《風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理》課件-第六章

第六章財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

學(xué)習(xí)要點(diǎn)及目標(biāo)通過(guò)本章的學(xué)習(xí)要求讀者了解財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的分類，掌握企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；熟悉并理解普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和其他家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)內(nèi)容；掌握企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的賠償處理方法。第一節(jié)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一、保險(xiǎn)標(biāo)的(一)可保財(cái)產(chǎn)1．基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)的可保財(cái)產(chǎn)2．一切險(xiǎn)的可保財(cái)產(chǎn)(二)特約保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)1．基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)的特約保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)2．一切險(xiǎn)的特約保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)

(三)不保財(cái)產(chǎn)1．基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)的不保財(cái)產(chǎn)2．一切險(xiǎn)的不保財(cái)產(chǎn)

二、保險(xiǎn)種類企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，其中主險(xiǎn)又分為基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)和一切險(xiǎn)。附加險(xiǎn)主要包括水暖管爆裂險(xiǎn)，海潮險(xiǎn)，自燃險(xiǎn)，盜竊險(xiǎn)，機(jī)器設(shè)備損壞險(xiǎn)，輸油管道損壞險(xiǎn)，罩棚、露堆財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，櫥窗玻璃破碎險(xiǎn)，廣告牌險(xiǎn)，鍋爐、壓力容器損失險(xiǎn)等。

三、保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除(一)基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任1．保險(xiǎn)責(zé)任雷擊；火災(zāi)、爆炸；飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落；被保險(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險(xiǎn)標(biāo)的的直接損失，由保險(xiǎn)人承擔(dān)；

在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，由保險(xiǎn)人承擔(dān)；在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

2．除外責(zé)任(1)除外的損失原因(2)除外的損失(3)其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用

(二)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任1．保險(xiǎn)責(zé)任2．除外責(zé)任

(三)一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任1．保險(xiǎn)責(zé)任2．除外責(zé)任

(四)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值1．固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人按照賬面原值或原值加成數(shù)確定，也可按照當(dāng)時(shí)重置價(jià)值或其他方式確定。固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值。

2．流動(dòng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值流動(dòng)資產(chǎn)(存貨)的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人按最近12個(gè)月任意月份的賬面余額確定，或由被保險(xiǎn)人自行確定。流動(dòng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是出險(xiǎn)時(shí)賬面余額。

(五)賠償處理1．固定資產(chǎn)的賠款計(jì)算（1）全部損失（2）部分損失賠款=保險(xiǎn)金額×實(shí)際損失或受損財(cái)產(chǎn)恢復(fù)原狀所需修復(fù)費(fèi)用/出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值

2．流動(dòng)資產(chǎn)的賠款計(jì)算(1)全部損失(2)部分損失賠款=保險(xiǎn)金額×實(shí)際損失或受損財(cái)產(chǎn)恢復(fù)原狀所需修復(fù)費(fèi)用/出險(xiǎn)時(shí)賬面余額

3．與賠償相關(guān)的其他事項(xiàng)（1）施救費(fèi)用的賠償（2）損余價(jià)值的處理（3）代位追償（4）保險(xiǎn)金額的沖減（5）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偟诙?jié)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以我國(guó)城鄉(xiāng)居民的家庭財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)火災(zāi)及有關(guān)自然災(zāi)害、意外事故損失賠償責(zé)任的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。一、普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（一）保險(xiǎn)標(biāo)的范圍1．可以承保的家庭財(cái)產(chǎn)2．特約承保的家庭財(cái)產(chǎn)3．不可承保的財(cái)產(chǎn)

（二）保險(xiǎn)責(zé)任（三）責(zé)任免除1．事故原因的除外2．損失、費(fèi)用的除外

（四）保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值（五）賠償處理1．房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的賠償計(jì)算2．室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的賠償計(jì)算3．其他費(fèi)用

二、其他家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(一)家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)1．每份保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)金額固定2．家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)兼有保險(xiǎn)保障和到期還本雙重性質(zhì)。3．保險(xiǎn)期限較長(zhǎng)4．賠償處理(二)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)盜搶險(xiǎn)(三)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的創(chuàng)新

