《金融服務(wù)報(bào)告》課件

1、,金融服務(wù)報(bào)告,目 錄,CONTENTS,公司介紹,主要金融服務(wù)內(nèi)容 服務(wù)/運(yùn)營(yíng)模式,獲利模式 金融服務(wù)系統(tǒng)架構(gòu),金融服務(wù)應(yīng)用展示 如何應(yīng)用金融服務(wù)創(chuàng)造商機(jī),公司介紹,公司介紹,螞 蟻 金 服,全稱叫做“浙江螞蟻小微金融服務(wù)集團(tuán)有限公司”的螞蟻金服，是專注于服務(wù)小微企業(yè)與普通消費(fèi)者的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)公司。螞蟻金服提供多元化的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，涵蓋B2B貿(mào)易、個(gè)人零售、支付、企業(yè)管理軟件和生活分類信息等服務(wù)范疇。集合“支付”、“錢包”、“理財(cái)”、“借貸”、“消費(fèi)金融”、“保險(xiǎn)”、“眾籌”、“證券”、“銀行”等金融服務(wù)于一體的螞蟻金服如今領(lǐng)軍著金融機(jī)構(gòu)與合作伙伴向“互聯(lián)網(wǎng)+”邁進(jìn)。值得注意的是，從2015

2、年螞蟻金服將斥資6.8億美元收購(gòu)Paytm20%的股份起，一直提供技術(shù)支持和經(jīng)驗(yàn)指導(dǎo)。,P a y t m,如果說(shuō)阿里巴巴是現(xiàn)有市場(chǎng)再有錢包，而Paytm則是先有錢包，而未來(lái)印度市場(chǎng)也勢(shì)必越來(lái)越壯大。螞蟻金服從創(chuàng)建起就明確了走平臺(tái)化的道路，包括開放云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和信用體系等底層平臺(tái)，從而推動(dòng)金融服務(wù)在三四線城市和農(nóng)村的普及。 如果說(shuō)螞蟻金服在國(guó)內(nèi)金融界的地位，用“金融生態(tài)集大成者”來(lái)形容不足為過(guò)。旗下的多個(gè)國(guó)內(nèi)強(qiáng)勢(shì)的金融服務(wù)的興起，已經(jīng)豁然成為一個(gè)擁有海量用戶數(shù)據(jù)和完善的支付生態(tài)金融的帝國(guó)。這個(gè)人人都想分而食之的“大蛋糕”每個(gè)舉手投足都會(huì)吸引著業(yè)界的目光。 業(yè)界對(duì)于螞蟻金服的猜測(cè)也有很多，大致

3、有：螞蟻金服是馬云“平臺(tái)+金融+數(shù)據(jù)”架構(gòu)和規(guī)劃中的核心一環(huán)；螞蟻金服未來(lái)的上市規(guī)模和影響將超過(guò)阿里巴巴；螞蟻金服終極形態(tài)可能是“交易所”等。,主要金融服務(wù)內(nèi)容 服務(wù)/運(yùn)營(yíng)模式,主要金融服務(wù)內(nèi)容,主要金融服務(wù)內(nèi)容,螞蟻金服致力于打造開放的生態(tài)系統(tǒng)，為小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者提供普惠金融服務(wù)。目前旗下有支付寶、余額寶、招財(cái)寶、螞蟻聚寶、網(wǎng)商銀行、螞蟻花唄、芝麻信用、螞蟻金融云、螞蟻達(dá)客等子業(yè)務(wù)板塊。,主要金融服務(wù)內(nèi)容,1、支付業(yè)務(wù)版塊,這是螞蟻金服賴以起家的業(yè)務(wù)，也是螞蟻金服眾多互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的入口，目前集團(tuán)旗下品牌主要是支付寶。 在PC端，支付寶通過(guò)11年耕耘地位無(wú)人能撼，市場(chǎng)份額接近50%。在移

4、動(dòng)端，2014年末支付寶移動(dòng)端的市場(chǎng)份額達(dá)到了82.8%。根據(jù)財(cái)新雜志采訪的數(shù)據(jù)顯示，目前支付寶活躍用戶數(shù)已經(jīng)超過(guò)4億，其中超過(guò)80%為移動(dòng)端用戶，日常每天的支付筆數(shù)超過(guò)1.2億筆。無(wú)論是用戶規(guī)模還是支付筆數(shù)，支付寶都已是全球最大網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)和最大的移動(dòng)支付平臺(tái)。,2.理財(cái)業(yè)務(wù)板塊,支付業(yè)務(wù)是讓人能花錢、能省錢，理財(cái)業(yè)務(wù)則是讓人能掙錢。螞蟻金服目前擁有超過(guò)2億理財(cái)用戶。其中，余額寶作為最閃耀的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，規(guī)模超過(guò)6000億，是全球前三大貨幣基金。它的定位是現(xiàn)金管理工具。對(duì)于那些更加在乎收益，風(fēng)險(xiǎn)偏好適中、投入金額較大的純理財(cái)用戶，螞蟻金服則為他們準(zhǔn)備了招財(cái)寶。目前交易額超過(guò)1600億，是國(guó)

