中國工商銀行電子銀行產品簡介.doc

中國工商銀行電子銀行產品簡介目 錄金融e通道電子銀行業(yè)務綜述- 2-3企業(yè)電子銀行業(yè)務簡介 - 4-10 個人電子銀行業(yè)務系列知識 - 11-26u盾介紹 - 27-28電子銀行口令卡業(yè)務介紹 - 29-38電話銀行業(yè)務介紹 - 39-44“金融e通道”電子銀行業(yè)務綜述 我行于2002年5月在國內率先推出了電子銀行品牌金融e通道，并陸續(xù)推出了“理財e站通”企業(yè)網上銀行、“金融家”個人網上銀行、“95588”電話銀行、手機銀行“隨機而動的銀行”、自助終端等金融e通道的系列子品牌。 在企業(yè)服務方面，工商銀行的“理財e站通”現金管理一站式服務平臺，全面滿足企業(yè)從收款、付款、賬戶管理、資金流動各個環(huán)節(jié)的現金管理需求?！袄碡攅站通”能夠有效協助集團企業(yè)建立良好的資金運作模式，已經成為企業(yè)加強資金管理的首選平臺。 在個人服務方面，工商銀行也不斷推陳出新，并于2003年11月推出全新的集銀行、投資、理財于一體的“金融家”個人網上銀行。使個人客戶可以足不出戶地通過網上銀行辦理從查詢、轉賬、匯款、繳費到證券、外匯、基金等一系列業(yè)務，享受更貼身、更值得信賴的金融服務。 在95588電話銀行服務方面，電話銀行是使用計算機電話集成技術，采用電話自動語音和人工座席等服務方式為客戶提供金融服務的一種業(yè)務系統，它集個人理財和企業(yè)理財于一身，是現代通訊技術與銀行金融理財服務的完美結合。客戶撥打工商銀行開設的全國統一電話銀行號碼95588，即可隨時隨地享受工商銀行提供的各種金融服務。 手機銀行方面，為了給客戶提供更加方便、快捷、多渠道、貼身的金融服務，中國工商銀行與中國移動共同推出基于短信的新型手機銀行?？蛻敉ㄟ^手機發(fā)送的短信指令，就可為客戶辦理查詢、轉賬、匯款、捐款等金融業(yè)務?？蛻敉ㄟ^編輯發(fā)送特定格式短信到銀行的短信服務號碼，就可完成交易。自助終端服務是利用營業(yè)網點的多媒體自助服務終端設備為個人和企業(yè)客戶提供賬戶查詢、轉賬、繳費、補登存折、打印對賬單、網上銀行等金融服務的電子銀行業(yè)務。企業(yè)電子銀行業(yè)務簡介一、企業(yè)網上銀行總述中國工商銀行于2000年2月正式推出企業(yè)網上銀行服務，一直以來秉承以客戶為中心的服務宗旨，以科技和業(yè)務創(chuàng)新為動力，致力于為客戶創(chuàng)造更多的價值，憑借強大的技術和管理優(yōu)勢，至今企業(yè)網上銀行已經發(fā)展成為集賬務信息管理、收付款、資金集中調度、投資理財等十大類服務在內，全方位、一體化的企業(yè)客戶資金管理平臺。* 穩(wěn)定高效的系統、發(fā)達的結算網絡國內率先實現全行數據一點集中處理，異地數據備份，應用ibm高端web服務器、雙機負載均衡配置，雙isp、帶寬100m負載均衡網絡接入方式，系統處理能力、可靠性、響應速度同業(yè)領先；近2萬家布局合理、服務門類齊全的電子化結算網點，隨時提供便捷高效的銀行服務。* 強大豐富的產品、持續(xù)的更新能力擁有企業(yè)網上銀行普及版、證書版、銀企互聯和電子商務等多重產品服務，針對中小企業(yè)、大型集團客戶、跨國公司等不同用戶的需求量身打造個性化的產品服務。率先推出集團理財、收款服務、付款服務、電子商務（b2c/b2b）、代發(fā)工資、網上信用證、銀企互聯等國際先進的電子化現金管理服務，全面滿足跨地區(qū)、跨國界資金統一管理需要，提高企業(yè)資金使用效率、降低財務成本、提升財務集中管理水平。同時設有總行軟件開發(fā)中心、北京研發(fā)部、上海研發(fā)部、杭州研發(fā)部、廣州研發(fā)部等專業(yè)研發(fā)機構，聚集了千余名軟件開發(fā)精英，常年從事電子銀行業(yè)務的研發(fā)工作，加快產品與服務創(chuàng)新，不斷滿足客戶日益增長的業(yè)務需求。* 3a（anytime、anywhere、anyhow）式的服務、優(yōu)質的管理提供724小時全天候不間斷服務，無論地處何方、論身處何境，只需接入互聯網即可享受迅捷優(yōu)質的銀行服務，遍及全國的服務網點健全的客戶服務網絡，24小時95588熱線電話、在線論壇、電子郵件隨時為客戶提供周到全面的服務支持。* 跨越式的發(fā)展、領先的市場地位自推出企業(yè)網上銀行服務以來，業(yè)務持續(xù)飛速增長，牢固地確立國內行業(yè)領先優(yōu)勢：擁有包括跨國公司、大型集團企業(yè)、政府、機構等在內的數以萬計企業(yè)網上銀行忠實客戶。工行企業(yè)網上銀行不僅在國內穩(wěn)固樹立了行業(yè)領先的地位，在國際上也是聲名鵲起，連續(xù)獲得多個國際重大獎項。2002年美國環(huán)球金融雜志首次全球和地區(qū)最佳電子銀行評選中，工商銀行獲得“中國最佳企業(yè)網上銀行”稱號；2002年英國銀行家商業(yè)銀行網站評選中，工商銀行網站獲得“全球最佳銀行網站”大獎。2003、2004年工商銀行更是蟬聯美國環(huán)球金融雜志“最佳個人網上銀行”評選大獎。