銀行證券投資基金代銷業(yè)務銷售適用性管理辦法

1、附件8：xx銀行證券投資基金代銷業(yè)務銷售適用性管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范xx銀行（以下簡稱“我行”）證券投資基金代銷業(yè)務（以下簡稱“基金代銷業(yè)務”）的銷售行為，向投資者提示投資風險，確?；鸷拖嚓P產(chǎn)品銷售的適用性，保證我行基金代銷業(yè)務的運作符合國家有關法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管規(guī)則要求，根據(jù)證券投資基金法、證券投資基金銷售管理辦法及證券投資基金銷售適用性指導意見等有關法規(guī)，特制訂本管理辦法。第二條 本辦法所稱基金銷售適用性是指我行各代銷網(wǎng)點在銷售基金和相關產(chǎn)品的過程中，根據(jù)基金投資者的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的基金投資者。第三條 我行的基金代銷業(yè)務信息管理平臺

2、支持基金銷售適用性在基金銷售中的運用，由總行負責對基金產(chǎn)品的風險等級進行設置。基金代銷系統(tǒng)具有調查、評價、記錄基金投資者風險承受能力的功能，并對基金投資者所認購、申購基金的風險等級與基金投資者風險承受能力之間是否匹配進行檢查，如果不匹配，系統(tǒng)要求基金投資者進行確認，并自動記錄基金投資者確認信息。第四條本辦法適用于我行開辦基金代銷業(yè)務的各機構網(wǎng)點及網(wǎng)上銀行、手機銀行、自助終端等電子銷售渠道。各代銷網(wǎng)點應當參照本基金銷售適用性管理制度，做好對基金銷售人員的培訓工作，加強對基金銷售行為的管理，加大對基金投資人的風險提示，降低因產(chǎn)品適用性問題導致的風險。總行業(yè)務管理部門應根據(jù)本辦法設置基金代銷系統(tǒng)、網(wǎng)

3、上銀行、手機銀行、自助終端等系統(tǒng)參數(shù)，確保電子銷售渠道同樣符合銷售適用性原則。第二章 基金代銷業(yè)務適用性的基本原則第五條 我行的基金銷售適用性應遵循全面性、客觀性、及時性和投資人利益優(yōu)先原則。（一）各代銷機構應當將基金銷售適用性作為內部控制的組成部分，在基金銷售的各個業(yè)務環(huán)節(jié)按本基金銷售適用性管理辦法執(zhí)行。（二）我行根據(jù)相關評級機構標準和調查評價流程，客觀準確的對基金管理人、基金產(chǎn)品進行調查和評價，基金銷售人員應根據(jù)對基金投資者的調查和評價，以總行統(tǒng)一設置的基金產(chǎn)品風險類型作為推介基金產(chǎn)品的重要依據(jù)。（三）我行對基金產(chǎn)品的風險評價和基金投資者的風險承受能力評價根據(jù)實際情況及時更新，更新的結果通

4、過我行的基金代銷信息管理平臺統(tǒng)一設置。（四）當我行代銷機構或基金銷售人員的利益與基金投資者的利益發(fā)生沖突時，應當優(yōu)先保障基金投資者的合法利益。第三章 基金管理人的調查和評價第六條為確?；痄N售適用性的貫徹實施，我行選擇代銷基金產(chǎn)品前，按要求對基金管理人進行審慎調查并做出評價。了解基金管理人的誠信狀況、經(jīng)營管理能力、投資管理能力和內部控制情況，并將調查結果作為是否代銷該基金管理人的基金產(chǎn)品或是否向基金投資人優(yōu)先推介該基金管理人的主要依據(jù)。第七條我行開展審慎調查優(yōu)先根據(jù)被調查方公開披露的信息進行。我行根據(jù)監(jiān)管部門對基金管理人的監(jiān)管意見，在確?；鸸芾砣速Y質合格的基礎上，主要從基本實力、投資管理、經(jīng)

