銀行發(fā)票融資產(chǎn)品培訓(xùn).ppt

銀行國(guó)內(nèi)發(fā)票融資 業(yè)務(wù)介紹,目錄,概念 目標(biāo)客戶(hù)及辦理?xiàng)l件 申請(qǐng)資料 貸款的額度、期限、利率和用途 貸款流程 營(yíng)銷(xiāo)切入點(diǎn) 貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制,國(guó)內(nèi)發(fā)票融資,一、概念 （一）定義 國(guó)內(nèi)發(fā)票融資是指境內(nèi)供貨方在不讓渡應(yīng)收賬款債權(quán)情況下，以其在國(guó)內(nèi)商品交易中所產(chǎn)生的發(fā)票為憑證，并以發(fā)票所對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款為第一還款來(lái)源，由我行為其提供的短期融資。,國(guó)內(nèi)發(fā)票融資,(二)產(chǎn)品特點(diǎn) 供貨商（賣(mài)方）可以憑我行認(rèn)可的應(yīng)收賬款獲得融資，對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶(hù)無(wú)須提供其他的擔(dān)保方式； 以買(mǎi)賣(mài)雙方真實(shí)貿(mào)易背景為前提，且非寄信、試用、行紀(jì)或代銷(xiāo)等交易，交易的結(jié)算方式為賒銷(xiāo)； 有效擴(kuò)大供貨商可接受的付款方式及付款期限，增強(qiáng)供貨商在談判中的競(jìng)爭(zhēng)力，擴(kuò)大市場(chǎng)份額； 能使供貨商訊速回籠資金，加速資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效率； 能使供貨商的應(yīng)收賬款直接實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入，有效美化財(cái)務(wù)報(bào)表。,國(guó)內(nèi)發(fā)票融資,二、目標(biāo)客戶(hù)及辦理?xiàng)l件 （一）目標(biāo)客戶(hù) 主要適用于應(yīng)收賬款占比高，沒(méi)有大量廠(chǎng)房等固定資產(chǎn)用于抵押的生產(chǎn)型、貿(mào)易型和服務(wù)型客戶(hù)。 為采用短期賒銷(xiāo)方式進(jìn)行交易的核心企業(yè)及核心企業(yè)上游供貨商。,國(guó)內(nèi)發(fā)票融資,（二）辦理?xiàng)l件 1.供貨方（賣(mài)方）條件： 資信良好，無(wú)不良信用記錄； 在我行開(kāi)立基本存款賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù)； 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)較好，履約記錄良好，與購(gòu)貨方有6個(gè)月以上良好穩(wěn)定的供銷(xiāo)關(guān)系（國(guó)有特大型企業(yè)可不受購(gòu)銷(xiāo)關(guān)系的時(shí)間限制）； 對(duì)應(yīng)收賬款的管理能力較強(qiáng)，應(yīng)收賬款賬齡結(jié)構(gòu)合理； 在購(gòu)貨方不能按期付款時(shí)，具備償付我行融資本息的能力。,國(guó)內(nèi)發(fā)票融資,2. 購(gòu)貨方（買(mǎi)方）條件： 資信良好，無(wú)不良信用記錄； 經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，現(xiàn)金流量充足，償債能力較強(qiáng)，無(wú)拖欠銷(xiāo)貨方貨款及其他不良信用記錄； 與銷(xiāo)貨方之間無(wú)尚未解決的貿(mào)易糾紛、債務(wù)糾紛、訴訟或其他重大爭(zhēng)端； 購(gòu)貨方實(shí)行名單制管理，總行定期公布可以辦理發(fā)票融資業(yè)務(wù)的購(gòu)貨方名單。,國(guó)內(nèi)發(fā)票融資,3可辦理國(guó)內(nèi)發(fā)票融資的發(fā)票范圍： 因向企業(yè)法人銷(xiāo)售商品而開(kāi)具的增值稅發(fā)票。 因向?qū)W校、醫(yī)院等事業(yè)法人銷(xiāo)售商品而開(kāi)具的發(fā)票。 因地市級(jí)（含）以上政府的采購(gòu)部門(mén)統(tǒng)一組織的政府采購(gòu)行為而出具的發(fā)票。 因軍隊(duì)軍級(jí)（含）以上單位的采購(gòu)部門(mén)統(tǒng)一組織的軍隊(duì)采購(gòu)行為而出具的發(fā)票。,國(guó)內(nèi)發(fā)票融資,三、申請(qǐng)資料 基礎(chǔ)資料； 增值稅發(fā)票和所載要素以及購(gòu)貨方驗(yàn)貨證明等資料； 與特定買(mǎi)方簽訂的商務(wù)合同（如年度購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議），近兩年銷(xiāo)售及收款明細(xì)，以及交易中所使用的各種文件，單據(jù)（如發(fā)票、貨運(yùn)及質(zhì)檢單據(jù)等）樣式； 貸款行要求的其他資料。