落實信用管理制度情況

落實信用管理制度情況?一、總則（一）目的本信用管理制度旨在加強公司信用管理，規(guī)范公司信用行為，防范信用風險，維護公司合法權益，提高公司市場競爭力，促進公司持續(xù)健康發(fā)展。（二）適用范圍本制度適用于公司各部門、各分支機構以及全體員工。（三）基本原則1.誠實守信原則：公司及全體員工在經(jīng)營活動和業(yè)務往來中應秉持誠實守信的態(tài)度，如實履行各項義務。2.風險可控原則：在信用管理過程中，應充分評估信用風險，采取有效措施進行防范和控制，確保公司利益不受損害。3.動態(tài)管理原則：根據(jù)客戶信用狀況的變化，及時調整信用政策和管理措施，保持信用管理的有效性。4.協(xié)同合作原則：信用管理涉及公司多個部門，各部門應密切配合、協(xié)同工作，共同推進信用管理制度的有效實施。二、信用管理組織架構及職責（一）信用管理委員會公司設立信用管理委員會，作為信用管理的決策機構。信用管理委員會由公司總經(jīng)理擔任主任，各相關部門負責人為成員。職責：1.審議公司信用管理戰(zhàn)略、政策和制度。2.審批重大信用決策，如重大客戶信用額度的授予、調整和取消等。3.協(xié)調解決信用管理工作中的重大問題。4.監(jiān)督信用管理制度的執(zhí)行情況。（二）信用管理部門公司設立專門的信用管理部門，負責信用管理的具體工作。職責：1.制定和完善信用管理制度、流程和標準。2.收集、整理和分析客戶信用信息，建立客戶信用檔案。3.評估客戶信用狀況，確定客戶信用額度，并進行動態(tài)管理。4.負責應收賬款的監(jiān)控和催收，制定催收策略和計劃。5.參與合同評審，提出信用風險防范建議。6.定期向上級領導和信用管理委員會匯報信用管理工作情況。（三）其他部門1.銷售部門：負責客戶開發(fā)與維護，及時向信用管理部門提供客戶信息和業(yè)務進展情況，協(xié)助信用管理部門進行信用評估和應收賬款催收。2.財務部門：負責提供客戶財務數(shù)據(jù)，協(xié)助信用管理部門進行信用分析，監(jiān)控應收賬款的賬齡和回款情況，進行相關財務處理。3.法務部門：負責審核合同中的信用條款，處理信用糾紛和法律事務，提供法律支持和風險防范建議。三、客戶信用信息收集與管理（一）信息收集渠道1.內部渠道銷售部門在業(yè)務拓展過程中收集客戶的基本信息、業(yè)務需求、交易記錄等。財務部門提供客戶的財務狀況、付款記錄等信息。其他相關部門如客服部門、物流部門等反饋客戶在合作過程中的相關情況。2.外部渠道公開媒體報道、行業(yè)資訊、政府部門公示信息等。專業(yè)信用評級機構發(fā)布的客戶信用評級報告。銀行、供應商等合作伙伴提供的客戶信用信息。（二）信息內容1.基本信息：包括客戶名稱、法定代表人、注冊地址、經(jīng)營范圍、聯(lián)系方式等。2.經(jīng)營狀況：如經(jīng)營規(guī)模、市場份額、行業(yè)地位、經(jīng)營業(yè)績等。3.財務狀況：資產(chǎn)負債情況、盈利能力、現(xiàn)金流狀況等。4.信用記錄：包括在金融機構的貸款記錄、還款情況，與供應商的交易信用記錄等。5.其他信息：如涉訴情況、行政處罰記錄等。（三）信息收集流程1.各部門按照職責分工，定期收集相關客戶信用信息，并填寫《客戶信用信息收集表》。2.將收集到的信息及時提交給信用管理部門。3.信用管理部門對收集到的信息進行匯總、整理和分析，確保信息的完整性和準確性。（四）信用檔案建立與管理1.信用管理部門根據(jù)收集到的客戶信用信息，為每個客戶建立獨立的信用檔案。2.信用檔案內容包括客戶基本信息、信用評估報告、信用額度調整記錄、應收賬款明細及催收情況等。3.定期對信用檔案進行更新和維護，確保檔案信息與客戶實際情況保持一致。4.嚴格信用檔案的查閱權限管理，未經(jīng)授權人員不得隨意查閱客戶信用檔案。