保險單據(jù)教學課件

1、第九章,保險單據(jù),第一節(jié) 貨物運輸保險概述,一、貨物保險的當事人 1、保險人與被保險人 2、投保人與受益人 3、保險經(jīng)紀人與保險代理人,二 貨物損失,1、全損 全損(total loss)是指保險標的物(在海上運輸保險中即指貨物)全部損失或等同于全部損失。 (1)實際全損(actual total loss) (2)推定全損(constructive total loss),2部分損失(partial total loss) 是指貨物損失沒有達到全部損失。 (1)共同海損(general average) (2)單獨海損(particular average),(二)、海運貨物損失,BACK,

2、損失 LOSS,部分損失 PARTIAL LOSS,全部損失 TOTAL LOSS,單獨海損,共同海損,實際全損,推定全損,單獨海損,共同海損,(二)、海運貨物損失,損失 LOSS,部分損失 PARTIAL LOSS,全部損失 TOTAL LOSS,單獨海損,共同海損,實際全損,推定全損,實戰(zhàn)分析,風險和損失的總結,一、關于貨輪途中遇險致?lián)p案,“昌隆”號貨輪滿載貨物駛離上海港。開航后不久，由于空氣溫度過高，導致老化的電線短路引發(fā)大火，將裝在第一貨艙的1000條出口毛毯完全燒毀。船到新加坡港卸貨時發(fā)現(xiàn)，裝在同一貨艙中的煙草和茶葉由于羊毛燃燒散發(fā)出的焦糊味而不同程度受到串味損失。其中由于煙草包裝較

3、好，串味不是非常嚴重，經(jīng)過特殊加工處理，仍保持了煙草的特性，但是登記已大打折扣，售價下跌三成。而茶葉則完全失去了其特有的芳香，不能當作茶葉出售了，只能按廉價的填充物處理。,案例分析,船經(jīng)印度洋時，不幸與另一艘貨船相撞，船舶嚴重受損，第二貨艙破裂，倉內進入大量海水，劇烈的震蕩和海水浸泡導致倉內裝載的精密儀器嚴重受損。為了救險，船長命令動用亞麻臨時堵住漏洞，造成大量亞麻損失。在船舶?？刻﹪郾茈y進行大修時，船方聯(lián)系了岸上有關專家就精密儀器的搶修事宜進行了咨詢，發(fā)現(xiàn)整理恢復十分龐大，已經(jīng)超過了貨物的保險價值。為了方便修理船舶，不得不將第三艙和第四艙部分紡織品貨物卸下，在卸貨時有一部分貨物有鉤損，試分

4、析上述貨物損失屬于什么損失？,案例分析,（1）第一貨艙的貨物。1000條毛毯的損失是意外事故火災引起的實際全損，屬于實際全損第一種情況保險標的實體完全滅失。而煙草的串味損失屬于火災引起部分的損失，因為在經(jīng)過特殊加工處理后，煙草仍然能保持其屬性，可以按“煙草”出售，三成的貶值是煙草的部分損失。至于茶葉的損失則屬于實際全損，因為火災造成了“保險標的喪失屬性”，雖然實體還在，但是已經(jīng)完全不是投保時所描述的標的內容了。,案例分析,（2）第二貨艙的貨物。精密儀器的損失屬于意外事故碰撞造成的推定全損。根據(jù)推定全損的定義，當保險標的的實際全損不可避免，或為避免發(fā)生實際全損花費的整理拯救費用超過保險標的本身的

5、價值或是其保險價值，就會得不償失，從而構成推定全損。精密儀器恢復的費用異常昂貴，大大超過了其保險價值，已經(jīng)構成推定全損。亞麻的損失是在危機時刻為了避免更多的海水涌入貨艙威脅到船貨的共同安全而被用來堵塞漏洞造成的，這種損失屬于共同海損，由受益各方共同分攤。 （3）第三貨艙的貨物。紡織品所遭遇的損失，是為了方便共同海損修理而被迫卸下時所造成的，也屬于共同海損。,單獨海損 PARTICULAR AVERAGE,指由于承保范圍內的風險直接導致的，除共同海損以外的部分損失。 該部分損失不是由船、貨各方共同分攤，而是由各受損者單獨負擔。 如： 由于天氣悶熱，致使C倉貨物受潮受熱。,BACK,共同海損 GE

