三年交金裕訓(xùn)練材料(展業(yè)版).ppt

,世襲富裕,樂享金生,中國平安人壽泉州分公司 豐澤第二營業(yè)區(qū),對內(nèi)貶值-通貨膨脹-加息周期,去紙幣化風(fēng)暴將蕩滌百姓理財(cái)觀,對外升值-熱錢涌入-影響出口,回望2011,2012理財(cái)正確行動(dòng),形成資產(chǎn)配置,？,展望2012同步建池,明確一個(gè)觀念,金裕人生賬戶五大作用,一、平滑作用 鎖定財(cái)富,金裕平滑線,平滑作用,金裕人生賬戶五大作用,二、變形作用 如何用“金裕”保險(xiǎn),金裕三大賬戶,一、資本金帳戶,鎖定（過去或未來的財(cái)富）體現(xiàn)了財(cái)產(chǎn)的雙重安全性，保單貸款體現(xiàn)了資金的靈活性（隨時(shí)獲得短期急用現(xiàn)金的機(jī)會(huì)）,機(jī)會(huì)收益5.25%即可,5倍收益杠桿何樂不為,變形作用,二、固定收益帳戶,體現(xiàn)了分紅產(chǎn)品的保證收益功能，復(fù)利滾存體現(xiàn)了財(cái)富的時(shí)間效應(yīng),三、浮息紅利帳戶,體現(xiàn)了金錢的投資效應(yīng)，在保證本金安全，返還一定的收益情況下有對未來收益的期盼 無限成長空間，可期待的回報(bào),資本金賬戶、固定收益賬戶、浮動(dòng)分紅賬戶，這三個(gè)賬戶隨時(shí)都可以動(dòng)用，三個(gè)賬戶是靈活的。,金裕人生賬戶五大作用,三、穩(wěn)定作用 不貶值、不虧損,現(xiàn)在40、50歲的父母,6070歲,20年后,80后、90后的子女啃老,財(cái)富縮水,投資渠道萎縮,成為窮人,什么叫養(yǎng)老金？ 養(yǎng)老金就是你能夠平平安安活到60歲能夠享受的那個(gè)東西。,那60歲前在你30歲到60歲這段時(shí)間里用什么保證你能拿到養(yǎng)老金？ 有呀，社保。 今天我們所有的職業(yè)生涯只是一紙合同。恰恰是今天我們健康我們平安，單位就有保障，有社保。今天我們不健康不平安就沒有保障，因?yàn)楹贤强梢圆焕m(xù)訂的。,領(lǐng)取額度 / 退休前的工資 = 替代率,“養(yǎng)老金替代率”是衡量勞動(dòng)者退休前后生活保障水平差異的基本指標(biāo)之一。,穩(wěn)定作用,如果只依靠社保， 退休后的生活水平至少下降70%, 用一頓飯的錢，解決一日三餐！,穩(wěn)定作用,人口結(jié)構(gòu)變化,2020年之后60歲人口將達(dá)到2.5億，這是標(biāo)準(zhǔn)化的老齡化社會(huì),在其他國家也出現(xiàn)了,包括美國，這是不遙遠(yuǎn)的。,德國為減輕財(cái)赤削減福利,2010年6月13日，德國柏林和斯圖加特多達(dá)3萬名示威者響應(yīng)在野黨、工會(huì)和社會(huì)組織的號(hào)召走上街頭，要求政府撤回削減社會(huì)福利開支的計(jì)劃，讓銀行和富人承擔(dān)更多的義務(wù)。 德國政府在前一周公布，將會(huì)縮減社會(huì)規(guī)劃、公務(wù)員工資以及退休金等方面的預(yù)算開支。該方案計(jì)劃至2015年共節(jié)約800億歐元，大多數(shù)節(jié)約措施將在社會(huì)福利領(lǐng)域內(nèi)實(shí)施。據(jù)德國電視一臺(tái)在柏林做的一項(xiàng)民調(diào)指出，79%的人不贊成此方案，認(rèn)為這項(xiàng)緊縮計(jì)劃是不適當(dāng)?shù)模?3%認(rèn)為這項(xiàng)計(jì)劃不僅會(huì)給民眾帶來額外的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，同時(shí)不相信這項(xiàng)措施真的能達(dá)到聯(lián)邦政府的儲(chǔ)蓄目標(biāo) 2010.6.13德國明鏡周刊,金裕賬戶是你可以掌握的退休年齡，金裕賬戶是你可以掌握的退休金。