四、客戶信用評估（一）評估指標1.財務指標：如資產(chǎn)負債率、流動比率、速動比率、營業(yè)收入增長率、凈利潤率等。2.經(jīng)營指標：市場份額、經(jīng)營穩(wěn)定性、行業(yè)競爭力等。3.信用記錄指標：貸款償還記錄、供應商付款記錄、涉訴情況等。4.管理指標：管理層信用意識、內部管理規(guī)范程度等。（二）評估方法1.定量分析：運用財務數(shù)據(jù)和統(tǒng)計方法，對客戶的財務狀況和經(jīng)營能力進行量化評估。2.定性分析：通過對客戶的經(jīng)營環(huán)境、市場地位、信用記錄等方面進行綜合分析和判斷。3.信用評級模型：采用專業(yè)的信用評級模型，結合定量和定性分析結果，對客戶進行信用評級。（三）評估流程1.信用管理部門根據(jù)收集到的客戶信息，選取合適的評估指標和方法。2.對客戶進行全面評估，計算評估得分，并確定信用等級。3.撰寫信用評估報告，詳細闡述客戶信用狀況、評估依據(jù)、信用等級及風險建議等。4.將信用評估報告提交給信用管理委員會審批。5.根據(jù)審批結果，確定客戶信用額度，并通知相關部門執(zhí)行。（四）信用等級劃分公司根據(jù)客戶信用評估結果，將客戶信用等級劃分為A、B、C、D四級。1.A級：信用狀況優(yōu)秀，具有較強的償債能力和信用意識，風險較低。2.B級：信用狀況較好，基本能按時履行義務，但存在一定風險。3.C級：信用狀況一般，存在一些信用風險，需要加強監(jiān)控。4.D級：信用狀況較差，信用風險較高，應謹慎合作。五、信用額度管理（一）信用額度確定1.根據(jù)客戶信用評估結果，結合客戶的業(yè)務需求和公司風險承受能力，確定客戶的信用額度。2.信用額度分為單筆信用額度和綜合信用額度。單筆信用額度是指客戶在單筆交易中可獲得的最大信用金額；綜合信用額度是指客戶在一定期限內累計可獲得的最大信用金額。3.對于新客戶，一般給予較低的初始信用額度，隨著合作的深入和信用狀況的改善，逐步調整信用額度。（二）額度調整1.定期對客戶信用額度進行重新評估和調整。根據(jù)客戶經(jīng)營狀況、財務狀況、信用記錄等變化情況，及時調整信用額度。2.當客戶出現(xiàn)重大經(jīng)營問題、財務危機或信用記錄惡化等情況時，應立即降低或取消其信用額度。3.客戶申請增加信用額度時，信用管理部門應進行重新評估，按照規(guī)定流程審批后予以調整。（三）額度使用監(jiān)控1.銷售部門在與客戶交易過程中，應嚴格控制客戶信用額度的使用情況，確保不超過規(guī)定額度。2.信用管理部門定期監(jiān)控客戶信用額度的使用情況，如發(fā)現(xiàn)超額度使用，應及時通知銷售部門停止交易，并采取相應措施進行催收。3.建立信用額度預警機制，當客戶信用額度使用接近或達到限額時，及時發(fā)出預警信號，提醒相關部門關注風險。六、合同信用管理（一）合同評審1.銷售部門簽訂合同前，應將合同草案提交給信用管理部門和法務部門進行評審。2.信用管理部門從信用風險角度對合同條款進行審查，重點關注信用額度、付款方式、結算周期、違約責任等條款，提出信用風險防范建議。3.法務部門從法律角度對合同進行審核，確保合同的合法性和有效性。4.各部門根據(jù)評審意見對合同草案進行修改完善后，再提交公司領導審批。（二）合同簽訂與執(zhí)行1.合同簽訂應嚴格按照公司授權管理制度執(zhí)行，確保合同簽訂主體合法、手續(xù)完備。2.合同執(zhí)行過程中，銷售部門應及時跟蹤合同履行情況，按照合同約定督促客戶按時付款。3.信用管理部門定期監(jiān)控合同執(zhí)行情況，對應收賬款進行賬齡分析和風險預警。4.如客戶出現(xiàn)逾期付款等違約行為，應及時啟動催收程序，并按照合同約定追究客戶違約責任。（三）合同變更與解除1.