銀行從業(yè)資格證應(yīng)試策略試題及答案

銀行從業(yè)資格證應(yīng)試策略試題及答案姓名：____________________

一、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的表述，正確的是：

A.存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的核心

B.債券發(fā)行是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的一種方式

C.貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.同業(yè)拆借是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的一種形式

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的表述，正確的是：

A.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的核心

B.投資業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

C.票據(jù)貼現(xiàn)是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一種形式

D.存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一種來(lái)源

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的表述，正確的是：

A.信用卡業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一種

B.代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

C.結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一種

D.信托業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則，正確的是：

A.全面性原則

B.預(yù)防性原則

C.實(shí)質(zhì)性原則

D.可持續(xù)發(fā)展原則

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本要素，正確的是：

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.控制活動(dòng)

D.信息與溝通

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的表述，正確的是：

A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分

B.合規(guī)管理旨在確保商業(yè)銀行遵守相關(guān)法律法規(guī)

C.合規(guī)管理可以降低商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率的表述，正確的是：

A.資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本實(shí)力的指標(biāo)

B.資本充足率越高，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)越小

C.資本充足率是商業(yè)銀行監(jiān)管的重要指標(biāo)

D.資本充足率與商業(yè)銀行的盈利能力無(wú)關(guān)

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是：

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法滿足客戶提款等支付需求的風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量無(wú)關(guān)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)提高資本充足率來(lái)降低

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是：

A.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件等原因?qū)е碌膿p失風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)與商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量無(wú)關(guān)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部控制來(lái)降低

D.操作風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是：

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量無(wú)關(guān)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)分散投資來(lái)降低

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一

二、判斷題（每題2分，共10題）

1.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)吸收存款、發(fā)行債券等方式籌集資金的行為。（）

2.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用籌集到的資金進(jìn)行貸款、投資等業(yè)務(wù)活動(dòng)。（）

3.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在不運(yùn)用自己的資金的情況下，為客戶提供各種金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。（）

4.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行通過(guò)識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，以確保其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的穩(wěn)健性。（）

5.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制是指商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，確保資產(chǎn)安全，防范風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營(yíng)效率而制定的一系列規(guī)章制度和措施。（）

6.商業(yè)銀行的合規(guī)管理是指商業(yè)銀行確保自身經(jīng)營(yíng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求和社會(huì)道德標(biāo)準(zhǔn)的管理活動(dòng)。（）

7.商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例，是衡量商業(yè)銀行資本實(shí)力的關(guān)鍵指標(biāo)。（）

8.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法滿足客戶提款等支付需求的風(fēng)險(xiǎn)，是商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。（）

9.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件等原因?qū)е碌膿p失風(fēng)險(xiǎn)，可以通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部控制來(lái)降低。（）

10.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)，可以通過(guò)分散投資來(lái)降低。（）

三、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）

1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目標(biāo)。

2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則。

3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的三個(gè)層次。

4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施。

四、論述題（每題10分，共2題）

1.論述在當(dāng)前金融環(huán)境下，商業(yè)銀行如何有效應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并提出具體措施。

2.結(jié)合實(shí)際情況，論述商業(yè)銀行在實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展過(guò)程中，如何平衡風(fēng)險(xiǎn)管理與創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)系。

五、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行核心資本的表述，正確的是：

A.核心資本是商業(yè)銀行的最低資本要求

B.核心資本包括商業(yè)銀行的普通股、優(yōu)先股和留存收益

C.核心資本不包括商業(yè)銀行的次級(jí)債務(wù)

D.核心資本的比例要求比其他資本要求更高

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率（LCR）的表述，正確的是：

A.LCR是衡量商業(yè)銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要指標(biāo)

B.LCR要求商業(yè)銀行的合格流動(dòng)性資產(chǎn)至少等于其短期現(xiàn)金凈流出

C.LCR的計(jì)算不涉及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

D.LCR的監(jiān)管要求比凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）更嚴(yán)格

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的表述，正確的是：

A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)總額減去其負(fù)債總額

B.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算考慮了不同類(lèi)型資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