5、營管理三個層次，主要采用定量與定性評價相結合的方法對基金管理公司綜合實力進行評價，同時借鑒和參考國內專業(yè)評級公司、證券公司的相關評價作為對基金管理人進行審慎調查的依據(jù)。第八條 對基金管理人基本實力的評價。重點考察基金管理人公墓基金管理規(guī)模、持有人數(shù)量兩個方面，并兼顧基金管理數(shù)量、管理運作時間、產(chǎn)品線完善程度三個方面，進行綜合評價。第九條 對基金管理人投資管理能力的評價。通過對基金公司旗下樣本基金產(chǎn)品的總體風險收益情況來綜合衡量基金公司投資管理能力。對投資管理能力的衡量主要選取計算過去半年、過去一年、過去兩年三個時間段的基金公司旗下樣本基金總體收益能力，包括絕對收益能力、風險調整收益能力、保本收

6、益能力進行綜合評價。第十條 對基金管理人經(jīng)營管理能力的評價。我行通過收集相關信息資料并進行整理加工，分析角度重點包含公司文化、公司治理（組織治理結構、制度建設及執(zhí)行、內部控制、軟硬件系統(tǒng)建設）、隊伍建設（高管和投研團隊建設及穩(wěn)定性、薪酬體系）、投研創(chuàng)新、投資者關系五個方面。第四章 基金產(chǎn)品風險評價第十一條我行對所代銷基金產(chǎn)品的風險評價，主要由第三方的基金評級與評價機構提供。選擇基金評級與評價機構之前，我行須對服務方使用的基金產(chǎn)品風險評價方法及說明進行審核，并根據(jù)服務方評價系統(tǒng)的市場運用情況進行選擇。第十二條我行要求服務方對基金產(chǎn)品風險評價的綜合考慮至少包括絕對收益能力、風險調整后收益能力和保本

7、收益能力三個指標，并要求在此基礎上計算得到基金產(chǎn)品的綜合收益能力。第十三條 我行要求對基金產(chǎn)品的絕對收益能力評價必須考慮基金凈值增長率，即基金持有人實際獲得的收益。該指標主要考慮收益，相對適合于風險承受能力較強、重點關心收益的投資者或追求短期收效的投資者。第十四條 我行要求對基金產(chǎn)品的絕對收益能力評價必須考慮詹森系數(shù)，該指標綜合考慮收效與風險，相對適合于風險承受能力適中，追求中長期相對穩(wěn)定收益的投資者。第十五條 我行要求對基金產(chǎn)品的保本收益能力評價必須考慮基金下行損失指標（即基金期間周凈值增長率序列總體負收益）。該指標考察基金期間的下跌風險，相對適合于風險承受能力較弱，對本金安全要求較高的投資

8、者。第十六條 由于基金評級是采用歷史收益數(shù)據(jù)，是對過去收益能力的評價，并不代表未來，因此，收益能力的穩(wěn)定性是基金評價的另一重要考慮因素，穩(wěn)定性越好則未來的參考意義越強。第十七條 基于上述分析及國內基金管理行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，我行要求服務方的評價綜合考慮基金短期（過去半年）、中期（過去一年）和長期（過去兩年）三個時期收益能力，并通過對各期的評價，來體現(xiàn)中長期業(yè)績優(yōu)勢，并以此作為重點評價依據(jù)之一，以突出基金收益能力的穩(wěn)定性和強調基金投資的長期性。第十八條 根據(jù)不同基金產(chǎn)品招募說明書所明示的投資方向、投資范圍和投資比例，我行要求服務方按指定標準對我行代銷的基金產(chǎn)品進行分類。（具體標準見附件8-1）第十九