金裕賬戶保證你未來的養(yǎng)老金不貶值、不虧損是有保障的。,陳先生，30歲，手上有一筆余錢， 選擇一套平安“金裕人生”（保額50萬）作為養(yǎng)老 存3年，每年455850元，共存1457550元,成人金裕,固定收益賬戶,60周歲前每兩年領(lǐng)取5萬元，60周歲起每年領(lǐng)取3萬元，如不領(lǐng)取可放在公司累積生息。60歲累積115萬；80歲累積288萬 （按3%生生有息演示）,浮息分紅賬戶,60歲累積紅利低檔27萬、中檔108萬、高檔190萬； 80歲累積紅利低檔66萬、中檔266萬、高檔466萬；,資本金賬戶,60歲129萬： 80歲133萬;,3年共存145萬,注：總收益是指生存總利益，包含現(xiàn)金價(jià)值、生存累積利益及累積紅利。以上舉例是基于本公司精算及其他假設(shè)，不代表本公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對本公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，紅利分配是不確定的。實(shí)際分紅情況以本公司實(shí)際經(jīng)營狀況為準(zhǔn)，實(shí)際生存金累積生息利率由本公司確定，特提醒客戶注意。,80歲時(shí)總收益： 488萬（低） 688萬（中） 888萬（高）,金裕人生賬戶五大作用,四、避雷作用 不被剝奪（避稅、避債）,避稅 資產(chǎn)完整鎖定,避雷作用,防火墻,企業(yè),家庭,破產(chǎn)時(shí),企業(yè)主意外或疾病,避債 剝離家庭風(fēng)險(xiǎn),避雷作用,金裕人生賬戶五大作用,五、增容作用 愛與責(zé)任,愛她,就給她一個(gè) 既【美好】又能【確?！康奈磥?！,在我們的生命中 最寶貴最值得驕傲的永遠(yuǎn)是我們的孩子,被保人：寶寶,男孩 年 齡：0周歲 保 額：30萬元 年投入：25萬元 投入期：三年,金 裕 天 使,一次投入 三年投完,少兒金裕,資金靈活： 您只需投入3年，每年投入5萬元，共投入約15萬，保單生效次年就能收到公司分紅和隔年能收到生存金返還，這些錢都可以由您的意愿隨時(shí)支取。同時(shí)，在您急需用錢時(shí)還能申請保單貸款，生存返還和分紅金均不受影響。,本金安全 一旦發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任，您所交的費(fèi)用100%返還。到保單第9年，生存總利益達(dá)16萬。,固定收益帳戶 孩子60歲前，每2年可以領(lǐng)取基本保額的10%，就是6000元。如果這筆錢不領(lǐng)取，還享受累積生息，到孩子20歲，會(huì)有7.9萬多元，30歲時(shí)可達(dá)到14萬多，可以作為孩子的創(chuàng)業(yè)基金/婚嫁金/家庭旅游基金等。 到孩子60歲時(shí)，每年可以領(lǐng)取基本保額的6%，就是3600元，這筆錢和以前的累積生存金可以部分領(lǐng)取作為養(yǎng)老補(bǔ)充。,浮動(dòng)收益帳戶 除了固定收益，每年還有浮動(dòng)的分紅，這部分錢同樣享受累積生息，也能產(chǎn)生一筆不小的財(cái)富，不僅幫助能抵御通貨膨脹，還能作為零用、旅游、醫(yī)療等補(bǔ)充。到孩子退休時(shí)達(dá)到41萬多，做為一筆豐厚的養(yǎng)老金或者留給孩子的孩子。,讓金裕人生賬戶 幫助您鎖定