二、企業(yè)網上銀行安全穩(wěn)健經營、客戶資金安全至上，中國工商銀行自推出企業(yè)網上銀行業(yè)務以來，在提供便捷、豐富的服務同時，一直密切關注客戶使用企業(yè)網上銀行時的資金安全，從技術、管理等多個方面、不同層次采取切實可行的控制措施，確?？蛻糍Y金安全。* 國際標準的證書認證和信息傳輸技術中國工商銀行企業(yè)網上銀行采用國際標準認可安全的1024位非對稱密鑰證書加密認證和128位ssl加密信息傳輸技術，可有效識別客戶身份，防止信息在傳輸過程中被截取或篡改，證書以ic卡或usbkey兩種物理介質作為載體（其中usbkey證書更榮獲國家專利），作用相當于傳統支付結算業(yè)務使用的印章，從而將虛擬的網上銀行服務與有形的物理介質巧妙結合，同時提供密碼校驗，更優(yōu)于傳統的支付方式，使網上銀行達到以至超越了傳統結算安全級別，全面保障客戶使用網上銀行時的資金安全。* 科學、靈活的權限控制體系工行依托先進的技術和管理理念，設計了科學、靈活的權限控制體系?？蛻糇C書分為兩大類：基本權限證書和授權權限證書。每種證書均可設置不同支付金額限額，并可對具體到某一賬戶設置查詢、轉出、轉入三種不同的操作權限，基本權限證書可以在線提交付款指令，但只有在其支付限額內才能提交銀行進行支付，超限必須得到授權，如支付限額為零，則不能對外支付，僅能提交支付指令；授權權限證書不能提交支付指令，但可以對基本權限證書提交的指令進行審批，提交銀行支付。通過基本權限證書和授權權限證書權限及賬戶權限的組合設計，全面滿足不同客戶的多種財務管理控制需要，避免人為操作風險和道德風險。* 先進、科學的系統設計和管理網上銀行使用雙層異構防火墻架構和國際領先的入侵檢測和漏洞掃描技術，可有效防止黑客、病毒、木馬等人為和惡意程序的非法入侵，同時配備專人進行全天候的系統監(jiān)測，建立了快速的問題反映和解決機制，確保一經發(fā)現問題能夠得到及時的控制和解決。三、主要企業(yè)電子銀行產品（一）企業(yè)網上銀行普及版企業(yè)網上銀行普及版主要提供賬戶余額、當日明細和歷史明細的查詢、下載，修改密碼，網上掛失等服務。具有如下特點：1、使用簡單客戶只須通過瀏覽器登錄工行網站（），點擊企業(yè)網上銀行“普及版登錄”后，輸入正確的普通卡證書卡號和密碼，即可進入企業(yè)網上銀行普及版獲得相關服務，無需任何特殊的軟硬件設備，也不要進行專門的訓練。2、注冊手續(xù)簡便客戶申請了普通卡證書后，既可在柜面辦理注冊申請手續(xù)，也可登陸工行網站自助注冊。3、安全可靠采用了與微軟公司合作開發(fā)的activex控件密碼輸入、128位ssl安全加密通道等多種技術手段，大大增強了網上銀行使用的安全性。功能以查詢賬戶信息為主，不涉及資金轉入和轉出操作，無需擔心資金安全。（二）企業(yè)網上銀行證書版企業(yè)網上銀行證書版主要包括集團理財、收款服務、付款服務等涵蓋公司客戶流動性管理、對外支付、貨款回籠等各個環(huán)節(jié)需要的銀行服務，如集團賬戶管理與資金調撥、票據信息監(jiān)控管理及調度、貨款費用支付、工資發(fā)放、員工費用報銷、貨款回籠、通知存款、國債基金投資等，已經成為客戶財務管理上的全能、高效平臺?，F將企業(yè)網上銀行的部分主要功能及近期推出的新功能簡要介紹如下：1、集團理財：主要包括客戶主動發(fā)起的資金上收、下撥及分支機構資金平調，自動多級（如：縣、市、省、全國）資金上收，賬戶信息的監(jiān)控管理，委托貸款，票據信息的管理監(jiān)控和票據的貼現、質押、托收等等，支持人民幣和經過外管局批準的外幣賬戶，為加強集團總部對資金的管理和控制，提高資金的使用效率，降低財務成本提供了先進的工具和手段。2、收款服務：為收費企業(yè)提供通過工行網上銀行，使用直接扣收的方式收取開有工行賬戶并經過授權的繳費企業(yè)或個人客戶各類應繳費用的服務。付款賬戶支持全國工行任一網點的企業(yè)和個人賬戶，收費單位無需投巨資建設收費網點，極大的降低業(yè)務運營成本，縮短業(yè)務運營周期，同時無需處理紛繁復雜的憑證和單據，有效提高工作效率，加快客戶的資金回籠。3、付款服務：為客戶提供同城/異地/跨行支付服務?？蛻艏瓤稍诰€單筆提交支付指令，也可離線編輯包含多筆支付指令的文件，一次提交處理多筆支付，對定期向較為固定賬戶支付的客戶來說更是一次制作完成，之后只需小量修改既可完成支付，再也無需手工逐筆制單。可隨時查詢每一筆付款指令的詳細信息，進行全程監(jiān)控和管理，資金匯劃高效實時，工行系統內同城付款實時到賬，異地付款普通方式隔日到賬，加急方式實時到賬，跨行付款13天到賬。4、網上信用證：提供進口信用證開證申請與修改申請、進口信用證查詢、工行通知信用證項下的出口信用證查詢功能。網上信用證業(yè)務是我行信用證受理方式的擴充，不改變現行的信用證審批和操作流程，減少了紙質信用證的傳遞，便于客戶實時查詢信用證的辦理情況，豐富的樣本服務大大減少無效的重復勞動，一次錄入今后只需修改相關要素即可。