,國(guó)內(nèi)發(fā)票融資,四、貸款的額度、期限、利率和用途 融資金額應(yīng)綜合考慮購(gòu)銷(xiāo)雙方資信狀況、應(yīng)收賬款金額、質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、期限、付款進(jìn)度安排及前提條件、預(yù)期壞賬比率、購(gòu)銷(xiāo)合同約定的義務(wù)履行情況、違約事項(xiàng)及違約金等因素合理確定。融資本息一般不超過(guò)發(fā)票實(shí)有金額的80%；對(duì)購(gòu)銷(xiāo)雙方資信良好、購(gòu)銷(xiāo)關(guān)系穩(wěn)定、應(yīng)收賬款質(zhì)量?jī)?yōu)良的，最高可放寬至100%。 發(fā)票實(shí)有金額是指發(fā)票金額扣除銷(xiāo)貨方已回籠貨款后的余額。,國(guó)內(nèi)發(fā)票融資,融資期限應(yīng)根據(jù)應(yīng)收賬款還款期限、合理在途時(shí)間等因素確定。融資到期日自購(gòu)銷(xiāo)雙方約定的應(yīng)收賬款還款日起，且不得晚于應(yīng)收賬款還款日后1個(gè)月。 發(fā)票融資到期后不得辦理展期。 融資利率應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況在人民銀行規(guī)定的同期限檔次的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上合理確定。,國(guó)內(nèi)發(fā)票融資,五、貸款流程 1客戶(hù)向經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)； 2經(jīng)辦機(jī)構(gòu)收集資料，撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告； 3按照我行授信審批規(guī)定報(bào)有關(guān)部門(mén)審批； 4與客戶(hù)簽訂發(fā)票融資業(yè)務(wù)合同及相關(guān)附件； 5在我行開(kāi)立應(yīng)收賬款收款專(zhuān)戶(hù)，在人行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)中進(jìn)行查詢(xún)，并登記； 6向買(mǎi)方發(fā)送應(yīng)收賬款路徑通知書(shū)； 7應(yīng)收賬款到期，向買(mǎi)方提示付款（或委托賣(mài)方）； 8買(mǎi)方付款后辦理還款手續(xù)。,國(guó)內(nèi)發(fā)票融資,六、營(yíng)銷(xiāo)切入點(diǎn) （一）對(duì)賣(mài)方的好處 將未到期的應(yīng)收賬款立即轉(zhuǎn)換為銷(xiāo)售收入，改善財(cái)務(wù)報(bào)表； 對(duì)買(mǎi)方提供更有競(jìng)爭(zhēng)力的遠(yuǎn)期付款條件，拓展市場(chǎng)，增加銷(xiāo)售； 資信調(diào)查、賬務(wù)管理和賬款追收等應(yīng)收賬款管理由我行負(fù)責(zé)，節(jié)約管理成本； 能夠訊速回籠應(yīng)收賬款，加速資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效率； 憑我行認(rèn)可的應(yīng)收賬款即可獲得融資，對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶(hù)無(wú)須其他的抵質(zhì)押擔(dān)?；蚱渌ＷC。,國(guó)內(nèi)發(fā)票融資,（二）對(duì)買(mǎi)方的好處 利用優(yōu)惠的遠(yuǎn)期付款條件，加速資金周轉(zhuǎn)，創(chuàng)造更大效益； 有效節(jié)省開(kāi)立銀行承兌匯票、國(guó)內(nèi)信用證等財(cái)務(wù)費(fèi)用，降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本； 在無(wú)追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)中，買(mǎi)方還能免費(fèi)得到我行的信用支持，提高企業(yè)的信用度。,國(guó)內(nèi)發(fā)票融資,（三）對(duì)我行的好處 增加客戶(hù)群; 增大結(jié)算量; 防止信貸資金挪用，避免發(fā)生“短借長(zhǎng)用”現(xiàn)象 ; 調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，增加中間業(yè)務(wù)收入占比。,國(guó)內(nèi)發(fā)票融資,七、 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制分析 確保在應(yīng)收賬款登記