第三節(jié)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)（一）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的種類1．車輛損失險(xiǎn)2．第三者責(zé)任保險(xiǎn)3．機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)附加險(xiǎn)

（二）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值1．機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額2．第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任險(xiǎn)額3．附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額或責(zé)任限額4．機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值

二、飛機(jī)保險(xiǎn)（一）飛機(jī)機(jī)身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的包括飛機(jī)機(jī)身、推進(jìn)器、機(jī)器及設(shè)備。（二）飛機(jī)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（三）保險(xiǎn)金額、責(zé)任限額、保險(xiǎn)費(fèi)率及免賠額（四）飛機(jī)保險(xiǎn)的損失處理

三、船舶保險(xiǎn)（一）船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的（二）船舶保險(xiǎn)的責(zé)任范圍（三）船舶保險(xiǎn)的除外責(zé)任（四）船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額第四節(jié)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)一、概述（一）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的含義貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是以社會(huì)公共運(yùn)輸過(guò)程中的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人因貨物遭受自然災(zāi)害或意外事故而致?lián)p失進(jìn)行賠償?shù)囊环N財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。（二）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的分類二、涉外貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)（一）海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)（二）海洋運(yùn)輸冷藏貨物保險(xiǎn)

三、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)第五節(jié)工程保險(xiǎn)一、工程保險(xiǎn)概述（一）建筑安裝工程保險(xiǎn)的含義建筑安裝工程保險(xiǎn)分為建筑工程保險(xiǎn)與安裝工程保險(xiǎn)。建筑工程保險(xiǎn)即建筑工程一切險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱建工險(xiǎn)；安裝工程保險(xiǎn)即安裝工程一切險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱安工險(xiǎn)。（二）建筑安裝工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額

（三）建筑安裝工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限（四）建筑安裝工程保險(xiǎn)的賠償處理

二、工程保險(xiǎn)分類(一)物質(zhì)損失部分的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任(二)第三者責(zé)任部分的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任(三)物質(zhì)損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)共同的除外責(zé)任第六節(jié)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的分類農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)泛指種植業(yè)保險(xiǎn)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中因遭受自然災(zāi)害和意外事故所受到的經(jīng)濟(jì)損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)服務(wù)。二、種植業(yè)保險(xiǎn)（一）農(nóng)作物保險(xiǎn)（二）林木保險(xiǎn)三、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)（一）畜禽保險(xiǎn)（二）水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)

【自測(cè)題】

1．簡(jiǎn)述財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的分類？2．簡(jiǎn)述企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除？3．簡(jiǎn)述普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和其他家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)？4．簡(jiǎn)述機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任？5．簡(jiǎn)述貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任？6．簡(jiǎn)述工程保險(xiǎn)的特點(diǎn)及分類？7．簡(jiǎn)述農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的分類？【案例】1、某日，兩輛家用機(jī)動(dòng)車發(fā)生碰撞事故，推定全損。發(fā)生事故時(shí)，A車車輛實(shí)際價(jià)值40000元，殘值1000元，本車人身傷亡補(bǔ)償費(fèi)合計(jì)為20000元。A車投保的是車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，其中，車身險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為80000元，是按照投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)確定的，第三者責(zé)任險(xiǎn)每次事故最高賠償限額為50000元。B車車輛損失50000元，本車人身傷亡補(bǔ)償費(fèi)合計(jì)為10000元。B車只投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)，最高賠償限額60000元。經(jīng)公安部門裁定，A車負(fù)70%責(zé)任，B車負(fù)30%責(zé)任。A車的承保人是保險(xiǎn)公司甲，B車的承保人是保險(xiǎn)公司乙。問(wèn)A車和B車的承保人各應(yīng)付多少賠款?

2、郭某于2010年1月30日向當(dāng)?shù)丶妆ｋU(xiǎn)公司辦理了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)并附加盜竊險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額5000元，保險(xiǎn)期限2010年1月31日至2011年1月30日。后來(lái)，郭妻所在單位為全體員工投保了家財(cái)保險(xiǎn)并附加盜竊險(xiǎn)，郭某家的保險(xiǎn)金額為3000元，保險(xiǎn)期限自2010年3月18日至2011年3月17日