5、企業(yè)財務室：支持工行系統內全國范圍個人員工的工資和報銷費用的發(fā)放，同時具備電子工資單上傳功能，開通工行個人網上銀行的員工可在線查詢電子工資單，相對傳統的磁盤代發(fā)工資方式，企業(yè)財務室大大提升了工資信息的私密性和安全性，減少了操作環(huán)節(jié)，避免了紙質工資單的傳遞，從而降低了財務人員的工作強度，減少財務成本。6、通知存款和協定存款為客戶提供通知存款的開立分戶、通知/取消轉出、通知存款支取、查詢；協定存款的開立、賬戶信息查詢、協定存款銷戶、須知信息查詢、明細收益查詢等功能，從而在保障正常支付的前提下，提高客戶的資金收益。（三）銀企互聯銀企互聯是我行推出的面向具有erp或財務軟件系統，個性化服務需求強的超大型客戶，具備資金集中管理、收款、付款、賬務信息報告等各種功能，具有如下特點：1、信息流、資金流實時同步財務或erp系統和銀行系統有機連接，整合銀企雙方系統資源，全程電子化聯機操作，全面保證交互信息的準確性、完整性和一致性，實現銀企信息同步一致，徹底解決長期困擾企業(yè)的銀企財務信息不一致問題，為決策提供強大的支持，提升財務管理層次，將銀行服務與客戶內部管理融為一體。2、技術先進、個性化程度高連接方式上支持專線和互聯網兩種接入方式，加密認證上既可使用我行的認證系統也可使用經國家認可的第三方認證，對收付款指令及賬務信息報告的格式及內容均可按客戶需求進行開發(fā)和設置，資金的歸集下撥方式上可進行多種靈活的設置，如：保留固定余額、取整上收、固定上收等等。3、易于操作、高效便捷財務人員無需熟悉銀行業(yè)務流程和系統操作，操作指令一次錄入，實時傳遞到銀行系統處理，處理結果實時反饋至財務或erp系統，無需在財務或erp系統和銀行系統之間多次錄入，無需熟悉銀行系統及操作，無需手工對賬，將財務人員徹底從繁瑣復雜操作性工作中解脫出來，投入到控制資金風險、提高資金效益等管理工作之中，從而降低財務成本，提升工作效率，增加資金收益。（四）電子商務b2b/b2c及手機支付電子商務在線支付主要面向電子商務網站（如網上商城）、有網站的行業(yè)性機構（如煙草公司）及具有上下游企業(yè)的集團公司，主要提供在線支付、退貨、交易情況查詢等服務。我行電子商務在線支付服務，徹底解決了電子商務的支付問題，為從事電子商務的賣方（企業(yè)）和買方（企業(yè)/個人提供了一個安全、快捷、方便的電子商務應用環(huán)境和網上資金結算工具，幫助買方實現了銷售款項的快速歸集，縮短收款周期，同時也為買方提供了網上消費支付結算方式，使客戶真正做到足不出戶，網上購物。我行針對客戶的不同需要，提供了b2b/b2c/手機支付/電話支付等多種在線支付方式。其中b2b/b2c在線支付平臺是一個集成平臺，適用于自身擁有開展網上批發(fā)業(yè)務（b2b）或網上零售業(yè)務（b2c）網站的大中型電子商務公司。對所有開通b2b/b2c在線支付的網站，可以同時開通手機支付服務，以便其客戶通過手機進行購物支付。對于許多沒有自己專門網站、無法申請開通b2c在線支付的中小商戶，可以利用我行網上轉賬、匯款功能，為商戶提供支付服務，即只要商戶及商戶的客戶都在我行開戶并開通網上銀行，那么買家的轉賬、匯款就可以實時到賬，商戶就可以實時獲知轉賬、匯款到賬情況并根據轉賬、匯款金額及附言中說明的購物數量、地點等信息及時發(fā)貨，實現7*24小時營業(yè)及資金及時到帳。（五）企業(yè)電話銀行企業(yè)電話銀行主要提供賬戶余額、明細信息的查詢及傳真服務，同時受理客戶的業(yè)務咨詢和投訴，具有申請手續(xù)簡便，操作簡單，實用高效等特點。個人電子銀行系列知識宣傳材料一、入門篇（3篇）121、什么是電子銀行，與傳統銀行有何不同？122、網上銀行究竟能干些什么，如何申請和使用？不到銀行柜臺就能夠開通網上銀行服務嗎？123、電話銀行與手機銀行能提供哪些服務？如何申請？13二、功能使用篇（11篇）141、如何及時、準確地掌握銀行賬戶及其變動情況？142、想要繳手機費、電話費、水電費、燃氣費，又不想跑銀行、不想排隊，怎么辦？153、網上銀行投資理財 讓您財富輕松增值154、如何足不出戶進行網上外匯買賣165、網上購物，現代生活新時尚176、避免透支罰息，國際卡、信用（貸記）卡如何及時還款？187、如何巧用網上銀行自動償還貸款、支付贍養(yǎng)費？188、身在異國他鄉(xiāng)，如何管理國內財富，進行跨國理財？199如何通過網上銀行及時掌握工資到賬情況？1910、網上開店，如何能夠做到724小時營業(yè)？2011、銀行或郵局下班后，如何辦理轉賬、匯款？怎樣獲得7x24小時轉賬匯款即時到賬服務？21三、安全篇 （4篇）221、網上銀行采取了哪些安全措施保護客戶信息和資金安全？222、為什么說客戶證書是保障客戶信息、資金安全的最佳選擇233、在使用網上銀行時，如何辨識網絡詐騙伎倆？244、如何養(yǎng)成良好的網上銀行使用習慣，安全使用網上銀行？25一、入門篇（3篇）1、什么是電子銀行，與傳統銀行有何不同？電子銀行是近來流行的一個時尚新名詞，您可能還不太清楚什么是電子銀行，它與傳統銀行有什么不同嗎？其實，電子銀行是一種新型的銀行服務方式或渠道，您不需要到銀行網點，只要通過電腦、電話、手機、atm、pos等電子終端，就可以方便地獲得賬戶查詢、轉賬匯款、繳費、網上購物、外匯買賣、國債/基金/保險/股票等等多方位的金融服務。