9、條 我行的基金產(chǎn)品風險等級主要依據(jù)基金招募說明書所明示的投資方向、投資范圍和投資比例外，還輔以基金的歷史規(guī)模和持倉比例、基金的過往業(yè)績及基金凈值的歷史波動程度、基金成立以來有無違規(guī)行為發(fā)生等指標進行綜合評定。第二十條 在基金產(chǎn)品綜合評定的基礎上，我行的基金產(chǎn)品風險評價以基金產(chǎn)品的風險等級來具體反映，基金產(chǎn)品風險由低至高分為：低風險、中低風險、中風險、中高風險、高風險。第二十一條 我行代銷的基金產(chǎn)品風險等級在基金銷售系統(tǒng)中由總行按評價結果進行如實設置。風險等級評價結果要求定期及不定期更新，所有的評價結果都要求作為歷史記錄保存在我行的基金銷售系統(tǒng)。第二十二條 我行的基金銷售人員必須根據(jù)基金產(chǎn)品風險

10、等級評價結果向基金投資人進行推介，基金代銷網(wǎng)點必須定期在網(wǎng)點公告我行代銷基金的風險等級、凈值變化及我行所使用的基金產(chǎn)品風險評價方法。第五章基金投資者風險承受能力調查和評價第二十三條為確保將合適的基金產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人，我行必須在基金投資人進行首次基金開戶前對其風險承受能力進行調查和評價。風險調查由基金銷售系統(tǒng)進行，評價完成后基金銷售系統(tǒng)保存評價結果，并將評價結果作為基金投資人風險偏好的屬性，基金銷售系統(tǒng)于投資人進行基金投資時將其風險等級與基金產(chǎn)品的風險等進行自動匹配。第二十四條 為核查基金投資人的投資資格，履行反洗錢等法律義務，我行在進行基金簽約交易時必須驗證基金投資人的有效身份證件。

11、第二十五條 我行對基金投資人的評價以基金投資人的風險承受能力類型進行反映，包括五種類型：保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型和進取型?；鹜顿Y人放棄接受調查的，系統(tǒng)自動默認其風險承受能力為保守型，該類投資人進行基金投資交易時，如投資的基金產(chǎn)品超出較低風險水平，均要求投資人再次確認其投資行為。第二十六條 我行主要通過問卷形式對基金投資人進行風險承受能力的評估調查，主要通過調查了解到的基金投資人的財務狀況、投資經(jīng)驗、投資風格、風險偏好和風險承受能力等情況進行綜合評價。（具體調查問卷見附件8-2）第二十七條 我行每年通過對客戶的投資記錄和已有的客戶信息對基金投資人重新進行風險承受能力調查，過往的評價結果作

12、為歷史記錄由基金銷售系統(tǒng)自動保存，相關資料隨業(yè)務傳票裝訂保管。第六章基金代銷業(yè)務銷售適用性的實施第二十八條 基金管理人的調查和評價由總行個人金融部負責協(xié)調完成；基金產(chǎn)品風險評價由總行個人金融部負責組織，委托第三方基金評級與評價機構提供；基金投資者通過我行柜臺辦理基金業(yè)務，風險承受能力調查和評價由經(jīng)辦支行網(wǎng)點負責，投資者通過網(wǎng)上銀行、手機銀行、自助終端等電子渠道自助辦理，由系統(tǒng)自動完成問卷調查并對投資者風險承受能力進行評價，基金銷售系統(tǒng)將其風險等級與基金產(chǎn)品的風險等進行自動匹配。第二十九條 根據(jù)客戶風險偏好和風險承受能力，將客戶風險承受能力從低到高分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型和進取型五級；

13、根據(jù)產(chǎn)品的風險大小，將基金產(chǎn)品風險從低到高分為低風險、中低風險、中風險、中高風險、高風險五級?？蛻舻娘L險承受能力應與產(chǎn)品的風險等級相匹配。第三十條 我行對基金產(chǎn)品和基金投資人的風險匹配和實施保障通過基金銷售系統(tǒng)在基金銷售的各個業(yè)務環(huán)節(jié)進行實施。第三十一條 對于基金投資人主動認購或申購的基金產(chǎn)品風險超越基金投資人風險承受能力的情況，我行要求基金投資人在認購或申購基金產(chǎn)品的同時進行確認，基金銷售系統(tǒng)要求基金投資再次輸入密碼予以確認，并相應記錄基金投資人的確認信息，同時生成匹配異常報表。第三十二條 我行基金銷售系統(tǒng)具備記錄基金投資人投訴信息的功能，各基金代銷業(yè)務管理機構及我行客戶服務中心必須及時受理

