綜合金融入門(mén)基礎(chǔ)知識(shí)

演講人：日期：綜合金融入門(mén)基礎(chǔ)知識(shí)CATALOGUE目錄01金融概述02銀行業(yè)務(wù)知識(shí)03證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)04保險(xiǎn)業(yè)務(wù)入門(mén)指南05互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)分析06個(gè)人理財(cái)規(guī)劃實(shí)踐指導(dǎo)01金融概述金融定義與分類(lèi)金融分類(lèi)金融市場(chǎng)按交易性質(zhì)分為發(fā)行市場(chǎng)（一級(jí)市場(chǎng)）和流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）；按交易對(duì)象分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等；按交易工具分為現(xiàn)貨市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)等。金融專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)金融衍生產(chǎn)品、金融工程、金融風(fēng)險(xiǎn)管理、金融投資等。金融定義金融指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來(lái)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。030201融通資金金融市場(chǎng)通過(guò)資金供求雙方的直接交易，實(shí)現(xiàn)資金從盈余者向赤字者的融通。資源配置金融市場(chǎng)通過(guò)價(jià)格機(jī)制，將資源分配到最需要的地方，實(shí)現(xiàn)資源的合理配置。風(fēng)險(xiǎn)分散金融市場(chǎng)提供了多種投資工具和風(fēng)險(xiǎn)管理手段，幫助投資者分散風(fēng)險(xiǎn)。宏觀調(diào)控金融市場(chǎng)是中央銀行實(shí)施貨幣政策、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的重要渠道。金融市場(chǎng)功能包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行等，是金融市場(chǎng)的主要參與者。銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)包括證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司、基金公司等，在金融市場(chǎng)中發(fā)揮重要作用。非銀行金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)存貸款、證券發(fā)行與交易、保險(xiǎn)等方式，實(shí)現(xiàn)資金融通、風(fēng)險(xiǎn)管理、資源配置等功能。金融機(jī)構(gòu)功能金融機(jī)構(gòu)體系簡(jiǎn)介金融監(jiān)管政策概覽金融監(jiān)管主體包括中央銀行、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)等。金融監(jiān)管政策金融監(jiān)管手段各國(guó)政府根據(jù)金融市場(chǎng)發(fā)展情況，制定和實(shí)施貨幣政策、金融法規(guī)、金融規(guī)章等，以維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定和金融消費(fèi)者權(quán)益。包括現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、信息披露等，以確保金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)可控。02銀行業(yè)務(wù)知識(shí)不規(guī)定存款期限，隨時(shí)可以存取，利率較低。活期存款存款業(yè)務(wù)種類(lèi)及特點(diǎn)存款期限固定，到期支取，利率相對(duì)較高。定期存款存入時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，按實(shí)際存期計(jì)息。通知存款面向大額資金，利率高于普通定期存款，可轉(zhuǎn)讓、可質(zhì)押。大額存單貸款業(yè)務(wù)辦理流程與風(fēng)險(xiǎn)控制銀行對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)估，決定是否發(fā)放貸款。貸款審批借款人與銀行簽訂貸款合同，明確貸款金額、期限、利率等條款。簽訂合同借款人向銀行提交貸款申請(qǐng)，并提供相關(guān)資料。貸款申請(qǐng)銀行將貸款資金發(fā)放到借款人賬戶(hù)，并監(jiān)督貸款使用。貸款發(fā)放銀行通過(guò)貸后管理、擔(dān)保措施等手段降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)控制銀行卡分類(lèi)了解借記卡、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡等不同類(lèi)型銀行卡的特點(diǎn)和用途。使用技巧合理設(shè)置銀行卡密碼、開(kāi)通手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等服務(wù)，方便日常消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬。安全防范避免將銀行卡與磁條卡放在一起，不要將密碼泄露給他人，及時(shí)掛失遺失的銀行卡。