銀行從業(yè)資格證的基礎(chǔ)知識(shí)試題及答案

銀行從業(yè)資格證的基礎(chǔ)知識(shí)試題及答案姓名：____________________

一、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法，正確的是（）

A.貨幣政策由中央銀行制定和執(zhí)行

B.貨幣政策的目的是控制通貨膨脹和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.貨幣政策分為擴(kuò)張性貨幣政策和緊縮性貨幣政策

D.貨幣政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率和公開(kāi)市場(chǎng)操作

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行的說(shuō)法，正確的是（）

A.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是吸收存款和發(fā)放貸款

B.商業(yè)銀行是金融市場(chǎng)的重要參與者

C.商業(yè)銀行的資本充足率是衡量其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)

D.商業(yè)銀行需要定期向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表

3.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的是（）

A.金融市場(chǎng)是資金融通和金融資產(chǎn)交易的平臺(tái)

B.金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C.金融市場(chǎng)的主要參與者包括政府、金融機(jī)構(gòu)和投資者

D.金融市場(chǎng)的交易方式包括現(xiàn)貨交易和期貨交易

4.下列關(guān)于金融監(jiān)管的說(shuō)法，正確的是（）

A.金融監(jiān)管是維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定和金融秩序的重要手段

B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行金融監(jiān)管法規(guī)

C.金融監(jiān)管的目標(biāo)是保護(hù)投資者利益、維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定和防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通常對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

5.下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說(shuō)法，正確的是（）

A.金融創(chuàng)新是金融機(jī)構(gòu)為了滿足市場(chǎng)需求而進(jìn)行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新

B.金融創(chuàng)新可以提高金融服務(wù)的效率和便利性

C.金融創(chuàng)新可能會(huì)帶來(lái)新的金融風(fēng)險(xiǎn)

D.金融創(chuàng)新需要遵循監(jiān)管法規(guī)和行業(yè)規(guī)范

6.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)管理是金融機(jī)構(gòu)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的重要手段

B.風(fēng)險(xiǎn)管理包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.風(fēng)險(xiǎn)管理需要定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和調(diào)整

7.下列關(guān)于銀行間債券市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的是（）

A.銀行間債券市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券交易的場(chǎng)所

B.銀行間債券市場(chǎng)的參與者包括商業(yè)銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司

C.銀行間債券市場(chǎng)的交易方式包括現(xiàn)券交易和回購(gòu)交易

D.銀行間債券市場(chǎng)的交易品種包括國(guó)債、地方政府債券和企業(yè)債券

8.下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是（）

A.銀行理財(cái)產(chǎn)品是銀行向客戶提供的一種投資產(chǎn)品

B.銀行理財(cái)產(chǎn)品包括貨幣市場(chǎng)基金、債券型和股票型基金等

C.銀行理財(cái)產(chǎn)品具有投資風(fēng)險(xiǎn)，投資者需要了解產(chǎn)品特性和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品需要遵守相關(guān)監(jiān)管法規(guī)和行業(yè)規(guī)范

9.下列關(guān)于支付結(jié)算的說(shuō)法，正確的是（）

A.支付結(jié)算是指資金在銀行賬戶間轉(zhuǎn)移的過(guò)程

B.支付結(jié)算方式包括現(xiàn)金結(jié)算、轉(zhuǎn)賬結(jié)算和票據(jù)結(jié)算

C.支付結(jié)算需要遵守相關(guān)法律法規(guī)和支付結(jié)算規(guī)則

D.支付結(jié)算可以提高資金使用效率和降低交易成本

10.下列關(guān)于跨境人民幣業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）

A.跨境人民幣業(yè)務(wù)是指人民幣在境外使用和流通的業(yè)務(wù)

B.跨境人民幣業(yè)務(wù)有助于促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易和投資

C.跨境人民幣業(yè)務(wù)需要遵守相關(guān)法律法規(guī)和跨境人民幣業(yè)務(wù)管理政策

D.跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展有助于提高人民幣的國(guó)際地位

二、判斷題（每題2分，共10題）

1.中央銀行發(fā)行的貨幣具有無(wú)限法償能力。（）

2.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和借款業(yè)務(wù)。（）

3.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象主要是金融資產(chǎn)。（）

4.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)是維護(hù)金融市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)。（）

5.金融創(chuàng)新可以完全消除金融風(fēng)險(xiǎn)。（）

6.風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目標(biāo)是降低風(fēng)險(xiǎn)損失。（）

