基金的凈值而定

C.開放式基金只能在場(chǎng)外銷售，不可在交易所上市交易

D.單位資產(chǎn)凈值每周公布一次

E.在開放期限內(nèi)可以隨時(shí)提出購買或贖回申請(qǐng)

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項(xiàng)，開放式基金的交易場(chǎng)所主要是基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)

網(wǎng)點(diǎn)，部分基金可以在交易所上市交易；D項(xiàng)，開放式基金的單位資

產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告。

4.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為正確的是（）。

A.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置

B.對(duì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議無需理會(huì)

C.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必

再答復(fù)客戶

D.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶

【答案】：D

【解析】：

從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：

①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機(jī)

構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在

機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限

向客戶反饋情況；④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)

限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。

5.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客

戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷?/p>

貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于（）規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)部交易

D.風(fēng)險(xiǎn)提示

【答案】：B

【解析】：

依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或

出于私情，不協(xié)助有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和

扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)依法對(duì)客戶賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，

甚至為客戶通風(fēng)報(bào)信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進(jìn)行。

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。

A.只能采取書面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式

D.即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。

合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方

式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。因此，商業(yè)銀行貸款

合同形式只能采取書面合同的形式。

7.下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款表述正確的是（）。

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息

B.存期靈活，最長(zhǎng)存期為六年

C.總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬元

D.分次存入，分次支取

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng)，一年期、三年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)

蓄存款利率計(jì)息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率

計(jì)息。C項(xiàng)，本金合計(jì)最高限額為2萬元。D項(xiàng)，分次存入，到期一

次支取本金和利息。

8.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場(chǎng)分為（）。

A.即期市場(chǎng)和遠(yuǎn)期市場(chǎng)

B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

C.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

【答案】：B

【解析】：

按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通

市場(chǎng)。發(fā)行市場(chǎng)也稱為一級(jí)市場(chǎng)，流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)。

9.根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，可以把行業(yè)劃分為（）。

A.寡頭壟斷行業(yè)

B.完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)

C.新興行業(yè)

D.壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)

E.完全壟斷行業(yè)

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為：①完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指由

許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干

擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)；②壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者

生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形；③寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對(duì)少

量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形；④完全壟

斷的行業(yè)，是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全

處于一家企業(yè)所控制之下的情形。

10.與股票市場(chǎng)相比，外匯市場(chǎng)一個(gè)典型的特征是（）。

A.價(jià)格穩(wěn)定性和交易集中性

B,品種多樣性和清算及時(shí)性

C.空間的統(tǒng)一性和時(shí)間的連續(xù)性

D.交易主體單一性

【答案】：C

【解析】：

外匯市場(chǎng)具有空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。所謂空間統(tǒng)一性，是指由于

各國(guó)外匯市場(chǎng)都用現(xiàn)代化的通信技術(shù)（電話、電報(bào)、電傳等）進(jìn)行外

匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個(gè)統(tǒng)一的世界外匯市

場(chǎng)。所謂時(shí)間連續(xù)性，是指世界上的各個(gè)外匯市場(chǎng)在營(yíng)業(yè)時(shí)間上相互

交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。

11.質(zhì)押可分為()o

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.權(quán)利質(zhì)押

D.無形資產(chǎn)質(zhì)押

E.其他形式的質(zhì)押

【答案】：A|C

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)押可以分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類：前

者是以動(dòng)產(chǎn)為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押；后者是以財(cái)產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)

押。

12.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()。

A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

【答案】：C

【解析】：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存

款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法

律另有規(guī)定的除外

B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、

部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃,

但法律另有規(guī)定的除外

D.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但

法律另有規(guī)定的除外

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有

權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定，對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕

任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒

絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

14.保證擔(dān)保的范圍包括（）o

A.主債權(quán)

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)

的費(fèi)用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍

沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

15.按交割時(shí)期劃分，匯率可分為（）。

A.基本匯率

B.即期匯率

C.遠(yuǎn)期匯率

D.套算匯率

E.固定匯率

【答案】：B|C

【解析】：

按照外匯買賣的交割時(shí)期劃分，匯率可分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。即

期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行

交割的匯率；遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時(shí)期進(jìn)行交割，而事先由買賣雙