6、NERAL AVERAGE,1、定義： 指運輸船舶在航運途中遭遇自然災害或意外事故而威脅到船、貨等各方面的共同安全時，船方為了維護船舶和所有貨物的共同安全，或者為了使航程能繼續(xù)完成而有意識地、合理地采取挽救措施所造成的某些特殊犧牲或支出的額外費用。,2、構成共同海損應具備的條件： A。必須確實遭遇危難； B。措施必須是自動的有意識的； C。措施必須合理； D。必須是為了共同安全； E。犧牲或費用的支出必須是額外的； F。損失必須是共同海損行為的直接結果。,BACK,案例分析： “明西奧”輪裝載著散裝亞麻子，駛向美國的紐約港。不幸，在南美颶風的冷風區(qū)內擱淺被迫拋錨。當時，船長發(fā)現(xiàn)船板有斷裂危險，

7、一旦船體裂縫漏水，亞麻子受膨脹有可能把船板脹裂，所以船長決定迅速脫險，于是，該船先后4次動用主機，超負荷全速后退，終于脫險成功。抵達紐約港后，對船體進行全面檢修，發(fā)現(xiàn)主機和舵機受損嚴重，經(jīng)過理算，要求貨方承擔6451英鎊的費用。貨主對該項費用發(fā)生異議，拒絕付款。試分析本案？ 根據(jù)共同海損的含義，貨主無權拒付。從案例陳述的過程中可得共同海損成立；為了船、貨共同安全而采取的合理措施而引起的損失，應由獲救的各方和船方共同承擔。,共同海損的分攤（General Average Contribution） 共同海損分攤時，涉及的受益方包括：貨方、船方和運費方。 共同海損的分攤有兩個原則： 分攤以實際遭受

8、的損失或額外增加的費用為準 無論受損方還是未受損方均應按標的物價值比例分攤,我國A公司與某國B公司于某年10月20日簽訂購買52500噸化肥的CFR合同。A公司開出信用證規(guī)定，裝船期限為次年1月1日至1月10日，由于B公司租來運貨的“順風號”貨輪在開往某外國港口途中遇到颶風，結果裝至次年1月20日才完成。承運人在取得B公司出具的保函的情況下簽發(fā)了與信用證條款致的提單。“順風號”輪于1月21日駛離裝運港。A公司為這批貨物投保了水漬險。次年1月30日“順風號”輪途經(jīng)巴拿馬運河時起火，造成部分化肥燒毀。船長在命令救火過程中又造成部分化肥濕毀。,案例分析,案例分析,由于船在裝貨港口的延遲，使該船到達目

9、的地時正遇上了化肥價格下跌A公司在出售余下的化肥時價格不得不大幅度下降，給A公司造成很大損失。請根據(jù)上述事例，回答以下問題： (1)途中燒毀的化肥損失屬什么損失，應由誰承擔?為什么? (2)途中濕毀的化肥損失屬什么損失，應由誰承擔?為什么? (3)A公司可否向承運人追償由于化肥價格下跌造成的損失?為什么?,案例分析,(1)屬單獨海損，應由保險公司承擔損失。途中燒毀的化肥屬于單獨海損，依CFR術語，風險由A公司即買方承擔；而A公司購買了水漬險，賠償范圍包含單獨海損，因此由保險公司承擔。 (2)屬共同海損，應由A公司與船公司分別承擔。因船舶和貨物遭到了共同危險，船長為了共同安全，有意又合理地造成了

10、化肥的濕毀。 (3)可以。因為承運人遲延裝船，又倒簽提單，須對遲延交付負責。,實際全損 ACTUAL TOTAL LOSS,是指被保險貨物完全滅失、完全變質或不可能歸還被保險人。 如： 水泥被海水浸泡結塊喪失使用價值； 船舶觸礁后貨物同時沉入海底。,BACK,推定全損 CONSTUCTIVE TOTAL LOSS,是指由于保險責任范圍內的原因造成被保險貨物的損失雖未達到全部程度，但為挽回損失采取的措施支出大于全部損失，即得不償失時，被保險人可以要求保險公司按保險金額全額賠償。 如： 船只由于海嘯顛覆，部分貨物由于密封完好漂在海上，而打撈后繼續(xù)運輸至目的地的費用比丟棄貨物還要高昂。,BACK,例

