長沙銀行保函業(yè)務(wù)管理辦法

長沙銀行保函業(yè)務(wù)管理辦法?第一章總則第一條目的與依據(jù)為規(guī)范長沙銀行保函業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，保障銀行和客戶合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國民法典》等法律法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際情況，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于長沙銀行各級分支機(jī)構(gòu)辦理的保函業(yè)務(wù)，包括融資性保函和非融資性保函。第三條定義與分類1.保函：是指長沙銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由長沙銀行代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。2.融資性保函：是指為保函申請人融資行為提供擔(dān)保的保函，如借款保函、融資租賃保函、延期付款保函等。3.非融資性保函：是指除融資性保函以外的其他保函，如投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量保函等。第四條基本原則1.合法性原則：保函業(yè)務(wù)辦理必須符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求及本行相關(guān)規(guī)定。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：充分評估保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，采取有效風(fēng)險(xiǎn)防控措施，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。3.審慎經(jīng)營原則：在保函業(yè)務(wù)審批、辦理過程中，應(yīng)審慎評估申請人信用狀況、履約能力等，合理確定保函金額、期限等要素。4.獨(dú)立性原則：融資性保函具有獨(dú)立性，其效力不依附于主合同；非融資性保函原則上具有獨(dú)立性，但另有約定的除外。第二章職責(zé)分工第五條業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)保函業(yè)務(wù)的市場拓展、客戶營銷，收集客戶資料，對客戶進(jìn)行初步調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評估。2.協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查，配合法律合規(guī)部門進(jìn)行合同文本審核等工作。3.負(fù)責(zé)保函業(yè)務(wù)的具體操作，包括保函的開立、修改、注銷等，跟蹤保函業(yè)務(wù)執(zhí)行情況，及時(shí)反饋相關(guān)信息。第六條風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.負(fù)責(zé)對保函業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)審查，評估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。2.監(jiān)測保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和報(bào)告，對重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及時(shí)預(yù)警并督促相關(guān)部門采取措施。3.參與保函業(yè)務(wù)相關(guān)制度、流程的制定和完善，為業(yè)務(wù)開展提供風(fēng)險(xiǎn)政策指導(dǎo)。第七條法律合規(guī)部門1.負(fù)責(zé)審核保函業(yè)務(wù)相關(guān)合同文本、協(xié)議等法律文件，確保其合法合規(guī)。2.提供法律咨詢服務(wù)，對保函業(yè)務(wù)涉及的法律問題進(jìn)行研究和解答，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。3.監(jiān)督保函業(yè)務(wù)操作是否符合法律法規(guī)及本行合規(guī)要求，對違規(guī)行為提出整改意見。第八條財(cái)務(wù)會計(jì)部門1.負(fù)責(zé)保函業(yè)務(wù)的會計(jì)核算和財(cái)務(wù)管理，準(zhǔn)確記錄保函業(yè)務(wù)收支情況。2.按照規(guī)定計(jì)提保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，負(fù)責(zé)保函業(yè)務(wù)相關(guān)資金的清算和結(jié)算工作。第三章保函業(yè)務(wù)申請與受理第九條申請條件1.申請人須為依法設(shè)立并合法存續(xù)的企業(yè)法人、其他組織或具有完全民事行為能力的自然人。2.申請人具有良好的信用狀況，無重大不良信用記錄，具備履行相關(guān)合同的能力和條件。3.申請融資性保函的，應(yīng)符合國家融資擔(dān)保相關(guān)規(guī)定及本行融資業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件；申請非融資性保函的，應(yīng)具有真實(shí)、合法的交易背景。第十條申請材料1.融資性保函申請：保函業(yè)務(wù)申請書，明確保函種類、金額、期限、受益人和用途等內(nèi)容。營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、法定代表人身份證明書及身份證復(fù)印件?；A(chǔ)交易合同或相關(guān)協(xié)議副本。本行要求的其他材料，如財(cái)務(wù)報(bào)表、征信報(bào)告等。2.非融資性保函申請：保函業(yè)務(wù)申請書。營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、法定代表人身份證明書及身份證復(fù)印件。與保函相關(guān)的交易合同、協(xié)議或其他證明文件副本。如為投標(biāo)保函，需提供招標(biāo)文件；如為履約保函，需提供履約合同草案等。第十一條受理與初審1.業(yè)務(wù)部門收到申請人提交的保函業(yè)務(wù)申請材料后，應(yīng)進(jìn)行形式審查，核對材料的完整性、真實(shí)性和合規(guī)性。2.對符合受理?xiàng)l件的申請，業(yè)務(wù)部門應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)安排專人與申請人進(jìn)行面談，進(jìn)一步了解申請人基本情況、業(yè)務(wù)背景、履約能力等，并形成面談記錄。3.根據(jù)面談情況和申請材料，業(yè)務(wù)部門對申請進(jìn)行初步風(fēng)險(xiǎn)評估，填寫《保函業(yè)務(wù)初審意見表》，提出是否受理及初審意見，連同申請材料一并提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門。第四章風(fēng)險(xiǎn)審查與審批第十二條風(fēng)險(xiǎn)審查1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門收到業(yè)務(wù)部門提交的保函業(yè)務(wù)申請材料后，應(yīng)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)審查。2.審查內(nèi)容包括申請人信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營情況、履約能力、反擔(dān)保措施可行性等，評估保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平。3.對于融資性保函，還應(yīng)審查融資用途的合規(guī)性、融資規(guī)模與申請人經(jīng)營狀況的匹配性等。4.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)審查結(jié)果，風(fēng)險(xiǎn)管理部門出具《保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告》，明確風(fēng)險(xiǎn)審查意見和防控建議。