方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。

16.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)

的是（）。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

【答案】：C

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息

的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

17.合同的解除分為（）。

A.協(xié)議解除

B.法定解除

C.約定解除權(quán)

D.自然解除

E.強(qiáng)制解除

【答案】:A|B|C

【解析】：

合同的解除分為：①協(xié)議解除，是指當(dāng)事人協(xié)商一致而解除合同；②

約定解除權(quán)，是指雙方在原合同中約定解除權(quán)條款，或另行簽訂一個(gè)

合同賦予一方或雙方當(dāng)事人在一定條件下享有解除權(quán)；③法定解除，

是指根據(jù)法律規(guī)定而解除合同。

18.()指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算

功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定

將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，

商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損

失。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位保證金存款

【答案】：D

【解析】：

A項(xiàng)，定期存款是指?jìng)€(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短

而定；B項(xiàng)，活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取的存

款；C項(xiàng)，單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的

形式約定合同期限等具體事項(xiàng)的存款類型。

19.20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是（）。

A.防止銀行擠提帶來的消極影響

B.防止銀行體系的崩潰對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重沖擊

C.注重效率問題

D.有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡

【答案】：A

【解析】：

20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣

供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。

20.我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配

合運(yùn)用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方

面的內(nèi)容

D.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

【答案】：D

【解析】：

我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)主要有三個(gè)：①監(jiān)管手段進(jìn)

一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用；②各

相關(guān)部門獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部

門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、

激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對(duì)

運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績(jī)效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特

點(diǎn)。

21.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，對(duì)于當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約

定不明確的，下列說法正確的是（）。

A.由保證人選擇使用何種保證方式

B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證合同無效

D.由債權(quán)人選擇使用何種保證方式

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)

事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連

帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿

沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證

人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約

定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。

22.我國(guó)銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點(diǎn)有（）o

A.監(jiān)管職責(zé)配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)

B.監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

E.監(jiān)管治理得到完善，銀行監(jiān)管工作進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展階段

【答案】：A|B

【解析】：

在我國(guó)銀行監(jiān)管制度初步確立階段，銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)：①

監(jiān)管職責(zé)配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)，即金融管理

部門負(fù)責(zé)市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出的審批與違規(guī)處罰，稽核部門負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)檢查

及違規(guī)處罰。②監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

行政管理與處罰、現(xiàn)場(chǎng)檢查與處罰由同一個(gè)部門行使，監(jiān)管行為的過

程控制實(shí)際上并沒有建立。C項(xiàng)屬于探索成形階段的特點(diǎn)；D項(xiàng)屬于

改革調(diào)整階段的特點(diǎn)；E項(xiàng)屬于形成完善階段的特點(diǎn)。

23.自然人的（）是指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法律關(guān)

系、行使民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。

A.民事法律責(zé)任

B.民事行為能力

C.民事權(quán)利能力

D.民事法律義務(wù)

【答案】：B

【解析】：

自然人有了民事權(quán)利能力，還必須具有相應(yīng)的民事行為能力，才能以

自己的行為享有民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)。自然人的民事行為能力是

指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法律關(guān)系、行使民事權(quán)利和

設(shè)定民事義務(wù)的資格。

24.投保人通過支付一定的保險(xiǎn)費(fèi)參與保險(xiǎn)計(jì)劃，可以將偶然的災(zāi)害

事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的投

保人，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的（）功能。

A.資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.損失補(bǔ)償

【答案】：B

【解析】：

保險(xiǎn)產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?，是指保險(xiǎn)提供了一種分?jǐn)倱p

失的機(jī)制。投保人通過支出一定的保險(xiǎn)費(fèi)，可以將偶然的災(zāi)害事故或

人身傷害事件造成的精神損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的人。

25.假定某投資者當(dāng)前以每份75.13元購買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年

收益率為10%,按年復(fù)利計(jì)算需要（）年的時(shí)間該投資者可以獲得

100元。（答案取近似數(shù)值）

A.3

B.2

C.1

D.4

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)公式，可得期末終值FV=PVX（1+r）t=75.13X（1+10%）t