在國內，中國工商銀行是最早提出電子銀行這一概念的銀行之一。早在2000年，工行就推出了領先的網上銀行、電話銀行、手機銀行服務，并旗幟鮮明地將這些服務歸為一類，統稱為電子銀行。到目前為止，電子銀行已經成為工行為客戶提供金融服務的重要渠道，占全部業(yè)務量的比重高達25%以上，而且仍在快速增長之中。電子銀行之所以受到客戶青睞，關鍵在于它的方便、快捷、安全，具有傳統網點服務無可比擬的優(yōu)勢。比如，電子銀行不受時間和場地的限制，可以724小時隨時隨地獲得服務，使您不必為繳費、工資查詢、匯款等奔波于銀行之間；電子銀行使您無需填寫各類存款單、取款單等紙質憑證，只要通過點擊鼠標或撥打電話等方式就可以享受到快捷的金融服務；電子銀行還能夠提供許多傳統網點無法提供的服務如網上購物、自動轉賬、家庭理財等等。2、網上銀行究竟能干些什么，如何申請和使用？不到銀行柜臺就能夠開通網上銀行服務嗎？網上銀行是一種什么樣的銀行？它能提供哪些服務？使用起來復雜嗎？對于不熟悉電子銀行的您，可能要問很多這樣的問題。其實，網上銀行就在我們身邊，它和我們生活中經常去的銀行是非常相似的，基本上柜面能辦理的業(yè)務，網上銀行都能夠辦理，柜面不能辦理的一些業(yè)務如網上購物、自動轉賬、724小時匯款、家庭理財，網上銀行也能辦理。以工行網上銀行為例，它可為您提供包括賬戶余額查詢、歷史明細查詢、向國內任何個人或企業(yè)的轉賬匯款、繳納電話、手機、煤氣等各種費用、網上炒匯、買賣國債/基金、信用卡還款、網上購物支付等一系列服務，這些服務項目可以滿足您日常的生活中的絕大部分金融需求，登錄網上銀行辦理業(yè)務和平時我們到網點已經沒有多大區(qū)別。網上銀行的功能這么強大，如何申請使用呢？只需拿您的身份證件到工行網點開立牡丹靈通卡、信用卡或理財金賬戶，然后既可同步在柜面申請開通網上銀行服務了，如果需要大額轉賬，您還可申請一個類似u盤的客戶證書，以確保所有網上交易安全無憂。如果您不方便到柜臺開通網上銀行，也可登錄工行網站：，在線自助注冊開通網上銀行（為保護客戶資金安全，自助注冊的客戶不能對外轉賬，如需對外轉賬服務仍需要到工行網點開通）。您在注冊開通后，就可以安心享受網上銀行的各種服務了。3、電話銀行與手機銀行能提供哪些服務？如何申請？繳費、轉賬、匯款一大堆的銀行業(yè)務要辦理，可是沒有時間跑銀行網點，又不方便使用網上銀行，還有沒有其它方便快捷的銀行服務渠道呢？現在，使用電話銀行和手機銀行服務，您就可以輕松辦理查詢、繳費、轉賬、匯款、投資、購物、捐款等一系列的銀行業(yè)務。在我們身邊所熟知的的工商銀行早已開通了電話和手機銀行。工行的電話銀行向我們提供了賬戶信息查詢、賬戶轉賬、繳費、外匯買賣、業(yè)務咨詢、投訴以及各類地區(qū)特色業(yè)務等服務，功能可真是夠齊全的。只要是在工商銀行開有賬戶的單位或個人，就可以到工行網點或通過電話自助注冊開通并使用電話銀行。當然，如果您使用固定電話不大方便，手機銀行可是個不二的選擇。工行手機銀行是基于短信方式為客戶提供銀行服務的。如果只需要賬戶查詢、捐款、幫助業(yè)務，不用辦理任何手續(xù)就可直接享這三類服務-中國移動用戶只要發(fā)送短信到工行特服號777795588即可。如果希望通過手機辦理賬戶查詢、轉賬、匯款、繳費、消費支付、捐款等更多服務，只要登錄工商銀行個人網上銀行辦理自助注冊手機銀行,或到工行網點進行注冊手機銀行業(yè)務后，就可以享受手機銀行（短信）的全部服務功能。有了這些即方便又好用的新功能，您再也不必為了繳費、匯款、查詢這些瑣事而不辭勞苦地跑銀行了！二、功能使用篇（11篇）1、如何及時、準確地掌握銀行賬戶及其變動情況？ “單位工資發(fā)了，工作、學習太忙，抽不開身到銀行去查一查，家里匯來一筆錢，也不知道錢到了沒有”。您是否也經常遇到這種情況？自己的賬戶里多一分錢少一分錢，不多跑銀行問問，您是否也沒有個譜？其實使用電子銀行您就可以輕松掌握賬戶信息。例如，工商銀行電子銀行可以通過包括網上、電話、短信多種方式，幫您及時、準確地掌握銀行賬戶及其變動情況。只要有臺電腦，并具有上網的條件，就可以隨時隨地掌握資金信息，無論您在國內還是在國外，通過網上銀行您可以完成幾乎所有銀行柜面業(yè)務，當然了解您的資金變動就更不在話下了。如今，工行網上銀行不僅可以及時查詢到賬戶資金余額、當日資金到賬情況和歷史交易明細，還可以查詢自己的工資單。如果您上網不方便，電話銀行是一個很不錯的選擇。比如說工資到賬或遠方的客戶或者朋友給您匯了一筆款，您可以不必再到銀行網點查詢是否到賬了，而只要在家中通過電話撥通95588，一切資金變動盡在掌握中。如果您使用固定電話也不方便，那也沒有關系，工商銀行為您提供了更加方便、快捷、貼身的手機銀行服務，中國移動用戶只要發(fā)送短信到工行特服號777795588即可辦理查詢、轉賬、匯款、繳費、消費支付、捐款等業(yè)務。任何手機用戶，無需辦理任何手續(xù)即可辦理賬戶余額及明細查詢、匯率和利率信息查詢、捐款等業(yè)務，注冊后更可享受轉賬、匯款、繳費等更多服務。