7.銀行間債券市場(chǎng)是我國(guó)唯一的債券市場(chǎng)。（）

8.銀行理財(cái)產(chǎn)品都是保本保收益的產(chǎn)品。（）

9.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)之一。（）

10.跨境人民幣業(yè)務(wù)只涉及人民幣的跨境支付。（）

三、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）

1.簡(jiǎn)述貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制。

2.說(shuō)明商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些。

3.分析金融監(jiān)管的意義。

4.簡(jiǎn)述金融風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則。

四、論述題（每題10分，共2題）

1.論述在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，中央銀行如何運(yùn)用貨幣政策工具來(lái)調(diào)控經(jīng)濟(jì)。

2.論述金融科技對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的影響及其應(yīng)對(duì)策略。

五、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.下列不屬于貨幣政策工具的是（）

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.再貸款

C.公開(kāi)市場(chǎng)操作

D.利率市場(chǎng)化

2.商業(yè)銀行的核心資本包括（）

A.實(shí)收資本

B.盈余公積

C.未分配利潤(rùn)

D.以上都是

3.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）

A.金融市場(chǎng)分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

B.金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和衍生品市場(chǎng)

C.金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

D.金融市場(chǎng)分為國(guó)內(nèi)市場(chǎng)和國(guó)際市場(chǎng)

4.金融監(jiān)管的主要目標(biāo)是（）

A.維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定

B.促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)盈利

C.保護(hù)投資者利益

D.以上都是

5.金融創(chuàng)新的主要目的是（）

A.提高金融服務(wù)的效率

B.降低金融風(fēng)險(xiǎn)

C.創(chuàng)造新的金融產(chǎn)品

D.以上都是

6.風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)控制

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

7.下列關(guān)于銀行間債券市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的是（）

A.銀行間債券市場(chǎng)只允許金融機(jī)構(gòu)參與

B.銀行間債券市場(chǎng)交易品種單一

C.銀行間債券市場(chǎng)交易時(shí)間固定

D.銀行間債券市場(chǎng)交易價(jià)格透明

8.下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）

A.銀行理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益型和權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品

B.銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為一級(jí)到五級(jí)

C.銀行理財(cái)產(chǎn)品收益與風(fēng)險(xiǎn)成正比

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品可以隨時(shí)贖回

9.下列關(guān)于支付結(jié)算的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）

A.支付結(jié)算可以提高資金使用效率

B.支付結(jié)算可以降低交易成本

C.支付結(jié)算需要遵守相關(guān)法律法規(guī)

D.支付結(jié)算可以完全消除資金風(fēng)險(xiǎn)

10.下列關(guān)于跨境人民幣業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）

A.跨境人民幣業(yè)務(wù)只涉及人民幣的跨境支付

B.跨境人民幣業(yè)務(wù)有助于人民幣國(guó)際化

C.跨境人民幣業(yè)務(wù)需要遵守國(guó)際金融規(guī)則

D.跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展受限于國(guó)際市場(chǎng)環(huán)境

試卷答案如下：

一、多項(xiàng)選擇題

1.ABCD

2.ABCD

3.ABCD

4.ABCD

5.ABCD

6.ABCD

7.ABCD

8.ABCD

9.ABCD

10.ABCD

二、判斷題

1.正確

2.正確

3.正確

4.正確

5.錯(cuò)誤

6.正確

7.錯(cuò)誤

8.錯(cuò)誤

9.正確

10.錯(cuò)誤

三、簡(jiǎn)答題

1.貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制包括：貨幣政策工具的運(yùn)用、信貸渠道、利率渠道、資產(chǎn)價(jià)格渠道和匯率渠道。

2.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括：存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。

3.金融監(jiān)管的意義包括：維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)投資者利益、促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展。

4.金融風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則包括：全面性、前瞻性、預(yù)防性、合規(guī)性、可持續(xù)性和經(jīng)濟(jì)性。

四、論述題

1.在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，中央銀行可以通過(guò)以下方式運(yùn)用貨幣政策工具調(diào)控經(jīng)濟(jì)：

-調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，影響金融機(jī)構(gòu)的信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量。

-調(diào)整再貸款和再貼現(xiàn)利率，影響金融機(jī)構(gòu)的融資成本。

-通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作，買(mǎi)賣(mài)政府債券，調(diào)節(jié)市場(chǎng)上的流動(dòng)性。

-引導(dǎo)利率市場(chǎng)化，使市場(chǎng)利率更好地反映資金供求關(guān)系。

-利用外匯儲(chǔ)備，干預(yù)匯率，穩(wěn)定匯率水平。

2.金融科技對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的影響包括：

-改變了銀行的服務(wù)渠道，如移動(dòng)支付、網(wǎng)上銀行等。

-優(yōu)化了銀行運(yùn)營(yíng)效率，如自動(dòng)