5、內(nèi)最大的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)平臺(tái)。保險(xiǎn)方面，除了給各大保險(xiǎn)公司提供銷售平臺(tái)外，螞蟻金服作為最大單一股東的眾安保險(xiǎn)是國(guó)內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。,主要分為兩塊服務(wù)內(nèi)容,B2B：按服務(wù)內(nèi)容劃分大致可有信息服務(wù)模式、在線交易模式、供應(yīng)鏈協(xié)同模式、應(yīng)用軟件服務(wù)模式等。,信息服務(wù)模式通過(guò)信息連接供需雙方，為其提供交易機(jī)會(huì)。其模式核心是占有大量的產(chǎn)品和供貨商信息。但信息真實(shí)性無(wú)法保證以及難以形成用戶群體的積累和品牌的效應(yīng)。 這類企業(yè)如如：1688、環(huán)球資源、一呼百應(yīng)（類似求職節(jié)目）。 在線交易模式通過(guò)網(wǎng)站在線完成從訂單到評(píng)價(jià)各環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)交易死循環(huán)。主要通過(guò)在線交談、在線簽單、在線支付等方式進(jìn)行交易。在為雙方節(jié)省成本的情

6、況下還能在線追蹤數(shù)據(jù)，但往往影響企業(yè)決策的會(huì)是信息和價(jià)格。 這類企業(yè)大多是大中型的網(wǎng)交所。 供應(yīng)鏈協(xié)同模式通過(guò)B2B電商幫助中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)在線線下協(xié)同發(fā)展。包括采購(gòu)、生產(chǎn)、庫(kù)存、銷售和售后交付等環(huán)節(jié)以及與這些服務(wù)相關(guān)的協(xié)同服務(wù)，其優(yōu)勢(shì)在于成熟的供貨商、客戶關(guān)系、健全的服務(wù)體系等資源積累。大致可定義為“農(nóng)村淘寶”。同時(shí)也依賴著供應(yīng)鏈效率和運(yùn)營(yíng)能力，在未來(lái)也依賴在線金融和大數(shù)據(jù)、云計(jì)算的發(fā)展。 這類企業(yè)如：螞蟻金服、去哪兒、中國(guó)平安。 應(yīng)用軟件服務(wù)模式通過(guò)應(yīng)用軟件為大型商品貿(mào)易和B2B電商發(fā)展提供技術(shù)支持。其中地下包含OA、ERP、CRM、HCM、FICO、IM、APM等。通用SaaS(即需即用軟件

7、)解決企業(yè)在人力、銷售、財(cái)務(wù)等不同功能上的缺陷。 這類企業(yè)如：騰訊企業(yè)郵、千米網(wǎng)、人脈通等,服務(wù)/運(yùn)營(yíng)模式 (B2B、B2C),B2C：支付寶,支付寶屬于信用擔(dān)保型平臺(tái)，所謂信用擔(dān)保就是在網(wǎng)上支付過(guò)程中起到信用擔(dān)保和代收代付的作用，其運(yùn)作的實(shí)質(zhì)是以支付寶為信用中介，在買家確認(rèn)收到合格貨物前，由支付寶替買賣雙方保存支付款的一種增值服務(wù)。簡(jiǎn)單的描述支付寶運(yùn)營(yíng)模式就是：支付寶相當(dāng)一個(gè)中介，假如A賣東西，B買東西，B先去訂貨，然后用支付寶支付，錢現(xiàn)在在支付寶手中沒(méi)有給A，然后A發(fā)貨，如果B收到貨了，并確認(rèn)沒(méi)問(wèn)題，就“確認(rèn)付款”也就是告訴支付寶把錢給A，假如B覺(jué)得貨有問(wèn)題，就拒絕支付并且申請(qǐng)退款。支付寶