=100（元），計(jì)算得t-3（年），故該理財(cái)產(chǎn)品需要投資3年。

26.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低

于（）o

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：D

【解析】：

固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于

80%；權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及

金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；

混合類理財(cái)產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品

類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。

27.近期，某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找

到他在該支行的一位朋友張某進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。

A.張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，應(yīng)斷然否認(rèn)

B.張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況

C.未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采

訪

D.如果李某答應(yīng)不披露采訪對(duì)象，張某就可以將他所知道的情況告訴

李某

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自

代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信

，心、O

28.假定金融機(jī)構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為20%,超額準(zhǔn)備金率為2%,現(xiàn)金

漏損率為3%,不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則存款乘數(shù)為（）。

A.4.00

B.4.12

C.5.00

D.20.00

【答案】：A

【解析】：

不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則存款乘數(shù)K=l/(rd+e+c),其

中rd代表法定準(zhǔn)備金率，e代表超額準(zhǔn)備金率，c代表現(xiàn)金漏損率。

題中，rd=20%,e=2%,c=3%,故存款乘數(shù)為K=1/(20%+2%+

3%)=4。

29.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B,違約風(fēng)險(xiǎn)

C.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

D.再投資風(fēng)險(xiǎn)

E.贖回風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、

提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。影響債券投資收益的因素主要有債券

期限、基礎(chǔ)利率、市場(chǎng)利率、流動(dòng)性、債券信用等級(jí)、稅收待遇以及

宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等。

30.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲

保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請(qǐng)假看病，下列做法中，

符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移

交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交

鑰匙后外出看病

C.甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己

保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或

信息交與或告知其他人員。

31.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成敗

B.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身

C.風(fēng)險(xiǎn)是未來損失發(fā)生的不確定性

D.是未來將要遭受的損失

E.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量

【答案】：A|C|E

【解析】：

B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事

后概念；D項(xiàng)，銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益，也可能遭受損失。

32.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.國(guó)有土地使用權(quán)

B.個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C.個(gè)人承包的耕地使用權(quán)

D.企業(yè)所有的汽車

【答案】：c

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所

有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，

但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的

的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)

施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、

監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

33.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的？（）

A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國(guó)家，而是由公司股東依據(jù)《公

司法》自行制定的

B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，并經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)即對(duì)外產(chǎn)生法

律效力

C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動(dòng)原則及其細(xì)則，包括經(jīng)營(yíng)目的、

財(cái)產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等

D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國(guó)家

強(qiáng)制力保障實(shí)施

E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事

人，而不具有普遍的效力

【答案】:A|D|E

【解析】：

BC兩項(xiàng)是公司章程的作用。

34.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是

()。

A.熟知業(yè)務(wù)

B.專業(yè)勝任

C.監(jiān)管規(guī)避

D.崗位職責(zé)

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：①熟知業(yè)務(wù);②監(jiān)管規(guī)避;

③崗位職責(zé)；④信息保密；⑤利益沖突；⑥內(nèi)幕交易；⑦了解客戶;

⑧反洗錢；⑨禮貌服務(wù)；⑩公平對(duì)待；?風(fēng)險(xiǎn)提示；?（言息披露；?

授信盡職；刨,助執(zhí)行；色禮物收、送；?吳樂及便利；?客戶投訴。

B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。

35.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料（）。

A.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個(gè)月后

B.至少保留到產(chǎn)品終止日起6個(gè)月后或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后

C.至少保留到合同關(guān)系建立日起6個(gè)月后

D.至少保留到合同關(guān)系建立日起12個(gè)月后

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》第十三條規(guī)

定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個(gè)

月后或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解

決后。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷其他非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品時(shí)，國(guó)務(wù)院

金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)錄音錄像資料保存期限另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

36.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進(jìn)行

C.偷竊票據(jù)不能稱作出票行為

D.保證適用于支票

E.保證適用于匯票

【答案】：A|B|D

【解析】：

A項(xiàng)，承兌為匯票所獨(dú)有；B項(xiàng)，背書適用于匯票、本票和支票；D

項(xiàng)，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。

37.下列哪些選項(xiàng)是商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)？（）

A.從事同業(yè)拆借

B.提供保管箱服務(wù)

C.辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算

D.從事銀行卡業(yè)務(wù)