14、基金投資人的投訴，并根據(jù)系統(tǒng)記錄的基金投資人姓名、投訴時間、投訴事項、處理流程、處理結果等內容及時處理客戶投訴。第七章附則第三十三條 本辦法對基金代銷業(yè)務銷售適用性管理未盡事宜，按照監(jiān)管部門有關規(guī)定執(zhí)行。第三十四條 本辦法由xx銀行總行負責制定、解釋和修訂，自發(fā)文之日起執(zhí)行。附件：8-1、證券投資基金產(chǎn)品風險主要評價標準8-2、xx銀行客戶風險評估問卷附件8-1：證券投資基金產(chǎn)品風險主要評價標準基金投資方向、范圍和比例基金類型風險等級主要投資于股票，股票投資占資產(chǎn)凈值的比例70%股票型基金高風險投資于股票、債券、貨幣市場工具；不符合股票型基金和債券型基金的分類標準；混合型基金中高風險主要投資于

15、債券，債券投資占資產(chǎn)凈值的比例70%；純股票投資占資產(chǎn)凈值的比例20%；普通債券型基金中風險主要投資于債券等固定收益類資產(chǎn)，不在二級市場進行股票投資純債券型基金中低風險主要投資于貨幣市場工具，包括：短期債券、央行票據(jù)、回購、同業(yè)存款、大額存單、商業(yè)票據(jù)等貨幣市場基金低風險基金招募說明書中明確規(guī)定相關的擔保條款，即在滿足一定的持有期限后，為投資人提供本金或收益的保障保本基金注：固定收益類資產(chǎn)=現(xiàn)金+債券 附件8-2：xx銀行客戶風險評估問卷填表須知：以下問題將根據(jù)您的財務狀況、投資經(jīng)驗、投資風格、風險偏好和風險承受能力等對您進行評估。請您根據(jù)自身實際情況如實填寫本問卷，以便我們在了解您的風險承受

16、能力的基礎上界定您的投資者類型。感謝您的配合?。總€問題請選擇唯一選項，不可多選）客戶姓名： 聯(lián)系方式： 證件類別： 證件號碼： 一、財務狀況1、您的年齡是？口 a. 1825 口 b. 2550 口 c. 5160 口 d. 6165 口 e. 高于652、您的家庭總資產(chǎn)凈值為（折合人民幣）？（不包括自用住宅和私營企業(yè)等實業(yè)投資，包括儲蓄、保險、金融投資、實物投資，并需扣除未結清貸款、信用卡賬單等債務）口 a. 15萬元及以下 口 b. 15萬元（不含）50萬元（含）口 c. 50萬元（不含）100萬元（含） 口 d. 100萬元（不含）1000萬元（含）口 e. 1000萬元（不含）以上3

17、、在您的家庭總資產(chǎn)凈值中，可用于金融投資（儲蓄存款除外）的比例為？口 a. 小于10% 口 b. 10%至25% 口 c. 25%至50% 口 d. 大于50% 二、投資經(jīng)驗（任一項選a客戶均視為無投資經(jīng)驗客戶）4、以下哪項最能說明您的投資經(jīng)驗？口 a. 除存款、國債外，我?guī)缀醪煌顿Y其他金融產(chǎn)品口 b. 大部分投資于存款、國債等，較少投資于股票、基金等風險產(chǎn)品口 c. 資產(chǎn)均衡地分布于存款、國債、銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、股票、基金等口 d. 大部分投資于股票、基金、外匯等高風險產(chǎn)品，較少投資于存款、國債5、您有多少年投資股票、基金、外匯、金融衍生產(chǎn)品等風險投資品的經(jīng)驗？口 a. 沒有經(jīng)驗 口