資金安全定期檢查銀行卡賬戶(hù)余額和交易記錄，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常情況并采取相應(yīng)措施。銀行卡使用技巧及安全防范措施銀行應(yīng)不斷創(chuàng)新電子銀行服務(wù)，如智能客服、人臉識(shí)別等，提高服務(wù)效率和便捷性。完善電子銀行的功能，包括轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、生活繳費(fèi)等，滿(mǎn)足不同客戶(hù)的需求。優(yōu)化電子銀行的界面設(shè)計(jì)和操作流程，提高用戶(hù)體驗(yàn)。加強(qiáng)電子銀行的安全保障措施，如短信驗(yàn)證、動(dòng)態(tài)口令等，確?？蛻?hù)資金安全。電子銀行服務(wù)體驗(yàn)優(yōu)化建議服務(wù)創(chuàng)新功能完善用戶(hù)體驗(yàn)安全保障03證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)現(xiàn)貨交易、期貨交易、期權(quán)交易等。股票交易方式開(kāi)盤(pán)時(shí)間、收盤(pán)時(shí)間，以及交易日、非交易日等規(guī)定。股票交易時(shí)間01020304證券交易所，包括主板市場(chǎng)、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)、新三板市場(chǎng)等。股票交易場(chǎng)所傭金、過(guò)戶(hù)費(fèi)、印花稅等。股票交易費(fèi)用股票交易規(guī)則及操作策略債券投資收益與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法債券投資收益?zhèn)⑹杖?、債券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)、債券到期收回本金等。債券風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等。債券投資策略長(zhǎng)期投資、短期交易、套利交易等。債券評(píng)級(jí)了解債券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和方法，以規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)?；鹜顿Y選擇技巧及費(fèi)用結(jié)構(gòu)解析基金投資選擇根據(jù)基金的投資目標(biāo)、投資策略、風(fēng)險(xiǎn)收益特征等，選擇合適的基金進(jìn)行投資?；鹳M(fèi)用結(jié)構(gòu)認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)、管理費(fèi)、托管費(fèi)等?；鹜顿Y策略定投、分散投資、長(zhǎng)期持有等?；鹂?jī)效評(píng)估了解基金的歷史業(yè)績(jī)、投資風(fēng)格、管理團(tuán)隊(duì)等，以評(píng)估基金的投資價(jià)值。衍生品市場(chǎng)簡(jiǎn)介及參與方式衍生品市場(chǎng)概述期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等。02040301衍生品參與方式通過(guò)期貨公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。衍生品交易特點(diǎn)杠桿性、高風(fēng)險(xiǎn)性、高收益性等。衍生品風(fēng)險(xiǎn)管理了解衍生品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征和投資策略，制定合理的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。04保險(xiǎn)業(yè)務(wù)入門(mén)指南提供被保險(xiǎn)人壽命保障，當(dāng)被保險(xiǎn)人去世或達(dá)到合同規(guī)定年齡時(shí)，保險(xiǎn)公司將支付保險(xiǎn)金。人壽保險(xiǎn)針對(duì)財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)相關(guān)利益進(jìn)行保障，如車(chē)險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行保障，包括門(mén)診醫(yī)療、住院醫(yī)療、重疾保障等。健康保險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人遭受意外傷害時(shí)，提供醫(yī)療費(fèi)用、殘疾或死亡保障。意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品分類(lèi)及功能介紹詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，了解保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款等內(nèi)容。按照要求填寫(xiě)投保單，確保信息真實(shí)、準(zhǔn)確。根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的金額和期限，按時(shí)交納保險(xiǎn)費(fèi)。收到保險(xiǎn)單后，仔細(xì)核對(duì)各項(xiàng)內(nèi)容，如有錯(cuò)誤或遺漏，及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司更正。投保流程與注意事項(xiàng)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品填寫(xiě)投保單交納保險(xiǎn)費(fèi)核實(shí)保險(xiǎn)單理賠申請(qǐng)資料準(zhǔn)備和流程優(yōu)化建議理賠申請(qǐng)資料準(zhǔn)備根據(jù)保險(xiǎn)條款要求，準(zhǔn)備相關(guān)的理賠申請(qǐng)資料，如醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票、診斷證明等。