E.發(fā)行金融債券

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三條，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)

務(wù)：①吸收公眾存款；②發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；③辦理國(guó)內(nèi)外

結(jié)算；④辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；⑤發(fā)行金融債券；⑥代理發(fā)行、代理

兌付、承銷政府債券；⑦買賣政府債券、金融債券；⑧從事同業(yè)拆借;

⑨買賣、代理買賣外匯；⑩從事銀行卡業(yè)務(wù)；@提供信用證服務(wù)及擔(dān)

保；?（弋理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；?經(jīng)國(guó)務(wù)

院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）

38o

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式

B.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

C.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

D.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

【答案】：A

【解析】：

在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資

方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與

銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。

39.發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照（）來劃分的。

A.業(yè)務(wù)發(fā)展的宏觀環(huán)境

B.客戶的屬性和需求

C.國(guó)家政策

D.財(cái)富規(guī)模的等級(jí)

【答案】：B

【解析】：

發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分,

“以客戶為中心”是其共同的理念。

40.貨幣市場(chǎng)是融通的場(chǎng)所，而資本市場(chǎng)是籌集的場(chǎng)所。

()

A.短期資金；長(zhǎng)期資金

B.長(zhǎng)期資金；短期資金

C.短期資金；短期資金

D.長(zhǎng)期資金；長(zhǎng)期資金

【答案】：A

【解析】：

貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門融通短期資金和交易期限在一

年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)；資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年

以上）資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證

券投資基金市場(chǎng)等。

41.我國(guó)銀行監(jiān)管的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場(chǎng)約束

C.審慎監(jiān)管

D.外部監(jiān)管

E.行業(yè)自律

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

我國(guó)銀行監(jiān)管包括四個(gè)層次，分別是：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行

業(yè)自律、市場(chǎng)約束。商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)

部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國(guó)務(wù)院授權(quán)成

立的中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理

公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)

健運(yùn)行。銀行同業(yè)組織的行業(yè)自律即是銀行同業(yè)自我管理與約束的過

程。市場(chǎng)約束也被稱為市場(chǎng)紀(jì)律，具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的

披露。

42.根據(jù)《中華人民共和國(guó)繼承法》，下列可作為公民遺產(chǎn)的是（）。

A.建筑土地所有權(quán)

B.違法收入

C.公民的名譽(yù)權(quán)

D.公民的圖書資料

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)繼承法》第三條規(guī)定，遺產(chǎn)是公民死亡時(shí)遺留

的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)，包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活

用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法

律允許公民所有的生產(chǎn)資料;⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利;

⑦公民的其他合法財(cái)產(chǎn)。

43.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)

利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）。

A.壓力測(cè)試

B.性能測(cè)試

C.流程測(cè)試

D.強(qiáng)度測(cè)試

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)

銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯

率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測(cè)試，評(píng)估可能對(duì)銀

行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和應(yīng)急預(yù)案。商業(yè)銀行

不應(yīng)銷售壓力測(cè)試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃。

44.根據(jù)我國(guó)《支付結(jié)算辦法》，以下不符合票據(jù)金額填寫要求的是

()o

A.叁千元整

B.捌拾圓正

C.壹萬元整

D.伍佰圓正

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)應(yīng)為叁仟元整。

45.下列行為屬于內(nèi)幕交易的有()。

A.非內(nèi)幕信息知情人利用不正當(dāng)手段獲得內(nèi)幕信息，根據(jù)該信息建議

他人買賣證券

B.內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券

C.內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息自行買賣證券

D.內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，他人利用該信息獲利

E.非內(nèi)幕信息知情人以不正當(dāng)手段獲得內(nèi)幕信息，根據(jù)該信息買賣證

券

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

內(nèi)幕交易主要包括下列行為：①內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證

券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為；②內(nèi)幕信息知情人

向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；③非內(nèi)幕信息

知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息、，并根據(jù)該內(nèi)幕

信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。

46.貨幣市場(chǎng)交易與資本市場(chǎng)交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。

A.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大

B.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

C.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

D.期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)小

【答案】：c

【解析】：

貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一

年）的短期資金融通市場(chǎng)，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購市場(chǎng)、票據(jù)