如果您是工行的理財金客戶，并定制工行信使的“余額變動提醒”服務，工行信使就會在第一時間通知您的工資到賬情況，讓您的信息永遠快人一步！2、想要繳手機費、電話費、水電費、燃氣費，又不想跑銀行、不想排隊，怎么辦？日常生活中，我們經常會被一些煩心“小事”所困擾：出差在外，手機費來不及交而被停機；到銀行繳納各類費用，排隊等候又耗費大量寶貴時間其實，現在您大可不必為這樣的小事而煩惱，現在一些銀行推出的網上銀行、電話銀行、等各類自助繳費功能已經能讓我們足不出戶就完成各類日常費用的繳納。如：手機費、電話費、水電費、燃氣費等等的繳納都不用再到銀行排隊等候了！以工商銀行為例，您只要持有工行的存折、牡丹靈通卡、理財金賬戶卡、牡丹信用卡、牡丹貸記卡、e時代卡中的一種，即可撥通95588或者上網登錄，自助查詢手機費、電話費、水電費等各類費用的應繳金額，并繳納相應的費用。工商銀行“金融家”個人網上銀行不僅提供了自助繳納各類費用的功能，還能提供了代理繳費功能，由網上銀行每月自動繳納您選定的某些費用。這樣無論您是身在何方，只需一個電話或是輕點鼠標，或者什么都不用做，就可以輕松完成繳費而無需再受銀行排隊之苦。如果您需要繳費的憑證，只需在您方便的時候到工商銀行的網點打印出相應的發(fā)票即可。使用工行電子銀行，您再也不用擔心繳費不及時而帶來的不便了！3、網上銀行投資理財 讓您財富輕松增值隨著網上銀行的不斷普及，人們通過網絡進行投資理財的手段和渠道進一步豐富，網上銀行為我們的生活又增添了新的亮色。說到投資理財，您對股票、國債、基金、期貨這些名詞一定是耳熟能詳了。但是您知道買賣股票已經不再需要每次都到證券公司進行交易，買賣國債和基金等再也不需要到銀行柜臺去排隊了嗎？現在，通過網上銀行就能直接完成各類股票、國債、基金等的交易，鼠標輕點就能進行投資理財，輕松實現財富增值。工商銀行“金融家”個人網上銀行是目前國內功能最為強大的網上銀行之一，為客戶提供了全面的投資理財功能。通過“金融家”的“網上證券”服務，您不僅可以進行包括銀證通、銀證轉賬、b股證券、基金交易、國債交易、銀期轉賬、外匯買賣等各類投資理財業(yè)務，還可以通過查詢和下載獲得有關股票市場信息、基金信息、國債價格以及國際國內財經信息等。此外，工行“金融家”個人網上銀行還提供活期轉成定期、通知存款等理財服務、理財方案設計等，特別是通知存款業(yè)務，在存入款項時不約定存期，支取時提前通知銀行，約定支取日期和金額，可以獲得更高的利息收益。網上銀行正改變著人們傳統的理財方式和理念，輕輕敲幾下鍵盤，移動鼠標，登錄網上銀行，您就能享受銀行、證券公司、基金公司等 “零距離”的服務。4、如何足不出戶進行網上外匯買賣外匯實盤交易作為投資理財的手段之一，受到了越來越多投資者的歡迎。個人實盤外匯買賣作為目前為止最有效的個人外匯資產保值增值的金融工具之一，已經成為繼股票、債券后的又一金融投資熱點。傳統的外匯交易方式主要包括柜臺交易、電話交易等。這些方式并不能滿足投資者隨時隨地掌握外匯市場信息，并及時完成交易的需求。隨著外匯市場的迅速發(fā)展和網上銀行功能的不斷強大，通過網上銀行進行在線外匯交易已經成為一種潮流，網上銀行外匯交易由于信息豐富、提供分析圖表、交易指令處理及時等優(yōu)點，正逐步取代傳統的外匯交易方式。在各家銀行推出的網上外匯買賣服務中，工商銀行“金融家”個人網上銀行的“網上匯市”功能由于功能強大、交易迅速快捷、界面友好直觀、信息豐富而廣受專業(yè)外匯投資者的青睞?！敖鹑诩摇辈粌H提供實時快速的外匯交易指令處理，而且具備全面的即時和委托交易服務。同時，“金融家”還向外匯投資者提供外匯報價、市場指數、交易提示、財經要聞、市場評論、行情分析、相關市場動態(tài)等豐富信息，以及來自工商銀行外匯理財專家的外匯市場分析，為投資者進行外匯交易提供完善的信息支持。5、網上購物，現代生活新時尚網上購物作為一種新興的商業(yè)模式，與傳統購物模式相比有價格便宜、購物方便、商品齊全等優(yōu)勢。消費者不必親自去商場，用指尖輕敲鍵盤，選貨、下單、付款。目前，各類購物網站都提供了主要銀行的在線支付渠道，您只要選定商品，選擇相應銀行的支付渠道即可完成支付。支付完成后，只需等著心儀的貨物送上門來這樣的購物方式為越來越多的都市人所接受，“網上購物”正在中國悄然興起，逐漸成為一種時尚購物方式。在享受這種時尚購物方式的時候，您了解怎么能方便的完成支付么，以工商銀行為例，您只要持有工行的牡丹靈通卡、e時代卡、牡丹信用卡、牡丹貸記卡或理財金賬戶中的一種，并申請注冊“金融家”個人網上銀行，設置“支付密碼”，即可進行在線支付。購物時，您在購物網站選擇要購買的商品，點擊購買并確認訂單后，選擇付款方式為“工商銀行網上支付”，然后輸入支付卡號和支付密碼即可完成支付。同時，使用工商銀行的在線支付購物，您在進行支付時，個人的銀行賬號和密碼等信息都是直接與工行交互的，購物網站將無法獲得客戶的私密信息，使您能夠更加放心地享受網上購物所帶來的樂趣。6、避免透支罰息，國際卡、信用（貸記）卡如何及時還款？隨著國內金融服務環(huán)境的改善和透支消費觀念的普及，信用卡已為越來越多的消費者所接受，并成了很多人消費支付的主要手段。