技術(shù)經(jīng)濟課程設(shè)計 招商銀行理財業(yè)務(wù)研究分析報告.doc

技術(shù)經(jīng)濟課程設(shè)計招商銀行理財業(yè)務(wù)研究分析報告學(xué)院管理學(xué)院專業(yè)財務(wù)管理年級2007級姓名指導(dǎo)教師2010年8月31日摘要本文主要是對招商銀行個人理財產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險、收益以及具體內(nèi)容作了詳細的描述，使得客戶對招商銀行各個系列的個人理財產(chǎn)品有了系統(tǒng)的了解。對于招商銀行成立與發(fā)展、競爭力與戰(zhàn)略的分析，是為了更好的描述個人理財業(yè)務(wù)而做的鋪墊。因勢而變，因您而變精彩盡在，招商銀行。關(guān)鍵詞：招商銀行；個人理財業(yè)務(wù)；風(fēng)險收益分析。ABSTRACTThispaperisapersonalfinanceinvestmentbankingproductsandservices,risks,benefits,anddetaileddescriptionofthespecificcontent,makinginvestmentbankingclientsinallseriesofpersonalfinanceproductswithknowledgeofthesystem.ChinaMerchantsBankfortheestablishmentanddevelopmentofcompetitiveandstrategicanalysisistobetterdescribethepersonalfinancialpavethewaytodobusiness.Becauseofthesituationandyou,wechangeandwonderfulallinChinaMerchantsBank.Keywords:MerchantsBank；PersonalFinancialServices；risk-benefitanalysis.招商銀行理財業(yè)務(wù)研究分析報告0目錄第一章招商銀行的成立與發(fā)展11.1成立與發(fā)展11.2社會責(zé)任11.3企業(yè)文化1第二章招商銀行的競爭力與戰(zhàn)略分析32.1外部環(huán)境分析32.2內(nèi)部環(huán)境分析32.3競爭力分析32.4戰(zhàn)略分析4第三章招商銀行的個人理財業(yè)務(wù)53.1招商銀行個人業(yè)務(wù)53.2招商銀行具體理財產(chǎn)品7參考文獻40致謝招商銀行理財業(yè)務(wù)研究分析報告1第一章招商銀行的成立和發(fā)展1.1成立與發(fā)展1987年4月8日，香港招商局集團有限公司在中國改革開放的最前沿深圳經(jīng)濟特區(qū)創(chuàng)辦招商銀行。2002年，招商銀行在上海證券交易所上市。2006年，招商銀行在香港聯(lián)合交易所上市。招商銀行是第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，是國內(nèi)第一家采用國際會計標準的上市公司，是中國政府推動金融改革的試點銀行。成立二十多來，招商銀行秉承“因您而變”的經(jīng)營服務(wù)理念，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，由一個只有資本金1億元人民幣、1個網(wǎng)點、30余名員工的小銀行，發(fā)展成為資本凈額1170.55億元人民幣、機構(gòu)網(wǎng)點700余家、員工3.7萬余人的中國第六大商業(yè)銀行，躋身全球前100家大銀行之列，并逐漸形成了自己的經(jīng)營特色和優(yōu)勢。招商銀行先后被波士頓咨詢公司列為凈資產(chǎn)收益率全球銀行之首；榮膺英國金融時報“全球品牌100強”第81位、品牌價值增幅全球第一名，福布斯“全球最具聲望大企業(yè)600強”第24位，以及華爾街日報（亞洲版）“中國最受尊敬企業(yè)前十名“的第1位；榮獲歐洲貨幣、亞洲銀行家等國內(nèi)外權(quán)威媒體和機構(gòu)授予的“中國最佳零售銀行”、“中國最佳私人銀行”、“中國最佳托管新星”等。截止2010年6月末，招商銀行資產(chǎn)總額達22824.82億元人民幣。招商銀行在中國大陸的60個城市設(shè)有47家分行及648家支行（含分理處），2家分行級專營機構(gòu)（信用卡中心和小企業(yè)信貸中心），1家代表處，1622家自助銀行，1500多臺離行式自助設(shè)備，一家全資子公司招銀金融租賃有限公司；在香港擁有永隆銀行和招銀國際金融有限公司兩家全資子公司，及一家分行；在美國設(shè)有紐約分行和代表處；在英國設(shè)有倫敦代表處。由于在中國的商業(yè)銀行中率先調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，招商銀行逐漸形成了低資本消耗、低風(fēng)險、高效益的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。截止到2010年6月末，招商銀行總資產(chǎn)達22824.82億元人民幣，實現(xiàn)凈利潤132.03億元人民幣。作為中國最早市場化的銀行，招商銀行高度重視風(fēng)險防范，在全球金融危機蔓延的形勢下，資產(chǎn)質(zhì)量依然保持在良好水平。截至2010年6月末，不良貸款率為0.84%，準備金覆蓋率達242.06%。