11、1、我公司出口稻谷一批，因保險事故被海水浸泡多時而喪失其原有價值，貨到目的港后只能低價出售，這種損失屬于實際全損。 例2、有一批出口服裝，在海上運輸途中，因船體觸礁導致服裝嚴重受浸，若將這批服裝漂洗后運至原定目的港所花費的費用已超過服裝的保險價值，這種損失屬于推定全損。,發(fā)生推定全損時，被保險人可以要求保險人按部分損失賠償，也可要求按全部損失賠償，這時須向保險人發(fā)出委付(Abandonment)通知。,風險和損失的總結,BACK,實戰(zhàn)分析,1、連夜暴雨，致使船頭A倉貨物受潮 2、船舶觸礁后下沉，為使船只不至于沉沒， 船長下令拋棄部分貨物。 3、兩只船舶不甚相撞，致使其中一艘船只沉沒， 貨物散落

12、海上無法打撈。 4、船只海上行船時遭遇戰(zhàn)爭襲擊，致使全船沉沒。,自然災害造成的單獨海損,意外事故造成的共同海損,意外事故造成的推定全損,特殊外來風險造成的實際全損,BACK,三、保險險別,1、基本險 基本險主要呢分為以下三種類型，第一個是海洋運輸基本險，第二個航洋運輸冷藏基本險，第三個海洋運輸散裝同游基本險 海洋運輸基本險： (1)平安險(free from particular average，簡稱FPA)。英文原意為“單獨海損不賠”，“平安險”一詞是我國保險業(yè)的習慣叫法。,(2)水漬險(with particular average，簡稱WPA或WA)。英文原意為“負單獨海損責任”，“水漬

13、險”也只是我國保險業(yè)沿用已久的叫法。 (3)一切險(all risks)。這是保險人責任范圍最大的一種基本險，承包由自然災害、意外事故以及一般外來因素所造成的各種損失。 海洋運輸冷藏貨物的基本險,附加險,一般附加險： 偷竊、提貨不著險(theft，pilferage and nondelivery，簡稱TPND)。承保在保險有效內由于各種不明原因而造成整件貨物短交的損失。 淡水雨淋險(rain freshwater damage，簡稱FWRD)。 短量險(risk of shortage)。 混雜、沾污險(risk of inter mixture and contamination)。,滲漏

14、險(risk of leakage)。承保流體或液體貨物因容器損壞所引起滲漏而致的貨物損失。 碰損、破碎險(risk of clash and breakage)。 串味險(risk of taint of odor) 鉤損險(risk of hook damage)。 受潮受損險(risk of sweat and heating) 包裝破裂險(risk of breakage of packing)。 銹損險(risk of rust)。,特別附加險,戰(zhàn)爭險(war risk，簡稱wR) 罷丁、暴動、民變險(risk of strike，riots and civil commotion，

15、簡稱SRCC)。 交貨不到險(failure to deliver)。 進口關稅險(import duty risk)。 拒收險(rejection risk)。,黃曲霉素險(aflatoxin risk)。 艙面險(on deck risk)。 存?zhèn)}火險擴展條款 (fire rise extension clause，簡稱FREC)。,第二節(jié) 價格條件與貨物保險,一、出口貿易與貨物保險 1CIF合同CIF (Cost，Insurance and Freight)即“成本、保險費加運費”。 二、進口貿易與貨物保險 1FOB合同與CFR合同 (1)買方委托賣方辦理裝船以后的保險。 (2)買方替賣方辦理由賣方負擔的裝船以前的保險。,第三節(jié) 貨物保險單據(jù)實務,一、保險單據(jù)的形式和作用 (1)保險單(insurance policy)。 (2)保險憑證 (3)聯(lián)合保險憑證(combined insuranc