雖然大多數信用（貸記）卡可以進行透支消費，但消費者仍然需要到銀行及時還款，相信很多人都有過因一時繁忙，延誤了還款期限，而被銀行罰息的慘痛經歷。如何才能及時償還國際卡、信用（貸記）卡貸款，真正享受到便利的金融服務呢？現在，通過工行“金融家”個人網上銀行，您就可以及時準確地掌握國際卡、信用（貸記）卡的欠款情況，并及時進行網上還款。例如，要查詢您的牡丹國際卡欠款情況并還款，您只需登錄“金融家”個人網上銀行，并選擇“銀行卡服務”選項下的“牡丹國際卡人民幣還款”服務即可輕松完成還款操作。如果您的牡丹國際卡進行了外幣消費，您還可以選擇“牡丹國際卡購匯還款”服務進行購匯還款。只需輕點幾下鼠標就可以為信用卡還款！從此，您就可以擺脫還款的種種不便，盡情享受信用卡給您帶來的種種便利了！7、如何巧用網上銀行自動償還貸款、支付贍養(yǎng)費？ 房貸、車貸要還，父母的贍養(yǎng)費要按時支付，異鄉(xiāng)求學的子女的生活費也要及時補足您是否正為這些生活瑣事而奔波于公司與銀行之間，浪費了寶貴的時間和精力呢？現在，利用工行“金融家”個人網上銀行的“預約周期轉賬”和“協定金額轉賬”功能，您就可以實現貸款的自動償還和贍養(yǎng)費、生活費的自動支付了。預約周期轉賬是指您制定付款賬號和收款賬號，并設定轉賬周期和金額，網上銀行便可以定期將您指定的資金劃轉到您指定的賬號。利用預約周期轉賬，您就可以通過網上銀行將房貸、車貸的還款資金定期按時轉入您的貸款賬戶。協定金額轉賬可以按照事先設定的觸發(fā)條件，當收款賬戶余額小于設定值時，由收款賬戶向付款賬戶補足至一定金額；或者當付款賬戶余額大于設定值時，向付款賬戶轉出資金。例如，您可以設定當您的父母和子女的賬戶余額小于100元時，由您的賬戶自動向父母和子女的賬戶補足至2000元；您還可以設定當您的工資賬戶余額大于10000元的時候，自動向您的理財賬戶轉出5000元。靈活利用“預約周期轉賬”和“協定金額轉賬”功能，您就可以輕松實現貸款的自動償還和贍養(yǎng)費的自動支付，不必再為償還貸款而奔波，也不必再為父母和子女的贍養(yǎng)費能否及時到賬而擔心了。8、身在異國他鄉(xiāng)，如何管理國內財富，進行跨國理財？ 近些年來，出國留學、工作和旅游的國人越來越多，而出國在外的同胞或多或少都在國內留有資產。身在異國他鄉(xiāng)，如何才能方便的管理國內的資產，進行跨國理財呢？現在，利用電子銀行提供的無國界金融渠道，您就可以獲得方便、快捷、貼近生活的銀行服務，瀟灑輕松地實現跨國理財了！以工行推出的“金融家”個人網上銀行為例，您可以在異國他鄉(xiāng)方便地完成以下銀行業(yè)務：賬戶管理。網上銀行具有跨越時間和地域限制的特點，雖然身在異國他鄉(xiāng)，也可以方便地查詢、監(jiān)控、下載所有國內賬戶的資金余額、發(fā)生明細等賬戶信息，做到賬戶管理得心應手。資金自由劃轉。個人網上銀行提供包括國內活期轉定期、定期轉活期、活期轉通知存款、同城異地的匯款轉賬的功能，按您的需要進行資金的自由劃轉。此外，您還可以在異國他鄉(xiāng)通過網上銀行辦理國際卡還款、繳費、外匯買賣、貸款還款以及股票、債券、基金投資等業(yè)務。無論您身在何處，只要您能夠登錄工行網站，就可享受個人網上銀行724小時“3a”級服務，跨國理財輕松完成！要了解工行網上銀行的詳細情況，請登錄工行網站：、或撥打咨詢電話：95588，您也可以到當地網點咨詢。9如何通過網上銀行及時掌握工資到賬情況？又到了發(fā)薪水的日子了！已經排了一大堆的購物計劃，卻怎奈早已囊中羞澀，工資真的到賬了嗎？如何才能及時掌握工資到賬情況呢？以前，您可能為了查詢工資而不得不跑到銀行柜臺去查賬，不僅要忍受路途奔波，還要耐心地排隊等待。現在，只要您開通了工行“金融家”個人網上銀行，您就可以隨時隨地通過網上銀行查詢工資的到賬情況，無論在辦公室里還是在家中、甚至在旅途中，您都可以及時掌握工資到賬情況！通過網上銀行不僅能夠查詢工資的到賬情況，還可以查詢電子工資單，您只需點擊賬戶查詢功能下的查詢電子工資單，設定起始和截止日期，便可以輕松查詢到自己的工資單，不僅方便快捷，而且便于管理工資信息。如果您是工行的理財金客戶，并定制工行信使的“余額變動提醒”服務，工行信使就會在第一時間通知您的工資到賬情況，讓您的信息永遠快人一步！當然，您也可以通過95588電話銀行和手機銀行了解工資到賬情況。10、網上開店，如何能夠做到724小時營業(yè)？隨著電子商務的迅速發(fā)展，近年來興起了一股網上開店和網上購物的熱潮。對于眾多中小商戶來說，他們沒有自己的專門網站，無法申請開通b2c在線支付，傳統的做法是，將自己的產品信息通過拍賣網站（如淘寶、億貝易趣）或其他方式發(fā)布，同時公布一個銀行賬號，客戶要購買某種商品，要求客戶通過郵局或銀行網點進行轉賬、匯款。這種支付方式的不足之處是受到郵局或銀行網點營業(yè)時間的限制，無法充分體現電子商務的優(yōu)越性，實現隨時隨地7x24小時全天候網上營業(yè)。其實，利用工商銀行網上銀行提供的網上轉賬匯款功能，可以很好地解決這一問題。首先，商戶在自己的商品展示和支付說明的頁面中，除了要公布自己的收款賬號外，還需要提醒自己的客戶，要在工行開一個賬戶并開通網上銀行轉賬、匯款功能，這樣，客戶就可以在需要進行網上購物時，隨時都可以進行網上轉賬、匯款，不會受到網點轉賬、匯款在時間和地域上的制約。