1.2社會責(zé)任招商銀行歷來十分重視企業(yè)社會責(zé)任建設(shè)，秉承源于社會，回報社會的宗旨，有意識地將履行社會責(zé)任與拓展市場業(yè)務(wù)、提升品牌價值以及與建設(shè)企業(yè)文化緊密結(jié)合起來，實現(xiàn)了招商銀行自身商業(yè)利益與社會道德訴求的相互融合，成功地將社會責(zé)任內(nèi)化整合為招商銀行長期發(fā)展戰(zhàn)略的有機組成部分，進而為招商銀行帶來了源源不斷的精神財富與發(fā)展動力。具體而言，招商銀行履行社會責(zé)任主要體現(xiàn)在以下方面：以良好業(yè)績回報股東、以優(yōu)質(zhì)服務(wù)回報客戶、以有效激勵回報員工、以關(guān)注民生回報社會。1.3企業(yè)文化招商銀行始終堅持以客戶為中心，朝著“力創(chuàng)股市藍籌、打造百年招銀“的招商銀行理財業(yè)務(wù)研究分析報告2目標不斷前進。招商銀行的企業(yè)文化體系分為九大內(nèi)容、四個層次。九大內(nèi)容包括：力創(chuàng)股市藍籌，打造百年招銀的招銀愿景；為客戶提供最新最好的金融服務(wù)的招銀使命；服務(wù)、創(chuàng)新、穩(wěn)健的招銀核心價值觀；挑戰(zhàn)、自省、奉獻的招銀精神；嚴格、扎實、高效的招銀作風(fēng)；因您而變，因勢而變的招銀經(jīng)營理念；尊重、關(guān)愛、分享的招銀人本理念；效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的招銀發(fā)展理念；全局至上，和諧為美的全局觀念。四個層次包括：精神層(核心層)、制度層(中間層)、行為層(表層)、社會層(企業(yè)文化的對外傳播)。招商銀行理財業(yè)務(wù)研究分析報告3第二章招商銀行的競爭力與戰(zhàn)略分析2.1外部環(huán)境分析宏觀環(huán)境分析表2-1PEST分析法律政治經(jīng)濟金融業(yè)監(jiān)管政策大量出臺，銀行業(yè)務(wù)操作嚴格政府出臺各項經(jīng)濟策，拉動投資增長各項業(yè)務(wù)限制降低。中國經(jīng)濟快速發(fā)展，企業(yè)個人業(yè)務(wù)增加，世界經(jīng)濟出現(xiàn)危機，金融產(chǎn)業(yè)面臨挑戰(zhàn)，銀行是我國儲蓄的首選和資金主要提供者，世界各國銀行進入中國。技術(shù)社會文化電子銀行業(yè)務(wù)廣泛應(yīng)用，成為銀行間業(yè)務(wù)往來和服務(wù)的基礎(chǔ)。計算機成為各項業(yè)務(wù)處理的基礎(chǔ)。信用欠佳，信用消費，提前消費，個人理財日漸普及。先進金融體系和管理的引入。大量金融人才得到培養(yǎng)，從業(yè)人員增加。2.2內(nèi)部環(huán)境分析業(yè)務(wù)發(fā)展表2-2招商銀行業(yè)務(wù)概覽公司銀行業(yè)務(wù)零售銀行業(yè)務(wù)資金業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)流動資產(chǎn)貸款固定資產(chǎn)貸款票據(jù)貼現(xiàn)貿(mào)易融資住房按揭貸款其他零售貸款存款業(yè)務(wù)人民幣存款主要外幣存款人民幣存款主要外幣存款非利息業(yè)務(wù)結(jié)算服務(wù)外幣交易及兌換現(xiàn)金管理服務(wù)托管服務(wù)短期融資債券服務(wù)企業(yè)年金賬戶管理擔(dān)保業(yè)務(wù)離岸銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)上企業(yè)銀行理財服務(wù)投資服務(wù)保險產(chǎn)品銷售服務(wù)銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品外幣交易及兌換代收代付服務(wù)網(wǎng)上個人銀行貨幣市場交易證券投資及買賣代客資金業(yè)務(wù)境外銀行業(yè)務(wù)2.3競爭力分析表2-3SWOT模型優(yōu)勢劣勢機會威脅1.相當(dāng)規(guī)模和實力的銀行2中國領(lǐng)先的零售銀行1企業(yè)貸款行業(yè)集中度高2個人貸款的高信用風(fēng)險1企業(yè)經(jīng)營活動增加2個人財富增加3大量非利息業(yè)務(wù)獲批準1信貸環(huán)境緊縮2零售市場飽和度提高3利率管制放松招商銀行理財業(yè)務(wù)研究分析報告43高速發(fā)展非利息收入業(yè)務(wù)4有效的分銷渠道和網(wǎng)絡(luò)5美譽度的品牌6電子銀行平臺7審慎的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制8有效地公司治理3資本規(guī)模不足4地域集中，網(wǎng)點不足5歷史遺留問題致使損失6對新興業(yè)務(wù)不熟悉7客戶網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)不強8相同業(yè)務(wù)無價格競爭力4海外經(jīng)營、投資和融資5金融從業(yè)人員數(shù)量激增6信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用7進入其他相關(guān)金融領(lǐng)域8地理廣度深度迅速擴張4監(jiān)管和金融標準嚴格5外資和其他機構(gòu)參與6地方銀行的興起7國有商行的穩(wěn)定地位8國際形勢不穩(wěn)定2.4戰(zhàn)略分析招商銀行的戰(zhàn)略定位：未來三到五年內(nèi)，公司在資本規(guī)模大幅擴充的基礎(chǔ)上穩(wěn)步擴張，拓展客戶群規(guī)模，深入挖掘中高端市