合同履行過程中如需變更合同條款，應按照原合同評審和簽訂流程進行審批。2.涉及信用條款變更的，信用管理部門應重新評估信用風險，并調整相應的信用額度和管理措施。3.如需解除合同，應按照法律規(guī)定和合同約定辦理相關手續(xù)，并妥善處理善后事宜，確保公司權益不受損失。七、應收賬款管理（一）賬款監(jiān)控1.信用管理部門建立應收賬款臺賬，詳細記錄每筆應收賬款的客戶名稱、金額、賬齡、到期日、回款情況等信息。2.定期對應收賬款進行賬齡分析，繪制賬齡分析表，直觀反映應收賬款的分布情況和風險程度。3.根據(jù)賬齡分析結果，對不同賬齡的應收賬款采取不同的催收措施，重點關注逾期賬款。（二）催收措施1.逾期初期：通過電話、郵件、函件等方式提醒客戶按時付款，了解逾期原因。2.逾期中期：加大催收力度，安排專人與客戶溝通協(xié)商，必要時上門催收，并發(fā)送催款函。3.逾期后期：對于長期拖欠的賬款，可考慮采取法律訴訟等手段追討欠款。同時，將客戶納入信用黑名單，限制其后續(xù)合作。4.催收過程中，應注意保留相關證據(jù)，如催收記錄、客戶回復等，以備后續(xù)可能的法律糾紛使用。（三）壞賬處理1.對于確實無法收回的應收賬款，按照公司財務制度規(guī)定，進行壞賬認定和核銷。2.壞賬核銷應履行嚴格的審批程序，由信用管理部門提出申請，財務部門審核，公司領導審批。3.已核銷的壞賬應建立備查賬，繼續(xù)進行跟蹤管理，如發(fā)現(xiàn)客戶有還款能力時，及時恢復催收。八、信用風險管理與預警（一）風險識別與評估1.信用管理部門定期對公司信用管理狀況進行風險識別和評估，分析可能存在的信用風險因素。2.關注宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢、市場競爭態(tài)勢等外部因素變化對公司信用管理的影響。3.評估客戶信用狀況變化、合同履行情況、應收賬款回收情況等內部因素可能引發(fā)的信用風險。（二）預警指標與閾值設定1.設定信用風險預警指標，如逾期應收賬款比例、客戶信用等級下降、信用額度使用率異常等。2.根據(jù)公司風險承受能力和管理要求，確定各預警指標的閾值。當預警指標達到或超過閾值時，發(fā)出預警信號。（三）預警處理1.一旦發(fā)出預警信號，信用管理部門應立即啟動預警處理程序，深入分析風險原因。2.根據(jù)風險程度，采取相應的應對措施，如調整信用政策、加強催收力度、暫停業(yè)務合作等。3.將預警處理情況及時報告給公司領導和信用管理委員會，以便做出決策和協(xié)調資源。九、員工信用管理（一）員工信用檔案建立1.人力資源部門為公司每位員工建立個人信用檔案，記錄員工的基本信息、工作表現(xiàn)、獎懲情況、職業(yè)道德等方面的內容。2.員工信用檔案信息來源于員工日常工作記錄、績效考核結果、內部審計報告、員工自評與互評等。（二）信用考核1.制定員工信用考核指標體系，包括工作業(yè)績、工作態(tài)度、團隊協(xié)作、職業(yè)操守等方面。2.定期對員工進行信用考核，考核結果分為優(yōu)秀、良好、合格、不合格四個等級。3.信用考核結果與員工薪酬、晉升、獎勵等掛鉤，激勵員工誠實守信、積極工作。（三）違規(guī)處理1.對于違反公司信用管理制度、職業(yè)道德或出現(xiàn)其他失信行為的員工，視情節(jié)輕重給予相應的處罰，如警告、罰款、降職、辭退等。2.將員工失信行為記錄在個人信用檔案中，并通報全公司，起到警示作用。3.對于因員工失信行為給公司造成損失的，依法追究其賠償責任。十、信用培訓與宣傳（一）培訓1.定期組織公司員工參加信用管理培訓，提高員工的信用意識和信用管理能力。2.培訓內容包括信用管理制度、信用評估方法、應收賬款管理、合同信用管理等方面。3.邀請專業(yè)講師或專家進行授課，結合實際案例進行分析講解，增強培訓效果。（二）宣傳