8、已經(jīng)在C2C和B2C市場(chǎng)取得商家和用戶的廣泛認(rèn)可，在B2B市場(chǎng)也有著巨大的應(yīng)用空間。,服務(wù)/運(yùn)營(yíng)模式 (B2B、B2C),獲利模式 金融服務(wù)系統(tǒng)架構(gòu),獲 利 模 式,(1)金融服務(wù)大致獲利模式為,通過(guò)平臺(tái)撮合交易成功收取傭金來(lái)獲利；或是自營(yíng)平臺(tái)通過(guò)采購(gòu)與銷售的差價(jià)來(lái)獲得收益（類似有京東自營(yíng)）；在上面提到的信息服務(wù)模式下的金融企業(yè)可以透過(guò)如：銷售會(huì)員、競(jìng)價(jià)廣告、線下服務(wù)、增值服務(wù)等獲取利潤(rùn)。在線交易類則同樣通過(guò)交易成功收取傭金和手續(xù)費(fèi)用來(lái)獲利。應(yīng)用軟件類的金融服務(wù)則通過(guò)各項(xiàng)服務(wù)、利息、傭金、競(jìng)價(jià)廣告、增值服務(wù)等多方面來(lái)賺得盆滿缽盈。,(2)支付寶,1 、各項(xiàng)服務(wù)費(fèi)用 各項(xiàng)服務(wù)費(fèi)用中包括分淘寶賣家

9、的技術(shù)服務(wù)費(fèi)以及支付寶收款和付款服務(wù)費(fèi)。由于現(xiàn)在 C2C 市場(chǎng)還沒(méi)有完全成熟; 另一方面也是因?yàn)橹Ц秾氉陨淼姆?wù)體系還未完全建立。支付寶服務(wù)費(fèi)用中有部分項(xiàng)目仍處于免費(fèi)試用期，但隨著網(wǎng)購(gòu)群體的擴(kuò)大，支付寶試用群體越做越多，免費(fèi)服務(wù)變?yōu)槭召M(fèi)也是大勢(shì)所趨，比如目前支付寶-銀行卡轉(zhuǎn)賬服務(wù)已經(jīng)由原來(lái)的全部免費(fèi)轉(zhuǎn)變僅支持手機(jī)轉(zhuǎn)賬免費(fèi)。 2 、利息收入 消費(fèi)者使用支付寶實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上購(gòu)物是實(shí)時(shí)付款，而支付寶支付給網(wǎng)店的貨款則是按照周甚至是月結(jié)算。因此支付寶可以積累巨額沉淀資金，實(shí)際上，這些資金以巨額存款的形式保存在銀行里， 開戶銀行會(huì)按照協(xié)議支付利息給支付寶。所以，支付寶的盈利主要來(lái)源于交易中的手續(xù)費(fèi)和常駐資金的

10、銀行存款利息，支付寶的這種盈利方式可以說(shuō)是 “借雞生蛋 ”。,獲 利 模 式,(2)支付寶,3 、服務(wù)傭金 從第三方支付平臺(tái)行業(yè)來(lái)看， 這類業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)密切相關(guān)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策將會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)，同時(shí)，作為一個(gè)新興的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，收取第三方服務(wù)費(fèi)必然是大勢(shì)所趨。實(shí)際上，在某種程度上支付寶就像是一個(gè)在網(wǎng)絡(luò)中搭建的銀行，它與銀行之間以及與其他第三方支付工具之間的轉(zhuǎn)賬活動(dòng)猶如現(xiàn)實(shí)世界中的跨行轉(zhuǎn)賬活動(dòng)，當(dāng)然最終也會(huì)像銀行一樣收取一定的手續(xù)費(fèi)。 4 、廣告收入 支付寶主頁(yè)上發(fā)布的廣告針對(duì)性強(qiáng)，包括橫幅廣告，按鈕廣告，插頁(yè)廣告等?？傮w上看，廣告不拒所占空間較少，不拒設(shè)計(jì)較為合理，體現(xiàn)出了內(nèi)容

11、簡(jiǎn)介，可視性強(qiáng)的特點(diǎn)。而且主頁(yè)上也還有若干公益廣告，可以讓用戶了解更過(guò)的技術(shù)行業(yè)信息。,獲 利 模 式,(2)支付寶,5、其他金融增值性服務(wù) 支付寶也代理了許多第三方理財(cái)產(chǎn)品，包括各類公司基金等，年利率均高于銀行存款，非常具有吸引力，而支付寶自身也開始涉足基金理財(cái)，與天弘基金合作為個(gè)人用戶打造的一項(xiàng)余額增值服務(wù)-余額寶。通過(guò)余額寶，用戶不僅能夠得到收益，還能隨時(shí)消費(fèi)支付和轉(zhuǎn)出，像使用支付寶余額一樣方便。用戶在支付寶網(wǎng)站內(nèi)就可以直接購(gòu)買基金等理財(cái)產(chǎn)品 ，同時(shí)余額寶內(nèi)的資金還能隨時(shí)用于網(wǎng)上購(gòu)物、支付寶轉(zhuǎn)賬等支付功能。轉(zhuǎn)入余額寶的資金在第二個(gè)工作日由基金公司進(jìn)行份額確認(rèn)，對(duì)已確認(rèn)的份額會(huì)開始計(jì)算收益