市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、

低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁。資本市場(chǎng)是指以

長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，

主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收

益較高、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。

47.某公司2015年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價(jià)格為24

元/股，上年度每股收益為1.2元，未來年度每股收益預(yù)計(jì)為1.6元，

則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

【答案】：A

【解析】：

市盈率（P/E）=股票價(jià)格（P）/每股收益（E）,它是股票市場(chǎng)中常

用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。在計(jì)算市盈率時(shí)，股價(jià)通常取最

新的收盤價(jià)；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計(jì)算結(jié)果為

靜態(tài)市盈率，若是按照對(duì)今年及未來每股收益的預(yù)測(cè)值，則得到動(dòng)態(tài)

市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=24/1.2=20。

48.在我國(guó)，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）。

A.財(cái)政部

B.國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：C

【解析】：

中央銀行（中國(guó)人民銀行）是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的

金融機(jī)構(gòu)。它是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針

政策的機(jī)構(gòu)。它既是為商業(yè)銀行的普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)

的特殊金融機(jī)構(gòu)，又是制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)

范和維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門。

49.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個(gè)指標(biāo)？

（）

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動(dòng)性覆蓋率

【答案】：B

【解析】：

不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對(duì)不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時(shí)，所持審

慎性高低的重要指標(biāo)。該指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策。計(jì)算公式

為：撥備覆蓋率=不良貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額X100%。

50.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作，（）是符合這一要求

的恰當(dāng)做法。

A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗(yàn)

B.客戶經(jīng)理之間分享各自對(duì)客戶的服務(wù)方式和技巧

C.業(yè)務(wù)部門前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)的員工分工合作

D.在工作討論會(huì)上針對(duì)工作直接提出與同事不同的看法

E.對(duì)同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理

會(huì)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

同事之間的團(tuán)結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重，樹立大

局意識(shí)，在所在機(jī)構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，共同創(chuàng)造和

諧的工作氛圍，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。E項(xiàng)違背了互相

監(jiān)督準(zhǔn)則。

51.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應(yīng)該

()。

A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時(shí)才向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

C.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)

D.向銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告

E.向監(jiān)管部門舉報(bào)

【答案】：B|D|E

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間

應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)

予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、

司法機(jī)關(guān)報(bào)告。A項(xiàng)，同事的違規(guī)行為情節(jié)非常嚴(yán)重，一旦成立會(huì)給

銀行造成巨大損害，故應(yīng)立即舉報(bào)；C項(xiàng)，銀行業(yè)從業(yè)人員不得擅自

代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。

52.作為資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，業(yè)務(wù)靈活，下列

各項(xiàng)中不是基金子公司發(fā)行產(chǎn)品的是（）。

A.專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃

B.集合資產(chǎn)管理計(jì)劃

C.信托計(jì)劃

D.FOF

【答案】：B

【解析】：

ACD三項(xiàng)，基金子公司主要定位于以標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)為主的組合投資業(yè)務(wù)

(FOF/MOM)、資產(chǎn)證券化等投行類業(yè)務(wù)、非上市股權(quán)投資業(yè)務(wù)及優(yōu)

質(zhì)融資類業(yè)務(wù)等。B項(xiàng)，集合資產(chǎn)管理計(jì)劃屬于期貨公司發(fā)行的期貨

資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

53.下列屬于對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的管理要求的是()。

A.加強(qiáng)客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理

B.規(guī)范票據(jù)交易行為

C.堅(jiān)持貿(mào)易背景真實(shí)性要求，嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn)

D.不得掩蓋信用風(fēng)險(xiǎn)

E.加強(qiáng)承兌保證金管理

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

《中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管

促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展的通知》及《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治

銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)均做了相關(guān)管理要求：①堅(jiān)持貿(mào)

易背景真實(shí)性要求，嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn)；②加強(qiáng)客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信

管理；③規(guī)范票據(jù)交易行為；④加強(qiáng)承兌保證金管理；⑤不得掩蓋信

用風(fēng)險(xiǎn)。

54.商業(yè)銀行的“三性”經(jīng)營(yíng)原則中不包括（）o

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.效益性

D.獨(dú)立性

【答案】：D

【解析】：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則，即商業(yè)銀行

以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，