18、b. 有經(jīng)驗，但少于2年 口 c. 2至5年 口 d. 5至8年口 e. 8年以上6、以下哪項描述最符合您的投資態(tài)度？口 a. 厭惡風險，不希望本金損失，希望獲得穩(wěn)定回報口 b. 保守投資，不希望本金損失，愿意承擔一定幅度的收益波動口 c. 尋求資金的較高收益和成長性，愿意為此承擔有限本金損失口 d. 希望賺取高回報，愿意為此承擔較大本金損失三、投資風格7、本金100萬元，不提供保本承諾的情況下，您會選擇哪一種投資機會？口 a. 有100%的機會贏取1000元現(xiàn)金，并保證歸還口 b. 有50%的機會贏取5萬元現(xiàn)金，并有較高可能性歸還本金口 c. 有25%的機會贏取50萬元現(xiàn)金，并有一定的可能性

19、損失本金口 d. 有10%的機會贏取100萬元現(xiàn)金，并有較高可能性損失本金8、投資于理財、股票、基金等金融投資品（不含存款和國債）時，您可接受的最長投資期限是多久？口 a. 1年以下 口 b. 13年 口 c. 35年 口 d. 5年以上9、您的投資目的是？口 a. 資產(chǎn)保值 口 b. 資產(chǎn)穩(wěn)健增值 口 c. 資產(chǎn)迅速增值四、風險承受能力10、您的投資出現(xiàn)何種程度的波動時，您會呈現(xiàn)明顯的焦慮？口 a. 本金無損失，但收益未達預期口 b. 出現(xiàn)輕微本金損失口 c. 本金10%以內的損失口 d. 本金2050%的損失口 e. 本金50%以上損失11、對您而言，保本比高收益更為重要口 a. 非常同意

20、 口 b. 同意 口 c. 無所謂 口 d. 不同意 口 e. 非常不同意 評估結果： （客戶風險等級） （溫馨提示：如發(fā)生可能影響您自身風險承受能力的情形，再次購買基金產(chǎn)品時請主動要求我行對您進行風險承受能力評估。） 評 估 人： 評估日期： 年 月 日 客戶確認1、本人保證以上所填全部信息為本人真實的意思表示，并接受貴行評估意見。本人已充分了解自身風險承受能力，接受貴行的評估意見，并主動要求了解和購買基金產(chǎn)品?？蛻艉灻?日期： 年 月 日2、如我行銷售人員詳細解釋產(chǎn)品特點及風險后，客戶仍堅持購買超出自身風險承受能力的基金產(chǎn)品，請客戶本人親筆抄錄以下話語：銷售人員已嚴格履行風險告知義務，本

21、人已認可和理解該產(chǎn)品的風險，購買此產(chǎn)品為本人自愿，本人愿意承擔全部風險。 客戶簽名： 日期： 年 月 日網(wǎng)點經(jīng)辦： 業(yè)務主管： 日期： 年 月 日客戶風險承受能力評估分值對照表 一、根據(jù)客戶選項項目，可分別獲得該項目對應得分： 1、a ( -2 ) b ( 0 ) c ( -2 ) d ( -3 ) e ( -10 ) 2、a ( 0 ) b ( 2 ) c ( 6 ) d ( 8 ) e ( 10 ) 3、a ( 2 ) b ( 4 ) c ( 8 ) d ( 10 ) 4、a ( 0 ) b ( 2 ) c ( 6 ) d ( 10 ) 5、a ( 0 ) b ( 2 ) c ( 6 ) d ( 8 ) e ( 10 ) 6、a ( 0 ) b ( 4 ) c ( 8 ) d ( 10 ) 7、a ( 0 ) b ( 4 ) c ( 6 ) d ( 10 ) 8、a ( 4 ) b ( 6 ) c ( 8 ) d ( 10 ) 9、a ( 2 ) b ( 6 ) c ( 10 ) 10、a ( -5 ) b ( 0 ) c ( 5 ) d ( 10 ) e ( 15 ) 11、a ( -2 ) b ( 0 ) c ( 2 ) d ( 4 ) e ( 5 ) 二、根據(jù)匯總得分