12、。余額寶實(shí)質(zhì)上仍是貨幣基金，存在風(fēng)險(xiǎn)。 支付寶提高類似于信用卡的服務(wù)“螞蟻花唄”，其獲利手段為： 商戶收單費(fèi)：每筆交易按交易金額的百分比向商戶收取費(fèi)用。在用戶確認(rèn)收貨后，交易金一直在花唄存放，而賬期為一個(gè)月，年化率為12%是絕對(duì)不低的。這正是“借雞生蛋”的奧秘所在。,金融服務(wù)系統(tǒng)架構(gòu),系統(tǒng)架構(gòu)概況,大致系統(tǒng)架構(gòu)如下圖所示的，涵蓋了系統(tǒng)服務(wù)的入口管道，有相對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品、交易層、資金的管理層、信息管理層、技術(shù)服務(wù)層等。但其后還有資金處理平臺(tái)、消息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)緩存等；,金融服務(wù)應(yīng)用展示 如何應(yīng)用金融服務(wù)創(chuàng)造商機(jī),金融服務(wù)應(yīng)用展示,螞蟻金服主要業(yè)務(wù)板塊及上線時(shí)間,金融服務(wù)應(yīng)用展示,（1）支付寶業(yè)務(wù)模式,利

13、息收益：資金收付存在時(shí)間差，產(chǎn)生資金沉淀，支付寶獲得沉淀資金存款利息。 傭金收益：支付寶向商家收取的收單費(fèi)用。 廣告收益：支付寶為商家提供廣告位收取的費(fèi)用。 其他收益：增資服務(wù)收益，如代買機(jī)票、生活繳費(fèi)。,1、支付寶,（2）支付寶盈利點(diǎn),金融服務(wù)應(yīng)用展示,（1）網(wǎng)商銀行業(yè)務(wù)模式,2.網(wǎng)商銀行（小微企業(yè)貸款）,（2）網(wǎng)商銀行盈利點(diǎn),金融服務(wù)應(yīng)用展示,3、螞蟻金融云,（1）螞蟻金融云業(yè)務(wù)模式,螞蟻金融云基于云處理技術(shù)，結(jié)合金融行業(yè)特性，并針對(duì)金融行業(yè)的需求進(jìn)行定制研發(fā)。螞蟻金融云作為螞蟻金服“互聯(lián)網(wǎng)推進(jìn)器計(jì)劃”的組成部分，是一個(gè)開放的云平臺(tái)，它助力金融創(chuàng)新、助力金融機(jī)構(gòu)的IT架構(gòu)實(shí)現(xiàn)升級(jí)，去構(gòu)建更

14、加穩(wěn)健安全、低成本、敏捷創(chuàng)新的金融級(jí)應(yīng)用，使金融機(jī)構(gòu)可以更好的服務(wù)自己的客戶。,金融服務(wù)應(yīng)用展示,（2）螞蟻金融云架構(gòu)與傳統(tǒng)系統(tǒng)架構(gòu)對(duì)比,如何應(yīng)用金融服務(wù)創(chuàng)造商機(jī),一,未來(lái)的金融服務(wù)可以隨時(shí)隨地進(jìn)行;,二,未來(lái)的金融會(huì)與消費(fèi)者生活和社交融合;,三,未來(lái)可能大眾用戶從B2C，再到C2B。,未來(lái)“互聯(lián)網(wǎng)+”金融的方向：,如何應(yīng)用金融服務(wù)創(chuàng)造商機(jī),支付,未來(lái)將在一個(gè)移動(dòng)終端上完成所有的支付，將連接學(xué)校、地鐵、城鐵、商場(chǎng)、電影院、公交車、醫(yī)療等場(chǎng)景。,理財(cái),互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)會(huì)使未來(lái)的理財(cái)變得非常簡(jiǎn)單，成本很低，和場(chǎng)景密切結(jié)合，可能會(huì)在這個(gè)平臺(tái)上進(jìn)行有社交化的接洽，一站式。所有的產(chǎn)品都可以在一個(gè)平臺(tái)上基本去獲得滿足。,云計(jì)算,金融機(jī)構(gòu)和一些企業(yè)未來(lái)基于“安全”考慮，都希望是“專有云”。但云計(jì)算能降低創(chuàng)業(yè)和運(yùn)營(yíng)成本，“公有云”也能夠成為未來(lái)“互聯(lián)網(wǎng)+”的最基礎(chǔ)的設(shè)施。,融資,會(huì)在三