C.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例要求比核心資本要求更高

D.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算不考慮商業(yè)銀行的資本充足率

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類(lèi)的表述，正確的是：

A.貸款五級(jí)分類(lèi)包括正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)

B.貸款五級(jí)分類(lèi)是對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和分類(lèi)管理的手段

C.貸款五級(jí)分類(lèi)不涉及商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管

D.貸款五級(jí)分類(lèi)主要針對(duì)商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的表述，正確的是：

A.內(nèi)部審計(jì)是商業(yè)銀行內(nèi)部管理的一種自我監(jiān)督機(jī)制

B.內(nèi)部審計(jì)的目的是為了確保商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效益

C.內(nèi)部審計(jì)不受商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)督

D.內(nèi)部審計(jì)的主要職責(zé)是處理商業(yè)銀行的合規(guī)事務(wù)

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工具的表述，正確的是：

A.遠(yuǎn)期合約是商業(yè)銀行管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的一種工具

B.期權(quán)合約不能用于管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.股票是商業(yè)銀行管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的主要工具

D.債券不能用于管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理策略的表述，正確的是：

A.風(fēng)險(xiǎn)分散是商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效策略

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的首選策略

D.風(fēng)險(xiǎn)接受是商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理措施的表述，正確的是：

A.增加流動(dòng)性資產(chǎn)是商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施

B.減少流動(dòng)性負(fù)債是商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施

C.增加資本充足率是商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施

D.提高利率是商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的表述，正確的是：

A.合規(guī)管理部門(mén)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)

B.合規(guī)管理部門(mén)的職責(zé)是處理商業(yè)銀行的合規(guī)事務(wù)

C.合規(guī)管理部門(mén)不參與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)決策

D.合規(guī)管理部門(mén)的設(shè)置沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和要求

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好管理的表述，正確的是：

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好管理旨在提高商業(yè)銀行的盈利能力

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好管理不涉及商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的高級(jí)階段

試卷答案如下：

一、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.ABD

解析思路：存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的核心，債券發(fā)行和同業(yè)拆借也是負(fù)債業(yè)務(wù)的形式。

2.AC

解析思路：貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的核心，票據(jù)貼現(xiàn)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一種形式。

3.AC

解析思路：信用卡業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)都是中間業(yè)務(wù)，代理業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)則不屬于中間業(yè)務(wù)。

4.ABCD

解析思路：風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目標(biāo)包括全面性、預(yù)防性、實(shí)質(zhì)性和可持續(xù)發(fā)展。

5.ABCD

解析思路：內(nèi)部控制的基本要素包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)和信息與溝通。

6.ABC

解析思路：合規(guī)管理是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，旨在確保遵守相關(guān)法律法規(guī)，降低風(fēng)險(xiǎn)。

7.ABC

解析思路：資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本實(shí)力的指標(biāo)，越高風(fēng)險(xiǎn)越小，是監(jiān)管的重要指標(biāo)。

8.AB

解析思路：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指無(wú)法滿足支付需求的風(fēng)險(xiǎn)，是商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。

9.ABC

解析思路：操作風(fēng)險(xiǎn)是由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)，可以通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部控制降低。

10.ABC

解析思路：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)，可以通過(guò)分散投資降低。

二、判斷題（每題2分，共10題）

1.√

2.√

3.√

4.√

5.√

6.√

7.√

8.√

9.√

10.√

三、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）

1.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目標(biāo)包括：確保銀行資產(chǎn)的安全和完整、維護(hù)銀行的穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)、實(shí)現(xiàn)銀行的長(zhǎng)期發(fā)展、保護(hù)存款人和其他客戶的利益、維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定。

2.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則包括：合法性原則、全面性原則、有效性原則、責(zé)任性原則、獨(dú)立性原則、保密性原則。

3.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的三個(gè)層次包括：最低資本要求、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)要求、資本充足率要求。

4.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施包括：加強(qiáng)流動(dòng)性預(yù)測(cè)和監(jiān)控、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、提高資金流動(dòng)性、建立應(yīng)急資金儲(chǔ)備、加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)。

四、論述題（每題10分，共2題）

1.在當(dāng)前金融環(huán)境下，商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)