另一方面，商戶自己也要在工行開一個賬戶（個人賬戶或公司賬戶）并開通網上銀行，以便隨時查詢銷售款到賬情況和定單（轉賬、匯款附言），還可以打印一天中的賬戶明細，根據這些信息及時發(fā)貨。做好上述準備工作，商戶就可以開始為客戶提供真正意義上的7x24小時全天候實時服務了。當然，對于擁有自己的網站、有一定技術開發(fā)能力大的大型網上商店，可以通過工行b2c在線支付來解決支付問題。所謂在線支付，是指客戶在網上選擇、訂購好商品后，可以通過銀行在線支付服務進行網上付款，定單信息和資金到賬信息同時呈現給商戶，商戶在獲得定單的同時獲得了支付信息，并據此組織發(fā)貨。其最大的好處是客戶可以隨時隨地上網購物并完成支付，商家可以據此立刻發(fā)貨，方便、快捷，可以進行7x24小時服務。11、銀行或郵局下班后，如何辦理轉賬、匯款？怎樣獲得7x24小時轉賬匯款即時到賬服務？當您在下班后的家中接到子女急需匯錢的電話，當您在假日旅途中因消費超支而需要及時轉賬，當您的匯款急需立刻到賬并能夠使用，您是否心急如焚，并渴望擁有24小時為您營業(yè)的銀行呢？傳統銀行網點營業(yè)時間提供的是8小時服務，朝九晚五，通常您上班時無法到銀行辦理業(yè)務，而下班后雖然有時間但銀行網點也已關門。在時效性上，傳統網點服務因為要親自到網點才能辦理業(yè)務，如果遇到人多還要等候排隊，要想資金立刻就能到賬幾乎是不可能。然而，工行網上銀行徹底改變了傳統的銀行服務模式！如何才能及時地辦理轉賬、匯款，并保證資金及時到賬呢？現在，通過工行“金融家”個人網上銀行，就可以滿足客戶724小時轉賬、匯款的需要。只要客戶使用工行網上銀行，就可以隨時隨地獲得全天候轉賬匯款服務。換句話說，無論白天黑夜，無論在家中、辦公室、或者出差在外，只要可以登錄互聯網，您都可以通過工行網上銀行向國內任何一家銀行的賬戶進行轉賬和匯款。即使收款人沒有在銀行開戶，也可以在工行網點接受匯款。在時效性方面，匯款人和收款人的賬戶如果都開在工行，則轉賬匯款更可以實現實時到賬！擁有網上銀行，您就擁有了一個724小時為你開放的銀行！三、安全篇 （4篇）1、網上銀行采取了哪些安全措施保護客戶信息和資金安全？在您的眼中，網絡在為我們的工作、學習帶來極大的便利的同時，您是不是對網上銀行的安全性還存在一定的疑慮？那么您知道網上銀行到底采取了哪些安全措施來保證客戶信息和資金的安全呢？一般來說，銀行在推出網上銀行業(yè)務時，是采取了嚴格安全措施的，只不過所采取的種種安全技術和措施，您一般是無法直接觀察到的。以工行“金融家”為例，其安全性已經達到國際先進水平。您要想使用網上銀行，首先要進入網上銀行的登錄頁面，在這里可以看到頁面的右下角有一把小鎖，這說明，您現在進入了安全頁面，也就是說，從現在開始，您的電腦和銀行之間建立了一個秘密通道，您發(fā)送和接受的任何個人信息、賬戶信息和資金調度指令都是經過高強度加密的。在這樣一個秘密通道里，您要想進入自己的賬戶，必須要輸入自己的賬號和網上銀行登錄密碼，等待銀行進行身份認證后，才可以進入到自己的賬戶進行查詢等操作。如果涉及資金交易（如轉賬匯款），還需要輸入自己的支付密碼進行驗證。為了進一步確保大額資金交易的安全性，工商銀行還采用國際先進技術開發(fā)了基于公鑰（ pki ）技術、有物理介質（usb key）并獲得國家專利的個人客戶證書，這是一種集身份認證、數字簽名、硬件加密于一體的網上銀行“安全鑰匙”。擁有證書的客戶，在進行資金交易時，必須插入客戶證書并輸入證書密碼，才能完成相關交易。工行網上銀行自2000年2月推出，至今已安全平穩(wěn)運行了近6年的時間，客戶達到千萬，資金交易超過幾十萬億，這是工行網上銀行安全的最好證明，您盡可以放心的使用網上銀行。2、為什么說客戶證書是保障客戶信息、資金安全的最佳選擇？網上銀行雖然有重重密碼保護安全，但對有些人來說還是覺得有些不踏實，有沒有能夠讓人“看得見、摸得著”的網上銀行安全保障措施呢？現在，工行“金融家”個人網上銀行就可以為您提供這種“看得見、摸得著”還獲得國家專利的安全保障客戶證書?？蛻糇C書是經過智能芯片硬件加密的，它外形類似u盤的智能芯片，采用完全符合國際標準的本土化1024位非對稱加密算法、128位ssl加密傳輸體系，是目前安全級別最高的一種安全措施。別看他小小的身材，可是起到網上銀行門神的巨大作用，他可是我們信息、資金保障的保護神。通俗地講，您在工商銀行申請了客戶證書后，網上所有涉及資金對外轉移的操作，都必須通過證書驗證才能完成。換句話說，賬號、登錄密碼、支付密碼、客戶證書、證書密碼等種種安全防范措施，只要其中一樣沒有丟失或泄露，或即使丟失，只要密碼和證書沒有被同一個人獲得，就不存在資金安全問題，能確保資金安全。客戶證書這個小家伙可是具有唯一性和不可復制性的，網上所有涉及賬戶資金的對外轉移都必須事先通過它進行唯一認證。您不需要具備專業(yè)的互聯網知識，就可以有效防范包括“假網站”和“木馬”病毒在內的各類可能的風險。換句話說，用戶只要將證書握在手中，即便是銀行卡號和密碼不慎泄露，您的資金也會安全無憂。