第十三條審批流程1.保函業(yè)務(wù)審批按照本行授權(quán)管理規(guī)定執(zhí)行，根據(jù)保函金額、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素確定審批層級。2.一般保函業(yè)務(wù)由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人、分管行領(lǐng)導(dǎo)按權(quán)限審批；對于金額較大、風(fēng)險(xiǎn)較高的保函業(yè)務(wù)，需經(jīng)行領(lǐng)導(dǎo)班子集體審議。3.審批人應(yīng)認(rèn)真閱讀申請材料、風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告等，根據(jù)審批標(biāo)準(zhǔn)做出審批決定，并在《保函業(yè)務(wù)審批表》上簽署意見。第五章反擔(dān)保措施第十四條反擔(dān)保方式1.本行辦理保函業(yè)務(wù)應(yīng)要求申請人提供有效的反擔(dān)保措施，反擔(dān)保方式包括但不限于保證金、抵押、質(zhì)押、保證等。2.保證金：申請人應(yīng)按照本行要求繳存一定比例的保證金，保證金應(yīng)專戶存儲，未經(jīng)本行書面同意，不得動用。3.抵押：申請人以其合法擁有的不動產(chǎn)、動產(chǎn)等提供抵押擔(dān)保，本行應(yīng)辦理合法有效的抵押登記手續(xù)。4.質(zhì)押：申請人以其合法擁有的股權(quán)、存單、債券等提供質(zhì)押擔(dān)保，本行應(yīng)辦理合法有效的質(zhì)押手續(xù)。5.保證：由第三方提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，保證人應(yīng)具有良好的信用狀況和代償能力。第十五條反擔(dān)保合同簽訂1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)審批意見，與申請人及反擔(dān)保人簽訂相關(guān)反擔(dān)保合同，明確各方權(quán)利義務(wù)。2.反擔(dān)保合同應(yīng)符合法律法規(guī)及本行合同管理規(guī)定，確保反擔(dān)保措施具有法律效力和可執(zhí)行性。3.在簽訂反擔(dān)保合同前，法律合規(guī)部門應(yīng)對合同文本進(jìn)行審核，提出修改意見，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。第六章保函開立與管理第十六條保函開立1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)審批意見，安排專人辦理保函開立手續(xù)。2.開立保函應(yīng)使用本行統(tǒng)一格式的保函文本，明確保函金額、期限、受益人、擔(dān)保范圍、付款條件等條款。3.保函開立后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)將保函正本送達(dá)受益人，并做好簽收記錄。同時(shí)，應(yīng)留存保函副本及相關(guān)資料，建立保函業(yè)務(wù)檔案。第十七條保函修改1.如申請人或受益人提出保函修改申請，業(yè)務(wù)部門應(yīng)審核修改的必要性和合理性，收集相關(guān)證明材料。2.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查、審批人批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)部門辦理保函修改手續(xù)，出具新的保函文本或在原保函上進(jìn)行批注修改，并及時(shí)將修改后的保函送達(dá)受益人。第十八條保函注銷1.保函到期或在有效期內(nèi)已履行完畢擔(dān)保責(zé)任、申請人與受益人協(xié)商一致解除保函等情況下，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)辦理保函注銷手續(xù)。2.辦理保函注銷時(shí)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)收回保函正本，確認(rèn)保函項(xiàng)下無未了結(jié)事項(xiàng)后，在保函業(yè)務(wù)檔案中注明注銷原因和日期。3.如涉及反擔(dān)保措施的，應(yīng)按照反擔(dān)保合同約定辦理解除反擔(dān)保手續(xù)。第十九條保函檔案管理1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)負(fù)責(zé)保函業(yè)務(wù)檔案的收集、整理、歸檔和保管工作。2.保函業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括申請材料、風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告、審批文件、反擔(dān)保合同、保函文本及修改記錄、送達(dá)回執(zhí)、履行情況記錄等相關(guān)資料。3.保函業(yè)務(wù)檔案保管期限應(yīng)符合國家檔案管理規(guī)定及本行相關(guān)要求，確保檔案資料的完整性和可追溯性。第七章風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)控第二十條風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)1.本行建立保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系，包括保函業(yè)務(wù)余額、代償率、逾期率、不良率等指標(biāo)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)進(jìn)行分析和評估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患。第二十一條風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置1.當(dāng)保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)出現(xiàn)異常或達(dá)到預(yù)警值時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，通知業(yè)務(wù)部門及相關(guān)部門采取風(fēng)險(xiǎn)防控措施。2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)加強(qiáng)對保函業(yè)務(wù)的跟蹤管理，督促申請人履行合同義務(wù)，及時(shí)掌握保函項(xiàng)下風(fēng)險(xiǎn)狀況。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可能擴(kuò)大或出現(xiàn)代償情況，應(yīng)及時(shí)報(bào)告，并配合相關(guān)部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置。3.對于出現(xiàn)代償?shù)谋：瘶I(yè)務(wù)，本行應(yīng)按照反擔(dān)保合同約定及時(shí)行使反擔(dān)保權(quán)利，采取有效措施減少損失。同時(shí)，應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)成因分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理措施。第八章法律責(zé)任與違規(guī)處理第二十二條法律責(zé)任1.因申請人原因?qū)е卤拘性诒：?xiàng)下承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后遭受損失的，本行有權(quán)依法向申請人及反擔(dān)保人追償。2.如因本行工作人員違反本辦法規(guī)定或操作失誤導(dǎo)致保函業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或損失的，本行將追究相關(guān)人員的責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法