《風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理》課件-第十四章

第十四章保險(xiǎn)單證填制學(xué)習(xí)要點(diǎn)及目標(biāo)了解財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相關(guān)單證、人身保險(xiǎn)相關(guān)單證；掌握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要單證的填制和人身保險(xiǎn)主要單證的填制。第一節(jié)保險(xiǎn)相關(guān)單證一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相關(guān)單證1、投保單投保單，又稱要保書或投保申請(qǐng)書，是指投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的一種書面要約。2、保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單，又稱保單，是指保險(xiǎn)公司與投保人訂立正式保險(xiǎn)合同的書面證明。3、暫保單暫保單，也稱臨時(shí)保險(xiǎn)單，是指保險(xiǎn)人在簽發(fā)正式保險(xiǎn)單之前，出立的臨時(shí)保險(xiǎn)證明。暫保單在保險(xiǎn)單未簽發(fā)前，與保險(xiǎn)單具有同樣的法律效力。但暫保單的有效期較短，通常以30天為期限，并在正式保險(xiǎn)單簽發(fā)時(shí)自動(dòng)失效。4、保險(xiǎn)憑證保險(xiǎn)憑證，也稱“小保單”，是保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的，證明保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立的書面憑證，是一種簡(jiǎn)化了的保險(xiǎn)單。它具有與保險(xiǎn)單相同的效力，但在條款的列舉上較為簡(jiǎn)單。保險(xiǎn)憑證通常用于需要便于攜帶保險(xiǎn)證明的業(yè)務(wù)，如：機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)證。5、批單批單是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商修改和變更保險(xiǎn)單內(nèi)容的一種單證，也是保險(xiǎn)合同變更時(shí)最常用的書面單證。批單的法律效力優(yōu)于原保險(xiǎn)單的同類項(xiàng)目。二、人身保險(xiǎn)相關(guān)單證1、投保單投保單，又稱要保書或投保申請(qǐng)書，是指投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的一種書面要約。2、保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單，又稱保單，是指保險(xiǎn)公司與投保人訂立正式保險(xiǎn)合同的書面證明。保險(xiǎn)單由保險(xiǎn)公司制作、印刷、簽發(fā)，并交付給投保人。3、保險(xiǎn)憑證保險(xiǎn)憑證，也稱“小保單”，是保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的，證明保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立的書面憑證，是一種簡(jiǎn)化了的保險(xiǎn)單。在法律上具有與保險(xiǎn)單相同的效力，但在條款的列舉上較為簡(jiǎn)單。4、批單批單是人身保險(xiǎn)合同雙方就保險(xiǎn)單內(nèi)容進(jìn)行修改和變更的證明文件。批單的法律效力優(yōu)于保險(xiǎn)單，當(dāng)批單內(nèi)容與保險(xiǎn)單內(nèi)容不一致時(shí)，以批單內(nèi)容為準(zhǔn)。第二節(jié)投保單證填制總的來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)相關(guān)單證應(yīng)一律按“樣單”格式，用中文簡(jiǎn)體字填寫。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，最主要、最常用的保險(xiǎn)單證就是投保單和保險(xiǎn)單，二者通常都是由保險(xiǎn)人事先印制的。投保人投保時(shí)按照填寫規(guī)則填寫投保單交給保險(xiǎn)人，然后保險(xiǎn)人根據(jù)投保人填寫的投保單出具保險(xiǎn)單并交給投保人。在保險(xiǎn)實(shí)踐中，保險(xiǎn)單是不需要投保人填寫的，而是由保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人填寫的投保單印制的。可見(jiàn)，在保險(xiǎn)涉及的相關(guān)單證中，投保單的填制至關(guān)重要。填寫投保單時(shí)，保險(xiǎn)公司的銷售人員會(huì)進(jìn)行指導(dǎo)，一般必須遵循以下規(guī)則：1、填寫投保單應(yīng)字跡清晰，字體工整，不得漏填。2、一律用簡(jiǎn)體字，不得用繁體字和變體字。3、投保書應(yīng)該保持整潔，不許折疊，涂改和使用修改液，否則視為無(wú)效投保單，必須重新填寫。4、投保單采用黑色鋼筆或黑色簽字筆和填寫。

除此之外，應(yīng)當(dāng)特別注意的是：1、投保人的姓名應(yīng)當(dāng)用投保之時(shí)的法定姓名──戶口簿(身份證)上登記的公民姓名。2、投保人的地址要詳細(xì)寫清地址全稱。如果住所地(戶籍所在地)與其居所地不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)分別填寫清楚。3、投保人的職業(yè)或經(jīng)營(yíng)范圍，應(yīng)當(dāng)填寫投保人在投保之時(shí)，所從事的具體職業(yè)，如司機(jī)、教師、紡織工、大學(xué)生等。4、投保人欲投保何種險(xiǎn)種險(xiǎn)別，是否已就同一保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)向其他保險(xiǎn)人投保同一險(xiǎn)種及其保險(xiǎn)金額。5、投保的保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)填寫清楚。比如，投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的的名稱、種類，數(shù)量及其座落地點(diǎn)等均應(yīng)分項(xiàng)填寫。而人身保險(xiǎn)的投保單，則應(yīng)就投保生存、死亡、傷殘、勞動(dòng)能力、疾病及其醫(yī)藥費(fèi)支出等標(biāo)的予以明確填寫。6.投保人身保險(xiǎn)時(shí)，投保人還必須如實(shí)填寫被保險(xiǎn)人的姓名、年齡(出生年月日)，從事的職業(yè)或工作崗位等。其中，被保險(xiǎn)人的年齡應(yīng)當(dāng)以周歲為準(zhǔn)，計(jì)算公式如下：當(dāng)起保日期在生日之前：年齡=投保年份-出生年份-1當(dāng)起保日期在生日之后：年齡=投保年份-出生年份如發(fā)生起保日期與生日為同一天，則按后者計(jì)算。7、投保人身保險(xiǎn)時(shí)，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)被保險(xiǎn)人出于真實(shí)意志所指定的受益人，在投保單中填寫受益人的姓名、住址。受益人由被保險(xiǎn)人或投保人指定，投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。8、填寫投保金額時(shí)，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)投保標(biāo)的的具體情況和自己尋求保險(xiǎn)保障的需要，以及保險(xiǎn)人在有關(guān)保險(xiǎn)條款中的要求，填寫適當(dāng)?shù)臄?shù)額。9、投保人身保險(xiǎn)時(shí)，健康告知必須如實(shí)。被保險(xiǎn)人健康狀況的匯總