此外，擁有客戶證書，您還可以通過工行網上銀行實現724小時的無限額轉賬、匯款、支付（為保護客戶利益，對于無證書客戶，工行設置了一定的限額）?，F在您只要支付少量工本費，就能一勞永逸的放心使用網上銀行進行大額的對外支付-真正做到低成本、高收益。3、辨識網絡詐騙伎倆，安全使用網上銀行互聯網的應用日趨廣泛，為我們帶來更多便利的同時，也帶來了可能的一些風險。在使用網上銀行時，如果您已經申請了個人網上銀行客戶證書，只要保管好自己手中的客戶證書及其密碼，就可以高枕無憂，簡單、安全地使用網上銀行；如果您尚未申請個人網上銀行客戶證書，只要在平時多加留心，就比較容易識別網絡詐騙等犯罪手段,防患于未然。網絡詐騙概括起來，無外乎下列幾種伎倆：一、不法分子通過電子郵件冒充知名公司，特別是冒充銀行，以系統升級等名義誘騙不知情的用戶點擊進入假網站，并要求他們同時輸入自己的賬號、網上銀行登錄密碼、支付密碼等敏感信息。如果客戶粗心上當，不法分子就可能利用騙取的賬號和密碼竊取客戶資金。二、不法分子利用網絡聊天，以網友的身份低價兜售網絡游戲裝備、數字卡等商品，誘騙用戶登錄犯罪嫌疑人提供的假網站地址，輸入銀行賬號、登錄密碼和支付密碼。如果客戶粗心上當，不法分子就利用騙取的賬號和密碼，非法占有客戶資金。三、不法分子利用一些人喜歡下載、打開一些來路不明的程序、游戲、郵件等不良上網習慣，有可能通過這些程序、郵件等將木馬病毒置入客戶的計算機內，一旦客戶利用這種“中毒”的計算機登錄網上銀行，客戶的賬號和密碼就有可能被不法分子竊取。當人們在網吧等公共電腦上上網時，網吧電腦內有可能預先埋伏木馬程序，賬號、密碼等敏感信息在這種環(huán)境下也有可能被竊。四、不法分子利用人們怕麻煩而將密碼設置得過于簡單的心理，通過試探等方式可能猜測出人們的密碼。所以，為了保證我們信息和資金的安全，不僅需要我們具備辨識網絡詐騙的能力，更需要我們養(yǎng)成良好的網上銀行使用習慣。當然，如果您申請了客戶證書，就可以有效防范目前常見的各種網絡犯罪，確保您的資金安全無慮。4、如何養(yǎng)成良好的網上銀行使用習慣，安全使用網上銀行？“網上銀行能夠提供這么多的金融服務，我也很想享受一下網上銀行帶來的3a級服務，但是如何才能安全地使用網上銀行，保證我的帳戶安全呢？”安全一直是你我最為關注的問題，雖然銀行采取了許多技術手段最大限度地保證網上銀行的安全，但您也需要有一定的防范意識，就象在傳統網點辦理業(yè)務需要防范銀行卡或密碼丟失或被竊一樣。那么，如何養(yǎng)成良好的網上銀行使用習慣，安全使用網上銀行呢？您可以參考以下幾條意見：登錄正確網址訪問工行網站時請直接輸入網址登錄；小心識別虛假網站；在登錄工商銀行網站后，請您仔細檢查瀏覽器右下角狀態(tài)欄上的掛鎖圖標對應的證書信息；保護好您的賬號和密碼在任何時候及情況下，不要將您的賬號、密碼告訴別人；不要相信任何通過電子郵件、短信、電話等方式索要卡號和密碼的行為；選擇不容易猜測的密碼； 將您的網上銀行登錄密碼和用以對外轉賬的支付密碼設置為不同的密碼；不要在計算機上保存您的密碼。不要將密碼書寫于紙張或卡片上。要定期更改密碼。其他必要的保護措施不要在公共場所（如網吧、公共圖書館等）使用網上銀行；在每次使用網上銀行后，不要只關閉瀏覽器，還要點擊頁面右上角的“退出登錄”結束使用；切勿向別人透露您的用戶名、密碼或任何個人身份識別資料；如果您的個人資料有任何更改（例如，聯系方式、地址等有變動），請盡快通知我們。確保您的計算機安全下載并安裝由工商銀行提供的用于保護客戶端安全的控件，保護您的卡號和密碼不被竊??；定期下載安裝最新的操作系統和瀏覽器安全程序或補?。话惭b個人防火墻； 安裝并及時更新殺毒軟件。養(yǎng)成定期更新殺毒軟件的習慣，防止新型病毒入侵。當然，如果您是工商銀行的客戶，保障網銀安全最有效的方式，對您來說，就是立即到工行網點申請一個獲得國家專利的網上銀行“安全鑰匙”-客戶證書。一旦成為工行證書客戶，即便泄漏了賬號、網上銀行密碼等敏感信息，只要客戶手中握有證書和證書密碼，您的資金仍然是安全的?！皍盾”介紹（一）“u盾”是什么u盾是中國工商銀行率先推出并獲得國家專利、專門用于保護網上銀行客戶安全的“智能衛(wèi)士”。它是一個帶智能芯片、形狀類似于閃存（即u盤）的實物硬件，是目前網上銀行客戶端安全級別最高的一種安全工具，別看它小小身材，卻發(fā)揮著網上銀行門神的巨大作用，是網上銀行信息、資金安全的衛(wèi)士！ （二）“u盾”的防盜本領 “u盾”具有唯一性和不可復制性，網上所有涉及賬戶資金的對外轉移都必須事先通過它進行唯一認證?？蛻舨恍枰邆鋵I(yè)的互聯網知識，就可以有效防范包括“假網站”和“木馬”病毒在內的各類可能的風險。換句話說，用戶只要將“u盾”握在手中，即便是銀行卡號和密碼不慎泄露，您也可以安全使用網上銀行。（三）“u盾”如何防盜？ “u盾”特別采用了使用有物理介質的個人客戶證書，建立基于公鑰（pki）技術的個人證書認證體系。在技術方面，客戶證書通過個人證書認證和數字簽名技術，對客戶的網上交易實施身份認證，并且可以簽署各種業(yè)務服務協議，確保了交易和協議的唯一、完整和不可否認。 （四）“u盾”的增值服務 1.24小時無限額任意轉賬、匯款。擁有“u盾”，您能實