報(bào)案與理賠申請(qǐng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并提交理賠申請(qǐng)資料。理賠審核與賠款支付保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)理賠申請(qǐng)進(jìn)行審核，審核通過(guò)后按照合同約定支付賠款。理賠爭(zhēng)議處理如與保險(xiǎn)公司就理賠結(jié)果產(chǎn)生爭(zhēng)議，可協(xié)商或通過(guò)法律途徑解決。了解家庭成員的財(cái)產(chǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)需求，確定保障重點(diǎn)。分析家庭風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)家庭實(shí)際情況，選擇適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，合理配置保險(xiǎn)資源。合理配置保險(xiǎn)資源隨著家庭狀況的變化，定期評(píng)估保險(xiǎn)保障是否充足，及時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)計(jì)劃。定期評(píng)估與調(diào)整家庭財(cái)產(chǎn)保障規(guī)劃思路01020305互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)分析市場(chǎng)份額、用戶(hù)規(guī)模、支付場(chǎng)景等方面競(jìng)爭(zhēng)激烈。支付寶與微信支付雙雄爭(zhēng)霸依托銀行資源，在跨境支付、大額支付等領(lǐng)域具有優(yōu)勢(shì)。銀聯(lián)在線(xiàn)強(qiáng)勢(shì)崛起如快錢(qián)、易寶等，通過(guò)特定行業(yè)或場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)突破。其他支付平臺(tái)差異化競(jìng)爭(zhēng)第三方支付平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)格局剖析網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)監(jiān)管政策解讀投資者教育重要性凸顯加強(qiáng)投資者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，避免盲目投資造成損失。合規(guī)化成為發(fā)展關(guān)鍵網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，提高信息披露透明度。監(jiān)管政策逐步收緊加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的合規(guī)審查，打擊非法集資和金融詐騙。創(chuàng)新點(diǎn)降低融資門(mén)檻，為初創(chuàng)企業(yè)和項(xiàng)目提供更多資金支持；拓寬投資渠道，為投資者提供更多選擇。挑戰(zhàn)眾籌平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理難度大，需防范欺詐和濫用；眾籌項(xiàng)目后續(xù)運(yùn)營(yíng)和監(jiān)管也是重要環(huán)節(jié)。眾籌模式創(chuàng)新點(diǎn)及其挑戰(zhàn)區(qū)塊鏈技術(shù)可實(shí)現(xiàn)去中心化交易，降低交易成本和時(shí)間。提高金融交易效率區(qū)塊鏈技術(shù)具有不可篡改和加密特性，可有效防范金融欺詐和風(fēng)險(xiǎn)。增強(qiáng)金融安全性區(qū)塊鏈技術(shù)可催生新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，如數(shù)字貨幣、智能合約等。推動(dòng)金融創(chuàng)新區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用前景06個(gè)人理財(cái)規(guī)劃實(shí)踐指導(dǎo)家庭財(cái)務(wù)狀況評(píng)估方法論述記錄家庭收入和支出，分析收支結(jié)構(gòu)，找出節(jié)約開(kāi)支的潛力。收支平衡表法通過(guò)列出家庭資產(chǎn)和負(fù)債，計(jì)算凈資產(chǎn)，以評(píng)估家庭財(cái)務(wù)健康狀況。資產(chǎn)負(fù)債表法預(yù)測(cè)未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)的現(xiàn)金流入和流出，制定合理的預(yù)算計(jì)劃?，F(xiàn)金流量表法資產(chǎn)配置原則及策略分享分散投資原則將資金分配到不同類(lèi)型的資產(chǎn)上，以降低單一資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)長(zhǎng)期持有資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值和穩(wěn)定收益。長(zhǎng)期投資原則根據(jù)市場(chǎng)變化靈活調(diào)整投資組合，獲取更高的收益。積極投資策略根據(jù)市場(chǎng)變化和個(gè)人財(cái)務(wù)狀況，定期調(diào)整投資組合。定期評(píng)估投資組合關(guān)注市場(chǎng)趨勢(shì)，及時(shí)調(diào)整投資比例，抓住投資機(jī)會(huì)。趨勢(shì)投資策略在市場(chǎng)低迷時(shí)增